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ここ最近、クレジットカードの滞納が続いてしまい後から振込で払ってはいたのですが利用を止められてしまいました。そうしていると、家族の中で前々から計画していた家の建て直しの話が出てきて、ローンを組まざるを得なくなってしまい今のクレジットカードの状態では住宅ローンを組むのは難しいですよね・・・しかし、どうにかして住宅ローンを組む方法がないかと必死で考えています。

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A 回答 (8件)

クレジットカードの滞納で住宅ローンの審査が通らないっ


心配ですね。
キセキ?この答えなら安心しませんか?
https://tinyurl.com/orepeum

利用を止められてしまいました
こんな状態でしょうか?
http://toyota45.blogspot.jp/
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延滞情報は個人信用情報機関に記録されています。

時間が経つと消えるのでひたすら待つしかないでしょう。

参考URL:http://tyosaku.creditserver.net/?p=763
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この回答へのお礼

ありがとうございました。信用を取り戻せるまでまた貯金をしながらひたすら待つことにします。

お礼日時:2009/08/14 12:42

担保に入れるご自宅が、借り入れ希望金額に対して、十分な価値がある。


あるいは、十分な担保物件を持つ親御さん、あるいは配偶者さんが連帯保証人になってくれる。
質問者様または配偶者さんが、公務員、医療従事者などである。

上記のような条件があれば、多少不利な要件があっても、金融機関によっては
借り入れ可能になることもあります。
正直に、状況を金融機関の担当者に相談してみるのがよいのではないですか?

ただし、クレジットカードの滞納を続けた人が、住宅ローンを組んで、
返済の方が滞りなくできるかどうかのほうが心配です。
延滞が2ヶ月以上も続けば、かなりまずいです。
また、借り入れ時に金利優遇などの好条件がついたとしても、
延滞が発生したら、その好条件が受けられなくなることもあります。

カードなら利用停止で済んでも、住宅ローンには競売だの差し押さえだの、
かなり嫌な結末が待っているのです。
銀行から保証会社、さらにその先へ債権者が変わっていくと・・・。

建て直しの時期を遅らせるか、債務者を変更するか、ご家族ともよく話し合ったほうがいいです。
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この回答へのお礼

お返事ありがとうございます。住宅ローンを組もうとしていたのが労勤のつもりでしたので給料からの天引きで、生活に困っても住宅ローンは強制的に入れられると思うので心配はないようです。
しかし、カードで滞納をしてしまった事は今後、肝に銘じとかないといけませんね。今は同居家族にも話をして、立て直しを遅らせる事になりました。

お礼日時:2009/08/14 12:40

>クレジットカードの滞納で住宅ローンの審査が通らないって本当ですか?



#4の回答にもありますが、非常に難しいですね。
支払延滞は、金融事故として個人信用情報機関に登録されます。
融資を行なう金融機関は、融資申込者の信用度(過去の金融事故情報など)を確認します。

「カードを複数枚持っているだけで、支払事故が無くても審査を落とす保証会社」もあるようです。
何でも、その会社は「キャッシング融資枠=借金を負っている」と判断しているのだとか。
昨日、某銀行支店長と飲み会をしましたが「そんな保証会社があるのか?」と不思議がっていましたがね。
カードを複数枚持っているだけで審査に落ちる場合があるのですから、支払延滞では充分問題です。

>どうにかして住宅ローンを組む方法がないかと必死で考えています。

#4の回答にもありますが・・・。
個人信用情報機関のブラック情報を削除する事は、不可能です。
ネット上にも「ブラック情報を削除します」というCMがありますが、充分ご注意下さい。
ブラック期間は、新規信用構築期間としてプラスに考える事です。

家族全員がブラックになっている事はありませんよね?
だとすれば、ブラックでない成人+安定した定期的収入+過去に金融事故が無い者名義で住宅ローンを申し込む事が可能です。
当然、住宅もローン申込者の名義になります。
複数の該当家族が居れば、複数の持分としてローンを組み返済額を小さく出来ます。

一番良いのは、親族からお金を借りて、親族に返済する事なんですが・・・。
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この回答へのお礼

提案頂きありがとうございます。クレジットをもう一度再開して滞納せず、1年間は払い続けるようにすると少しは信用してくれるようになって住宅ローンを組めるようになるのでは。という話をききました。それはどうなのでしょう?

お礼日時:2009/07/29 22:24

住宅ローン審査経験者です。


&かつて『個人信用情報機関』の1つである『CIC』の『個人情報取扱主任者』の認証を受けていました。

> クレジットカードの滞納で住宅ローンの審査が通らないって本当ですか?
そういうことがあるのは、本当のことです。
どうしてか…というところに『個人信用情報機関』に登録されている『個人信用情報』が関わってきます。

> ここ最近、クレジットカードの滞納が続いてしまい後から振込で払ってはいたのですが利用を止められてしまいました。
現在は、「利用を止められている」状態ですか?
それとも「強制解約」となってしまいましたか?

クレジットカードを利用してのショッピング等の代金や、クレジットカードに付帯したキャッシングやローンの機能を利用した際の「支払・返済」については、そのクレジットカードを発行・管理している会社で情報を管理しています(「滞納」というのは、「納付」の義務を負っている場合に使う言葉なので、クレジットカードやローンの場合には遣いません。辞書にもそう書かれているのに、プロと称する方でも「滞納」を遣っているので、一般の方が混乱してしまうと思うんですが…)。
そして、その情報は、そのクレジットカード会社が加盟している『個人信用情報機関』にも登録されます。

お客さまが住宅ローンなどを申し込まれますと、『個人信用情報機関』に、他のローンの契約情報や、過去のローンの返済状況などを照会します。
このなかには、ローンのみならず、クレジットカードの「支払・返済」情報も入っています。
住宅ローンの申し込みがあったので『個人信用情報』を調べてみたら「クレジットカード支払・返済について、遅れたことがある」「クレジットカードについて利用停止状態になっている」という『履歴』が出てきた…というようなことがあります。

要するに「過去に借金について契約どおりに返してもらえなかったことがある」とバレてしまう訳です。

「過去に約束を守れなかったことがある」人だから、お金を貸しても、また約束どおりに返してもらえないことがあるかもしれない…という印象を与えることになる訳です。

> 家族の中で前々から計画していた家の建て直しの話が出てきて、ローンを組まざるを得なくなってしまい今のクレジットカードの状態では住宅ローンを組むのは難しいですよね・・・しかし、どうにかして住宅ローンを組む方法がないかと必死で考えています。
法律などで『個人信用情報機関にネガティブな情報がある人には、お金を貸したり、それに準ずることをしてはいけない』と決められている訳ではありません。
ですから、#2さまのように「絶対借りられない訳ではない」んです。
ただし、ご質問者さまにとって「良い条件」で借りられるとは思わないでください。

また、『個人信用情報機関』は、業態ごとに加盟するところが違っていたりします。
クレジットカードの発行・管理をしている会社は、銀行等金融機関とは異なる『個人信用情報機関』に加盟していることが多いです。
ですが、ローンの際に利用することになる「保証会社」は、クレジットカードの発行・管理をしている会社と同じ『個人信用情報機関』に加盟しています。
利用停止になったというクレジットカードの発行・管理をしている会社が加盟している『個人信用情報機関』を調べ、そこが『CIC』にしか加盟していなければ、望みはあります。

住宅ローンを借りる際に「保証会社」を【関わらせなくてもいい】ところに申し込みをしてみられるんです。
なかなか難しいですが、探していけば見つかると思います。
(どこがどう…ということは申し上げられません。こればかりは「申し込んでみなければ分からない」ものなので。)

ちなみに、#2さまが善後策として挙げられているお話ですが…。

1番目はありえませんし、クレジットカード会社内で「どうにかしてもらっても」何の意味もありません。
一度『個人信用情報機関』にその情報が登録されれば、取り消しは「間違い」でない限り不可能です。
ご質問者さまの場合、遅延しているのは事実なのですから。
また、「使用停止」となっているということは、遅れたのも1度や2度ではないはずです。
「遅れが恒常化している」状態の『個人信用情報』をみて、なお「お金を貸したい」「保証したい」とは思いません。

#2さまの
> 私は、過去に実際クレジットカードで(過失ながら)事故を起こしてしまいました。
がどのような経緯によるものかは存じませんが、「状況が違う」と思われます。

2番目の方は、ローンの申し込みにおいては有効かもしれませんが、保証会社が納得しない場合は「保証会社保証なし」での融資となるため、万が一にでも返済不能になった場合は、厳しいですよ。
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この回答へのお礼

詳しく教えて頂きありがとうございます。クレジットカードの方は使用を止められているだけなのか、解約になってしまっているかはまだわかっていません。カード会社に連絡を入れてもう一度使用できるようにお願いしてみようと思っています。
住宅ローンはろうきんで借りようと考えているのですが私は初め、クレジット会社とろうきんは別ものと考えていました、個人信用情報機関というのを知って、このために住宅ローンを組めなくなってしまうのではないかと不安になりました。私の浅はかな考えでクレジットカードを使ってしまった事を後悔しています。今後同じ事をしないために、今、勉強させて頂きました。

お礼日時:2009/07/28 18:13

> 生命保険を担保にする方法とはどういう方法なのですか?


保険に年20~30万円払っていて、数年経っていれば100万ぐらいの積み立てがある状態になる。
これを担保に保険会社から借りる方法。

> それなら住宅ローンを組む事もできるのでしょうか?
住宅ローンとは根本的に違うもの。
だから、金融事故に関係なく借金できる。
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この回答へのお礼

何度もお返事頂きすいません・・・もし、住宅ローンの申し込みが難しいようなら生命保険の方に相談してみます。ありがとうございました。

お礼日時:2009/07/28 17:55

私は、過去に実際クレジットカードで(過失ながら)事故を起こしてしまいました。

結果、いくつかの金融機関からはローン審査がおりませんでした。
が、とある銀行(信託銀行)だけは目を瞑ってローン審査を通してくれましたので、希望は捨てないでください。

経験を元に書かせて頂くと・・・・

まず、本当に事故記録が残ってしまっているかどうかを知ることが肝要です。以下のようにして確認できます。

1.まず、CIC等の個人信用情報の管理機関に問い合わせる →
    http://www.cic.co.jp/rkaiji/ki01_kaiji.html
CIC 以外にも、いくつかの機関があります。
    http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/ とか・・・。
  「個人信用情報」等というキーワードで検索してみてください。
  
2.支払履歴が記載されたレポートをくれるので、内容をチェック
  もしも、支払事故があれば、そのようにレポートに記載されています。
  多少の支払遅延では事故の記録は残りませんが、カードを止められる
  ぐらまでいってしまうと、やはり事故記録になってしまっているかも。
  レポートの見方は上記機関の窓口で教えてくれます。
  事故の記録がなければ、何も心配いりません。

事故記録があった場合、まず、未払い債務があれば、それを返済して下さい。

で、善後策としてとれる方法が二つあります。

1.与信してくれた会社(クレジットカード会社等、あなたにペケをつけた会社)へ抗議の連絡を入れ、事故情報を削除してもらう
  → 私は断られましたが、消してくれる場合もあるらしいです。

2.正直に、このレポートを持って金融機関のローン担当者に相談。
  (債務が完済済であれば、その証明書も持参)
  これで、事情を説明すれば何とかなる場合もあると思います。(私はコレでした)

以上で、すべての場合を網羅したわけではないかと思いますが、こんなところだと思います。
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この回答へのお礼

お返事を頂きありがとうございます。クレジットカードの方に連絡を入れてもう一度、利用させてもらうようにお願いをし、次からは信用を取り戻すために努力していきたいと思っています。一度信用を失ってしまった以上は個人信用機関に登録されてしまうと思いますが、これを機にクレジットカードの使用を改めようと思います。

お礼日時:2009/07/28 17:49

 年に、2回も3回も引き落としできなかった履歴があると金融機関では「返済状況があまりよろしくない人」という見方をするらしいです。

口座をお持ちの金融機関でローンの申込みはしないほうがいいでしょう。

 ただ、クレジットの利用がとめられてしまうと、俗に言うブラックリストに載っているケースがあります。そうなると住宅ローンは厳しいです。新規のクレジットカード申込みや、消費者ローンについても何らかの制限はかかると思います。

 生命保険を担保に借入する方法等、検討してみてください。
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この回答へのお礼

お返事ありがとうございます。生命保険を担保にする方法とはどういう方法なのですか?それなら住宅ローンを組む事もできるのでしょうか?質問ばかりになってしまいましたが、お返事を頂けるとありがたいです。

お礼日時:2009/07/28 08:33

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Q住宅ローン審査と信用情報の「延滞」基準

はじめて質問します。

10月17日に住宅ローンの仮審査をしました。(借入2300万 頭金200万)
主人は、勤続年数20年、年間収入500万円、38歳です
義母の土地に主人の名義でローンを組むことになりました。銀行でも、担保には問題ない。と言われていたのですが、審査が通らなかったと連絡が来ました。

あわてて、CICに確認しましたが。10月の入金状況にAの文字が・・・

主人が携帯を変更したときに、すすめられるままカードを作りそこから月々の料金を支払う形で契約したそうです。すぐに口座引き落としの手続きをしましたが、9月・10月と引き落としできないと通知が来て、コンビニから入金しました。 

ただ、10月に関しては、2.3日遅れた気がします。10月17日に入金。保証会社の確認は10月19日に照会しているようです。

この場合、住宅ローンを組むことはむずかしいのでしょうか?
私の責任を感じていて、どなたかご存知のかたがいっらしゃれば、ご教示ください。

Aベストアンサー

>CICに確認しましたが。10月の入金状況にAの文字が・・・

「A」というと、「お客様側の都合で、入金が無かった」という意味ですね。
つまり、「踏み倒し扱い」です。

>すすめられるままカードを作りそこから月々の料金を支払う形で契約したそうです。

この時点で、案外知らない間にブラック殿堂入りになる方が多いのです。
カードの手続きには、審査・発行の時間が必要ですよね。
カードの申込=翌月から携帯通話料金のカード支払いにはなりません。
「カードでの支払いが開始されるまで、口座引落若しくは指定口座に振り込み」との契約が、携帯電話会社との契約書に記載があるはずです。
口座引落手続きが完了するまでは、振込みになっています。
案外多くの方が、この規約を忘れたばかりにブラック殿堂入りになっています。

>9月・10月と引き落としできないと通知が来て、コンビニから入金しました。

これは、非常に拙いですね。
携帯電話会社若しくは代金収納会社は、(先に記載した通り)カードでの代金支払いまでは口座引落又は振込です。
口座引落手続きも、若干の時間差があります。
手続き完了までは、振込みです。
口座引落手続き時に「○月から引落です」と説明がありませんでしたか?
意外と、法律で定められた契約内容を説明しても聞いていない方が多いのです。
常識的にも、引落手続きをして翌日から引落可能という金融機関は極めて少数です。

>この場合、住宅ローンを組むことはむずかしいのでしょうか?

法律で「ブラック伝度入りの者に融資をするな!」という条文はありません。
融資の可否は、各金融機関が独自に判断します。
住宅ローンを組めるか否かは、当事者でないと分かりません。
一般的には、非常に難しいでしようね。
既にブラック情報が存在し+住宅ローン融資申込み情報が存在し+保証会社の確認履歴が存在。
いくら金銭的に問題がなくても、携帯料金の延滞で信用が無くなる場合が多いです。
「たかが携帯。されど携帯」なのです。
携帯変更月だけなら執行猶予ですが、2ヶ月も続くと猶予は出来ませんね。
H25年6月。日経プラス1記事「携帯電話代を滞納すると住宅ローンが組めないかも知れない!」
「携帯電話 滞納 住宅ローン」でHPを検索して下さい。
実例が、色々とヒットします。
余談ですが・・・。
2ヶ月も口座引落が出来ない事は、「金融機関が原因」とは疑いがあります。
「100%金融機関のミス」と証明しない限り、信用(事故)情報を削除する事は出来ません。
携帯電話の契約書・口座引落契約の契約書・カード申込書・9月10月前後の(引落口座の)口座残高などを確認して下さい。

>CICに確認しましたが。10月の入金状況にAの文字が・・・

「A」というと、「お客様側の都合で、入金が無かった」という意味ですね。
つまり、「踏み倒し扱い」です。

>すすめられるままカードを作りそこから月々の料金を支払う形で契約したそうです。

この時点で、案外知らない間にブラック殿堂入りになる方が多いのです。
カードの手続きには、審査・発行の時間が必要ですよね。
カードの申込=翌月から携帯通話料金のカード支払いにはなりません。
「カードでの支払いが開始されるまで、口座引落若しく...続きを読む

Qクレジットカード支払い遅延。。ローン組むには!!

引き落としがある口座に入金し忘れていて、クレジットカードの支払い遅延をしてしまった場合、住宅ローンは組めなくなりますか?
主人が独身時代に何度か支払い遅延してしまった…と言うのですが。。。
銀行やローンについての知識がないので分からないのですが、今後住宅ローンを組む場合、どうすれば審査が通るのかなぁと。
遅延なく、何年か経てば大丈夫…とか、銀行による。とか…??

ちなみに以前、不動産会社の方に聞いた時は年収的には全然大丈夫だといわれているのですが。
買うとなればローン組む事になるんで、心配で。

あぁ情けない夫…


上記の内容、意味不明でしたら補足します。


詳しい方、よろしくお願いします。

Aベストアンサー

>主人が独身時代に何度か支払い遅延してしまった…と言うのですが
 ・いつの話ですか
 ・その後、そのカードは普通に使えましたか
 ・また、使えた場合、普通に更新できましたか
 ・また、他にお持ちのカードは普通に使えていますか、また更新されましたか
・遅延後、普通に使用出来ている、更新も出来た、他のカードも使えている、更新も出来た・・のなら
 ブラックにはなっていません

・ローンを申込む場合、消費者金融の借入がある場合は無くしておく、カードのキャッシングもない方が良い
 頭金はなるべく多い方が良い、年間の支払金額は年収の20%位にして借入金額を逆算する・・限度一杯(30%)にすると支払が苦しくなるし、何かの場合の予備費が貯蓄できない(特に戸建ての場合)

Qクレジットカードの延滞で住宅ローンが組めない?

半年前、クレジットカードの延滞を残高不足で何度も繰り返してしまい、カードの使用を止められ再契約をしてもう一度カードを使えるようにしてもらいました。
2年後、親との同居のため家の建て直しをする計画があります。クレジットカードの延滞をして再契約をした事で5年は住宅ローンが組めないと聞き、2年後に住宅ローンが組めるか不安です。
まだ個信には開示していませんが、再契約などをしたら「異動」の文字が表示がされていると思うんです。「異動」が消えない間はどう頑張っても住宅ローンは組めないのでしょうか?
住宅ローンの他に借入ができる方法はないのでしょうか?

Aベストアンサー

> クレジット会社に問い合わせてみますと、この場合は再契約ではなく継続という形だろうという事でした。
クレジット会社でも、その契約自体が「だろう」であり、「個人信用情報機関にどのように登録した」という明確な回答が得られなかったのですね。

> 継続でしたら「延滞」ではなく「遅延」という事でしょうか?
それは、クレジット会社の基準によることですから、私には判断しかねます。

ですから、やはり、個人信用情報が「実際にどう登録されているか」を確認された方がよろしいかと思います。

CICの場合、「クレジット情報」は、契約期間中および取引終了日から5年間表示されます。
そして、[返済状況]の「異動」は、「契約期間中に延滞(長期にわたる支払の遅れ)があるもの・あった場合」に表示されます。
要するに、「異動」を解消しても、契約期間中は「異動」が消えることはないんです。
他の個人信用情報機関では、【延滞】を解消して一定期間が過ぎれば、【延滞】に関する情報が抹消されるところもあるんですが、CICは少し違います。

このあたりについては、CICのウェブサイトで、
・個人信用情報の登録
 http://www.cic.co.jp/rgyoumu/gy05_touroku.html
・情報の見方に関する説明書
 http://203.180.136.13/rtoiawase/documents/mikata_E22.pdf 
を見ていただくとご理解いただけると思います。

「異動」を解消する(=支払いが遅れていた未払金について解消する)と、[補足内容]という欄が「追加」され、そこに「解消」という表記され、解消日(=支払いが遅れていた未払い金を支払った日)が表示されてきます(「異動」になっていなかったり、)。

「遅延」であれば、[入金状況]で表示されているのは「基準日から遡ること2年分」ですから、今後、そのクレジットカードを使って請求が来るようにし、口座振替日に残高不足などによる振替不能も一切しないようにすれば、2年で情報が「押し出される」形になります。

2年後と言わず、まずは、今の時点で【延滞】に関する情報が登録されていないことを確認しておかれるとよろしいかと思います。

そして、この先、どうするのがよいかを考えられてはいかがでしょう。

例えば、CICに【延滞】に関する情報が登録されてしまっているのならば、そのクレジットカードは解約してしまい、解約から5年の経過を待つ…ということになるでしょう。

【遅延】であれば、今後、そのクレジットカードを使って請求が来るようにし、口座振替日に残高不足などによる振替不能も一切しないようにすれば、「請求に対する支払い・返済が約定どおり行われた」ことを表す「$」を連ねることができ、2年経過すれば2年以上前の【遅延】の情報は、押し出され、表示されてきませんから、2年後でもOKな可能性はあります。

ただ、どのような融資であれ、「個人信用情報機関にネガティブ情報が登録されているから」ということを、融資謝絶の理由にしてはいけないことになっています。
あくまでも、個人信用情報機関の情報は「参考情報」として利用するだけになります。
融資や保証をするかどうかの判断は、金融機関や保証会社が行います。
個人信用情報機関にネガティブ情報が登録されているからと言って、100%NGとなるとは限らないんですよ。
「個人信用情報機関にネガティブ情報が登録されている人には、お金を貸したり、それに準ずること(クレジットカードの発行とか)をしてはならない」と法律等で決められている訳ではありませんしね。

ですから、ローンの審査基準は金融機関によっても、保証会社によっても異なっているので「申し込んでみなければ分からない」ものだと考えてください。

> クレジット会社に問い合わせてみますと、この場合は再契約ではなく継続という形だろうという事でした。
クレジット会社でも、その契約自体が「だろう」であり、「個人信用情報機関にどのように登録した」という明確な回答が得られなかったのですね。

> 継続でしたら「延滞」ではなく「遅延」という事でしょうか?
それは、クレジット会社の基準によることですから、私には判断しかねます。

ですから、やはり、個人信用情報が「実際にどう登録されているか」を確認された方がよろしいかと思います。

CICの...続きを読む

Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
ほぼ間違いないので準備を始めてくださいと不動産屋に言われ、
引越しも決まっていたのですが・・
まさかの審査落ちでした。
落ちた原因ははっきり分からないのですが、
過去の通帳のお金の出し入れがネック・・らしいのです。

正直、理解不能です。
10年も昔からの通帳内容を言われても・・・
覚えているものも覚えてないものもあります。
審査落ちの理由によく「転職・新規借金」と聞きますが、
そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか?

現在の住居も出なくてはならないですし、
引越し業者も断らなければいけないし・・
本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
内容に間違いが無いことの確認作業が大半ですので、今回は通帳の提示などを求めたところ、提出できなかった、もしくは提出したところ
事前審査と相違があった、のいずれかの可能性が高いです。

よく見かけるケースとして、
自己資金の証明ができないことがあります。例えばローン2000万、
自己資金1000万で家を買う場合、1000万について自分のお金である
との証明(自分名義の通帳や証書で証明)が無いと、
「もしかしたらその1000万て他からの借金では?」という風に判断されることがあります。そうなると(1)に該当し、断られる可能性が出ます。
他に、以前に住宅購入など、大きな買い物をしていませんか?
そしてそのために銀行以外(親や親戚、知人、経営・勤務している
会社)から借入をしていませんか?
もしこれがあると、これも(1)に該当し、
「現在の借入残高」として申告した内容と違いが
出てくるため、断られる理由になりえます。

最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
(状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。)

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた...続きを読む

QCICに事故記録があると新規住宅ローンは組めない?

CICに情報開示しました。A、Pなど遅延が何個かありました。
記録が消えるのは、H26年8月です。
子供も大きくなってきたので、住宅を購入しようと思っています。
事故記録があると住宅ローンは組めないのでしょうか?
また、事故記録があったが、住宅ローンを組んだ人はいますか?
どうにか住宅ローンを組む方法は無いでしょうか?
あと2年半もまてないです。

Aベストアンサー

いまどきこんな「都市伝説」が横行しているなんて思いませんでした。
もうまともな回答者さんたちは書き疲れたみたいですね。

以前きちんとした回答を丁寧に投稿していた人たち。ローン審査していた人、現役銀行員、ローンアドバイザーの皆さん今頃は書き込み止めたみたい。
しばらくお休みしてたので来てみてビックリしました。

1.入金履歴の記号が「事故」と考えていること。それは二年以内の返済の履歴でしかなく一回程度じゃ事故とは言いません。
AやらPのオンパレードはいただけません。

2.住宅ローンに人間の保証人をたてるなどと考えること。不動産の共有者か収入合算者は連帯保証人になっても、いまどき人的保証なんてはやりませんよ。保証機関があるのだから。

3.二年後には登録情報が消える?真っ白になる?質問者の方がまだ知識がありますね。破産事故なんかですべてが代弁事故やら貸倒登録され5年後に登録抹消された場合の話です。

4.実績を積まないとローンが組めない?借り癖のあることの証拠にしかなりませんよ。過去に引き落としの延滞がある人はよっぽど自己管理していないと、また延滞をリピートする事例が多いのです。一からのスタートに戻ることのほうが怖いでしょう。

5.担保がない?購入する住宅が担保になるのですよ。

一回ぐらいの引き落としの失念で個信の事故なんかにはなりません。解約して更新が止まってもほかの属性がしっかりしていれば、審査のネックにはなりません。
収入が低く自己資金も無い。ほとんどフルローン。勤務先も大きくなく、転職している。家族が多く可処分所得が少ない。
こんな条件で住宅ローンを組もうとすれば、一回の延滞でも比重は大きなものになります。
ましてや数回の延滞が見える。これは支払いの意識の欠落している債務者と見られる。おまけに最後の手前の記号がAで最後が$で解約、は督促されて全額請求して解約されたと見ます。

業種による貸し倒れ確立(デフォルト率)を管理しているので、不利な業種もあります。
そんなこんなで審査は進むものです。入る前からおじけていてもどうにもなりません。
まずは、自分が欲しい家にたいしてどんな資金プランが立てられるかを、自ら書いて見て、これなら無理なく支払いしていけると思えばトライするのです。

業者に任せきりやこのようなところで中途半端な豆知識を得ても、自分の家は手に入りませんことを最後に書きます。

いまどきこんな「都市伝説」が横行しているなんて思いませんでした。
もうまともな回答者さんたちは書き疲れたみたいですね。

以前きちんとした回答を丁寧に投稿していた人たち。ローン審査していた人、現役銀行員、ローンアドバイザーの皆さん今頃は書き込み止めたみたい。
しばらくお休みしてたので来てみてビックリしました。

1.入金履歴の記号が「事故」と考えていること。それは二年以内の返済の履歴でしかなく一回程度じゃ事故とは言いません。
AやらPのオンパレードはいただけません。

2.住宅ロー...続きを読む

Q住宅ローンを借りたいのですがCICに異動の記録があります・・・

マンション購入で3千万円ほど住宅ローンを借りたいのですが、CICに異動の記録があります
数年前カードが作れなくなり、CICの情報公開したところ「異動」の文字が!
内容的には、当時映画が安くなるとカードを作り、そのカードで500円のお菓子をカードで払いました。その後、申し込み用紙の不備で電話かかってきたのですが、その女性の対応があまりにも偉そうなので数ヶ月間請求を無視をして支払いましたが記録が残ってしまいました。たった500円ですがいまでは後悔です・・・。

クレジット情報です。
お支払いの状況 平成18年8月
情報発生日 平成16年11月
解消日 平成17年3月
登録会社名 ポケットカード(株) 
入金状況 Aが4つ並んでいます

1、「お支払いの状況」から5年、平成23年7月で記録は消えるとCICに言われましたが、平成18年8月」は何を意味する日時なのでしょうか?
2、金額などの内容は保障会社、金融機関に伝わるのでしょうか?
3、不動産業者経由での審査は、履歴が1年残るのでやめたほうがよいのでしょうか?その場合購入前提の商談を経ないと審査依頼はだせないのでしょうか?
ソニー銀行などのネット銀行などで審査依頼欄がありましたが、ネット上での仮審査はどうでしょう?
4、カードを作ることができるかできないかで確認はできるものなのでしょうか?
それ自体も履歴が残りマイナスイメージになるのでしょうか?
5、いちかばちか、この状況で審査通りやすそうな金融機関、会社等はないでしょうか?住宅金融支援機関のフラット35,オリックス、SBIモーゲージ、楽天モーゲージ、JAの住宅ローンなどはいかがでしょう?
以前の書き込みのとおり、法律で通らないと決まっていないから絶対だめとは言えないということですが、やはり履歴が消える平成23年8月まで借りられない可能性が高いことを承知でお伺いさせて頂きます。
お詳しいかた、ご経験されたかた等、教えてください。よろしくお願いいたします。

マンション購入で3千万円ほど住宅ローンを借りたいのですが、CICに異動の記録があります
数年前カードが作れなくなり、CICの情報公開したところ「異動」の文字が!
内容的には、当時映画が安くなるとカードを作り、そのカードで500円のお菓子をカードで払いました。その後、申し込み用紙の不備で電話かかってきたのですが、その女性の対応があまりにも偉そうなので数ヶ月間請求を無視をして支払いましたが記録が残ってしまいました。たった500円ですがいまでは後悔です・・・。

クレジット情報です。
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Aベストアンサー

#1です。
ご丁寧なお礼をありがとうございました。
補足や追加のご質問をいただきましたので、再び参りました。

ポケットカード(株)のクレジットカードは、その後は一切使用せず、また、自ら解約手続きも取られていないのですね。
そして、クレジットカードの有効期限から考えると既に有効期限を過ぎているけれど、有効期限が更新された新しいクレジットカードがお手元には届けられていないようですね。

でしたら、やはり、更新審査をしたけれど、『延滞』があったので、平成18年8月に、カードの更新を見送った=クレジットカード会社が契約終了とした、なっていると思われます。

ならば、[終了状況]のところには『完了』と記載されているのでないかと思います。

そうなっているのでしたら、確かに平成18年8月**日から5年経過しないと、このポケットカード(株)のクレジットカードの契約情報は消えませんので、平成23年7月末まで消えない…ということになりますね(「5年を『超えない』期間」保有される情報なので、当該日である平成23年8月**日の前月末を以て情報が消えるんです)。

> 一度審査が落ちるとその金融機関、系列に1年間この人はブラックだという情報が残ってしまう書き込みを見たことがあったので・・・。
まず、民間金融機関に住宅ローンの申し込みをされますと、多くの金融機関では、独自の「融資審査」を行いつつ、保証会社に「保証依頼」を出します。
そして、保証会社では保証会社で独自に「保証審査」を行います。
金融機関の「融資審査」においては、その金融機関が加盟している個人信用情報機関に、借入申込人の『個人信用情報』を照会します。
保証会社の「保証審査」においては、その保証会社が加盟している個人信用情報機関に、保証依頼人(=借入申込人)の『個人信用情報』を照会します。
ただ、ローンの条件として「金融機関が指定する保証会社の保証を受けられること」を掲げている金融機関も多いので、保証会社からの「保証OK」が出てからしか「融資審査」を行わない金融機関もあるようです。

多くの金融機関、保証会社では例え「融資NG」「保証NG」となったとしても「借入申込書類」や「保証依頼書類」をお客さまにお返しすることはありません。
別途、一定期間保管されますが、どこでも1年間と決まっている訳ではありません。
半年のところもあれば、永久保存のところもあるかもしれません。
また、書類の扱いとしてはそうかもしれませんが、データとしては永久的に残すようになっているかもしれませんね。
ただ、「この人はブラックだ」という情報を残すことは少ないと思います。
その都度『個人信用情報機関』に照会すれば済むことなので。
さらに申し上げれば、『個人信用情報機関』には、「この人はローンを申し込んだけれどNGになった」という情報が登録されることはありません。
「申込情報」と「契約情報」は別ですし、「申込情報」は半年程度でデータから消えます。
住宅ローンの場合、「申込情報」が登録されてから半年以上「契約情報」が登録されない…ということも珍しくはありませんから、何らマイナスに影響することもありませんしね。

> 影響ないならば、フラット35を出している所すべてに審査依頼かけても大丈夫でしょうか?
フラット35は、「申し込み」をすることになりますし、申し込んだけれど契約をしないという金融機関には、「取り消し」の手続きを取らなければいけませんから、あまり多くの窓口金融機関に申し込みをするのは面倒だと思いますよ。
全てに申込書類を提出することになりますから、あまり多くの金融機関に申し込まれますと、公的証明書の発行手数料だけでも結構な額になってしまうのではないかと思いますが…。

> 「CCB」はまだですが、「KSC」は情報開示しまして
> CICの交流対象情報として
> 返済区分:異動  成約日/実行日:2004、9 
> 情報発生日:2004、11 完了  となっておりました・・・。
KSCにCRIN情報が掲載されていましたか…。
う~ん…。
KSCにCRINの異動情報が掲載されているとなると、それが消えるまでは「どの金融機関でも」、融資審査を通すのは難しいと思います…。
保証会社も同じくです。
CCBの情報開示結果を待つまでもないです…。
KSCでCRINの異動情報が掲載されてくる以上、フラット35を含め難しいと思います。

オリックス(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、KSC、CIC、CCB
SBIモーゲージ(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、CIC、CCB
楽天モーゲージ(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、CIC、CCB
となっていますね。

JAは確か都道府県ごとに組織が違い、利用する保証機関も違っていると思いましたが、全国的に考えますと、JA(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、KSC、CIC、CCBあたりですね。
一般的な話としては、KSCとCICに異動情報がある間は難しいと思うのですが、最終的な判断をするのは金融機関であり、保証会社です。
ですから、ダメモトでもよければ、申し込みをされてみられてもよろしいのではないかと思います。
特に、JAの場合、ご質問者さまやご家族がJAの正組合員であり、広大な土地を所有する地元の有力農家であれば、もしかしたら…とも思ってしまったのですが(JAという組織を特殊に見過ぎなんでしょうか)。

#1です。
ご丁寧なお礼をありがとうございました。
補足や追加のご質問をいただきましたので、再び参りました。

ポケットカード(株)のクレジットカードは、その後は一切使用せず、また、自ら解約手続きも取られていないのですね。
そして、クレジットカードの有効期限から考えると既に有効期限を過ぎているけれど、有効期限が更新された新しいクレジットカードがお手元には届けられていないようですね。

でしたら、やはり、更新審査をしたけれど、『延滞』があったので、平成18年8月に、カードの更新...続きを読む

Q公共料金の払い忘れ。2度とローンは組めないんでしょうか?

ネットのプロバイダー料だけ銀行引き落としじゃなく、毎月コンビニ払いにしています。
先月分を払い忘れ、今月分と共に請求書が来て、今日は督促みたなハガキが届き主人から激怒されました。

これで2回目で、住宅ローンを組む時に1度でもカードや公共料金の支払いが遅れたらローンを組むのが難しいと銀行に方もいっていたので、主人は激キレしています

やはりネットのプロバイダー料も2度も払い忘れたらブラックリストにのるのでしょうか?
自分の名義でなく主人の名義なのですごく責任感じています

ご回答よろしくおねがいします

Aベストアンサー

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンを担当したこともある者です。

> 住宅ローンを組む時に1度でもカードや公共料金の支払いが遅れたらローンを組むのが難しい
これは厳密に言えば正確ではありません。
五大公共料金(水道、電気、ガス、電話、NHK)のうち、上水道、電気、ガスは滞納をすれば供給をストップされます。
電話もサービスの提供が受けられなくなります。
NHKについては、差押等の措置を講じているようですが、視聴ができなくなるわけではありません。
これらの料金の「納付」については、このような供給、サービスの提供の停止が先です。
また、納付方法が「口座振替委託契約」と「振込用紙による窓口収納」となっている場合は、額の多少にかかわらず「ローン」に影響を与えることはありません。

ただし、これらの料金について「クレジットカード払い」になっている場合は、その扱いは「クレジットカード」と一緒です。
「クレジットカード」の場合は、額が少なくてもローンに影響します。
例え1円でも。

といいますのは、金融機関にローンを申し込んでいただきますと、「個人信用情報機関」というところに、ローン申込者の「個人信用情報」を照会するんです。
ここには、その「個人」の「信用」に関する情報が貯えられています。
いつ、どこから、いくら借りたか、どのようなクレジットカードをもっているか、どのように利用しているか、返済はきちんとされているか…といった情報が貯められています。
この「過去」の「経歴」をもとにして、「この人は『お金(およびそれに準ずるもの)』について信用できる」「信用できない」を判断します。
ですから、「過去」も大切なんですよ。

公共料金や税金の納付については、滞納があっても、この「個人信用情報機関」にはその旨の登録はされません。
ですが、もし、料金の納付がクレジットカード払いになっていると、ことは「クレジットカードに関すること」にもなります。
クレジットカードに関することは、個人信用情報機関に登録されます。
ですから、ローンに影響を与えるんですよ。

ご質問者さまの場合、ご懸念の「ネットのプロバイダー料」は、額が少ないからではなく、「コンビニ払い」=『振込用紙による振り込み』なので、ローンには影響しません。
ご安心ください。
また、個人信用情報については、「ブラックリスト」=「お金を貸してはいけない人の一覧表」などというものは存在しません。

ただし、1点問題があります。
そのネットのプロバイダー料を、クレジット会社が「代行収納」をしている場合です。
この場合は、そのクレジット会社内の「ブラックリスト」=「要注意人物一覧」には掲載される可能性があります。
そうなりますと、そのクレジット会社が関係するローンやクレジットカードは利用できなくなることがあります。

住宅ローンを利用されますと、口座から返済額が自動的に引き落とし…となりますが、この場合も「残高不足で引き落としできなかった」ら、信用情報に傷が付きます。
額の多少、理由の如何は全く考慮されません。
口座には余裕を持った残高を入れておくことを心がけてくださいね。

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンを担当したこともある者です。

> 住宅ローンを組む時に1度でもカードや公共料金の支払いが遅れたらローンを組むのが難しい
これは厳密に言えば正確ではありません。
五大公共料金(水道、電気、ガス、電話、NHK)のうち、上水道、電気、ガスは滞納をすれば供給をストップされます。
電話もサービスの提供が受けられなくなります。
NHKについては、差押等の措置を講じているようですが、視聴ができなくなるわけではありません。
これらの料金の「納付」に...続きを読む

Q異動がありました。住宅ローンはあきらめるべきでしょ

住宅ローンについて質問です。二つの銀行の仮審 査落ちてしまいました。

29歳男、会社員、妻と長男(8月に次男予定) 年収 430万円程 卸売業勤務7年目(資本金3億3千万円 売上約250 億従業員200名強) 妻 パート4年目 年収120万円程

某有名HMにお願いしており、下記なら通るとの ことで審査いただきました。

■ローン申請額:3200万円 35年返済 (手持ちは 500万円) *親族より4~9年目で年100万円ずつ(トータ ル500万)の援助はあり、 繰り上げ返済を考えております。(預金がこ のような形でしか返ってこない)

そこで信用情報(CIC)を確認すると以下が記載あ りました。(全銀協、JICCには依頼中)

報告日:平成24年2月10日 残債額:0円 返済状況:異動 異動発生日:平成21年2月27日 補足内容:解消 延滞解消日:平成21年8月18日 終了状況:完了

HM営業もこれがネックで通るのは非常に難しい と言われております。 営業的にあたりはつけてみるとおっしゃっていた だいておりますが、 全銀協、JICCにも異動があれば住宅購入はあきら めてと言われております。



ご意見いただけないでしょうか。 何卒よろしくお願い致します。

住宅ローンについて質問です。二つの銀行の仮審 査落ちてしまいました。

29歳男、会社員、妻と長男(8月に次男予定) 年収 430万円程 卸売業勤務7年目(資本金3億3千万円 売上約250 億従業員200名強) 妻 パート4年目 年収120万円程

某有名HMにお願いしており、下記なら通るとの ことで審査いただきました。

■ローン申請額:3200万円 35年返済 (手持ちは 500万円) *親族より4~9年目で年100万円ずつ(トータ ル500万)の援助はあり、 繰り上げ返済を考えております。(預金がこ のような形でしか返ってこない)

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Aベストアンサー

まず、HM営業の能力に問題ありかと・・・

融資額が3200万ですと、都・地銀の場合
あなたの(世帯)年収が550万は最低必要で、預金も十分あり、借入もなく、上場企業or公務員などでないと審査が通らない額です。

ちょうどあなたの世帯年収が550万ですが、異動情報がなくてもほとんどの銀行で審査は厳しいと思います。審査をするだけ信用情報に「「傷」」が付くだけです。事前審査の申込みの際に、営業に延滞の有無は伝えたり、営業に延滞の有無を聞かれませんでしたか?もし営業が、事前審査前に延滞の事を知った上で、審査をかけたのだとしたら、ひどい営業マンです。ただでさえ無理な金額なのに、延滞があったら審査なんか通る訳がありません。

また、普通の銀行に審査を出す場合、一番通り易い銀行1つに審査をかけます。その結果で、通ればより良い銀行を探し、通らなければ原因を調べ対処方法を考えてから、次の銀行を探すのが普通です。
---------------------------------------------

否決されたのが1つの銀行でしたら、対策方法はあったかも知れませんが、2つの銀行から否決になっていると、対策しても審査は通りにくいです。あなたが銀行だとしたら、よその銀行で2度も否決されている人に、融資しようと思いますか?これが「「傷」」です。

まだお若いですし、家の購入を5年位先延ばしにするのが一番だと思いますが、どうしても購入したいのであればCICを開示しない銀行を探すか、プロパー決済の銀行、金利が高くても審査の甘い金融機関を探すしかないと思います。また、ダメ元で色々な銀行に審査をかけてみて、ダメでも今後の参考にするのも良いかも知れませんね。

いずれにしろ、物件の価格が高いので融資額が2700万以下で物件を検討しないと、審査を通る可能性は低いです。
銀行の融資額上限の目安は、年収の5倍程度です。

------------------------------------------------
余談ですが、対策の一例として延滞の理由を考える
・給振の口座を変えたが、クレジットの引落口座がそのままで、残金が0になったのに気付かなかった。
・途中から、別の支払の引落も同じ口座にしたのを忘れて、それまでと同じ額を引落用の口座に入金していた為、それに気づくまで一部入金の延滞扱いになってしまった。
など

その後は、銀行とHM(営業マン)との関係と説明能力次第、営業マン→行員→保証会社と、うまく話が通れば可能性あり。
しかし、銀行の中には機械的に客の内容に点数つけ、その点数で判断する銀行もあるので、そこには審査をだしても意味はないので注意。

また、今回の営業マンはレベルが低いと思います。能力を見抜く為には、あなたも勉強が必要です。少しネット等で調べれば、今回の融資額自体が的外れな額である事は分かったと思います。今回はいい勉強になったとプラスに捉えて、勉強しながら時期を待たれてはいかがでしょう?

まず、HM営業の能力に問題ありかと・・・

融資額が3200万ですと、都・地銀の場合
あなたの(世帯)年収が550万は最低必要で、預金も十分あり、借入もなく、上場企業or公務員などでないと審査が通らない額です。

ちょうどあなたの世帯年収が550万ですが、異動情報がなくてもほとんどの銀行で審査は厳しいと思います。審査をするだけ信用情報に「「傷」」が付くだけです。事前審査の申込みの際に、営業に延滞の有無は伝えたり、営業に延滞の有無を聞かれませんでしたか?もし営業が、事前審査前に延...続きを読む

Q労金の住宅ローン審査に落ちてしまいました。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車のローンは返済済みです)

私としてはまさか落ちるとは思っていなかったのでとてもビックリしています。

落ちた原因は教えてもらえないようなので、どこを修正して次の審査に挑めばいいのか
正直わかりません。

落ちた連絡が入った翌日農協の住宅ローンに申請を出しました。
この経緯をお話したところ、落ちる要因が見当たりません、とおっしゃっていました。

そして審査会社?に提出する書類に意見書のような文面を添えて、正確に今の状況を
伝えます、と言っていました。(建物の評価額は若干低いが問題はないとおっしゃってました)

労金の住宅ローン審査は都市銀行、地方銀行と比べると比較的通りやすい印象がありました。

ここの労金は夫の会社とお付き合いがあるので融通してもらえるのかという気持ちもありました。

車の残債も清算する意思もあるし、することも可能、
過去目立った借り入れも無い。

そして今回特に条件付融資、例えば、頭金をもうちょっと入れれば融資可能ですよ、とか、
具体的な融資可能に向けての積極的なアドバイスがありませんでした。

そうすると、何が原因か、考えられますか?

宜しくお願い致します。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車...続きを読む

Aベストアンサー

住宅ローン審査結果が出るまでにおいて、追加条件さえ提示されなかったと言うことは、全く、審査対象にすらならなかったと推測できます。
融資額と年収にあまりにも開きを感じますし、勤続年数も、あと過去の延滞履歴がまだ生きていると痛感致します。完済されているとしてもです。
それに、自動車ローンを完済できるのであれば、それをまず行ない、完済して半年などが経過した上で、住宅ローンを勤務先に関係しない金融機関において申込みされるべきことです。順序にも疑問を感じます。
さらに、今度は、農協に申込みされたとありますが、農協の場合には、会員になることが条件のようになっておることはご承知の上でのことだと思いますが。
どんな金融機関にしても、住宅を賃貸する場合の仲介業者と同等に過ぎません。あくまで、住宅ローンの場合は、住宅ローン会社が審査判断するのです。

Qフラット35のローン審査が不安です クレジットの延滞?

はじめて質問させて頂きます。

とても良い中古住宅と出会い、先日売買契約を交わしてきたのですが
心配しているのがこれから申し込むフラット35のローン審査です。
毎日心配ばかりして自分達の知識不足を恨んでおります。
ローン審査に詳しい方に是非アドバイス頂けたらと考えております。
以下、現状です。
○主人33歳 会社員 年収約320万。私33歳 パート年収約90万。

○物件価格は1900万。現金で700万用意できます(諸費用は別途考慮したうえです)住宅金融支援機構からの借り入れは1200万。

○フラット35では問題ないと聞きますが・・・主人は転職して今度の5月でちょうど勤続1年になります。前職はまったく違う業種です。

○これが問題!主人が以前使っていたクレジットカード(消費者金融ではありません)過去に3回くらい引き落としができず、電話がかかってきてすぐに振込みをしたことがあるそうです。5年以内と事と思います。金額は大したことないそうなのですが、それぞれ1ヶ月以内に振り込んでいたとしても回数が気になります。昨年、メインバンクの都市銀行でキャッシュカードが古いタイプだからと新しいタイプの切り替えを勧められたのですが、クレジット機能がついているタイプで主人はその審査に通らずクレジット機能付のカードは作れませんでした!!!個人情報がだいぶ悪いということですよね?その後、クレジットカードは解約してしまいました。

最後の件がだいぶ気になっております。フラットの審査でもこれは厳しいですよね?
どうしてもこの物件を買いたいのですが。。。
この審査でもし落ちれば、他の方法で借りる方法などないものでしょうか?スルガ銀行なら大丈夫とも聞きますがどうでしょうか。

どうぞよろしくおねがいします。

はじめて質問させて頂きます。

とても良い中古住宅と出会い、先日売買契約を交わしてきたのですが
心配しているのがこれから申し込むフラット35のローン審査です。
毎日心配ばかりして自分達の知識不足を恨んでおります。
ローン審査に詳しい方に是非アドバイス頂けたらと考えております。
以下、現状です。
○主人33歳 会社員 年収約320万。私33歳 パート年収約90万。

○物件価格は1900万。現金で700万用意できます(諸費用は別途考慮したうえです)住宅金融支援機構からの借り入れは1200万。

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Aベストアンサー

#4です。
ご丁寧なお礼をありがとうございました。

> 申し込みの際は、私の収入は合算しません。
> 主人の現在の会社の源泉徴収票と、転職前の会社の源泉徴収票(19年度と20年度の途中まで)を用意しております。
> あと、2年分の課税証明書です。
今は、ちょうど「年度」の変わり目になりますので、3月中(平成20年度)に申し込まれる場合と、4月以降(平成21年度)に申し込まれる場合では、書類が変わってきます。
4月以降(平成21年度)に申し込まれる場合は「申込年度の前年中に転・就職した方」となりますので、
1.「住民税課税証明書(平成20年度分と平成21年度分)」or「特別徴収税額の通知書(平成20年度分と平成21年度分)」
2.「現在の会社が発行した平成20年分の源泉徴収票」
3.「現在の会社が発行した『給与証明書』」(用紙は、お申し込みになる金融機関でもらってください)
になります。
3月中(平成20年度)に申し込まれる場合は、「申込年度の前年1年間後に転・就職した方」になりますので、
1.「住民税課税証明書(平成19年度分と平成20年度分)」or「特別徴収税額の通知書(平成19年度分と平成20年度分)」
2.「現在の会社が発行した『給与証明書』」(用紙は、お申し込みになる金融機関でもらってください)
になります。
「転職前の会社の源泉徴収票」は必要にならないと思います。
(返済をするのは「これから」なので、「過去」にどれだけの給料をもらっていたか…は関係ないということでしょう。この点は、住宅金融公庫時代から変わっていません。)

> 問題のクレジットですが、以前支払いが遅れていたのはニコスカード。
> そしてクレジット機能付キャッシュカードはUFJです。
> どちらもCICに加盟してますね。
いいえ、それどころか、「同じ会社」が発行・管理をしていますよ。
合併していった結果、現在は『三菱UFJニコス株式会社』という会社になっていますから(クレジットカードの審査は、あくまでも銀行ではなくクレジット会社で行われます。クレジット機能付キャッシュカードでも同じです)。
ニコスカードのウェブサイトから「個人情報保護法にもとづく公表事項」を見ても、UFJカードやMUFGカードのウェブサイトから「個人情報保護法にもとづく公表事項」を見ても、同じ『三菱UFJニコス株式会社』のページが表示されると思います。
要するに、ご主人の「クレジット機能付キャッシュカード」は、「同じ会社」だったので、「内部情報」によりNGになったのでしょう。
下手をすれば、ご主人は、この先一生、『三菱UFJニコス株式会社』が発行・管理をしているクレジットカードは、一切作れない…ということもあります。
『三菱UFJニコス株式会社』が発行・管理をしている「提携カード」って、結構多いのでご注意ください(私が持っているクレジットカードでも)。
ご参考までに、合併の結果、『三菱UFJニコス』は、「5機関全ての『個人信用情報機関』」に加盟しています。

> ニコスを解約したのはちょうど1年前くらいでしょうか。。。
> CICとKSCは相互に個人情報を利用できる(クリン)そうなので、うーん。。。
> 延滞の情報は住宅金融支援機構さんも必ず確認されますよね。。
#4で申し上げましたとおり、ご主人の場合は『「だいぶ悪い」状態(#3さまがおっしゃっている「ブラック」=『個人信用情報機関』に「異動」の情報が登録された状態)』にはなっていないと思います。
ですから、『延滞』ではないと思いますよ。
悪くても『「悪い」状態(#2さまががおっしゃっている「ブラック」=『個人信用情報機関』に何らかのネガティブな情報が登録された状態)』だと思います。『延滞』ではなく『支払遅延』の記録が残っている状態…ですね。
『延滞』と『支払遅延』は、「情報の種類」が違うんですよ。
下手すれば(?逆かな)『個人信用情報機関』の情報としては、「悪い」状態ですらないかもしれません。
「クレジット機能付キャッシュカード」の審査に落ちたのは、あくまでも『三菱UFJニコス株式会社』の「内部情報」によるものだった可能性がありますから。

それと、CRINについてですが、確かに『延滞』されて、『CIC』に「異動」という情報が登録されていれば、CRINによって『KSC』からでも「この人は延滞したことがある」ということが把握できます。
ですが『支払遅延』は、「CRINの交流対象情報」ではないので、『CIC』に「支払遅延」という情報が登録されていても、CRINによって『KSC』から「この人は支払遅延をしたことがある」ということは把握できないんです。

> 銀行系のクレジット審査は厳しいようですが、住宅ローンの審査がそこまで厳しくないのを祈るばかりです。。。
銀行系と言っても、審査をするのはクレジット会社ですから、「銀行系だから厳しい」ということはないですよ。
それは、「クレジット会社の審査基準」ですし、同じクレジット会社でも銀行系、流通系、百貨店系、学校法人系といろいろな提携カードがありますから(この点勘違いされている方は多いですね~)。
それに、クレジットカードの利用限度額と住宅ローンの借入額を比較すれば、住宅ローンの借入額の方が大きいですから、いくら有担保でも、「倒れた時」の損害額は、住宅ローンの方が大きいですよ。
いくらサービサーが代位弁済してくれると言っても。

#4です。
ご丁寧なお礼をありがとうございました。

> 申し込みの際は、私の収入は合算しません。
> 主人の現在の会社の源泉徴収票と、転職前の会社の源泉徴収票(19年度と20年度の途中まで)を用意しております。
> あと、2年分の課税証明書です。
今は、ちょうど「年度」の変わり目になりますので、3月中(平成20年度)に申し込まれる場合と、4月以降(平成21年度)に申し込まれる場合では、書類が変わってきます。
4月以降(平成21年度)に申し込まれる場合は「申込年度の前年中に転・就職した方」...続きを読む


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