父親がサラ金で850万円の借金をしました。それとは別に3年前に家を建てましてその時に銀行から3000万円を借りています。
いまサラ金の方に月に28万円返し、住宅ローンが12万円あり、生活費で30万円の支払いがあります。
 今までは何とか父が一人で支払を続けていましたが、サラ金のほうがどうにも返せない状況になってきました。
 父は不動産専門のサラ金に借金の一本化を申し込むしかないというのですが、其れはやめてしまったほうがいいと家族は言っています。
 生活費が足りないという理由で、サラ金に手をだしてしまったので、今ここで、借金のほうをすべて自己破産して、家も土地の方も手放してしまう方がいいのでしょうか。
 それとも、借金も返せるように、家も土地も残るようにできるようには、どういう方法があるのでしょうか。
 其れと、父は養子なのですが、もし母親と離婚した場合には、借金はどうなるのですか。教えて下さい

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A 回答 (6件)

今、友人が同じような状況にあるためいろいろと調べており、そこで知ったことですが、自己破産以外に債務整理という方法があります。

消費者金融はほぼ3割という高い利率で貸付を行っており、その利率は債務整理という方法を行うことで法定利率に基づき12~18パーセントぐらいの間で計算しなおしが可能です。つまり、借り入れを行ったときにさかのぼり計算するため、これまでに多く支払った分を現在の借金の一部に当てることが出来、現在残っている借金、残債がかなりの割合で軽減されるというものです。さらに、返済期間の見直しも併せて行えば、毎月の返済が楽になります。このことは、さまざまな機関に電話をして教えていただきましたが、クレジットサラ金110番や日本弁護士会などの機関で詳しく教えていただけます。どのような窓口に相談すればよいかについては、市民相談窓口、または、各都道府県の消費生活センターに電話で問い合わせをするとそちらの電話番号を教えてもらえます。
最近は、相談窓口であるかのように装い、あとから借金1本化やお父様がなさろうとしていらっしゃる不動産専門サラ金のススメを送ってくるなどの巧妙な手口での誘いが多発しているようです。ですから、出来るだけ公的機関を使っての相談をお勧めします。弁護士費用や司法書士費用についても消費生活センターで教えていただけると思います。
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既にご解決かも知れませんが、私の愚案も記載させていただきます。



>不動産専門のサラ金に借金の一本化を申し込むしかないというのですが

これは辞める事の方が賢明なのは明白です。金利が高いですし、返済が滞った場合は容赦なく土地家屋を競売にかけられ二束三文で売り飛ばされる事になり兼ねません。自分で売却するように動く方がまだましと言えるでしょう


>借金のほうをすべて自己破産して、家も土地の方も手放してしまう方がいいのでしょうか。

これは最後の手段なので結論を早急に急ぐものでもないと思います。


>借金も返せるように、家も土地も残るようにできるようには、どういう方法があるのでしょうか

これに関して一つアイデアがあります。住宅ローンの借入先も問題になると思いますが、当該住宅を賃貸に出し、収入として入る賃貸料よりも安い賃貸住宅に入るということです。私の姉はこの方法で住宅ローンの返済を5万円程圧縮できそうだと動いております。
3年前にご購入ということは恐らく、売却したとしても相応の損失が出て多額のローンが残ることとなります。この点を考慮して私の姉はそのような結論を出しております(住宅ローンの貸して側の了解が必要でこの点で時間がかかっています)

>父は養子なのですが、もし母親と離婚した場合には、借金はどうなるのですか

住宅ローンの名義はお父様だと思います。お母様はこの連帯保証人にはなっていないでしょうか?そうだとすると離婚してお父様が自己破産した場合にお母様に跳ね返ってくることになります(担保権の行使で終了することにはなると思いますけど)。
消費者金融の方はお父様の名義でお母様が連帯保証人にはなっていないと思いますのでこの影響を受けることはないと思います。

私の気にし過ぎだと思いますが、借金苦により世帯主が自殺するということを新聞で目にいたしますので、お父様がそのようにならないか心配です。この点にも充分ご配慮いただいた方がよいのではないかと思います(責任感の強い人程危ないので)。

非常に、遅くしかも余り役に立たない回答かとは思いますが、ご容赦ください。無事解決することをお祈りしております。
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>父は不動産専門のサラ金に借金の一本化を申し込むしかないというのですが、


これだけは、最悪です。止めてください。

全収入から考えて十分返済可能です。
弁護士に入ってもらい、サラ金と交渉し今後の返済を相談してください。
おそらく、金利が安くなったり、返済終了となったりします。
弁護士料はかかりますが、家族で力を合わせて頑張ってください。

この回答への補足

 回答ありがとうございます。いろいろと調べてみていますが、個人民事再生法など、できる限り、弁護士さんと相談してみたいと思います。
 一本化しても、結局残るのは高い金利の借金だけだと思うので、明日早速いろいろと書類を準備して、早々に弁護士の方に相談に乗っていただけるように手配するつもりです。
 素人判断では、何にもわからないし、今はただ、早く落ち着いて、結論を出したいそれだけが頭にしかないような形で、これからのこともあるので、がんばっていきたいと思います

補足日時:2002/03/24 12:19
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思いっきり簡単に言ってしまいますと、(不正確ですが)



「破産」は、債務者の財産をすべて使って債務者に可能な限りの弁済を行い、それでも返済できない部分については債務免除してもらう制度です。

「民事再生」は、債権者の多数の同意を得た上で、裁判所の認可を受けて、弁済可能な計画を立てることです。
実質的には債務の弁済額を抑え、弁済期間を延長するなどの手段が考えられます。


>月曜に市役所に行って、相談してきます。

「無料相談」はあくまでも「入り口」です。「相談」はできますが、「解決」することはできませんよ。

繰り返し書きますが、消費者金融相手に「個人」で交渉してもよほど法律に詳しくない限り丸め込まれてしまいますよ。
「弁護士さん」に正式に依頼し、弁護士さんから交渉をしてもらうと相手も態度を改めますので、初めてまともな交渉ができます。

「破産」・「民事再生手続」についても、その個人の状況によって利用できる場合/利用できない場合がありますし、交渉によってはこれらの手続きをとらなくても消費者金融へ思ったよりも少ない金額を返済するだけで終わることもあります。

今は自分たちがおかれている具体的な状況がつかめず、「心配」だけが頭の中にある状態だと思います。
その状況を整理し、解決方法を考え、実行するという「仕事」を行っているのが「弁護士さん」ですので、早めに行かれて「安心」される方がいいでしょう。

一日も早く解決し、安心して生活できるようになることをお祈りしております。

この回答への補足

 インター^ネットでもいろいろと調べてみました。一番家族にとってよい方法を専門の弁護士に相談してみるしか今は進めないという状況です。
 家も土地も残して借金だけ返せるようにできるのがベストとは思いますが、もしもそれが無理というのなら、家も土地もすべて売却という形も覚悟を決めています。今の所、まだ母も父も仕事もできているし、長男も結婚をし、子供もいます。次男も収入はそれなりにあるので、返済については少しは、まだ返済能力もあると思っていますが、まず、家族の中でああでもない、こうでもないと言っていてもキリがないので、明日書類を役所等に行き揃えてきて、早急に弁護士と相談するという形にもっていきます。
 皆さんにいろいろと助言していただいて、少し、勇気が持てるような気がします。本当にありがとうございました。

補足日時:2002/03/24 12:24
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法律相談の分野になり、個別の具体的事案によって結論が変わってしまいますので、「参考意見」として回答します。



まず、債務(借金)及び資産(不動産や預金など)が「誰」の名義であるかを確認しておくことです。
借金が父親名義であり、他のものが「連帯債務者」または「保証人」等になっていないのであれば、「父親だけの借金」ということになります。ただし、夫婦は相互扶助の義務が定められていますので、注意が必要です。

家のローンについては3年前に借りたと言うことですので、元本3000万がほぼ残っていると考えられます。
こちらについては通常の負担範囲内と考えますので、現状維持がいいと思いますし、借り換えを考えても「家の担保価値」が不足して借り換えられないことも考えられます。

問題はやはり850万円の消費者金融ですね。
おそらく「かなりの高利」で借りていると思いますので、場合によっては「利息」として払いすぎた額を「元本」の返済に充てたと見なして残債を減額できる可能性があります。

ただし、こういった「法的交渉事」は個人で行っても相手にされないこともありますので、唯一「代理人」として行動できる「弁護士」に正式に依頼をかけることが最前の手段だと考えます。
素人判断で対応を遅らせれば、それだけ追いつめられるだけになる可能性がありますので、速やかに対応をとられることをおすすめします。
(勧めたにもかかわらず、弁護士さんへの依頼をためらって対応が遅れたために100万単位で損をする結果に納ら例を実際に見ています)

今日明日は休日ですが、弁護士会や市役所などでは休日相談を行っているところがありますので、地元の弁護士会や市役所などのHP、及び「法律相談・(地名)・休日」などで検索して調べればどこか見つかると思いますよ。

日本弁護士連合会
http://www.nichibenren.or.jp/

この回答への補足

解答ありがとうございます。
月曜に市役所に行って、相談してきます。
自己破産というのと、個人民事再生法というのは、どう違うのか知っていますか?
個人民事再生法という形も取れるのであれば、考えてみたいのですが、詳しいことをまだ把握していないのでもし、そちらの方も知っていたら、ご意見いただきたいです。

補足日時:2002/03/23 12:54
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収入はいくらですか?


普通なら、遅かれ早かれ破産です。

この回答への補足

収入は、父だけで月40から50万円で、母が10万

、長男が25万円、次男が20万程度です

補足日時:2002/03/23 12:49
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みなさま、はじめまして。
是非、詳しい方にお知恵をかして頂きたく
初投稿させていただくことにいたしました。

現在、150万円程の借金(年収約40%)があります。
クレジットカード会社からの借り入れで、
私名義で2社、妻で1社あります。
世帯で合計3社分からの借り入れがあるわけですが、
これを私名義で(定収があるのが私なので)
1社にまとめることが完済の最善方法かどうか、
の判断で悩んでいます。

以下、だいたいの内訳です。

○夫名義
1)メーカー系クレジットカード
リボ/年率9.6%で、計27万円
2)銀行系クレジットカード
キャッシング/年率16.80%で、2万円
リボ/年率11.40%で、6万円の、計8万円

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4)他、30万円ほどの学費延滞金があり、
これは無利息です。

だいたい月5万円ほどの返済になってしまい、
家計が苦しくなってしまいました。
そこで、現在の生活を最低限維持していきつつ
より確実に完済していくために、
現状、分散している借入先について、
このまま分散させておくのがよいか、
それともよく目にする「おまとめローン」で
一本化させるのがよいか、または他の方法がよいのか
ご相談したく投稿いたしました。

よろしくお願いいたします。

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こんにちは。
この場合、一本化するメリットがほとんどないので、今のまま返済していった方がいいと思います。
債務整理するような額でもないと思いますので、特別な方法はないと思います。
生活を簡素にして、ひたすら返していくしかないと思います。

3と4は今まで通り返済していき、1と2は返済額を一気に増やして完済しましょう。
増額する分の費用は、1と2を完済するまでは一切外食はしないとか、下着以外の洋服は一切買わないとか、酒・煙草は一切やめるとか、ガソリン代節約のため運転はしないとか、部屋の電球が切れても買いに行かないとか、結婚式に呼ばれても断るとか、そういうことをすればなんとかなるとおもいます。

普通に生活していてそれだけの借金があるということは、単純にいえば収入よりもかなり贅沢な生活をしているわけです。
家族全員で話し合って、生活を変えなければならないと思います。

このくらいの額で「なにかいい方法はないか」と思っていたら、変なところにだまされる可能性が高いです。
生活を変えて、ひたすら返しましょう。

頑張ってください。

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Q自営業の父が多額の借金を残し、クモ膜下出血で入院中。借金返済についてご相談です

お世話になります。

借金のある父が、くも膜下出血で倒れました。後遺症で高次脳機能障害が発生しており、社会生活に支障がある状況です。
現在はリハビリ中ですが、医師からは仕事への復帰は難しいと言われております。

父は事業によって借りた借金があり、発病前までは収入を増やしながら
毎月返済をおこなっていましたが、現在は返済の目途が出来ていません。

家は、父 (世帯主), 母, 私(本人)の家族構成です。
母は定職に就いており、私も社員として企業に勤めております。
父の借金は住宅ローンや、消費者金融、銀行系の多重債務であり、毎月の返済額は70万にも及びます。

自営業の売上げが昨年から今年になって伸びたために、何とか支払いができている状態でしたが、
父が病気で働けなくなり、復帰の目途も分からないため、残念ですが廃業をする予定でいます。
実際に使えるお金ではないですが所得は高額なために、所得税の支払い金額も高額になると考えられます。

よって借金と税金をどのように処理していけば良いのか、色々と調べながら悩んでおります。

最悪は、破産も覚悟しておりますが、
その場合は父名義の家や20万以上の資産が無くなるため、本当に最後の方法だと考えています。
この場合は破産が適当という事でしたら、併せて成年後見制度や小規模個人再生、
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お世話になります。

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母は定職に就いており、私も社員として企業に勤めております。
父の借金は住宅ロー...続きを読む

Aベストアンサー

こんにちは。お父様がそのような急病とは…本当に、大変ですね…。以前、法律事務所に勤めていましたので、少しでもお役に立てればと思うのですが。

まず、会社を廃業の方向で進められるのでしたら、会社には今、従業員の方はいらっしゃいませんか?もしいらっしゃるのでしたら、廃業する1ヶ月前には従業員の方にそれを伝えておく必要があります。

あと、お父様の会社を経営するにあたって、ご家族の方は会社の借金の「連帯保証人」や「保証人」になっていませんか?もし、これらの立場になっていらっしゃるのであれば、お父様や会社が債務整理を行うと、その分の請求が保証人の方に行く可能性は非常に高いので、心苦しいですが、お父様と一緒に債務整理を行うようにしましょう。

また、会社の整理のお話ですが、様々な借金をあわせて毎月70万円の返済ということですが、会社の整理の方法にはまず「任意整理」という方法があります。これは、弁護士が債権者と直接交渉をして(裁判所を介さずに)借金の整理をする方法ですので、弁護士にかかる費用は他の手続きよりも安く済みます。また、住宅を残したまま借金を整理することもできます。

しかし、任意整理は債権者が「どう出るか」によって、結果は大きく左右されますので、そのデメリットは覚悟する必要があります。また、基本的には借金を3年程度で返済する計画で和解することになりますので、借金の総額がこの期間で支払える額でなければならないということになります。

次に、民事再生は、最大で借金の額が5分の1まで圧縮することができます。この手続きでも住宅を手放す必要はありません。それ以外の借金を裁判所に申し立てて圧縮してもらうのです。任意整理に比べると、相当借金の額は少なくすることができる可能性があるといえます。この圧縮によって、借金が支払える額にまでなればいいのですが…。

しかし、民事再生は手続きにとても時間がかかりますし、集める書類も多く、弁護士費用もかなり高くなってしまいます。ただ、家を残せるというメリットは大きいと思います…。

最後に、自己破産ですが、これは本当にご質問者の方がおっしゃるとおり、「最終手段」だと思います。お持ちの家は、ご両親共有名義ではなくて、お父様個人の名義のものですよね?そうなると、お父様が自己破産なさることになると確実に差し押さえられるとおもいます。

ただ、自己破産をしたとしても、社会的に生きていく上でのデメリットは思っているほど存在しません。(こちらに自己破産について色々と書かれていました→http://www.shakkinkaiketsu.com/sub_jikohasan.php)

とにかく、ご自身で「どの手続きをしようか」とお考えになるのもひとつの手ですが、やはり現在の状況を全て(債務整理の経験のある)弁護士等の専門家に話して、一番良い方法を見つけることをおすすめします。ここで言うのもおかしいですが、やはり、文章に書かれている情報と、実際ところは違いがあるとおもいます。

ご質問者様もお母様も、突然のことから大変なお気持ちでいらっしゃるでしょうし、そんな中で、債権者からご質問者様やお母様に督促等が来るともっと苦しくなる可能性がありますから、代理人を立てて全て処理をしてもらうのが、正直、一番だと思います。

中小企業の破産やそれ以外の選択肢について掲載されているサイトを見つけましたので、下記に紹介しておきます。結構有名な事務所さんですし、無料相談も行っているようですので、一度相談されてみてはいかがでしょうか。
http://www.kaishahasan.com/
http://www.saimuseiri.com/

心から応援しています!がんばってください!

こんにちは。お父様がそのような急病とは…本当に、大変ですね…。以前、法律事務所に勤めていましたので、少しでもお役に立てればと思うのですが。

まず、会社を廃業の方向で進められるのでしたら、会社には今、従業員の方はいらっしゃいませんか?もしいらっしゃるのでしたら、廃業する1ヶ月前には従業員の方にそれを伝えておく必要があります。

あと、お父様の会社を経営するにあたって、ご家族の方は会社の借金の「連帯保証人」や「保証人」になっていませんか?もし、これらの立場になっていらっしゃるの...続きを読む

Q借金の一本化・・・

今私は借金をしています。
内容は・・・
A社・・・50万
B社・・・80万
C社・・・30万
です。

毎月の返済も滞りなく収めています。
未納の月は一度も御座いません。

最近、一本化を考えて、新たに銀行系の消費者金融に申し込んだところ、「契約できない」と言われました。
勿論、ちゃんと一本化の事や、返済能力などはちゃんと話をしました。

なぜでしょうか?
というより、どうすれば借りれる(一本化)のでしょうか・・・

Aベストアンサー

銀行系はノンバンクと比較すれば、審査基準はかなり高めになっています。
なにせ無担保で100万以上を融資するのですから、自動車ローンなどとは勝手が違います。
#1さんのおっしゃったように、単純に審査基準を満たせてなかったor
3社の借り入れがネックになっているかどちからだと思います。
(あるいは両方かも)
もしくは、単純に一本化目的の融資を認めていない場合です。

一本化にあたって保証人をつけるという条件で融資される場合もありますが・・
銀行系はおそらく、この条件下でも厳しい。
ノンバンクなら「あり」というところも多いはずです。

ただノンバンクに関しては、当然のように金利は高いので、
結局は同じ金額を支払っていたなんて話もありますのでご注意を。


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