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 無人契約機で、当時17歳の人がお金を借りているといいます。
 保険証を見て、消費者金融側が気づき契約機備え付の電話で訊いてきたので「働いていますけど・・・」といったら、「それならいいです」と言ったと言います。
 そんな馬鹿な!?端末や、契約書に親の名前を入力したり、書いた憶えはないですか?と聞きましたが、「書いていません」といいます。
 大手ばかり復数社あります。親権者が取り消しても、生活費として使えば、返還義務はあるというのが判例のようです。
 それをいいことに、未成年者とわかりながら融資しているのでしょうか?

A 回答 (2件)

はじめまして、トモエと申します。



昔、消費者金融で働いていた事があります。
お答えでは無いかも知れませんが、昔18歳の大学生に貸したことはあります。
学生証と保険証と収入を証明出来る物(給料明細など)があれば融資しました。
10万までが限度でしたけど。
さすがに高校生は無かったと思いますが、働いていればまぁいいかといった感じでした。


親の名前など、親族者の名前は未成年でなくても契約前に必ず聞きます。
それはその方が覚えていないだけだと思います。

私は無人契約機では無く店頭で18歳の女の子に貸付をした事があります。
たぶん17歳で定職に就いて働いているので、小額の融資ならいいだろうとなったのではないでしょうか?
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この回答へのお礼

どうもありがとうございます。理屈自体は、質問文にも自分で書いてあるくらいなので、質問するまでもないといえばなかったのですが、「それにしてもそんなのありか?」というのが強く、件の当時未成年の人が、親の同意を装ったり、成年者であると虚偽申告したりしているのではないか、という疑念が払えなかったのです。
 中古のゲームソフトひとつ売るのにも、未成年なら、ちゃんと親の同意書を取っていますからね。
 ですので、「お答えでは無いかも知れませんが」とのことですが、経験談の書き込みは助かりました。

お礼日時:2002/05/22 00:15

 結論から申し上げますと、ご質問を前提とするかぎり、金融業者にも、それなりの「敗北回避策」(勝算ではありませんが。

)があるように思われます。

 確かに、未成年者と消費貸借契約を締結しても、親権者または未成年者が当該契約を取り消してしまえば、未成年者は、現存利益の限度においてのみ償還の義務を負うにとどまります(*1、*2)。
 そして、chakuroさんもご指摘のとおり、契約により得た利益を浪費したときは、現存利益はないと解されています(大審院昭和14年10月26日判決、最高裁昭和50年6月27日判決など)。

 しかし、契約により得た利益を浪費した事実は、未成年者が立証責任を負うものと解されています(通説。民法703条についての最高裁平成3年11月19日判決ご参照)。
 浪費した事実の証拠を未成年者側が残していることは考え難いと思われますので、金融業者としては、少なくとも貸付元本相当額及び請求の日の翌日(民法412条3項)からの商事法定利率(民事法定利率との見解もあり得ます。)による遅延損害金の支払請求権は確保できるという読みがあるのでしょう。
 また、仮に未成年者に対する現存利益返還請求権が貸倒となっても、これを損金算入(法人税法52条1項、2項)することにより、ある程度は損失をカバーできると思われます。

 これに対して、未成年者か否かを厳密に審査する体制を採れば、顧客に対して年齢や婚姻歴の有無(民法753条ご参照)を証明する資料の提示・差入れを要求することになり、顧客からも手続の煩雑さを嫌忌されますし、審査コストもかさみます。

 こういった諸々の事情を総合考慮して、あえて顧客の年齢についてはさほど考慮を払わずに、融資を実行しているのではないかと考えます。

 ご参考になれば幸いです。
     ----------
*1 未成年者が親権者の同意(民法823条1項)を得て職業についたというだけでは、同法6条1項にいう営業の許可にはあたらないと解されています。
*2 本件の事実関係のもとでは、未成年者に詐術(民法20条)も認め難いと思われます。
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この回答へのお礼

早速の解答ありがとうございます。やはりそういうことなんでしょうか?うーん・・・・。

お礼日時:2002/05/19 23:53

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4年ほど前、彼氏(以降Aと表記します)宛に普通郵便で送付された
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以下が事の詳細です。

1.健康保険証が郵送されたのは、ちょうど保険証の切り替え時期だった為らしく、
  一斉に多くの市民に郵送する必要があったため、普通郵送にした(市役所の人談)。
  現在は本人受け取りとして送付しているらしい。

2.Aは健康保険証が届く少し前に社員寮を退出。
  BはおそらくA退出後にAの部屋に入居した人物ではないかと思われる。

3.借金の際に作成した書類の筆跡は明らかにAのものではなく、
  また、保証人の項目に書かれているAの父親(と思われる)名も、
  実際の名前とはまるで異なる名前だった。

4.Bは地元銀行CにA名義で口座も作っている。
  何度か金の出し入れをした形跡もある。
  地元銀行Cに口座の停止を願い出に伺ったところ、何故か「出来ない」と断られた。

5.4年前にBが借金した場所(D)は、4年前にAが居住していた県(E)と異なる。
  (例:Bは東京で借金をした時、Aはその時埼玉で生活をしていた)
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  借金は不可能ではないか、と思うのだが、
  Bが借金した時間帯は昼で、かつAの仕事は夜勤のため、
  第三者の力や公共交通機関などを使えばDへ赴くことが可能になる。

6.4年も前のことなので、アリバイの証明が難しい。

7.金融企業に提出した書類の指紋の照合でAがBではない証明になるかと
  思ったが、警察の介入がないと無理とのこと。(同様に防犯カメラのデータも
  見せてもらえない)

8.7をクリアする為に、警察に被害届を提出しに行った所、
  「Aの自作自演である可能性もある」とのことで被害届は受理してもらえなかった。
  (ただし話はいろいろ聞いてもらった)

9.借金は把握しているだけでも100万ほど(利息含む)

10.まだ明るみになっていない借金の可能性もある


Aが借金をした人間ではないという主張として3に関して食い下がったところ、
「自作自演の可能性もある」「BとAがグルであるという可能性も否定できない」
と一蹴されてしまったと言っていました。(私は裁判には出席しませんでした)

弁護士に相談した結果「Aが借りたのではないと証明するのは難しい」と言われました。

二度目の裁判の際に、裁判官からは自己破産を勧められたといいます。
最初は自己破産に対して躊躇があったのですが、Aも次第に個人で頑張ったり
調査するには限度があり「疲れてしまった」「100万程度ならば数年かければ
返済出来ないことはない。それで楽になるなら…」と諦めモードになりつつあります。
ですが10で記述したとおり、もっと多額の借金が存在している場合、
とても支払うことは出来ません。

Aは最初はBを捕まえようと頑張っていたのですが、
もしかしたらBの背後にどのような組織があるかわからない為、
私に被害を及ぶことを考慮して、より自己破産へ心が傾いています。

ですが、自己破産するためには10の問題点がクリアされないと、
借金の一覧を作成することが出来ません。

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お忙しい中、このような長文を読んでいただき、本当にありがとうございます。
恐縮ですが、以下の点についてお知恵を貸していただきたく思います。

A、以上の状況を踏まえた上で「Aが借金をした人間ではない」と証明する方法はあるか?
B、自己破産するとした場合、10で挙げた「まだ明るみになっていない借金」の
  有無を調べる方法はあるのか?


何卒、よろしくお願い致します。


※他のナレッジサイトにも書き込みしたのですが、広くいろんな方々から
  アドバイス頂きたく、こちらにも投稿させていただきました。

大変困っております。

今年の初めに彼氏のもとへ身に覚えのない借金の督促状
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出頭して相手方の話を聞いたり、独自で事情を調べていくと、
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1.健康保険証が郵送されたのは、ちょうど保険証の切り替え時期だった為らしく、
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・借入の際に作成した書類の筆跡が違う以上、自分が借りたのではないと「債務の否認」をすれば良いだけの話です。
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・自分が借りてもいない借金のために、何故自己破産しなければならないのか理解できません。


ただし、あくまでもAさんの言うことが真実であるという前提においての話です。しかし質問文を読む限り何か不自然さも感じてしまいますが。

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