簡保　学資保険の解約について。

Question

どうしたらいいか・・・悩んでしまったので、この場を借りて質問させて
いただきました。
6,4,2歳の3児の母です。
3人とも、簡保の学資保険に加入しています。
長女の時は資金に余裕がありましたので、
18歳満期700万で月々37000弱払っていて、
5年になります。
下2人は、余裕がなくなり、それぞれ月々15000位払っていて、1年が経ちます。
3人のトータル、月々67000程払っています。

将来、学費が大変ですし、手元にあるとなかなか貯金ができないので、
学資保険に入ったのですが、現在、手元の貯金が少しになってしまいました。
学資保険で積み立てたお金を一部下ろすとか出来ませんか？
やはり、解約するしか手段はありませんか？
でも、解約してしまうと損をしますが、どのくらい持っていかれてしまうのでしょうか？
長女のは、12歳と15歳にならないと、一部下りません。

アドバイス宜しくお願いします。

rokutaro36 · Accepted Answer

まずは、ご質問から……
（Ｑ）学資保険で積み立てたお金を一部下ろすとか出来ませんか？
（Ａ）貯蓄ではないので、「おろす」ということはできません。
「借りる」ことならできます。ただし、当然ですが、利息を払う必要があります。

（Ｑ）やはり、解約するしか手段はありませんか？
（Ａ）減額＝一部解約という方法もあります。

（Ｑ）解約してしまうと損をしますが、どのくらい持っていかれてしまうのでしょうか？
（Ａ）契約内容により異なるので、単純には言えません。
かんぽ生命に問い合わせをしてください。
０１２０－５５２－９５０

ついでに、何のための学資保険ですか？
お子様が１歳のときに契約されたとして……
３７，０００円×１２ヶ月×１７年間（１歳）＝７５５万円
満期は、７００万円ですよね。
なぜ、学資「保険」であって、学資「貯蓄」ではないのか？
それは、保障があり、保険料を払っているからです。

さて、保険料の支払が厳しくなるようなケースは良くあります。
見込みが甘いのですが、なぜ、甘くなるのか……
それは、誰も計算方法を教えてくれないからです。
払えなくなると分っていれば、誰も無理をして契約しません。

キャッシュフロー表という表をご存知でしょうか？
http://fukuroi-fps.blogdehp.ne.jp/article/13230892.html
https://www.hotto.nomura.co.jp/ipg/ez/ezp2n_b1/jsp/invest/080704.jsp
http://www16.plala.or.jp/comet/cashfuro.htm#cashfurohyou2
http://www013.upp.so-net.ne.jp/Go-planning/lifeplan.htm
つまり、未来の家計簿、予算表です。

お子様の学費がどれだけかかるのか、わからない場合には……
http://www.mext.go.jp/b_menu/toukei/001/006/07120312/003.htm
http://www.shiruporuto.jp/finance/tokei/stat/pdf/data04.pdf
http://www.jili.or.jp/lifeplan/lifeevent/index.html#education

このような表を作成すれば、将来、払えるのかどうか、一目瞭然です。
現状で厳しければ、これからお子様の教育費がかかってきますので、払い続けるのは無理でしょう。

ただし、民主党政権になったことで、来年から、こども手当がスタートします。
初年度は、半額ですが、それでも３人ならば、プラス２５万円ぐらいは期待できます。
次年度から、全額となりますから、プラス５０万円ぐらいは期待できます。
こども手当が始まる一方で、配偶者控除、扶養控除などが再検討されるので、いくらのプラスになるのか、現時点では分りません。

このようなことも考慮にいれて、いくらなら払えるのか、検討して下さい。
今後、払えないのならば……
質問者様が働いて、収入を増やす。
学資保険を減額する。
というのが、現実的な対応でしょう。

また、学資保険も死亡保険です。
契約者が死亡したとき、以後の保険料を払わなくても満期保険金をもらえます。
つまり、７００万円の学資保険に契約することは、７００万円の死亡保険に契約するのと同じことなのです。
保険も、結局はお金なのです。
つまり、トータルのマネープランとして、検討して下さい。

ご参考になれば、幸いです。

jk39 · Answer

「下ろす」ことはできませんが、
「契約者貸付」という制度で、返戻金のうち一定金額を借り受けることができます。
もちろん保障も継続しますので、
親御さんに万一のことがあっても大丈夫です。
http://www.jp-life.japanpost.jp/tetuzuki/seikyu/tzk_sik_no205.html

貸付利率は上記サイトを見る限り年2.75%のようです。
貸付期間は1年です。
弁済ができないと利率が高くなるので注意が必要です。
（※郵政省時代には、1年ごとに
　「借り換え」のような手続きをとってくれたのですが、
　今、どうなっているかわかりません。）

とはいえ、継続的に保険料が払いづらくなっているのであれば、
減額をすることをお勧めします。
減額分をとりあえず学資目的の定期預金などにするほうが、
急に入用になった時に使いやすいですしね。

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「下ろす」ことはできませんが、

まずは、ご質問から……

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