住宅ローンを申し込んだのですが融資がされるかとても不安です。

事前にハウスメーカーさんが銀行の方に聞いて旦那の属性など話し、融資可能額を聞いて頂いており、旦那の年齢がまだ若いので妻(専業主婦)が連帯保証人であれば可能と回答頂いております。

ですが、私には過去に消費者金融歴があります。
50万借入れ(5年間)し2年前に完済し、その後は一切使用しておりません。
カード破棄したものの解約しておらず先月解約致しました。
返済中は延滞等の事故はありません。

現在は借金は無し。
旦那の過去は借入れなどは一切ありません。

地銀で住宅ローン融資申請するのですが、私で融資NGになる可能性あるでしょうか?

よろしくお願い致します。

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A 回答 (2件)

住宅ローン審査経験者です。



専業主婦=無収入…とは限らないので(不労所得がある専業主婦もいますので)、ご質問文だけでは断言できないのですが…。
最近、「対象物件の共有者でもない無収入の専業主婦」を『連帯保証人』として徴求する金融機関って増えているのでしょうか?
このサイトで、時々、見かけますので。

私の経験では、「無収入の専業主婦」が『連帯保証人』となるのは、「住宅ローンについて共有持ち分を持つ」場合で、即ち、「担保提供者」の立場から『連帯保証人』となる場合くらいだったんですよね。

それが、最近、このサイトで「対象物件の共有者でもない無収入の専業主婦」を『連帯保証人』として徴求するパターンのご質問を目にするようになり、そういう金融機関(および保証会社)が増えているのかなぁ…と思いまして。

いろいろと考えまして、「対象物件の共有者でもない無収入の専業主婦」を『連帯保証人』として徴求する理由は、
・『連帯保証人』となってもらえば、『個人信用情報機関』の情報を照会することができる
・離婚となった場合でも、『連帯保証人』ならば債務から逃れることはできない
このあたりではないかと思ったんです。

以前ならば、「対象物件の共有者でもない無収入の専業主婦」は『連帯保証人』ではなかったため、『個人信用情報』を調べることはなく、要するに「妻の過去」が影響することはなかったんですよね。

> 私には過去に消費者金融歴があります。
> 50万借入れ(5年間)し2年前に完済し、その後は一切使用しておりません。
> カード破棄したものの解約しておらず先月解約致しました。
> 返済中は延滞等の事故はありません。
解約したのが先月でしたら、そろそろ「契約終了」の情報が『個人信用情報機関』に登録された頃でしょう。
解約から5年間、契約情報が残りますので、ご質問者さまが消費者金融を利用していたことは、あと5年間、『個人信用情報機関』に残っています。
そして、「その消費者金融業者」と「住宅ローンを申し込まれる金融機関 と その金融機関が利用する保証会社」が、同じ『個人信用情報機関』に加盟していると、ご質問者さまの「個人信用情報」を照会されれば、ご質問者さまが消費者金融業者を利用していたことは、把握されますね。

もちろん、今はお借り入れがないので、「他の借り入れ:ゼロ」にしていただいて、全く問題ありません。

> 地銀で住宅ローン融資申請するのですが、私で融資NGになる可能性あるでしょうか?
「消費者金融業者の利用」について、厳しいところでは、「一度でも利用履歴が確認されればNG」としているところもありますので、今回住宅ローンを申し込まれる金融機関およびその保証会社が、そのような基準になっていないことを願うしかありません。
厳しくないところでは、「消費者金融の利用履歴については、延滞などをしていなければOK」ですし。
どの金融機関がどのような基準、どの保証会社がどのような基準…ということは、外部には分かりませんから、「申し込んだ金融機関およびその保証会社次第」としか言いようがないです。
「最悪」を考えるのでしたら、「私の過去の消費者金融の利用履歴が原因で、旦那の住宅ローンがNGになる可能性はある」になるでしょうね。
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この回答へのお礼

HMさんに詳しく地銀の方へ聞いた所、Domenicaさんの回答のように離婚問題が関わっているようです。
私の住んでる地域は離婚率が高いようで・・・・
実際、離婚する方が多いです。離婚して奥さんが逃げてしまわないようにらしく・・・まぁ個人情報の照会もあるでしょうけど|・ω・`)

昔は連帯保証人は求めることは少なく、あったとしても皆さんすんなり保証人になっていたようです。
現在はやはり渋る方が多いと聞きました。

HMさんが地銀は最終手段にしといて、まず都銀から出しましょうという方向になり、申請出して一日ですんなり仮審査が下りました。
旦那名義で多めに見積もりし(年収の7倍近く)、減額もされずあっさりでビックリしました。

詳しく回答頂きありがとうございました。

お礼日時:2009/09/01 18:13

断定はできませんが、過去利用歴のレベル、現在残債なし、事故歴なしであれば質問者様の履歴を理由にNGになることはないと思いますが。


それより専業主婦である質問者様を連帯保証人とすることでOKという方が私には不可解です。
奥様が連帯保証人となることで、ご主人の返済意欲の減退を防ぎ、場合によっては質問者様も働くことで返済可能だからということなんでしょうかね。余談ですが。
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この回答へのお礼

地銀の方は今後奥さんの働く予定も聞いてきました。
働くとしても2、3年後ぐらいなんですが・・・・

asato87さんのおっしゃってる通りだと思いました!
回答ありがとうございました!

お礼日時:2009/09/01 18:18

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Q夫名義で住宅ローン。審査に私の過去も影響しますか?

若気の至りで過去(5年前)に400万の借金(消費者金融)をし、払えず親に肩代わりしてもらった過去があります。
あれから新たに借り入れはないのですが、1社だけまだ返済しています。(今夏完済予定)
この間、結婚し今は専業主婦です。
夫には私の過去は恥ずかしく情けなく、話した事がありません。
近く家を建てるために、夫名義の住宅ローンを組むことになりそうです。
夫自身は勤続年数も長く、他にローンなどもありません。ですが、私の過去が影響して住宅ローンが借りられないという事はありえるのでしょうか。
今夏完済予定のものも、額が額なのでこの際一括で返してしまおうと考えています。
先日、ハウスメーカーの方から「奥さんがたとえば借金してても、住宅ローンは組めませんよ」と言われて以来不安で仕方がありません。

Aベストアンサー

#1です。

連帯債務はご主人の年収でお借入れが難しい場合に奥様の収入を合算して借入れをすることです。
しかしながら、年収500万で2200万円ですと問題なくご主人一人でお借入れできる範囲ですので該当しないでしょう。しかも勤続年数も長く、他にローンがないとなると安心してご主人お一人名義で申込みできると思います。

連帯保証人は住宅ローンの場合は保証会社を利用するのが一般的なので本来必要ないはずです。上記でも述べましたがご主人は安定しているので連帯保証人が必要だと言われることはまずないと思います。

ちなみにもし連帯保証人が必要だと言われても、今回の借入れの返済能力がある人が対象になるので専業主婦のかたや年金生活のかたは連帯保証人にはなれません。ですが、質問者様ご夫婦の住宅購入には連帯保証人の心配はしなくて良いと思います。

ご参考までに・・・

Q住宅ローン審査で連帯保証人がいる場合

住宅ローン審査を受ける予定です。審査の際に不動産の言われた銀行で与信をしたところ主人名義で延滞があるため落ちました。
信用調査会社で何があるか本人が調べて10万ほどだったためすぐに返済し証明のため領収書を不動産にわたしました。
それからまた同じ銀行で再度ひっくり返しにかけてくれました。

その条件で連帯保証人がいるとのことでまず両家の親で依頼するとダメでした。
持家で会社経営と一方は安定自営&年金収入あります。
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それで奥さんに連帯保証人になってくれたらという条件がつき再度審査をする予定です。
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Q3 私が連帯保証人になってもし離婚した場合はどうなりますか?

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よろしくお願いします。

住宅ローン審査を受ける予定です。審査の際に不動産の言われた銀行で与信をしたところ主人名義で延滞があるため落ちました。
信用調査会社で何があるか本人が調べて10万ほどだったためすぐに返済し証明のため領収書を不動産にわたしました。
それからまた同じ銀行で再度ひっくり返しにかけてくれました。

その条件で連帯保証人がいるとのことでまず両家の親で依頼するとダメでした。
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それで奥さんに連帯保証人...続きを読む

Aベストアンサー

まず「連帯保証人」について。

「催告の抗弁権」「検索の抗弁権」この両方が認められない。
つまり、夫の代わりに借金を背負うことになりかねないということです。

夫にローンの支払い能力があろうとも、返済が遅れると債権者の判断で連帯保証人に督促が可能。それを断わる権利はないんです。慎重に考えて行動して下さい。

住宅ローンを組むには不動産を担保にするので最悪は競売にかけられます。


1.「連帯保証人」という性質から債務者と同等の支払い能力を求められます。20年のローンを組んだとすれば完済時に80歳以上となり、回収の目途が立たないことから対象外とする金融機関が多いでしょう。

2.この提案をしたのは不動産会社ですね。昨年の年収で無理矢理に審査を通そうという考えです。不動産会社は物件を売るのが目的ですからこうした方法を取ることもあります。

3.借入先金融機関の再審査を受けることになります。

4.離婚を視野にいれての別居であれば、連帯保証人にはならないことです。


不動産会社は物件を販売して利益を得るのが目的。
金融機関は貸した金から発生する金利を得るのが目的。

それぞれが利益を追求し、損失は被らない姿勢でいることを念頭に置いて下さい。
そうすればどう振る舞うべきかが見えてきます。


>主人はもし離婚したら子供に家をあげるつもりと言ってます。

離婚後も住宅ローンは負担すると夫は言っているのでしょうか?
そうであっても夫が再婚するとなれば住宅ローンは重荷になります。
例えば養育費代わりにローンを支払っていくとなっても、これから購入するのであれば考えものです。
購入時の登記は夫名義になることでしょうし、居住権を盾に夫と闘うのも疲れるでしょう。

もう少し話し合いをなさって詰めてから決断しても良いと思います。
今の段階ではお勧めできません。

まず「連帯保証人」について。

「催告の抗弁権」「検索の抗弁権」この両方が認められない。
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住宅ローンを組むには不動産を担保にするので最悪は競売にかけられます。


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Q住宅ローン審査について(消費者金融の借入経験有の方

現在ニコスとモビットよりローン・借入があり返済中です。あと2年で返したいと思っています。
また、過去に完済したアコムを過払い請求し、和解されました。
ニコス・モビットを完済後、将来住宅ローンを申請した際、このような場合は審査に通らないでしょうか?
上記全て三菱UFJですよね?UFJだと難しいですよね?
他の銀行でも難しいでしょうか?
また、完済後どのくらいの期間があればよいでしょうか?

Aベストアンサー

>過去に完済したアコムを過払い請求し、和解されました。

金融庁の指導という名の命令で、各個人信用情報機関は「過去を含めて、過払い請求はブラック情報としない」事になっています。
ですから、質問者さまの過払い請求も「事故歴としては、登録が無い」状況です。

>ニコス・モビットを完済後、将来住宅ローンを申請した際、このような場合は審査に通らないでしょうか?

消費者金融利用有無では、住宅ローン審査には影響ありません。
根拠のない多くの都市伝説が広まっていますが、無視して下さい。
例えば、三井住友銀行のカードローン。
融資の審査とか回収は、三井住友銀行でなくプロミスが行なっています。
三井住友銀行には、消費者金融のノウハウがありませんからね。
この例でも分かる様に、消費者金融利用歴があっても住宅ローンなどには影響ありません。
影響があれば、三井住友銀行のカードローン利用経験者は三井住友銀行から住宅ローンを借りる事が出来なくなりますよね。
三菱東京UFJ銀行でも、同様です。

>上記全て三菱UFJですよね?UFJだと難しいですよね?

♪PING PONG♪ 正解です!
各個人信用機関の情報云々よりも、契約書通り返済しなかった事は「金融事故=契約不履行扱い」です。
アコムが「こら!お金を借りんかい!いてまうどぉ!(怒)」と、強制的に融資していませんよね。
契約当初は、双方合意の上です。グレーゾン金利といっても、決して(当時は)ブラックではありません。
確実にブラックなのは、在日南北朝鮮人・団体から違法献金を受けていた菅直人首相・前原前外務大臣だけです。^^;
(検察庁が権力に伏さないで、彼らを裁判所に起訴すれば有罪の可能性が高いです。公民権停止=国会議員辞職です)
「契約を守らない前科」は、個人情報として記録が残ります。
住宅ローン融資を行なうか否かは、その時点の信用次第!

>他の銀行でも難しいでしょうか?

全く別のグループに属する銀行だと、問題ありません。
三井住友銀行が、三菱東京UFJ銀行に「Aさんの個人情報を教えて!」と依頼しても、三菱東京UFJ銀行は拒否します。

>完済後どのくらいの期間があればよいでしょうか?

期間は、気にする必要はありません。
基本的に「住宅ローンの毎月の返済額が、手取り月収の30%以内」だと大丈夫なんです。
例えば、手取り月収が30万円の場合。30%は、約9万円ですよね。
「住宅ローン+その他定期的なローン返済額<9万円」だと、OKです。
住宅ローン変返済額が5万円だと、自動車ローンが3万円あっても大丈夫なんです。
金融機関によって、多少の変動はありますが・・・。
まぁ、借金がゼロの方が有利なのは間違いありません。

>過去に完済したアコムを過払い請求し、和解されました。

金融庁の指導という名の命令で、各個人信用情報機関は「過去を含めて、過払い請求はブラック情報としない」事になっています。
ですから、質問者さまの過払い請求も「事故歴としては、登録が無い」状況です。

>ニコス・モビットを完済後、将来住宅ローンを申請した際、このような場合は審査に通らないでしょうか?

消費者金融利用有無では、住宅ローン審査には影響ありません。
根拠のない多くの都市伝説が広まっていますが、無視して下さい。
例えば...続きを読む

Q住宅ローンの審査について・信用情報で旧姓も調べますか?

今非常に不安なのでどなたか教えてください。
結婚5年目、このたび中古住宅の購入をしました。
購入金額が4250万円、このうち3760万を
みずほBKのフラット35で申し込み、残りの890
万をみずほの住宅ローンで申し込んでいます。
その他諸費用、手付け金などは、自己資金です。
去年の収入が主人は570万で
私(正社員)が270万。
収入合算すれば余裕でローンが組めるとのことで
8月8日に銀行に書類を提出しました。
890万のローンは無事にとおりました。
そして、8月23日にフラット35のほうの
仮承認がおり、今本部に書類が回っているとの事。
いまだ返事がきません。
ここで不安なのが私の問題です。
私は結婚前に複数の消費者金融で借金がありました。
滞納もしてました。金額は100万以上です。
結婚する前にすべて完済してます。
借用書もすべて返却してもらいました。
これはすべて旧姓での話しです。
5~6年前になります。
今現在借金はありません。
私も住宅ローンの債務者になると
申し込みしているのですから
信用情報が調べられるのは覚悟してましたが
旧姓までは調べないだろうと思っていました。
なので今まで安心していたのですが、
フラット35の仮承認がおりてからずいぶん日が
経つので不安になってしまいました。

住宅ローンの審査をする上で、夫婦連名での
申し込みの場合、妻(私)の旧姓にまで
審査は及びますか?これが一番怖いです。
主人には絶対にばれたくない過去です。
今の名前で信用調査をした場合でも
旧姓の時のことはでてくるのでしょうか?
そしてそれを調べるのは、仮承認がおりる前ですか?
後ですか?

恥ずかしいお話ですが
本当に悩んでいます。
どなたか詳しい方がいらっしゃいましたら
教えてください。
お願いします。

今非常に不安なのでどなたか教えてください。
結婚5年目、このたび中古住宅の購入をしました。
購入金額が4250万円、このうち3760万を
みずほBKのフラット35で申し込み、残りの890
万をみずほの住宅ローンで申し込んでいます。
その他諸費用、手付け金などは、自己資金です。
去年の収入が主人は570万で
私(正社員)が270万。
収入合算すれば余裕でローンが組めるとのことで
8月8日に銀行に書類を提出しました。
890万のローンは無事にとおりました。
そして、8月23日...続きを読む

Aベストアンサー

 結論から申しあげれば、あなたの過去の借入までは銀行は調べられない、と思います。

>「みずほ銀行を利用したことはありません。」

→独身時代からみずほを利用されていないのでしたら、同行はあなたの旧姓を知ることはできないでしょう。また、今回、同行への提出書類の中に戸籍謄本はないでしょう。ならば、みずほはあなたの旧姓を知ることはなおさら無理でしょう。ちなみに、個人信用調査はローン審査の初期段階でされると思います。

 そして、過去の借入については延滞の程度にもよりますが、きちんと完済したならばブラックリストに必ずしも載っているとは限りません。


>「一般的に言って、ローンを申込、個人情報の照会をした場合、旧姓の時の項目はでてきますか?」

→他の回答者さんから異論が出てくるかもしれませんが、完済して5~6年経過しており、加えて改姓後5年経っているんですよね。私は、あなたの旧姓時代の取引は出てこない、と認識しています。


 さて、あなたご自身で、自分がブラック対象者かどうか、を簡単に確認する方法があります。

 みずほに、現姓でクレジットカードか、10万円程度のカードローンを申し込んでみてください。2~3日で結果がわかります。
 もし、個人信用機関の情報にブラック対象者としてあなたが登載されているならば、即座に「否認」されるでしょう。しかし、ご質問文を拝見する限りでは、「承認」される可能性が高い、と思われます。

 今まで、さぞ気にかけてこられたのでしょうね。しかし、目の前にゴールは見えてきていますよ。
 どうか、がんばってください!!

 結論から申しあげれば、あなたの過去の借入までは銀行は調べられない、と思います。

>「みずほ銀行を利用したことはありません。」

→独身時代からみずほを利用されていないのでしたら、同行はあなたの旧姓を知ることはできないでしょう。また、今回、同行への提出書類の中に戸籍謄本はないでしょう。ならば、みずほはあなたの旧姓を知ることはなおさら無理でしょう。ちなみに、個人信用調査はローン審査の初期段階でされると思います。

 そして、過去の借入については延滞の程度にもよりますが、きち...続きを読む

Q消費者金融返済後の住宅ローンについて

ご存知の方がいらしたらお教え下さい。
消費者金融の借り分を一括返済した後、すぐに銀行の住宅ローンを組むことは可能でしょうか。返済中はダメなのはわかるのですが、返済後一定期間をおかなければ住宅ローンは組めないのでしょうか。
銀行に質問する前に是非教えていただきたく、お願い申し上げます。

Aベストアンサー

N04です。
お返事が遅くなりました。
最初に申し上げておきますが、審査基準は銀行によりけりです。
ですので、以下に申し上げた事は絶対でない旨だけは
頭に入れておいて下さいね。

結論から申し上げて、消費者金融からの400万円の借り入れを
完済していれば審査に通る可能性は高いと思いますよ。
但し、消費者金融の支払い実績(延滞した事がない)が
優良であればの話です。
この借り入れは無担保ローンですか?
借り入れは1社のみでしょうか?
もし複数社から借り入れしているようなら、
一本化されてもいいですね、その方が少し評価は高くなります。

それから個人的に申し上げて、頭金が少ないように思います。
定年退職までの勤続年数を考慮しても、もう少しご用意しておいた
方が今後の為にも宜しいのでは?

定年退職金はきちんと貰える会社でしょうか?
この点についても重要ですね。
失礼ですが、ご両親には借金はありませんか?
あなた自身のご家族構成が見えないので何とも言えません。

お節介になっちゃいますが、審査を通りやすくする為には
(1)頭金を200万円程度用意する
(2)定期預金のある(あった)銀行で審査して貰う
がお勧めです。
ご参考になれば幸いです。

N04です。
お返事が遅くなりました。
最初に申し上げておきますが、審査基準は銀行によりけりです。
ですので、以下に申し上げた事は絶対でない旨だけは
頭に入れておいて下さいね。

結論から申し上げて、消費者金融からの400万円の借り入れを
完済していれば審査に通る可能性は高いと思いますよ。
但し、消費者金融の支払い実績(延滞した事がない)が
優良であればの話です。
この借り入れは無担保ローンですか?
借り入れは1社のみでしょうか?
もし複数社から借り入れしているようなら、
...続きを読む

Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
ほぼ間違いないので準備を始めてくださいと不動産屋に言われ、
引越しも決まっていたのですが・・
まさかの審査落ちでした。
落ちた原因ははっきり分からないのですが、
過去の通帳のお金の出し入れがネック・・らしいのです。

正直、理解不能です。
10年も昔からの通帳内容を言われても・・・
覚えているものも覚えてないものもあります。
審査落ちの理由によく「転職・新規借金」と聞きますが、
そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか?

現在の住居も出なくてはならないですし、
引越し業者も断らなければいけないし・・
本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
内容に間違いが無いことの確認作業が大半ですので、今回は通帳の提示などを求めたところ、提出できなかった、もしくは提出したところ
事前審査と相違があった、のいずれかの可能性が高いです。

よく見かけるケースとして、
自己資金の証明ができないことがあります。例えばローン2000万、
自己資金1000万で家を買う場合、1000万について自分のお金である
との証明(自分名義の通帳や証書で証明)が無いと、
「もしかしたらその1000万て他からの借金では?」という風に判断されることがあります。そうなると(1)に該当し、断られる可能性が出ます。
他に、以前に住宅購入など、大きな買い物をしていませんか?
そしてそのために銀行以外(親や親戚、知人、経営・勤務している
会社)から借入をしていませんか?
もしこれがあると、これも(1)に該当し、
「現在の借入残高」として申告した内容と違いが
出てくるため、断られる理由になりえます。

最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
(状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。)

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた...続きを読む

Q住宅ローンの審査に妻のキャッシングは影響しますか?

中古住宅を購入することになり、近日中に内見に行きます。
掘り出し物で、夫も私も出来ればそこに決めたいと思っているので、話は早く進みそうです。

夫名義の契約で、妻の私は無職です。
この場合は私は連帯保証人にはなりませんよね?

夫には内緒のキャッシングが15万円あるため、夫には知られないまま審査が通るのか、大変不安です。
キャッシングカードは私名義で家族カードではなく、引き落としも私名義の口座です。

Aベストアンサー

#4です。

私の認識の範囲では、無職かつ無収入で、住宅ローンの対象物件について、共有持ち分を持たない妻については、ご主人のご認識と全く同じです。

ただ、金融機関や保証会社に「配偶者がいる場合は、必ず配偶者を連帯保証人とする」というような基準が設けられていれば、どれだけゴネても、「配偶者が連帯保証人にならないのならば、融資はできません。」となってしまうと思います。
避けようと思っても、避けられることではないと思いますので…。

三菱UFJニコスでしたら「クレジットカードに付帯したキャッシング機能」だと思います。
三菱UFJニコスは、複数のクレジットカード会社が合併した関係で、現在日本にある全ての『個人信用情報機関』に加盟している形になっていますね。
http://www.cr.mufg.jp/corporate/policy/privacy/protect_data.html

現在、日本にある『個人信用情報機関』は、

・全国銀行個人信用情報センター(KSC)
http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/index.html

・CIC
http://www.cic.co.jp/

・日本信用情報機構(JICC)
http://www.jicc.co.jp/

となっています。

『CIC』を例に取って説明させていただきますね。

> 昨日、知人から借りて全額完済し、カードも解約したところです。
> 最悪、情報開示を行ったとして、そこには数日前に完済・解約済みのキャッシングについても掲載されるのでしょうか。
こちらは、記載されますので、大変申し訳ないのですが、完済・解約は「無意味な行為」でした。

『CIC』の場合、こちらのページをご覧になると、情報の登録に関する記載があります。
http://www.cic.co.jp/rgyoumu/gy05_touroku.html

「契約情報」については、解約から5年間情報が登録されています。
住宅ローン申し込みの数日前に解約した…という場合は、「解約した」という情報がまだ登録されていない可能性もあります。

> 利用としては2~3年前から頻繁で、借りては返しを繰り返してきました。
> 掲載される場合、どの程度まで詳しく載るのでしょうか。
> 借り入れの頻度、金額等まで明らかにされるのでしょうか?
『CIC』の場合、加盟会員が情報照会しても、こちらと同じような情報が提示されます。
http://www.cic.co.jp/rtoiawase/documents/mikata_E17.pdf

結構詳しく分かってしまうものなんですよ。
借りなければ返済などの「請求」は発生しませんからね。

> 遅延は今年一度あり、○日まで支払いを、という期日の前日に返済しました。
これについては、そのクレジットカード会社がどう判断したか…で、情報が登録されているかどうかは違ってきます。
当初の約定日(口座振替日)に返済できなければ、原則としては遅延ですが「○日まで…という期日までに返済・支払をすれば、個人信用情報機関への遅延の情報は登録しない」としているようなクレジットカード会社も多いようです。

この情報は、◆お支払の状況◆の[入金状況]のところで判断できます。
◆お支払の状況◆の[入金状況]は、現在日から遡ること2年分が掲載されますので、遅延が今年のことで、それを情報登録されてしまっていると、ここに「遅延した」旨の情報が登録されます。
◆お支払の状況◆の[入金状況]に、「遅延」を意味する記号が付いてしまっていると、審査に影響してくることがあります。

> 年収500万円で1,280万円の物件、36歳で35年ローンです。
> 主人の借り入れについては前述の車のローンのみです。
物件が1,280万円として、資金計画はどのようになっているのでしょうか?
販売価格が1,280万円の物件を、住宅ローンを利用して取得する場合の必要額は1,280万円ではありません。
また、中古物件の場合、物件価格の100%融資が受けられるとは限りません。

仮に、1,000万円の借り入れとして、審査の1つの目安となる方法でシミュレートしてみましょう。
借入額:1,000万円 金利:3.00%(全期間固定金利) 返済期間:23年(現在の一般的な定年年齢である60歳までに完済できるようにしてシミュレートします) 元利均等返済 ボーナス返済なし
この場合ですと、毎月の返済額が50,202円、年間返済額が602,424円となります。

車のローンを完済されるということですので、返済負担率としては、住宅ローンの年間返済額だけを考えればいいので、
602,424円÷500万円=12.0%
となります。

返済能力としては、十分すぎるくらいですね。
車のローンを完済させる必要もないくらいだと思います。

ここまで書いておいて、某ろうきんのウェブサイトで住宅ローンの商品条件を見てみました。
そちらを見る限りでは、連帯保証人として徴求するのは、「担保提供者」か「収入合算者」のみのようですよ。

ですから、 無職かつ無収入で、住宅ローンの対象物件について、共有持ち分を持たない妻であるご質問者さまが連帯保証人として徴求されることはない、のではないでしょうか。
(ろうきんごとに商品条件などが異なっているようなので、ご質問者さまが利用される予定のろうきんについて確認をしてください。)

ところで、ろうきんは、保証料は無料ではありませんよね?
保証料は、借入金額と返済期間から計算されますので、返済期間を長くするとその分だけ保証料が上がってしまいます。
もし、返済額に余裕があるのならば返済期間を短くして保証料を抑えるような工夫をされるとよろしいかと思います。

#4です。

私の認識の範囲では、無職かつ無収入で、住宅ローンの対象物件について、共有持ち分を持たない妻については、ご主人のご認識と全く同じです。

ただ、金融機関や保証会社に「配偶者がいる場合は、必ず配偶者を連帯保証人とする」というような基準が設けられていれば、どれだけゴネても、「配偶者が連帯保証人にならないのならば、融資はできません。」となってしまうと思います。
避けようと思っても、避けられることではないと思いますので…。

三菱UFJニコスでしたら「クレジットカードに...続きを読む

Q連帯保証人になっている場合の住宅ローンの審査

弟が車を購入するため、約400万円のローンを組もうとしているのですが、連帯保証人になってほしいと頼まれています。

私はもうすぐ住宅ローンを組もうと思っているのですが、連帯保証人になっていることが原因でローンの審査が通らないことはあるのでしょうか?

Aベストアンサー

住宅ローン審査経験者です。

連帯保証人になっていることだけが理由となって住宅ローンの審査に通らない…ということはないと思います。

弟さんがどの業態(銀行等金融機関のマイカーローン利用なのか、ディーラーで申し込む信販・クレジット系のマイカーローンなのか)をご利用予定なのかは分かりませんが、場合によっては『保証人』であってもその旨の情報が『個人信用情報機関』に登録されることがあります。

この場合、住宅ローンの借入先金融機関やその保証会社の考え方にもよりますが、『保証人』であっても「その債務を負っている」として、「返済能力」の審査に影響させることは考えられます。

『連帯保証人』と債務者は、ほぼ同義ですから。

ですから、「返済負担率」の算出の際に、
・ご質問者さまが申し込まれる住宅ローンの年間返済額
・ご質問者さまの既借り入れ分の年間返済額
に、
・弟さんが借りられる車のローンの年間返済額
も合算して、審査される可能性が考えられるんです。

「弟さんが借りられる車のローンの年間返済額」の分だけ、ご質問者さまの「返済負担率」が上がることになり、その分だけ審査が厳しくなる訳です。
「返済負担率」が審査基準をオーバーしてしまえば、住宅ローンの融資審査においてNGとなることもあります。

ですから、弟さんにはできるだけ借りる額を少なくしてもらい、しかも、できる限り低い金利で借りてもらうようにしないと、ご質問者さまの住宅ローン審査に影響してくる可能性があります。

車のローンは住宅ローンと比較して、借り入れ可能期間が短く、金利が高めであることが多いので、「返済負担率」への影響は小さくありませんよ。
仮に400万円を年利5.00%の5年返済(元利均等返済、ボーナス返済なし)で借りたとしますと、年間の返済額は905,820円となります。
年収(税込)が300万円程度ならば、これだけでも返済負担率は30%を超えてきますから住宅ローンを借りることはできません。
年収500万円程度ならば、住宅ローンが2,000万円くらいまでならば大丈夫かもしれませんが。

ご質問者さまが住宅ローンを申し込まれる金融機関が、『連帯保証人』となっていることについては、一切影響させない…というところならば、全く問題はないんですけれどね。

住宅ローン審査経験者です。

連帯保証人になっていることだけが理由となって住宅ローンの審査に通らない…ということはないと思います。

弟さんがどの業態(銀行等金融機関のマイカーローン利用なのか、ディーラーで申し込む信販・クレジット系のマイカーローンなのか)をご利用予定なのかは分かりませんが、場合によっては『保証人』であってもその旨の情報が『個人信用情報機関』に登録されることがあります。

この場合、住宅ローンの借入先金融機関やその保証会社の考え方にもよりますが、『保証人』で...続きを読む

Q主人が住宅借り換えローン 保証人の私はブラックです

教えて下さい
いろいろ調べたのですが同じような境遇を見つけられませんでした

私は4年前に任意整理をしていて3社中2社が終わったところで来年7月までまだ返済は続きます
いわゆるブラックです
もちろん主人には内緒で任意整理しました
あと1年で終わると思っていたのですが・・・

このたび自営業の主人が信用金庫で不動産関係のローンの借り換えをすることにしたのです
法人名義のものは自分でできるのですが1件だけ主人の個人名義でもっている物件があり、それは個人なので信金から配偶者を連帯保証人にするように言われたらしいのです
主人は私が任意整理中ということは知らないため軽くよろしくみたいな感じで言われたのですが・・・
私も無職だからだめでしょと食い下がりましたが無職でも配偶者なら書類上の保証人だから大丈夫と言うのです
いくら書類上でと言うことであってもやはり審査はするのでしょうか?

主人の法人名義の方のローンの成績?はとても良いらしく信金でも是非借りて下さいと頼まれたそうです
それなのに私がブラックとなると・・・
やはり打ち明けることはできずにいます

6月の20日過ぎに印鑑をもって一緒に信金に行ってほしいといわれました

やはりばれるでしょうか・・
ローンは通らないでしょうか・・・

よろしくお願いします

教えて下さい
いろいろ調べたのですが同じような境遇を見つけられませんでした

私は4年前に任意整理をしていて3社中2社が終わったところで来年7月までまだ返済は続きます
いわゆるブラックです
もちろん主人には内緒で任意整理しました
あと1年で終わると思っていたのですが・・・

このたび自営業の主人が信用金庫で不動産関係のローンの借り換えをすることにしたのです
法人名義のものは自分でできるのですが1件だけ主人の個人名義でもっている物件があり、それは個人なので信金から配偶者を連帯保証人にするよ...続きを読む

Aベストアンサー

>いくら書類上でと言うことであってもやはり審査はするのでしょうか?

書類上でも、保証人になれば各個人信用情報機関で信用を調査しますね。

>個人なので信金から配偶者を連帯保証人にするように言われた

これが、何を意味しているのか?を考える必要があります。
法人名義での借金は、法人の借金ですよね。
法的には、旦那個人に返済義務はありません。
法人が借りた借金は、法人が返済するのです。
経営者である旦那が連帯保証人になっていれば、旦那にも返済義務が生じる場合もありますが。
対して、旦那名義の借金は旦那に返済義務がありますよね。
旦那に何かあった場合、戸籍上の配偶者である質問者さまにも請求出来るじゃないですか。
書類契約上の(名目上の)保証人というのは、法的には存在しません。
書類に署名・押印した時点で、合法的な保証人が誕生します。
「収入が無いのが分かっていて、保証人になれ!」と言う事は、何かありますね。

>やはりばれるでしょうか・・

ばれます。
営業部門・審査部門は、別々の部署ですからね。

>ローンは通らないでしょうか・・・

審査に通れば、その信金の経営(運営)は異常です。
監督官庁に通報すれば、業務改善命令が出ますね。
が、実際はその信金次第です。
無政府状態の日本では、信金が顧客対象としている中小企業の経営は苦しいです。
顧客企業経営が苦しいと、信金も融資先が無くなりますよね。
紙屑へ道を一直線に邁進している日本国債も、大々的に購入する事は出来ません。
既に、大手金融機関は日本国債保有残高を減らしています。
となると、信金としては「多少のリスクを覚悟で融資する」事も考えられます。
信金は、基本的に個人経営です。
理事長・理事の判断で、審査はどうにでもなります。
融資するかしないかは、結局は信金次第です。

>いくら書類上でと言うことであってもやはり審査はするのでしょうか?

書類上でも、保証人になれば各個人信用情報機関で信用を調査しますね。

>個人なので信金から配偶者を連帯保証人にするように言われた

これが、何を意味しているのか?を考える必要があります。
法人名義での借金は、法人の借金ですよね。
法的には、旦那個人に返済義務はありません。
法人が借りた借金は、法人が返済するのです。
経営者である旦那が連帯保証人になっていれば、旦那にも返済義務が生じる場合もありますが。
対して、旦那...続きを読む

Q受精した直後からなんとなくわかる経験ってありますか?

排卵日から(およそですが)4日たちました。受精したとしてもまだ妊娠と確定するのはまだまだ先・・・。でも皆さんの経験上、次回の生理のかなり前からなんとなく身体の変化などでわかったよぉ~って話ありますか?長男の場合は生理予定日1週間前以上前に微熱が続き、身体もだるく2週間近くまえなのに検査薬で陽性が出てわかりました。

長女の時も、受精から10日目くらいで、焼肉を食べに行った先で気持ち悪くなり、あれ?と思いその日の晩に検査薬をしたところ陽性が出ました(これも1週間以上前でした)その日からはつわりらしき吐き気や下腹部痛が続きました。

今次の子が欲しいのですが、排卵日から4日たちますが、すでになんとなく吐き気やだるさ・・胸がはったり眠かったりします。でも受精したかしないかの数日でなんとなくでも自覚症状がある場合ってあるんでしょうか? まだ検査をするのもなぁ~といったところですが、なんとなく落ち着きません。ただたんに生理前の不調なのかもしれないですが、
妊娠確定の前段階・・着床・・受精の段階でもしかしたら過敏に身体が反応してそれとなく症状が出る人っているのかな・・と思いこちらに相談しました。

排卵日から(およそですが)4日たちました。受精したとしてもまだ妊娠と確定するのはまだまだ先・・・。でも皆さんの経験上、次回の生理のかなり前からなんとなく身体の変化などでわかったよぉ~って話ありますか?長男の場合は生理予定日1週間前以上前に微熱が続き、身体もだるく2週間近くまえなのに検査薬で陽性が出てわかりました。

長女の時も、受精から10日目くらいで、焼肉を食べに行った先で気持ち悪くなり、あれ?と思いその日の晩に検査薬をしたところ陽性が出ました(これも1週間以上前でした)...続きを読む

Aベストアンサー

こんにちは。
私自身はそういった経験はないのですが、ご質問を読ませて頂いてちょっと気づいたことがあります。

妊娠検査薬が陽性に反応させるホルモンをhCGといいますが、このhCGは「着床」という事実があってはじめて分泌されます。しかし着床直後は非常に微量であるため、市販の妊娠検査薬(感度50IU)が陽性になるには、さらにそれから短くて数日から長くて1週間前後かかります。胚の成長が順調であれば、これは個人差はないと言えます。
また、受精から着床までは最短でも6日ほどかかります。これもヒトという生物の発生に鑑みて、個人差というものはありません。
そこでなんですが...

>でも受精したかしないかの数日でなんとなくでも自覚症状がある場合ってあるんでしょうか? 

上記のことから「受精したかしないかの数日」であれば、まだ着床すらしていません。妊娠するかしないかは、これから決まるのです。胸が張ったり眠かったりの自覚症状は卵胞ホルモンと黄体ホルモンの影響ですから、排卵後であれば妊娠とは関係なく経験することです。

>妊娠確定の前段階・・着床・・受精の段階でもしかしたら過敏に身体が反応してそれとなく症状が出る人っているのかな・・

受精卵の相当数が受精しただけに終わる運命にあります。もしも「受精」しただけで何か変化があるのであれば、それこそ毎周期のように感じていなければならなくなりますから、期待に水を差すようで申しわけありませんが、これは「ない」とお答えして差し支えないと考えます。
ただ、受精から1週間ほど経過後から何かしらの変化は「絶対ない」とは言えません。しかし、多くの人は気がつかないか感じないでしょうね。上にも書きましたが、妊娠とは無関係に女性は排卵を境に体調が変わり体が変化しますから、その区別は普通できないと思います。

>まだ検査をするのもなぁ~といったところですが、なんとなく落ち着きません。

「排卵日から4日」とお判りなんですね?それなら「排卵日から10日目」あたりに、生理予定日から使用できるタイプの妊娠検査薬で朝一番の濃い尿で検査してみてください。それが自分で可能は範囲では最短なはずです(もちろん陰性であっても妊娠を否定できませんよ)。

こんにちは。
私自身はそういった経験はないのですが、ご質問を読ませて頂いてちょっと気づいたことがあります。

妊娠検査薬が陽性に反応させるホルモンをhCGといいますが、このhCGは「着床」という事実があってはじめて分泌されます。しかし着床直後は非常に微量であるため、市販の妊娠検査薬(感度50IU)が陽性になるには、さらにそれから短くて数日から長くて1週間前後かかります。胚の成長が順調であれば、これは個人差はないと言えます。
また、受精から着床までは最短でも6日ほどかかります。これもヒ...続きを読む


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