自分は27歳でサラリーマンです。
5年ほど前にクレジットカード・消費者金融等で
現在500万円の債務があります。

自転車操業に陥り、
上記のような状態になりました。

自己破産か債務整理をと思い、
家族に事実を話しました。
家族にその金額の余裕がなく、
家を担保にして銀行のみという条件付で
父の名義で借入をしてもよいと
言われました。

このようなときに、
一番利率や貸付条件のよい
銀行はどこでしょうか??

また、銀行以外でも、同等の
利率で貸付けてくれるところは
あるのでしょうか??

教えて下さい。
よろしくお願いします。

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A 回答 (6件)

>家を担保にして銀行のみという条件付で 父の名義で借入をしてもよいと言われました。



絶対におやめなさい。借金は借金を呼び、取り返しかつかなくなるおそれがあります。私のおすすめは、自己破産でもなく債務整理でもない簡易裁判所の特定調停の申立です。ある程度の元本を免除したうえ支払い方法について話し合いするわけです。平成8年から家財道具の差押は禁止されていますので不動産がなければ債権者としても回収の方法がないのです。それより確実に取れる裁判所の調停を選んだ方が得なのです。
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銀行ではないのですが、JCFA(日本消費者金融協会)の救済更正事業団があり


ます。救済条件をクリアすれば、債務(原則500万円以内)を無利息で代払いし
てくれます。
救済条件は厳しいかもしれませんが、一度問い合わせてみてはどうでしょうか。

場所:大阪市北区天満橋2丁目1番2号大阪L・Eビル4F
電話:06-6355-0947
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銀行も商品が増えまして、融資金額100万円以上3000万円以内


お使いみち 債務の1本化資金(営業資金、ギャンブル資金は、除きます)
ご利用いただける方 お申込み時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方で、所定の基準を満たす方。(保証会社の保証が受けられる方)
ご融資の期間 1年以上15年以内(ただし、完済期間は75歳の誕生日まで)
お利息 年利6.0%(変動金利)(保証料、別途必要)
必要条件 不動産担保、保証人
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 本来的には、弁済が無理ということで、債権者の利益に反すであろう任意整理なり自己破産の予定でいた方がまた借りをして返す、ということについては理論矛盾があることを念頭におかれる必要があると思います。

というのは、通常金融機関が与信判断(貸すかかさないかの判断)をする場合、使途目的に着目しますので、500を何に? と(お父様が)必ず聞かれることになります。そのときに、息子の負債の弁済のための肩代わり、とした場合、原則的には融資は否決されることと思われ、あるいは、その金融機関の内規として、他の債務の弁済のための資金の貸付を禁止していることも多々あります。
 今の段階では、有利な融資申し込み先を検討している段階のようなので、おそらくどのような資金として融資を申し込むのかについては、まだ検討されていないのではないのではないでしょうか? もしそうだとすれば、100万円単位の融資となると、まともな金融機関では、車や不動産などの高額商品が絡む場合や、事業系の資金以外はなかなか困難であること、取引条件以前に使途や融資に関する計画自体が融資先に対して自然で明確になっていなければならないこと、それに伴いお父様が融資先に虚偽の申し込みをしなければならないかも知れないこと、などの諸点をよく考慮しなければならないことと思います。
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一般に銀行では、担保ありでも使用目的が明確でないと


融資は難しいようです。
例えば事業者なら店舗を担保に運転資金や設備資金など。
個人ならマイカーローンや住宅ローン(住宅購入)など。
目的自由のフリーローンも資金使途が商品購入などが
前提なので300万円が大体の限度というのが多いようです。

長崎の信用組合で個人債務を一本化してくれるローンがあるそうですが
職員に利用者のキャッシュフローを細かく調査され
返済管理もきっちりしているのがあるそうです。
参考までに。

身内で財産のある保証人をたて
使用目的もなんとかぼやかして
返済は絶対延滞させずなら、なんとか貸さない事もありませんが、
実行されるかどうかはその金融機関との
親密度・利用度にもよりますね。

預金担保融資というのもありますが、これも財務局や銀行自身の
事情であまり実行されてないようです。
(金利は預金金利+1~2%くらいで昔は結構実行されていたのですが)

クレジット会社や消費者金融会社なら目的を一切問わない
不動産担保ローンというダイレクトな商品もありますが
金利はそれなりに覚悟してください。
(大手消費者金融会社で500万円で年14.6%から18.25%くらい
 担保内容で利率に幅あり)

参考にならなかったかもしれませんが不動産市場が冷えている今、
多少の条件の厳しさを覚悟して探してみてください。
100%ないとは言えませんので。

元金融機関社員より
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銀行以外では考えない方がよいと思います。


それから、お父さんの名義で借りようと言うのだから、お父さんが担保にしてくれると言う家を建てるときに取引のあった銀行があればそれが一番ですし、あるいはお父さんの給料が振り込まれていた銀行が一番だと思います。銀行がお金を人に貸すときには、よほど資産を持っている場合を別として、長い健全なつきあいの上で初めて対象として見てくれるところがありますから。(最近はそうでもないらしいですが。)
さて、そして借りる名目を考えなくてはなりません。あなたのサラ金の借金を返すため、と言ってしまったのではそう簡単には貸してくれなくなる可能性もあります。あなたという爆弾を抱えていることがばれるとおとうさんの信用もなくなってしまいますし。もちろん、家を担保にするのであるからそれなりには貸してもらえますが、総額が減らされるとか、あなたの借金の総額を調べられるとか、条件は厳しくなるものと思われます。現実世界では不用意には聞いて回らない方がいいと思います。
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以前このような質問・相談をした者です。

>私は29歳(女)で年収は300万超えくらいです。
>過去に事情があり消費者金融に200万近くの借金がありま>す。月々8万返済しています。利息や月々の額を減らし>たいので金利が安い銀行で融資を受けたいと考えていま>す。

親切な皆様にアドバイス等いただき自分なりに色々考えてみました。
幸いなことに地方銀行に一千万の定期がありますので、その銀行で融資をしてもらおうと思っています。ちょうど結婚することもあり、金利のかなり低いブライダルローンを考えています。(その定期は親が管理しているため私が自由に使うことはできません。)
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(ちなみに、親が会社をしておりその銀行のお得意様であると思います。私もその会社の役員をしております。)

もし、それが無理であると思われるなら、郵便局の定額貯金の自動貸付けで一度消費者金融の借金を返済してから、銀行の融資を申し込もうと思っています。(自分で貯金した物ですが、たまに親のチェックが入るので解約したり、長く貸付けのままだとまずいのです。)借金が真っ白になったら、銀行の融資は受けやすくなるでしょうか?ただ、心配なことは郵便局の自動貸付けが、銀行にどのように情報がいくのかということです。

お答えいただける方がいらっしゃいましたら、宜しくお願い致します。
長々と大変失礼しました。

以前このような質問・相談をした者です。

>私は29歳(女)で年収は300万超えくらいです。
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Aベストアンサー

>親には迷惑をかけないで返済したい

ご自身の名義の定期預金であれば、親は連帯保証人になる必要は全く無いので、親に迷惑がかかることはありません。
要するに単に親に知られたくないから定期担保をしたくないというという意味ですね?
この場合、本当に親に知られるかどうかはちょっと不明です。状況によるでしょう。

ところでブライダルローンを借りるとお書きになっていますが、ご結婚されると理解してよろしいわけですよね?
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Q多重債務に陥っています。

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Aベストアンサー

債務総額は200万円で債務者は質問者さまですよね。
育児休暇中で収入がゼロであれば、債務者さまが家やその敷地などの不動産とか住宅ローンとか高額な生命保険などを所持していないのであれば自己破産がいいかもしれません。

財産が特にない自己破産の場合、別に弁護士や司法書士に依頼しなくても、本人が申立書を作成することも可能で、この場合かかる経費は2万円もいりません。(私は3年前に本人申立で自己破産しました)

免責の決定がでると債務はゼロになります。

自己破産を申し立てした旨の自己破産申立通知書を裁判所で作成してもらって、各債権者であるサラ金に郵送すると、以後、サラ金業者は債務者本人に督促行為などを行うことが禁止されますので、督促の恐怖から解放されます。

一度「法テラス(日本司法支援センター)」に電話相談してみてはいかがでしょうか。サイトはhttp://www.houterasu.or.jp/ です。もし、弁護士とか司法書士に任意整理などを依頼する場合、手持ちのお金がなかったら先生への報酬を立替してくれる制度もあります。ちなみに弁護士や司法書士が債務整理を受任すると、この場合も以後、サラ金業者は債務者本人に督促行為などを行うことが禁止されますので、督促の恐怖から解放されます。

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いわゆるサラ金や街金からは借りたくないです。
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Aベストアンサー

まず借りたいお金の使用目的がなんであるかです。
ご質問では有限会社の事業資金としてということですよね?

だとすれば原則は御質問者個人で事業資金を借りることは出来ません。借りれるのはご質問者が借りたくないとお話の消費者金融など無目的の貸し出しをしているところしかありませんから。

目的が事業資金ということであれば、まず法人として借り入れを行うことになりますが、その際にご質問者個人が連帯保証や不動産などの担保提供者となることが求められるでしょう。(小さな会社の場合です。大きな会社で信用があれば経営者の個人的な保証や担保提供は不要。)

基本的には資金を必要とする目的、それによって得られる収益がどうなるのかという事業計画次第です。
説得力のある事業計画であれば銀行も貸し出しを行います。
説得力がなければ貸してはくれません。

過去3年赤字ということですが、それ自体は審査にマイナスの要因になりますが、事業計画が良ければそれでも貸し出しは受けられるでしょう。特に開業間もない法人であれば赤字は致命的な欠点にはなりません。

なお、都市銀行よりも地銀や信用金庫などの方が審査は甘いです。都市銀行はよほどよい事業計画でなければ貸してはくれないでしょう。
ご希望では都市銀行のようですが。。。。事業計画次第としかいいようがありません。

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銀行より233万円の融資をお願いしました。利率13.5%で7年(84回返済)毎月4万3千円の返済です。どう計算しても、この額を返済すると、かなりの金額になるのですが、正当な返済金額なのでしょうか。計算方法などを教えてください。

Aベストアンサー

簡易計算方式で、かつわかりやすく説明します。
1.借金2,330,000円を7年間で完済するとしたら、7年後に残高がゼロということです
  から7年間の平均残高は、その半分の1,165,000円になりますよね。
2.金利13.5%で1,165,000円を7年間借りていたら、支払う金利の総額は?
  +1,165,000円×13.5%×7年間で1,110,925円になります。
3.元金の2,330,000円と利息の1,110,925円を足せば返済する総額が出ます。
4.それを総返済回数の84回で割ると40,844円。
 
簡易計算方式なので誤差がありますが、少し差が大きいですね。最初の返済が少し
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教えてくれると思いますよ。
金利が高いのはサラ金のおまとめローンか何かではないですか?だとしたら金利も
こんなもんでしょうね。借りられるだけいいほうかもしれません。
車のローンとかリフォーム資金、子女の養育資金だとしたらもっと安く借りる方法
があるはずですが、それは質問者さまの信用力次第です。

簡易計算方式で、かつわかりやすく説明します。
1.借金2,330,000円を7年間で完済するとしたら、7年後に残高がゼロということです
  から7年間の平均残高は、その半分の1,165,000円になりますよね。
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  +1,165,000円×13.5%×7年間で1,110,925円になります。
3.元金の2,330,000円と利息の1,110,925円を足せば返済する総額が出ます。
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Aベストアンサー

弁護士は法テラス又は各都道府県の弁護士会に相談すればあなたの状況にあった弁護士の先生を紹介してくれます。
(ネットや雑誌で宣伝している所は、相談無料など初期費用は安い振りをしていますが着手金などが高額で結果的に高くなる場合が多いので注意が必要です。)
法テラス所属の弁護士でしたら弁護士費用の立替もしてくれて無利息分割返済も可能です。

個人再生ですと概ね100万程度を2年間返済し残りはチャラ!の可能性が高いのですが・・・・

問題はショッピングローンの現金化です。
逆に詐欺罪などで訴えられ個人再生を裁判所が認めるか!破産にしても免責が取れるかが焦点になると思います。

早まらずに弁護士の先生とよく相談し行動した方が良いと思います。

結婚の事ですが、個人再生が可能でしたら完済まで2年間待つ!
(ブラックに5年間登録されますが・・・いやぁー以前ローンの延滞でブラックになっちゃって!とごまかすか)

破産の場合は隠しておけませんので正直に話す。

これしかないと思います。


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