5年ほど前、カードローンで3社から借り入れがありました。
1年くらいは1万円返しては1万借りてと常に限度額いっぱいの借り入れがありました。
現在は3社とも完済しております。
支払いが遅れたことはありません。
このたび住宅ローンを組むことになり主人は、
勤続5年、年収300万。
2000万円の借り入れを考えています。
私もパートで働いていますが、結婚前に事故があるため、収入合算はしません。
はたしてローンは通るでしょうか。

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A 回答 (4件)

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンも担当したことがある者です。



#3さんが書かれていますが、私の勤務先でも「年収の何倍まで」という見方はしません。
このサイトでは時々見かけますが「単なる目安」でしょう。
年収500万円の人ならば誰でも2,500万円くらいまでは借りられる…という訳でもありませんし。

他に借り入れがなければ、年収300万円で2,000万円の住宅ローンは通らないことはありません。
マンションだったり、土地が定期借地権だったりすると厳しいかもしれませんが、自己所有か使用貸借の土地に住宅新築ならば通らないこともないかも…。(土地の価値に左右される場合あり。)

ところで…。
カードローンは完済とのことですが、解約もされましたか?
完済からどれだけ経過していますか?
カードローンの限度額はいくらでしたか?
カードローンはどちらで組まれたものですか?(銀行等金融機関?クレジット会社?)

返済に遅れがないことは当然なので、それ以外が問題になります。
「1万円返しては1万借りてと常に限度額いっぱいの借り入れ」
私の勤務先が利用する保証機関は、このパターンを嫌うので、同じような基準のところだと、まず「保証」の方が難しいかもしれません。
保証機関保証なしの場合ですと、年収300万円で2,000万円の住宅ローンは通しづらいですね。

現実の「返済」に関しては、例え返済期間を35年にしたとしてもかなり無理があります。
この点は#1さんがおっしゃるとおりです。
現在が賃貸住宅に住んでいて、月々の家賃が7万円以上できちんと生活できている-としても、これが住宅ローンの返済となると、不思議と生活が破綻します(カラクリがあるので、こちらから見れば不思議でもなんでもないんですが)。
ご質問者さまのパート収入(年収)が、旦那さまの年収以上ならば、現実の返済は、まあ何とかなると思いますが、200万円未満では厳しいと思います。
不動産業者、建築業者、マンション販売業者が何とかしてくれても、後が厳しいですよ。

なお、公庫併用はさらに無理があります。
住宅金融公庫にしてもフラット35にしても、金利が高いので、返済能力の計算時点でクリアできません。
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年収300万で2,000万円の借り入れなら通せなくはありませんが、


カードローンをいつまで使ってたかにもよります。
最近まで使っていたのならば、解約してその証明書をもらうのであれば、
通せる銀行も出てきます。

いまどきは『年収の何倍まで』という条件は古代の遺物になりつつあるのかな?
ちょいと田舎の堅い銀行には残っていますけれど…。
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ご主人様の年齢ににもよりますがまず大手の銀行では貸してくれないでしょう。


kabirunrun2345様のおっしゃるとおり年収の5倍程度かと。
参考までに私もかなり無理して借り入れしましたが、足利銀行はすんなり通ったようです。他行は住宅会社の営業さんに無理言って(何度か取引があったらしいので)何とかしてもらいました。金融公庫とうまく併用すれば何とかなるかもしれませんが、実際の支払いは相当厳しいものになると思います。
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年収300万円で2000万円のローンですか?


無謀の様な気がします。
年収300万円だと、ボーナスなしと考えても手取りで20万円位ですよね??そこから毎月7万円位ローンを返済していくんですよね??
絶対にやめた方がいいと思います。

そして、銀行が貸してくれるかも疑問です。
年収の5倍位までしか貸せて頂けないような事を聞いた事があります。
年収300万円×5=1500万円なので・・
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あくまでも推測ですが、何ら問題はないのではと思います。

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考慮されません。
そもそも申込書にそんな記入欄はないです。

>また、この場合資産を預けてある銀行さんにローンをお願いした方が少しは金利に影響したりするのでしょうか?

これも影響しないと思います。
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それでも1度引き落としに間に合わず再引き落としの通知でお支払いをした経緯がございます。

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どうぞ宜しくお願い致します。

ご覧頂きありがとうございます。

当方昨年主人の失業により住宅の維持が困難になり売却を致しました。
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それでもなかなか再就職が決まらない事から売却に至りましたが、
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Aベストアンサー

>住宅ローンの月々の返済額の減額措置や、遅延は金融機関の情報にどのように残るのでしょうか?

信用情報は、個人信用情報機関管理と融資した金融機関管理の情報があります。
個人信用情報機関の場合は、返済事故を起こした金融機関が「ブラック登録申請をしたか否か」で異なります。
金融機関の場合は、確実に顧客情報として住宅ローン契約内容及び返済状況について情報が残っています。
この顧客情報は、融資を受けた金融機関だけでなく関連・グループ会社間でも共有します。

>また何年程残る物なのでしょうか?

個人信用情報機関の場合。
毎月の返済状況は、(真面目に完済した人でも・返済事故を起こした人でも)約2年。
但し、契約不履行によるブラック情報は「借金完済後、約5年」ですね。
※毎月の返済状況とは別に、信用情報の項目があります。
この期間は、金融庁の指導で決まっています。
金融機関の場合。
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質問者さまも理解している通り、数十年保持する金融機関もありますね。
某銀行では、住宅ローン完済後10年経つと「リフォームローンのご案内」が届きます。
つまり、完済後10年経っても顧客情報が残っている事を意味します。
ブラック情報も、同じか同じ以上保存・活用しているでしよう。

>審査をするにも適した時期などあるのでしょうか?

住宅ローン任意売却(ローン完済)+クレジットカード債務完済ですよね。
つまり、今では1円の借金もない。
2016年9月以降が、最短でしようか。
この期間までは、旦那・質問者さまは「新たな信用構築期間」と考えて下さい。
住宅ローン返済事故とは180%無関係の銀行と、新たな信用を築くのです。
※事故を起こした銀行及び銀行グループ及びクレジットカード会社及びグループ各社とは、縁を切る事。再度信用構築は難しいです。
新たに口座を開設。毎月1万円でも、定期積み立て。毎月の公共料金(電話・ガス・水道)引落。
旦那の再就職が決まっていれば、この口座を給与・賞与振込み口座に指定。
これだけでも、信用の構築は出来ますよ。
約5年間。新たな信用構築と割り切って、頑張りましよう。

>住宅ローンの月々の返済額の減額措置や、遅延は金融機関の情報にどのように残るのでしょうか?

信用情報は、個人信用情報機関管理と融資した金融機関管理の情報があります。
個人信用情報機関の場合は、返済事故を起こした金融機関が「ブラック登録申請をしたか否か」で異なります。
金融機関の場合は、確実に顧客情報として住宅ローン契約内容及び返済状況について情報が残っています。
この顧客情報は、融資を受けた金融機関だけでなく関連・グループ会社間でも共有します。

>また何年程残る物なのでしょう...続きを読む

Q債務をカードローンにまとめるのはアリですか?

住宅ローンを組みたいので、債務整理を真剣にしようと思っています。
カードローンは銀行系なので、返済がATMからでき頻繁に行えます。
クレカは、一回一回電話して振込を行わなければなりません。
そこで、一旦カードローンでクレカの残り(リボ)をきれいにして限度額を減らす変更をしようと考えてます。

クレカよりカードローンで多額に残りがあると銀行の印象が悪いとかありますか?

債務状況は以下の通りです。
銀行系カードローン 枠290万-借入70万
カードA         枠100万-残50万
カードB         枠70万-残15万
カードC         枠40万-残5万
カードD         枠10万-残なし
月賦          残15万
TOTAL 債務約155万 (枠TOTAL 510万)

クレカ&月賦の残りをカードローンに足して140万、その後カードローンの枠を150万に下げてもらう。
クレカはどれも解約したくはないカードなので、限度額を各10万にしてもらう。
枠としては190万になるのですが、有効な案でしょうか?

お知恵を貸して頂きたく、よろしくお願い致します。

住宅ローンを組みたいので、債務整理を真剣にしようと思っています。
カードローンは銀行系なので、返済がATMからでき頻繁に行えます。
クレカは、一回一回電話して振込を行わなければなりません。
そこで、一旦カードローンでクレカの残り(リボ)をきれいにして限度額を減らす変更をしようと考えてます。

クレカよりカードローンで多額に残りがあると銀行の印象が悪いとかありますか?

債務状況は以下の通りです。
銀行系カードローン 枠290万-借入70万
カードA         枠100万-残50万
カードB ...続きを読む

Aベストアンサー

> クレカの残は全てショッピングリボの残りなので単純に%ではなく、
> 私の頭ではよく比べられないんです(><
全てのカードでは無いですが、一般的にはカードローンよりショッピングリボの方が利率は低い事が多いです。(実際にどちらが低いかはご自分のカードを調べてください)

> クレカとカードローンの印象に差が無いのであれば、
> 単純に残をわかりやすくするために纏めようかと思います。
ショッピングとカードローン(キャッシング)の印象に差はあります。
住宅ローンを組む時に、カードローンやキャッシングの残高がある場合は借り入れ額が減らされたり、場合によってはNGとなる事がありますが、ショッピングではそう言った心配は少ないです。

> クレカは、一回一回電話して振込を行わなければなりません。
多くのクレジットカードは、電話を使わなくても「リボ増額返済」の手続きをWeb上で行うことができ、この増額返済の手続きをしておけば毎月の請求時に増額分を上乗せして支払う事ができますので、わざわざ振込む必要もありません。

わざわざ一本化してもメリットは無いと思います。今のまま上記のようにリボ増額返済をして残高を減らして行くのが有効だと思います。

> クレカの残は全てショッピングリボの残りなので単純に%ではなく、
> 私の頭ではよく比べられないんです(><
全てのカードでは無いですが、一般的にはカードローンよりショッピングリボの方が利率は低い事が多いです。(実際にどちらが低いかはご自分のカードを調べてください)

> クレカとカードローンの印象に差が無いのであれば、
> 単純に残をわかりやすくするために纏めようかと思います。
ショッピングとカードローン(キャッシング)の印象に差はあります。
住宅ローンを組む時に、カードローンやキャ...続きを読む

Qローンを沢山完済しておくと将来組むローンが有利になる?

僕は今年22になる学生で、今バイクを購入しようと考えています。
もともと一括で買えるだけの貯金はあるのですが、
バイク屋の店員さんに「若い頃ローンを完済しておくと、
将来家のローンとか組む時有利(?)だよ」
と言われ、どうせ組むならローンにするか? と悩んでいます。
しかし、両親はバイク嫌いなので、ローンを組む時の保証人には
なってくれそうもないし、僕も今はバイトをしていないので
ローン自体組めるかどうか疑問です。

そもそも、ローン完済歴があると将来組むローンが
本当に有利になったりするのでしょうか?
バイク屋さんが儲かるから勧めているのではないかと邪推してしまいます。
あと、定期収入無しの学生が保証人無しでローンを組める
ものなのでしょうか。

よろしくお願いします。

Aベストアンサー

 クレジットカードなどの使用履歴が有れば同等。
有る程度の年齢で、何も履歴が無いと不利になることはある。
破産者等のブラックの喪明けや、名前や生年月日等を偽って借りられないはずの者が借りようとしている場合が有るため。

Qカードローンのことを教えてください。

昔の知り合いに、お金を貸して欲しい と頼まれました。
出来れば貸したくないので、カードローンで借りることを提案しました。

カードローンと言うのは、年収500万円ぐらいで、いくらぐらい借りられるのでしょう?
年収500万円ぐらいの方で、カードローンを借りたことのある方がいらっしゃいましたら教えてください。

Aベストアンサー

カードローンと言っても二種類あります。
・消費者金融(サラ金)のカードローン
・銀行のカードローン


サラ金の場合は「貸金業法」による総量規制で、貸付けは年収3分の1までと法律で決まっています。
年収500万円なら約160万円までで、これは一個人に対する限度額になります。

複数社から160万円ずつ借りられるのでなく、複数社が一個人に対して貸付け限度が160万円まで。
貸付枠や利用枠は信用情報で共有しており、限度額超の貸付を行うと行政処分を受けます。


銀行カードローンの場合は、貸金業法の規制外ですから、年収による貸付制限はありません。
銀行側の審査によりますので、貸付枠が幾らになるかは判りません。

おおよそで言えば、貸付制限は無いですが、年収の3分の1~2分の1くらいでしょうか。
もちろん、これはサラ金貸付や他行貸付を受けていない、という前提となります。

借金まみれ・火の車・・・という人にお金を貸すところは皆無ですから。


注意したいのは「銀行系のカードローン」という言葉。
前述したように「銀行が契約・発行するカードローン」というものの他に・・・。
「グループに銀行があるサラ金のカードローン」という意味もあります。
つまり「銀行系」とありながら、実際に貸し付けているのは「サラ金」ということ。


お金の切れ目が縁の切れ目・・・貸しても貸さなくても嫌ですね。

カードローンと言っても二種類あります。
・消費者金融(サラ金)のカードローン
・銀行のカードローン


サラ金の場合は「貸金業法」による総量規制で、貸付けは年収3分の1までと法律で決まっています。
年収500万円なら約160万円までで、これは一個人に対する限度額になります。

複数社から160万円ずつ借りられるのでなく、複数社が一個人に対して貸付け限度が160万円まで。
貸付枠や利用枠は信用情報で共有しており、限度額超の貸付を行うと行政処分を受けます。


銀行カードローンの場合は、貸金業法の規制...続きを読む

Qフリーローン(カードローン)の借り入れ

オリックスのカードローンを利用していました。
限度額100万のプランで最後の借り入れから数年経過しており
借り入れ残額は20万あります。 借り入れ当時は数回延滞をしましたが、ここ数年は延滞無しで返済しております。
まとまったお金が必要になり追加で借り入れしようと思ったのですが
限度枠内であっても追加の融資は見合わせているとの事で借り入れ出来ませんでした。
心辺りは次の項目です
住宅ローン(返済中ですが延滞無しでカード申し込み時もローン中でした)
去年12月より健康保険未加入
前年度 確定申告が未申告

直接原因となっている原因はありますでしょうか?
宜しくお願い致します。

Aベストアンサー

借り入れ残額は20万(数年経過後もまだ残っていること)
借り入れ当時の数回延滞
住宅ローンの返済中

以上が引っかかると思われます。

他のクレジットカードはありませんか?
使用していなくても所持していればその枠分は他社から借り入れ出来ません。
「最近はMax200万円が枠」などという話も多い様ですので、
・オ社で100万円
・別の会社で枠が50万円が2社
等でもうそれ以上枠がありません。
その様な状態の債務者には「枠があっても追加貸付はしない」「残債の返済が終わってから」という会社も多いですよ。

健康保険未加入ということは勤務先への在勤期間も短い可能性もありますから、貸付が止まる恐れもあります。

あくまでも推測の域を出ないので、参考意見とします。


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