シリウス

Question

全くの無知で恥ずかしいですが、教えてください。
３００万円ほど、１０年は使う予定のないお金の預け先について、悩んでいましたが、先日ふらりと気になっていた綺麗な東京スター銀行の支店に入ってみて説明を受けて、びっくりしました。
シリウスDualtという、アリコジャパンが出す、１０年利率固定、積み立て利率変動型個人年金（米ドルユーロ建て）を薦められました。
なんと、１０年おろさないと約束したら、１０年後に約１・５倍以上になって戻ってくるって言うのです。積み立て利率４．２９％の場合。
しかも元本割れはなく、円がもし、１０年後７３円になっていても、安心。それにすぐ変えなくてもそのままドルでもっていることもできる。しかも、今現在金利が過去最高になったばかりで、急いだほうがいいと。
それでは子供名義で将来の教育費にと０．０６とかの利率で最近入れた郵便局の１０年の定期預金５００万が馬鹿らしくなったと、話すと、絶対こちらに変えればと言われ、真剣に考えてしまいました。単純に計算しても、今のままだと、１０年後は５３０万、が
この商品だと、７６０万です！
でも、うちに帰ってよく考えると、そんなうまい話ある訳ない、どこかに落とし穴が・・と疑問が。
その場では感心して、聞き入ってしまったのですが、
本当に大丈夫でしょうかこの商品？そういえば、税金は？手数料は？
本当に勉強不足で変な質問だったらすみません。

noname#19624 · Accepted Answer

最も重要なのは、税引き利回りがどうかです。
私だったら、１０年満期のゼロクーポン債を買って「中途売却をする事で税法上有利」にします。

税金については、雑所得は非常に不利、一時所得と譲渡所得ならば非常に有利です。
この保険の税法上、どの所得に分類されるか？を銀行員に聞きます。

もう１つは、この保険は利率が４．２９％ですが、これならば米国国債ゼロクーポン債を買えば年５％で、しかも、満期前に売れば譲渡所得になるので税法上有利です。

又、この商品は中途解約をすると解約控除率が差し引かれる他、円換算額が元本割れしていても損益通算できません。
ゼロクーポン債ならば、中途売却して米ドルＭＭＦに入金する場合でも（円転しなくても）、円換算額が元本割れならば確定申告をすると損益通算できるので税金を安く出来ます。

つまり、保険商品は色んなペナルティがある他、この商品の説明では税法上の説明が無いなど、顧客からは非常に分かりにくくなっています。
下記ＵＲＬは野村證券の外国債券の例ですが、2017/05/15 10年11ヶ月満期のゼロクーポン債では額面１０００＄を５７６．８＄で購入でき、満期には１０００＄で帰ってくるので、現在の１＄＝１１１円で購入すれば、満期時に１＄＝６４円までは元本割れしない事になります（５．０９％の利回り）。

又、為替リスクが怖いのならば、日本の優良株やＥＴＦを長期保有（１０年以上）する方法を取れば配当金が、ささやかな年金代わりになる他、株式は長期的には上がってくる場合が多いです。

参考URL：http://www.nomura.co.jp/retail/bond/f_secondary/index.html

kirara3970 · Answer

いちおうFPです。
私のところでもドル建ての似たような商品を扱っていますので、
一般論として、
1.自己責任が原則
2.分散投資が原則

投資で失敗する方の典型的パターンはその時点で率が良いので、
目いっぱい投資する場合が多いです。
これはいつの時代でも同じです。

為替リスクは当然自己責任ですが、日本がこれから少子高齢化、労働人口の減少など中国などへ工場の移転国内空洞化などを考えておいて円高になるかどうか考えてください。

ホームページでは運用先が見つかりませんでした。海外の国債であれば安定していますが、株式などかどうか確認してください。
アメリカの国際を買う同様の商品では年4％第ですが日本の国債を買う代わりにアメリカの国債をかうので、リスクは小さくなります。
どこに投資、運用しているかはよく確認してください。

また、戦争危険ということも頭に入れておいてください。局地戦争や石油の高騰などで為替が大きく変わる可能性はあります。

私の個人的考えでは、余裕資金の1/3から1/5以内なら無難な選択だと思います。

なお、外国の国際は率が良いですが為替の手数料がかかるので保険のほうが手続きが簡単な場合があります。

Ayumi777 · Answer

シリウス・デュアルのアリコのＨＰ張っておきました。う～ん・・・。

http://www.alico.co.jp/an1/bhp060/index.html

「うまい話が・・・」とか「落とし穴が・・・」とか
疑心暗鬼になるまえに、このＨＰとか、その商品の規約集をもらって、すみずみまで読みましょう。
わからなければ、質問すること。
預貯金とちがって、失敗するリスクと成功するリスクがあるのが、こういう自己責任型の商品なのです。

なお、いくら金利が高くても、リスクのある商品をもつときには、かならず現金（預貯金）を確保しておかなければなりません。お忘れなく。

この商品、わたしの好みから言えば、ちょっと複雑すぎますね。ドルとユーロと交換する必要あるのかなあ？（こういう資金移動のたびに手数料がかかります）

３００万程度のお金で、しかも１０年後に円で使うことがはっきりしているお金なら、わたしなら優良な日本企業の株式を買って、ほっときます。
郵便局の５００万定期はそのまま放っておきます。

下に日銀の金融広報中央委員会のサイトを張っておきます。勉強してみてください。

参考URL：http://www.shiruporuto.jp/kinyu/kinyu_f.html#01

masuling21 · Answer

書き方によって、営業妨害になるので、少しだけ個人的な感想を書いておきます。

・アメリカの１０年国債を買うと利率は５％以上です。
・死亡時に「保険金」として、元本相当額を支払ってもらえるようですが、郵便局に貯金しておいても同じではないでしょうか。
・相続税が心配だと言う方には、ある意味向いているかもしれません。

＞税金は？手数料は？
これを銀行に聞くのです。納得のできる説明が受けられるかどうかですね。

たいてい銀行は、販売して手数料をもらう立場です。

あと、５００万円を０．０６％で１０年預金（単利）すると、１０年後は５０３万円です。

noname#45918 · Answer

シリウスデュアルですか。
私も考えましたが、ドル建てで１０年だと、１０年後のレートがどうなっているのかわからないで止めました。
元本割れがないといってもそれはドルでの話であり、円にすれば元本割れの可能性もゼロではないですから。

しかし、だからといって円定期の方が良いというわけではありません。
投資信託などでも成績の良いファンドはたくさんあります。
株や債券、不動産などに分散投資すればいいんじゃないでしょうか。

当面使う予定の無いお金だったらいいかもしれませんね。
http://www.alico.co.jp/an1/bhp060/fa/fa_2_1.do

シリウス

最も重要なのは、税引き利回りがどうかです。

いちおうFPです。

シリウス・デュアルのアリコのＨＰ張っておきました。

書き方によって、営業妨害になるので、少しだけ個人的な感想を書いておきます。

シリウスデュアルですか。

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