新生銀行の投資信託商品

Question

分散投資型で投資信託を始めたいと思います。（初心者です）
ズバリ、この商品はどうでしょうか。

【新生・4分散ファンド】
http://www.shinseibank.com/trust_info/4balance/index.html

igaguri_ml · Accepted Answer

市場が不安定な時期に投資を始めるべきではないと言う人がたくさんいますが、
20年以上の長期分散インデックス投資を目指している人にとって
そういうアドバイスは大きなお世話です。
長期分散インデックス投資を目指すならばいつどの時点で投資を始めても構いません。
適切に分散投資しているならば途中の元本毀損は一切気にする必要がありません。
毎月もくもくとインデックスファンドを20年以上積み立て続けるだけで良い。
20年以上かかります確率的にはほぼ勝利が約束された投資法です。

日本では科学的な投資法がほとんど普及していません。
現代ポートフォリオ理論さえ知らずに、
マーケットタイミングをはかって売買するのが投資だと思っている。
これから下がる可能性が高ければ買ってはいけないと思っている。

しかし、今の状況で日本株式や海外株式に投資する場合には、
まとまった資金があっても一度に投資せずに、
これから1～2年程度かけてドルコスト平均法を使って
買い付けを行なう方が安全かもしれません。
運が良ければ安いときに買えてリターンを高めることができます。
投資は安いときに買えた方が儲かります。
ただしドルコスト平均法の最中に相場が上昇トレンドに転じると
買い付けの最中のリターンが半分になってしまいます。
しかし長期的にはそう大きな違いはないので
初心者はドルコスト平均法で安全運転を心がけた方が良いと思います。
あと、これから数年間元本毀損期間が続く可能性がありますが、
一切気にしないようにする必要があります。

toboty · Answer

今この時期に投信を始められたいということですが、今年米国リートはサブプライム問題が表面化した後、参考URLでわかるようにピークから「３割下落」しました。これで収まるとは誰も思っておりません。むしろ、年明けから来年の前半に掛けていっそうの下落を覚悟しているところです。米国景気後退がよりいっそう鮮明になれば、下落がリートだけで収まる訳もなく、株式も下落し為替も円高に振れます。

　おまけに石油高騰です。この影響はたとえばインドネシアなど、財政余力のない国に激しいインフレを起こし、新興国経済は減速するでしょう。このような情勢では、その４本の投信中、国内債券を除く３本は全て下落します。「リバランス」といっても、４本中３本下落すればリバランスしようがしまいが評価損益は赤字となります。

　このような見通しが明らかな今この時期に、投信などとても勧められません。来年後半以降、全て下落しきって石油価格も沈静化した後、投信を考えられることをお勧めします。

参考URL：http://finance.google.com/finance?q=INDEXDJX%3A.REI

igaguri_ml · Answer

新生４分散ファンドと同じことを自分でしたければ以下のファンドをすべて同じだけ買い付ければＯＫです。

PRU国内株式マーケット・パフォーマー
PRU国内債券マーケット・パフォーマー
PRU海外債券マーケット・パフォーマー
PRU海外債券マーケット・パフォーマー

これらの投信はすべてノーロードで購入できます。
それぞれの信託報酬が 0.6825%、0.525%、0.84%、0.6825% なので
平均すると 0.6825% の信託報酬ですみます。
つまり年間 0.3% 程度、新生・４分散ファンドより得になります。
毎年一回、上の４つの保有投信の時価がほぼ１：１：１：１になるように調節すれば
長期的な運用効率が上がります(リバランスの効果)。
基準価額が大きく上がったものを少し売り、あまり上がらなかったものを買い足します。
このような単純作業は「運用のプロ」でなくてもできるのではないでしょうか？

リバランスの手間にどれだけのお金を払う気があるかが重用です。
1000万円投資していてリバランスの手間に毎年3万円払っても良い人は
信託報酬が0.3%高い新生・４分散ファンドを買っても良いかもしれません。
しかし販売手数料があまりにも高過ぎる(1000万円なら30万円以上取られる)ので
「これは買ってはいけない商品」とみなさざるを得ないと思います。
ああ、もったいない。ノーロードならヒット商品になったかもしれないのにね。

補足。インデックスファンドの中で
PRUマーケット・パフォーマーシリーズがベストというわけではないのですが、
取り扱っているネット証券がかなり増えているので購入のし易さを考えて例として使いました。
http://www.fund-initiative.co.jp/
ファンドバンクの新しいインデックスファンドも良いと思います。

da-masso · Answer

割と否定的な意見が多いので逆の視点から・・・。

私も新生銀行のＨＰ見ました。投資信託未経験者に対しては非常に魅力的な商品のように見えるのですが、今までの回答で出てきているようにこの商品自体は非常にありふれているものです。

ただ、一つメリットを言わせてもらえば、皆さんがおっしゃるような「投資信託について自分で調べること」をあまりしなくていいファンドであるとも言えます。このサイトでは、皆さん研究熱心ですので、自分であれこれ考えながら投資をされているとは思いますが（私もそうでです）、一方で「そんな考えている暇がもったいないなら、予めパッケージングされた商品を買ってしまう」というのもあながち間違いではないような気がします。

自分で「これはいい！」と思う商品があっても、そのためには自分のメインバンクとは別に口座を開設する必要があったり、１年に１回以上はリバランスしたり・・・こんな面倒なことをしたくないのなら、普段利用している銀行から手数料（：手間賃と考えましょう）を払ってこのファンドを購入してもいいのではないのでしょうか。
※この説明は、主に投資経験の浅い方や（手数料の安い）ネットバンキングにあまり詳しくない方を対象としていますので、投資経験豊富な方にはもちろん通用しません。

ただ、それにしても3.15％は高いような気がしますね。ご自身の投資金額から手数料を逆算してみれば分かりますが、手間賃として考えるにしても・・・という感じです。
まあ、新生銀行はキャンペーンも盛んですので、それに合わせて購入するのも一つの手です。ご参考までに。
※以前、新生銀行は一定の条件下で投資信託購入手数料全額をキャッシュバックしていたような気がします。

igaguri_ml · Answer

http://www.shinseibank.com/trust_info/4balance/index.html
＞お申込み手数料 1億円未満      3.15％（税抜3.0％）

インデックスファンドを4種集めただけの商品なのに
3.15%の販売手数料を取るのはひどすぎ。
ふざけるのもいいかげんにしろと言いたいです。
新生銀行はこのファンドの価値を何も理解していません。
もしもノーロードであれば信託報酬が1%未満の優良バランス型ファンドとして
他人にすすめることのできる商品になると思います。
もったいない。

バランス型ファンドは確かに超初心者にとっては便利な商品ですが、
年に一回のリバランスを自分でやれるような人であれば、
インデックスファンドやETFを組み合わせて、
自分で「バランス型ファンド」を組成してしまった方が得だし、
自分の都合に合わせたアセットアロケーションを組めます。

超初心者には次の本がおすすめです。
投資信託にだまされるな！ 本当に正しい投信の使い方 (単行本)
竹川 美奈子 (著) 
http://www.amazon.co.jp/dp/4478000247

predater · Answer

信託報酬の安いバランスファンドから始めるのは悪くないと思います。
可能なら自分でインデックスファンドを組み合わせてもいいですけどリバランスとかが必要です。

ＳＢＩイートレード証券がもうじきスゴ６というのを始めます。
こいつはノーロードで信託報酬0.714％です。
投資にＲＥＩＴが入ってます。
https://newtrading.etrade.ne.jp/ETGate/WPLETmgR001Control?OutSide=on&getFlg=on&burl=search_fund&cat1=fund&cat2=none&dir=offering&file=sugo6/fund_sugo6.html

ゆうちょ銀行には野村世界六分割投信成長コースというのもあります。
こいつは株式の比率が少し高くて信託報酬0.8％です。販売手数料1.5％です。

他にも捜してみてはどうでしょうか。

rock17 · Answer

申し込み手数料が高く感じますね。インデックスファンドには
ノーロード（申し込み手数料０）のものはたくさんあります。
個々のインデックスファンドをピックアップしてみて、
トータルの信託報酬も比較されると良いでしょう。

また、国内債券には、私は投資の魅力をほとんど感じません。
預金のほうが魅力は多いと感じています。

sachi218 · Answer

この商品についてのコメントは自己責任にお任せします。
ただ、現在、サブプライムローンの余波でどの商品も
かなり値下がりしていますので、その辺も判断の材料に
してください。

新生銀行の投資信託商品

市場が不安定な時期に投資を始めるべきではないと言う人がたくさんいますが、

今この時期に投信を始められたいということですが、今年米国リートはサブプライム問題が表面化した後、参考URLでわかるようにピークから「３割下落」しました。

新生４分散ファンドと同じことを自分でしたければ以下のファンドをすべて同じだけ買い付ければＯＫです。

割と否定的な意見が多いので逆の視点から・・・。

信託報酬の安いバランスファンドから始めるのは悪くないと思います。

申し込み手数料が高く感じますね。

この商品についてのコメントは自己責任にお任せします。

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