金融公庫の住宅ローンの借り換えを勧められております。すぐにでも審査に通したいのですが、主人に内緒で主人名義のカードでキャッシングが90万ほどあります。金融公庫の残高は約1900万。主人の年収は約1200万ほどです。あと、JAでの住宅ローンも400万ほどあります。借り換えは私がJAでパートですが働いているのでJAで考えています。
住宅ローンに詳しい方、お知恵を下さい。

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A 回答 (1件)

審査に通るかどうかは五分五分です。


キャッシングが無ければ、何の問題もなく借り換えできると思いますので、
「キャッシングを完済すること」を条件に審査が通る場合もあります。

ご主人さんからすると「何で審査が通らない???」となり、内緒のキャッシングが発覚する恐れがあります。

「年収1200万もあるから90万のキャッシングは比率では大したことない」と思われるかもしれませんが、
審査する側は「年収1200万もある人が、何でキャッシングする必要があるの?」と考えます。

また、お勤め先での借り換えはお勧めしません。
審査が通らなかったら「あそこのご主人、うちのローン審査に落ちたらしい」と社内で噂になりかねませんし、
審査に通ったとしても、キャッシングがあることやご主人の年収額等のあまり知られたくない情報が勤務先に知られてしまいます。

私なら、寝てる虎を起こさぬよう、借り換えの申込(審査)はしませんね。
もし借り換えするとしても、勤務先ではない別の金融機関にお願いします。

余談ですが、別の金融機関で借り換えする場合は、公庫だけではなくJA住宅ローンも借り換えが必要になります。
(公庫だけを借り換えてJAローンはそのまま、とはできません)
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この回答へのお礼

丁寧な回答ありがとうございます。お礼が遅くなり申し訳ありませんでした。
やはりキャッシングがネックとなるんですね。恥を承知で担当者の方に相談してみようかと思っています。

お礼日時:2009/08/27 06:40

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Q住宅ローン借り換えについてです。 住宅ローンを2千万、金利10年固定の1%で30年借りたとします

住宅ローン借り換えについてです。


住宅ローンを2千万、金利10年固定の1%で30年借りたとします。年金利20万ですよね?
月々返済6万7千くらいだとおもいます。
もし、15年後、残り1千万の時にローンの借り換えをしたら、今度は1千万に対して1%の金利になるので、金利は変わらなくても安くなりませんか?
自分の計算だと月返済が6万3千円ななるのですが。
考えが甘いですかね?

Aベストアンサー

No.1 Moryouyouです。

>元利でも、支払う利子はどんどん減っていくんですか?
元利均等払いは、先述の月々の返済が
64,280円でこの内訳として金利の割合が
高いのですが、月毎の利子が返済額の
内数になるわけです。
残高が減っていくに従って、利子も
減っていくわけです。

回答で以下の考慮が抜けていました。
ご注意ください。
『金利10年固定の1%』
ということであれば、10年後に
金利は見直されます。

最初の回答はずっと1%の固定金利の
場合です。
その前提ならば、月64,280円の返済で
30年です。

フラット35ならば、いけそうですが...
以下などでご検討ください。
http://kakaku.com/housing-loan/list/list.asp?hl_ltype=2&hl_pref=0&hl_ccd=001.002.003.004.007.006.013.008.017.014.015.020&hl_vrate_s=00000000l00&hl_trgirate=1

Q住宅ローン審査で消費者金融借金ありの場合、審査通る?

住宅ローンの申込を予定しています。
但し、消費者金融に現在30万円ほどの借入れがあります。
やはり消費者金融に借入れがあると、審査は通らないでしょうか?
又、金融機関によっても審査が異なるでしょうか?
『住宅金融支援機構』『労働金庫』のどちらかへの申込を予定していて、金額は約3000万円です。

Aベストアンサー

こんにちは。

消費者金融からの借入れをしていたとしても、毎月きちんと返済をしている場合には、信用情報機関のブラックリストに載ることもありませんから、特に審査が通らない理由にはならないと思います。

ましてや借入れ金額が30万円で、数百万の借入れをしているわけではありませんので、あまり心配する必要はないのではないと思います。

ただ、失礼かと存じますが、ご質問者様の収入がかなり低く、30万円の返済がかなり家計を切迫した状態で返済しているような場合であったり、年収がかなり低い…と言う場合には、審査に影響がある場合もあると思います。ただこれは、ご質問者様の収入金額が審査に影響するのであって、単に消費者金融から借入れをしているから…というわけれはありません。

一度、審査に通してみられることが、一番わかりやすいのですが…予め、通るかどうか、また、ブラックリストに載っていないかどうかを確認したい場合には個人信用情報機関に問い合わせてみられることをおすすめします。

「個人 信用情報」と、インターネットの検索文に入れると、いろいろな信用情報機関が出てきますよ。

抽象的なお話になってしまいましたが、お役に立てれば幸いです。なんとか、うまく審査が通るといいですね!

こんにちは。

消費者金融からの借入れをしていたとしても、毎月きちんと返済をしている場合には、信用情報機関のブラックリストに載ることもありませんから、特に審査が通らない理由にはならないと思います。

ましてや借入れ金額が30万円で、数百万の借入れをしているわけではありませんので、あまり心配する必要はないのではないと思います。

ただ、失礼かと存じますが、ご質問者様の収入がかなり低く、30万円の返済がかなり家計を切迫した状態で返済しているような場合であったり、年収がかなり低い…と...続きを読む

Q住宅ローンを繰り上げ返済

住宅ローンを繰り上げ返済

200万円、臨時収入がありました。
現在我が家には1600万円の住宅ローン残があります。
金利2.1%で月67000円、ボーナス払いなしの返済です。
10年固定で、いま4年目に入りました。

繰り上げ返済はいますぐした方がいいのか、10年固定がおわった時にした方がいいのか
教えてください。
繰り上げ返済にも返し方があるといいますが、どう返すのがいいのでしょうか?

Aベストアンサー

今すぐがいいです

10年固定が終わるまであと6年ありますから
6年後だと6年分の利子分損します

200万 X 2.1% X6年分
単純に6倍にはなりませんよ 利子にも金利がかかるので

ざっくり6倍したとして13万くらい損しますよ

200万を2.1%以上の利回りで運用できるように株などに投資するなら別ですが
定期預金でも高くて1%もないはず

どういうローンなのか分かりませんが繰り上げ返済の手数料が掛かるなら200万1括がいいと思います
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Q公庫から民間ローンへ借り換えの場合の公庫保証料

住宅金融公庫から民間金融機関の住宅ローンに駆りかえる場合、公庫に払った保証料は戻ってくるのでしょうか?ちなみに平成11年に2850万借り入れ、保証料は28万円ほど支払っています。

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よろしくお願いします。

Aベストアンサー

他の方がおっしゃっているように、戻ってきます。
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そして、戻ってくるタイミングも借換えをして少したった後のタイミングになります
ですからあまり当てにされないほうがよろしいかと存じます・・・^^;

他方、借り替える銀行側でも保証料上乗せ方式を選ばない限り、やはり一括で保証料が最初に必要となることにご留意下さい。

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ご参考になれば幸いです。

Q住宅ローン ガンの場合、借り換えできますか?

昨年来、住宅ローンの借り換えを検討していましたが、健康診断等の診察を経てガンが発見され、昨年末に手術して切除しました。

現在の住宅ローン残高は、私(500万円 2.98%フラット35)と妻(400万円 2.3%固定10年)の合計900万円です。新生銀行のWEB上のシュミレーションでは100万円ほど金利軽減があり手数料23万円弱を除いても77万円ほどメリットが出そうです。

下記2点について教えてください。
1.ガンの場合でも、住宅ローンの借り換えは可能でしょうか?

2.私は借り換えNGの場合でも妻は可能だと思いますので、妻に住宅ローンを1本化して借り換えは可能でしょうか?私と妻の持分は半分づつで、2人とも働いてそれぞれで納税(住宅ローン控除)しています。

3.上記2の場合、住宅ローン控除や贈与まで考慮した場合、借り換えのメリットはありますか?

Aベストアンサー

>ガンの場合でも、住宅ローンの借り換えは可能でしょうか?

条件が合えば、可能です。
1.癌発見又は手術後、(最後の通院から)5年間通院していない。
2.癌発見又は手術後、10年間再発が無い。
これだけの、条件です。
先ず、最低5年間は「今の住宅ローン融資を重視して、真面目に返済する」事です。
但し、質問者さまが融資を受けている金融会社が分かりませんが・・・。
「癌になった場合は、返済猶予・減額」「癌で死亡した場合は、返済免除」などの特約があります。
※連帯保証人にも、請求は行きません。

>妻に住宅ローンを1本化して借り換えは可能でしょうか

正当な理由があれば、可能です。
が、結局は同じ事ですね。
若干金利が安くなっても、各種手数料を考えれば同じです。
また、現状でも「旦那名義の借金を、実質嫁さんが代弁する」だけですからね。
ここで、正当な理由を書くと「馬鹿にするな!」と質問者さまのお怒りとなります。
早期発見だったようですから、先ずは一日も早く完治に近い状態に戻す事です。

>住宅ローン控除や贈与まで考慮した場合、借り換えのメリットはありますか?

質問者さまも理解している通り、贈与・各種税金・手数料の増大ですね。
仮に、質問者さま持分を嫁さんが購入しても「住宅控除は不可」です。
ぼんぼん(平成25年12月25日に任期満了を迎える)安倍内閣が計画している「年収600万円未満の低所得者に対する、住宅返済用現金ばら撒き制度も対象外」です。
※日本政府は、民主党政権も含めて「年収1200万円世帯を庶民階級」と考えています。^^;
自動車業界保護と同時に「住宅(土木建築)業界保護」の族議員が大量復活しましたが、既に契約している住宅ローン返済者は保護・救済しません。
※既に完工している住宅は、住宅(土木建築)業界には全くメリットがありません。
※メリットが無いので、夏の参議院選挙で土建業界の支持を得る事が出来ません。
質問者さまの場合でも、メリットよりも、色んな面でデメリットの方が大きいですね。
まぁ、現状維持で「繰上げ返済を多くする」事も一考でしよう。
ぼんぼん内閣では、住宅ローン金利UPは行ないません。
※自らの胃腸回復と、選挙が第一目標内閣です。
900万円程度のローン残高でしたら、繰上げ返済で金利差は解消できます。

>ガンの場合でも、住宅ローンの借り換えは可能でしょうか?

条件が合えば、可能です。
1.癌発見又は手術後、(最後の通院から)5年間通院していない。
2.癌発見又は手術後、10年間再発が無い。
これだけの、条件です。
先ず、最低5年間は「今の住宅ローン融資を重視して、真面目に返済する」事です。
但し、質問者さまが融資を受けている金融会社が分かりませんが・・・。
「癌になった場合は、返済猶予・減額」「癌で死亡した場合は、返済免除」などの特約があります。
※連帯保証人にも、請求は行きま...続きを読む

Q住宅金融公庫vsネットバンク住宅ローン

住宅ローンを組みたいと思っています。
財形貯蓄の金利がとても安いと思っていたので、何の迷いもなく財形貯蓄のローン一本にしようと思っていました。
しかし、ネットで調べてみると、ネットバンクでとても金利の安い物があると知りました。
ネットバンクは利用したことがないので不安もあります。
ネットバンクを利用してローンを組んだことがある方の意見や、少し金利が高くても、住宅金融公庫で借りるメリットをご存知の方、いろいろ教えてください。よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

財形貯蓄は有利じゃないです。(笑)
あれは貯める為の物。

ネットバンクは住宅ローンが有利です、
でも利息が安い分、優良物件で無いと貸しません。
(銀行側が危険を冒さない)

長期返済なら住宅金融公庫が圧倒的に有利。
(金利の安い今は、固定金利の長いのが住宅金融公庫である)

貴方の資金繰りで頭金を用意でき、
幾らの物件を、
何年ローンで、
どう早期返済計画を立て、
何年固定で、
何年ローンを組むかで悩みます。

「保証料」とか、
土地も絡んで買うと「繋ぎ融資」とか、
「早期返済の手数料がどうの」とか、
「早期返済すると優遇金利がパーになる」とか、
「火災保険料が1/10」だとかいろいろある。

トータルで考えると普通のサラリーマンなら、
住宅金融公庫が有利。

次はネットバンク、
次は弱小地元信用金庫?、

いずれにしても今なら「長期固定金利」を選ぶ。

Q住宅ローン審査に落ちた理由が不明です。

現在29歳勤続5年の会社員です。
頭金1000万円で2170万円のマンションを購入したくて、銀行の住宅ローンの審査を申込ました。すると、審査がとおりませんでした。
あわてて、CIC,CCBへ情報開示に出向き、あわせてカード類に残高や滞納履歴が無い事を証明し、クレジット会社からは残高0証明を送ってもらい、2つ目の銀行にそういった書類を全て提出し、借り入れや残高、滞納履歴が一切ないことは明らかにし、今度こそはと思っていたのですが、なんと、二つ目の銀行もだめでした。
理由がわかりません・・・。
銀行側は総合的判断ですから。というだけです。
ただ、クレジットカードを4枚と○天カードというキャッシングカード(枠は100万円になりますが、カードは受け取ってはいません。○天カードに証明書発行をお願いしたのですが、CICの照会情報にはのってくるが、契約情報にはのらないから、そこで判断してもらうしかないということでした)を持っています。
ローン審査の事前にクレジットカード等はすべて破棄しておくべきだったでしょうか。
解約しなかった理由は、仲介に入っている不動産屋が急に解約すると不自然なので、解約はしないままで
審査かけたほうがいい、と言ったからです。カードを複数枚持つことだけで審査はねられることも実際あるのでしょうか?
過去、滞納歴や現在利用残高は一切ありません。
すみませんが、よろしくお願い致します。

現在29歳勤続5年の会社員です。
頭金1000万円で2170万円のマンションを購入したくて、銀行の住宅ローンの審査を申込ました。すると、審査がとおりませんでした。
あわてて、CIC,CCBへ情報開示に出向き、あわせてカード類に残高や滞納履歴が無い事を証明し、クレジット会社からは残高0証明を送ってもらい、2つ目の銀行にそういった書類を全て提出し、借り入れや残高、滞納履歴が一切ないことは明らかにし、今度こそはと思っていたのですが、なんと、二つ目の銀行もだめでした。
理由がわか...続きを読む

Aベストアンサー

前職で住宅ローン・住宅金融公庫取扱い担当をしていました。

ご本人または不動産業者から提出を受ける事前審査申込書に個人信用情報利用・登録の同意文言を印刷してありました。

まず、個人情報センターに照会、次に勤務先及び職種、勤務年数、収入と借入額、家族構成と返済比率、
さらに、購入物件の土地建物評価と借入額などを算出・評価します。
勤務先企業の創業歴が浅く(5年未満)安定性に欠ける場合は、マイナス評価します。
通常勤務年数2年以上を対象(公務員・上場会社正社員は1年以上)
申込み時の年収を基準にしますが、営業職で歩合給割合の高い場合は一定の掛け目で割引評価です。
同じ年収でも、扶養家族の数により返済比率が異なります。
別途、申込み金融機関と取引の有無。給与振込み・公共料金口座振替・関連クレジットカード保有、
預金残高などを加味し総合判断します。各項目ごとに点数制で合計60点以上はOKを出していました。

現在の年収は大事ですが、住宅ローンは一般的に短くても10年以上最長35年に及びます。
安定収入が見込めるかどうかが最大のポイントです。したがって、年収1000万円超でもスポーツ選手や芸能人は通常対象外です。

この審査稟議書は金融機関の内部文書であり、本人に非公開です。

前職で住宅ローン・住宅金融公庫取扱い担当をしていました。

ご本人または不動産業者から提出を受ける事前審査申込書に個人信用情報利用・登録の同意文言を印刷してありました。

まず、個人情報センターに照会、次に勤務先及び職種、勤務年数、収入と借入額、家族構成と返済比率、
さらに、購入物件の土地建物評価と借入額などを算出・評価します。
勤務先企業の創業歴が浅く(5年未満)安定性に欠ける場合は、マイナス評価します。
通常勤務年数2年以上を対象(公務員・上場会社正社員は1年以上)
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Q消費者金融に40万借りてる場合住宅ローンの審査は通りますか?

タイトルどおりです。


出産費用で親がいないもので蓄えも引越し等に使ったため
なかったためしぶしぶ消費者金融で一部を借りました。

もちろん出産一時金をもらって足りない分を借りただけです。
(大学病院でハイリスク出産だっため高額な医療費がかかりました)


まず現在は賃貸マンションで月12万を家賃に払っています
それと別に消費者金融で借りたお金を毎月支払って返していっています。
生活費が余った場合は消費者金融にて繰上げ返済を月末にはしていると同時に子供が学資保険やら(未熟児で誕生したため)まだ入れませんので貯金もしていっています。


そして家賃12万というお金は結構きついのが現状です。

ですから中古物件で1000万以内の物件を狙っていて
不動産とも電話したりメールで色々聞いたりしてるのですが

やはり借入れがある場合は一時的に全額返済してから
ローン審査するべきだと言われました。


借入れがあって1000万以下の住宅ローンの審査は通らないでしょうか?

旦那の年収は350万です。

Aベストアンサー

1,000万円と借入金が少ないので金額的には問題無いと思います。ただ、審査に通るかどうかは銀行にもよるでしょうが、40万円全額返済の条件を付けられる可能性が高いと思います。
なぜ、銀行ではなく消費者金融で借りられたのでしょうか?消費者金融は金利の低い銀行で借りられなくなった人が借りることが多いので、どうしても印象は悪いです。結婚後、経済的な余裕がないのに出産というのも計画性が無いとの印象を与えるかもしれません。住宅ローン組んだ後も、常に年収の半分(出来れば年収)以上は最低貯蓄を残しておきましょう。

そして家賃12万というお金は結構きついのが現状です。>
今の家賃ですが、年収に対して高過ぎるのできついのは当たり前です。住宅ローンもそうですが、年収の25%位以下になるようにしてください(月7万円強位が妥当)。一般的には物件価格の20%(諸費用を含めると30%)を頭金として用意し、前述の支払額になるようなローンを組むと無理が無いです。なお、金利は全期間固定で計算してくださいね。ローンの他に固定資産税、マンション(一戸建てでも自分で管理するので積み立てるのがベスト)なら修繕積立金や管理費等が掛かるのでそれも計算に入れましょう。
1,000万円以内だと中古でもかなり古い物件でしょうか?そうだとすると、入居前にリフォームが必要になることもあるので注意です。1,000万円以内で不動産屋と話をしてても、結果的に1,500万円とか足が出ることも往々にしてあります。古い物件だと確かに安いですが、死ぬまでにもう一度買い直さないといけないことがあるので、その辺りも考えましょう。
今はもっと安い賃貸に引っ越し、40万円を返済してから頭金を貯める時期のようにも思います。

少しきつい言い方もしましたが現実はこんなもんです。良い住まいが見つかると良いですね。

参考URL:http://www.eloan.co.jp/simulation/index.jsp

1,000万円と借入金が少ないので金額的には問題無いと思います。ただ、審査に通るかどうかは銀行にもよるでしょうが、40万円全額返済の条件を付けられる可能性が高いと思います。
なぜ、銀行ではなく消費者金融で借りられたのでしょうか?消費者金融は金利の低い銀行で借りられなくなった人が借りることが多いので、どうしても印象は悪いです。結婚後、経済的な余裕がないのに出産というのも計画性が無いとの印象を与えるかもしれません。住宅ローン組んだ後も、常に年収の半分(出来れば年収)以上は最低貯蓄を残...続きを読む

Q民間住宅ローンのおすすめについて(東京スター銀行?)

戸建購入を予定しており、物件もほぼ決定しました。
これからは住宅ローンの選別を行うのですが、各銀行のローン内容の異なる点やお勧めのローン等があれば教えてください。
友人から東京スター銀行の預金相殺後の純借入金にのみ利息がかかる商品などどうかと提案されましたが、もちろんいい面悪い面の両方があると思いますので、よろしくお願いします。

Aベストアンサー

こんにちは。
戸建、いいですね♪

私は2004年12月に東京スター銀行に借り替えました。
その時の経験から申し上げますと、まず東京スター銀行のHPで
預金にまわせる金額と借入額、借り入れ期間などを入力して
シュミレーションします。(簡単でした)

(No.1の方がおっしゃるように、預金連動型ローンは金利が少し
高くなっています。)

他の住宅ローンと比較して返済額が押さえられるようでしたら、
東京スター銀行に予約を入れて実際に正確なローンシュミレーション
を出してもらいます。
このとき、不安なことをご質問されてはいかがでしょうか。

我が家の場合、私の早期退職金を入れたこともあって
借入金と預金が同額なので「利息ゼロ」が続いています。

注意点としましては住宅ローンを借りる段階で預金がたくさん
あっても、後々、例えばお子さんの教育費やまとまったお金を
使う予定があれば、利息が高くなるのでお勧めはできません。
損益分岐点を確認されておいてもいいかと思います。

メリットは、借入金に対して住宅所得控除が受けられること。
条件が合えば平成20年まではこの制度が受けられます。
我が家の場合、年間20万円前後還付されています。

また、普通外貨預金も相殺対象なので昨年の円高から円安局面では
為替差益も得ることができました。
(現在の円安局面ではお勧めできませんが、数年でまた
好機が巡ってくるかと思います)

東京スター銀行をフル活用しております(^^

こんにちは。
戸建、いいですね♪

私は2004年12月に東京スター銀行に借り替えました。
その時の経験から申し上げますと、まず東京スター銀行のHPで
預金にまわせる金額と借入額、借り入れ期間などを入力して
シュミレーションします。(簡単でした)

(No.1の方がおっしゃるように、預金連動型ローンは金利が少し
高くなっています。)

他の住宅ローンと比較して返済額が押さえられるようでしたら、
東京スター銀行に予約を入れて実際に正確なローンシュミレーション
を出してもらいます。
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Q消費者金融に登録があるだけでも住宅ローンは通らないの?

住宅ローン審査を受けているのですが、通るか不安です。
それは、借入はしていませんが消費者金融(レ○ク)に登録だけしています。
カードだけ持っていている状況です。
急に住宅ローン審査を通すことになったのですが、諸事情で念のためにレ○クでカードだけ作りました。
このような状況の場合、住宅ローン審査は通らないのでしょうか。
宜しくお願いいたします。

Aベストアンサー

借入残高が無ければ、問題ありません。
また、伏字していますが、レイクですよね。
レイクは消費者金融ではありません。新生銀行がやっているカードローンです。


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