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以前質問したのですが、質問内容が不明確でしたので再度書かせていただきます。

住宅ローンの審査の際に、家計費口座は審査の対象になるのでしょうか?
我が家の家計費口座は総合口座(定期預金あり)で普通預金に公共料金や家賃等の支払いをすべてまとめていてる状況です。
ほぼ毎月赤字で普通口座の残高がマイナス表記になっています。
(総合口座なので引き落としがかからなかったことは一度もありません)

補充は遅くても1週間以内には、定期を解約するなり現金を預け入れるなりしております。
しかし我が家は自営業で年収450万(白色申告/過去3期中2期分赤字1期分黒字)
で頭金0で2000万の借り入れを希望しています。
サラリーマンとは違い自営業には厳しいと噂に聞きましたので、非常に不安です。
ちなみに、その総合口座のある都市銀行での借り入れを希望しています。
自分のだらしなさが原因なので、主人にも不動産仲介業者にもいえない状況です。
わかる方がいましたらよろしくご指導ください。

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A 回答 (2件)

都市銀行から審査で否決されたとして、その理由を知るすべはありません。

例えば「奥さんの口座管理がルーズで引き落とし出来ないのが頻繁だから貸せません」という理由は非開示です。銀行の窓口は審査する訳ではなく、保証会社が審査してその結果を知らされるだけなので、窓口もその理由を知らない場合がほとんどです。
ご心配の件は大丈夫だと思いますよ、但しローン自体はむずかしいと思いますが・・・他行はその事実はわかりようが無いので心配に及びません。
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この回答へのお礼

ありがとうございます。
参考になりました。

お礼日時:2008/07/02 15:29

住宅ローン審査経験者です。



私の勤務先では、住宅ローンの『融資審査』とその住宅ローンに対する『保証審査』は別です。
確かに『窓口』で行う訳ではありませんが、住宅ローンの『融資審査』は個人融資の担当者が行います(お客さまに対するのは『窓口』の人間なので、窓口の人間には、こちらはNGの理由も伝えます。窓口の人間はそれを認識したうえで、NGの理由をお客さまには明らかにせず、NGに納得していただかなければなりません)。
その住宅ローンに対する『保証審査』は、保証会社が行っています(こちらは理由は分かりません。保証会社からNGの理由を伝えられませんので)。
まあ、保証会社に保証をしてもらえなければ、住宅ローンを融資することはほとんどできないのですが、ごく稀にプロパーで行うこともありますので。

> 総合口座のある都市銀行での借り入れを希望
これは、難しいと思います。
#1さんのおっしゃる通り、他行ならば問題にならないと思いますが。

ただ、
> しかし我が家は自営業で年収450万(白色申告/過去3期中2期分赤字1期分黒字)で頭金0で2000万の借り入れを希望しています。
こちらの方を理由に『NG』となる可能性がないとは言えません。
過去3期中2期が赤字決算という点が(自営の方は、前年の所得のみを見る訳ではないので)。
あと、「自己資金ゼロ」という点も厳しいですね。

都市銀行と同時に他の金融機関にも事前審査を依頼してみられてはいかがでしょう(住宅ローンでは、複数の金融機関に審査を依頼することは珍しくありませんので)。
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この回答へのお礼

ありがとうございます。
夜、少し眠れそうです。

お礼日時:2008/07/02 15:27

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Q住宅ローン審査に落ちた理由について

ただ今、住宅購入を考えておりまして、銀行の審査を受けました。
そこでいきなり事前審査で落とされてしまいました!
理由は教えてもらえず、いくらまでならOKという条件も無く、
「当行では、イエスかノーかの回答しか行なっていない」との事でした。
他の銀行にも出してみるつもりですが、
落ちた理由について、頭に引っかかる事があるので
それが本当に審査に影響することなのか、
他行に出す前に、教えていただきたく思います。

落ちたのは大手都銀なのですが、

(1)その銀行の私の総合口座に普通預金のマイナス残高があります。
 少ないですが定期預金がありますので、それを担保に借り越しています。
 審査申込書には他の借り入れについて、自己申告する欄がありますが
そこには書きませんでした。そのような項目が無かった上に、
 定期預金で相殺できるのだからこれは関係ないだろう…と自分で勝手に判断してしまったのです。
 書いておくべきだったのでしょうか。それよりも
 定期を解約してでも早くマイナスを消すべきでしょうか。

(2)私の勤務先の会社は10年以上前に、和議(今でいう会社更生法)適用になりましたが、
 現在はその債務はなくなり、通常の経営状態です。
 しかし、その和議になった時のメインバンクは、合併前のその都銀なので、
 そもそも勤務先に対して、評価が低かったのか…
 (上場企業ではないので、どこへ言っても決して高くはないとは思いますが)

 この他、現金が足りないときなどに、クレジットのキャッシングを利用したことは
 何度かありましたが、一回2、3万以内で返済が滞ったことはありません。
 現在の利用も、ありません。


28歳女性、勤続6年
年収370万円で2800万円(35年)の申込みです。
このままどこにも通らなかったら…と思うと不安です。
分かる方、教えてください!

ただ今、住宅購入を考えておりまして、銀行の審査を受けました。
そこでいきなり事前審査で落とされてしまいました!
理由は教えてもらえず、いくらまでならOKという条件も無く、
「当行では、イエスかノーかの回答しか行なっていない」との事でした。
他の銀行にも出してみるつもりですが、
落ちた理由について、頭に引っかかる事があるので
それが本当に審査に影響することなのか、
他行に出す前に、教えていただきたく思います。

落ちたのは大手都銀なのですが、

(1)その銀行の私の総合口座に普通...続きを読む

Aベストアンサー

●ご質問者様の、「現在の状況下」ですと、#2さんが、お答えのとおり、むずかしいと、思います。

でも、ダメもとで、お近くの「労働金庫」や、「地元の銀行(地方銀行、もしくは、第二地方銀行)」などに、あたってみては、いかがでしょうか。

意外にも、「地元の金融機関」などは、「お力に、なってくれる??」かも、しれませんよ。

私の地元の、新潟、などでも、「大手の銀行」の、ローンが、「NG」(不可)でも??「地元の銀行」の、ローンが、「通った??」という例は、枚挙にいとまが、ありません。

Q預金口座のマイナスは住宅ローン審査に影響する?

普通預金口座のマイナスが続くことがありました。給料日前にマイナスになり、給料が入ってプラスになるという繰り返しでした。このキャッシュカードはクレジットカードと一緒になっていて、おそらくこのマイナスがクレジットカードのキャッシングにあたるようです。現在は使用しておらず、そのうち解約しようと思っています。このマイナスが続くのは、ブラックリストに載ったりするのでしょうか?3年後あたりに、住宅ローンを組むかもしれないのですが、このマイナスが審査に影響するのでしょうか? 料金滞納や返済遅延が影響するのは聞いたことがあるのですが。
どなたかわかる方がいれば、教えてください。よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

>おそらくこのマイナスがクレジットカードのキャッシングにあたるようです
これはカードローンと言われるもので、当該普通預金にセットされているものでしょう。
ここでの残高マイナスはカードローンの借入になりますが、返済が正しく行われている場合にはローン審査には影響しません。

Q旦那の銀行口座の残高がマイナスです。これって借金!?

旦那の銀行口座で、会社の出張旅費や手当てを振り込んでもらう口座があるんですが(私はノータッチです)先日たまたま利用明細を見てしまったのです・・・すると、なんと残高マイナス19万円とあったのです。これって借金なんでしょうか?ちなみにその日は、会社から振込みがあったと、5万3千円引き出していました。使ってるカードは昔のさくら銀行のものなんですが、今は確か三井住友ですよね?無知ですみません・・・普通の銀行カードでもそんなにお金って借りれるものなんでしょうか?本人はなにも言わないので聞きにくくって・・・。どうか良きアドバイスをお願いします。

Aベストアンサー

他の方も書かれているように、おそらくは定期が担保に設定できる、総合口座のマイナスだとは思いますが・・・。
この場合は、借金と言えども、定期が担保になっているので、定期を解約すれば、残高がプラスになります。

しかし、銀行の口座の種類の中には、通帳そのものに、定期担保がなくてもお金を融資してくれる機能がついた通帳もあります。
これだと、ばっちり借金です。
融資してくれる金額は、案件ごとに違うので、なんとも言えませんが。
金利はどれくらいかな?
うちでは、4%~8%くらいです。
無担保融資だと、多分利息決算の時に保障料もかかってきていると思いますが。

どんな種類の通帳なのかは、通帳を探し出して、定期欄に定期貯金の記載があるか見るのが一番だと思います。
ごく稀に、証書式の定期積金が担保になっていると、定期欄には記載されない・・・なんて場合もあります。

しかし、定期が担保になっていようが、無担保だろうが、貸越利息(マイナス分の利息)を取られている事に違いはありません。
埋める予定があるならばともかく、ずっとマイナスのままでは、貸越利息がもったいない・・・と私は思います。

通帳が見られるようならそれで定期が担保になっているか確認を、定期が担保になっていないようなら、通帳の種類を覚えて銀行にどんな機能がついているのか確認してみて下さい(個人情報は教えてはもらえないでしょうから、あくまで無担保融資が出来るかどうか、くらいの聞き方の方がいかもしれません)
通帳が見られないようでしたら、夫婦喧嘩にならない程度に、穏便に旦那様とお話し合いなさって下さい。

とある金融機関の職員よりでした。

他の方も書かれているように、おそらくは定期が担保に設定できる、総合口座のマイナスだとは思いますが・・・。
この場合は、借金と言えども、定期が担保になっているので、定期を解約すれば、残高がプラスになります。

しかし、銀行の口座の種類の中には、通帳そのものに、定期担保がなくてもお金を融資してくれる機能がついた通帳もあります。
これだと、ばっちり借金です。
融資してくれる金額は、案件ごとに違うので、なんとも言えませんが。
金利はどれくらいかな?
うちでは、4%~8%くらいです...続きを読む

Q銀行口座の残高がマイナスになっていますが…

三井住友銀行の総合口座です。

毎日10日にクレジットカードの支払(引落)があるのですが、
残高が足りなかったため、引落後の残高がマイナスになっていました。

本当は前日の9日に、会社からの支払が入金される予定でしたが
予定通りに入金がなかったようです…。

(仕事での立替分を毎月請求して、毎月10日に会社から
 支払われるのですが、今月は9日に入金して欲しい旨伝えてあり
 担当者も9日に入金されます、と言ってくださったので
 すっかりそれをあてにしてしまい、残高を増やしていませんでした)

過去の質問などで調べたら、定期を担保にした(無担保もあるようですが)
「自動貸越」というものによってカード利用額の引落がされたのでは…
という所までは分かりました。

確かに、ネットバンキング画面で見ると、残高の横に
「お支払い可能残高」というのが200万円表示されています。
(現在は残高がマイナスなので、200万より少ないですが)
これは口座の残高が足りない場合は200万まで支払できます、
ということですよね?

それはわかるのですが、口座残高がマイナスになった場合
銀行からお金を借りていることになると思うのですが
その場合の利息などがどうなっているのか、銀行のHPを見ても
どこにそれが書いてあるのかわからず、確認ができません。
かなり高い金利がかかってしまうのでしょうか?
自分の確認不足とはいえ、残高がマイナスになったのは初めてで
少々慌てています。
(カードの引落ができなかったよりはマシなのでしょうか…?)

少なくとも今日(10日)中には、昨日振込されなかった
会社からの精算額が入金になるはずなのですが、心配なので
自分の他の銀行の口座からお金を移そうと思っています。

残高がプラスになるよう口座にお金を入れておけば
特にその他の手続き等はしなくても、借りたお金は返しましたよ、
ということになるのでしょうか。
(金利がかかるのは残高がマイナスになっていた期間だけで
 残高を戻せばそれだけでもう大丈夫なのでしょうか)

ご存知の方がいましたら教えてください。
(あるいは、三井住友銀行HPで確認できるURLがわかれば
 そちらで確認したいので教えてください)

三井住友銀行の総合口座です。

毎日10日にクレジットカードの支払(引落)があるのですが、
残高が足りなかったため、引落後の残高がマイナスになっていました。

本当は前日の9日に、会社からの支払が入金される予定でしたが
予定通りに入金がなかったようです…。

(仕事での立替分を毎月請求して、毎月10日に会社から
 支払われるのですが、今月は9日に入金して欲しい旨伝えてあり
 担当者も9日に入金されます、と言ってくださったので
 すっかりそれをあてにしてしまい、残高を増やしていませんでした)

...続きを読む

Aベストアンサー

おっしゃる通り、定期預金を担保にした、自動融資になっていますね。

>「お支払い可能残高」というのが200万円表示されています。これは口座の残高が足りない場合は200万まで支払できます、ということですよね?

その通りです。定期預金を担保にした場合の限度額は200万円ですので、かなりの額の定期預金をされているかと…

>口座残高がマイナスになった場合、銀行からお金を借りていることになると思うのですが、その場合の利息などがどうなっているのか…

三井住友銀行のサイトを確認しましたが、

借りる-総合口座の自動ご融資
定期預金と積立型預金等を担保に合算で最高200万円まで、国債等公共債を担保に最高200万円まで、合計400万円までご利用いただけます。
総合口座貸越のご利用にあたっては所定の貸越利息がかかります。くわしくは、窓口までお問い合わせください。
http://www.smbc.co.jp/kojin/sougou/ippan/index.html

とあって、具体的な金利の記述が見当たらなかったのですが、定期預金担保の場合、たぶん担保となっている定期預金の金利に+0.5%でしょう。(多くの銀行がそうです)
公共債担保の場合は、もっと金利が高いです。

>残高がプラスになるよう口座にお金を入れておけば、特にその他の手続き等はしなくても、借りたお金は返しましたよ、ということになるのでしょうか。
(金利がかかるのは残高がマイナスになっていた期間だけで、残高を戻せばそれだけでもう大丈夫なのでしょうか)

その通りです。返済は、普通預金に入金するだけです。利息は日割りです。入金は、会社からの支払の振り込みでもかまいません。

おっしゃる通り、カードの引落ができなかったよりはずっとマシです。
確かに一時的に銀行から借りる形になりましたが、金利も低く入金のあてもありますので、何も心配いりません。

#1の回答は、定期預金がない場合ですね。

おっしゃる通り、定期預金を担保にした、自動融資になっていますね。

>「お支払い可能残高」というのが200万円表示されています。これは口座の残高が足りない場合は200万まで支払できます、ということですよね?

その通りです。定期預金を担保にした場合の限度額は200万円ですので、かなりの額の定期預金をされているかと…

>口座残高がマイナスになった場合、銀行からお金を借りていることになると思うのですが、その場合の利息などがどうなっているのか…

三井住友銀行のサイトを確認しましたが、

借りる-...続きを読む

Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
ほぼ間違いないので準備を始めてくださいと不動産屋に言われ、
引越しも決まっていたのですが・・
まさかの審査落ちでした。
落ちた原因ははっきり分からないのですが、
過去の通帳のお金の出し入れがネック・・らしいのです。

正直、理解不能です。
10年も昔からの通帳内容を言われても・・・
覚えているものも覚えてないものもあります。
審査落ちの理由によく「転職・新規借金」と聞きますが、
そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか?

現在の住居も出なくてはならないですし、
引越し業者も断らなければいけないし・・
本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
内容に間違いが無いことの確認作業が大半ですので、今回は通帳の提示などを求めたところ、提出できなかった、もしくは提出したところ
事前審査と相違があった、のいずれかの可能性が高いです。

よく見かけるケースとして、
自己資金の証明ができないことがあります。例えばローン2000万、
自己資金1000万で家を買う場合、1000万について自分のお金である
との証明(自分名義の通帳や証書で証明)が無いと、
「もしかしたらその1000万て他からの借金では?」という風に判断されることがあります。そうなると(1)に該当し、断られる可能性が出ます。
他に、以前に住宅購入など、大きな買い物をしていませんか?
そしてそのために銀行以外(親や親戚、知人、経営・勤務している
会社)から借入をしていませんか?
もしこれがあると、これも(1)に該当し、
「現在の借入残高」として申告した内容と違いが
出てくるため、断られる理由になりえます。

最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
(状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。)

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた...続きを読む

Q住宅ローン審査の際に通帳コピーを…

住宅ローン本審査を受けるにあたり、通帳のコピーを提出しなければならないのですが、我が家はタンス預金(現金)で持っているため、預金残高はあまりありません。


※タンス預金として貯めていた現金を通帳に入金し、それをコピーしたらいいのか


※通帳はそのままコピーし、タンス預金(現金)を持参したほうがいいのか



どちらがいいのでしょう?預金残高あまりないと、本審査に何らかの影響があるのでしょうか?

Aベストアンサー

うちも本審査の頃に金融資産の現在の残高のコピーの提出を求められました。
やはり、「動き」とか別に関係なくて自己資金の確認のようでしたよ。
うちの場合は通帳の口座名義と現在の残高だけわかればOKでした。
資産はいくつかの金融機関に、普通預金・定期預金・国債・投信…と色々分散した状態でした。いつもネットバンキングで利用していて元々通帳が無い、あるいは記帳していない分もあったのですが、その分はそのネットバンキングやネット証券の残高がわかるブラウザ画面の印刷でかまいませんよとのことでした。
うちは、それまで取引が無く住宅ローンのために初めて口座を開いた銀行だったので、「そりゃやっぱ、まとまった自己資金が本当にあるのか確認したいんだろうな」と思って、あまり気にせずにコピー提出しちゃいました。自己資金として話してあった金額があるのがわかればいいのでしょうから、コピーも全ての金融機関分ではなく適当に「まぁこんくらい報告しとくか」な額までにましたが、それで問題なく融資を受けられました。
全く同じケースなのかはわかりませんが、どうぞご参考までに。

Q住宅ローンの審査に通るか通らないか?

家を購入するに当たってハウスメーカーさんからは今の収入で希望の金額を銀行からギリギリなんとか借りれるでしょうと言われたのですが。
審査に通らない不安要素がいくつかあります。

現在の状況
勤続年数5年 借り入れ2800万に対し頭金250万 現在ローンは無し。

不安要素
(1)6年程前にau(セルラー)の携帯電話料金を滞納しまくってブラックリストに載っていると思う。セルラーと契約できなくなった。
(2)銀行のカードローンがマイナス30万円で何度か通知が来ているのに数年間ほったらかしにしたままにしていた。数ヶ月前に全額返済しました。
(3)数年間市民税を滞納しまくっていた。(返済済み)
(4)親が自己破産したことがある。
(5)車の税金、車検代金を滞納していた時期がある。

これらの情報は約十年間残されていると聞きました。
現在の状況では問題なくても過去においてこれらの問題があります。
住宅ローンの審査は難しいでしょうか?
同じような状況で審査に通った方や落ちた方、また専門家の意見をよろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンも担当したことがある者です。

不安要素
(1)支払方法はクレジットカード払いですか?口座振替ですか?店頭等での払い込みですか?
(2)「ローンがマイナス30万円」?
言葉どおりならば、逆ですから、債権を30万円持っていたことになりますが?
30万円借りたまま一切返済をしなかったということですか?
その間銀行等が取った措置は督促だけですか?
カードローンは極度貸しです。
全額返済しても、解約していなければ極度額の借り入れがあるとみなす場合もあります。
(3)市民税の納付方法は特別徴収ではなく、普通徴収だったということでしょうか?
現在は特別徴収ですか?
借り入れの際に提出するのは、所得証明や源泉徴収票だけですか?
時々、給与所得のみの方の場合は、市民税の納税証明が必要になる場合がありますので。
そうなりますと、提出対象年度分と滞納していた時期は重なっていませんか?
(4)親の自己破産は原則関係ありません。
ただし、親が連帯債務者や連帯保証人にならなければならなかったり、親が担保提供者となる場合は別です。
(5)これは全く関係ありません。

結構厳しいと思います。
特に(2)が…。
借り入れから全額完済に至るまでの経緯がわかりませんので、何ともいえませんが。

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンも担当したことがある者です。

不安要素
(1)支払方法はクレジットカード払いですか?口座振替ですか?店頭等での払い込みですか?
(2)「ローンがマイナス30万円」?
言葉どおりならば、逆ですから、債権を30万円持っていたことになりますが?
30万円借りたまま一切返済をしなかったということですか?
その間銀行等が取った措置は督促だけですか?
カードローンは極度貸しです。
全額返済しても、解約していなければ極度額の借り入れがあるとみなす場合もあり...続きを読む

Q住宅ローンについて(総合口座の借り入れの影響)

ご存知の方、よろしくお願い致します。

住宅ローンを申し込む際にいろいろと審査が入りますが、
過去の総合口座でのマイナス残高も影響ありますでしょうか?

クレジットカードの延滞は10年ほど前に一度、引き落とし日に入金を
忘れてしまったのですが、催促が来た後すぐに入金して支払いました。

この口座とは別の口座(給与振込口座)の方では、口座開設の際に
200万円まで借入可能な設定をしていたので、ルーズな性格から
残高がマイナスになることがよくありました。
それも給与が振り込まれてプラスになっても、そのあとカードの
引き落としでマイナスになる、というような状況でした。
(おかげでカード支払いの延滞はありませんでしたが)
いざという時は別途積み立てていたお金がありましたので
それを少し崩して埋めればよい、という軽い気持ちで過ごして
いましたが、さすがにまずいと思いなおし、以後マイナス残高に
ならないようにしています。といってもまだ1年半です。

当方独身34才女性ですが、年収、勤続年収、頭金金額からいって、
おそらく問題ないでしょうということで、新築マンションの抽選に
応募し当選しまして、今度の週末に契約の運びとなっています。
その後ローン審査に入りますが、今さらながらこの件を思い出した次第です。
やはり、総合口座での借入も、カードの延滞などと同じように
厳しく見られるものなのでしょうか。

ご存知の方、よろしくお願い致します。

住宅ローンを申し込む際にいろいろと審査が入りますが、
過去の総合口座でのマイナス残高も影響ありますでしょうか?

クレジットカードの延滞は10年ほど前に一度、引き落とし日に入金を
忘れてしまったのですが、催促が来た後すぐに入金して支払いました。

この口座とは別の口座(給与振込口座)の方では、口座開設の際に
200万円まで借入可能な設定をしていたので、ルーズな性格から
残高がマイナスになることがよくありました。
それも給与が振り込まれてプ...続きを読む

Aベストアンサー

 NO.1 の回答者です。

 ご質問のタイトルが「総合口座の借入」となっておりましたので、NO.1 では質問者さんが総合口座をご利用されておられる、という前提で回答させていただきました。しかし「回答に対するお礼」を拝見して、質問者さんが利用されておられるのは「カードローン」ではないか、と推察しました。よって、回答を若干、修正・補足させていただきます。

 まず「総合口座」とは次のような取引を指します。
 個人が銀行の窓口で、普通預金口座を開設する場合、「総合口座通帳」の普通預金のページに記帳されます。この時、預金取引は普通預金のみ成立します。
 しかし、この「総合口座通帳」をめくってよくご覧ください。普通預金のページの他に定期預金のページもあるでしょう。「総合口座」とは普通預金のみならず、定期預金のページにもお金を預けた時に初めて成り立ちます。言い換えれば、1冊の「総合口座通帳」で普通預金と定期預金を両方預ければ「総合口座」となりますが、普通預金のみでは「総合口座」とはなりません。

 では、総合口座のメリットとは何でしょうか?
 それは、普通預金、定期預金とも利息がつくばかりではなく、普通預金の残高が不足していても、定期預金の残高の90%まで貸越が可能となることです。簡単に言えば、定期預金残高の90%の金額を自動的に借りることができるのです。
 例えば、普通預金残高1万円、定期預金残高10万円という「総合口座」を質問者さんがお持ちだとします。そこへ買い物をしてクレジットカードの引き落とし請求が3万円なされたとします。
 この例では普通預金残高だけでは引き落としには不足です。しかし、定期預金10万円の90%、9万円まで貸越が可能ですので(つまり普通預金残高がゼロでも、マイナス9万円まで許される)、普通預金から1万円、定期預金から2万円を支払う形となり、結局、通帳には「マイナス2万円」と記帳される訳です。
 ただし、貸越発生の場合は定期預金利率に若干上乗せした金利で貸越利息を支払わねばなりません。
 従って、「総合口座」にしておくことで、万一の普通預金の残高不足に備えることができるのです。クレジットや公共料金の支払い口座を「総合口座」にしておけば便利で安心ですよね。

 しかし、質問者さんは給与振込みの「総合口座通帳」には定期預金を預けていないのですよね?ならば、これは単に普通預金口座であり、「総合口座」ではありません。しかし、今までに何度か残高がないのに引き落としがなされていたこと、「200万円まで借入可能な設定をしていた」ことなどから、この普通預金にはカードローンがセットされていたと思われます。

 給与振込みの通帳の他に、カードローンの通帳をもう1冊お持ちではありませんか?残高がマイナスと記帳されているのはカードローン通帳の方だと思われます。その場合は給与振込み口座は残高ゼロと記帳されて、マイナス~円とはならないと思います。

 さて、あらためて結論ですが。
 カードローンの機能が働いて残高不足になっても、早期に給与振込みによって解消されてきた、ということでしょうから、住宅ローン審査には悪影響はないものと考えられます。
 ただし、カードローンにも約定返済日が決められておりますので、ご利用になった時は所定の元金と利息のお支払いをお忘れなく。万一、お忘れになった場合は延滞発生ですので、銀行は質問者さんに良印象を持ちません。(今後、残高不足にならないように気をつけていれば大丈夫です。)

 また、「勤務先が上場企業なので信用貸しが・・」ということは銀行の個人取引では通常あり得ません。

 10年前のクレジット延滞については、先の回答通りで、何の問題もありません。

 長くなって申し訳ございません。質問者さんのご参考になれば幸いです。無事、住宅ローンの審査が通るようお祈り申しあげます。
 

 NO.1 の回答者です。

 ご質問のタイトルが「総合口座の借入」となっておりましたので、NO.1 では質問者さんが総合口座をご利用されておられる、という前提で回答させていただきました。しかし「回答に対するお礼」を拝見して、質問者さんが利用されておられるのは「カードローン」ではないか、と推察しました。よって、回答を若干、修正・補足させていただきます。

 まず「総合口座」とは次のような取引を指します。
 個人が銀行の窓口で、普通預金口座を開設する場合、「総合口座通帳」の普通預金...続きを読む

Q住宅ローン審査の預金残高欄について

住宅ローン審査の申込書に、預金残高を記入する欄があるのですが銀行は個人の預金残高を調べることができるのでしょうか?
私は子ども名義で預金をしている為、自分の口座にはあまり預金がないのですが、このような場合は預金ナシと見られるのでしょうか?
ローンが通って、手付金・頭金を支払う場合は子供名義の口座からお金を下ろすことになるのですが問題ありませんか?
親からもらうと贈与などになると思うのですが、子供の口座からというのは関係ないのでしょうか…

Aベストアンサー

自分の銀行の預金はわかります。他行や郵便局の預金はわかりません。自己申告です。但し、自己資金のエビデンス(裏づけ)として、通帳のコピー等を要求されることはあります。
預金なしはほとんど審査に影響しません。収入の安定性と借入の有無の方が重要です。
(ここからは専門じゃないですが)子供の口座からは、子供に収入がなければ実質本人の預金と一緒なので、特に問題はないかと思います。

Q住宅ローン本審査の時に、預金がない場合

とても恥ずかしい話ですが、自分たちの新築マンションを買うのに、自分たちは貯金があまりない為、親から頭金を出して貰うことになります。

不動産屋さんと頭金額を約束して、仮審査が通りました。自分たちの貯金を手付け金で払ってから自分たちの貯金はほぼ「ゼロ」になりました、これから本審査に入りますけれども、いろんな事情で親から頭金を振り込んでもらえるのが2月の末です。

こちらで聞かせて頂きたいのが、本審査の時に申込人の貯金なども調べられてしまうのでしょうか?ちなみに、住宅ローン審査の銀行に通帳を持っていないです。

Aベストアンサー

我が家がお世話になっている不動産屋さんの話では、まず、事前審査が通れば、本審査も余程のことがない限り大丈夫でしょう、とのことでした。

事前審査も、本審査も、大まかなポイントは、

●ローン名義人の勤め先
●勤続年数
●年齢
●借金の有無
●ローン名義人の健康状態
●税金などの滞納など

と、聞いております。
借入金額をシュミレーションするのに頭金をどれだけ用意できるか?は事前に聞かれますが、その頭金がどこの銀行に預けてあるか?、通帳のコピーの要求などは通常ないと思いますよ。

ご参考まで。


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