私の母が以前アイフルから自分名義で50万円。父名義で50万円。
友人の名義で50万円借りました。(そのときは父がリストラされてしまってやむを得ない状態でした。
父名義の50万円と友人名義の50万は完済したのですが、
母名義の50万だけは完済していません。
借りたのがもう今月でちょうど五年になりました。
その間利息だけは毎月一回も送れずに払っていました。
こういう場合は一生利息だけはらっていくしかないのでしょうか?
それとも五年もたったので払わないでいいのでしょうか?
お金を借りるとたしか時効は五年でしたっけ?
分からないのですが分かる方教えていただけるととても助かります。
お願いします。

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A 回答 (26件中1~10件)

弁護士事務所に任意整理和解を申し込むのがいいと思います。



銀行のおまとめ借り換えローンでサラ金に完済してから、サラ金に過払い金請求すると、信用情報ブラックにならないですが、
過払い金が戻ってくるまでの何ヶ月もの間借り換えローン返済しなくてはならないし、万一サラ金が多数の過払い請求に耐え切れず破綻して民事再生になったら過払い金が数%しか戻って来なくなる危険があります。(破綻したアエルの場合、5%だったので、100万円の過払いは5万円しか戻ってきません)

任意整理和解は、過払いになっていれば、借金が0になって、過払い金が戻ってきますし、過払いになっていなければ、元金だけを無利子で4年間の分割払いになりますし、破産のように官報で公示されないので家族、親戚、職場に秘密で処理できますし、信用情報も破産とは別の契約見直しという表記ですし、ローンやクレジットカードが使えなくなる場合があるというデメリットがある反面、弁護士事務所が受任してから和解するまでの数ヶ月、借金返済が一時停止になるし、サラ金はあなたに一切連絡をしてはいけない事になるなどメリット多大です。
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利息はおよその計算です。


また、お母様が実際に利息を支払われた日によってさらに多少違ってきます。
※計算ミスがあればすみません^^

アイフルの主張する元本 :500000円
1ヶ月目の元本       :500000円
支払った利息        : 12000円 =アイフル29%利息のみ
利息制限法での利息   :  7500円 =18%
今回の過払い        :  4500円 =これを元本に充当

アイフルの主張する元本 :500000円
2ヶ月目の元本       :495500円
支払った利息        : 12000円 =アイフル29%利息のみ
利息制限法での利息   :  7432円 =18%
今回の過払い        :  4567円 =これを元本に充当

アイフルの主張する元本 :500000円
3ヶ月目の元本       :490933円
支払った利息        : 12000円 =アイフル29%利息のみ
利息制限法での利息   :  7363円 =18%
今回の過払い        :  4636円 =これを元本に充当


見てください、元本がどんどん減っていってますね。

利息制限法で引き直すと言うのは、こうやって毎回の過払い利息を元本に組み入れていき、さて最後に元本は残るか? またはゼロか? それとも過払いがあるか? ということです。
※直近の「○ヶ月目の元本」の数字がマイナスになっていれば、過払い金が発生していることになります。

余談です:債務整理を扱う弁護士(司法書士)事務所のPCにはこの計算ソフトが入っており、そこに借り入れと返済の全履歴を入力すれば、一発で一覧表が出てきます。
※私の事務所にもありますが、触らせてくれないので、本当のところは、一発で一覧表が出てくる、ということだそうです^^

上の計算の意味を、よくよくご理解いただければ、これまで私の述べてきたことがご理解いただけることと思いますよ(^^)


次に、ANo.22の借り換えの件ですが、破産宣告や任意整理を信条等なんらかの理由によりどうしてもやりたくない、と言う方には普通にお勧めしているごくごくありふれた案です。
って言うか誰でも考えますよね^^

>あなたの教育ローンを組んだ後、アイフル相手に過払い金返還請求を行います。

ここからが、私がアレンジした部分です(^^)

また、私が、これと同時進行でなされるように、と提案した『総額400万くらい?これを5年で完済し』の件ですが、これだって実際ほんとのところはどうなるのかはわかりません。
過払いがあるのかないのか、あったとしていくらあるのか、取り戻せるのか等々。
実務では、希望的憶測でことを進めることは厳に慎まなければなりません。
また仮に過払いがあったとして、そしてそれを取り戻せたとして、それがお母様(お父様)の手元に実際に戻ってくるのは早くても数ヶ月先のことです。
それまで、黙々とアイフルに利息だけ返済していくのでしょうか?
半実務家(もうすぐ実務家)の私から言わせていただければ、これこそ論外です。

破産宣告はもちろんですが、任意整理もちょっと、というのが、今のお母様のお気持ちだとすれば、次善の策としては当然の考えです。



私の考えは述べつくしましたので、これを最後の回答とさせていただきます。

いつも長文、いつも駄文、すみませんでした。


最後の最後に(^^)

質問者さん(お母様)は、真剣に悩まれています。

また、あえて極論すれば、現実は、法律論ではなく実務で動いています。

ましてや初心者レベルの法律論を展開しても無意味ですし、またそんなもので太刀打ちできるものでも到底ありません。

私は、これら二点に毎回留意して回答してきたつもりです。

また、質問者さんのご理解が少しでも容易になれば、という思いで、回答こそ多少おふざけ調で書いたりしたものもありますが、一応、毎回私の回答は先輩、友人二人の弁護士さんに後から目を通していただいておりました。
多少はご安心ください(^^)


質問者さん、どうぞこれからもお母様のお力になられ頑張ってください。

道は、必ず開けます。
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>これだけ意味が分からないのですが、過払い金と債務整理はちがうことなのですか?



違います。
アイフルと質問者(およびその関係者)様の関係は2つあります。
1つはアイフルが50万の債権を持っていて、質問者様のお母様がそれを返さなければならないという関係です。

もう1つはアイフルが利息制限法という法律の定めに反して、不法に高い利子をお母様(およびお父様、そして名目的にご友人)から取っていたということです。
これは法律でいうところの不法利得となり、アイフルは要求があればお母様(およびお父様、そして名目的にご友人)に対して、この不法に得た金額を返必要があるのです。

過払い金の返還とは2番目の関係についての話で、アイフルはお母様の借金をどうするかということに無関係に求められばこのお金を返さないといけないわけです。

債務整理とは1番目の関係について、お金を借りたときは契約内容に合意して借りたのだけれど、返せない事情ができた、あるいは返せない状態なので契約を変えてください、あるいは借金の全部あるいは一部を返さなくてよいことにしてください。とお願いすることです。

つまり、お母様とあなたの考え方次第なのですが、債務整理というのはどうしても返せないので、契約を変えてくださいということが基本なのです。
したがって、信用情報機関に「この人は最初の約束を変えて、いくらの借金のうちいくらについて払わない事にしました」という情報が乗せられることになります。

はっきりいえば、No.23の回答者さんは質問者(あるいはその家族の方)は50万の借金を返せない、あるいは返したくないんだから、司法書士を通じて50万を返せないのでまけてくださいと交渉してもらい、その際に、でもアイフルさんも法律にで認められていない高利でもうけたじゃないですか、その分は返してくださいねといってもらえばいいじゃないかといっているのです。
最初にとにかくまけてもらうということがありますから、信用情報には載るはずだ、載ってもいいじゃないかということになるのです。

私の理解が間違っていなければ質問者様の心情は

>だから母はすごい迷っているのですよ。
>ここまでがんばったのに、最後で債務整理をするか?それとも50万すべて払うか。
>ただこれ以上りそくだけ払うのもなんだかバカバカしいともいっていますし。

ということで、必ずしも最初にまけてくれ(債務整理)ありきではないと思っております。

よって有効と考えられる代替策について申し上げているのです。
つまり、2番目の関係で得られるお金(過払い金)によって色々言い方はあるではないかということです。

ケース1
まず、過払い金とかでとにかく一度アイフルの借金を0にできる場合(新たにどっかのサラ金から借りるというのは事態を悪くするだけですからやってはいけません。お分かりのこととは思いますが。
例えば
>クレジットカードで150万、などいろいろ他に借金があり、(総額400万くらい?)これを5年で完済し
とのことですから、過払い金はアイフル以外にもある可能性があります。司法書士の方に資料を見せご相談になればと思います)

アイフルに「この前返したぶんだけど高利取りすぎでしょ、法律に反してとりすぎた分は返してよ」といって過払い金もらい、それで(不足する場合はプラス何かで)借金を0にします。
その上で、さらに「今返したぶんだけど高利取りすぎでしょ、法律に反してとりすぎた分は返してよ」といって過払い金もらいます。

話としては2番目の関係(過払い金)だけを使うということです。
信用情報情報に載ることもありません。


ケース2
過払い金で最終的にアイフルの借金を0にできる場合(現在残っているお母様の借金50万に対する過払い金もつぎ込まないと0にならない)

アイフルに「高利取りすぎでしょ、法律に反してとりすぎた分は返してよ」といって過払い金もらい、それで借金を0にします。

2番目の関係(過払い金)だけを使うということなのですが、現在の借金のある契約上の利率を過去にさかのぼって変更するということですから、アイフルの加盟する信用情報機関の全情連にその情報が登録される可能性があります(No.19様の回答はとても心強い情報です。)。
ただ、いわゆる事故(自己破産したとか、債務の減免を求めたとか)ではなく、契約を法律に沿ったものにしたというだけですし、そもそも借金そのものが0であれば、他の信用情報機関の加盟金融機関(銀行とか全情連の情報を見れないクレジットカード会社)では、その情報がもし全情連に登録されたとしてその情報を参照できません(自己破産とかした場合は官報に載るので、どこの信用情報機関でもわかるのです)。
よって以下のQ9にあるように住宅ローンを組んでる人もいるし、クレジットカードを作っている人もいるということになるのです。
http://wiki.livedoor.jp/kabaraiseikyu/d/%A4%E8%A …
お母様のご心配になっている教育ローンも大丈夫なのではないかということになります。

ケース3
過払い金で最終的にアイフルの借金を0にできない(現在残っているお母様の借金50万に対する過払い金他つぎ込んでも0にならない)

最終的に残る分がをどうするかで2つありえます。
1つはその分についても債務整理(任意整理)を行う。もう1つはその分は借金が0になるまで払う。です。
前者については結局まけてくださいという話ですから、いやおうなく信用情報機関では事故情報ということになります。後者についてはケース2で述べたように全情連に情報が登録される可能性があり、かつ借金が0になるまではその情報は他の信用情報機関を通じて銀行やクレジットカード会社が閲覧できることになり、その期間中は教育ローン等の申請が難しくなる可能性が私には否定できないです。(どちらのケースでも奨学金などの連帯保証人についてお母様がなれないということはありません。ただし、金融機関からローンやクレジット関係の契約を結ぼうという際は違う人にと言われるかもしれません。ただ、別な人をという話はある年齢以上になったり、収入が一定しなかったり、自営業やパートタイムの職にある人の場合ままあります。)。

あとはお考えください。
たぶんしっかりと計算してみないと司法書士さんでもどうなるかはっきりしないのだと思います。そのため電話での話し程度だと複数の考えが出てしまうということでしょう。
いずれにしろ、計算自体は有効な手段ですから、司法書士さんに話をしない手はないと思います。
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●No20 の質問者さんの



>>Q:
払いすぎていたとして、過払い金を返還請求した場合は?

A: ※回答者間で意見は一致しています。
ブラックリストに載らないのが原則です。

これだけ意味が分からないのですが、過払い金と債務整理はちがうことなのですか?

について。


私の知る任意整理は、以下のとおりです。

すべて弁護士(司法書士)さんがやってくれ、一件の任意整理が解決するまでには、話し合いでの和解で終わっても1ヶ月以上かかると思ってまちがいありません。
複数件の場合は、だいたい同時に進行していきますが、当然終わる時期はまちまちです。

通常は弁護士(司法書士)さんが相手(債権者=今回は貸金業者)に対し、

まず『あなた(貸金業者)が○○さんに対して持っている債権の任意整理を、○○さん(債務者)から依頼されましたのでヨロシク』と宣戦布告をします(^^)。

宣戦布告すると、今までやってきたあなたと貸金業者との間の戦争は、弁護士(司法書士)さんと貸金業者との戦争(交渉)へと一変します。
そして、あなはそれ以降の返済を一時ストップしますが、それでも、あらあら摩訶不思議(^^) あなたに対する返済催促の電話等は一切こなくなります。

その後、良心的な相手(貸金業者)であれば、こちらが要求した、契約時からこれまでの借り入れおよび返済の全履歴そのままを、ニコニコ顔を引きつらせながらよこしてくれます。
※この全履歴をごまかした事件がつい最近発覚しました。これも多くの方が信頼なさる大手消費者金融でしたね(^^)

それを基に、弁護士(司法書士)さんの方で利息制限法で計算し直します。

★計算し直しても、まだ債務が残るような場合でしたら、残債務を今後どうやって支払っていくのかを相手方と交渉し、折り合いがつけば和解契約を結んだ後、その内容に従って支払っていく(通常は、3年以内の分割返済)ことになります。
完済後、相手(貸金業者)は契約書原本を返してくれます。

★計算し直して、もし完済していることがわかれば、『債務はゼロなので、もう払わないよ~』とアッカンベ~をし^^、これも折り合いがつけば和解契約を結びます。
その後、契約書原本を返してくれます。

★計算し直して、もし完済どころか払いすぎてるじゃん、となれば『いったいどうしてくれるんだ!』とすごんでやります^^
その後の交渉で折り合いがつけば和解契約を結び、相手は過払い金を一括で支払ってくれます。
通常は、弁護士(司法書士)さんを通じて支払われ、その後、契約書原本を返してくれます。

大手消費者金融であれば、最近はどの場合もスムーズに和解に応じてくれるようですが、もし『だれが応じるか!』と生意気にも反撃してくれば、新たな戦争(裁判)へと発展していきます。


上の任意整理の途中で過払いが判明し、この過払い金を返還請求したとすれば、いやしくも任意整理を宣言している以上、ブラックリストには載るのでないかと私は思っています。
No9 で、私が >過払い金が発生してもしなくても、また残債務があろうとなかろうと、とにかく債務整理をすれば、ブラックリストには載るはずです。
と書いたのは、その意味です。
もし、他の回答者の方が、これは過払い請求だからブラックリストには載らない、と言われるのであれば、少なくともその点に関しては間違ってると思うのですが。
なぜなら、任意整理を宣言した時点でブラックリストへの登録が行われると思うからです。
※そうしなければ、一方では任意整理しながら、他方では新たに他社から借り入れ放題といった、へんてこな事態が生じることにもなりかねません。


任意整理をする方は、質問者さんのお母様のように、いつ借りて、いついつどうやって支払ったと、明瞭な記憶や、記録が残っている方ばかりではありません。
最初に交付された契約書の写しを失くされた方、これまでの返済時の領収書が揃っていない方、また、借り入れと返済を幾度と繰り返し、『自分でもようわけ分からん』と言われる方。
このような方達の方がむしろ多いと聞きます。
そのような場合、今利息制限法で引き直せば、はたして残債務がいくらあるのか、完済しているのか、それとも過払い金が発生しているのか、まったく見当もつきません。
このような方が、もし支払い不能となれば任意整理や破産宣告をするしか手はないのではないかと思います。

一方、質問者さんのお母様のように、借り入れや返済の全記録(メモでもかまいません)があり全履歴がわかっていれば、こちらだけで計算のし直しができます。
※今回は、残念ながらお母様の分だけでの過払い金返還というのはあり得ませんが。

計算し直して、もし過払い金が発生していることがわかれば、上の任意整理の宣戦布告をせずに、『やい、過払い金を返しやがれ!』と、いきなり奇襲することができます。
これは、最初はお手紙で穏便にやることもできれば、ドカンと裁判を起こすこともできると思います。

これが、質問者さんが疑問に思われているところの"ブラックリストに載らないだろう「過払い請求」"だと思います。
少なくとも私はそう解しています。

ただ、もし手持ちの資料がない場合でも、任意整理の宣戦布告をせず資料だけ相手からとりよせて、過払いがあればいきなりの過払い請求をする、ということができるのか?、となると
No11にも書きましたが、私はこのようなケースにまだ立ち会ったことがありませんので、これが可能かどうかはわかりません。
計算し直しても、やっぱり借金が残ったとき、相手(貸金業者)に対してどんな顔しとけばいいんでしょうかね? 『いや、ちょっと』ぐらいでしょうか(^^) 



●No13 での質問者さんの

>交渉とかもできるのですか? 知らなかったです!相談してみます。

について。

私の個人的見解で、もちろん一般論ではありません。

例えば、お父様にアイフルで過払いがあったとして、これを以後請求しないかわりに私(お母様)の分はブラックリストには載せないでくれと、交渉するとか。

あくまで、ダメモトが前提です^^
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やはり、元本を返済されていないということですので、少なくなってはいますが、残念ながら債務は残るようです。



となれば、お母様の分だけでの過払い金返還というのはあり得ません。

ところで、『総額400万くらい?これを5年で完済し』とありますが、こちらは過払い金発生の臭いがプンプンですね(^^)

もし司法書士さんに行かれるときは、こちらの資料(借り入れと返済の履歴)を必ず一緒に持っていってください。
※アイフル以外のものもです。


さて、これは視点がかなり異なるのですが、私のない頭をふりふり、こんな案を考えてみました。
現実主義者、実利主義者の私としては、自画自賛、ちょっとお奨めです(^^)

それは、借り換えという手です。

まずは、アイフルの現時点の債務総額(電話でアイフルに問い合わせれば、その場で気持ちよく教えてくれます)を確認します。

次にこの金額を、お父様かお母様名義(できればお父様名義の方がよい)で他のところ(仮にB銀行とします)から借りてきます。
※銀行ですと10%前後の金利のところもありますが、借りられるか否かは、私からはなんとも言えません。とにかくできるだけ低金利のところから借ります。

そして、それでアイフルに一括返済(完済)し、今後は新たに借りてきたB銀行に、より低金利で延滞することなく返済していきます。

その後、あなたの教育ローンを組んだ後、アイフル相手に過払い金返還請求を行います。
※アイフルへ完済した時点で過払い金は発生しています。また、過払い金請求の時効は、今から何年後に教育ローンを組むかにもよりますが、あまり問題にはならないと思います。

こうすれば、今お悩みになられているブラックリスト云々はまったく無関係ですし、アイフルに一泡ふかせてやることもできます(^^)

そして、もし首尾よく過払い金をアイフルから取り戻せたら、それは即B銀行に返済し、すこしでも元本を減らします。

そうすれば、弟さんの教育ローンも組みやすくなるのではないかと思いますよ。

もちろん『総額400万くらい』の件は、これとは別途になさってかまわないと思います。


オマケ(^^)

『一度直接司法書士と会ってみようと思うのですが、一人の先生はブラックリストに載るといい、もう一人は載らないというのですよ。』とあります。

何年経てば自分の事故情報がブラックリストから削除されるのかも、5年~7年と、人によって答えはまちまちです。

そんなものなんです。
これは多分弁護士さんに聞かれても同じですよ。

みんなブラックリストの存在や運用基準は知っていても、実際の運用は憶測でしかわからないのです。

前に他の方の回答で、大手の消費者金融の責任者の方の言葉、というのがありましたが、たしかにその方はそう言われたと思います。
しかし、他の大手消費者金融の責任者の方は、さらに別の大手消費者金融の責任者の方は、もしかして答えが違うかもしれません。
また、運用基準に照らせばたしかにそうなる筈かもしれませんが、本当にそう運用されているかは別問題です。

また別の回答者の方は、場合によってはブラックリストからの削除要求ができると述べられています。たしかにその通りです。
しかし、たとえば官公署になにかの文書の提出を求めて、まっ黒塗りで出てきた、ということはよくある話です。
権威ある?官公署ですらこの程度です。
どこまで実効性のある規定でしょうか?

また、仮に「ブラックリストから削除しときましたよ」と言われたとして、それからローンが組めるか、カードが作れるか、というのは、またまた別の話です。
ローンやカードが断られた時、審査がなぜ通らなかったかという理由は、決して教えてはくれません。
裁判でも起こせば、わかるかもしれませんが(^^)

私の言ってることこそ憶測に他ならないじゃないか!、と反論なされる方もおられるかと思います。
たしかに憶測です。これという参照すべきHPも示せません。

過度の取立て、生命保険金での貸倒れ引き当て、社内での盗聴、等々。
これらはすべて、大手の消費者金融でここ数年の間に発覚してきたことです。
また、私は、一部上場の某有名大手信販会社の社員から、「返せなければいいソープを紹介するよ」と言われたことがある若い女性を知っています。

まことに残念ですが、まだまだ多々改善するところがある、というのが今の貸金業界です。
もちろん、貸金業界のすべてが悪いといっているわけでは決してありませんが、こんな面が現実にあることも知っておくべきだと思います。
法律や規則にこう書かれているからこうだ、こうなる筈だ、という正論は、この業界ではまだまだストレートには通用しない世界かもしれません。
そして、あえて言わせていただければ、これが私の憶測の根拠です。


一部、他の回答者の回答を引用させていただきましたが、決してその回答や回答者の方を、間違っているとか批判しているわけではありません。
つまり、回答者の述べられている事はたしかにその通りですが、もしかしてその先に何かある場合もあるのではありませんか?、と言っているだけなのです。
もし、それでもお気に障られましたのなら謝ります。
申し訳ありませんでした。
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PCの不具合で再登録を余儀なくされました。


noname#21577は私です。
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この回答へのお礼

何度も度々本当にすみません。
分かりました。

お礼日時:2006/12/04 19:12

回答者間で、論点の錯綜、誤解等みられますので、質問者さんのために整理します。



Q: 
お母様、お父様(場合によってはお友達も)の分を合わせたとして、借金が残るのか、それともゼロになるのか、それとも払いすぎているのか?

A: ※回答者間で意見がわかれているところです。
私の回答は=どれも返済方法によりますので、司法書士さんの計算を待たなければわかりません。


Q: 
借金が残ったとして、任意整理をした場合は?

A: ※回答者間で意見はほぼ一致しています。
任意整理をすればブラックリストに載るのが原則です。


Q: 
ブラックリストに載った場合、新しくカードを作ったり新たなローンを組めるのか?

A: ※回答者間で意見がわかれているところです。
私の回答は=サラ金系、信販系、銀行系を問わず、無理ではないかと思っています。


Q:
払いすぎていたとして、過払い金を返還請求した場合は?

A: ※回答者間で意見は一致しています。
ブラックリストに載らないのが原則です。


Q:
過払い返還請求後、今すでにもっているカード等はどうなるのか?

A: ※回答者間で意見は一致しています。
いままで通り、そのまま使えます。


Q:
過払い返還請求(ブラックリストには載っていない)後、新しくカードを作ったり新たなローンを組めるのか?

A: ※回答者間で意見がわかれているところです。
私の回答は=要は、ものごとには建前と本音、表と裏があり、このケースでは原則、本音や裏が優先するのではないか、というものです。
もちろんそれ相応の収入や担保となる資産があれば、向こうも商売ですからこの限りではありません。


Q:
では、あなた(お母様)は、これからどうすべきか?

A: ※回答者間で意見は一致しています。
司法書士さん(場合によっては弁護士さん)に一任することです。


以上、ご参考になれば幸いです。
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この回答へのお礼

回答有難うございます。


>>Q:
払いすぎていたとして、過払い金を返還請求した場合は?

A: ※回答者間で意見は一致しています。
ブラックリストに載らないのが原則です。

これだけ意味が分からないのですが、過払い金と債務整理はちがうことなのですか?
債務整理をしてから過払い金をするのではないんですか?

ここら辺がいまいちわかりません(>_<)
すみません。

お礼日時:2006/12/04 19:12

参考になれば。



事故情報(ブラック)についてだけ述べます。

以前、大手の消費者金融の責任者に話を聞きました。
その方曰く、過払い請求をしても信用情報機関に事故情報は載らない、ということでした。
債務整理(自己破産、特定調停、任意整理等)とは異なるようです。

ANo.12、ANo.15のご回答が的確ではないかと思います。
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この回答へのお礼

回答有難うございます。

>>過払い請求をしても信用情報機関に事故情報は載らない、ということでした。
債務整理(自己破産、特定調停、任意整理等)とは異なるようです。

そうですか。

じゃぁ債務整理はできないんですね。

お礼日時:2006/12/04 19:08

No17の補足です。



お父様の完済分も返済の仕方によります。
例えば、すぐに一括返済していれば過払い金はほとんど発生しません。

繰り返しになりますが、司法書士さんの計算のし直しが一番で、それからどうするか考えられるのがベストです。

なお、友人名義の分は、他人ですので対象外と思います。
まあ、過払いがあったとして、それを友人にも過払い請求して貰えば別ですが。
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この回答へのお礼

回答有難うございます。

なお、友人名義の分は、他人ですので対象外と思います。
そうですね。
母の友人まで巻き添えにできませんね(>_<)

お礼日時:2006/12/04 19:07

元々のご質問には、「利息だけは毎月一回も送れずに払っていました」とあります。


もし文面通り、利息だけの返済で元本を一切支払っていなければ、5年間でも残債0とはなりません。
※債務者側の事情で、このような利息だけの支払い方法を認めているサラ金業者は多々あります。
正確な返済履歴がわからない以上、私を含め外野がとやかく言ってることは聞かず、まずは司法書士さんに計算のし直しを頼むのが一番です。

多少は弁護士さんにも助言をいただいてますが、まあ受け入れられないところは、修習生の戯言と受け流してくださいね。
悪いことに、その弁護士さんも、離婚と多重債務専門の現実主義者なんです(^^)

この回答への補足

回答有難うございます。

正式な返済履歴は母いわく、50万円を借りて、年率29パーセントで五年間毎月利息だけを払っているといっています。

補足日時:2006/12/04 19:05
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アコムと現在約5年近く取り引きがあります。数年間満額の50万円を借りては返しを繰り返していて1度数ヶ月前にまとまったお金があったのですがほぼ完済したのですか引っ越し 等で現在約28万円借り入れがあります。最初は利息が27%から始まったのですが1年前に利息を18%に下げてもらっています。これから取り引き履歴を取り寄せて計算しようと思います。自分としては自分で電話等交渉しで訴訟はせずに残りの債務がゼロになればいいと思っていますが可能でしょうか?またその場合信用情報にはどのように記載されますか?後日他社でクレジットカードを作れなくなりますか?詳しい方教えて頂けないでしょうか?

Aベストアンサー

グレーゾーン金利の利息をおよそ七年間払いつづけると、引き直し計算すれば、元金は0になるといわれてます。引き直し計算での残債以上の金額を返済した分については、可能でしょう。ただし、訴訟せずにとなると、なんともいえません。アコムさんの場合、訴訟してやっと、こちらの掲示額の8割で和解を申し入れてくるのがほとんどですから。全額をとるには判決までもっていかないと無理かもしれません。金額が金額なので即和解も考えられるかもしれませんけど。クレジットに関しては、三菱グループには記録が残るので、あらたに組めなくなる可能性はあると覚悟しておいた方がいいでしょう。天下の三菱ですから横のつながりはグループ以外にも?グレーゾーン金利の返還を求めるなら、いい悪いは別にして10年は借金できない覚悟がいるでしょう。ちなみに私は請求しました。

Q多分、アイフルのCMだと思うのですが・・・

たくさん、笑顔の人がでてくるアイフルのCMの曲が知りたいんです。バラード調の「どこまでも~」っていう曲です。できれば、歌っている人の名前もわかればうれしいです。もしかして、ひょっとしたらアイフルじゃないのかな~?

Aベストアンサー

はじめまして・・お世話になります。

藤沢潤子さんの『地平線の夢』という曲ですね(参考URL)

私は初めて聴いた時は、男の人が歌ってるのかと思いましたが・・・

お礼欄に書き込みをしていただけたら幸いでございます。

参考URL:http://www.warnermusic.co.jp/artists/domestic/fujisawa/index_m.html

Q50万円のリボ払いって?

妹がJACSカードで50万円借りていることを支払い明細のはがきで知りましたが見方が分かりません。妹は関係ないと教えてくれませんが心配です。毎月1万円口座引き落としになっていますが、そのうち約5000円が元金で残りが手数料と利息になっています。このまま支払いを続けるといったいいくら支払うことになるのでしょうか?年利は18%でした。高いのか安いのか見当もつきません。もし現時点で一括払いするとしたら50万円以上、支払わなければいけませんか?
世間知らずですみません。
よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

手計算するのがチョット面倒だったので
とあるサイトに返済シュミレ-ションって言うのを
使わせてもらいましたがこのまま返済しますと
8年近くかかってしまいます。

残一括すると元本+(前の〆日から残一括する日間での)手数料がかかります。

手数料込みでの1万円の支払いだと支払いの殆どが
手数料になってしまうので、いつまで経っても支払いが終わらないのでお勧めできません。
残一括ができるのなら早めに残一括をするのをお勧めします。

年利18%は他の信販会社のカードキャッシングに比べて安いです。
でも50万を借りた翌日に残一括しても1616円
手数料がかかります、もったいないですよね。

↓に返済シュミレーションがのっているURLを貼り付けておきますね。

参考URL:http://www.kinyuu.net/index2.html

QどうするアイフルのCM

アイフルのCMがチワワからプ-ドルに
変わるの何方か知ってますか?

Aベストアンサー

こんにちは!

噂の域ですが、そういった書き込みはあります。レッドかアプリコットのプードルとの事。又、その事を確信してオークションでプードルを取引されている方も見受けられます。

googleの検索で『アイフルのCM プードル』と入力してみて下さい。所望の情報が見出せるかも知れません…。

参考URL:http://www.google.co.jp/

Q住宅の名義は息子(息子名義で住宅ローン返済中)土地名義は父。家を売りたいのですが・・

5年前に築24年の家(実家)白蟻の影響や外壁が剥がれてきたため、1,300万円でリフォームする事にしました。父(当時53歳は)低所得の自営業者(自転車操業で、バカボンのお父さんみたいな働きっぷり)で、銀行から融資を受けることが出来ないので、会社員の私(長男当時24歳)の名義で20年の住宅ローン(頭金100万、月払4万8千円、ボーナス払20万円)を組むことにしました。(当初、親に名前だけ貸すと言っていたが、ローンの支払いは、頭金とボーナス払いは私が払い、月の支払いは親と子で折半)リフォームしてから1年後、私は結婚することになり、家を出て行くことにしました。親に同居を求められましたが、家が狭いのと、母(当時50歳無職)が四六時中家に居るので、妻が(結婚しても仕事で家に居ないため、手癖の悪い母が掃除しながら私達の部屋を荒らす危険が高いので)嫌がるのと、親が(蓄えが無いから)老後(下手したらすぐに)資金面や全てを面倒見て欲しいと言ってきたので家を出ました。家を出てからすぐ、彼氏と同棲していた妹(フリーター)が彼氏と別れて家に帰ってきました。今は父、母(内職を始めました)、妹3人でお金をかき集めてローンを返済している状態です。将来、私はぐうたらな親と同居したくないので、子供が産まれたら実家とは別の場所に新しい家が欲しいのですが、将来の事をよく考えずに住宅ローンを組んでしまったため、今すぐに家が欲しくても買えません。私は家が欲しいので、親に名義を変更するか、家を売って、売ったお金で安いマンション買うとかして、私の勝手なんですがローンを完済して欲しいとお願いしているのですが、聞き入れてはもらえず、お前が実家に帰ってこないなら、父は残りのローン(15年)は、働き続けて払っていくし、働く事が出来なくなれば、年金で払っていくからお前には迷惑掛けないから黙れと言われます。でも、年金は生活をしていくためのものであり、父と母の年金を合わせたとしても、ローンを返済したら生活が苦しくなるだろうし、フリーターの妹は男が出来ればすぐ飛んで行きあてにならないし、リフォームしてまだ5年だから、高く売れるうちに(先日見積してもらったら2千万円でした)家を売って、売ったお金で安い中古マンションを購入し、残ったお金を老後の資金にしてもらいたいのですが・・。教えて欲しいことなんですが、土地は父の名義なので、家(私の名義なので)、だけでも売ることは出来るのですか?因みに嫁は働いていてそこそこ収入あるので、嫁の名義で住宅ローンを組めるとは思うのですが、それを嫁に言うと、雷が落ちるので(お前の親がローンを返済出来なくなりこっちにしわ寄せが着たらどうするんだ!そんな事より、お前の親はまだ若くて元気で口も達者だからそのパワーで夫婦で働きに行けば、今より稼げるから繰り上げ返済するよう努力し、老後のための貯金をするようにさせろと怒鳴られる。嫁の機嫌が悪いと何故か家の話になりヒートアップし、物が飛んでくるときも、たまに平手も。)恐ろしくて言えません。名義を何とかする良い方法無いでしょうか?だれか助けてください(ToT)

5年前に築24年の家(実家)白蟻の影響や外壁が剥がれてきたため、1,300万円でリフォームする事にしました。父(当時53歳は)低所得の自営業者(自転車操業で、バカボンのお父さんみたいな働きっぷり)で、銀行から融資を受けることが出来ないので、会社員の私(長男当時24歳)の名義で20年の住宅ローン(頭金100万、月払4万8千円、ボーナス払20万円)を組むことにしました。(当初、親に名前だけ貸すと言っていたが、ローンの支払いは、頭金とボーナス払いは私が払い、月の支払いは親と子で折半)リフォームしてか...続きを読む

Aベストアンサー

>土地は父の名義なので、家(私の名義なので)、だけでも売ることは出来るのですか?

#1の回答にあるように、売却可能性で判断すると売却可能です。

然しながら、現状では第三者の購入者はいないでしよう。
売買契約が成立しても、二束三文です。
原因としては。
1.土地・建物の名義が異なる事。
2.家に住居人が住んでいる事。
3.ローン(根抵当権)が残っている事。
通常、不動産屋として一番担当したくない物件です。

対応方法としては、建物を親子間で売買を行って下さい。
正式な契約書を作成(公正証書化)すれば、税務署も認めます。
親から確実に返済がある旨の証明(通帳記録)が必要ですがね。

QアイフルのCM

 アイフルのCMで24歳のOL役の人の
情報をお待ちしてます。

Aベストアンサー

こちらを参照なさってください。


参考URL:http://oshiete1.goo.ne.jp/kotaeru.php3?q=25431

Q早期完済後に利息の過払い請求

消費者金融からお金を借りると毎日利子が掛かるので、早期に完済をしました。
当然、過払い請求に時間を費やすと、例え、利息制限法の利息で後日に引き直し+過払い分の利息の返還があったとしても、確定するまでの間日割りの利息が掛かるので完済しました。

そこで、疑問点が出ました。このように利息制限法を越えて早期の完済をした場合には「みなし弁済」などと消費者金融側から主張され利息の過払い請求が出来ないなどということもあるのでしょうか?

Aベストアンサー

>消費者金融側から主張され利息の過払い請求が出来ないなどということもあるのでしょうか?
それはありませんが、どの程度の早期なんでしょうか。
それによって本人訴訟(当然、専門家費用は割りにあわないでしょうから)を視野に入れた場合に手間、時間、費用に見合わないこともあります。
個人的な目安として、過払いが10万円以上でなければ時間その他の無駄です。


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