任意整理のデメリットについて質問があります

Question

多重債務のため任意整理を考えてます。現在任意整理について調べているのですが、気にかかる点がいくつかあるため、お伺いしたいのですが。

（１）多重債務分（サラ金）とはべつに、現在ローンを組んで購入しているものがあります。借金がある身であるし、お叱りを受けるかもしれませんが、安い買い物ではありません。車や住宅などではないです。こういった持続してローン分は、任意整理のときにどうなるのか？この分もまとめて弁護士に任せる感じですか？

（２）サラ金とはべつに、銀行からの借入れがあります。この銀行口座は、ふだんから日常的に使っているものです。メインバンクです。もし任意整理を行うと、この口座は凍結されますか？

（３）任意整理をするとブラックになりますよね。この場合、個人情報は外部に漏れたりしませんか？ブラックになったとたん、闇金業者から電話が入るようになるとか、心配です。

childman · Accepted Answer

弁護士（司法書士）に依頼すると、債権者に債務者が支払いが出来ない事を通知し、弁護士（司法書士）が債務整理を受任したことを伝えます。その時点で債権者は直接債務者に請求することは出来なくなります。従って、債権者から請求の電話は通常無いでしょう。闇金などの悪徳業者はどうか分かりませんが。もし電話があったり、請求書が来ても決して支払ってはいけません。登録の通帳は常に０近くにしておく事！ここら辺は聞いていらっしゃいますね。もし登録の通帳にお金が入っていると引き落とされる場合があります。そして債権者に支払い能力があると判断されます。新しい口座も司法書士さんの仰るとおりだと思います。後はくれぐれもサラ金などの魔の手に引っ掛からない様にしましょう。

childman · Answer

司法書士と弁護士の違いなのか、各受任者の対応の違いなのか分かりませんが、万が一債権者より連絡が来た場合、「債務整理を弁護士に任せてありますので」といって弁護士の氏名と連絡先を教えて下さいと言う所もあります。こちらの方が依頼者に対して親切かと思いますが。弁護士と司法書士とどちらが有利かと言えば弁護士だと思いますが…。説明をするのは難しいので省きますが、価格的には司法書士さんの方が安いでしょう。ここで誤解してもらっては困りますで注釈しますが、司法書士が弁護士より劣ると言っているのではありません。司法書士もきちんと解決してくれます。細かい説明は省きますが、司法書士では弁護士と違い、債務整理に関してたしか何らかの制約があったはずです。もっともadbrrさんの場合は該当しないとは思いますが。司法書士に依頼した後にこのようなことを書いてしまい困惑させてしまったかもしれません。申し訳ありません。
依頼してから結論（判決）が出るには、早くとも２ヶ月前後はかかるでしょう。ここら辺は司法書士さんの技量にもよります。債務状況の開示などもあり、その後裁判手続きとなりますので。債権者への支払いは判決後ということになります。おそらく司法書士さんへは分割という事になっているでしょうから、債権者への支払い方法が決定するまでに、司法書士さんへの返済をするということになります。あと債権者への支払いはご依頼の司法書士に任せたほうが良いです。司法書士さんに決められた日に決められた額を支払えば、あとは司法書士さんの方で債権者に支払いをしてくれます。相場で１社当たり１，０５０円かかりますが、その方が債権者への支払いを延滞させなくてすむでしょう。

childman · Answer

契約を交わす以上、もらうのが普通です。万が一司法書士の方とトラブルになったときに必要でしょう。まだ弁護士費用が決まっていなければ、後日渡されるかもしれませんが。司法書士さんに確認してください。

childman · Answer

良い先生に会われたのなら良かったですね。私が前に申しました民事再生＝個人再生です。内容は司法書士さんから聞いていると思うので、今更ここで説明する必要はありませんね。あと司法書士さんからは必ず個人再生の契約書は貰いましょう。

childman · Answer

遅延、滞納などしていなければ金融会社から利用明細、融資増額などのご案内以外の手紙は来ません。電話も来ないでしょう。まずは住所変更手続きをしてから債務整理をしてはいかがでしょうか？
任意整理についてですが、金融会社の金利が法定利息内の金利だったり、借入年数が短いと減額も期待できませんし任意整理する効果もあまり期待できません。この点は弁護士に依頼するときに債務状況について質問され、判断されるでしょう。弁護士さんが任意整理では難しいと判断された場合、他の選択肢を選ぶことになるでしょう。最初にも書きました様にすべての債務について弁護士に話す必要があります。
弁護士さんを選ぶ際にも注意しましょう。電話、手紙のやり取りで事務所に来なくてもＯＫと言う所もありますが、１度は会いにいったほうが良いと思います。（もちろんアポを取って）そして依頼者自身、弁護士さんの人柄を見極めることです。例えば相談にいくと緊張してうまく伝えられない事だってあります。良い弁護士さんは上手にその点を聞き出してくれます。相談に行ったが弁護士さんとは１度も会うことなく、事務員がすべて対応したということもあるようです。私としてもそういう所は信用できません。私ならそういう所には頼まないでしょう。『よい弁護士、わるい弁護士 : 弁護士とのつきあい20か条』（加茂隆康著 
-- 中央公論新社）という本がありますので読んでみてはいかがでしょうか？

neko-mesi · Answer

こんばんわ。
任意整理であれば、整理したい債務を選べます。

（１）サラ金は法定利息（１５％～１８％）以上の金利を取られている場合がほとんどですので、
５年以上の取引であれば、引きなおし計算をしてみると、債務自体がゼロになることだってあります。　期間が長ければ過払いが発生していることもあります。　当然、返してもらいましょう。
安くはない買い物のローンはクレカで組んだものですか？　ショッピングのローンは法廷利息内では？　　もし、そのクレカで法定利息以上でキャッシングを利用し、それを今回整理したいのであれば、ショッピングのローンは一括弁済を求められるでしょう。

（２）銀行からの借り入れは法定利息内の金利ですよね。　そうであれば、整理したくてもできません。　よって、口座の凍結もありません。

（３）任意整理をすると確かにブラックになりますが、自己破産と違って官報に載るわけでもないので、自分で言いふらさない限り知られることは、まずないでしょう。
ただ、整理をしたサラ金、クレカでは　ほぼ一生カードを作ることはできないとお考えください。

借金しなくても生活できるようになりましょう。

childman · Answer

。１人暮らしならまず問題ないでしょう。ダイレクトメールや電話が来るとすれば現住所のへ来るでしょう。債権者が債務者に連絡を取る場合、まともな会社であればたとえ家族と同居であっても債務者本人以外に借金のことを他人に告げることは有りませんし、個人名を名乗り会社名等は名乗りません。もっともまともな会社であればですが。それと弁護士に委任した時点で債権者は債務者に直接取立てすることは出来なくなります。弁護士に話せば、任意整理に関わる書類は個人名で送ってくれるはずです。ダイレクトメールはすぐにシュレッダーで裁断し、ゴミ箱へ直行。もし見られたらうまく理由をつけてごまかすことです。

childman · Answer

他行でローンの申し込みをしなければ特に問題は無いと思います。してもブラックになってると思いますので審査が通りませんが…。特に問題はありません。信用金庫の方がいろいろ都合が良いかな？銀行系のクレジットカードを持っている場合、その銀行は念の為やめたほうが良いかと…。
闇金業者の件については無いとは言い切れないだけで、必ずしも増えるとも言えません。また、ダイレクトメールが一般的で、電話での勧誘は少ないでしょう。心配であれば電話を非通知拒否にし、もし受けたら当然お断りし、以後着信拒否にすればよいのです。もし電話がナンバーディスプレイ対応の物でなければ、対応の物に交換する必要があります。また電話会社に申し込みが必要です。着信拒否については電話機自体で登録可能な物もありますが、非対応であれば、これも電話会社に申し込みが必要です。いずれも月額手数料がかかります。（電話会社に申し込んだ場合）

childman · Answer

ANo.1です。
（２）の補足ですが、基本的には借金の出来るカードは受任と同時に弁護士さんが回収し、債務者が返済できないので当職（弁護士）が介入したという内容の書面を金融会社に通知し、同時にカードも金融会社へ返却します。お持ちの銀行のカードがそれに当てはまらなければカードは残すことは可能ですが、出入金状況は当然筒抜けでしょう。必ずしも利用出来なくなるとは言えませんが、今からでも切り替えたほうが良いでしょう。
（３）の補足ですが、任意整理の場合は裁判所が関与しないので、官報に載ることはありません。特定調停は裁判所が関与するので、載ると思います。やみきんぎょうしゃは、ハイエナのようなものです。気をつけましょう。

childman · Answer

（１）借金の件数、内容、金額、借入期間などすべてを弁護士に打ち明ける必要があります。後は弁護士なり司法書士がすべて引き受けてくれます。金額などによっては他の選択肢を進められる場合があります。ローンで購入しているものが何かは分かりませんが、その分を任意整理に組み入れると回収されるかもしれません。詳細は弁護士さんにお聞きください。他の回答者が教えて下さるかもしれません。
（２）この点は良く分かりませんが、凍結されるされないに関わらず他の銀行に移したほうが無難でしょう。
（３）当然ブラックになります。無いとは言えません。ちなみに民事再生、自己破産は官報に載りますので闇金業者からダイレクトメールが沢山届くでしょう。仮にそうなったとしても本人の（借りない）という固い意志が大切です。

任意整理のデメリットについて質問があります

弁護士（司法書士）に依頼すると、債権者に債務者が支払いが出来ない事を通知し、弁護士（司法書士）が債務整理を受任したことを伝えます。

契約を交わす以上、もらうのが普通です。

良い先生に会われたのなら良かったですね。

遅延、滞納などしていなければ金融会社から利用明細、融資増額などのご案内以外の手紙は来ません。

こんばんわ。

。１人暮らしならまず問題ないでしょう。

他行でローンの申し込みをしなければ特に問題は無いと思います。

ANo.1です。

（１）借金の件数、内容、金額、借入期間などすべてを弁護士に打ち明ける必要があります。

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