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イオンクレジットやセゾンカードなど、クレジットカードでキャッシングサービス(ATMから現金が借りられる)が受けられるものがありますが、そういった会社と消費者金融に分類される会社とは何が違うのでしょうか?(言葉の分類として)
宜しくお願い致します。

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A 回答 (5件)

言葉のみで言えば「消費者金融」とは「一般消費者個人に融資する金融機関」ですから、個人に貸し付ける限り「銀行系」も「流通系」も「信販系」も「その他の街金」も「未登録の闇金」も、すべて「消費者金融」です。



住宅金融公庫などの特定目的の融資機関、企業向けオンリーで個人に貸さない銀行や金融業、銀行に対し貸し付ける日本銀行を「消費者金融ではない金融機関」と言うのだと思います。
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クレジットカード(以下カード)のキャッシングも、消費者金融(以下サラ金)の借入れも「借金」に変わりはありません。



どこが違うかと言えば、消費者金融は「金銭消費貸借契約」です。
カードの場合は「立替払契約」です。

つまり、サラ金は「本人に対して、直接お金を貸す」のに対し、カードは「本人に代わって、代金を立替払いする」違いがあります。

どちらも、借金には違いがありません。
ただ、各業界カードは「銀行又はその子会社」で「個人信用」を調査・重視します。
クレジットを訳すると、信用です。
そこで、「サラ金のキャッシング」よりも「カードのキャッシング」の方が「金利が低い」のです。
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色々でてますので、こちらを参考に



http://www.cashing1.com/cat76/1734.html
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個人的には


キャッシングがメイン業務(お金貸すのが主業務):消費者金融
物販決済がメイン業務(商品購入後の代金決済):消費者金融以外
(付随サービスとしてキャッシングもしている)
と思いますが
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安直ですが、私は次の様に区分けしています。


・銀行系クレジット(銀行のVISA、JCBカード等)
・流通系クレジット(流通企業のイオン、セゾンカード等)
・信販系クレジット(信販企業のオリックス、ニコスカード等)
・消費者系クレジット(消費者金融企業のアイフル、レイク等)
尚、ATMを利用できる云々は、クレジット会社とATM元とのオンライン提携しているか、していないかの違いのみで何ら相違はありません。(只の金貸しです)
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周りの100人に3、4人が消費者金融を利用している少額ローン持ちの現実をどう受け止めますか?


消費者金融を小額金融と言わるけど消費者金融は貸し出し上限が法律で決まっているんですか?

幾らでも無限に貸せるのなら消費者金融=少額金融って消費者金融が消費者を欺くためのレトリックにしか過ぎない表現として問題があると思います。

Aベストアンサー

消費者金融とは貸金業等取締等に関する法律の規定に基づき都道府県知事等に登録した貸金業者及び一般銀行等の貸付ける消費者への小口融資があります
貸付利率は利息制限法で最高年率2割以内と定められています
貸付限度額は金額では定めはありません
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借入先が数社にまたがっている場合は参照にあげた信用情報機関を使うと一回で終ります。

参考URL:http://www.cic.co.jp/

Q消費者金融とマイクロファイナンスの違いを教えてください

大学院でマイクロファイナンス(貧困者向けの小口金融)を勉強している社会人です。マイクロファイナンスについて文献を読んでいくと、日本では消費者金融がマイクロファイナンスの役割を果たしていたのではと、考えるようになりました。消費者金融に対しては、上限貸出金利の問題などで、批判的な論点が多いのですが、日本の金融に果たして来た役割も多いのではないかと思うようになりました。私は消費者金融に詳しくないので、消費者金融に詳しい人から、消費者金融とマイクロファイナンスの違いを教えていただければ幸いです。

Aベストアンサー

【ビジネスのしくみ】

与信の低い顧客に数10パーセントの金利で少額を融資する、という点で消費者金融とマイクロファイナンスは同じ種類のビジネスです。

【相違点】

前者で融通される資金は使途不問です。多くは生活費の補填につかわれます。後者のは個人向けの事業性資金です。

【社会における機能】

>日本では消費者金融がマイクロファイナンスの役割を果たしていたのでは
>日本の金融に果たして来た役割も多いのではないか

もっともです。

やむなく消費者金融で借り入れ、一時的にでも操業資金を確保して難局を乗り切った零細事業者はあったことでしょう。
また、マイクロファイナンスで事業資金を入手し、しばらくがんばってみたものの成功の糸口をつかむことができず、仲間に深刻な事態を知られる前に姿を消す債務者は確かにいるのです。

つまり、消費者金融とマイクロファイナンスの両者は、社会における機能がいくらか重なっています。

【違和感のポイント】

上記から、両者は共通する部分が少なくありません。
強い違和感を覚えるのは、新聞やテレビなどの報道、そしてアカデミアの現場でも

消費者金融→悪玉
マイクロファイナンス→善玉

と明確に色分けされて語られているからです。

マイクロファイナンス善玉論はノーベル賞騒動の延長にあって、ブームとも言うべきものですから、かねてから社会問題となっていた消費者金融と対比を浮き上がらせやすく、わかりやすい井戸端ネタになっているのです。

【だからね、】

あなたが質問を投稿した動機って、そういう微妙なところが極端に喧伝されているんじゃ、、って懸念があったからですよね。。
わたしも、「なんかヘンだな」って思いました。

私は消費者金融各社が悪玉だと素直に信じています。あれは無茶苦茶です。グラミン銀行が特別な善意に満ちているとも思いません。普通程度か、またはそれ未満ではないですか。企業より高尚な存在なら、あんなに儲かりません。ただの会社でしょう。

ただし、ノーベル賞は悪くなかったと思います。暴力的な金融さえはびこる第三世界に、新しいコンセプトの金融を提唱実行して小規模事業開拓の可能性を示したのはすばらしい仕事だし、ビジネスの世界に賞を授けたノーベル賞委員会はもっといい仕事をしたと思います。

今後、ノーベル賞騒動がおさまるにつれて、賞賛記事に飽きた報道各社はいつかマイクロファイナンスのアラ探しを始めるでしょう。そして、いくらか評判を落とすようなネタをひととおり開陳するのです。そしてそれらの記事も飽きられたころ、社会はようやく冷静にマイクロファイナンスの評価を定めるでしょう。

【その他】

困窮者に金利数10パーセントで生活費を貸し出す産業は世界各国に定着しています。その産業をサラ金と呼ぶなら、日本は政府がサラ金を規制するだけ、まだマシな部類に入ります。

【ビジネスのしくみ】

与信の低い顧客に数10パーセントの金利で少額を融資する、という点で消費者金融とマイクロファイナンスは同じ種類のビジネスです。

【相違点】

前者で融通される資金は使途不問です。多くは生活費の補填につかわれます。後者のは個人向けの事業性資金です。

【社会における機能】

>日本では消費者金融がマイクロファイナンスの役割を果たしていたのでは
>日本の金融に果たして来た役割も多いのではないか

もっともです。

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消費者金融系のクレジットカードを2年ぐらい前に作成しましたが一切使ってません。それをふまえたうえで質問させていただきます。1つ目なんですが作成したという記録は一生付いてまわるんでしょうか。もう一つは作成したことで今後、何か不都合なことが起きるでしょうか。回答よろしくお願いします。

Aベストアンサー

持っている間は、常に契約情報が信用情報機関に登録されています。
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住宅ローンなどの契約時、消費者金融利用者は計画性が無い(わざわざ高い利率の無計画で利用できる所で借りる)消費者だから、計画的に返済が必要な住宅ローンに向かない消費者であるとして不利に働くようです。

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(2)今月の明細を見たら金利が29,20%でした。

そこで質問なのですが、回収業務のみの消費者金融は金利を18%にしなくても問題ないのですか?

詳しい方回答を宜しくお願いします。

Aベストアンサー

情報が足りません。

29.20%は合法です。
但し、グレーゾーン金利ですので利息制限法により引きなおし計算が可能です。

例えば5年以上前に100万円借りたのであれば払い過ぎた金利が相当額取り返すことが可能です。
逆に1年ほど前に10万円程度の借入でしたらほとんど変りがありませんので1万9千円でしたらそのまま払って終わらせた方が良いと思います。

弁護士に依頼すると
安い弁護士で1社2万円+成功報酬として減額した金額又は戻ってきた金額10%
高い弁護士ですと1社3~5万円+成功報酬として減額した金額又は戻ってきた金額20~30%

個人でも過払い請求は可能ですが相手(金融業者)は、みなし弁済(自分の意思で高い利息を承知の上で)を主張し解決には至らないと思いますが弁護士が間に入ると『みなし弁済』は認めないし過去の判例でも裁判所は認めていませんので比較的簡単に取り戻すことが可能です。

どちらにしても、借入時期、借入金額、毎月の返済額が分からないと計算してみようがありません。

気になる点は『怪しげな消費者金融』とありますが、正規の金融機関なのでしょうか?
正規の金融機関の場合法律により処理できますが違法な金融機関の場合法律で処理出来ません。(ヤミ金融のような場合)
逆に正規ではない場合残金を払わなくて良くなる場合もあります。

情報が足りません。

29.20%は合法です。
但し、グレーゾーン金利ですので利息制限法により引きなおし計算が可能です。

例えば5年以上前に100万円借りたのであれば払い過ぎた金利が相当額取り返すことが可能です。
逆に1年ほど前に10万円程度の借入でしたらほとんど変りがありませんので1万9千円でしたらそのまま払って終わらせた方が良いと思います。

弁護士に依頼すると
安い弁護士で1社2万円+成功報酬として減額した金額又は戻ってきた金額10%
高い弁護士ですと1社3~5万円+成功報酬として減...続きを読む

Q消費者金融系のクレジットカードについて

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2 ツタヤカードを発行しているアプラスは消費者金融系のクレジットカードなのでしょうか?

宜しくお願い致します。

Aベストアンサー

2についてしかわかりませんが、
アプラスは信販系です。
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参考URL:http://www.aplus.co.jp/info/index.html

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Aベストアンサー

私も説明会などに参加して社員の方々がとてもいい方ばかりで、お給料も高く、受けるか迷いましたが辞めました。

理由はやはり世間体です。親にも止められましたし、親戚にも言えない、友人にも言いたくない、今後結婚などするときにも困るのでは?と色々考えました。

しかし、一番の決め手だったのは人の為になる、幸せにする仕事じゃないからです。

Q消費者金融系のクレジットカードにVISAはないの?

いろいろ検索してみましたがみあたりません。
ないのでしょうか、知ってる方いらしたら教えてください。
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

>消費者金融系のクレジットカードにVISAはないの?

100%ありません。
#1の回答に有る「アプラスは、信販系企業」として設立しています。
消費者金融では、ありません。
新生銀行系の消費者金融は、レイクです。

VISAインターナショナルは、銀行・信販以外に、VISA使用権を認めていません。
消費者金融会社がVISAを名乗っていれば、国際法上でも違法行為です。
(VISA internationalのHPでご確認下さいね)
アイフル・プロミス・アコムでも、クレジットカードのブランドにVISAは100%存在しません。

>審査時に、全銀協 CIC CCB テラネットなど銀行系の照会はされるのでしょうか。

昔は、各業界毎に設立した個人信用情報機関が独自に持っている情報は、他業界が設立した個人信用情報機関に提供を行なっていませんでした。
が、安易な自己破産・任意整理が多くなったので、各個人信用情報機関は相互に情報を共有する事になりました。
サラ金でブラック情報があれば、銀行系個人信用情報機関からの問い合わせがあれば、消費者金融系個人信用情報機関は、このブラック情報を提供します。
つまり、どの個人信用情報機関に情報が登録されても、全ての個人信用情報機関に登録された事になります。

今年6月頃に施行になる個人版融資規制に関して、金融庁は「個人情報の一元化」を求めています。

>消費者金融系のクレジットカードにVISAはないの?

100%ありません。
#1の回答に有る「アプラスは、信販系企業」として設立しています。
消費者金融では、ありません。
新生銀行系の消費者金融は、レイクです。

VISAインターナショナルは、銀行・信販以外に、VISA使用権を認めていません。
消費者金融会社がVISAを名乗っていれば、国際法上でも違法行為です。
(VISA internationalのHPでご確認下さいね)
アイフル・プロミス・アコムでも、クレジットカードのブランドにVI...続きを読む

Q消費者金融の返済とブラックリストの件(長文)

私は24歳です。CMで宣伝している様な大手の消費者金融か200万の借金があります。これは言い訳ですが私は病気をしてその入院費やその働けない間の生活費で仕方なく借りてしまいました。とは言っても借りたのは自分ですので深く反省しています。親に相談して銀行から200万を借りて貰って消費者金融の200万を完済したいと相談しましたが『難しいな』としぶられました。200万の借金で自己破産はしたくないです。例えば1億円とかの借金ならば自己破産を選びますが。200万ならばどうにか完済出来る額だと思いますがどうでしょうか??そして消費者金融のブラックリスとに載るのは返済が延滞したら即ブラックに載るんですか??そしてブラックリストにも3種類あると聞きました。1つ目は消費者金融のリスト、2つは銀行系のリスト、3つ目は信販系のリストです。これは本当に存在するんでしょうか??LIFEカードやマルイのカードは消費者金融ではないと消費者金融の方から聞きましたが本当でしょうか??例えば消費者金融のブラックに載った場合は銀行系の(@ローン、モビット等)からの借り入れも出来ないんでしょうか??それとも消費者金融と銀行系と信販系のカードのブラックリストはそれぞれ別の分野なのでしょうか??そして大手の消費者金融の追い込みはありますか??本当に困ってますので金融関係に詳しい人が居ましたら是非とも教えて下さい!!お願いします!!

私は24歳です。CMで宣伝している様な大手の消費者金融か200万の借金があります。これは言い訳ですが私は病気をしてその入院費やその働けない間の生活費で仕方なく借りてしまいました。とは言っても借りたのは自分ですので深く反省しています。親に相談して銀行から200万を借りて貰って消費者金融の200万を完済したいと相談しましたが『難しいな』としぶられました。200万の借金で自己破産はしたくないです。例えば1億円とかの借金ならば自己破産を選びますが。200万ならばどうにか完済出来る額だ...続きを読む

Aベストアンサー

大手消費者金融で働いていました。
200万くらいの借金では破産したくてもできないのではないでしょうか?
ブラックリストの事が気になるようですが滞納しないのが一番ではないでしょうか?
滞納しないためにと、他から借りて返済しても何にもなりませんよ。
大手でも取り立ての厳しい所はあります。
借りたお金を返すのは当たり前、返さない人に督促するのは当たり前です。
債務整理など考えてみたらいかがですか?

Q消費者金融のカードはクレジット機能がついてますか?

消費者金融のカードは必ずクレジット機能が付いているのでしょうか??
教えてください。
ちなみにアコムです。

Aベストアンサー

>別にクレジット機能は付いていなさそうなのですが・・・
>ac cardとだけ書いてあるのです。

これはクレジット機能のついていないいわゆる消費者金融のアコムのカードではないかと思います。

今現在借金しているかどうかはわかりませんが。
カードがあっても過去に借り入れをして完済してそのままほっておいただけかもしれません。

ですからすぐに借金に結びつけるのは早いかもしれませんが借金ができるカードであることは確かです。


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