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 よろしくお願いします。
金融機関からの借入で不動産を購入いたしました。
銀行からの条件は年間の投資利回りが5%以上である事です。
 現在、半年ほど経過したのですが、金融機関より現時点での
利回りの提示を求められました。
 この場合、計算式はどのようにすればよろしいのでしょうか?
分母・・投資額(借入額)、分子・・現在までの収益額ではもちろん5%をクリアーしません。
 分母に来る投資額(借入額)を12ヵ月で割り6ヵ月分に換算すれば
よろしいのでしょうか?
 ご指導の程、何卒よろしくお願い致します。

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A 回答 (4件)

大家してます



>現在までの収益額ではもちろん5%をクリアーしません

クリアする必要は無いでしょう

「現時点での利回りの提示」

ですから現時点での利回りを報告すれば良いだけです

金融機関は「年間の投資利回りが5%以上である事」なんて求めていません

「利回りが5%を見込める物件」に対して融資を決めていますし、それが結果として達成できなくてもなんら問題は有りません

次の融資をお願いするときに「経営手腕が無い」と判断されるだけです

出来れば「現状の報告」を書かれれば良いでしょう

・現状の損益などを正直に書かれ
・現在はこのような状態で推移しています、
・今後の見通しは・・・
・今期は・・・・
・今後の考え方は・・・
・問題点への対応は・・・

私は金融機関から求められなくても毎年書いて青色申告書の複写に貼付して提出しています

>金融機関より現時点での利回りの提示を求められました。

現状が知りたいだけです、採算が赤字でも理由が説明できればそれで構いません
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この回答へのお礼

m_inoue様、ご回答ありがとうございます。
現時点での利回りを銀行に報告いたします。
分母・・投資額(借入額) 分子・・現時点までの収益
この式で率を報告し、現状及び今後についてもレポート文を
提出しようと思います。
 ご指導ありがとうございました。

お礼日時:2007/08/17 15:20

ノンリコースローンでしょうか?



なんにしても、投資利回りの定義がローン契約に書いてあるはずですので、それを確認すれば自ずと半年分の算出方法も分かりませんか?

仮に分からない場合は銀行に聞くしかないでしょう。
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この回答へのお礼

mongkok様、ご回答ありがとうございます。
参考になりました。御礼申し上げます。

お礼日時:2007/08/17 15:25

とりあえず算出方法ですが、収益/投資額*(12/6)といったところでしょうか。

まずは6ヶ月間の率を出し、それを1年延ばすというのが自然でしょう。
 ただ、それでは5%を下回るということですので、
  (1)今後半年間の見通しを試算(収入、費用)しましょう。そこで、5%を超えればとりあえず終了。
  (2)5%を超えなければ、なぜ超えないのかを分析する(2年目の見通しを含め)のか、もしくは超えるような試算表を作って添付しておく。
  (3)言われた情報だけ出して、相手の出方を待つかほうっておく。 
 のか、を決めればいいと思います。
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この回答へのお礼

okame7237様、ご回答ありがとうございます。
参考になりました。御礼申し上げます。

お礼日時:2007/08/17 15:24

現時点での利回りを要求されているのですから、


>分母・・投資額(借入額)、分子・・現在までの収益額ではもちろん5%をクリアーしません。

で良いのでは?

当然、「年間で倍になるから5%は超えますと言えれば、問題は無いです。」と言えることが前提だと思いますが・・・
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この回答へのお礼

 shintaro-2様、ご回答ありがとうございます。
現時点での利回りですから、その通りに計算すれば良い訳ですよね。
ありがとうございます。

お礼日時:2007/08/17 15:22

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