近い将来住宅ローンを組もうと思っている者です。
クレジットカードの利用枠の情報がCICに載っており、これがローン審査に影響するとの事をこのカテゴリーで拝見しました。以前CICで信用情報を取り寄せましたが載っていませんでした。
クレジットカードの種類は
UCゴールド
UFJゴールド
JCBゴールド
利用枠は各200万円です。住宅ローンを審査される方は私達が見れる以上の情報を見ることができるのでしょうか。

クレジットカードのカードローン枠の情報は載っていました。これは利用していませんし利用するつもりもありませんので、カードローン枠を解約しようかと思っています。先日銀行の住宅ローンの窓口で、住宅ローンの審査でカードローン枠 200万円があるとどうか尋ねましたが、問題ないとの回答でした。これも疑問に感じています。
実際のところどうなのでしょうか。

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A 回答 (3件)

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンを担当したこともあり、保証機関へ出向して保証審査を担当したことがある者です(&CIC認定の個人信用情報取扱主任者の資格も持っています)。



> 銀行によって違うと考えた方が良さそうですね。
はい。「銀行」によっても違いますね。
また、私の勤務先は「銀行」という名称が付いてはいませんが金融機関ですし、住宅ローンを扱っているのは「銀行」だけではありません。
それぞれに審査の基準・方法は異なります。

私の勤務先に「住宅ローン」を申し込んでいただきますと、当方の指定する保証機関保証を付けていただくことが殆どです。
その場合、勤務先で「融資審査」を、保証機関で「保証審査」を、それぞれします。
金融機関によっては、保証審査=融資審査としているところも多いらしく(=その金融機関では保証機関保証なしの住宅ローンはありえない。連帯保証人による人的保証も可とする住宅ローン商品はない-ということになりますね)、このサイト(OKWeb/教えてgoo)の回答を拝見していますと、「実際の住宅ローンの審査は金融機関がしているのではなく、保証協会がしている。」という回答も見受けられます。

勤務先は全国銀行個人信用情報センターに(のみ)加盟しています。
クレジットカード会社の多くはCICには加盟していますが、全国銀行個人信用情報センターには加盟していないと思います。
私の勤務先のように、加盟する個人信用情報機関が全国銀行個人信用情報センターのみという金融機関では、直接CICの持つ、クレジットカード関係の個人信用情報を照会することは出来ません。
CICはクレジット・信販系が中心で、「銀行等金融機関」で直接会員となっているところは少ないと思います。
http://www.cic.co.jp/rkaisya/ks06_kaiin.html
(以降のページ参照のこと)
ですから、「銀行等金融機関」が直接「枠」を見ることはできません。
ただし、住宅ローン専門会社の多くはCICに加盟しています。
連結子会社にクレジットカード会社を持つような銀行ならば、共同利用の範囲内でクレジットカード会社の持つ「保有個人データ」なども利用できるのかもしれませんが…。

ですが、勤務先の提携している保証機関は、CICに(のみ)加盟しています。
ですから、 直接CICの持つ、クレジットカード関係の個人信用情報を照会することができますので、どのようなクレジットカードを何枚保有されているかは、「保証機関」では分かります。

「銀行」では問題はない-とされても、「保証機関」でどう判断するかは、「銀行」の担当者の知る範囲のことではありません。
保証機関で融資審査をするような金融機関ならばどうなるかは存じませんが。
また、保証が受けられなくても「銀行」が貸してくれる-というのであれば、銀行においても問題ないのでしょうね。

> 先日銀行の住宅ローンの窓口で、住宅ローンの審査でカードローン枠 200万円があるとどうか尋ねましたが、問題ないとの回答でした。これも疑問に感じています。
私も、自分の勤務先の審査基準から考えますと疑問を感じます。
万が一、その「枠」を持っている人が住宅ローン借入後に、枠一杯まで買い物をしたり、キャッシングをしたりして、住宅ローンの返済が不可能になった場合どうするのかなぁ…と思ってしまいます。

ご参考までに…。
私の勤務先では先程も申し上げましたとおり「枠」を見ることができませんので、枠があろうがなかろうが、全国銀行個人信用情報センターで照会できる分および自己申告で書かれたその他の借入の「既借入分」のみを融資審査における返済能力の審査基準とします。
ですが、出向して保証審査をしておりました保証機関では、「枠」を見ました。
ただし、全てのクレジットカードの利用限度額ではなく、利用頻度の高いクレジットカードについてのみ見ました。
そのうえで、与信限度額に基づいて審査をし、基準内であれば「保証可」、基準を超えれば「保証不可」としていました。
保証審査の基準を知られるわけには行かないので、「クレジットカードを解約すれば…。」といった、条件を付けて保証可とするようなことはしませんでした。

> 1回払いは借入金とみなさない銀行もあります。
これは、私の勤務先や保証機関でも同じです。
結構いらっしゃいますよ。
正直に、クレジットカードでお買い物をされ、未だ支払期日が到来していないものについて「既借入」として記入してくださる方。
これは、借入とはみなさないので、書いていただかなくても大丈夫なんです。
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この回答へのお礼

 ご回答有難う御座います。
>保証審査の基準を知られるわけには行かないので、「クレジットカードを解約すれば…。」といった、条件を付けて保証可とするようなことはしませんでした。
 住宅ローンを組むほうからしますとこれが一番困りますね。お金を借りているならともかく、昔は勤務先の経理から銀行との付き合いがあるのでクレジットカードや銀行のローンカードを作るようによく依頼されました。暫くしますとクレジットカードにはカードローンの枠ができ、ローンカードは融資枠が大きくなります。

これを機会にクレジットカードを整理し、カードローンは解約するつもりです。

お礼日時:2006/10/15 16:57

枠は関係ありませんよ。



審査時点でキャッシングや○回払いというローンがなければ大丈夫です。

1回払いは借入金とみなさない銀行もあります。

元銀行員・住宅ローン本部勤務より。
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この回答へのお礼

 ご回答有難う御座います。

今までの”専門家、経験者”の御発言から考えますと、銀行によって違うと考えた方が良さそうですね。

お礼日時:2006/10/09 14:14

借りてなかったらいいんじゃないでしょうかね。


あと、車のローンがあるかないかが結構大きいので出来れば完済のほどを。
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>これってどんな時使うんですか??
 ・貴方が、クレジットカードを申込んだり、消費者金融に融資を申込んだり、住宅ローンを申込んだり、カーローンを申込んだりした時に
  申込まれた各会社は、記載された信用情報機関に問い合せて貴方の金融情報の内容を確認して、審査をする上での参考にします
  (記載情報に問題があると審査に通らないとかになります)
 ・自分の信用情報がどの様に記載されているかを、各信用情報機関に対して、信用情報の開示請求を行なう事により自分で確認する事が可能です(直接行って閲覧するか、郵送で送って貰うか)
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この状態で私が普段利用しているクレジットカードのカードローンを利用した場合、住宅ローンの方に影響は出るのでしょうか?
クレジットカードの利用状況は家賃やプロバイダなどの毎月定期的に出る出費にしか使用していませんし、延滞も過去にありません。
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Aベストアンサー

フラット35でしたら、既に本申込を終えていると思われます。
建物が公庫基準になりますので設計の審査や、中間検査等が今後あるのではないかと思います。これらは建物に関する審査ですので債務者とは関係ない部分ですので再度債務者の審査は無いんじゃないかなと思われます。住宅メーカーを通してフラットを申し込んでおられるなら金融機関が決まっていると思いますので確認することはできると思います。

QCIC信用情報について

はじめて質問します

CICの信用情報について質問させてください
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その日のうちにコンビニで支払いましたが、ネットで正規の引き落とし日に入金確認が取れずに10日以上経過すると信用情報に傷がつくという話を聞いていたので、近々住宅ローンを組む予定がありまして気になったのでCICに情報開示をしたところAのマークがついていました。
Aマークの意味を調べましたら利用者の理由で入金確認が取れない場合とありました。
どう考えても私に落ち度があるとは思えません。
この場合だと評価は覆らないのでしょうか?

Aベストアンサー

> この場合だと評価は覆らないのでしょうか?
CICはカード会社からの情報をそのまま登録しているだけであり、情報の変更をCICは行いません。

情報が変更されるためには、カード会社が登録する情報を変える必要があります。
落ち度が無いと思うのであれば、カード会社(クレディセゾンかな?)にクレームを入れて下さい。
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すみません、詳しい方、宜しくお願いします。

Aベストアンサー

ローンとクレジットカードは全くではないですが違うものです。
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Aベストアンサー

・通常、書類上問題が無いのなら
 銀行が照会する信用情報機関は「全国銀行個人信用情報センター」のみ(仮審査)
 (銀行が登録している信用情報機関は「全国銀行個人信用情報センター」だけなので)
 それで問題が無いのなら(銀行で融資可能の判断)、保証会社にまわします
 保証会社は、「CIC」「JICC」等で信用情報照会して、問題が無ければ、その案件を保証します(本審査)
 この段階で、本審査を通り銀行が融資することになります
 (保証会社が登録している信用情報機関は「CIC」「JICC」)
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> 請求のない場合はどの部署に送るかとか詳しく知りたいです。
その会社によって担当部署の呼び名は違うし、住所も本社内とは限らないので、債権を持つ会社に問い合わせるしかないでしょう。

> 情報機関の記載はどのくらいで消えますか?
基本は完済から5年。
時効の援用で、時効が成立した事を完済とするなら、それから5年。

一般的には、債権を持つ会社が決算時に償却処理する時に消す事が多いから、1年前後で半分程度は消える。
残りは概ね2~3年程度で消えるが、自然債務だからと5年後でも10年後でもこちらが弁護士等を通じて処理しない限り消さない会社も20社に1社くらい有る事もある。

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1度質問しましたが更に伺います。
単刀直入に聞きますがCIC、CCB等は連帯保証人情報も保有しているのでしょうか。連帯保証人になっているということが分かった場合住宅ローンの審査に影響しますでしょうか。

Aベストアンサー

http://www.ccbinc.co.jp/customeninfo/registrationinfo/index.html
http://www.cic.co.jp/rgyoumu/gy05_touroku.html
検索すれば、何の情報を登録しているのかすぐに分かります。
CIC、CCBは、保証人の情報は入っていないみたいですね。

http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/kaiji/pdf/kaiji0008.pdf
全銀協は、保証人情報の欄がありますね。


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