会社の総務から「会社が保険料を全額負担するので『かんぽの養老保険』に入ってくれ」と言われました。
死亡時の受取人は私の方で指定出来るようですが、満期時の受取人は会社となっています。デメリットはありますか?
上手過ぎる話には裏がありそうで・・・。
会社としては資産運用の一部という話でした。

保険の期間は10年間ですが、その間に退職(またはリストラ)される可能性もあると思うと・・・。

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A 回答 (5件)

法人契約の1/2損金の養老保険です。


ま、いわゆる節税というやつですよ。

契約者・・・法人
被保険者・・・従業員
満期金受取人・・・法人

という契約で、従業員の普遍的加入が原則です。
満期金は会社が受け取ります。

契約途中に退職したら解約して、法人が受け取り、退職金に当てられたり、
そのまま事業資金に当てたりします。
死亡保険金は、死亡退職金として、遺族が受け取ります。贈与にはなりません。

会社側に一言アドバイスをするとすれば・・・
かんぽ生命以外の保険会社のお話しを良く聞いてみてください。
契約途中で、租税回避税務署から指摘を受けたときの対応についても
しっかりと勉強しておいてください。
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この回答へのお礼

詳しいご説明、勉強になりました。
教えて頂き、本当にありがとうございました(^^)/

お礼日時:2009/12/09 20:53

>会社の資金繰り厳しくなって来た兆候なんですかね・・・。



逆でしょう?
お金があるから、保険料を払えるのですから。
おたくの会社は景気が良いのではありませんか?
どういう立場の方かわかりませんが、いかがでしょう?

この回答への補足

>お金があるから、保険料を払えるのですから。
勘違いしてました・・・。
融資と引き換えに保険加入を迫られているのかと想像してしまいました(>_<)
立場的には「下っ端」なので疑心暗鬼になってました。

>お金があるから、保険料を払えるのですから。
確かにそうですね(^^)/

補足日時:2009/12/08 23:36
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こんばんは、会社が「資産運用の一部に...」と告げたのはまずかった


ですね。
大企業などでは従業員の在職中死亡時の死亡退職金や葬儀費用の
保全のために親密な生保会社と「総合福祉団体保険」に加入したり
しています。
かんぽ生命にはまだ類似の商品がなく、「養老保険」を利用する
事にしたのかもしれません。
そういう時って嘘でもいいから「死亡退職金や会社で葬儀費用を
負担するので..」とでも言ってほしいですよね。
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この回答へのお礼

回答、ありがとうございました。
大変参考になりました♪

感謝です(^^)/。

お礼日時:2009/12/08 23:33

本人に相談があるのはまだいい方でしょう。


私はかなり有名な企業に勤めていましたが、本人に無断で保険に入れられていたことを退職時に知りました。
別に不具合は全く無いのですが、資産運用とか、リスク管理とか、あんまり気持ちのいいものではありませんでした。
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この回答へのお礼

>資産運用とか、リスク管理とか、あんまり気持ちのいいものではありませんでした
同じように感じました。気持ちが良いものではありませんね・・・(-_-;)
他の企業でも同様の事があるのですね。自分が世間知らずだったかも。
ご返答、ありがとうございました。

お礼日時:2009/12/08 23:27

運用というか、保険をネタにカネを借りるなんてのは良くある話です。


会社名義で個人に保険をかけ、会社が支払うなら良いでしょう。
死亡保険金を貰う場合に贈与税がかかる以外、特別なデメリットはないと思います。

個人が個人名義で保険を契約し、会社がその代金を給与に上乗せするような場合はちょっと注意が必要ですが。
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この回答へのお礼

>保険をネタにカネを借りるなんてのは良くある話です。
会社の資金繰り厳しくなって来た兆候なんですかね・・・。

早速のご返答、ありがとうございました。

お礼日時:2009/12/08 22:54

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Q養老保険満期金受取り時に兄弟贈与で節税対策?

実姉の養老保険(大手保険会社。25年満期で満期金500

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「一時所得税の節税対策として親族に贈与した形にす

るのがいい」と保険会社の担当者にアドバイスを受け

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万円位かなぁと思います。

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是非、アドバイスをお願いします。

Aベストアンサー

> 「一時所得税の節税対策として親族に贈与した形にす
> るのがいい」と保険会社の担当者にアドバイス

「形にする」という事は、形だけで実際には贈与しない、という事でしょうから、これは節税ではなく、明らかに脱税です。

贈与税の基礎控除は、暦年課税であれば基礎控除が110万円ありますので、それぞれ贈与される金額が110万円以下であれば贈与税はかからない事となります。
http://www.taxanswer.nta.go.jp/4402.htm

ですから、受取人名義を1人当たり100万円位に分散して変更した場合、それを受け取った者については贈与税はかからない事となります。
もちろん、贈与の事実ですので、それを本人に返してはダメです。
返した時点で、逆に本人に対する贈与となり、全部もらったとすれば、500万円に対して贈与税がかかることとなり、一時所得による所得税よりも高い贈与税を、ご本人が支払わなければならない事となります。

所得税の一時所得は、満期金500万円から、実際に支払った保険料の総額を差し引いて、そこから特別控除額50万円を差し引き、そのさらに2分の1が課税対象となってきますので、満期金の金額から比べたら、そんなに高い金額にはならないと思います。
http://www.taxanswer.nta.go.jp/1755.htm

担当者の安易なアドバイス(というより脱税指南)に乗って損をするのは、お姉さんご本人と思います、きちんと正しく処理すべきものと思います。

> 「一時所得税の節税対策として親族に贈与した形にす
> るのがいい」と保険会社の担当者にアドバイス

「形にする」という事は、形だけで実際には贈与しない、という事でしょうから、これは節税ではなく、明らかに脱税です。

贈与税の基礎控除は、暦年課税であれば基礎控除が110万円ありますので、それぞれ贈与される金額が110万円以下であれば贈与税はかからない事となります。
http://www.taxanswer.nta.go.jp/4402.htm

ですから、受取人名義を1人当たり100万円位に分散して変更した場合...続きを読む

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(A)多くの方がこのように誤解しています。
問題は、口座にあるお金の出所です。

質問者様が働いていたときのお金が残っていて、そこから保険料を
支払っていると証明できれば、問題なく一時所得による所得税となります。
なので、使い終わった通帳も残しておいてください。

一方、専業主婦で収入のない方の場合、一定のお金が入金されている
はずです。
収入のない方が入金できるはずがないので、これは、夫様のお金となります。
ここからが一般の方と、税務との意識の違いですが、
一般の方は、口座のお金は、口座名義人のお金と思います。
しかし、税務署は、お金とは、稼いだ人のモノと考えます。
つまり、それが、贈与されたという証拠がない限り、
誰の口座にあろうと関係なく、夫様のお金なのです。
夫様の口座から出金して、奥様の口座へ入金しただけでは、
贈与したことにはならないのです。
つまり、夫様のお金を奥様名義の口座で管理しているだけのことで、
お金の持ち主は夫様、と解釈します。

なので、奥様名義の口座から保険料が支払われていても、
奥様に収入がなければ、そのお金の出所はどこだ、という話になります。
夫様の収入となれば、保険料を払っていたのは夫様で、
奥様が受け取った保険金は、贈与になる、ということになります。

(Q)本人=契約者=口座名義人=満期受取人となっていれば大丈夫
(A)多くの方がこのように誤解しています。
問題は、口座にあるお金の出所です。

質問者様が働いていたときのお金が残っていて、そこから保険料を
支払っていると証明できれば、問題なく一時所得による所得税となります。
なので、使い終わった通帳も残しておいてください。

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実際支払いをしているのは自分です。

ですが、母はすでに死亡しており現在受取人を自分にしようと思い手続き中ですが、自分にした場合は相続税?のようなものがかかってくるのでしょうか?
この場合現在は母になっていますが、このまま母にしておいた場合の満期時の受け取りは誰になるのでしょうか?
色々調べてみると相続人などと記載がありますが、相続人とは誰になるのでしょうか?
自分が相続人だった場合で受け取るとこれにも税金がかかってくるのでしょうか?


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このままにしていた場合のメリットデメリット、そして自分を受取人にしたほうがいいのかなど教えていただきたいです。
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代わりに自分がすることもできないので、このままで問題ないのであればこのままにしていてもいいかなぁとも思ったりしています。
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兄妹のほうは少しお金に困っており、父が自分の葬式代ということで掛け始めたお金なので取っておく必要があります。
使ってしまわないか心配なのです。


保険のことは全くといっていいほど分からないので、できればわかりやすく教えていただければ幸いです。

こんにちは。
わからないことが多く質問ばかりになりますがよろしくお願いいたします。



現在父に養老保険をかけております。
契約者は父になっており、受取人は母になっています。
実際支払いをしているのは自分です。

ですが、母はすでに死亡しており現在受取人を自分にしようと思い手続き中ですが、自分にした場合は相続税?のようなものがかかってくるのでしょうか?
この場合現在は母になっていますが、このまま母にしておいた場合の満期時の受け取りは誰になるのでしょうか?
色々調べてみる...続きを読む

Aベストアンサー

『保険料支払い:父の口座へ毎月私が入れていますので、ご説明からいくと父が支払っていることになると思います。』
了解しました。
これだと、表面上は、保険料負担者は、御尊父様になります。
保険会社から税務署への報告は、そのようになります。

となると、満期保険金の受取人は、御尊父様にするべきです。
この場合、所得税の課税対象となります。
保険金-保険料総額-50万円
という金額がプラスになれば、その2分の1が他の所得と合算されて課税対象になります。
ここで、問題が生じます。
プラスになると、確定申告をしなければならないのですが、御尊父様の収入が少なくて、所得税を納めていないとなると、「この保険料はどこから出ているのだ」ということになるのです。
プラスになるのならば、この説明ができるようにしておいてください。
例えば、質問者様が御尊父様を扶養家族にしているならば、そのように説明すれば良いです。

死亡保険金の受取人は、質問者様たちお子様にしてください。
この場合、死亡保険金は相続税となります。
保険金の相続税には、500万円×法定相続人の人数という控除枠があります。
死亡保険金が500万円ならば、非課税となります。

ご参考になれば、幸いです。

『保険料支払い:父の口座へ毎月私が入れていますので、ご説明からいくと父が支払っていることになると思います。』
了解しました。
これだと、表面上は、保険料負担者は、御尊父様になります。
保険会社から税務署への報告は、そのようになります。

となると、満期保険金の受取人は、御尊父様にするべきです。
この場合、所得税の課税対象となります。
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ここで、問題が生じます。
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Q郵便局の学資保険と養老保険

私は1972年生まれの女性、未入籍の夫は1984年生まれで、現在大学へ通っています。昨年9月に長女が誕生したので、将来の学資を貯めようと思い、夫を契約者として簡保の学資保険(18歳満期金150万円)を始めようとしたところ、郵便局員の方に「契約者とお子さんの苗字が違っていると支障がある」と言われ、かわりに養老保険の18歳満期を勧められました。
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生命保険としては、別に全労済のこくみん共済に入ろうと考えています。

Aベストアンサー

ご参考になればと思います。
学資保険と養老保険についてですが、今回のご質問は保障ではなく貯蓄としてのお考えがメインのようなので、その点を重視してお答えさせて頂ければと思います。

まず極論から言いますと18歳時に150万円を貰う事だけ考えれば私は【養老保険】を勧めます! まぜ?か・・養老保険も多分会社によってマチマチですが、150万円貰う為に大体の方が特約として入院保障などを付けて契約していますが、150万円以上保険料を払う事になるんです。 それを学資保険と比較すると形や保険種類によっても変わりますが、養老保険の方が“差額”は低く済むでしょう! そして、学資保険の場合各年度に給付金が出るタイプに大体加入しますので、例ですが【12歳で15万円】【15歳で15万円】【18歳で120万円】になったりしますので、養老保険のように150万円が18歳に出てくる方が利に適っているのでは?!と思います。

※ご質問についてお答えさせて頂いた訳ですが、上記の様な保険が決して悪い訳ではありませんが、色々視点を変えてみるともっと色々な保険が見えて来るかもしれませんよ。 年齢の制限によって入れる商品の枠は狭いですが、各社には色々あるものです。 入ってから見直すよりも入る前に十分な情報を入れ吟味してはと思いますよ! 民間の生命保険会社や保険代理店に問い合わせるのも手間無く情報を収集できる1つの方法です! 

ご参考になればさいわいです。

ご参考になればと思います。
学資保険と養老保険についてですが、今回のご質問は保障ではなく貯蓄としてのお考えがメインのようなので、その点を重視してお答えさせて頂ければと思います。

まず極論から言いますと18歳時に150万円を貰う事だけ考えれば私は【養老保険】を勧めます! まぜ?か・・養老保険も多分会社によってマチマチですが、150万円貰う為に大体の方が特約として入院保障などを付けて契約していますが、150万円以上保険料を払う事になるんです。 それを学資保険と比較すると形や...続きを読む

Q学資保険か養老保険

学資保険に入ろうと思っていて調べています。
1番候補はソニーでそれに決まりかけていたのですが、養老保険もいいとネットに書いてあり、どちらも似たような内容らしく迷っています。
ただ、この養老保険がいまいちよく分からず学資保険との違いは何なのでしょうか?
いろんな保険会社には大体養老保険があるのでどれもさして違いがなければソニーはやめて近所の郵便局の養老保険で学資保険として入ろうかなと思っています。でもそれだったら普通にゆうちょの学資保険にしますよね・・・?
18歳満期で100万~150万くらいに考えています。
ゆうちょの養老保険は契約者の主人に万が一のことがあったら支払いが免除になるんですよね?
また、養老保険と共済を組み合わせるとネットで見たのですがその理由がわかる方いらっしゃいますか?なぜ組み合わせるのでしょうか。
郵便局に直接聞けばいいのでしょうがメリットしか教えてくれなさそうなのでここで勉強してから行きたいと思っています。
ゆうちょで教育資金を貯めるなら学資保険と養老保険どちらがいいのでしょうか。
いろいろありすぎて分からなくなってきました。
学資保険に入るならソニーで、養老保険ならゆうちょにしようと思っています。
養老保険単体で入るか何かほかの保険と組み合わせたらいいかアドバイスいただけたらありがたいです。
ソニーの学資保険だけに入るかゆうちょの養老保険にするか養老保険+他の保険にするかおすすめの方法を教えていただけると嬉しいです。
よろしくお願いします。

学資保険に入ろうと思っていて調べています。
1番候補はソニーでそれに決まりかけていたのですが、養老保険もいいとネットに書いてあり、どちらも似たような内容らしく迷っています。
ただ、この養老保険がいまいちよく分からず学資保険との違いは何なのでしょうか?
いろんな保険会社には大体養老保険があるのでどれもさして違いがなければソニーはやめて近所の郵便局の養老保険で学資保険として入ろうかなと思っています。でもそれだったら普通にゆうちょの学資保険にしますよね・・・?
18歳満期で10...続きを読む

Aベストアンサー

学資保険の基本形態は
・保険契約者は、基本的に親 <-保険料支払いも
・保険の対象は、子供
・保険対象の子供が怪我や病気で入院手術などすると医療給付金が支払われる
・保険契約者が死亡したような場合には、以後の保険料は免除されて満期時に満額保険金が支払われる

養老保険の場合
・契約者も保険対象も親 <-対象の違い
・特約がない状態では、入院や手術は関係無い 
・保険対象者が死亡すると、保険金が支払われる <-満期時ではなく死亡時

大まかに言うとこんな感じ

子供の医療費に関しては自治体による補助が手厚くなっているので、敢えて学資保険の保障を準備する必要性は高くない
なので、学資保険と養老保険とが比較される事が多くなっている
子供の医療保障が不要な分、利回りで考えると養老の方が有利になっている

養老に医療保障の特約をつけると、利回り的には学資保険と良い勝負

保険だけではなくて保険と貯蓄とを比較する必要はないのだろうか?
保険だと経済状況の変動で保険料の支払いが滞ると、保険失効で損失が出るので余裕を持った設定にしておくべきだと思う
その点貯蓄であれば、経済状況に応じて柔軟に対応可能

ウチでは、上の子は半分を学資で残り半分を貯蓄で、下の子は養老と貯蓄の組合せで準備している

学資保険の基本形態は
・保険契約者は、基本的に親 <-保険料支払いも
・保険の対象は、子供
・保険対象の子供が怪我や病気で入院手術などすると医療給付金が支払われる
・保険契約者が死亡したような場合には、以後の保険料は免除されて満期時に満額保険金が支払われる

養老保険の場合
・契約者も保険対象も親 <-対象の違い
・特約がない状態では、入院や手術は関係無い 
・保険対象者が死亡すると、保険金が支払われる <-満期時ではなく死亡時

大まかに言うとこんな感じ

子供の医療費...続きを読む


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