ローンの計算式(公式)が書いてある書籍を探しています。
内容は元利金等払いや元金均等払いはもちろんの事、例えば繰り上げ償還等々、
詳しいものがあれば助かります。

ポケコンで簡単に計算できるようにしたいと思っています。

実は、10数年前に上記に該当するような本を持っていましたが紛失しました。
残念ながら書名や著者等は記憶に残っていません。先日、紀伊国屋書店で
調べてもらいましたがありませんでした。

書籍でなくともサイトでも結構です。
宜しくお願いいたします。

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A 回答 (2件)

http://www.amazon.co.jp/exec/obidos/ASIN/4761254 …


お探しの本は上記のものでしょうか?
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この回答へのお礼

ご回答ありがとうございました。以前、持っていた本とは
違いますが、良さそうなので早速、紹介して頂いた本を注文したいと思います。

お礼日時:2002/03/19 16:33

3年前に住宅ローンを組む際、私も少々勉強しまして、エクセルで元利均等のシミュレーションを作りました。


公式は本を立ち読みして覚えてきたのですが、今となってはその意味するところを理解できませんので、エクセルに入っている式をそのまま書きます。すみませんがあとはそちらで解読していただけますか。

【月々の支払い額(元利均等なので一定の額になります)を求める式】
INT(B1*B2/100/12*(1+B2/100/12)^B4/((1+B2/100/12)^B4-1)+0.5)

各変数の意味は以下のとおりです。
B1=借入金の総額(円)
B2=年利(%)
B4=支払い回数(たとえばボーナス併用無しで30年返済なら12*30=360です)
大枠でINT(X+0.5)としているのはXを四捨五入しているだけです。

【毎回の支払いのうち、利息分を求める式】
初回については上記変数を用いて表現すると、
B1*B2/100/12ですね。

【毎回の支払いのうち、元本分を求める式】
初回については支払額から上記で求めた利息分を引くだけです。

【2回目以降は…】
上記で元本がどれだけ減ったかは簡単な引き算ですよね。
そうして求めた元本に利息を掛ければ、その月の支払いに占める利息分がいくらかわかります。ここでいう利息とは年利を12で割った月利であることを忘れないで下さい。
その月に払う利息分が分かれば、ここで元本がいくら減るかは月々支払いから利息分を引くだけ。

以下、その繰り返しです。

【記】
・ボーナス併用時の計算方法はよくわかりません。
ボーナスで月々の3倍額を返す等とした場合は、1年が12+3+3=18ヶ月とみなして、上記の応用で概算できそうですが自分で試していないので正確にはわかりかねます。
・一部繰り入れを途中でした場合。
上記の計算で元本の残り額から繰り入れ分を引くだけ。
実務上は、手数料を引かれ、保証金の一部が戻ってきたりするので極めて複雑です。正確な額は専門家でないと正確にはわからないでしょう。
・元金均等払いの場合。
これも自分でやってないのでわかりませんが、元利均等の計算より簡単でしょう。元本を総支払い回数で割り算して、あとは都度の利息を都度の元本に掛け算して計算するだけだと思います。正確にはわかりません。

【重要】
端数処理などで誤差が出る場合がありますので、上記で求めた額はあくまでも参考としてお使いください。

参考になりましたでしょうか?
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この回答へのお礼

丁寧なご回答ありがとうございました。
実はパソコンでローンシミュレーションも
考えていましたが電源を入れて立ち上げるのに
時間がかかるのでポケットコンピュータで考えて
います。
ポケットコンピュータにBasicでプログラミング
してしまえば電源オンで瞬時に使用出来ますので...。

私の言葉足らずで申し訳有りませんでした。

お礼日時:2002/03/19 16:59

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Qキャッシング延滞ありでローンは厳しいですか?

クレジットキャッシング歴ありで住宅ローン組めますか?
現在4年前に3600万円のローンを組み購入した住宅を売りに出しています。今現在まだ3300万の残債があります。でもこのたび住宅が残債金額と同金額で売れました。ですが以前クレジットのキャッシング支払いを2.3回遅れたことがあります。が、翌月に2か月分とゆう形で支払いをしました。約半年以内の話です。ですがこの度クレジットのキャッシング、マイカーローンなどすべてのローンを完済して1800万円の住宅ローンを組みたいと思っております。旦那の収入は450万で勤続15年になります。クレジットキャッシングの支払いを滞ったことにより住宅ローンを組むことは厳しくなるのでしょうか??ご意見聞かせていただけませんか??

Aベストアンサー

>ご意見聞かせていただけませんか??

心配していても精神的に負担になるだけ

http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/

1,000円程度で自分で調べられます

「本人開示の手続について」をお読み下さい

Q元金均等1400万(変動金利、0.9%) と 元利金等2700万(変動

元金均等1400万(変動金利、0.9%) と 元利金等2700万(変動金利、0.9%) の二本立てで住宅ローンを組んでいます。
現在返済1年目で、繰り上げ返済をしようと思います。 

質問は、今回のみならず繰上げをする場合、どちらのローンに対し繰り上げを行うのが得策(目標は返済期間の短縮)でしょうか。

よろしくご教示ください。

Aベストアンサー

繰り上げ返済と通常返済の合計のペースが変わらなければ、
結果的には差がありません。

極端な話、手数料がかからなければ元利均等で借りても
元金均等との差額を毎月繰り上げ返済をすれば同じになります。

ただ普通は強制的に取られる方が確実に返済していけますので、
元利均等を先に繰り上げ返済して、そちらの返済が終了した後は、
それまで払っていた金額を元金均等の方の繰り上げに
回すのが早くなると思います。

Qキャッシング返済中ですが、新たにローンは組めますか?

実家の事情でキャッシングに返済中です。詳細は以下の通りです。
・オ〇コクレジットカード キャッシング残金60万円(1年半後に完済予定)
・プ〇ミス キャッシング残金150万円(3年後完済予定)
オ〇コに関しては、2回程返済が遅れたことがあります。

私の年収は450万円で勤続7年。資格所有での勤務なので仕事は・収入は安定しています。

乗っている車が壊れてしまい、車を購入したいのですが、オートローン(170万円で5年ローン)は組めますか?

また、5年後には住宅ローン(3500万円)を組みたいと考えていますが 可能でしょうか?

色々サイトを見たりしましたが、難しくなかなか理解することができません…。よろしくお願い致します。

Aベストアンサー

私、800万円の負債を2年で完済した経験が有ります。

No.2様のご回答とおり、目的物その物を担保にする
自動車、住宅のローンを組める可能は十分有ると思います。

しかし、ご質問者様は現在、2社に10万円程度返済していますよね。
車をご購入されるまでの1年間のキャッシング分返済額を車ローン増額分を加算して
15万円にし、更には支給されるのであればボーナスからもプ〇ミスに返済しましょう。
この作戦を使えば2社ともに1年半後に完済できるはずです。

そして住宅購入予定までの3年半で、
キャッシングに返済していた金額を貯金することで頭金を貯めるのです。
必死に頑張れば500万円は貯められるハズです。

手取り450万円の年収だと3,500万円の住宅ローンは
ぎりぎり組めるかどうか、瀬戸際のラインなので
頭金をかなり貯めないと、オーバーローン物件となり、
身動きが取れなくなってしまうので、頭金を貯めることは大切なことです。

そして、上記返済計画の中にはご質問者様の恋愛、結婚、出産、育児など
人生計画における様々な出費が全く見込まれておりません。

お家さえ手に入れば幸せというなら良いのですが、
人生の彩りを考えるなら、住宅購入のご計画を2~3年先延ばしにした方が
より確実だと思います。

>住宅ローンは、年収や勤務先の条件では3500万円は問題ないと以前に不動産よりお返事をいただいていた
不動産の下落傾向は暫く続きそうです。
不動産屋さんは、購入者の人生に責任を取る必要は有りませんもん。
頭金ゼロでも大丈夫と言われてローンを組んでしまったら、購入当初から残債割れです。
(土地+住宅の評価額<ローン残高 の場合、
 抵当権を外せないので売るに売れなくなるのはご存知ですよね?。)

>乗っている車が壊れてしまい、
住宅も家電製品も、10年周期で修繕したり買い換えたりしなければなりませんね。
その費用も念頭において計画してくださいね。

>実家の事情でそのあとにキャッシングをした
人生、いつ何が起こるか分かりません。そんなことが、これから先に何度も有りますよ。

かなり安定したお仕事とのことですが、公務員でも給与削減される時代ですから
お給料の増額は念頭におかずに計画された方が安心だと思います。

あと、現在のキャッシング返済は、住宅購入時の信用を作っていると思って
これからは1回も滞納無しでお願いします。

人生に目標が有るのは良いことだと思います。
頑張ってくださいね。

私、800万円の負債を2年で完済した経験が有ります。

No.2様のご回答とおり、目的物その物を担保にする
自動車、住宅のローンを組める可能は十分有ると思います。

しかし、ご質問者様は現在、2社に10万円程度返済していますよね。
車をご購入されるまでの1年間のキャッシング分返済額を車ローン増額分を加算して
15万円にし、更には支給されるのであればボーナスからもプ〇ミスに返済しましょう。
この作戦を使えば2社ともに1年半後に完済できるはずです。

そして住宅購入予定までの3年半で、
キャ...続きを読む

Q「契約金額」と「元金残高」の違い、および遅延損害金について。

先日、家内宛にセディナ債権回収という会社から、郵便物が届きました。
本人は現在里帰り出産のため実家におり、LINEで本人に詳細を聞こうと連絡をしましたが、
迷惑をかけたくない、自分でなんとかしたいと言われ、聞くことができませんでした。

本人は、その通知を開封せず、次に会ったときに渡してほしいと言っていましたが、
家内はまだ産後間もない状態で働くことも難しいので、
本人は嫌がるでしょうが、勝手に完済してしまおうと思い、開封してしまいました。

そこに書かれていた内容は以下の通りでした。

【ご利用契約内容】
契約日 :平成19年2月17日
譲受日 :平成21年12月17日
契約種別:ソウシンコースホカ
契約金額:718,830円

【平成27年10月22日現在残高】
請求金額合計:1,198,203円

元金残高 :887,036円
元払い利息: 0円
遅延損害金:311,167円
その他費用: 0円

お支払期日:平成27年10月30日

これを踏まえ、気になっている部分が二つあります。

まず一つ目は、「契約金額」よりも、「元金残高」の方がことに関してです。
「契約金額」よりも、「元金残高」の方が168,206円多いことがわかりますが、
「契約金額」よりも、「元金残高」の方が多いことは当然のことなのでしょうか。
「契約金額」と「元金残高」の明確な定義を理解しておらず、わかりません。

二つ目としては、「遅延損害金」についてです。
311,167円は妥当なものであるかどうかが気になっています。
遅延損害金の上限は法律で定められているとは思うのですが、
今回の計算もそれに則ったものであるとした場合、
例えば、どのくらいの残高から、どのくらいの期間、返済を滞ると、
311,167円という額に至ってしまうのでしょうか。

ダメ元で、債権回収業者に家族の者だと伝え問い合わせたのですが、
やはり個人情報にあたることなので回答できないと言われてしまい、
これ以上の詳しいことはわかっていません。

立て替えて完済するつもりではいるのですが、
もし、少しでもおかしな点があり、残高を減らすことができるならば、そうしたいと思っています。

この情報だけでは判断は難しいとは思うのですが、お詳しい方がいらっしゃれば是非教えてください。

先日、家内宛にセディナ債権回収という会社から、郵便物が届きました。
本人は現在里帰り出産のため実家におり、LINEで本人に詳細を聞こうと連絡をしましたが、
迷惑をかけたくない、自分でなんとかしたいと言われ、聞くことができませんでした。

本人は、その通知を開封せず、次に会ったときに渡してほしいと言っていましたが、
家内はまだ産後間もない状態で働くことも難しいので、
本人は嫌がるでしょうが、勝手に完済してしまおうと思い、開封してしまいました。

そこに書かれていた内容は以下の通...続きを読む

Aベストアンサー

遅延損害金率は、貸金の場合は年20%が上限ですが、割賦販売の場合は年6%が上限となります。

311,167円と言う数字は、セディナ債権回収に譲渡された日から現在までの約6年間、元金残高に対して年率6%を掛けて算出された数字だと思いますので、妥当な数字です。(と言うことは、この契約は割賦販売契約だと思います)

なお、一回の支払金額に遅延損害金を掛ける場合は、例えば14.6%と言うようにもっと高い利率になっているのが普通ですが、この年6%と言うのは支払残金(手数料も含んだ支払金額の残総額)に掛ける事のできる利率です。

契約金額よりも元金残高が多いのは、通常はないことです。
おそらく、この元金残高はセディナ債権回収から見た場合の元金残高であり、本来は支払元金に手数料を加えた支払残金だと思われます。
手数料にも年6%の遅延損害金を掛ける事は認められていますので、これも問題有りません。

ただ、表示が元金残高だと誤解を招くので、支払残金とすべきだとは思いますが。

参考までに、債権回収と言うのは支払残金よりずっと低い金額で債権を譲渡してもらっているはずです。
遅延損害金の減額など、交渉の余地は充分あると思いますので、できれば全額一括で払うのを前提として交渉することをお勧めします。

遅延損害金率は、貸金の場合は年20%が上限ですが、割賦販売の場合は年6%が上限となります。

311,167円と言う数字は、セディナ債権回収に譲渡された日から現在までの約6年間、元金残高に対して年率6%を掛けて算出された数字だと思いますので、妥当な数字です。(と言うことは、この契約は割賦販売契約だと思います)

なお、一回の支払金額に遅延損害金を掛ける場合は、例えば14.6%と言うようにもっと高い利率になっているのが普通ですが、この年6%と言うのは支払残金(手数料も含んだ支払金額の残総額)に掛ける...続きを読む

Qクレジットカードのキャッシングとローン

クレジットカードのキャッシングとローンは何が違うのですか?

Aベストアンサー

通常の買い物に例えるとキャッシングは翌月一括払い、ローンは分割払いと考えると分かりやすいと思います
キャッシングはショッピング枠の一部になっているはずです
つまりキャッシングで10万円借りるのは10万円の商品を一括払いで買ったのと同じことです
お持ちのカードが15日締め、翌月10日払いだったとして今日(10/5)に10万円借りたとします
キャッシングであれば11/10に元金10万円+利息を一括返済
ローンであれば11/10,12/10,1/10…とあらかじめ設定してある金額ずつの分割返済になります
ローンの毎月の返済金額はカード申し込み時に設定してあるはずなので自分の設定金額がわからなければカードが送られてきた時の書類を見れば書いてあると思います
その書類がなければネットでカード会社のサイトにアクセスすれば確認することが出来ると思います

Qクレジット払いと口座振替払いの違い

物凄く基本的な質問で恐縮ですが…。
各種料金支払いの際、大体預金口座からの引き落とし(口座振替)か
クレジットカード使用での支払いかを選べるかと思います。
この二つって何処に違いがあるのでしょうか?

クレジットの支払いも同じ口座を使っていた場合、起きる現象
(その料金が口座から支払われる)は結局同じな訳ですよね?
となるとクレジット払いの場合各会社ごとのポイントが付く、
口座のに比べて支払いのタイミングが遅い、位しか
差がないように思ってしまうのですが…他に何かあるのでしょうか?

一人暮らしの前に知っておきたいと思い質問させて頂きました。
ご教授頂ければ幸いです。

Aベストアンサー

同じ口座から引き落としされるという点では違いがありません。大きな違いはやはりポイントが付くという点ですが、0.5%の還元率ではそれほどメリットはありません。カード決済するのであれば還元率が高いカードでそれなりの金額を利用する必要があります。

だからなるべく公共料金や光熱費、携帯料金など毎月支払っているものをまとめてカード決済にするとメリットがあります。支払日も一本化されて管理も楽になるという面もあるので検討してみてください。なるべく年会費無料のカードのほうがメリットが大きくなります。

Q住宅ローン契約前のキャッシング借り入れ

同じような質問は過去に無いか検索しましたが、見つけられず、この場を借りて質問させて下さい。

先日、住宅ローンの借り換え申し込みをし、本審査を通りました。
今月末には借り換え先から融資を受ける予定で進んでおります。
しかし、つい最近になり、急にどうしても現金が必要になりました。
他に当ても無く、クレジットカードのキャッシングで30万円ほど借り入れしようかと悩んでおります。

住宅ローンの名義は主人です。
キャッシングしようと思っているカード名義は私(主婦・無職)です。
住宅ローン借り換えの本契約は来週なのですが、契約前に私の名義でキャッシング利用すると、契約できなくなるのでしょうか?

誰に相談してよいかもわからず、悩んでおります。
お詳しい方、助言宜しくお願い致します。

Aベストアンサー

基本的には、全く問題ありません。

>キャッシングしようと思っているカード名義は私(主婦・無職)です。

家族カードの場合、あなたが借金をしても「ご主人の借金」とカード会社は見做します。
(無職の方に、金を貸すのはヤミ金だけです)

住宅ローンは、新規でも借り換えでも「関連会社の信用保証会社」に対して保証を依頼する場合は多いです。
極端な話、あなたがブラックになっても、ご主人は住宅ローンを申し込む事が出来ますよ。

本審査に通った後で、再度審査を行う事はありません。
住宅ローンは、融資対象不動産(土地・建物など)の評価額を先ず第一に考慮します。
その後で、申込者の勤続年数・年収です。
クレジットカードの借金とは、連動していないのですよ。
反対に、クレジットカード申込書には「住宅ローンを除く借金残高」を記載する欄があります。
住宅ローンとキャッシングは別物です。

但し、家族カードといえど、カードキャッシングの支払い延滞があると「住宅ローンも残高一括返済」義務が生じます。
30万円でも、100%確実に返済出来るかどうかが判断の基準です。

基本的には、全く問題ありません。

>キャッシングしようと思っているカード名義は私(主婦・無職)です。

家族カードの場合、あなたが借金をしても「ご主人の借金」とカード会社は見做します。
(無職の方に、金を貸すのはヤミ金だけです)

住宅ローンは、新規でも借り換えでも「関連会社の信用保証会社」に対して保証を依頼する場合は多いです。
極端な話、あなたがブラックになっても、ご主人は住宅ローンを申し込む事が出来ますよ。

本審査に通った後で、再度審査を行う事はありません。
住宅...続きを読む

Qリボルビング払いと回数払い

クレジットカードを使うにあたって、リボルビング払いと回数払いの違いがいまいち理解できません。総額の支払いには変わり無いのでしょうか?

Aベストアンサー

リボ払の場合は毎月の残金に対して金利手数料が計算されます。
回数払い(→分割払い)は利用金額(支払1回目の残金)に対してのみ金利手数料が計算されます。

以前計算したことがありますが、
リボ払い、分割払い共に同じ支払回数だとすると
リボ払い>分割払いのようです。

Q住宅ローン審査とクレジットカードキャッシング

友人がこれから結婚するのですが、住宅をローンでマンションを購入しようと考えているようです。
しかし、彼は2年前くらいからクレジットカード(銀行のクレジット機能つきのカード)のキャッシングでお金を借りているらしく、
住宅ローンが通るかどうかを心配しているようです。
最高に借りたときは約70万ほどで、今は60万弱だそうです。
必ず毎月の返済日(引き落とし日)より前に、振込みで毎月の返済額は返済しているそうですが、
返済後に毎月また約2万円ほどキャッシングしたり、というのを繰り返しているそうです。

彼の年収は330万くらいだそうで、1500万~2000万の住宅ローンを借りようと思っているらしいのですが、
キャッシングからお金を借りている状況で住宅ローンは通るものなんでしょうか?


また、例えば今借りている金額を今全額返済したとしても、
三ヵ月後や半年後、または一年後に住宅ローン審査は通るものでしょうか。

また、こういう人が住宅ローンに通るためにはどうしたらいいのでしょうか。

最終的には審査に出してみないとわからないものだとは思いますが、
同じような状況の方(経験者の方)や、住宅ローン関係のお仕事をされていらっしゃる方、
このようなことにお詳しい方、教えていただけますでしょうか。

友人がこれから結婚するのですが、住宅をローンでマンションを購入しようと考えているようです。
しかし、彼は2年前くらいからクレジットカード(銀行のクレジット機能つきのカード)のキャッシングでお金を借りているらしく、
住宅ローンが通るかどうかを心配しているようです。
最高に借りたときは約70万ほどで、今は60万弱だそうです。
必ず毎月の返済日(引き落とし日)より前に、振込みで毎月の返済額は返済しているそうですが、
返済後に毎月また約2万円ほどキャッシングしたり、というのを繰り返しているそ...続きを読む

Aベストアンサー

基本的なところですが判断は「キャッシング残高が~万円」ではありません。
「毎月いくら返済しているか」です。

金融機関によって変わりますが、基準金利3%、返済負担率25%であれば、
年収330万円の場合、毎月68,750円の支払いを基準として考えます。
(330万円×0.25÷12ヶ月=68,750円)

金利3%の場合、100万円借りた場合のの毎月の支払額は3,849円なので、
ご友人の借入額は可能額は1,780万円です。
(68,750÷3,849=17.86・・・)

ですが、リボ払いで毎月1万円を返済していると、
58,750÷3,849=15.26・・・
と、借入可能額は1,520万円に下がります。

多目的ローンと車のローンによっても違いはありますので、一概には言えませんが、
マイナス要素ではあります。

少なくとも「一発アウト」という事はありません。

Q郵貯と切手払いについて教えてください! あと払い方も教えてくれると嬉しいです!

郵貯と切手払いについて教えてください!
あと払い方も教えてくれると嬉しいです!

Aベストアンサー

切手払いは、代金分の切手を郵送。
現金を普通郵便で送ることは出来ないので、その代用手段です。

郵貯は、相手の郵貯銀行の口座に振り込み。
ふつう、ゆうちょ銀行の口座から口座へ振込みですが、口座がなくても振込みは可能です。
詳しくは郵便局で聞いてください。


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