人に聞けない痔の悩み、これでスッキリ >>

お世話になります。

住宅ローンを組む際に消費者金融の借りた履歴があるだけでも不利なのは
重々承知でご質問させていただきます。

主人の消費者金融の借金で、個人情報取得にいきましたら
(1)CCB→2004年に発生で5年後の2009年に消えます。
   (クレジットカード。融資カード。事故なし)
(2)CIC→CCBに載ってる情報と同じ。2009年に消えます。
   →ア○ラス事故暦あり。2004年事故発生。5年後の2009年消える?
(3)全国銀行協会→ア○ラス事故暦あり。
        2004年事故発生。5年後の2009年消える?
(4)全情連→ア○ラス事故暦は載っておらず、完済暦記載。2009年消える?
     プ○ミスもともと事故無し。完済暦記載。2012年消える?
     プ○ミスに関しては今年初めに完済しました。
(5)テラネット→記載なし

といった状況です。
以前三井住友VISAカードを作成しようとしたところ審査に落ちて初めて
事故等が住宅ローンに響くとしった愚か者です・・・。

全体的に2009年遅くとも2010年には事故暦は消えそうなのですが、
全情連のプ○ミスだけは借りた完済履歴は2012年まで残りそうです。

このような場合、2012年以降で住宅ローンを検討し始めた方がよいのでしょうか?子供が現在の学区では非常に困るのでどうしても2010年の小学校にあがるまでに住宅を購入したいと思っています。
2010年に一度駄目もとでチャレンジしたほうがいいのでしょうか?

ちなみに主人は現在32歳、年収500万。
東証一部上場企業勤務。4年目です。
頭金は500万ほどためれそうです。家は3300万ほどのものを考えています。
よろしくお願い致します。

このQ&Aに関連する最新のQ&A

A 回答 (3件)

>全体的に2009年遅くとも2010年には事故暦は消えそうなのですが、


基本的に、事故発生し、その会社のカードをボッシュートされた月時点から起算し、前2年の返済履歴が、ボッシュート後5年間記録は残り、その日が経過した当月末~翌月末をもって、信用情報から消えます。

>例えば2004年4月1日に事故発生して解消しておれば、2009年4月2日には消えると思っていたのですがそうではなくて
2009年4月2日には、まだ残ってます。(上記のとおり、随時更新ではなく、月一回、月末とか翌月15日とかに更新のため)2009年6月1日が安全圏です。

>全情連のプ○ミスだけは借りた完済履歴は2012年まで残りそうです。
プロミスを今年解約したなら、その認識で結構です。

>三井住友VISAカードを作成しようとしたところ審査に落ちて初めて
そのときに、CICの事故情報を覗き見たので、三井住友VISAカードは、一生作れません。(自社で得た情報は一生保有。当然、アプラスもプロミスも一生困難→プロミスは、事故なくとも与信管理で信用情報を覗けた立場にあるので。)

三井住友VISAの結果が、三井住友銀行まで影響してくるかどうかですが、三井住友VISAカードの個人情報利用範囲には、
”当社のクレジット関連事業における○×・・・・に利用できる”ように書かれてます。上記文言からすれば、当然、三井住友VISAカードと、三井住友銀行は別法人ですから影響しません・・・・・と書きたいところなんですが、金融機関は、裏で何でもありですから、何が行われてるかわかりませんよ。安心はできません。
(ちなみに、某保険会社は、○×グループ内で情報を共有できる、とか、とんでもない事が書かれてたりします・・・・・私から言わせれば、この方が実情に近いと思いますけど。)

なお、三井住友VISAカードの落選が、東京三菱UFJに影響するようなことはありません。そのカード申し込んだ日事実だけが、6か月間反映されるだけで、落選理由とかは他社には反映されません。

ですから、総括すると、
・2009年の事故応答月の翌々月1日以降には、事故情報(破産とか債務整理ではないですよね?)は、クリアになります。

この時点で、問題となってくるのは、
・三井住友関係に事故を知られたかもしれないこと
・プロミスご利用歴あり
ですね。

ですから、あなたが今から打つべき手は、
・今から、給与振り込み口座を借り入れご希望銀行に変更しておく。三井住友銀行以外ならどこでもいいです。
(でも、確実に借りたいのなら、少々金利高くなりますが、地方銀行とか信用金庫の方がいいような気がしますけど・・・こっちの方がサラ金ご利用歴に対して緩いから。ただ、信用金庫とかでも、三井住友と深い関係があるところもあるので、そこまで調べて金融機関を選ぶこと。)

・頭金相当部分を、今からその銀行に積立なり定期預金で預けていって、銀行内の信用をつけていくこと。
・2009年の事故情報が消えそうな時期が来たら、もう一回信用情報めぐりをして、消えたことを確認、そのあとで、OMCとか楽天KCとか、そうとう審査が緩めのクレジットを1枚だけ作成、そのカードを毎月公共料金引き落としとかで利用して、延滞なきように返済、返済履歴を信用情報機関に刻み込む。

あとは、2010年~2011年ごろに、給与振り込みをしていた銀行に申し込んで、結果を待つ。
    • good
    • 0
この回答へのお礼

ご回答ありがとうございます。

目を凝らしながら何度も何度も読ませていただきました。
昨日も相当考えてしまい、異が痛くなる思いでした。

おっしゃる通り、三井住友系列は避けたいと思っておりました。
というか避けていかなければ通過できないですものね・・・。

事故情報は延滞です。
dod1972さんが書いてくださったとおり、今から打つべき手を早速
今日、明日からでもうっていきたいとおもっております。
やはりクレジットカードを作成して信用情報の記載も行った方がいいのですね。勉強になります。

2010年~2011年までになんとか信用をつけて頑張ります!!!
本当にありがとうございました。感謝致します。

お礼日時:2007/06/19 14:15

ご存知のように、(法的に)個人信用情報機関は「最大5年間は情報を保持・開示」します。



>→ア○ラス事故暦あり。2004年事故発生。5年後の2009年消える?

日数計算が間違っています。
2009年に事故履歴が(あなたの言葉を真似ると)消えるのでなく2010に消えます。
2009年度は、記録開示最終年です。他の期日も間違っていますよ。^^;

ただ、「落とし穴がある」のも事実です。

1.銀行は、サラ金利用者を信用しない。
2.金融機関各社は、顧客情報として一生データを保持する。

金融事故を起こして5年過ぎても、金融機関各社は「過去の取引履歴」を(5年以降も)社内保持しています。
個人信用情報でないので、他社には開示しませんが、自社及びグループ会社間では共通使用しますよ。

>三井住友VISAカードを作成しようとしたところ審査に落ちて

残念な事をしましたね。
サラ金だけの事故情報が、銀行系の事故記録として発生しました。
(カードの申込情報も、個人信用情報機関に登録されます)
審査落ちから、また5年間は「信用が低い」と看做されます。

>2010年に一度駄目もとでチャレンジしたほうがいいのでしょうか?

2010年は、無理の可能性が高いです。
サラ金事故記録が完全無効になっていませんし、三井住友カード審査落ち記録も無効になっていません。
(言い方が悪いですが)クレジットカード審査に落ちた人が、住宅ローン審査に合格しませんよ。

>ちなみに主人は現在32歳、年収500万。東証一部上場企業勤務。4年目です。

ご主人が勤務している会社は、ご主人の金融事故履歴を知りません。
しばらくは、会社取引銀行で「給与・賞与・公共料金・預貯金など」をして「新たな信用確立」を目指して下さい。
その後でも、問題ないと思います。
信用が出来ると、銀行側から「そろそろ住宅いかが?」と案内が来ます。

どうしても住宅購入を考えている場合は、会社の「持ち家制度」「社内融資制度」「労組融資制度」を利用した方が良いでしよう。
ただ、契約銀行の審査に落ちると「過去の借金事故が社内にバレる」事を理解下さい。
    • good
    • 0
この回答へのお礼

ご回答ありがとうございます。

>2009年に事故履歴が(あなたの言葉を真似ると)消えるのでなく2010に消えます。2009年度は、記録開示最終年です。他の期日も間違っていますよ。

ということは例えば2004年4月1日に事故発生して解消しておれば、2009年4月2日には消えると思っていたのですがそうではなくて?2010年4月1日まで待たなければならないのでしょうか?

といいましても、三井住友カード審査落ち記録も無効になっていませんとおっしゃっているので・・・本当ショックですが、今年2007年に落ちましたのでそれから5年は残るということですよね。。。三井住友が問い合わせたという情報だけは載っていましたがその審査が落ちたとまでも銀行各社にわかってしまうのでしょうか?

現在悲しくも?三井住友銀行が給与振込み口座でして、といっても会社指定ではなくてもともと主人がもっていたものです。
会社に財形貯蓄で三菱東京UFJの案内があり、そこで貯金をはじめると同時に
給与・賞与・公共料金・預貯金全てをこちらに変更しようかなとも検討しておりました。そのほうがよさそうですね。。

やっぱりきれいになるまでおとなしく信用回復をまつべきでしょうね。。

ありがとうございました!!

お礼日時:2007/06/18 14:49

信用情報機関から事故情報が消えれば、自社と系列と提携している金融機関のデータベースに事故情報にご主人の事故情報が載っていなければ借りられると思います。



基本的に事故を起こした金融機関は、信用情報とは別に自社の事故情報を半永久的に保存しますので、事故を起こした系列の金融機関と、提携をしている金融機関では信用情報がきれいになっても借りることは難しいと思っていてください。

>2012年以降で住宅ローンを検討し始めた方がよいのでしょうか?

もちろん、2010年にチャレンジするよりは良いです。

>2010年に一度駄目もとでチャレンジしたほうがいいのでしょうか?

もちろん、チャレンジをしたら通る可能性はあります。
ただし、失敗した場合は、失敗が履歴に残りますので2012年の再挑戦の際に審査が通らなかった履歴を見られ、消えてしまった過去の信用情報に何らかの不都合があったということが金融機関にバレて影響が出る可能性があります。
(どうして2010年の審査は×だったのか?→2010の審査時には見ることができた信用情報に何か問題があったに違いない!)

クレジットカードの審査にも落ちているということですので、さらに高額の住宅ローンはさらに通りにくいと考えて、2012年というか、履歴がきれいになった後の2013年以降にチャレンジされる方が安全だと思います。

どうしてもお子さんの学区を変えたいということでしたら、一旦賃貸で希望の学区に住んでみてゆっくり近くの物件を選ぶというのも一見無駄なように見えますが、失敗しない物件選びには良いことだと思いますよ。

この回答への補足

何度もすみません。
信用情報の開示を他の企業や銀行等が行った履歴は半年くらいで
消えるとなっているのですが、それでもやはり一旦審査が落ちて
半年以上たってもやっぱり不利になるのでしょうか??

補足日時:2007/06/18 14:35
    • good
    • 0
この回答へのお礼

ご丁寧にありがとうございます。
>どうして2010年の審査は×だったのか?→2010の審査時には見ることができた信用情報に何か問題があったに違いない!

おっしゃる通りですよね!!普通はそう考えるかと思います。

>一旦賃貸で希望の学区に住んでみてゆっくり近くの物件を選ぶというのも一見無駄なように見えますが、失敗しない物件選びには良いことだと思いますよ

学区といっても道をはさんでほんの少しのところなので、
敷金、礼金や引越し費用が無駄かなぁと思いつつも、私も少し考えていました。やっぱりその方がより安全で確実なのかもしれません。頭金も増えますし。金利は上昇するかもしれませんが、何よりそれが一番かもしれませんよね。
主人にiichihoさんの回答を見せたいと思います。
ありがとうございました。

お礼日時:2007/06/18 14:32

このQ&Aに関連する人気のQ&A

お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!

このQ&Aを見た人が検索しているワード

このQ&Aと関連する良く見られている質問

QCICに事故記録があると新規住宅ローンは組めない?

CICに情報開示しました。A、Pなど遅延が何個かありました。
記録が消えるのは、H26年8月です。
子供も大きくなってきたので、住宅を購入しようと思っています。
事故記録があると住宅ローンは組めないのでしょうか?
また、事故記録があったが、住宅ローンを組んだ人はいますか?
どうにか住宅ローンを組む方法は無いでしょうか?
あと2年半もまてないです。

Aベストアンサー

いまどきこんな「都市伝説」が横行しているなんて思いませんでした。
もうまともな回答者さんたちは書き疲れたみたいですね。

以前きちんとした回答を丁寧に投稿していた人たち。ローン審査していた人、現役銀行員、ローンアドバイザーの皆さん今頃は書き込み止めたみたい。
しばらくお休みしてたので来てみてビックリしました。

1.入金履歴の記号が「事故」と考えていること。それは二年以内の返済の履歴でしかなく一回程度じゃ事故とは言いません。
AやらPのオンパレードはいただけません。

2.住宅ローンに人間の保証人をたてるなどと考えること。不動産の共有者か収入合算者は連帯保証人になっても、いまどき人的保証なんてはやりませんよ。保証機関があるのだから。

3.二年後には登録情報が消える?真っ白になる?質問者の方がまだ知識がありますね。破産事故なんかですべてが代弁事故やら貸倒登録され5年後に登録抹消された場合の話です。

4.実績を積まないとローンが組めない?借り癖のあることの証拠にしかなりませんよ。過去に引き落としの延滞がある人はよっぽど自己管理していないと、また延滞をリピートする事例が多いのです。一からのスタートに戻ることのほうが怖いでしょう。

5.担保がない?購入する住宅が担保になるのですよ。

一回ぐらいの引き落としの失念で個信の事故なんかにはなりません。解約して更新が止まってもほかの属性がしっかりしていれば、審査のネックにはなりません。
収入が低く自己資金も無い。ほとんどフルローン。勤務先も大きくなく、転職している。家族が多く可処分所得が少ない。
こんな条件で住宅ローンを組もうとすれば、一回の延滞でも比重は大きなものになります。
ましてや数回の延滞が見える。これは支払いの意識の欠落している債務者と見られる。おまけに最後の手前の記号がAで最後が$で解約、は督促されて全額請求して解約されたと見ます。

業種による貸し倒れ確立(デフォルト率)を管理しているので、不利な業種もあります。
そんなこんなで審査は進むものです。入る前からおじけていてもどうにもなりません。
まずは、自分が欲しい家にたいしてどんな資金プランが立てられるかを、自ら書いて見て、これなら無理なく支払いしていけると思えばトライするのです。

業者に任せきりやこのようなところで中途半端な豆知識を得ても、自分の家は手に入りませんことを最後に書きます。

いまどきこんな「都市伝説」が横行しているなんて思いませんでした。
もうまともな回答者さんたちは書き疲れたみたいですね。

以前きちんとした回答を丁寧に投稿していた人たち。ローン審査していた人、現役銀行員、ローンアドバイザーの皆さん今頃は書き込み止めたみたい。
しばらくお休みしてたので来てみてビックリしました。

1.入金履歴の記号が「事故」と考えていること。それは二年以内の返済の履歴でしかなく一回程度じゃ事故とは言いません。
AやらPのオンパレードはいただけません。

2.住宅ロー...続きを読む

Q住宅ローンを借りたいのですがCICに異動の記録があります・・・

マンション購入で3千万円ほど住宅ローンを借りたいのですが、CICに異動の記録があります
数年前カードが作れなくなり、CICの情報公開したところ「異動」の文字が!
内容的には、当時映画が安くなるとカードを作り、そのカードで500円のお菓子をカードで払いました。その後、申し込み用紙の不備で電話かかってきたのですが、その女性の対応があまりにも偉そうなので数ヶ月間請求を無視をして支払いましたが記録が残ってしまいました。たった500円ですがいまでは後悔です・・・。

クレジット情報です。
お支払いの状況 平成18年8月
情報発生日 平成16年11月
解消日 平成17年3月
登録会社名 ポケットカード(株) 
入金状況 Aが4つ並んでいます

1、「お支払いの状況」から5年、平成23年7月で記録は消えるとCICに言われましたが、平成18年8月」は何を意味する日時なのでしょうか?
2、金額などの内容は保障会社、金融機関に伝わるのでしょうか?
3、不動産業者経由での審査は、履歴が1年残るのでやめたほうがよいのでしょうか?その場合購入前提の商談を経ないと審査依頼はだせないのでしょうか?
ソニー銀行などのネット銀行などで審査依頼欄がありましたが、ネット上での仮審査はどうでしょう?
4、カードを作ることができるかできないかで確認はできるものなのでしょうか?
それ自体も履歴が残りマイナスイメージになるのでしょうか?
5、いちかばちか、この状況で審査通りやすそうな金融機関、会社等はないでしょうか?住宅金融支援機関のフラット35,オリックス、SBIモーゲージ、楽天モーゲージ、JAの住宅ローンなどはいかがでしょう?
以前の書き込みのとおり、法律で通らないと決まっていないから絶対だめとは言えないということですが、やはり履歴が消える平成23年8月まで借りられない可能性が高いことを承知でお伺いさせて頂きます。
お詳しいかた、ご経験されたかた等、教えてください。よろしくお願いいたします。

マンション購入で3千万円ほど住宅ローンを借りたいのですが、CICに異動の記録があります
数年前カードが作れなくなり、CICの情報公開したところ「異動」の文字が!
内容的には、当時映画が安くなるとカードを作り、そのカードで500円のお菓子をカードで払いました。その後、申し込み用紙の不備で電話かかってきたのですが、その女性の対応があまりにも偉そうなので数ヶ月間請求を無視をして支払いましたが記録が残ってしまいました。たった500円ですがいまでは後悔です・・・。

クレジット情報です。
...続きを読む

Aベストアンサー

#1です。
ご丁寧なお礼をありがとうございました。
補足や追加のご質問をいただきましたので、再び参りました。

ポケットカード(株)のクレジットカードは、その後は一切使用せず、また、自ら解約手続きも取られていないのですね。
そして、クレジットカードの有効期限から考えると既に有効期限を過ぎているけれど、有効期限が更新された新しいクレジットカードがお手元には届けられていないようですね。

でしたら、やはり、更新審査をしたけれど、『延滞』があったので、平成18年8月に、カードの更新を見送った=クレジットカード会社が契約終了とした、なっていると思われます。

ならば、[終了状況]のところには『完了』と記載されているのでないかと思います。

そうなっているのでしたら、確かに平成18年8月**日から5年経過しないと、このポケットカード(株)のクレジットカードの契約情報は消えませんので、平成23年7月末まで消えない…ということになりますね(「5年を『超えない』期間」保有される情報なので、当該日である平成23年8月**日の前月末を以て情報が消えるんです)。

> 一度審査が落ちるとその金融機関、系列に1年間この人はブラックだという情報が残ってしまう書き込みを見たことがあったので・・・。
まず、民間金融機関に住宅ローンの申し込みをされますと、多くの金融機関では、独自の「融資審査」を行いつつ、保証会社に「保証依頼」を出します。
そして、保証会社では保証会社で独自に「保証審査」を行います。
金融機関の「融資審査」においては、その金融機関が加盟している個人信用情報機関に、借入申込人の『個人信用情報』を照会します。
保証会社の「保証審査」においては、その保証会社が加盟している個人信用情報機関に、保証依頼人(=借入申込人)の『個人信用情報』を照会します。
ただ、ローンの条件として「金融機関が指定する保証会社の保証を受けられること」を掲げている金融機関も多いので、保証会社からの「保証OK」が出てからしか「融資審査」を行わない金融機関もあるようです。

多くの金融機関、保証会社では例え「融資NG」「保証NG」となったとしても「借入申込書類」や「保証依頼書類」をお客さまにお返しすることはありません。
別途、一定期間保管されますが、どこでも1年間と決まっている訳ではありません。
半年のところもあれば、永久保存のところもあるかもしれません。
また、書類の扱いとしてはそうかもしれませんが、データとしては永久的に残すようになっているかもしれませんね。
ただ、「この人はブラックだ」という情報を残すことは少ないと思います。
その都度『個人信用情報機関』に照会すれば済むことなので。
さらに申し上げれば、『個人信用情報機関』には、「この人はローンを申し込んだけれどNGになった」という情報が登録されることはありません。
「申込情報」と「契約情報」は別ですし、「申込情報」は半年程度でデータから消えます。
住宅ローンの場合、「申込情報」が登録されてから半年以上「契約情報」が登録されない…ということも珍しくはありませんから、何らマイナスに影響することもありませんしね。

> 影響ないならば、フラット35を出している所すべてに審査依頼かけても大丈夫でしょうか?
フラット35は、「申し込み」をすることになりますし、申し込んだけれど契約をしないという金融機関には、「取り消し」の手続きを取らなければいけませんから、あまり多くの窓口金融機関に申し込みをするのは面倒だと思いますよ。
全てに申込書類を提出することになりますから、あまり多くの金融機関に申し込まれますと、公的証明書の発行手数料だけでも結構な額になってしまうのではないかと思いますが…。

> 「CCB」はまだですが、「KSC」は情報開示しまして
> CICの交流対象情報として
> 返済区分:異動  成約日/実行日:2004、9 
> 情報発生日:2004、11 完了  となっておりました・・・。
KSCにCRIN情報が掲載されていましたか…。
う~ん…。
KSCにCRINの異動情報が掲載されているとなると、それが消えるまでは「どの金融機関でも」、融資審査を通すのは難しいと思います…。
保証会社も同じくです。
CCBの情報開示結果を待つまでもないです…。
KSCでCRINの異動情報が掲載されてくる以上、フラット35を含め難しいと思います。

オリックス(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、KSC、CIC、CCB
SBIモーゲージ(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、CIC、CCB
楽天モーゲージ(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、CIC、CCB
となっていますね。

JAは確か都道府県ごとに組織が違い、利用する保証機関も違っていると思いましたが、全国的に考えますと、JA(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、KSC、CIC、CCBあたりですね。
一般的な話としては、KSCとCICに異動情報がある間は難しいと思うのですが、最終的な判断をするのは金融機関であり、保証会社です。
ですから、ダメモトでもよければ、申し込みをされてみられてもよろしいのではないかと思います。
特に、JAの場合、ご質問者さまやご家族がJAの正組合員であり、広大な土地を所有する地元の有力農家であれば、もしかしたら…とも思ってしまったのですが(JAという組織を特殊に見過ぎなんでしょうか)。

#1です。
ご丁寧なお礼をありがとうございました。
補足や追加のご質問をいただきましたので、再び参りました。

ポケットカード(株)のクレジットカードは、その後は一切使用せず、また、自ら解約手続きも取られていないのですね。
そして、クレジットカードの有効期限から考えると既に有効期限を過ぎているけれど、有効期限が更新された新しいクレジットカードがお手元には届けられていないようですね。

でしたら、やはり、更新審査をしたけれど、『延滞』があったので、平成18年8月に、カードの更新...続きを読む

Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
ほぼ間違いないので準備を始めてくださいと不動産屋に言われ、
引越しも決まっていたのですが・・
まさかの審査落ちでした。
落ちた原因ははっきり分からないのですが、
過去の通帳のお金の出し入れがネック・・らしいのです。

正直、理解不能です。
10年も昔からの通帳内容を言われても・・・
覚えているものも覚えてないものもあります。
審査落ちの理由によく「転職・新規借金」と聞きますが、
そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか?

現在の住居も出なくてはならないですし、
引越し業者も断らなければいけないし・・
本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
内容に間違いが無いことの確認作業が大半ですので、今回は通帳の提示などを求めたところ、提出できなかった、もしくは提出したところ
事前審査と相違があった、のいずれかの可能性が高いです。

よく見かけるケースとして、
自己資金の証明ができないことがあります。例えばローン2000万、
自己資金1000万で家を買う場合、1000万について自分のお金である
との証明(自分名義の通帳や証書で証明)が無いと、
「もしかしたらその1000万て他からの借金では?」という風に判断されることがあります。そうなると(1)に該当し、断られる可能性が出ます。
他に、以前に住宅購入など、大きな買い物をしていませんか?
そしてそのために銀行以外(親や親戚、知人、経営・勤務している
会社)から借入をしていませんか?
もしこれがあると、これも(1)に該当し、
「現在の借入残高」として申告した内容と違いが
出てくるため、断られる理由になりえます。

最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
(状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。)

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた...続きを読む

Q異動がありました。住宅ローンはあきらめるべきでしょ

住宅ローンについて質問です。二つの銀行の仮審 査落ちてしまいました。

29歳男、会社員、妻と長男(8月に次男予定) 年収 430万円程 卸売業勤務7年目(資本金3億3千万円 売上約250 億従業員200名強) 妻 パート4年目 年収120万円程

某有名HMにお願いしており、下記なら通るとの ことで審査いただきました。

■ローン申請額:3200万円 35年返済 (手持ちは 500万円) *親族より4~9年目で年100万円ずつ(トータ ル500万)の援助はあり、 繰り上げ返済を考えております。(預金がこ のような形でしか返ってこない)

そこで信用情報(CIC)を確認すると以下が記載あ りました。(全銀協、JICCには依頼中)

報告日:平成24年2月10日 残債額:0円 返済状況:異動 異動発生日:平成21年2月27日 補足内容:解消 延滞解消日:平成21年8月18日 終了状況:完了

HM営業もこれがネックで通るのは非常に難しい と言われております。 営業的にあたりはつけてみるとおっしゃっていた だいておりますが、 全銀協、JICCにも異動があれば住宅購入はあきら めてと言われております。



ご意見いただけないでしょうか。 何卒よろしくお願い致します。

住宅ローンについて質問です。二つの銀行の仮審 査落ちてしまいました。

29歳男、会社員、妻と長男(8月に次男予定) 年収 430万円程 卸売業勤務7年目(資本金3億3千万円 売上約250 億従業員200名強) 妻 パート4年目 年収120万円程

某有名HMにお願いしており、下記なら通るとの ことで審査いただきました。

■ローン申請額:3200万円 35年返済 (手持ちは 500万円) *親族より4~9年目で年100万円ずつ(トータ ル500万)の援助はあり、 繰り上げ返済を考えております。(預金がこ のような形でしか返ってこない)

そこ...続きを読む

Aベストアンサー

まず、HM営業の能力に問題ありかと・・・

融資額が3200万ですと、都・地銀の場合
あなたの(世帯)年収が550万は最低必要で、預金も十分あり、借入もなく、上場企業or公務員などでないと審査が通らない額です。

ちょうどあなたの世帯年収が550万ですが、異動情報がなくてもほとんどの銀行で審査は厳しいと思います。審査をするだけ信用情報に「「傷」」が付くだけです。事前審査の申込みの際に、営業に延滞の有無は伝えたり、営業に延滞の有無を聞かれませんでしたか?もし営業が、事前審査前に延滞の事を知った上で、審査をかけたのだとしたら、ひどい営業マンです。ただでさえ無理な金額なのに、延滞があったら審査なんか通る訳がありません。

また、普通の銀行に審査を出す場合、一番通り易い銀行1つに審査をかけます。その結果で、通ればより良い銀行を探し、通らなければ原因を調べ対処方法を考えてから、次の銀行を探すのが普通です。
---------------------------------------------

否決されたのが1つの銀行でしたら、対策方法はあったかも知れませんが、2つの銀行から否決になっていると、対策しても審査は通りにくいです。あなたが銀行だとしたら、よその銀行で2度も否決されている人に、融資しようと思いますか?これが「「傷」」です。

まだお若いですし、家の購入を5年位先延ばしにするのが一番だと思いますが、どうしても購入したいのであればCICを開示しない銀行を探すか、プロパー決済の銀行、金利が高くても審査の甘い金融機関を探すしかないと思います。また、ダメ元で色々な銀行に審査をかけてみて、ダメでも今後の参考にするのも良いかも知れませんね。

いずれにしろ、物件の価格が高いので融資額が2700万以下で物件を検討しないと、審査を通る可能性は低いです。
銀行の融資額上限の目安は、年収の5倍程度です。

------------------------------------------------
余談ですが、対策の一例として延滞の理由を考える
・給振の口座を変えたが、クレジットの引落口座がそのままで、残金が0になったのに気付かなかった。
・途中から、別の支払の引落も同じ口座にしたのを忘れて、それまでと同じ額を引落用の口座に入金していた為、それに気づくまで一部入金の延滞扱いになってしまった。
など

その後は、銀行とHM(営業マン)との関係と説明能力次第、営業マン→行員→保証会社と、うまく話が通れば可能性あり。
しかし、銀行の中には機械的に客の内容に点数つけ、その点数で判断する銀行もあるので、そこには審査をだしても意味はないので注意。

また、今回の営業マンはレベルが低いと思います。能力を見抜く為には、あなたも勉強が必要です。少しネット等で調べれば、今回の融資額自体が的外れな額である事は分かったと思います。今回はいい勉強になったとプラスに捉えて、勉強しながら時期を待たれてはいかがでしょう?

まず、HM営業の能力に問題ありかと・・・

融資額が3200万ですと、都・地銀の場合
あなたの(世帯)年収が550万は最低必要で、預金も十分あり、借入もなく、上場企業or公務員などでないと審査が通らない額です。

ちょうどあなたの世帯年収が550万ですが、異動情報がなくてもほとんどの銀行で審査は厳しいと思います。審査をするだけ信用情報に「「傷」」が付くだけです。事前審査の申込みの際に、営業に延滞の有無は伝えたり、営業に延滞の有無を聞かれませんでしたか?もし営業が、事前審査前に延...続きを読む

Q労金の住宅ローン審査に落ちてしまいました。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車のローンは返済済みです)

私としてはまさか落ちるとは思っていなかったのでとてもビックリしています。

落ちた原因は教えてもらえないようなので、どこを修正して次の審査に挑めばいいのか
正直わかりません。

落ちた連絡が入った翌日農協の住宅ローンに申請を出しました。
この経緯をお話したところ、落ちる要因が見当たりません、とおっしゃっていました。

そして審査会社?に提出する書類に意見書のような文面を添えて、正確に今の状況を
伝えます、と言っていました。(建物の評価額は若干低いが問題はないとおっしゃってました)

労金の住宅ローン審査は都市銀行、地方銀行と比べると比較的通りやすい印象がありました。

ここの労金は夫の会社とお付き合いがあるので融通してもらえるのかという気持ちもありました。

車の残債も清算する意思もあるし、することも可能、
過去目立った借り入れも無い。

そして今回特に条件付融資、例えば、頭金をもうちょっと入れれば融資可能ですよ、とか、
具体的な融資可能に向けての積極的なアドバイスがありませんでした。

そうすると、何が原因か、考えられますか?

宜しくお願い致します。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車...続きを読む

Aベストアンサー

住宅ローン審査結果が出るまでにおいて、追加条件さえ提示されなかったと言うことは、全く、審査対象にすらならなかったと推測できます。
融資額と年収にあまりにも開きを感じますし、勤続年数も、あと過去の延滞履歴がまだ生きていると痛感致します。完済されているとしてもです。
それに、自動車ローンを完済できるのであれば、それをまず行ない、完済して半年などが経過した上で、住宅ローンを勤務先に関係しない金融機関において申込みされるべきことです。順序にも疑問を感じます。
さらに、今度は、農協に申込みされたとありますが、農協の場合には、会員になることが条件のようになっておることはご承知の上でのことだと思いますが。
どんな金融機関にしても、住宅を賃貸する場合の仲介業者と同等に過ぎません。あくまで、住宅ローンの場合は、住宅ローン会社が審査判断するのです。

Q完済後5年以上経過してからの解約手続きについて

以前アコムから借り入れがあり、5年以上前に完済しました。
JICC(日本信用情報機構)にて、完済後5年以内に開示請求した際には、
以下のように情報登録されておりました。

(1)債権情報:包括残0債権
(2)入金日:H17.8.25
(3)残高:0円

現在(H23.2.19)は5年以上経過しているため、債権情報は抹消されて
いると思っております。

しかし、これから解約の手続きを行うと、信用情報に再登録されてしまうもの
なのでしょうか?

近い将来、住宅ローンの申込みを考えており、せっかく消えた情報が解約に
よって再登録されてしまうのであれば、このまま放っておいたほうが良いのか
判断に迷っております。

どなたか詳しい方がおられましたら、ご回答をお願いします。

Aベストアンサー

>5年以上経過しているため、債権情報は抹消されていると思っております。

借金は「完済」していますが、未だ包括契約が残っている状況ですね。
分かり易く言うと、現在の借金残高はゼロ円。以後、新たに借金をする可能性がある!とね。

>これから解約の手続きを行うと、信用情報に再登録されてしまうものなのでしょうか?

借金完済での解約は、信用情報に登録されても問題ありませんよ。
申込情報(審査の合否は関係ない)とか解約情報は「半年で消える」のです。

>近い将来、住宅ローンの申込みを考えており(略)このまま放っておいたほうが良いのか判断に迷っております。

記録が残っていても「破算・任意整理・個人再生などのブラック情報とは別物」です。
金融機関は、気にしていません。
サラ金利用があっても、契約どおり(過払い請求をしないで)返済していれば大丈夫です。
ただ、住宅ローン申込時には「全ての借金をゼロ円」とすする方が良いです。
この場合、クレジットカードのショッピング利用は問題ありません。

例えば、クレジットカードも一種の包括契約ですよね。
与信枠内で、ショッピング・キャッシングが(いつでも)可能ですから。
然しながら、どの金融機関も「カードを持っているだけで、利用していない場合=借金ゼロ」と判断します。
時々、カードを持っているだけで「与信枠は借金をしているのと同じだ。審査に落ちるから、カードは解約しろ!」という都市伝説を広めている方も時々見受けますがね。
冷静に考えれば、分かる事です。

ですから、解約しても他の回答のように何もしなくても結果は同じです。
返済事故を含む金融事故を起こしていなければ、気にする事はありません。
多重債務に陥っていれば、別ですが・・・。

>5年以上経過しているため、債権情報は抹消されていると思っております。

借金は「完済」していますが、未だ包括契約が残っている状況ですね。
分かり易く言うと、現在の借金残高はゼロ円。以後、新たに借金をする可能性がある!とね。

>これから解約の手続きを行うと、信用情報に再登録されてしまうものなのでしょうか?

借金完済での解約は、信用情報に登録されても問題ありませんよ。
申込情報(審査の合否は関係ない)とか解約情報は「半年で消える」のです。

>近い将来、住宅ローンの申込みを考えて...続きを読む

Q住宅ローン本審査に落ちました………。

家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。事前審査は私のみの勤続年数6年、年収300万の条件で申し込みから3日足らずで通ったのですが、本審査で落とされてしまいました。厳密に言えば、落とされたといいますか、希望融資額が1650万だったのに対し、1340万しか融資出来ないとの回答でした。その後すぐに妻も多少収入はありますので、妻も年収100万くらいなのですが、それも条件に入れて計算してもらいましたが、結果は変わらずでした。ハウスメーカーの方も事前審査が通った段階でまず問題ないと判断し、今現在、もうすでに三者面談(色決め)の段階まで話は進んでいます。今更300万円分も減額したくありません。ハウスメーカーの方は、他にも金融機関はありますから、まぁまず気にしないで任せておいて下さいと、心強い事を言って下さってるのですが、正直不安で仕方ないです。次は第四銀行に申し込みを検討しているようですが、大丈夫でしょうか?ちなみに着工日は今月4月25日です。JAで減額されてる現実があるのに、他で希望融資額満額借り入れられる見込みはあるのでしょうか?詳しい方、ご意見よろしくお願い致します。

家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。事前審査は私のみの勤続年数6年、年収300万の条件で申し込みから3日足らずで通ったのですが、本審査で落とされてしまいました。厳密に言えば、落とされたといいますか、希望融資額が1650万だったのに対し、1340万しか融資出来ないとの回答でした。その後すぐに妻も多少収入はありますので、妻も年収100万くらいなのですが、それも条件に入れて計算してもらいましたが、結果は変わらずでした。ハウスメーカーの方も事前審査が通った段階でまず問題ないと判...続きを読む

Aベストアンサー

>家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。

JAに限らず、各金融機関は独自に住宅ローン融資を行なっていますよね。
各金融機関が独自に審査・融資の可否を決定しています。
結果、金利も各金融機関毎に異なります。
何故か、金融機関は仲介を行うだけだ!という不思議な回答もありますがね。

>本審査で落とされてしまいました。

JAとしても「三菱東京UFJ銀行の審査基準」を適用して「銀行と同じ審査」を行う様になりました。
既に、農業収入では組織が成り立ちませんからね。
農業崩壊を見据えて、既に組織改革を行なっていますから審査も厳しくなっています。
事前審査(仮審査)は、落ちる人を探すのが難しい程です。
本審査で落ちても、何ら不思議ではありません。
あまり、気にしませんように!
ただ、本融資が決まるまでは「不動産売買契約はしない」事です。
融資が決まっていないのに、購入すると大変な場面に陥る事も多いので・・・。

>ハウスメーカーの方は(略)任せておいて下さいと、心強い事を言って下さってるのですが

ハウスメーカーは、金融機関を紹介・仲介するに過ぎません。
何ら、融資に関しては決定権を持っていません。
何故、ここまで強気の発言が出来るのか疑問ですね。
若しかすると、ハウスメーカーが独自の融資制度を持っているのかも知れませんね。
マンション購入時など、既に融資金融機関が決まっている場合もありますからね。

>次は第四銀行に申し込みを検討しているようですが、大丈夫でしょうか?

第四銀行担当者しか、分かりません。
ただ、JAと第四銀行は全くの別物です。
JAの本審査に落ちたから第四銀行も落ちる!とは、限りません。
そもそも、JAの審査結果を第四銀行が知る術はありませんからね。
各個人信用情報機関にも、融資可否の情報はありません。
例えば、三菱東京UFJ銀行が三井住友銀行に「○○さんの融資結果は?」と訊く事はできませんよ。^^;

>ちなみに着工日は今月4月25日です。

えっ!既に発注しているのですか?怖~い!
もし、どこの金融機関からも融資出来なかった場合の対策はありますか?
「節電すれば、原発が無くても大丈夫だ!」と言った、ポンコツ前首相と同じになりますよ!
何ら善後策が無いままに進むと、後で痛い目にあいます。
融資不可になった場合は、無条件で契約解除が出来ますか?
一戸建ての場合は、既に加工した木材は他の工事では利用できません。
私の場合、設計図と大工の見積書を持って「住宅ローンを借りたい。融資可能なら、大工に工事を発注する」と金融機関に依頼しました。
複数の大工と見積りを取り、過去の施行実績と価格の大工を選び、「金融機関が融資してくれれば、発注します」と伝えましたね。
結果は、目出度く融資が決まり着工となりました。
融資が決まっていない状態では、怖くて着工できません。(驚)

>JAで減額されてる現実があるのに、他で希望融資額満額借り入れられる見込みはあるのでしょうか?

これも、融資を申し込む金融機関でなければ分かりません。
審査基準が、各金融機関で異なりますからね。
住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫)へ住宅ローンを申し込む場合は、窓口に過ぎません。
が・・・。
JAで減額されても、他の金融機関では希望額の融資を受ける事が出来るかも知れません。

ただ・・・。
質問内容からだと、未だ設計図・総工費が決まっていない?
総工費が確定していない状態では、金融機関は希望額100%の融資はしません。
どんな家屋が建つのか?分かりませんからね。
つまり、担保価値が分からないのです。
JAとしても、土地しか確定した評価額が分かりません。
融資希望額に対して、8割基準を採用した可能性もありますね。
だとすれば、どこの金融機関でも同じ結果になる可能性が高いです。
まぁ、ハウスメーカーが勧める金融機関よりも「給与振込を行なっている金融機関に融資を申し込む」事を優先した方が良いです。
ゼロから取引を始めるよりも、既に取引がある(信用構築)方が審査は楽ですよ。
質問者さまも「会った事も無い一見客よりも、馴染み客の方が安心」ですよね。
住宅ローンは、金利だけで金融機関を選ぶものではありません。
住宅ローン完済後は、リフォームローンなど色々と借入が発生する可能性があります。
(お怒りを承知で)最悪の場合も考えて、計画を進めて下さいね。
私も、一戸建てを建てた時は融資が不安でした。
0.何%の金利差よりも、融資の確実性を優先しました。
新規融資の金利が高くても、借り換えで金利が安い銀行に変更できます。
実際、借り換え・繰上げ返済で約10予定より早く完済しました。
質問者さまも、頑張って下さいね。

>家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。

JAに限らず、各金融機関は独自に住宅ローン融資を行なっていますよね。
各金融機関が独自に審査・融資の可否を決定しています。
結果、金利も各金融機関毎に異なります。
何故か、金融機関は仲介を行うだけだ!という不思議な回答もありますがね。

>本審査で落とされてしまいました。

JAとしても「三菱東京UFJ銀行の審査基準」を適用して「銀行と同じ審査」を行う様になりました。
既に、農業収入では組織が成り立ちませんからね。
農業崩壊...続きを読む

Q住宅ローン事前審査が遅れてる理由

ただいま住宅ローン事前審査中です。
毎日やきもきして回答を待っています。
当初銀行の担当者は2週間くらいで回答します。とのことだったのですが3週間たっても回答出てない状況です。

3週間は普通にあることなのでしょうか?
考えられる遅れている理由はなんでしょうか?

ちょこちょこ銀行の担当者には連絡しているのですが頑張ってやってます。とのこと。
「融資不可はありますか?」とうかがったところ「それはありません。約束します。」とのこと。
すると審査の土俵には乗っていて継続審査中と考えていいのでしょうか?

とりとめのない質問ですが気が気じゃないので皆様のご意見を伺いと思います。

よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

事前審査で3週間かけた実績は過去にちょくちょくある不動産屋ですが、
たいていの場合、「何らかの書類不備」でしか審査が伸びることがありません。
それがないのであれば、審査に時間がかかりすぎてます。
大抵は3営業日あれば回答はもらえますからね。

3週間掛かる人の属性は…
(1)自営業・会社役員で決算書の内容解読に時間が掛かる
(2)借入があって返済比率を圧迫
(3)担保物件の確認をして、ひっかかるところがある

こんなかんじ。

書類追加の話もなく、審査回答が出ないのは基本的におかしいですね。
回答がどっかで止まってない?ぐらい。
「融資不可はありません」って回答も銀行員ならしないものですが…。
住宅ローンの営業だけプロパーの銀行員でない場合が多いからなぁ…。

Qトヨタのローン これは審査通過したと思っていい?

この間から、トヨタで新車購入にあたって何度か足を運んでいましたが、今日購入決意をし再度お店を訪れました。

金額は約400万円、残価設定プラン3年払いです。
自営業です。銀行からの借り入れが30万ほど残っています。今年末で完済予定です。
他の借り入れや今までの遅延などはありません。
既婚、子供2人、賃貸住宅住みです。

購入の意思をつたえたところ、支払いの話になり、おすすめで(以前から話は聞いていました)TS CUBICカードを申し込みました。数分後「審査OKでしたよ~」と言われ、そのあとは、説明を受けながらいろいろ書類を書きました。(この「審査OKでしたよ」とは車のローンでなくカード契約のことと思います)

今、私の手元にあるのは、新車注文書控え・ファイナンスの契約申込書です。あとは、銀行印を忘れていたので、口座振替依頼用紙に捺印して持っていくことになっています。それと車庫証明を取るようにとのことでしたので、さっそく今日とってきました。

それから、印鑑証明と住民票3通も必要とのことでその足でとりに行きました。

車のナンバーなども聞かれ決めてきました。
担当者の方は納車は今月末くらいですとも言っていました。

年収など記載したりしましたが、審査があって、細かい書類はそのあとだと思っていたので、
とんとんと話が進んでいるようで「???」という感じです。

直接担当者の方に聞けば良かったですが、なんとなく聞きそびれました。
この状況は、審査通過していると思っていいのでしょうか?

ちなみに、新車注文書の契約形態は自社割賦となっています。

審査には数日かかるものだと思っていたので、購入できるのかどうかモヤモヤしています。
次回に店を訪れる日は約束しているのですが気になるので質問してみました。

よろしくお願いします。

この間から、トヨタで新車購入にあたって何度か足を運んでいましたが、今日購入決意をし再度お店を訪れました。

金額は約400万円、残価設定プラン3年払いです。
自営業です。銀行からの借り入れが30万ほど残っています。今年末で完済予定です。
他の借り入れや今までの遅延などはありません。
既婚、子供2人、賃貸住宅住みです。

購入の意思をつたえたところ、支払いの話になり、おすすめで(以前から話は聞いていました)TS CUBICカードを申し込みました。数分後「審査OKでしたよ~」と言われ、その...続きを読む

Aベストアンサー

安心してください。
ディーラーは、ローン審査が通らないと契約を前に進めません。
契約書に印鑑を押した段階で審査はOKをもらっているはずです。
因みに私は、いつも1分くらいでOKです。(車の場合、ブラックがなければほとんどOKです)

逆に、支払い条件がローンになっている以上ローンが通らなければキャンセルになり発注した車のメーカーへの違約金をディーラーが払うことになるので、ディーラはOKがないと契約には進みません。


人気Q&Aランキング