10年前に一戸建てを夫と共有名義にて購入いたしました。
35年で住宅ローンを組みました。
おそらく私は連帯保証人になっていると思います。

今年離婚することが決まりまして、子供2人を連れて実家に帰ることになりました。
協議離婚で離婚後、慰謝料、養育費も一切もらわないことで決着が付いてます。
ただ一つ住宅ローンについて話し合いが続いてます。
離婚後、家は売却する予定です。
売却した金額で残りの住宅ローンに充てても、1000万円ほど足りません。
夫に「残りの半分を支払う事になる」と言われ、
ネットで調べましたが、やはりそのようですね。
ですが、子供もまだ小さく働く事も難しいので、ほとんど収入を見込めません。
この様な場合、破産申告をするしかないのでしょうか?
今の私の立場的に、破産してもそれほどデメリットはないので
裁判になったりで、長引いたり、揉めたりするくらいなら破産しても良いと思っています。

どなたかお力をお貸しくださるとたすかります。
よろしくお願いいたします。

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A 回答 (2件)

 これはそれ程簡単ではありません。



>売却した金額で残りの住宅ローンに充てても、1000万円ほど足りません。
 と言う状態なら、ほぼ間違いなく、その1000万円を支払わない限り、銀行は抵当権の抹消に応じません。銀行は無担保で1000万円も貸しませんよ。その住宅は抵当権付きで売る事になります。と言うことは、新たに買う人は、住宅ローンを組もうと思っても、2番抵当になりますから、貸してくれる銀行はありません。なのでキャッシュでポンと払える人しか買えません。その上、購入者は、貴方の旦那あるいは貴方の残債支払いが滞った途端に、その家から追い出されるハメになります。それが嫌なら、購入者があなた方の代わりにその残債を支払わねばなりません。いったい誰がそんな家をキャッシュで気前よく買うと思います?買う人なんていません。ですので売れません。

 離婚時に1000万円を準備しない限り、その家は売れません。ローンで残債を悠長に払うような話しにはなりません。どちらかが今のまま住宅ローンの支払いを続けるか、二人揃って破産するかのどちらかの選択しかないです。(旦那が破産しないと貴方も破産できないと思います。連帯保証をしているとは言え、旦那の債務なのでしょうから、旦那に支払い能力がないと言う状態にしないと貴方の債務にはならないでしょう。)旦那が破産しないで払い続ける選択をすれば、貴方は連帯保証人のまま、いつ請求が来るか判らない状態が続くと思います。(まぁ請求が来れば大手を振って破産できますが、その時破産しづらい状態とも限りませんし。保険のおばちゃんとかになっていれば、破産した途端に失職です。)

 事はそれ程簡単ではありません。弁護士に相談してください。旦那と相談することも必要です。
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この回答へのお礼

ご回答有り難うございます。自己破産の話しも含めて夫と、もしくは弁護士と相談したいと思います。失職等の心配は一切ございませんので、最終的には自己破産の方向で話を進めようと思います。

お礼日時:2009/05/26 11:52

    


連帯保証人は「残りの半分を支払う事になる」のではなく、
債権者に対しては「連帯して全額払う」必要があります。
噛み砕くと、債権者にはどちらにも全額請求してもよいということで、
連帯保証人が全部または一部を負担した場合は、
債務者本人に対して「私が負担した分を全部返して」と請求できます。
(但し、夫がそれに応じなければ取り立てるのはたいへんですが。)

自己破産すれば債務から逃れることができますので、
夫に返済能力がなく、相談者が「破産してもそれほどデメリットはない」なら、
もっとも手っ取り早い解決方法だと思います。

資産がないなら、裁判を起こされることはないでしょうが、
時効が成立(本人の最終弁済時から5年)するまでは常に請求される可能性は残ります。
また、収入が多い場合は自己破産が認められない場合もありますが、
住居と仕事を確保してからのほうがよいと思います。

詳しくは司法書士・弁護士に相談されたほうがよいでしょう。
   

  
    
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この回答へのお礼

ご回答有り難うございます。
連帯保証人とはそういう意味だったのですね。知りませんでした。

>>債務者本人に対して「私が負担した分を全部返して」と請求できます。

購入時から今まで、私は一円も住宅ローンを払っていませんので、負担した金額は0になると思います。
ですので取り立てる予定もありませんし、できないのではないかと思います。

現在収入は、がんばっても月2~3万円程度しかありませんが、
この金額だと自己破産には問題ありませんでしょうか?

お礼日時:2009/05/25 18:54

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 再度のアドバイスです。

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 再度のアドバイスです。

調停の段階で弁護士さんを入れると、調停委員は嫌います。自分達の仕事の中に弁護士という代理権を持った部外者が割り込んできて職権を妨害するようになるからです。したがいまして、弁護士さんが入った調停は、1度か2度で不調になるケースも沢山あります。これは、調停では弁護士さんの存在感が薄いので、裁判に持って行こうとする弁護士さんが多いからです。

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>利息、諸費用などよい住宅用融資の方法がありましたら教えてください。

住宅ローンで一番大きな手数料は、「信用保証料」です。
銀行は、系列会社に連帯保証人専門の法人会社を持っています。
ですから、この保証会社を利用しないで「人の連帯保証人を付ける」事で大幅な(数十万の)経費節減が可能です。

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質問者様と金融機関の取引及び口座残高が優秀(多数を占めるゴミ預金者でなく顧客対応される)であれば各種手数料は応相談です。
また、会社でも取引金融機関との関係で「社員向け低金利融資」を行なっている場合が多いです。

ただ、融資申込み時の経費だけでなく、途中の繰上返済時の手数料も馬鹿になりません。
繰上返済手数料が無料の銀行があれば、最低繰上金額が決まっている上に高額な手数料が必要な銀行もあります。
トータルで判断した方が良いですよ。

Q離婚裁判の弁護士費用について

暴力をふるっていた主人から、離婚裁判を申し立てられ、こちらも、それに反訴という形で弁護士をたて訴えました。
半年ほど裁判をやり、裁判官の、慰謝料200万・養育費が月6万という和解案に合意し、和解で決着がつきました。200万円は月4万ずつ分割でもらうようになりました。
弁護士費用は、着手金を含め、裁判が終わってから支払うように、扶助協会を利用しました。
最後の裁判が、先月の末でしたが、弁護士に費用を聞いても判らないということで困っています。

弁護士が言うには「これから1・2ヶ月ほど、扶助協会が、旦那さんがきちんと養育費や慰謝料を支払うかみてみて、それから支払い方法などを決め、連絡するそうです。」ということで、それまで、報酬金を含めた弁護士費用も判らないままになるそうなのです。

報酬金は、慰謝料と養育費を含めたものから算出するのでしょうか?そうなると100万ではききませんし・・・金額が気になってきがきではありません。
ちなみに、私はずっと専業主婦ですし、主人の暴力を受けてPTSDになって、睡眠障害や、めまい・吐き気などがひどくて、これからも仕事ができるかどうかわからない状態です。

どなたか、詳しい方いらっしゃいましたら、どうか助言をお願い致します。
どうぞ、宜しくお願い致します。

暴力をふるっていた主人から、離婚裁判を申し立てられ、こちらも、それに反訴という形で弁護士をたて訴えました。
半年ほど裁判をやり、裁判官の、慰謝料200万・養育費が月6万という和解案に合意し、和解で決着がつきました。200万円は月4万ずつ分割でもらうようになりました。
弁護士費用は、着手金を含め、裁判が終わってから支払うように、扶助協会を利用しました。
最後の裁判が、先月の末でしたが、弁護士に費用を聞いても判らないということで困っています。

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Aベストアンサー

扶助を利用したことあります。
金額も同じようなパターンだったのですが、40万くらいでした。報酬は解決金+養育費(2年分)の10%とのことなので。ちなみに相手方からの支払いが望めない場合はもっとず-っと安くなるそうですよ。

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Aベストアンサー

#3です。
補足により再びお邪魔します。
以下、住宅ローンの借入先を「銀行」、住宅ローンの目的を「マイホーム」、住宅ローンの内容を「土地・建物」としてお話します(そうでなければ、また話が少し変わってきますので…)。

> その家は築1年のときに仕事の都合で都内へ引越ししたためそれ以来ずっと住んでいなかった物件です。
> 現在も賃貸にだしていて人が住んでいます
この点についてやはり少し引っかかりを覚えます。
現在、(1)住宅ローンの名義人が居住していないこと、(2)賃貸に出していること、の2点について住宅ローンの借入先の銀行は了解していることなのでしょうか?
#3の回答でも書きましたが、銀行の了解を得たうえでの事ならば問題はないのですが、住宅ローンの目的は「マイホーム」=「自己居住のための住宅」ですから、それを賃貸に出すと「目的外利用」となりますので、無断でとなれば、(バレたときには)当然に一括全額返済を求められるものです。
住宅ローンを借りていると、銀行から時々様々な書類などが「転送不要」で送付されることもあるのですが、これまで銀行から何ら言ってきていない-ということは、銀行も了解済みのことだとは拝察しますが…。
これが銀行ではなく住宅金融公庫だと更に融通がききませんし。

> 売却の手続きが進んできた段階で相談に行くというのではいけないでしょうか?
> 売却の相手がみつかる以前に銀行に行く必要があったのでしょうか?
売却先を探したりすることは問題ありませんが、無断で売却してはいけません。
当然、売却の手続きを進めることもいけません。
この住宅ローンを組んだ時点で、「土地・建物」について銀行が第一順位の抵当権を設定します。
ですから、本来は抵当権者である銀行の許可を得ずに、この「土地・建物」に対して何らかの行動をとってはいけないんです。
銀行に「こちらに住む必要がなくなったので売却を検討している。」と相談されることから始められた方がよろしいかと思います。
(万が一、銀行に、住宅ローンの名義人が居住していないこと、賃貸に出していること、の了解を得ていない場合は、それがバレないように注意していただいて…。)

#3です。
補足により再びお邪魔します。
以下、住宅ローンの借入先を「銀行」、住宅ローンの目的を「マイホーム」、住宅ローンの内容を「土地・建物」としてお話します(そうでなければ、また話が少し変わってきますので…)。

> その家は築1年のときに仕事の都合で都内へ引越ししたためそれ以来ずっと住んでいなかった物件です。
> 現在も賃貸にだしていて人が住んでいます
この点についてやはり少し引っかかりを覚えます。
現在、(1)住宅ローンの名義人が居住していないこと、(2)賃貸に出していること...続きを読む

Q離婚調停の弁護士費用について質問です。

離婚調停の弁護士費用について質問です。

財産分与の協議がまとまらず、
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弁護士を通じての話しあい→調停 くらいの流れで
だいたいどの位費用がかかるものでしょうか?

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頼もうと思っている事務所は着手金10万と聞いています。
あとどれくらいかかると目算すればいいのか‥

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Aベストアンサー

弁護士報酬は、規定がありません。成功報酬10%とは、500万円請求した場合、100万円で和解しても10万円です。(500万円請求したので50万円を要求されるケースも多々あり)一般的に弁護士に案件を依頼すると最低でも100万円程度の費用はかかります。

Q自己破産から住宅ローンが組めるまで

主人は昨年、350万の負債で自己破産しました。
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Aベストアンサー

自己破産時の債権者にサラ金があったという事なので情報機関にもよりますが官報に載って(免責決定して)から少なくとも10年は銀行からの融資は無理です。理由はサラ金が良く使う信用情報機関が全国信用情報センター連合会(全情連)とテラネットという所で、最大10年間情報が残るからです。
他にもCIC・CCB・全国銀行協会(全銀協)にも登録されますが期間は最大7年間です。
またCIC・全銀協・全情連はお互いの情報の内、延滞などの異動情報をやり取りする事が出来ます。(通称:CRINと言う)
全情連・テラネットも情報交換しています。
情報消滅後はご主人にはクレジットヒストリー(クレヒス)が情報としてないので、クレジットカードさえも取得が難しい状態なので住宅ローンはよほどの保証人が付かない限り厳しいでしょう。一応目安としては
免責決定後10年+その後クレカ取得後3年位でしょう。
次に質問者さん名義でのローンですが基本的に配偶者の情報が審査に影響する事はないですが、収入面から審査が通る可能性は極めて低いと思われます。

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現在、主人が離婚調停を申し立てています。

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Aベストアンサー

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Aベストアンサー

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