忙しい現代人の腰&肩のお悩み対策!

M銀行にて事前審査を行ったところ、
勤続年数、年収、自己資金などの面では問題がなく、
銀行側は貸したいとの答えだったのに、
銀行の保証会社がNGを出してローンが通りませんでした。

その理由が、家が広すぎる(誰かに貸す可能性がある)とのこと。
3SDKの新築戸建を購入して従姉同士で同居する予定でした。
しかし事前審査の書類の入居者の欄に
不動産屋から1人と書いてくださいと言われたので
言われたとおりにしました。
それが裏目に出て1人で住むには広すぎるから
ダメと言われたようです。
銀行の担当者が色々食い下がってくれたらしいのですが、
家族と住むため⇒まだ介護する年齢じゃない
将来結婚して子供産むことを考えて⇒じゃあ家は旦那に
買ってもらえばいい
といった感じで結局ダメだったそうです。
自分で住むためのもので絶対に貸さない旨、
誓約書?念書?として書いてもダメのようです。
そんなむちゃくちゃな理由で断るのはどうなのでしょうか?
何か方法はありませんか?

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A 回答 (4件)

住宅ローン審査経験者です。


&保証会社に出向して保証審査を担当したこともあります。

> M銀行にて事前審査を行ったところ、勤続年数、年収、自己資金などの面では問題がなく、銀行側は貸したいとの答えだったのに、銀行の保証会社がNGを出してローンが通りませんでした。
M銀行が「貸したい」と言っているのならば、#2さんがおっしゃっているように「ならば、保証会社保証なしのプロパーでは?」と尋ねてみてください。
確かに、金利は高めになる可能性がありますが(金利優遇が受けられない)、本当にM銀行が「貸したい」というのならば、検討するはずです(「貸したい」が本当でなければ、「プロパーはちょっと…。」となると思います)。

いろいろな金融機関、保証会社がありますので、その基準もそれぞれに違っています。
ですから、そういう理由で断ることもあるんでしょうね。

私が出向していた保証会社では、原則、金融機関には「保証NG」の理由は伝えないようにしていました。
保証会社にとって、金融機関であっても「外部」です。
「保証審査基準」は「部外秘」の情報なので、「保証NG」とした理由を伝えれば、そこから「保証審査基準」が類推されてしまう可能性がありますからね。
保証審査の経験がない金融機関の担当者が、さも「保証審査の基準」も把握しているかのように話をされることがあるので、大変な目にあったこともありますよ…。
(保証NGの「理由」を話していないのにもかかわらず、金融機関の担当者がお客さまに、勝手に保証NGの「理由」を付けて話をし、納得されなかったお客さまから「お問い合わせ」があったことが何度か…。借入申込書等に保証会社の名前は記載されていますから、調べれば住所や電話番号は分かりますからね。お客さまがおっしゃっている「意味」が理解できなくて、さらにお客さまを怒らせてしまった者もいました。よくよくお話を伺ったところ「保証会社が、これこれこういう理由で保証できない…と言ってきた、と銀行の担当者が言っていた。」とおっしゃるんです。それが実際の保証NGの理由と全く違っていた…ということなんですけれどね。)

また、実際には金融機関での融資審査NGであるにも関わらず「保証会社が保証NGと言ったから」という場合もあります。
「他人のせい」にしておけば「楽」だからでしょうね。

> 自分で住むためのもので絶対に貸さない旨、誓約書?念書?として書いてもダメのようです。
これは、「住宅ローン」としての基本的な話ですから、『金銭消費貸借契約証書』にも折り込まれているくらい「当然」のことなので、改めて書く必要がないんですよ。

ところで、ご質問者さまが購入を検討されている住宅は、敷地面積や延床面積がそんなに広いのでしょうか?
独身女性が単身で3LDK以上の物件を取得する…って、私の経験ではさほど珍しくもないんですけれど…。
地域性の問題なんでしょうか?(私が住んでいる&働いているのは愛知県名古屋市の中心部)
私自身が40歳代の独身女性なんですが、3年前に購入したマンションは広めの3LDKです(友人の戸建て住宅より床面積が広かったりします)。
居住予定者も私1人にしました(私の場合は、住宅ローンの借入先は当然に勤務先ではありますが)。
ですが、仕事で扱った案件でも、似たようなものはいくらでもありましたし、もっと広いマンションの物件もありますし、戸建て住宅もありますし、中には20歳代の方もいらっしゃったと思います。

私は、書籍を大量に保有していて、1室は書斎として使っていますので、3LDKでも「1人で住むのに広すぎる」とは思いません(とゆーか、昔から「最低でも3LDK」は欲しいと思っていました)。
尤も、家の事情もありまして、生活の大半は実家というか自宅でしておりますので、実際にはそちらで「生活」は殆どしていないんですけれどね。
今ならば金利も低いですし、将来(の同居・介護)に備えて、資金的に余裕がある時期に購入を考えるのって、そんなに変なことでもないと思うのですが…。
結婚前に住宅を取得している女性も増えていますし。

ですから、私にもご質問文の「お断り」の理由は理解できませんし、納得しづらいです。

> 将来結婚して子供産むことを考えて
これは、逆ですね。
住宅ローンを見る場合に「お金を貸す側が言うこと」です。
「妻も働いていて収入があるから、返済は何とかなる。」と言って、多く借りられようとする場合に、「妊娠、出産で働けなくなることもありますよ?そうなると収入はなくなりますよね?では、収入がなくなったらどうやって住宅ローンを返済していくんですか?」と言ってお考えをうかがうんです。

> ⇒じゃあ家は旦那に買ってもらえばいい
女性が家を買う必要はない…ということでしょうか?
ある意味「女性蔑視」「セクハラ」的な発言ですね。
最近では、妻の方が収入が多いご家庭も見受けられるんですけれどね。

> まだ介護する年齢じゃない
家族の将来の健康や生命を(銀行や)保証会社が保障してくれている訳ですね。
明日、事故に遭って急に介護が必要になるかもしれないのに?
年齢を重ねての介護しか想定していないのだとしたら、発想が貧困すぎて…。
その銀行や保証会社の「危機管理体制」に懸念を抱いてしまいます。
私だって、自分の母親を61歳なんて若さで失うとは思っていませんでしたよ。

私としては突っ込みどころ満載…。

どうしてもM銀行に拘られなければならないのでしょうか?
別の銀行に話を持って行ったら、すんなりOKになるかもしれませんので、方法としては「別の金融機関へ相談に行かれること」をお勧めします。
世間一般から見ると、「分不相応」と思われるくらい、広くて高額な物件ならば、いっそのこと信託銀行あたりを考えられてもよろしいかと思います。

この回答への補足

丁寧なご回答ありがとうございました。実はまだ転職したばかりなので、他銀行では審査もしてくれず、あとは金利の高い銀行くらいなんですが、M銀行は全て承知したうえで融資したいと言ってくれています。ただ保証会社の保証が受けられないと融資できないとのことでした。保証会社を「女性蔑視」「セクハラ」などで訴えることは可能なのでしょうか?

補足日時:2009/02/19 12:17
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#3です。


ご丁寧なお礼をありがとうございました。

ご質問文に
> 勤続年数、年収、自己資金などの面では問題がなく
とありましたので、転職されたばかりということは思い至りませんでした。
M銀行では、勤続年数は特に問わない…ということだったのですね。

でしたら、住宅金融支援機構の「フラット35」のご利用はいかがでしょう。
「フラット35」の借入申込者の条件も、勤続年数は問われていないはずです。
ただし、「フラット35」は完済まで「全期間固定金利」なので、もし、ご質問者さまが、金利の低さから「変動金利型」や「固定金利期間の短いもの」を想定されているならば、それよりは高い金利にはなってしまいますが。
ただ、逆に「変動金利型」や「固定金利期間の短いもの」と違って、将来の「金利上昇リスク」は考慮しなくても済みますよ。
また、「フラット35」の場合、住宅が「フラット35」の適用条件を満たしていなければなりませんので、その点が気になりますが。
「フラット35」の窓口は銀行等になりますので、一度M銀行で、「フラット35では?」と尋ねてみてください。

「金利が高い」ということは、将来のことまでを考えれば、必ずしもデメリットになるとは限りませんので。

> ただ保証会社の保証が受けられないと融資できないとのことでした。
ああ、ならば、実際にはM銀行は貸す気はありませんね。
「融資したい」は口先だけです(よくあるポーズです)。
「保証会社の保証が受けられないと融資できない」は、一般的な基準ですから。
それを押して、こちらは「プロパーで」と言っているのです。
一般的な基準しか持ちださないのならば、「本当に貸したい」とは思っていませんよ。
残念ながら。

> 保証会社を「女性蔑視」「セクハラ」などで訴えることは可能なのでしょうか?
銀行担当者から聞いた話ではなく、保証会社ご質問者さまに直接がそう言ったということを証明できれば、不可能ではないかと思います。
ですが、銀行担当者を介しての話であればダメですね。
だって、本当に保証会社がそう言ったのか分かりませんでしょう?

もし、ご質問者さまが直接保証会社の担当者と接していないのであれば、まずは、ご質問者さまが直接保証会社に対して「苦情」を言ってください。
保証会社が保証審査をしているということは、その保証会社の名称をご質問者さまはご存じのはずです。
個人情報保護の問題がありますが、必ず借入申込書などに、「この住宅ローンに関係して、どこどこにもご質問者さまの個人情報を提供する」(個人情報の第三者提供…といいます)という記載がされているはずですから(もし、M銀行がメガバンクならば(メガバンクは3行ともM銀行なんですよね)、ウェブサイトからでも保証会社は調べられますよ)。
名称から連絡先を調べて「苦情」をいい、このような発言の意図を確認してください。
また、「言った言わない」では証拠になりませんから、保証会社からそれが保証NGの理由であると「文書」にしてもらってください。
その「文書」を以て「証拠」としてください。
そして、まずは「銀行とりひき相談所・あっせん委員会」に相談をしてください。
http://www.zenginkyo.or.jp/inquiry/clinic/index. …
保証会社の発言とは言え、一応は銀行とのやり取りの中で出た話ですから。
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>そんなむちゃくちゃな理由で断るのはどうなのでしょうか?


審査する側からすると無茶苦茶ではないです。逆によくある話。

取り急ぎ、別の銀行にあたってみては?
都銀・地銀>第二地銀or信金>信組or農協の順で。

今の銀行で組むなら“プロパーではどうなのか?"と言ってみて。若干金利が高くなるかもしれないけど。違いはプロパーは保証会社の保証が無いダケなので、借入側からすると保証料を支払わなくていいメリットがあります。逆に銀行側には万が一の際、不良債権化するデメリットが。ただ貸し出し側の都合だけなので。ズルイのはプロパー住宅ローンの場合、保証付きに誘導したいが為、金利設定が高い場合があります。
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堂なのでしょうかといってみても審査基準に照らして審査した結果です。

方法はありません。建築計画はいったん白紙に戻し図面から再度ひきなおしてもらったらどうですか?
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Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
ほぼ間違いないので準備を始めてくださいと不動産屋に言われ、
引越しも決まっていたのですが・・
まさかの審査落ちでした。
落ちた原因ははっきり分からないのですが、
過去の通帳のお金の出し入れがネック・・らしいのです。

正直、理解不能です。
10年も昔からの通帳内容を言われても・・・
覚えているものも覚えてないものもあります。
審査落ちの理由によく「転職・新規借金」と聞きますが、
そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか?

現在の住居も出なくてはならないですし、
引越し業者も断らなければいけないし・・
本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
内容に間違いが無いことの確認作業が大半ですので、今回は通帳の提示などを求めたところ、提出できなかった、もしくは提出したところ
事前審査と相違があった、のいずれかの可能性が高いです。

よく見かけるケースとして、
自己資金の証明ができないことがあります。例えばローン2000万、
自己資金1000万で家を買う場合、1000万について自分のお金である
との証明(自分名義の通帳や証書で証明)が無いと、
「もしかしたらその1000万て他からの借金では?」という風に判断されることがあります。そうなると(1)に該当し、断られる可能性が出ます。
他に、以前に住宅購入など、大きな買い物をしていませんか?
そしてそのために銀行以外(親や親戚、知人、経営・勤務している
会社)から借入をしていませんか?
もしこれがあると、これも(1)に該当し、
「現在の借入残高」として申告した内容と違いが
出てくるため、断られる理由になりえます。

最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
(状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。)

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた...続きを読む

Q住宅ローン本審査に落ちました………。

家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。事前審査は私のみの勤続年数6年、年収300万の条件で申し込みから3日足らずで通ったのですが、本審査で落とされてしまいました。厳密に言えば、落とされたといいますか、希望融資額が1650万だったのに対し、1340万しか融資出来ないとの回答でした。その後すぐに妻も多少収入はありますので、妻も年収100万くらいなのですが、それも条件に入れて計算してもらいましたが、結果は変わらずでした。ハウスメーカーの方も事前審査が通った段階でまず問題ないと判断し、今現在、もうすでに三者面談(色決め)の段階まで話は進んでいます。今更300万円分も減額したくありません。ハウスメーカーの方は、他にも金融機関はありますから、まぁまず気にしないで任せておいて下さいと、心強い事を言って下さってるのですが、正直不安で仕方ないです。次は第四銀行に申し込みを検討しているようですが、大丈夫でしょうか?ちなみに着工日は今月4月25日です。JAで減額されてる現実があるのに、他で希望融資額満額借り入れられる見込みはあるのでしょうか?詳しい方、ご意見よろしくお願い致します。

家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。事前審査は私のみの勤続年数6年、年収300万の条件で申し込みから3日足らずで通ったのですが、本審査で落とされてしまいました。厳密に言えば、落とされたといいますか、希望融資額が1650万だったのに対し、1340万しか融資出来ないとの回答でした。その後すぐに妻も多少収入はありますので、妻も年収100万くらいなのですが、それも条件に入れて計算してもらいましたが、結果は変わらずでした。ハウスメーカーの方も事前審査が通った段階でまず問題ないと判...続きを読む

Aベストアンサー

>家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。

JAに限らず、各金融機関は独自に住宅ローン融資を行なっていますよね。
各金融機関が独自に審査・融資の可否を決定しています。
結果、金利も各金融機関毎に異なります。
何故か、金融機関は仲介を行うだけだ!という不思議な回答もありますがね。

>本審査で落とされてしまいました。

JAとしても「三菱東京UFJ銀行の審査基準」を適用して「銀行と同じ審査」を行う様になりました。
既に、農業収入では組織が成り立ちませんからね。
農業崩壊を見据えて、既に組織改革を行なっていますから審査も厳しくなっています。
事前審査(仮審査)は、落ちる人を探すのが難しい程です。
本審査で落ちても、何ら不思議ではありません。
あまり、気にしませんように!
ただ、本融資が決まるまでは「不動産売買契約はしない」事です。
融資が決まっていないのに、購入すると大変な場面に陥る事も多いので・・・。

>ハウスメーカーの方は(略)任せておいて下さいと、心強い事を言って下さってるのですが

ハウスメーカーは、金融機関を紹介・仲介するに過ぎません。
何ら、融資に関しては決定権を持っていません。
何故、ここまで強気の発言が出来るのか疑問ですね。
若しかすると、ハウスメーカーが独自の融資制度を持っているのかも知れませんね。
マンション購入時など、既に融資金融機関が決まっている場合もありますからね。

>次は第四銀行に申し込みを検討しているようですが、大丈夫でしょうか?

第四銀行担当者しか、分かりません。
ただ、JAと第四銀行は全くの別物です。
JAの本審査に落ちたから第四銀行も落ちる!とは、限りません。
そもそも、JAの審査結果を第四銀行が知る術はありませんからね。
各個人信用情報機関にも、融資可否の情報はありません。
例えば、三菱東京UFJ銀行が三井住友銀行に「○○さんの融資結果は?」と訊く事はできませんよ。^^;

>ちなみに着工日は今月4月25日です。

えっ!既に発注しているのですか?怖~い!
もし、どこの金融機関からも融資出来なかった場合の対策はありますか?
「節電すれば、原発が無くても大丈夫だ!」と言った、ポンコツ前首相と同じになりますよ!
何ら善後策が無いままに進むと、後で痛い目にあいます。
融資不可になった場合は、無条件で契約解除が出来ますか?
一戸建ての場合は、既に加工した木材は他の工事では利用できません。
私の場合、設計図と大工の見積書を持って「住宅ローンを借りたい。融資可能なら、大工に工事を発注する」と金融機関に依頼しました。
複数の大工と見積りを取り、過去の施行実績と価格の大工を選び、「金融機関が融資してくれれば、発注します」と伝えましたね。
結果は、目出度く融資が決まり着工となりました。
融資が決まっていない状態では、怖くて着工できません。(驚)

>JAで減額されてる現実があるのに、他で希望融資額満額借り入れられる見込みはあるのでしょうか?

これも、融資を申し込む金融機関でなければ分かりません。
審査基準が、各金融機関で異なりますからね。
住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫)へ住宅ローンを申し込む場合は、窓口に過ぎません。
が・・・。
JAで減額されても、他の金融機関では希望額の融資を受ける事が出来るかも知れません。

ただ・・・。
質問内容からだと、未だ設計図・総工費が決まっていない?
総工費が確定していない状態では、金融機関は希望額100%の融資はしません。
どんな家屋が建つのか?分かりませんからね。
つまり、担保価値が分からないのです。
JAとしても、土地しか確定した評価額が分かりません。
融資希望額に対して、8割基準を採用した可能性もありますね。
だとすれば、どこの金融機関でも同じ結果になる可能性が高いです。
まぁ、ハウスメーカーが勧める金融機関よりも「給与振込を行なっている金融機関に融資を申し込む」事を優先した方が良いです。
ゼロから取引を始めるよりも、既に取引がある(信用構築)方が審査は楽ですよ。
質問者さまも「会った事も無い一見客よりも、馴染み客の方が安心」ですよね。
住宅ローンは、金利だけで金融機関を選ぶものではありません。
住宅ローン完済後は、リフォームローンなど色々と借入が発生する可能性があります。
(お怒りを承知で)最悪の場合も考えて、計画を進めて下さいね。
私も、一戸建てを建てた時は融資が不安でした。
0.何%の金利差よりも、融資の確実性を優先しました。
新規融資の金利が高くても、借り換えで金利が安い銀行に変更できます。
実際、借り換え・繰上げ返済で約10予定より早く完済しました。
質問者さまも、頑張って下さいね。

>家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。

JAに限らず、各金融機関は独自に住宅ローン融資を行なっていますよね。
各金融機関が独自に審査・融資の可否を決定しています。
結果、金利も各金融機関毎に異なります。
何故か、金融機関は仲介を行うだけだ!という不思議な回答もありますがね。

>本審査で落とされてしまいました。

JAとしても「三菱東京UFJ銀行の審査基準」を適用して「銀行と同じ審査」を行う様になりました。
既に、農業収入では組織が成り立ちませんからね。
農業崩壊...続きを読む

Q住宅ローン事前審査が遅れてる理由

ただいま住宅ローン事前審査中です。
毎日やきもきして回答を待っています。
当初銀行の担当者は2週間くらいで回答します。とのことだったのですが3週間たっても回答出てない状況です。

3週間は普通にあることなのでしょうか?
考えられる遅れている理由はなんでしょうか?

ちょこちょこ銀行の担当者には連絡しているのですが頑張ってやってます。とのこと。
「融資不可はありますか?」とうかがったところ「それはありません。約束します。」とのこと。
すると審査の土俵には乗っていて継続審査中と考えていいのでしょうか?

とりとめのない質問ですが気が気じゃないので皆様のご意見を伺いと思います。

よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

事前審査で3週間かけた実績は過去にちょくちょくある不動産屋ですが、
たいていの場合、「何らかの書類不備」でしか審査が伸びることがありません。
それがないのであれば、審査に時間がかかりすぎてます。
大抵は3営業日あれば回答はもらえますからね。

3週間掛かる人の属性は…
(1)自営業・会社役員で決算書の内容解読に時間が掛かる
(2)借入があって返済比率を圧迫
(3)担保物件の確認をして、ひっかかるところがある

こんなかんじ。

書類追加の話もなく、審査回答が出ないのは基本的におかしいですね。
回答がどっかで止まってない?ぐらい。
「融資不可はありません」って回答も銀行員ならしないものですが…。
住宅ローンの営業だけプロパーの銀行員でない場合が多いからなぁ…。

Q住宅ローンの本審査にかかる日数

今銀行で住宅ローンの本審査中です。
不動産屋の担当さんから2-3日で返事が来ると聞きましたが
4日経った今、まだどちらからも結果連絡がありません。
契約書上の ローン審査の返事をもらう期日は昨日でした。
(不動産屋の担当が期日を過ぎても大丈夫と言っている)
契約書上の物件引渡し期日は21日です。
私は元々は時間や約束事はその時までに余裕を持って
済ませてしまう性格なので、正直かなりモヤモヤしています。
今までも担当さんは何を言っても「大丈夫、大丈夫」と
のんびりとした感じで、「まだですか」と聞いても
また「大丈夫」と言われるのが目に見えてるので
こちらで質問させていただきました。

大まかで構わないのですが、銀行の本審査は大体何日位かかるのでしょうか?
仮審査の結果は、丁度一週間で返事が来ました。

よろしくお願いしますm(_ _)m

Aベストアンサー

一般的な流れを申し上げると

気に入った物件が見つかって、住宅ローンを利用して購入する場合は、

(1)事前審査を提出
(2)買付証明を書く、媒介契約を結ぶ
(3)契約日の決定
(4)契約、手付金の授受
(5)住宅ローンの本審査申し込み
(6)審査OKで金消契約(住宅ローン契約)
(7)ローン実行
(8)決済・引渡し

一般的な手順はこんな感じとなります。

(1)と(2)は前後することもあります。
(5)で審査が通らない事があると購入できませんので「ローン特約」をつけます。

(1)は2~5銀行営業日で結果が出ます
(2)~(3)はほぼ1週間程度
(5)も2~5銀行営業日で結果が出ます
(6)は銀行営業日(平日)に銀行に出向いて契約をします(平日休みでない方は、お仕事をお休み又は抜けて頂くことになります)
(7)の審査OKから実行までは1週間から10日間程度必要です
(7)~(8)は間髪を入れずに行われます

本日18日現在が(5)と(6)の間ですよね。
この後に、金消契約を今日もしくは明日行ったとしても
ご質問者様の口座に借入れのお金が入金されるのは早くて大体1週間後ですから。。。
ですから100%間に合わないとお答えさせて頂きました。

担当者から「3~4日で結果が出る」と言うのは間違いではありません。
本審査の申し込みをして結果が出るまでには、上記しましたように2~5銀行営業日です。
金融機関によって多少バラツキがありますし、ご質問者様の資金計画・物件の決定・借入額の決定・金融機関期間の決定その他諸々の事情がハッキリしないと
「仮審査は一週間、本審査は二週間かかる」としか返答のしようがありませんので
他の業者さんの話はひとまず置いておきましょう。


まずは、上記日程を念頭に決済日・引渡日が何時になる予定か確認しましょう。

担当者が何を考えているかチョット理解できませんので。。。

一般的な流れを申し上げると

気に入った物件が見つかって、住宅ローンを利用して購入する場合は、

(1)事前審査を提出
(2)買付証明を書く、媒介契約を結ぶ
(3)契約日の決定
(4)契約、手付金の授受
(5)住宅ローンの本審査申し込み
(6)審査OKで金消契約(住宅ローン契約)
(7)ローン実行
(8)決済・引渡し

一般的な手順はこんな感じとなります。

(1)と(2)は前後することもあります。
(5)で審査が通らない事があると購入できませんので「ローン特約」をつけます。

(1)は2~5銀行営業日で結...続きを読む

Q異動がありました。住宅ローンはあきらめるべきでしょ

住宅ローンについて質問です。二つの銀行の仮審 査落ちてしまいました。

29歳男、会社員、妻と長男(8月に次男予定) 年収 430万円程 卸売業勤務7年目(資本金3億3千万円 売上約250 億従業員200名強) 妻 パート4年目 年収120万円程

某有名HMにお願いしており、下記なら通るとの ことで審査いただきました。

■ローン申請額:3200万円 35年返済 (手持ちは 500万円) *親族より4~9年目で年100万円ずつ(トータ ル500万)の援助はあり、 繰り上げ返済を考えております。(預金がこ のような形でしか返ってこない)

そこで信用情報(CIC)を確認すると以下が記載あ りました。(全銀協、JICCには依頼中)

報告日:平成24年2月10日 残債額:0円 返済状況:異動 異動発生日:平成21年2月27日 補足内容:解消 延滞解消日:平成21年8月18日 終了状況:完了

HM営業もこれがネックで通るのは非常に難しい と言われております。 営業的にあたりはつけてみるとおっしゃっていた だいておりますが、 全銀協、JICCにも異動があれば住宅購入はあきら めてと言われております。



ご意見いただけないでしょうか。 何卒よろしくお願い致します。

住宅ローンについて質問です。二つの銀行の仮審 査落ちてしまいました。

29歳男、会社員、妻と長男(8月に次男予定) 年収 430万円程 卸売業勤務7年目(資本金3億3千万円 売上約250 億従業員200名強) 妻 パート4年目 年収120万円程

某有名HMにお願いしており、下記なら通るとの ことで審査いただきました。

■ローン申請額:3200万円 35年返済 (手持ちは 500万円) *親族より4~9年目で年100万円ずつ(トータ ル500万)の援助はあり、 繰り上げ返済を考えております。(預金がこ のような形でしか返ってこない)

そこ...続きを読む

Aベストアンサー

まず、HM営業の能力に問題ありかと・・・

融資額が3200万ですと、都・地銀の場合
あなたの(世帯)年収が550万は最低必要で、預金も十分あり、借入もなく、上場企業or公務員などでないと審査が通らない額です。

ちょうどあなたの世帯年収が550万ですが、異動情報がなくてもほとんどの銀行で審査は厳しいと思います。審査をするだけ信用情報に「「傷」」が付くだけです。事前審査の申込みの際に、営業に延滞の有無は伝えたり、営業に延滞の有無を聞かれませんでしたか?もし営業が、事前審査前に延滞の事を知った上で、審査をかけたのだとしたら、ひどい営業マンです。ただでさえ無理な金額なのに、延滞があったら審査なんか通る訳がありません。

また、普通の銀行に審査を出す場合、一番通り易い銀行1つに審査をかけます。その結果で、通ればより良い銀行を探し、通らなければ原因を調べ対処方法を考えてから、次の銀行を探すのが普通です。
---------------------------------------------

否決されたのが1つの銀行でしたら、対策方法はあったかも知れませんが、2つの銀行から否決になっていると、対策しても審査は通りにくいです。あなたが銀行だとしたら、よその銀行で2度も否決されている人に、融資しようと思いますか?これが「「傷」」です。

まだお若いですし、家の購入を5年位先延ばしにするのが一番だと思いますが、どうしても購入したいのであればCICを開示しない銀行を探すか、プロパー決済の銀行、金利が高くても審査の甘い金融機関を探すしかないと思います。また、ダメ元で色々な銀行に審査をかけてみて、ダメでも今後の参考にするのも良いかも知れませんね。

いずれにしろ、物件の価格が高いので融資額が2700万以下で物件を検討しないと、審査を通る可能性は低いです。
銀行の融資額上限の目安は、年収の5倍程度です。

------------------------------------------------
余談ですが、対策の一例として延滞の理由を考える
・給振の口座を変えたが、クレジットの引落口座がそのままで、残金が0になったのに気付かなかった。
・途中から、別の支払の引落も同じ口座にしたのを忘れて、それまでと同じ額を引落用の口座に入金していた為、それに気づくまで一部入金の延滞扱いになってしまった。
など

その後は、銀行とHM(営業マン)との関係と説明能力次第、営業マン→行員→保証会社と、うまく話が通れば可能性あり。
しかし、銀行の中には機械的に客の内容に点数つけ、その点数で判断する銀行もあるので、そこには審査をだしても意味はないので注意。

また、今回の営業マンはレベルが低いと思います。能力を見抜く為には、あなたも勉強が必要です。少しネット等で調べれば、今回の融資額自体が的外れな額である事は分かったと思います。今回はいい勉強になったとプラスに捉えて、勉強しながら時期を待たれてはいかがでしょう?

まず、HM営業の能力に問題ありかと・・・

融資額が3200万ですと、都・地銀の場合
あなたの(世帯)年収が550万は最低必要で、預金も十分あり、借入もなく、上場企業or公務員などでないと審査が通らない額です。

ちょうどあなたの世帯年収が550万ですが、異動情報がなくてもほとんどの銀行で審査は厳しいと思います。審査をするだけ信用情報に「「傷」」が付くだけです。事前審査の申込みの際に、営業に延滞の有無は伝えたり、営業に延滞の有無を聞かれませんでしたか?もし営業が、事前審査前に延...続きを読む

Q住宅ローンの金消契約について教えてください。

中古の一戸建て住宅を購入し、
先日銀行から住宅ローンの
借入内定通知書がきました。

そして、金銭消費貸借契約のために
夫婦で(収入合算で購入したので)銀行に
きてくれといわれました。

この金消契約について教えてください。

過去の質問を閲覧させていただいたのですが、
この金消契約までは資金状況に変化を
させないほうがよいとありました。
(つまりカード使用しないほうがいいと)
もちろん借金するつもりはないのですが、
この金消契約の際も個人信用情報に照会するのですか?
信用情報に照会すると履歴が残ると思うんですが、
銀行は仮審査・本審査と信用情報に照会を
入れているんですよね?
その上、また金消契約の際も照会するのでしょうか?

それと、順番がよくわからないのですが
金消契約の際は新住所の住民票や印鑑証明が
必要とありました。
中古住宅の購入なので、今売主が住んでいます。
ちょうど引渡しの前日あたりに引っ越していく
予定らしいのですが、金消契約日(つまり融資実行)
を引渡しの5日ほど前にしたいと売主から連絡が
ありました。どの段階で住民票を写すことに
なるのでしょう?

あと、この金消契約で融資実行となり、
その後はもう銀行に行くことはないですか?
銀行に直接聞けばよいのですが
不動産やさんに任せてるのであまり聞けず・・・。

最後に金消契約の段階で融資不可、となることは
ありますか?それはどんな場合ですか?

色々書いてすみませんが
宜しくお願いいたします。

中古の一戸建て住宅を購入し、
先日銀行から住宅ローンの
借入内定通知書がきました。

そして、金銭消費貸借契約のために
夫婦で(収入合算で購入したので)銀行に
きてくれといわれました。

この金消契約について教えてください。

過去の質問を閲覧させていただいたのですが、
この金消契約までは資金状況に変化を
させないほうがよいとありました。
(つまりカード使用しないほうがいいと)
もちろん借金するつもりはないのですが、
この金消契約の際も個人信用情報に照会するのですか?
信...続きを読む

Aベストアンサー

通常、金銭消費貸借契約は取引日の前に銀行にて実施します。不動産屋・デベロッパー等が案内したり同席するケースもありますが、契約の主体は借主と銀行なので、不動産屋の参加は必須ではありません。むしろ守秘義務の観点からみるとジャマな存在となります。1時間程度で済むものです。この段階で審査をするということはありません。但し一般的な考えとして挙動不審であるとかは見ると思いますが、あくまで一般的な範疇であり普通にしていれば問題ありません。銀行からすると住宅ローンを利用する顧客は「利益の出る、ありがたい客」になるので、堂々とした態度で臨みましょう!
※借金しているといって「卑屈」になってはいけません。

金消契約時に新住所の住民票を用意できればベストですが、売主の退去の都合等、社会通念上合理的事由がありそれを銀行に説明し納得していれば、事前の移動は必要はありません。入居後速やかに住所変更すれば良いのです。
※銀行側としては、後での住所変更(通常の住所変更とは異なり、融資取引の住所変更は手順が多い)はメンドーかつリスク(債務者が速やかに住所変更をしてくれない等)が伴うため、金消契約時に新住所になっている方がありがたい。

取引日当日の動きとしては、一般的に買主側の取引銀行(住宅ローンを利用する銀行)で行います。双方の必要書類を確認し、
1.住宅ローンの実行・買主口座への入金
2.買主口座から決済相当額を出金し、売主へ支払い
3.売主が入金確認後、登記手続
となります。これが「取引」です(決済ともいいます)。
買主と売主の取引銀行が異なると、代金決済後の入金確認に時間がかかることも考えられますので、決済は朝一番からはじめた方が良いと思います。

この段階で物件は買主のモノになりますが、実際はその後(一週間程度、この期間については双方合意の上、売買契約書に記載します)売主が退去することになり、不動産屋を通じて「鍵」を受け取ります。これが「引渡し」です。

引渡し後、買主は中古物件の「リフォーム」等をし、速やかに引越しします。同時に役場へ出向き住民票の移動を行います。そして速やかに銀行へ住所変更の届けをします。

リフォームの有無、市外からの転入、売主の転居都合等により、全体のスケジュールは異なりますが、概ね上記のとおりになります。例外のケースもあるので、銀行・不動産屋とよく相談・確認をしてください。

通常、金銭消費貸借契約は取引日の前に銀行にて実施します。不動産屋・デベロッパー等が案内したり同席するケースもありますが、契約の主体は借主と銀行なので、不動産屋の参加は必須ではありません。むしろ守秘義務の観点からみるとジャマな存在となります。1時間程度で済むものです。この段階で審査をするということはありません。但し一般的な考えとして挙動不審であるとかは見ると思いますが、あくまで一般的な範疇であり普通にしていれば問題ありません。銀行からすると住宅ローンを利用する顧客は「利益の...続きを読む

Q住宅ローンの事で質問です。先日、JAの住宅ローン事前審査をハウスメーカ

住宅ローンの事で質問です。先日、JAの住宅ローン事前審査をハウスメーカーさんを通してやったのですが、4.5年前で完済はしてるけど、情報があがってるんですが…と言われました。

調べてみると、主人がJCBカードで支払い延滞(一ヶ月の)強制退会となっており、すぐに完済したと言う事が分かりました。
JAでは保証人を二人つければ審査OKとなるかもと言われたのですが…


ろうきんやフラット35でもやはりNGになるでしょうか?

Aベストアンサー

住宅ローン審査経験者です。
&保証会社に出向して保証審査を担当したこともあります。

う~ん…。
こればかりは、金融機関次第、保証会社次第なので、誰にも答えようがない問題なんですよ。

> JAの住宅ローン事前審査をハウスメーカーさんを通してやったのですが、4.5年前で完済はしてるけど、情報があがってるんですが…と言われました。
> 調べてみると、主人がJCBカードで支払い延滞(一ヶ月の)強制退会となっており、すぐに完済したと言う事が分かりました。
JCBカードのプライバシーポリシーによりますと
http://www.jcb.co.jp/privacyPolicy.html
株式会社JCBが加盟している『個人信用情報機関』は、「シー・アイ・シー(CIC)」と「日本信用情報機構(JICC)」になっていますね。

このどちらかもしくは双方に、「支払い延滞(一ヶ月の)」「強制退会」といった情報が登録されていた訳ですね。

フラット35については、最終的な融資の判断は「住宅金融支援機構」がします。
「住宅金融支援機構」が加盟している『個人信用情報機関』は、「全国銀行個人信用情報センター(KSC)」と「JICC」なので、
http://www.jhf.go.jp/privacy/shinyou_kikan.html
「JICC」に、「支払い延滞(一ヶ月の)」「強制退会」といった情報が登録されていたとしたら、それを見た「住宅金融支援機構」がどう判断するか…。

「ろうきん」は、地域ごとに組織が違うので、ご質問者さまが申し込まれようとしている「ろうきん」がどの「ろうきん」で、そこがどの『個人信用情報機関』加盟しているのか分かりませんが、「ろうきん」で住宅ローンを借りる場合も、「ろうきん」が指定する「保証会社」の保証が受けられることが条件になっているのではないでしょうか?

「ろうきん」の保証会社に限らず、殆どの「保証会社」は、最低でも「CIC」には加盟しているので、「CIC」に、「支払い延滞(一ヶ月の)」「強制退会」といった情報が登録されていたとしたら、それを見た「保証会社」がどう判断するか…。
JAもこのパターンだったのではないかと思います。
JA、ろうきん以外の他の金融機関に申し込んだとしても同じです。

> JAでは保証人を二人つければ審査OKとなるかもと言われたのですが…
あくまでも「審査OKとなる『かも』」ですよね?
これは、

・保証人(おそらく連帯保証人)を2人立てれば、JAの保証会社も保証をしてくれる『かも』しれないので(保証は、JAの保証会社と人的保証2人の3本体制)、住宅ローンもOKとできる『かも』しれない
・保証人(おそらく連帯保証人)を2人立てることによって、保証会社の保証なし(プロパー)の住宅ローンとして、OKとできる『かも』しれない

のどっちの意味かをJAに確認してみてください。

また、このパターンですと、「金利優遇」が受けられないことも考えられます。
借りることができたとしても、ご主人の債務者としてのリスクが高いと判断され、高い金利で借りざるを得ないかもしれません。
JAの保証会社(?)が保証してくれたとしても、保証料率が高い可能性もあります。

そうまでして借りて、今、家を建てなければならないのか…を再度考えてみてください。

なぜならば、
> 4.5年前で完済はしてる
だとしたら、あと1~2年すれば、このネガティブ情報は、『個人信用情報機関』から消えると思われますので(情報の登録期限が到来するので)。

住宅ローン審査経験者です。
&保証会社に出向して保証審査を担当したこともあります。

う~ん…。
こればかりは、金融機関次第、保証会社次第なので、誰にも答えようがない問題なんですよ。

> JAの住宅ローン事前審査をハウスメーカーさんを通してやったのですが、4.5年前で完済はしてるけど、情報があがってるんですが…と言われました。
> 調べてみると、主人がJCBカードで支払い延滞(一ヶ月の)強制退会となっており、すぐに完済したと言う事が分かりました。
JCBカードのプライバシーポリシーによります...続きを読む

Q労金の住宅ローン審査に落ちてしまいました。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車のローンは返済済みです)

私としてはまさか落ちるとは思っていなかったのでとてもビックリしています。

落ちた原因は教えてもらえないようなので、どこを修正して次の審査に挑めばいいのか
正直わかりません。

落ちた連絡が入った翌日農協の住宅ローンに申請を出しました。
この経緯をお話したところ、落ちる要因が見当たりません、とおっしゃっていました。

そして審査会社?に提出する書類に意見書のような文面を添えて、正確に今の状況を
伝えます、と言っていました。(建物の評価額は若干低いが問題はないとおっしゃってました)

労金の住宅ローン審査は都市銀行、地方銀行と比べると比較的通りやすい印象がありました。

ここの労金は夫の会社とお付き合いがあるので融通してもらえるのかという気持ちもありました。

車の残債も清算する意思もあるし、することも可能、
過去目立った借り入れも無い。

そして今回特に条件付融資、例えば、頭金をもうちょっと入れれば融資可能ですよ、とか、
具体的な融資可能に向けての積極的なアドバイスがありませんでした。

そうすると、何が原因か、考えられますか?

宜しくお願い致します。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車...続きを読む

Aベストアンサー

住宅ローン審査結果が出るまでにおいて、追加条件さえ提示されなかったと言うことは、全く、審査対象にすらならなかったと推測できます。
融資額と年収にあまりにも開きを感じますし、勤続年数も、あと過去の延滞履歴がまだ生きていると痛感致します。完済されているとしてもです。
それに、自動車ローンを完済できるのであれば、それをまず行ない、完済して半年などが経過した上で、住宅ローンを勤務先に関係しない金融機関において申込みされるべきことです。順序にも疑問を感じます。
さらに、今度は、農協に申込みされたとありますが、農協の場合には、会員になることが条件のようになっておることはご承知の上でのことだと思いますが。
どんな金融機関にしても、住宅を賃貸する場合の仲介業者と同等に過ぎません。あくまで、住宅ローンの場合は、住宅ローン会社が審査判断するのです。

Q住宅ローンの保証会社について

住宅ローンを借りようとしたのですが、事前審査に落ちました、。
住宅メーカーを通して依頼したのですが、どうも、銀行の審査では無く、保証会社の審査に落ちているようです。
住宅メーカーの営業の方の見識からだとクレジット等のブラックリストに入ってしまっているのでは無いかと言われました。
記憶をたどると、
過去、クレジットの支払いが1、2ヶ月遅れたことは数度あります。また、水道料金の支払いが遅れ、促特状が届いてしまったことがあります。
現在はすべて支払い済みです。
これで、ブラックリストに入ってしまうのでしょうか?これで住宅ローンは絶望なのでしょうか?

ネット上を色々みていたら、保証会社を利用しない銀行も存在するという書き込みを発見しましたが、具体的な銀行名は無く、そのようなことが可能なのでしょうか?
もしご存じの方いましたら教えてください。

Aベストアンサー

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンを担当したことがあり、保証機関へ出向して保証審査を担当したこともある者です(&CIC認定の個人信用情報取扱主任者の資格も持っています)。

> 住宅メーカーの営業の方の見識からだとクレジット等のブラックリストに入ってしまっているのでは無いかと言われました。
ならば、個人信用情報の本人開示を依頼して、その内容を見てみてください。
消費者金融を利用したことがなく(延滞など事故はもってのほか。「利用」履歴を問います)、クレジットだけならばCICに情報開示を依頼すれば充分でしょう。
これを見れば、いわゆる「ブラック扱い」されていれば一目瞭然です(ご存知のとおり、「ブラックリスト」などというリストは存在しません)。

水道料金は口座振替ですか?
督促状(「促特状」ではないと思いますが…)が届いて支払ったのならば問題はありませんが、こちらもクレジットカード払いになっていたりすると、クレジットの延滞にもなりますからね。
> 過去、クレジットの支払いが1、2ヶ月遅れたことは数度
「過去」がいつのことかはわかりませんが…。
1回だけ、数日。でも、再引き落とし日に間に合った-ではなく、「1、2ヶ月【も】」遅れたことが「複数回」あるのですね。
これはかなり「酷い」ですね。
事故情報に掲載されて当然でしょう。
事故情報ですから、これが消えるには、延滞解消から長いところで10年ですね。

> 銀行の審査では無く、保証会社の審査に落ちているようです。
おそらく違います(経験から、きっぱり言い切れます)。

> 保証会社を利用しない銀行も存在するという書き込みを発見しました
銀行が審査する以前に保証会社の審査で落ちていて、しかも、銀行も保証会社保証なしでは融資したくないと判断した-というところでしょう。
どこの金融機関でも、金融機関自体がなんとかしたいと考えたならば、個人信用情報に事故履歴が載っていても、なんとでもできるものですから。
どの金融機関でも、保証会社を利用しないパターンがあるんですよ。
お申し込みになった銀行は、ご質問者さまに対してはそれをしたくない、できない-と考えただけでしょう。

保証会社を利用しない銀行が存在するのではなく、どの金融機関にも保証会社を利用しないパターンもある-というだけです。
具体的な銀行名が記載されていないのはそのためです。
ですから、保証会社を利用しない銀行ならば融資を受けられるのでは-というのは、ちょっと甘いかもしれません。

なお、住宅金融公庫およびフラット35も「保証なし」ですが、窓口は銀行等金融機関で、そこが独自に審査はしますから、「保証なし」でも借りられるかどうかは別の話です。

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンを担当したことがあり、保証機関へ出向して保証審査を担当したこともある者です(&CIC認定の個人信用情報取扱主任者の資格も持っています)。

> 住宅メーカーの営業の方の見識からだとクレジット等のブラックリストに入ってしまっているのでは無いかと言われました。
ならば、個人信用情報の本人開示を依頼して、その内容を見てみてください。
消費者金融を利用したことがなく(延滞など事故はもってのほか。「利用」履歴を問います)、クレジットだけならばCICに...続きを読む

Q住宅ローンNG!他金融機関でも無理?

こちら公務員、勤続12年、年収は470万円程です。
住宅プラス土地購入のため、日本住宅ローンに申し込んだところ、
結果はNGでした。(大手メーカーにて建設予定)
資金繰りも決して無理なものでなく、クレジットカードも2枚程度しか
持っておらず、
(過去二回、メインに使っているJCBカードの引き落とし日に残高が足りず延滞したことがありますが、いずれもすぐに連絡し、一週間以内に納金しました)
現在組んでいるローンも毎月一万円、残金100万円程度の給与天引きに
よる車ローンとニコスカードによる、バイクのローンのみで、
こちらも毎月5千円、残金50万円程度です。
住宅メーカーの指示により、信用情報開示(KSC,CIC,CBC)
を行いましたが、全て完済で全く問題なしでした。
住宅メーカーの営業さんもなぜ、ローンが通らないか解らない、思い当
たる要素がないのに、NGなのは経験がないと言っていました。
ノンバンクでNGなら、当然、他金融機関のローンも無理でしょうか?
唯一、考えられるのは土地が駅前開発地域内(未定)であること、
私自身がてんかん持ちで現在も投薬治療中であること
(5年前に発作があったものの、記載はしていない)、
また、B型肝炎キャリアであり、太り気味のため肝機能数値高く、職場の健診で脂肪肝を指摘されたことがあることくらいです。
金融機関にお勤めで、ローン審査担当の方など詳しい方、ぜひ教えてい
ただきたく、宜しくお願いします。
(ちなみに、メーカー営業マンは土地に問題があるのでは?といっていましたが、、、)
また、万が一、土地に問題があるのならローンNGを理由に白紙解除し
たいと考えておりますが、重説にはローン条項について未記入です。
不動産屋には故意にしている金融機関があり、支店長とも親しいから
多少、無理を言ってもなんとかするよと言っていますが、その金融機関
では利率等の関係からローンを組みたくないのです。
この申し出を断れば、故意にローン審査が通らないように動いたと
いうことになりますか?
ローン会社を選ぶ権利は買い主側にあると思うのですが、、、。
長くなりましたが、教えてください!!!

こちら公務員、勤続12年、年収は470万円程です。
住宅プラス土地購入のため、日本住宅ローンに申し込んだところ、
結果はNGでした。(大手メーカーにて建設予定)
資金繰りも決して無理なものでなく、クレジットカードも2枚程度しか
持っておらず、
(過去二回、メインに使っているJCBカードの引き落とし日に残高が足りず延滞したことがありますが、いずれもすぐに連絡し、一週間以内に納金しました)
現在組んでいるローンも毎月一万円、残金100万円程度の給与天引きに
よる車ローンとニコスカードに...続きを読む

Aベストアンサー

#3です。
お礼をありがとうございました。

> 土地については「区画整理予定地」となりますが、抵当権はその不動産屋が懇意にしている金融機関により設定されています。(二千万程)
ということは、不動産屋なり現在のその土地の所有者が、その金融機関から資金を借りてその土地を取得した…ということですね。
現所有者としては、何とか、さっさと売り払いたい土地でしょう。
売れると思って(資金を借りてまで)取得した土地が売れないでは、「損」になるだけですから。

> 自分の無知により、ローン条項未記入にしてしまったことが本当に痛いです。
一般の方は、土地の売買や住宅ローンなんて、一生に一度経験するかどうかですから、知らないことが多くて当然だと思います。
敢えて教えなかった不動産屋の意図も…の気がしますが。

> 仮にローンNGが土地の問題でなかった場合、現在使用しているクレジットカードが2枚ともゴールドカードで、それに伴いキャッシング額なども上がりますが、それが理由でNGになる場合もありますか?(実際にキャッシングしたことは一度も無く、今後もその予定はないですが・・・)
これについては、いろいろな考え方がありまして、金融機関等によっても考え方が違うので、「こう」とは言えないんです。
それが理由でNGになる可能性がないとは言えません。
ゴールドカードですと、キャッシング枠も100万円を超えていることもあると思いますので、それを返済能力に加えて審査するかどうかでは、結果が全く違ってきますからね。
ただ、クレジットカードのキャッシング枠については、利用履歴によって返済能力の審査の際に既借入分に加えるかどうかを決めるところが多いと思います。
ご質問者さまのように、
> 実際にキャッシングしたことは一度も無く
という場合は、加えない事が多いと思うのですが、本当に、審査基準は金融機関等によって全く違うので…。

フラット35には保証要件がなく、日本住宅ローンが加盟している個人信用情報機関はCICだけです。
そして住宅金融支援機構が加盟している個人信用情報機関は、KSCとCCBです。
ですから、住宅メーカーもこの3機関の本人情報を開示するように指示したのでしょう。
クレジット会社の多くは、CICに加盟していますから、日本住宅ローンでも、ご質問者さまのクレジットカードの保有や利用履歴(などのホワイト情報)についても把握できているはずです。
ただ、「NG」を出したのが、日本住宅ローンなのか住宅金融支援機構なのか分からないので(日本住宅ローンがOKでも住宅金融支援機構がNGにする場合もあるんです)、クレジットカードが原因なのかどうかも分かりませんね。
クレジットカードが原因ならば、コールドカードであってもキャッシング枠は、任意に減額できると思いますので、利用される予定がなければ、それを一般カード並みにまで減額してみる…という手段はあります。

検索していてこんなサイトを見つけました。
http://www.juutakuloan.net/0008_/8.php
「住宅ローン 審査に受かるための心がけ  その3~その4」の「心がけその3  使わないクレジットカードは解約しましょう」のところに、
「カードローンも意外に盲点になるようです。
 カードローンは、50万円や年収の○○%までというような、一定の利用限度額の枠内なら、ATMなどで自由に借り入れや返済ができます。いわゆる消費者金融系カードローンなどによくありますよね。
 これは、実際に借りていなくても、カードを持っているだけで、その利用限度額の一定割合、たとえば5%相当額を返済していると見なされてしまうらしいです。
 すなわち、クレジットカードのキャッシング枠も、カードローンと同じような扱いになってしまうのです。」
とありました。

#3です。
お礼をありがとうございました。

> 土地については「区画整理予定地」となりますが、抵当権はその不動産屋が懇意にしている金融機関により設定されています。(二千万程)
ということは、不動産屋なり現在のその土地の所有者が、その金融機関から資金を借りてその土地を取得した…ということですね。
現所有者としては、何とか、さっさと売り払いたい土地でしょう。
売れると思って(資金を借りてまで)取得した土地が売れないでは、「損」になるだけですから。

> 自分の無知により、ローン条...続きを読む


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