住宅ローンで質問です。キャッシュで買えなければ負債？

住宅ローンのことで質問です。 35年ローンだと35年後に老朽化で改築でまたローンですか？
そうすると、一生資産でなく負債という現実・・・(信用は出来ると思いますが独身ならそんなに必要が・・・)

理想は退職金と貯金を合わせてキャッシュで買うのがいいのでしょうか・・・(富裕層でなければ)
それか一生賃貸？(一生独身前提) 私は結婚も子供も興味ないですが家には興味あります。

もうすぐで1000万貯まりますが貯金が減るのが怖いです。 現在29歳男、独身(貴族ではない)。
2000万位溜めて(1年で100万円はなんとか貯めています)

40歳で2000万貯めたとしても老後とかあるので、
(1)50歳で3000万貯まってから2000万円の1ルームか1DKのマンションを郊外で買う。
(2)2000万円の頭金で3000万円の家(郊外の一軒家か都内のマンション)を買う。
(3)一生賃貸。

あくまで毎年100万円貯めれて事故・病気がないこと前提ですが・・・

ローンが嫌で(借金だから)もちろん借金もありませんし、キャッシングは利息が馬鹿らしくて利用しない、ギャンブル・宝くじは非現実的だからしない、風俗は感情が不安定になるのと割り切れないから行かない・ブランド物はバーバリーの財布一点だけです。
まあ、お金を使うとすれば一人で音楽コンサート行くか映画・絵画鑑賞位ですかね。

話しがそれましたが、どのプランがいいと思いますか？ あと車はなくて(免許はある)バイクだけです。 もちろん50万位で安かったので一括で買いました。 本当は家も今、一括で買いたいw
※繰上げ返済とかも出来るとは思うのですが、リストラとかも視野に入れると小心者の私では無理です。

No.1 ベストアンサー 回答者： unos1201 回答日時： 2009/07/02 16:35

>35年ローンだと35年後に老朽化で改築でまたローン

マンションタイプと戸建てでまったく違います。

戸建ての場合、仮に、土地１５００万円、建物１５００万円のものを購入したとき、早ければ２５年から３５年で建て替える人もいます。その反面、メインテナンスをしっかりして、６０年以上も持たせる人もいるのです。

また、建て替えも、土地はそのままですから、壊す代金と仮住まい、新築の工事代などで、物価次第ですが、大きさを小さくして１２００万円で建て直ししたり、プレハブ式で別荘タイプを６００万円前後で作ってしまう人もいます。プレハブ式なら短期で工事完了、かなり安いものもあるのです。

マンションですが、管理費や修繕積立金が結構かかりますので、それで不足分は支払うことになります。土地はほとんど持ち分がないので、新規に購入するのと同じ程度は覚悟した方がいいでしょう。しかし、これも定期修繕をしっかりしていれば、５０年以上も同じ場所で建て直さないでも使えたりするものです。

（１）で、管理費、修繕積立金を支払い続ける、これは現実的でしょう。しかし、値段が予想できない、物価次第でもしかしたら５０００万円することになるかも知れません。物価が２．５倍になれば、そうなるのです。

（２）も同様なのですが、借金１０００万円なら、退職金で清算するつもりで５０代で購入も有効でしょう。しかし、修繕しない方法を一戸建てですると、２５年程度で廃屋状態になることもありますので、そこで建て替えるよりは、１０年目で１００万円から２００万円の修繕、定期メインテナンスして、２０年目も同様、３０年目で屋根を吹き替えして風呂などまで交換すると、６０年維持できる可能性があります。建て替えるより安い、気に入っていれば、それがいいと思いますし、建て替えるのも有効なのです。

何より、一戸建てなら、土地の分は財産ですから、その分は維持できるのです。４０年経過の３０００万円で購入したマンション、メインテナンス次第では、値段がほとんど無い、価値がなくなり、買い手がつかないこともあるのです。逆に、しっかりメインテナンスしてある管理組合のものは、購入時の価格を維持しているものさえあるのです。そういうところは、家賃以上の修繕費積み立てしていたりもしますので、支払えなくなるときは手放すことになるのです。

(3)一生賃貸は、高齢者でも借りれればいいのですが、拒否されることがあります。となると、住む場所を失うことがありますので、要注意です。同じ場所に継続して住む場合にだけ、公団などですと住み続けられる、アパートなどは継続をお断りされることもあるのです。

費用的には、公団などが一番安いのですが、建て替えで家賃が大幅アップもあるので、要注意、築年数が浅いものは家賃が高い、３０年以上経過しているものは安いが、立ち退きさせられ、別の場所を探すか、大幅アップの家賃になりますので、年をとってからだと大変なのです。

あとは、自由ですので、私なら、一生賃貸は選択したくありません。

No.2 回答者： mnb098 回答日時： 2009/07/02 23:51

今頃のなかでは非常に健全な金銭感覚の持ち主だと思います。

ただ、今後の結婚などでの環境は変わりますので、今が準備期間だと考えましょう。
土地付住宅でも10年ごとにメンテは必要です。マンションでは管理費と積立金の負担があります。いずれにせよ不動産を所有する事は、一定の制約につかまると言うことです。
今後は未定の事なので、貯蓄で準備しておけばどのようにでも対応できます。
自己資金なしで家に飛びつく人が多く、破綻している質問が多いのは明白な事実です。

都内は賃料も高いので自分のものになる不動産を持ちたいという希望は多いのですが、退職金以上のローンは高リスクと表裏一体と言う感覚は維持してください。