ゼロ金利解除という事でビックリして借り換えを検討しているものです

現在住宅金融公庫から年率2.6%で借りています
家を建てて7年目です。
10年間固定金利で2.6%で借りていて
10年後からは4.0%になってしまいます
ですのであと3年後から4.0%に金利が上がってしまいます。

あと借金が1000万円あります。
10年固定金利で借り替えようと思っているのですが、
10年固定金利で一番金利が低い銀行はどこになるのでしょうか?

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A 回答 (2件)

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローン(プロパー、住宅金融公庫とも)を担当したこともあり、現在は、金利商品による資金運用を担当している者です。


ですから、このゼロ金利政策の解除は大変身近なものでした。

まず、10年固定の店頭表示金利は、
みずほ銀行:3.75、三菱東京UFJ銀行:3.90、三井住友銀行:3.75、りそな銀行:3.85、埼玉りそな銀行:3.85、群馬銀行:3.90、足利銀行:3.90、常陽銀行:3.90、千葉銀行:3.90、横浜銀行:3.75、八十二銀行:3.65、北陸銀行:3.90、静岡銀行:4.00、広島銀行:3.70、福岡銀行:3.90-などです。
ですが、実際の適用金利は、銀行の提示する条件をOKしたり、キャンペーンがあったりしますので分かりません。
ですから、「一番金利が低い銀行」がどこかも分かりません。
ましてや、ご質問者さまがどこにお住まいかも分かりませんし、ご質問者さま自身が、最優遇金利適用の条件を備えていらっしゃるのかも分かりませんから、この場で「一番金利が低い銀行」を探そうとしても無理だと思います。
また、場合によっては、交渉次第で金利が下がる-ということもありますので…。
まずは、
(1) 住宅金融公庫お借り入れの窓口となっている金融機関の「借り換え」に対応した住宅ローンの、10年固定の金利がどの程度なのか
(2) 比較的金利を低めに設定しているという、地元の「信用金庫」や「JA(農協)」の「借り換え」に対応した住宅ローンの、10年固定の金利がどの程度なのか
を調べてみてください。
このほか、メガバンクなどはホームページでも最優遇金利を調べることができますので、そちらで調べて、この3つを比較し、競合させてみてください。
おそらくは、どこかから結構いい条件が出てくると思いますよ。

なお、ゼロ金利解除になったからといって、そんなに慌てる必要はありません。
住宅ローン金利は、既に3月の量的緩和政策解除の少し前から上がっており、普通預金金利のように、ゼロ金利解除になったから「それっ!」とばかりに上がるものではありませんので。

ところで、現在お借り入れ中の住宅金融公庫ですが、2.60%でのお借り入れ-ということは、1999(平成11)年7月21日以降10月31日までのお申込ですね。
住宅の種類が分からないので、初回返済日がいつなのかの見当もつきませんが、35年返済ならば1150万円程度の借り入れ、15年返済ならば1700万円程度の借り入れといったところですね(繰上返済をしていなければ)。

・当初借入額…○○○○万円(うちボーナス返済分○○○万円)
・初回返済日
・返済期間
・これまでの繰上返済履歴
の情報がいただければアドヴァイスもしやすいのですが…。

でも、一般的に考えるのならば…。
えっと…。
債務残高は1000万円程度なんですよね?
ならば、あえて借り換えをされる必要はないと思うのですが…。

先ほどの情報をご提示いただければ、もう少し詳しく計算してアドヴァイスを差し上げられると思います。
ただ、そこまで詳しく計算しなくても、債務残高が1000万円で、現在2.60%での借り入れ、11年目から4.0%ならば、借り換えの必要性はないと考えられます。
10年固定での借り換えを検討されているということは、それまでに返済期間が終了する-ということだと推察しますし。
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この回答へのお礼

住宅ローン金利は、既に3月の量的緩和政策解除の少し前から上がっており、普通預金金利のように、ゼロ金利解除になったから「それっ!」とばかりに上がるものではありませんので。

ほんとにそうですね。あがっているなんて知りませんでした。
しかも借り換えはそこまでメリットがないということが
わかりました。
これからインターネットでいろいろ調べて検討していきたいと思います。
わかりやすい回答ありがとうございました。

お礼日時:2006/07/17 16:52

>借金が1000万円


借り換えのメリットがそれほどあるとは思えません。
早期返済を考える方が効果が高いと思います。
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この回答へのお礼

早期返済を検討したいと思います。
回答ありがとうございました。

お礼日時:2006/07/17 16:53

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住宅ローンについて

自己所有の土地に新築で家を建設します。
建築資金の1/2は自己資金で、1/2を銀行融資を受ける。
支払は、着工時に1/4、中間時に1/4、完成時に1/2
を支払う約束になっております。


そこで質問なのですが建設会社から、完成時の引き渡しは残
額を全額支払った後に私に名義が移ります。名義が私に無い
段階では銀行から融資を受けられないので、”つなぎ融資”
で融資を受け、建設会社への支払を完了し、名義を変更後に
銀行から融資を受けることになる。
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成り立たせる説明ではないかと思います。お引渡し前には表示登
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○私は”つなぎ融資”が必要なのでしょうか
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お手数をおかけしますが、よろしくお願いします。

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そこで質問なのですが建設会社から、完成時の引き渡しは残
額を全額支払った後に私に名義が移ります。名義が私に無い
段階では銀行から融資を受けられないので、”つなぎ融資”
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銀行から融資を受けることになる。
との説明...続きを読む

Aベストアンサー

○つなぎ融資が必要か?
 不要と思われます。

○銀行と建設会社の説明とではどちらが間違っているか?
 建設会社の説明が間違っていると思われます。

○建設会社の説明は妥当か?
 妥当でないと思われます。

一般的につなぎ融資が必要なのは、住宅金融公庫等公的金融機関から借り入れする場合です。公的金融機関は、表示登記、保存登記、抵当権設定登記等必要な登記が終わらないと融資してくれません。しかしこれらの登記は、建物が完成し引渡しが完了してから手続きに着手するのが普通です。登記は着手後完了までに1,2ヶ月かかりますから、引渡し後1,2ヶ月経過しないと融資されないということになります。
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但し、今回のように、最初から公庫ではなく、銀行から借り入れを行う場合はつなぎ融資はあまり問題になりません。銀行にもよりますが、融資の承認が降りれば、登記に関係なく融資をしてくれるからです(但し後日登記する必要有)。引渡し以前であっても融資してくれる銀行もあります。今回の場合は、引渡しの時に融資を行うと銀行の方がおっしゃっているわけですから、着工時と中間時期に自己資金(もしくは銀行の融資により)1/4ずつ、引渡し時に銀行の融資により残りの1/2払えば、わざわざつなぎ融資をする必要はないと思われます。

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また銀行とも融資の条件等よく話し合ってください。

○つなぎ融資が必要か?
 不要と思われます。

○銀行と建設会社の説明とではどちらが間違っているか?
 建設会社の説明が間違っていると思われます。

○建設会社の説明は妥当か?
 妥当でないと思われます。

一般的につなぎ融資が必要なのは、住宅金融公庫等公的金融機関から借り入れする場合です。公的金融機関は、表示登記、保存登記、抵当権設定登記等必要な登記が終わらないと融資してくれません。しかしこれらの登記は、建物が完成し引渡しが完了してから手続きに着手するのが普通です。登記は着...続きを読む

Q住宅ローン借り換え…変動金利について

みなさんのお知恵を借りたいです。
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宜しくお願いします。

Aベストアンサー

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ただ、期間限定の固定金利でかなり安い金利もありますが・・・


ただ、まず近隣の銀行に相談しにいって少し知識をつけた方がいいです。

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差し引きでの借り換えのメリットを教えてくれる銀行かどうか気をつけて下さい

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Q住宅ローンのつなぎ融資に関しましてお尋ねします。

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建設資金の中間融資が出来ないため、つなぎ融資先を探しております。
本内定融資額は1000万円で内600円のみお願いが出来ればと思っております。
つなぎ融資のみをお取り扱いされているところをご紹介いただけますようお願い申し上げます。
(アプラス以外)

Aベストアンサー

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Q住宅ローンの金利、借り換えについて教えてください

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Aベストアンサー

よくある疑心暗鬼による安金利の「はしご借換え」と言うパターンですね。

>借り換えは手続きが面倒で、手数料もかなりかかった覚えがあります
わずか3年前に借換えして、そのときにいくら費用がかかったのか、金利差によりいくら浮いた計算になったのか、現在の市場金利の10年はどの水準なのか、ご自身で検証もされておらず、調べることもなくここで質問に対する、感覚的な意見に結論を求める事は正しい方法ではないと断言します。

3年前の最初の銀行でももっとよく話を聞いていたら良かったと考えます。いきなり3倍の金利になる事などまず考えられません。
最初のローンも当初金利の安さだけに飛びついた感があります。あとの金利がどうなる仕組みなのかご理解してローン契約したのなら、途中であたふたする事は無かったはずでしょう。

言える事は現在の水準なら10年固定で2.7%なら普通でしょう。残り期間が固定なら高いとは言えないと判断します。
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Q住宅ローンのつなぎ融資の保証人審査について教えてください。

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・ローンは夫の単独名義です。

Aベストアンサー

元業者営業です

>つなぎ融資の保証人に妻である私になってほしいとHMさんから言われました。

おそらく「連帯保証人」でしょう。これは普通の「保証人」とは訳が違います。平たく言えば「本人と同等の義務を負う」事になります。

>旧姓でイ○ンカードでキャッシンが30万あり、現在返済中です。

微妙な所です。正直「やってみなければわからない」ですが、否決になっても不思議ではありません。

>二人の夢のマイホームで楽しみにしていますが、それ自体も難しくなってしまいますか?

勿論「融資否決」となれば購入の前提が崩れるわけですから諦めざるを得ないでしょう。残念ですが。

方法としては、ご両親からでもお金を借りてキャッシングを一括返済した後に審査に入る方が良いでしょう。勿論、その際はイ○ンから「完済証明」を発行してもらって下さい。

返済がどうしても無理なら「一か八か」のギャンブルです。

ご参考まで。

Q住宅ローン借り換えの金利交渉の目安

住宅ローンの借り換え検討中です。

例えば借り換え候補先から提示された金利等の資料を、現借入先に持っていき、金利を下げれないか交渉をする場合、どの程度交渉できるものなのでしょうか?

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Aベストアンサー

> 現銀行はこのような相談に乗ってくれるのでしょうか?
乗ってくれます。
ただ、無茶な数字だとあきれられると思います。

借り換えには、数十万円の費用がかかります。
その費用の相殺によく言われるのが1000万円以上でかつ10年以上で1%と言う数字です。

20年と言う事は、1000万円以上と言う数字は多分クリア。
期間が長い分0.5%程度で費用は相殺。

> 他行の20年固定相当(例えば2.5%とか)
上記を踏まえると、3.0~3.1%程度の数字が落とし所と考えての交渉となると思います。

Q住宅ローン つなぎ融資 私が保証人?

新築を建てるものです。
今回、主人名義の住宅ローンを地銀に申しこみ、本審査パスしました。
金額は2600万です。

自己資金が少ない為、今度、土地の決済と建物の着手金のつなぎ融資を
してもらうことにしました。
土地に関しては物件自体があるので保証人はいらないが、着手金に関しては保証会社の保証が完成までつかないので専業主婦の私が連帯保証人に形式上なって下さいとの事でした。
その上で個人情報の取り扱いに関する承諾書にもサインさせられたのですが、少し不安な点があります。
主人の名前では一切借り事はしないようにしてたので安心してたのですが(主人名義の借金は一切ありません)私名義では若干あります。
イオンのカードでのショッピング残が5万程残っており、主人の父の還暦、その他出産、お見舞い、結婚式と交際費が重なり、新築の手付けと諸経費に貯金200万も使い果たしてしまっていたので、JAの私名義の生命保険で貸付を20万ほど利用しました。
これってつなぎ融資に影響しますか?
私の個人情報をみて融資がダメになったらと思うと不安です。
ちなみに主人は私名義の借入はすべて把握してます。

新築を建てるものです。
今回、主人名義の住宅ローンを地銀に申しこみ、本審査パスしました。
金額は2600万です。

自己資金が少ない為、今度、土地の決済と建物の着手金のつなぎ融資を
してもらうことにしました。
土地に関しては物件自体があるので保証人はいらないが、着手金に関しては保証会社の保証が完成までつかないので専業主婦の私が連帯保証人に形式上なって下さいとの事でした。
その上で個人情報の取り扱いに関する承諾書にもサインさせられたのですが、少し不安な点があります。
主人の...続きを読む

Aベストアンサー

> ショッピング残が5万程
取り立てて問題にする金額ではないですね。
> 生命保険で貸付を20万ほど
まず銀行には判らないでしょう。また、積み立てが担保になっているので、判明しても問題はない。

> これってつなぎ融資に影響しますか?
しないと思います。

Q住宅ローン(10年固定2%金利)の借り換えについて

昨年10月に、2000万円をM銀行から大手企業に勤務されている方向けの特別金利ということで紹介され、
30年ローンを組みました。

住宅ローン:2000万円
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ボーナス時:年2回 10万円づつ
保証金:M銀行は、保証人はなしということで、約45   万円を支払う
火災保険:(記憶不明瞭)20年で、約20万を一括で支   払った?

 上記の契約なのですが今日、M銀行の前を通ると
10年固定金利1.5%となっていました。他の銀行でも
1.5%を切るところもあるのをみました。

 今からでも、M銀行から他の銀行へ借り換えを行ったほうがよいでしょうか?
ちなみに現時点では共働きで、月40万ちょっとの収入があり、他に借金などはありません。

なにかよいアドバイスを下さいませ。

Aベストアンサー

借り換えは現時点でお勧めできません。抵当権抹消・設定他、保証料や手数料がかかるため差額金利分を計算するとメリットが少なく思えます。

融資窓口に赴き「低い金利の商品が出る事を知っていて高金利を付けるとはどういう事か?」と質問をぶつけてみましょう。納得いく回答が得られるまで粘ってください。もしかすると0.5%引き下げてくれるかもしれません(融資条件変更にて金利を下げさせる)。結構よくある事です。

Q住宅ローンつなぎ融資の連帯保証人について

フラット35を主人が組みたいと考えています。

ただ、注文住宅でつなぎ融資が必要とのこと。
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私が5年以内に2度、クレジットカードの支払いを延滞したことがあり、
わたしのせいで、ローンが組めないのではないかと悩んでいます。

延滞は5,6日です。カード会社から連絡がきてからすぐに支払いました。

お詳しい方いらっしゃいましたら、教えてくださいませ。

Aベストアンサー

その銀行がどのような連帯保証人を求めるかがポイントになります。
フラットのつなぎですから、最終実行時に完済できる前提で、収入のある配偶者でもよいとすればこの程度の延滞は履歴にも残っていないので大丈夫と言えるでしょう。

しかし同一世帯ではないしっかりと返済能力のある「連帯保証人」を求めてくるのであれば、奥様では不十分ということになります。

ご質問では誰でもよいというふうに読めますが、同一世帯は「同一財布」ということですから、万一家が完成しない、フラットの資金が出ないような事態になる、などのことがあれば中途半端な状況となりますが、つなぎローンの一括返済を求められる「連帯保証人」なのです。
そこらは説明を受けられていますでしょうか。

Q私は一軒家を持っています。今年から住宅ローンの金利が上がるので借り換え

私は一軒家を持っています。今年から住宅ローンの金利が上がるので借り換えをしようとしてました。しかし、急遽転勤で家族帯同で引っ越すことになり、借り換えの審査の対象にもなれませんでした。その家に誰も住んでいなくても借り換えをしてくれる銀行はないのでしょうか?
家は北海道千歳市にあり、私達家族は北海道稚内市に住んでいます。
ローン残高は3千万円です。

Aベストアンサー

融資は居住していることが条件ですから、取り合ってもらえる銀行はないでしょう。賃貸運用もされないのでしょうか。そうなりますと、転居先の家賃(あるいは住宅ローン)と住宅ローンを同時に支払うことになりますよね。

いずれにせよ、二重ローンで借主の返済が苦しくなることが分かれば、銀行側のリスク負担の面で借り換えによる金利低減は難しくなります。下手に相談すると逆に、金利を上げられかねません。

北海道は賃貸事情が厳しいと聞いていますから、賃貸は難しいかも知れませんね。それ以外の方法では土地建物を何とか売却して、現在の住宅ローン(の一部)を解消するするしかなさそうです。良いアイデアは思いつきません・・・


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