借入について検索していたところ、

「銀行は信販系から借り入れた人には融資しますが、消費者金融で借りたことがある人には貸してくれません。なので、消費者金融系は利用しないでください。」

と回答が載っていました。
自分は消費者金融1件と信販系1件に借入しています。
実は、借り換えのために、信用金庫での借入を検討しているのですが、やはり信用金庫も銀行と同じなのでしょうか?
消費者金融利用者は審査には通らないということなのでしょうか?

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A 回答 (2件)

個人融資(住宅ローン、マイカーローン、教育ローン、カードローンetc.)審査経験者です。



> 銀行は信販系から借り入れた人には融資しますが、消費者金融で借りたことがある人には貸してくれません。なので、消費者金融系は利用しないでください。
似たような回答をしたこともあります。
もし、私の回答を読んでのご質問でしたら、部分を端折ったうえ、解釈を誤られています。
私の回答からでなければ、この話は「本当でもあり、嘘でもある」と申し上げます。

#1さまがおっしゃっているとおり、銀行に限らず信用金庫においても、それぞれで「融資基準」を決めています。
ですから「銀行ならばこう」とか「信用金庫ではこうなる」という話ではなく、「A銀行はこうだった」とか「Z信用金庫ではこうだった」という話になります。

さらに申し上げれば、「融資基準」は『極秘』に属するものなので、外部の人間が知ることはできません。

「知っている」という人がまことしやかに話をしていても、それは、自身や周囲の人の「結果」から類推した話でしかありません。
自身や周囲の人の「結果」のなかに事例がなかったことで、それが「基準」だと勝手に判断を加えられて、「○○と言われていますが、全くのでたらめです。」と断言されることがあるので、実は困っているんです。

さて、
> 銀行は信販系から借り入れた人には融資しますが、消費者金融で借りたことがある人には貸してくれません。なので、消費者金融系は利用しないでください。
についてですが、銀行や信用金庫などの金融機関では、「消費者金融業者を利用する人は、銀行などから『融資が受けられなかった』ためだ。」と考える向きがありました。
「なぜならば、消費者金融業者の融資利率は、銀行の融資利率よりも高いため、『普通の人』の感覚では、あえて高いリスクを取るということはしない。高いリスクを負ってまで消費者金融業者を利用するということは、高いリスクを負わなければ融資が受けられないということ。」という理論(?)に基づいてそう考えていました。
消費者金融業者の「利用のしやすさ」が選ばれたとは考えなかったんです。

そして、「何らかの理由があって、銀行などから『融資が受けられなかった』のではないか」と考えるに至り、
> 消費者金融で借りたことがある人には貸してくれません
というようなことがあった訳です。

ただし、現在では、銀行等が合併等により、その傘下に消費者金融会社を持つこともあって、以前ほど厳しくはないです。

また、先ほど「本当でもあり、嘘でもある」と申し上げましたが、「融資基準」については、銀行や信用金庫が「それぞれに」設定しているものなので、「銀行ならばこう」とか「信用金庫ではこうなる」という話ではないため、「本当でもあり、嘘でもある」となるほか、別の理由もあります。

それは、「『銀行や信用金庫では』、その人が消費者金融業者から借り入れをしている(していたという過去の履歴も含む)かどうかは、本人からの自己申告がなければ把握できないことが多いので、『消費者金融で借りたことがある人には貸してくれません』と断言まではできない」ということからです。

これとは逆の意味で、「本当でもあり、嘘でもある」ということがあります。
銀行等から融資を受ける際には、多くの場合、銀行などが指定する『保証会社』の保証を受けることになります。
『銀行や信用金庫では』把握できない可能性のある「その人が消費者金融業者から借り入れをしている(していたという過去の履歴も含む)かどうか」ということが、『保証会社』では「把握できる可能性が高い」んです。

そして、銀行等ではなく、『保証会社』の「保証基準」が「消費者金融で借りたことがある人にについては、保証を引き受けない」となっている、ということがあります。
『保証会社』が保証を引き受けてくれないと、銀行なども「融資はできません」となることが多いので、その結果、
> 銀行は(中略)消費者金融で借りたことがある人には貸してくれません。
ということも起こり得る訳です。

・どの銀行がどのような「融資基準」を設けているか
・どの信用金庫がどのような「融資基準」を設けているか
・どの保証会社がどのような「保証基準」を設けているか
日本にある金融機関、保証会社・保証機関の全ての基準を把握できない以上、「○○と言われていますが、全くのでたらめです。」と断言はできないと考えます。

理由などを書いたため長文になってしまいましたが、

ご質問者さまが信用金庫へ借り換えを申し込んだ際に「どうなるか」は、誰にも分かりません。
また、事前に確認しようとしても、「審査基準」は『極秘』のため教えてはもらえないと思います。

ということが回答になります。
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営業方針は各信用金庫で定めています。

申込先に事前確認すべきです。
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たとえば,お尋ねの損保ジャパン・クレジットでは,
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中央労働金庫では,固定金利で年3.6%(保証料込み)です。
さらに,お勤め先の労働組合などが会員の資格を満たしていれば,年2.6%(保証料込み)と,かなり低利になります。

なお,労働金庫は地域ブロックごとに分かれていますので,居住地や勤務地の労働金庫の同様なページを参照ください。

参考URL:http://chuo.rokin.com/kariru/kyoik_loan.html

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信販と消費者金融ってどう違うのでしょう?
消費者金融の会社の中にも「○○信販」という会社名のところもありますし…

Aベストアンサー

こんばんは、簡単に説明します。
信販=信用販売の略、販売信用とも言います。
 消費者が販売店から商品を購入する際、購入した
 商品代金を信販会社が販売店に対し立替払いし後日
 消費者が信販会社に対し分割、もしくは据置払いで 支払うもの。
 契約の当事者は、消費者、販売店、信販会社の3者
 で、一般に「クレジット」と呼ばれています。
 信販会社の収入源は「手数料」収入です。
消費者金融=消費者に対する貸金業です。
 自営業者、給与所得者に対し、貸付を行うのもの。
 契約の当事者は、消費者、消費者金融会社の2者
 で一般には「ローン」と呼ばれています。
 銀行も法人貸付を除けばほぼ同じ業務です。
 消費者金融会社の収入は「利息収入」となります。
消費者金融の中にも「○○信販」という会社名ーー
信販会社も消費者金融会社と同じ貸金業務を行っており消費者に分かりやすいネーミング付けだけと思うのですが。
信販(クレジット)も、消費者金融(ローン)も支払能力があるという前程において消費者の信用で成り立っているものです。社会悪とも言われますが自分の収入、支払い能力等、十分考慮し利用すれば問題は起こらないと思います。ただ、自分に自信が無い方はやめときましょう。特に最近はヤミ金とかヤバイ業者も数打ちゃ当たる状態ですから。
 

こんばんは、簡単に説明します。
信販=信用販売の略、販売信用とも言います。
 消費者が販売店から商品を購入する際、購入した
 商品代金を信販会社が販売店に対し立替払いし後日
 消費者が信販会社に対し分割、もしくは据置払いで 支払うもの。
 契約の当事者は、消費者、販売店、信販会社の3者
 で、一般に「クレジット」と呼ばれています。
 信販会社の収入源は「手数料」収入です。
消費者金融=消費者に対する貸金業です。
 自営業者、給与所得者に対し、貸付を行うのもの。
 契約の当...続きを読む

Q利率の低い教育ローンを教えて下さい。

利率の低い教育ローンを教えて下さい。

貯金が足りないので300万円を
教育ローンで補いたいのですが

調べた中では、日本政策金融公庫の
利率2.65%が一番低いのです
(平成22年2月15日現在)

返済期間 5年で
保証料は 78,105円払います



他にもっと利率が低い教育ローンがあれば
教えていだけたらと思います。

ちなみに年収は480万円ぐらいで妻は120万円ぐらいです。

Aベストアンサー

日本政策金融公庫の『国の教育ローン』の利率は、本日(平成22年8月2日)現在、年利2.75%です。

> 他にもっと利率が低い教育ローンがあれば教えていだけたらと思います。
私が調べた範囲では、金利がもっと低いものはあることはありました。
地方公共団体が実施している教育ローンで、年利1.70%(固定金利型)です。
http://lgportal.city.kakegawa.shizuoka.jp/sigoto/kinnrouhukusi/kyouikukasituke.html
ご質問者さまがお住まいの地方公共団体にこういったものはありませんか?

また、利用者が医師に限定されている大阪府医師信用組合の教育ローンも、年利1.775%(変動金利型。要不動産担保)でした。

多くの人が広く使えるという意味で、一番低いのは『国の教育ローン』でした。

少し前には、信販会社か保険会社の関係で、3.00%程度の金利のものを見かけたのですが、どちらの会社だったか忘れてしまいました。

ただし、民間金融機関等の教育ローンは、変動金利型の商品が多いんですよ。
そちらもやはり変動金利型でした。
ですが、『国の教育ローン』は固定金利型です。
利率だけではなく、「金利パターン」にも注意してみてください。

> 貯金が足りないので300万円を教育ローンで補いたい
民間金融機関の教育ローン商品では、「カードローンタイプ」のものがあったり、必要額の証明が必要なかったりします。

対して、『国の教育ローン』で借りることができるのは、「この先1年以内に必要な額」で、しかも「必要額の証明書類」の提出が必要だったりします。
『国の教育ローン』の場合、「大学の4年間で必要な額を、入学時にまとめて借りておこう」ということができないんですよ。

そういった「利便性」と「金利」を比較してみて、ご自身の「目的」にあったものを探されるとよろしいかと思います。
ですが、金利面だけの話で、多くの人が使える「教育ローン」限定のお話ならば、『国の教育ローン』が1番低いと思います。

> 返済期間 5年で
> 保証料は 78,105円払います
ということは、据置期間なし、ボーナス返済なし…のパターンですね。

『国の教育ローン』で、教育資金融資保証基金の保証をご利用の場合、保証料を別途支払う必要はありません。
融資額から保証料が差し引かれて資金実行しますので。
ですから、「300万円借りたい」と思って、借入希望額を300万円として申し込まれても、お手元に300万円は入りませんので。

日本政策金融公庫の『国の教育ローン』の利率は、本日(平成22年8月2日)現在、年利2.75%です。

> 他にもっと利率が低い教育ローンがあれば教えていだけたらと思います。
私が調べた範囲では、金利がもっと低いものはあることはありました。
地方公共団体が実施している教育ローンで、年利1.70%(固定金利型)です。
http://lgportal.city.kakegawa.shizuoka.jp/sigoto/kinnrouhukusi/kyouikukasituke.html
ご質問者さまがお住まいの地方公共団体にこういったものはありませんか?

また、利用者が医師に...続きを読む

Q消費者金融からの借入をストップ

私の兄が大金が必要になり消費者金融をまわって金を作るって言っているのです。(兄は26歳社会人+消費者金融真っ白)
どうしても止めたいんです。そこで「借り入れ禁止」に出来る方法は何かありませんか?
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

>そこで「借り入れ禁止」に出来る方法は何かありませんか?

○○レンダースに行くと、サラ金からの貸し出しを中止する事が出来ます。
(○○は都道府県又は市町村名)
HP又は直接問い合わせて下さい。


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