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先日末に10年勤めた会社を辞めました。
新しい未来へ向けて清々しい気持ちで就職活動をしていましたが、
母の借金がどうする事もできない状態に陥っていたのです・・・
私は33歳、母は57歳 2人暮らし
貯金0
マンションを購入し、35年ローンを返済中。
ローン名義はほとんど私となっており、詳細は省きますが、ローンは月々45万返済という状況です・・・

そこで、ある弁護事務所に連絡をしてみたのですが、「無職の人の相談は受けられません。相談料はどうするのですか?」と断られてしまいました。
多分どの弁護事務所も無職ではなかなか相談に乗ってくれないと思い
このGOOを登録しました。
そこで、今ローン返済中のマンションを担保にお金を借りる事はできないだろうか?それをするにはどのような手順で進めばいいか等、少しでもわかる方がいらっしゃれば、教えて下さい。
もしくは、ローンの一括返済ではなく、月々の返済が軽くなるだけでも助かるのですが、良い方法はないでしょうか・・・

ちなみに4/1より派遣のお仕事が見つかり、無職は免れました。
文章が下手で申し訳ありません。よろしくお願いいたします。

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A 回答 (9件)

金融機関はお金を貸して、「お金で返済を受ける」ことが本来の業務です。


ですから貸付の場合は、客の「返済能力」が最大のポイントとなっています。
(担保は返済が出来なくなったときに備えて取っているもので、金融機関はいくら担保力があっても返済能力が無ければ貸し出しはしないものです。)

あなたの場合ですと
現在の収入では、今の住宅ローンの返済条件での返済能力は不足の状態です。
ですから、さらにこの上ローンを重ねることは、どこの金融機関にとっても無理な相談です。

ではどうするか?
とりあえずは、無理を承知で、現在の住宅ローン融資の金融機関に金額の「増額」と返済期間の「延長」を相談してみることです。
現在の融資額でも返済が条件どおりに出来なくなっている状況下で、更に貸し増しを認めてくれるか、通常はかなり難しい案件ですが、従来の取引状況がよろしければ相談に乗ってくれるかも知れません。

それが出来なければ、他に、今の住宅ローンの残高と追加必要額の合計額を、あなたの返済能力で貸してくれる金融機関があるかどうか探すということになりますが、
あなたの場合、住宅の価値とローンの残高が判らないので何とも言えません。

以上がいずれも出来ない場合は、新規借入どころか現在のローン返済も不可能ですから、物件売却金でローン返済が出来ない限り、民事再生等の手続が必要になるかもしれません。

なお、疑問に思ったのですが、月返済が45万円で35年返済ということは、1億円近い、かなり高額のローンのようですが、幾らだったのでしょう?

この回答への補足

細かくありがとうございました

詳細を調べました
(1)家のローンの残高=940万
(2)返済年数=20年でした。残り10年です。
(3)売却した際の価値=相場でしかわからないのですが、1千万くらいと思われます。
以上ですが、まだ不足があるかもしれません。すみません。

また何か良いアドバイスなどあればよろしくお願いします。
(他の方と同じメール内容ですみません)

補足日時:2007/03/01 20:44
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ひとくくりにローンと書いておられるので、勘違いしやすい文章になっていますが、


住宅ローンの他に消費者金融等の借り入れがあると推測します。

>母の借金がどうする事もできない状態
>ローン名義はほとんど私となっており、詳細は省きますが
ここが消費者金融の自転車操業状態だと想像しますので、詳細を書いていただければ、
他の方ももう少しアドバイスできるのではないかと。
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この回答へのお礼

お返事ありがとうございました
状況が変わりましたのでまた改めて新しく質問し直します
もし、よろしければそちらを見ていただき、良いアドバイスをお願いします

お礼日時:2007/03/02 14:05

そういえば、タイトルのご質問に対するお答えをしていなかったので補足しますけど、ご質問のように既に住宅ローンが設定されていて債務と実勢価格が同じが債務が大きいという場合には追加の担保価値はないのでそれを担保に借りることは出来ません。



ただ、それをやっても意味がないし(通常不動産担保のローンは住宅ローンより金利が高い)、ご質問の場合には売却で相殺できるという意味でも意味がありませんし、とにかく何故毎月の支払いがそんな巨額になっているのかという疑問が解けないとちょっとお答えするのが困難です。
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>(1)家のローンの残高=940万


>(2)返済年数=20年でした。残り10年です。
おかしいですね。。。月45万の返済にはなり得ないのですけど。。。
残高940万であと10年で返済とすれば、もし月45万の返済なのであれば金利は57%にもなってしまいます。
これは出資法違反の金利だからあり得ません。闇金から借りているのでなければそんなことにはなり得ません。
何か間違いがあると思いますけど。


いつの住宅ローンなのか不明ですけど、仮に5%金利としても毎月返済額は10万弱です。せいぜいその程度のはずです。


>(3)売却した際の価値=相場でしかわからないのですが、1千万くらいと思われます。
もしそうであれば負債と資産価値が同等なので、売却すればそれでローンはなくなります。すむところは賃貸という方法もあるしそんなに困った状態ではありません。

ただそれ以前にそのローンの金額がつじつまが合わないので何でそういうことになっているのかわからないと、話が見えないです。
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#2です。


そもそも、お母様と収入を合わせても、合計32万円では、到底月45万円は返済できませんよね?
ローンの金額から考えて、普通の住宅ではなさそうですが。地代やアパート収入が別途あるのでしょうか?

家の評価額がわからないとなんともいえませんが、任意売却→残債に関しては任意整理または特定調停、あるいは自己破産しかないのではないでしょうか?
その不動産にまつわる収入が一切無いというのであれば、疑いの余地も無い債務超過状態ですから・・・。
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まずマンションを売却した場合にどの程度の金額で売却できるのか。


そして、ローン残高が幾らあり、支払い年数は何年なのか。あと月45万返済は尋常ではないので本当にそういう金額なのか。

最低それがわからなければお答えできません。

この回答への補足

詳細を調べました
(1)家のローンの残高=940万
(2)返済年数=20年でした。残り10年です。
(3)売却した際の価値=相場でしかわからないのですが、1千万くらいと思われます。
以上ですが、まだ不足があるかもしれません。すみません。

また何か良いアドバイスなどあればよろしくお願いします。
(他の方と同じメール内容ですみません)

補足日時:2007/03/01 20:42
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この回答へのお礼

早々にお返事いただきましてありがとうございました
不明ばかりですみません
調べてまた追加させていただきますのでよろしくお願いいたします

お礼日時:2007/03/01 12:10

収入、定職が無ければまともなところは貸してくれないでしょう。


ローンの借り換えを検討するのが良いのではないかと思います。
家を担保にということですが、もちろんローンの抵当権は付いているでしょうから、2番目の担保になりますので、スムーズに借りられるかどうか。
弁護士は一元さんを嫌うところがありますので、簡単には受け付けてくれない法律事務所もあります。 弁護士会で無料相談をしているはずです。 必要に応じて弁護士を紹介してくれると思います。
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この回答へのお礼

早々にお返事いただきましてありがとうございました
弁護士事務所をもう少し探してみようと思います

お礼日時:2007/03/01 12:07

月返済額が45万円なのですか?


4.5万円ではなく?

収入(予定)はどれくらいになるのでしょうか?
お母様の収入は無いのですか?

自宅担保でお金を借りることは可能と思いますが、現在ローン返済中ということで、抵当を打たれているのではないですか?借り入れ金額によっては、追加で融資を受けられるかもしれませんが・・・。
評価額いくらくらいの物件で、現在の借り入れ残高はいくらなんですか?

その辺のことがわからないと、誰にも回答できないと思いますが・・・。

この回答への補足

詳細を調べました
(1)家のローンの残高=940万
(2)返済年数=20年でした。残り10年です。
(3)売却した際の価値=相場でしかわからないのですが、1千万くらいと思われます。
以上ですが、まだ不足があるかもしれません。すみません。

また何か良いアドバイスなどあればよろしくお願いします。

補足日時:2007/03/01 20:36
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この回答へのお礼

早々にお返事いただきましてありがとうございました
質問内容に不備があり、すみませんでした
(1)月返済が4.5万ではなく45万円です
(2)4/1以降は私の収入は20万円くらいです。母は12万円です
(3)物件の詳細は今すぐわからないので、調べてから再度追加させていただきます

お礼日時:2007/03/01 12:06

無料相談をご利用下さい


http://www.asahi-net.or.jp/~zi3h-kwrz/feeno.html
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この回答へのお礼

早々にお返事いただきましてありがとうございました
早速母と相談して、事務所に連絡してみます

お礼日時:2007/03/01 12:01

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こんにちわ、よろしくお願いします。
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仕事はおばあちゃんの家に店を作って7月半ばに自営業(インターネットでの販売)をはじめたばかりで、まだ、古物許可書を取っただけで税務署に届出をしていません。
最近、私のおじさんが借金苦(6社から330万前後・ずっと働いていていた営業の仕事を辞めて最近新しく営業の仕事とバイトの掛け持ちをはじめました。)(借金を返せなくなったのはコレで2回目、前回はお嫁さんの両親に払ってもらってました。)でおばあちゃんが家を売って(相場800万程度だと思います。)借金を変えそうとしていたのですが。家がなくなると店もできなくなるし、おばあちゃんや私も住む所が無くなり困るので、家の権利を私名義にしてお金を借りて叔父に貸そうかと思っています。(おばあちゃんは年金(8万弱)生活で、年も75で高齢なため借りれません)。

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こんにちわ、よろしくお願いします。
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Aベストアンサー

> 家のローンを返済中なのでできないと言っています

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前提条件がよく判りません。

あなたが新築しようとする土地は、現在父親が一人で暮らす実家の土地とは全然別物件ということですか? もしそうなら、新築物件とは別の不動産を担保に入れて金を借りるということになりますが?

それとも父親が居住する家を壊して、新しく建て替えるために住宅ローンを借りたいということでしょうか?
補足を待つのは面倒なので、別物件の「添え担保」に出来るか、という前提で回答します。

添え担保にしようとする物件が、兄が居住する土地ときちんと「分筆」できていて、かつ所有者である父親に担保提供意思があるなら抵当権設定は可能です。
ただしいくつかの条件をクリアしなければなりません。

1.あなたが新築しようとする土地建物も当然担保に取られる(融資対象物件だから)
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3.父親は担保提供者(物上保証人)ですが、場合によっては連帯保証人になるよう求められる可能性がある
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前提条件がよく判りません。

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それとも父親が居住する家を壊して、新しく建て替えるために住宅ローンを借りたいということでしょうか?
補足を待つのは面倒なので、別物件の「添え担保」に出来るか、という前提で回答します。

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Q電信扱いの振込みとは?

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電信扱いでお願いしますということなのですが、
これは窓口で払うということでしょうか?

みずほ銀行に道銀から振り込みたいのですが、ATMでも可能でしょうか?
通帳がないのは関係しますか?
無知ですみません。
教えてください

Aベストアンサー

こんばんは。 前回の質問にもアドバイスを寄せた者です。

「電信扱い」は振込データをオンライン(電信)で処理するため、振込締切時間前なら即時、
もしくは多少のタイムラグ(数分から数時間)の後に相手口座に入金されるシステムです。
通常はATMでの手続きは「電信扱い」になりますし、窓口手続きでも特に断らなければ
普通に「電信扱い」になります。(窓口で聞かれるかもしれません)

質問者さんは、道銀の口座を持っていないということですから「現金振込」ですね。
道銀ATMでは土日の「現金振込」は出来ませんから、平日での手続きになります。

【※ 現金によるお振込みは、店舗内のATMでご利用いただけます。(平日8:00~18:00のみ) 】
http://www.hokkaidobank.co.jp/charge/charge1.html

ただし、どの銀行でも「窓口扱い」は手数料が割高ですから、平日のATMで行った
方が多少の節約になりますよ。 また、これからも振込をする機会が有るのなら、
最寄りの銀行や、振込手数料が割安なネット銀行などの口座を開設した方が、
振込手数料や行く手間(時間)の節約になりますよ。

こんばんは。 前回の質問にもアドバイスを寄せた者です。

「電信扱い」は振込データをオンライン(電信)で処理するため、振込締切時間前なら即時、
もしくは多少のタイムラグ(数分から数時間)の後に相手口座に入金されるシステムです。
通常はATMでの手続きは「電信扱い」になりますし、窓口手続きでも特に断らなければ
普通に「電信扱い」になります。(窓口で聞かれるかもしれません)

質問者さんは、道銀の口座を持っていないということですから「現金振込」ですね。
道銀ATMでは土日の「...続きを読む

Qローンが残っている住宅を担保にして、事業者ローンを借りることは可能でしょうか?

ローンが残っている(あと20年程)住宅を担保にして、事業者ローンを借りることは可能でしょうか? 自己資金はないのですが・・。
また、現在無職なので、なおのこと不可能でしょうか? よろしくお願い致します。

Aベストアンサー

事業ローンを借りたいということは、新たに開業するということですね?国金や、信用保証協会で無担保で利用できる開業資金の融資制度があります。保証協会は金融機関でも相談できますが、市町村の商工会の方が相談しやすいと思います。
いずれにしても、開業の事業計画・収支計画がしっかりされていることが前提です。借りても返済しなくてはなりません。利益が出せる事業でないと返済不可能ですから。

Q「親の土地を担保に住宅ローン」できますか?

タイトルの通りですが、親の土地(大阪市内に30坪弱)を担保に住宅ローンを組むことができますか?
私は今の会社に入社して半年弱で当然のことですが住宅ローンは組むことがきません。(以前の会社では5年勤務)
そこで考えたのが、ローンが終わっている両親の土地を担保に融資が受けることができないかと思いました。もちろん親には相談します。

以下の2つの方法を考えています。
(1)今の親の土地に家を建て替え。2世帯住宅用に。
(2)新たに新築マンションを購入。2000万円前後の物件

親の土地を担保に以上のどちらかで家を購入しようと思っています。

このようなことはできますでしょうか?
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

>希望の物件価格は2000万弱で、自己資金は約300万円ほどです。

となると自己資金は諸経費にほとんど消えますので、2000万100%ローンに近いですね。私はあまりそういう借り方はお勧めできませんが(頭金は最低2割以上にしなさいという目安があります)、経済的に損になっても持ち家が欲しいということでしたらそれでもかまわないでしょう。なおこの場合には一度取得したら相当年数は売却してもローンを完済できない債務超過状態であることは念頭に置いて下さい。

>今の会社は資本金が200億円ほどの一応大企業です。
>前の仕事のスキルは活かせています。以前の仕事では今と同じ業界で約5年間勤務しました

であれば勤続半年は重要なマイナスにならないと思われます。おそらく5.5年の勤続という形で審査を受けられると思われます。

それより全額ローンであることと年収が借入に対して少ないのがネックになるかもしれません。
今だと公庫のフラット35が安いけど(特にグッドローン経由)頭金2割ないと融資は受けられませんから、公庫は無理ですね。
銀行しかないでしょう。

>希望の物件価格は2000万弱で、自己資金は約300万円ほどです。

となると自己資金は諸経費にほとんど消えますので、2000万100%ローンに近いですね。私はあまりそういう借り方はお勧めできませんが(頭金は最低2割以上にしなさいという目安があります)、経済的に損になっても持ち家が欲しいということでしたらそれでもかまわないでしょう。なおこの場合には一度取得したら相当年数は売却してもローンを完済できない債務超過状態であることは念頭に置いて下さい。

>今の会社は資本金が200億円ほどの...続きを読む

Qドコモの支払いは何日締めの何日引き落とし?

こんばんは。

ドコモの支払いは、何日締めの何日引き落としですか?

宜しくお願いします。

Aベストアンサー

締めは月末です。

請求書が来るのは翌月の大体15日前後です。

支払いは
コンビになど請求書での支払い、銀行・郵便局出の引き落としでは翌月末日です。
銀行などの営業日が休日の時は翌営業日です。
カードでは、各カード会社の支払い日になります。

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Q住宅ローン中の家を賃貸に出すのはNGと言われました

よく似た質問は目にするのですが、私の場合に当てはまらないので改めて質問させていただきます。

現在、住宅ローンを支払っておりますが、この春に転勤となる可能性が高くなってきました。
しかし、現在の家のローンを支払いつつ赴任先での家賃を払う余裕はないため、銀行に”転勤に伴い、住宅ローン中の家を賃貸に出すことは問題ないか”確認したところ、それは出来ないとの回答でした。

ローンは住宅メーカーの提携銀行でのローンを使用しております。
契約まで銀行の担当者と会うこともなく住宅メーカーの担当者としか話をしておりません。
転勤が多いことも住宅メーカーの担当者には伝えたのですが、その時は家を賃貸に出すことも可能ですよ、と言われ、それを鵜呑みにしておりました。

現状、住宅ローンを支払いつつ赴任先の家賃を払う余裕はありませんし、もし、そうなれば自己破産?負債を抱える覚悟で売却?等ということしか思いつきません。

そこで質問ですが
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(2)ローン先は三井住友銀行です。大手ですし、かなりの住宅ローンも契約している顧客もいると思いますが、本当に皆さん、やむを得ず転勤などの場合は賃貸に出していないのでしょうか?
出している、あるいは出された方がいらっしゃいましたら、どのような方法で出されたかアドバイスいただけると助かります。

(3)例えば、金利面や諸経費の点で私にとっては不利なのですが、転勤時の賃貸を認めてもらえる銀行を探し借り換えを行うことも考えております。
この考えをちらつかせて、銀行に特例を認めてもらうようなやり方は有効でしょうか?

一部分でも結構ですので、アドバイスお願いします。
また、不愉快な表現・記載等もあるかとは思いますがご容赦下さい。

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現在、住宅ローンを支払っておりますが、この春に転勤となる可能性が高くなってきました。
しかし、現在の家のローンを支払いつつ赴任先での家賃を払う余裕はないため、銀行に”転勤に伴い、住宅ローン中の家を賃貸に出すことは問題ないか”確認したところ、それは出来ないとの回答でした。

ローンは住宅メーカーの提携銀行でのローンを使用しております。
契約まで銀行の担当者と会うこともなく住宅メーカー...続きを読む

Aベストアンサー

転居までは認めても、賃貸まではなかなか認められないようです。
知人の例ですが、大手都市銀に賃貸にしたいと申し出たら一括返済を強く求められ、どうしてもできないと言うと、優遇金利を解除した上で転居までは認めるということでした。
賃貸にしたいなら投資用のローンに借り替えるよう勧められたそうです。
よほど破産間近という場合は返済額軽減など相談に乗るようですが、賃貸で回したいという余裕があるうちはなかなか同情はしてくれないという印象だそうです。
でもとりあえず銀行に泣きついてみることしかないのでは?
無断で賃貸にしても郵便物や火災保険でバレるし、そうなると約定違反ですから、かなり厳しい対応をされる可能性があります。

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友人の会社で、新しく雇った人間が横領をしていることが発覚しました。
小さな会社で夫婦でやっています。
販売をまかせていたらしいのですが、未集金が多いことに気づき調べたところ
入金をごまかして懐に入れ、帳簿上は売り掛けとして残す。
といった、やり方のようです。だいたい100万ぐらいではないか、と言ってました。
現在もその人は何食わぬ顔で勤めており、友人は水面下で証拠集めを
しているところです。
友人としては、盗られたお金を取り返したい。相手次第では、告訴も考える。と、言っていますがどのような順序でしていけばいいのか
検討がつかず、ただ悩んでいる状態が続いています。
また、その人は他にも借金があるらしく自己破産をする気配もあるようです。
とにかく、お金が返ってくるのが一番の目的なのですが下手に動いて自己破産されて返ってこなくなるのは避けたいと言っています。

このような場合は、証拠を集めてからどういった方法で
解決していくのがいいのでしょうか?

Aベストアンサー

まず、身柄をかわして逃走されるのが最悪の事態です。
現行犯なら民間人にも逮捕権がありますので、もし体力的に押さえ込める自信があるなら証拠を固めて逮捕なさってもいいと思いますが、危険を伴いますのではやく警察に通報して逮捕してもらう方がいいです。


窃盗罪や業務上横領罪には罰金刑はありませんので、罰金で弁済金が無くなることはありません。また、たとえ免責が決定しても不法行為に基づく損害賠償の請求権は免責対象になりません(破産法253-1-2)。
こういったことについては心配しなくていいので、とにかく損害を拡大させないことと逃亡を防ぐために早急に身柄を押さえましょう。

ところで、たとえ身柄を確保してもお金が無い相手から資金回収するのは非常に困難です。
借金があって勤務先のお金に手をつけるような状態では、横領したお金が現金または何らかの財産として残っている可能性は殆ど無いと考えべきでしょう。横領されたお金は警察が取り立ててくれるわけではありません。

民事裁判で相手の賠償責任が確定した場合のその後の手続きですが、もし預貯金や不動産や自家用車2台以上など、ある程度価値のある財産があれば、それを差し押さえることは可能です。生活に必要な家財道具などは殆ど押さえられないし、差し押さえできる物件があっても価値は非常に低いです。預貯金を差し押さえる場合は、金融機関の本支店名まで自分で調べて特定しなければいけません。
また、仕事をしていれば勤務先の給料を差し押さえることも可能です。まっとうなサラリーマンや公務員なら、裁判所から勤務先に差押命令などというものが送達されることを好みませんので、自主的に弁済に応じる場合が多いです。

しかし職業不定・無財産の人に対しては、強制執行は事実上効果が無いのです。
刑事事件で有罪になった場合に罰金が払えなければ、労役場に留置して強制労働させることができますが、民事上の賠償についてはそのような制度はありません。
今後についても横領の前科がある人物があまり立派な職業につけるとは期待し難いですし。無いから払えないと言い続けられると金は出来たか払え払えと請求しつづけなければいけないということになります。


証拠を集めて、すぐにお金を弁済しなければ警察に訴えて逮捕してもらう、と交渉するのも選択のひとつです。
しかしお金が無い可能性が高いことには変わりは無く、どちらにせよ無い袖は振れないですから、単に逃亡されるリスクが高くなるだけかもしれません。ギャンブルです。
個人的には、やはり初めに書いたようにすぐに警察に身柄を押さえてもらうのがいちばん得策だと思います。

まず、身柄をかわして逃走されるのが最悪の事態です。
現行犯なら民間人にも逮捕権がありますので、もし体力的に押さえ込める自信があるなら証拠を固めて逮捕なさってもいいと思いますが、危険を伴いますのではやく警察に通報して逮捕してもらう方がいいです。


窃盗罪や業務上横領罪には罰金刑はありませんので、罰金で弁済金が無くなることはありません。また、たとえ免責が決定しても不法行為に基づく損害賠償の請求権は免責対象になりません(破産法253-1-2)。
こういったことについては心配し...続きを読む


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