車のローンについて

今日ダイハツにエッセを見に行きました。通常のローンを組むと金利が8.8％もするそうです。ダイハツのワンダフルクレジットでは2.9％です。これはオニキスのローンと仕組みは同じ50％を3年で払うというものです。私は3年後に車を手放す気持ちはないので、3年後に再ローンを組むことになりますがその場合、そこからは残金の金利が2.9％から変動する可能性があるそうです。それでも最高で3.9％ぐらいだと言っていました。このローンを組んだほうがお得な気がしますが、何か落とし穴があるのでしょうか？アドバイスがありましたらお願いします。

No.12 ベストアンサー 回答者： googoozizi 回答日時： 2006/09/17 16:40

mad_ay さん、No.4 です、良い買い物が出来そうですね。

>月々の返済が安く済む

ローンを組む時は、最終的には月々の支払いがポイントになる事が多いです。
車の価格を抑えた事、頭金を入れたことが良い結果を生んだと言えます。

今回のものも計算しておきます。

15+38+37 の場合＜頭金+返済+残価＞

38万の利息　38万×4.534×100＝17229（479）
37万の利息　37万×2.9×100×3年＝32190（894）
元金の返済　38万÷36＝（10556）
月返済合計　11900

月々は前回の 2）とあまり変わりませんよね。
これは返済部分が40万と38万であまり変わらないからです。
でも、3年後はかなり変わりますよ。

3年後、残価部分の返済（3.9％、24回として）

37万の利息　37万×4.113×100＝15218（634）
元金の返済　37万÷24＝（15417）
月返済合計　16000

3年後はその時に考えればいいでしょう。
任意保険への加入もお忘れなく！！
Good Luck (^o^)／

この回答へのお礼

googooziziさん！お返事ありがとうございます☆嬉しいです。任意保険も今いくつか見積もりを取って検討しているところです。こっちもまだまだ勉強が必要なので頑張ります!!２１才になるまで待って(保険の値下がり)やっとマイカーが実現しそうなので、大変ですがワクワクです♪どうもありがとうございます。

お礼日時：2006/09/17 17:21

No.11 回答者： googoozizi 回答日時： 2006/09/17 11:39

No.4 です。

まだ見てますか？

少し計算をしてみました。（ ）内は月々の返済額
印刷するか、紙に書き写して見てね。

1）60+50 の場合＜返済+残価＞

60万の利息　60万×4.534×100＝27200（756）・・・☆3
50万の利息　50万×2.9×100×3年＝43500（1208）※
元金の返済　60万÷36＝（16670）・・☆2
月返済合計　18630　・・・・・・・・☆1

2）20+40+50 の場合＜頭金+返済+残価＞

40万の利息　40万×4.534×100＝18100（503）・・・☆3
50万の利息　50万×2.9×100×3年＝43500（1208）※
元金の返済　40万÷36＝（11100）・・☆2
月返済合計　12810　・・・・・・・・☆1

3）3年後、残価部分の返済（3.9％、24回として）

50万の利息　50万×4.113×100＝20565（857）
元金の返済　50万÷24＝（20830）
月返済合計　21687

4）110万全て2.9％で5年

110万の利息　110万×7.546×100＝83002（1383）
元金の返済　 110万÷60＝（18330）
月返済合計　 19700

****まとめ****
私が言いたかったのは、上記※、☆3 の部分です。
利息の中だけで見る限り、大きなウエイトを占めます。
しかし、（ ）内の月々にするとビックリするような金額にはなりません。
ここが、落とし穴？（利息総額を見ると少しは分かりやすくなる）

こういった対比からはいろんなことが分かります。（自分で考えてね）
1）無理のない範囲で頭金をたくさん入れると良い。
2）月返済額には金利はあまり影響しない。（☆1,2）
　　これは通常月返済額は五千円単位で目途をつけるため。

こんなところです。
金利計算：「EZ利息計算」を使いました。
二重払いについては二回借りるのだから二回払うと言う事です。
ローン審査は厳しいと感じます。
でもやってみないと分からない。

この回答への補足

この週末に又ディーラーに行ってきました☆エッセのグレードＬで総支払額がピッタリ90万になりました。頭金で15万払い、３年後に一括で残り37万払うことにしました。利息は４万９千円です。月曜に書類を渡しに行って、審査を受けます。保証人の母はホンダでローンを以前組めたので大丈夫だといいんですが・・・。結果がでるまでドキドキです☆

補足日時：2006/09/17 15:26

この回答へのお礼

まだ見てます！googoozizi様ほんっとうにありがとうございます!!具体的な数字でとってもよく分かりました。1)だと利息だけで9万以上もするんですね。残価設定は賛否両論ありますが、月々の返済が安く済む(1万2千位)、三年後には残りを払えることから上記のようにしたいと思います。初めての車購入で一人で店に行くのはかなり不安でしたがgoogoozizi様を含め皆さまにアドバイスをいただけて一応まとまってきました。ありがとうございます☆

お礼日時：2006/09/17 15:39

No.10 回答者： EXPACK1000 回答日時： 2006/09/13 23:00

通常のローン金利で8.8％ですか？本当にディーラーでしょうか？ただダイハツの看板があがってるだけの代理店ではないでしょうか？新車購入時の金利は3.9％ぐらいが相場じゃないかと思うのですが・・・

いずれにしてもフリーターではローン審査はかなり厳しいと重いますよ。

この回答へのお礼

ご意見ありがとうございます。やっぱり高いですよね。ほんとにディーラーだと思います。ダイハツのＨＰで地図調べてから行ったので間違いないと思います。ただ手元に通常ローンの資料はないので記憶違いの可能性はありますが・・・。これくらいだったと思います！
ローンはディーラーでも難しいかもしれませんか？(ワンダフルローン)

お礼日時：2006/09/14 01:17

No.9 回答者： tyama0422 回答日時： 2006/09/13 19:56

質問者様のクレジットはいわゆる残価設定型クレジットと呼ばれるもので、殆どのメーカーがこのクレジットを商品として販売をおこなっています。

しかし、次の条件があります。
３年後の選択肢として・・・
(1)新しい車に乗り換える
(2)車を手放す
(3)残っている分を再ローンを組む（但し、再審査と返済期間１年などの条件がつきます）

これは、よく考えると分かるのですが、ディーラーがいかに沢山の車に乗り換えてもらうか、ということで考えられた商品で、通常のローンの感覚で返済金額のトータルを計算すると目が飛び出る金額になります。３年ごとに車を乗り換える人だったら結構いいかもしれません・・・

他の方もいわれている通り、自動車ローンは様々な商品がありますので、再度検討されてみてはいかがですか？
ちなみにディーラー系のローンは審査がゆるく、免許証のコピーだけでOKの場合がありますが金利が高いです。銀行になりますと金利が低い分審査が厳しいです。ご自分で色々とお調べになることをオススメします。

この回答へのお礼

ありがとうございます。他の回答者様にも言われたようにフリーターなので銀行系は難しそうです。いろいろ勉強してみます！

お礼日時：2006/09/14 01:12

No.8 回答者： tuu_chan 回答日時： 2006/09/13 08:56

No.5です。

質問者さんはフリーターなんですね。
そうすると、銀行系のローンや信販系ローンも単独では、無理かと思います。
ワンダフルクレジットもローンの一種には、違いありませんので、連帯保証人が必要かもしれません。
もし取引先の銀行に定期預金があれば、預金担保で借りると言う一番の低金利の方法があるんですけどね。

この回答へのお礼

回答ありがとうございます。銀行系はやっぱり難しそうです。父はいなくて同居している家族はパートか学生なので連帯保証人も無理だと思います。やっぱりディーラーで組むしかないかもしれません。(それも厳しいかも)

お礼日時：2006/09/14 01:10

No.7 回答者： googoozizi 回答日時： 2006/09/13 08:31

No.4 です。

>販売店独自の特典とはどういうものですか？
そのローンを組むと点検が割安になるとかのセット商品があれば
ということです。（調べてませんのでご自分でどうぞ）

>残りの50％が二重の支払いになるのはなんか損な感じですね！
二重の支払いにはならないと思いますが。

例えば
1）頭金で50％、残りをローン
2）最後に50％、残りをローン

1）2）では、金利は同じでも、当然 2）の方が高くなりますよね。
最後に返す50％の部分はローン期間中は元金返済はしないのですから。
総支払額が高くなるということは、普通のローンを組めば
もう少し金利が高いものと同じになるわけです。
だから、2.9％の金利だけに目を奪われると、落とし穴になります。
ただ、2.9 が 8.8 まで高くはなりませんけどね。

こういったローンは買う側にだけ良いわけではありません。

a)ディーラーは3年後には必ず商談ができる。
b)3年後には新車が売れ、高年式の中古車も手に入る。
C)ユーザーを自社に縛りやすくなる。

これら、ディーラー側の旨みも大きいのです。

こういった商品はよく車の絵で例えられます。
前半分と、後半分が色分けされ、あたかも前半分だけの支払いだけの様に
説明されます。
前記 3) の部分はほとんど説明はありません。
私は誇大広告だと思ってます。（チョット大げさ）

この回答への補足

二重払いの事ですが、例えば総額110万で本体価格100万その他10万の車ですと最初の3年で60万(本体の半分＋その他諸経費)その後50万になるそうです。頭金で20万出したとすると60万から引かれるそうなので、最初の3年では90万分の金利を支払い、その後再ローンだと50万分の金利払うことになると思ったんです。これは二重かなっと思ったんですが。。。ほんとに良く分からないので根本的に違っていたらすみません。
営業マンには「頭金を払っても三年後の額は変わらないのでそのお金を取っておき三年間で貯めて残金を一括にしたほうが良い」と言われたのですがこれだと最初3年の金利が高くなりますよね？

補足日時：2006/09/14 00:51

この回答へのお礼

何度もありがとうございます。上記補足長文になってしまって申し訳ありません。確かに車の絵で説明されました！確かにディーラーの利益も大きいんですね。やっぱり総支払額で検討するのが大切ですね☆

お礼日時：2006/09/14 01:05

No.6 回答者： ikk 回答日時： 2006/09/12 23:39

見積もりの取り方は、現在自分が取引のある銀行（口座を持っているところ）に行って窓口で相談してみてください。

但し、フリーターですとちょっと厳しいかもしれませんね。銀行口座に定期預金などちょっとした額が入っていればいいのですけど…
安定した収入のある人を保証人に付けないといけません。

この回答へのお礼

何度もありがとうございます。ほんとに助かります！やっぱり審査が厳しそうですね。。。違うのか総額で見積もって慎重に比較してみます。

お礼日時：2006/09/13 00:20

No.5 回答者： tuu_chan 回答日時： 2006/09/12 20:43

ローンに関する落とし穴は無いかと思いますが。

別な面のデメリットの話しです。
このタイプのローンは、走行距離やキズや凹みなど、の縛りがあり、3年後返却時、査定し走行距離やキズが多いと違約金の支払いの義務があります。
また３年は乗らなければならないので、途中で解約は出来ません。もし事故で全損になれば、これまた違約金の支払い義務があります。
なので必ず車両保険は掛けなければなりません。
質問者さんは3年で手放す気は無いようですが、3年後の状況は判りません（3年乗ると上の車種を考えたくなります）。
No.4さんの通り、銀行や労金などの、マイカーローンも3%切っていると思うので、選択支を広げる意味で普通に購入した方がいいと思います。
今、住宅ローンでさえ２日もあれば返事は来ます。
途中、お金に余裕が出来れば繰り上げ返済も出来ます。

この回答へのお礼

なるほど・・・。今は3年後も乗り続けるつもりですが、銀行などのローンでも金利が変わらない・低いとなるとそのほうがあとあとよさそうですね！貴重なご意見ありがとうございます！

お礼日時：2006/09/13 00:14

No.4 回答者： googoozizi 回答日時： 2006/09/12 18:25

落とし穴かどうかは分かりませんが、

残価設定した50％部分の金利は丸々入ってきますので、ご注意を。
つまり、3年間で支払うのは

1）50％部（3年間で支払う元金）
2）1）に対する金利
3）残価設定した50％部分の金利

3）を見落としがちです。

比較は銀行ローンとされると良いと思います。
ただし単純な比較は出来ません。
両者で完済までの総支払額を出してもらい、比べてください。
銀行系だと2％代前半からあると思いますが・・・。
ただし、販売店独自の特典はないですよね。

この回答へのお礼

販売店独自の特典とはどういうものですか？
残りの50％が二重の支払いになるのはなんか損な感じですね！丁寧な説明ありがとうございます。よく分かりました☆

お礼日時：2006/09/13 00:10

No.3 回答者： rankuru80 回答日時： 2006/09/12 17:01

その金利では、銀行系でも追いつくかどうかギリギリ？でしょうか。

安いです。銀行系は審査が遅いですが、ディーラーに一括で金額が振り込まれますので、
車の名義は、普通あなたになります。
ディーラー系の場合は、おそらく名義はディーラー及び、そのローン会社になると思われます。
そんなにこだわることでもない？ですが。
ご参考までに。

この回答へのお礼

なるほど。その部分は別に気にならないので大丈夫です。そんな違いがあるんですね。貴重な情報ありがとうございます。

お礼日時：2006/09/12 19:11