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私42歳、離婚時に貯蓄も住宅もすべてもと奥さんと娘においてきました。
現在カードローン等約60万円の借金があります。中古でも住宅が欲しいと考えていますが、借金の返済と生活費でなかなか貯蓄も出来ない状況。
住宅ローン等を組む際に、初期費用や謝金返済を含めて借り入れできればと少し都合のいいように思っていますが、可能でしょうか?
借金の返済が出来れば余裕をもって月々10万円から12万円の住宅ローンの返済が可能かと思っております。
収入は年収540万円ぐらいです。
いい知恵がありましたらお教えください。
宜しくお願いいたいます。。

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A 回答 (4件)

> 住宅ローン等を組む際に、初期費用や謝金返済を含めて借り入れできればと少し都合のいいように思っていますが、可能でしょうか?


初期費用は無理ですね。
一般的には、「初期費用が必要となる時期」までに融資が間に合いませんから。
この分は、自己資金で用意していただくしかありません。

「不動産取得にかかる諸費用」と「住宅ローン借り入れにかかる諸費用」ならば、住宅ローンに上乗せして借りたり、同時に「諸費用ローン」等で借りることはできなくもありませんが。

ですが、現在ある別の借金を、(資金使途が異なるので)住宅ローンに上乗せして借りることはできませんし、それを不動産業者等が「問題ない」と言うようであれば、そのような不動産業者は利用すべきではありません。
不動産の取得に関する資金でないものを上乗せするには、不動産業者が「虚偽」の書類(見積書)を作成してそれを金融機関に提出しなければなりません。
「虚偽」の書類により、より多くの資金を借りようというのですから、金融機関を「騙す」ことになりますよ。
それが「犯罪」であることにお気づきではありませんか?

「犯罪」だから、それを「問題ない」というような不動産業者を利用すべきではないともアドヴァイス差し上げているんです。


現在年齢42歳、年収540万円の方で、他のお借り入れがカードローンの「返済のみ」で60万円…ということでしたら、返済能力からだけ判断すれば、1,500万円程度のお借り入れはできなくはないと思います。

ですが、他の回答者さまも仰っているように
> 現在カードローン等約60万円の借金があります。
> 借金の返済と生活費でなかなか貯蓄も出来ない状況。
であるにもかかわらず、
> 借金の返済が出来れば余裕をもって月々10万円から12万円の住宅ローンの返済が可能かと思っております。
というのは矛盾しています。

月々10万円から12万円の返済ができるのでしたら、今、まずそれをされればよろしいです。

今(の借金に)は月々10万円から12万円の返済はできないけれど、住宅ローンにならば月々10万円から12万円の返済ができるという意味が分かりません。

だって、仮にカードローンで金利が高く18.00%だったとしても、借金が増えなければ、毎月55,000円程度返済すれば1年間で完済できますよ。
毎月の返済額を11万円にされれば、半年かかりません。

義務の重さとしては、60万円のカードローンでも、数千万円の住宅ローンでも同じですよ。

例え、ゼロからのスタートだとしても、年収540万円の1人暮らしで
> 借金の返済と生活費でなかなか貯蓄も出来ない状況。
とはならないはずです。

もしかして、借金の額は60万円ではなく600万円ですか?

借金が問題ではないとしたら、いったい、生活費にいくら遣っていらっしゃるのでしょうか。
一度、生活費に無駄がないかを見直されてはいかがでしょう。
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>>年収540万円で60万円の借金の返済と生活費でなかなか貯蓄も出来ない状況。


>>借金の返済が出来れば余裕をもって月々10万円から12万円の住宅ローンの返済が可能かと思っております。
????
月々10万円から12万円を返済すれば、60万円の借金なんて直ぐ返済出来るでしょう。それが出来ないのに住宅ローンなんて無理でしょう。
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借金?ローン残高?意味合いが全く違いますよね。



借金であれば、現状返せずして何故貸せるかという理論になります。
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それだけの年収あるのであれば銀行に相談すればそれほど


難しくはないかと思います。(滞納等があれば別ですが)
ただ 逆にそれだけの収入がありながら借金を返せないというのでは
家を買うのは少し危険な気がします。(今の家賃が高額だというのであればいいのですが・・)

この回答への補足

毎月の家賃が9万ほどありますので、借金が無くなれば12万ほど払えるかと思っています。。

補足日時:2010/02/05 16:24
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Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
ほぼ間違いないので準備を始めてくださいと不動産屋に言われ、
引越しも決まっていたのですが・・
まさかの審査落ちでした。
落ちた原因ははっきり分からないのですが、
過去の通帳のお金の出し入れがネック・・らしいのです。

正直、理解不能です。
10年も昔からの通帳内容を言われても・・・
覚えているものも覚えてないものもあります。
審査落ちの理由によく「転職・新規借金」と聞きますが、
そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか?

現在の住居も出なくてはならないですし、
引越し業者も断らなければいけないし・・
本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
内容に間違いが無いことの確認作業が大半ですので、今回は通帳の提示などを求めたところ、提出できなかった、もしくは提出したところ
事前審査と相違があった、のいずれかの可能性が高いです。

よく見かけるケースとして、
自己資金の証明ができないことがあります。例えばローン2000万、
自己資金1000万で家を買う場合、1000万について自分のお金である
との証明(自分名義の通帳や証書で証明)が無いと、
「もしかしたらその1000万て他からの借金では?」という風に判断されることがあります。そうなると(1)に該当し、断られる可能性が出ます。
他に、以前に住宅購入など、大きな買い物をしていませんか?
そしてそのために銀行以外(親や親戚、知人、経営・勤務している
会社)から借入をしていませんか?
もしこれがあると、これも(1)に該当し、
「現在の借入残高」として申告した内容と違いが
出てくるため、断られる理由になりえます。

最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
(状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。)

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた...続きを読む

Q借金があって住宅ローンを組む方法を教えて下さい。

借金があって住宅ローンが組めません。
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助けて下さい。宜しくお願いします。

Aベストアンサー

住宅ローンの専門会社があるんでこんな素人ばっかりが書込むとこじゃなくてそっちに相談した方がいいんじゃないですか?

住宅ローンコンサルティングセンター
http://www.loan-consultingcenter.com/
電話の応対があんまりよくない。成功報酬借入額の3%

コンサルタントウイング
http://www.zea.jp/wing/
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ハウスガイド
http://jyutaku-loan.com/
対応良かったし、成功報酬10万と消費税だって・・・なんでこんなに他と金額違うのかね。。。

サンエルホーム
http://www.sunl-home.co.jp/lp/loan/loan001.html
ここは不動産屋だね。お金は掛かんないみたいですよ。

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Q住宅ローン本審査の時に、預金がない場合

とても恥ずかしい話ですが、自分たちの新築マンションを買うのに、自分たちは貯金があまりない為、親から頭金を出して貰うことになります。

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Aベストアンサー

我が家がお世話になっている不動産屋さんの話では、まず、事前審査が通れば、本審査も余程のことがない限り大丈夫でしょう、とのことでした。

事前審査も、本審査も、大まかなポイントは、

●ローン名義人の勤め先
●勤続年数
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と、聞いております。
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ご参考まで。

Q借金ありで住宅ローンは通るか?

主人が最近、家に興味を持ち始め、住宅を購入したいと考えています。
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主人は年齢30歳、個人自営業(起業してから満3年は経つ)、年収400万といったところです。

購入予算としては、3500万以内で、土地と住宅共に希望です。

ハウスメーカーがよく営業に来られるのですが、購入希望はあってものローンが通らなければ意味がありませんから。
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しかし、他の方の悩みを拝見していると考えが甘いようにも思えてきてなりません。。

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また、審査がだめならどの程度の基準まで金銭的にあれば可能なのか?・・も分かる方いられましたら、教えてください。

Aベストアンサー

今、まさにマイホームを購入しようとしています。
41歳旦那(勤続15年)、年収480万(手取り)です。
それでも、借り入れの限界は3000万位のようです。

年収400万でなんの借り入れが無い状態でも、3500万は借りるのは難しいと思います。

2000万くらいに予算を下げれば可能かもしれません。あと銀行によっては今あるローンを全てまとめてくれる住宅ローンを扱っているところもあります。
(消費者金融とかは無理だと思いますが、カーローンなどのローンは300万くらいまでは見てくれるそうです。)
うちは、そのようなローンで一本化しつつ住宅ローンを組むつもりでいます。
ただ、他の問題で悩んでいるので、マイホームに引っ越すかどうかはまだ微妙ですが。。。

本気で考えておられるならハウスメーカなどに相談してみてはいかがでしょうか?
初めから「ローンが組めるかどうか、毎月の返済額がいくらになるか、今あるローンがまとめられるかなどの条件が通れば買おうと思っています!」とはっきり言えば、そういうつもりで相談に乗ってくれるはずです。
それでダメなら今あるローンを減らしてからとか、どうすればマイホームが実現するのかもわかると思います。
頑張ってくださいね!

今、まさにマイホームを購入しようとしています。
41歳旦那(勤続15年)、年収480万(手取り)です。
それでも、借り入れの限界は3000万位のようです。

年収400万でなんの借り入れが無い状態でも、3500万は借りるのは難しいと思います。

2000万くらいに予算を下げれば可能かもしれません。あと銀行によっては今あるローンを全てまとめてくれる住宅ローンを扱っているところもあります。
(消費者金融とかは無理だと思いますが、カーローンなどのローンは300万くらいまでは見てく...続きを読む

Q住宅ローン審査の際に通帳コピーを…

住宅ローン本審査を受けるにあたり、通帳のコピーを提出しなければならないのですが、我が家はタンス預金(現金)で持っているため、預金残高はあまりありません。


※タンス預金として貯めていた現金を通帳に入金し、それをコピーしたらいいのか


※通帳はそのままコピーし、タンス預金(現金)を持参したほうがいいのか



どちらがいいのでしょう?預金残高あまりないと、本審査に何らかの影響があるのでしょうか?

Aベストアンサー

うちも本審査の頃に金融資産の現在の残高のコピーの提出を求められました。
やはり、「動き」とか別に関係なくて自己資金の確認のようでしたよ。
うちの場合は通帳の口座名義と現在の残高だけわかればOKでした。
資産はいくつかの金融機関に、普通預金・定期預金・国債・投信…と色々分散した状態でした。いつもネットバンキングで利用していて元々通帳が無い、あるいは記帳していない分もあったのですが、その分はそのネットバンキングやネット証券の残高がわかるブラウザ画面の印刷でかまいませんよとのことでした。
うちは、それまで取引が無く住宅ローンのために初めて口座を開いた銀行だったので、「そりゃやっぱ、まとまった自己資金が本当にあるのか確認したいんだろうな」と思って、あまり気にせずにコピー提出しちゃいました。自己資金として話してあった金額があるのがわかればいいのでしょうから、コピーも全ての金融機関分ではなく適当に「まぁこんくらい報告しとくか」な額までにましたが、それで問題なく融資を受けられました。
全く同じケースなのかはわかりませんが、どうぞご参考までに。

Q住宅ローン事前審査が遅れてる理由

ただいま住宅ローン事前審査中です。
毎日やきもきして回答を待っています。
当初銀行の担当者は2週間くらいで回答します。とのことだったのですが3週間たっても回答出てない状況です。

3週間は普通にあることなのでしょうか?
考えられる遅れている理由はなんでしょうか?

ちょこちょこ銀行の担当者には連絡しているのですが頑張ってやってます。とのこと。
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すると審査の土俵には乗っていて継続審査中と考えていいのでしょうか?

とりとめのない質問ですが気が気じゃないので皆様のご意見を伺いと思います。

よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

事前審査で3週間かけた実績は過去にちょくちょくある不動産屋ですが、
たいていの場合、「何らかの書類不備」でしか審査が伸びることがありません。
それがないのであれば、審査に時間がかかりすぎてます。
大抵は3営業日あれば回答はもらえますからね。

3週間掛かる人の属性は…
(1)自営業・会社役員で決算書の内容解読に時間が掛かる
(2)借入があって返済比率を圧迫
(3)担保物件の確認をして、ひっかかるところがある

こんなかんじ。

書類追加の話もなく、審査回答が出ないのは基本的におかしいですね。
回答がどっかで止まってない?ぐらい。
「融資不可はありません」って回答も銀行員ならしないものですが…。
住宅ローンの営業だけプロパーの銀行員でない場合が多いからなぁ…。

Q住宅ローン審査とクレジットカードキャッシング

友人がこれから結婚するのですが、住宅をローンでマンションを購入しようと考えているようです。
しかし、彼は2年前くらいからクレジットカード(銀行のクレジット機能つきのカード)のキャッシングでお金を借りているらしく、
住宅ローンが通るかどうかを心配しているようです。
最高に借りたときは約70万ほどで、今は60万弱だそうです。
必ず毎月の返済日(引き落とし日)より前に、振込みで毎月の返済額は返済しているそうですが、
返済後に毎月また約2万円ほどキャッシングしたり、というのを繰り返しているそうです。

彼の年収は330万くらいだそうで、1500万~2000万の住宅ローンを借りようと思っているらしいのですが、
キャッシングからお金を借りている状況で住宅ローンは通るものなんでしょうか?


また、例えば今借りている金額を今全額返済したとしても、
三ヵ月後や半年後、または一年後に住宅ローン審査は通るものでしょうか。

また、こういう人が住宅ローンに通るためにはどうしたらいいのでしょうか。

最終的には審査に出してみないとわからないものだとは思いますが、
同じような状況の方(経験者の方)や、住宅ローン関係のお仕事をされていらっしゃる方、
このようなことにお詳しい方、教えていただけますでしょうか。

友人がこれから結婚するのですが、住宅をローンでマンションを購入しようと考えているようです。
しかし、彼は2年前くらいからクレジットカード(銀行のクレジット機能つきのカード)のキャッシングでお金を借りているらしく、
住宅ローンが通るかどうかを心配しているようです。
最高に借りたときは約70万ほどで、今は60万弱だそうです。
必ず毎月の返済日(引き落とし日)より前に、振込みで毎月の返済額は返済しているそうですが、
返済後に毎月また約2万円ほどキャッシングしたり、というのを繰り返しているそ...続きを読む

Aベストアンサー

基本的なところですが判断は「キャッシング残高が~万円」ではありません。
「毎月いくら返済しているか」です。

金融機関によって変わりますが、基準金利3%、返済負担率25%であれば、
年収330万円の場合、毎月68,750円の支払いを基準として考えます。
(330万円×0.25÷12ヶ月=68,750円)

金利3%の場合、100万円借りた場合のの毎月の支払額は3,849円なので、
ご友人の借入額は可能額は1,780万円です。
(68,750÷3,849=17.86・・・)

ですが、リボ払いで毎月1万円を返済していると、
58,750÷3,849=15.26・・・
と、借入可能額は1,520万円に下がります。

多目的ローンと車のローンによっても違いはありますので、一概には言えませんが、
マイナス要素ではあります。

少なくとも「一発アウト」という事はありません。

Q住宅ローンを組む際に、他の借金も組み込む事は、銀行

住宅ローンを組む際に、他の借金も組み込む事は、銀行さんはやってくれるのでしょうか? はずかしながら、家族に内緒の借金です。

Aベストアンサー

 住宅ローンは一般の貸付とは金利が違いますからやってくれないのが普通です。また、借入れの額によっては住宅ローンそのものの審査に影響して審査が通らないこともありますのでお気をつけ下さい。

Q借金がある場合の住宅ローン審査

やっと見つけた2600万程の中古の戸建てがどうしても買いたいです。
しかし三井住友、UFJで住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

私は入社5年目で年収350万程
旦那さんは契約社員です。

私の貯金は450万程
旦那さんは貯金なしでバイクのローンが85万程残っています。

私の貯金でローンを返そうと前から提案していたのですが
「いや、大丈夫・・・」と受け入れてもらえませんでした。

しかし今回、バイクのローンがネックになっていて審査に落ちたと思われるので急いで返す予定です。
今回のローン審査で、バイクローンの他に旦那さんの20万程の借金とローンの遅延履歴が発覚しました。

私の貯金で借金を返すことは可能です。

ただ、ローンの遅延履歴がある人は今後も審査が通らないのでしょうか?

金利のことを考えると、りそな、みずほ等の都市銀行でどうしても審査を通したいです。

Aベストアンサー

バイクのローンがネックになっていて審査に落ちたと思われるので急いで返す予定です。>
その程度の借金で問題となることはなく、それが原因だとすれば完済の条件付きで審査に通ることになりますので。

今回のローン審査で、バイクローンの他に旦那さんの20万程の借金とローンの遅延履歴が発覚しました。>
審査時、全ての借金の申告をしていないなら印象は悪いですよ。ましてや、延滞の事故履歴があればどこの金融機関でもまず借りることは出来ません。先ずは、その原因となった借金を完済し5年~程度は待たないといけないでしょう(個人信用情報から記載が消えるまで)。

やっと見つけた2600万程の中古の戸建てがどうしても買いたいです。
私は入社5年目で年収350万程…>
世帯収入で700万円もあれば、年を食ってなければ大丈夫な範囲でしょう。借入可能金額は収入と年齢で決まり、若い方がこれからの収入が多いため多く借りられます。

旦那さんは契約社員です。>
正社員と違い不利なのは否めません。いつ切られるか分かりませんし、金融機関とすれば安定した収入があるとは言い切れないですので。
更に、お子さんが出来れば旦那さんだけの収入になり、この可能性があるなら旦那さんの収入だけでも無理のないようにするべきです。

金利のことを考えると、りそな、みずほ等の都市銀行でどうしても審査を通したいです。>
審査に通れば完済出来るなんて保証はありません。住宅ローンは、あくまで完済出来てなんぼです。完済するまでは資産ではなく足枷だと思ってください。無理なく払えるローンより、銀行審査の方が遥かに基準が緩いので注意してください。

年齢が分かりませんが、中古というのも気になります。まだお若いのであれば新築か築浅の方がお勧めで、平均寿命程度までは持つ必要があるでしょう。一生に一度しか買えない家計状態なら、終の棲家にする必要がありますので。家は購入すれば永久に住めるわけではなく、あくまで消耗品だと思ってください。

諸費用(物件価格の5~10%程度)は現金が費用が必要ですが、頭金も多く用意した方が良いですよ。最低でも物件価格の20~30%以上は用意して、ローン残高>家の価値にならないようにしておきます。こうすることによって、いつでも売却して清算することが可能です。この他に、生活費の半年から1年分以上は常に現金貯蓄で置いておきたいところです(これについては家の購入に関係なく必要)。これは減給や失職、不意の大きな出費にも対応出来るようにするためです。
差し引き345万円の貯蓄では、まだ時期尚早だと思いますよ。

なお、買えば固定資産税(年10万円~)や修繕費用(10~20年毎に100万円単位、マンションの場合は修繕積立金や管理費等)が掛かるようになります(毎月掛からない費用は、毎月積み立てるように計上しておくと安心)。この辺りを考えると、今の家賃と比較して返済の方が数万円少なくないと今と同じ家計状態にはなりません。
この時、ローンの試算は全期間固定金利で定年までの完済が条件です。少なくとも試算時はこの条件でも無理のないようにしておきます。無理なローンで極端に家計を切り詰めたり、外食や旅行にも行けないようでは返済のために生きてるようなもんです。家は生活の質を高める道具の一つにしか過ぎません。くれぐれも無理のないローンで人生を楽しみましょう。

いい家に住めると良いですね♪

バイクのローンがネックになっていて審査に落ちたと思われるので急いで返す予定です。>
その程度の借金で問題となることはなく、それが原因だとすれば完済の条件付きで審査に通ることになりますので。

今回のローン審査で、バイクローンの他に旦那さんの20万程の借金とローンの遅延履歴が発覚しました。>
審査時、全ての借金の申告をしていないなら印象は悪いですよ。ましてや、延滞の事故履歴があればどこの金融機関でもまず借りることは出来ません。先ずは、その原因となった借金を完済し5年~程度は待た...続きを読む

Q貯金があまりなく、頭金をあまり払わないで家を購入した方。

主人(27才)、私(25才)、長女(3才)、次女(1才)の4人家族です。
貯金はないに等しく、主人の月の手取り25万です。
春から長女は幼稚園に行きます。
私は次女が3才になって幼稚園に行くようになったら働きに行くつもりです(2年後)。
家が欲しいと思っているのですがよく頭金が0でもOKって良く見ます。
なので私が働き始めてから購入を考えているのですがそこで皆さんにお聞きしたいのですが、あまり貯金がなく家を購入した方のお話が聞きたいです。
どれくらいのローンを組まれて毎月いくら払っているとか差し支えのない範囲で教えてください。

Aベストアンサー

ご主人の月収が手取り25万円とのことなので、
セオリーどおり月収の30%以内の8万円を月々返済、ボーナス併用なし、
金利4%(今後の上昇を想定)の35年返済で試算すると、
購入可能な物件の価格は、1700万円前後になります。
 ※ただし、税金などの諸費用や新居の家具・調度品、引越し費用で、
 上記のほかに、少なく見積もって150~200万円の手持ち資金は必要

この予算で、お住まいの地域の適当な物件は買えそうですか?

この予算でめぼしい物件に手が届かないようなら、
頭金を増やすしかないということになりますね。

ご主人の年収アップやkuma0321さんの収入追加の可能性もありますが、
お子様が小さくて現在ほぼ貯金なしという状況なら、
月々返済額は今後しばらく増やせないという前提で見積もっておくほうが無難でしょう。
もし増やせる状況になったら、また試算しなおせばよいし、
すでに購入後なら、繰上げ返済にまわすなり、借りかえなり、
そうなった時点で有利な手段を選んでも遅くはありません。



いずれにしても、家計の見直し&貯蓄計画は必要だと思います。
家をもつと、ローンの返済だけでなく税金やメンテナンス費もかかります。
また、まだ小さなお子さまが2人いらっしゃるとのことなので、
成長するにつれ、そちらもどんどんお金がかかってくると思いますよ。

2年後を目指して、今から貯金と情報収集&勉強を。

ご主人の月収が手取り25万円とのことなので、
セオリーどおり月収の30%以内の8万円を月々返済、ボーナス併用なし、
金利4%(今後の上昇を想定)の35年返済で試算すると、
購入可能な物件の価格は、1700万円前後になります。
 ※ただし、税金などの諸費用や新居の家具・調度品、引越し費用で、
 上記のほかに、少なく見積もって150~200万円の手持ち資金は必要

この予算で、お住まいの地域の適当な物件は買えそうですか?

この予算でめぼしい物件に手が届かないようなら、
頭金を増やすしかないという...続きを読む


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