過払い金は必ず戻ってくる?

お尋ねしますが、過去に消費者金融やクレジットカード会社にお金を借りていた場合は、必ず過払い金が発生するのでしょうか?

過払い金が発生しないケースはありますか?

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A 回答 (7件)

過払い金返還請求は、多重債務者を救済するためのひとつの方法です。


文面からは借金していたのは過去のことのようです。
法律的には完済者でも過払い返還請求は可能で、
それを受任する弁護士・司法書士も少なからずいるようです。
上記を踏まえて、今それをする必要があるのか考えてみてください。
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過払い利息の返還請求は利息制限法を超えた利息で貸付を受けた場合には行使できる権利です。

上限金利で引き直しを行って元金が消滅してもなお過払いが生じた場合に返還請求ができます。すでに完済している場合には必ず過払いとなりますが、返済中であれば金利26%程度で5年~6 年継続して支払を続けている場合に過払いが発生する可能性があります。

キャッシング金利が20%以下で借り入れしている場合は、過払い利息は発生しません。

参考URL:http://5creditcard4.sitemix.jp/
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過払い金は 利息制限法以上の金利(10万円まで20% 100万円まで18% 100万超15% 延滞金利は別)を払っている場合は 差額が過払い金となります。

しかし、単発なら計算は楽ですが リボ払い等ですと複雑で取引履歴を元に PC等で計算が必要です。
なお、司法書士に頼むと 定額の着手金(一社当たり3万円前後)+成功報酬(取り戻し過払い金の2~30%)です。50万円を29.2%で1年間借りていたとすると 単利計算で払った金利が14.6万円 法定金利が9万円 過払い金が5.6万円です 着手金3万円と成功報酬30%=1.68万で計4.7万弱がかかり その他の経費を含めると 手元に戻るのはゼロに近いです。そして、相談(それだけで5千円)に行く手間を考えたら・・・
よくよく 約定金利を考えて頼みましょう。そして 借入れ期間が長かったり借入金が多いと 定額の着手金の比率が薄まりますから 戻り額が生じます。 
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弁護士事務所のCMなどでも、「戻らない場合もあります。

」と言っています。

そもそも金利自体が低い物であれば、過払い事態が発生しない場合もありますし、時効を過ぎている物も返却されません。
さらに業者が倒産していれば訴える所自体がなくなります。

貴方の借り入れ状況をすべて書かれれば判断できる人も出るでしょうが、必ずと言う事を言える人は居ません。
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金利が法定金利の範囲内に収まっていれば当然過払いとはならないでしょう。


「払ったうちの本来払わなくていい分のお金」が過払いなのですから。

どういった措置をとるかにもよりますが、利子を免除してもらって
元本だけ返して行く形になれば実質返す総額は多少減るでしょうけど。

詳細は市町村の無料法律相談や専門家に聞いてください。
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過払い金は必ず戻ってくる?



そう書かれると・・
借りていた金融会社が倒産や解散などしているときは、戻ってきません

また、利息制限法の制限を越えて無い利息では過払い金は発生しません
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過払い金が発生しているかどうかは貸金業者から取引履歴を取り寄せて利息制限法で引直計算をしてみる必要があります。

過払い金が発生するかどうかはケースバイケースで一概に何年以上取引があれば必ず過払い金が発生するとはいえませんが、一般的には5年以上取引があれば過払い金が発生している可能性があり、7年以上であれば過払い金が発生している可能性が相当高いといえるでしょう。ただし、直前に多額の借増しをしていたり、小口の借入れを頻繁にしている場合は取引期間が10年以上であっても過払い金が発生しない場合もあります。

http://www.jikohasan.cn/
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Aベストアンサー

普段の振込手数料と同じ勘定科目で良いと思いますよ。
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販管費の処理で(支払い手数料or雑費)

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1、本当に銀行から借りれなくなるのですか?

2、銀行のフリーローンやカードローンも同じ消費者金融から
借りたことになるのですか?

銀行のカードローンだと安心のような気がするのですが。

Aベストアンサー

こんにちは(*^_^*)以前、法律事務所で働いていましたので、わかる範囲で、お答えできればと思います。

>1、本当に銀行から借りれなくなるのですか?
消費者金融からお金を借りたといっても、ちゃんと返済をしていれば、銀行からの借り入れも可能ですよ。

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また、No,1様のおっしゃる通り、「債務整理」をした時にも、ブラックリストに載ってしまいますので、借り入れは出来なくなります。債務整理は、「自己破産」「任意整理」「個人版民事再生」「過払い金返還請求」等をいいます。

次に、
>2、銀行のフリーローンやカードローンも同じ消費者金融から借りたことになるのですか?

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逆に言えば、借入をしても、きっちり返済していれば、ブラックリストに載ることはありませんから、消費者金融から借り入れをしたとしても、ちゃんと返せば、住宅ローンを組むことは可能だと思いますよ。

お役に立てればいいのですが…^^;

こんにちは(*^_^*)以前、法律事務所で働いていましたので、わかる範囲で、お答えできればと思います。

>1、本当に銀行から借りれなくなるのですか?
消費者金融からお金を借りたといっても、ちゃんと返済をしていれば、銀行からの借り入れも可能ですよ。

銀行等からお金が借りれなくなるのは、「ブラックリストに載ったとき」です。(お金の返済を滞納した場合…等)

また、No,1様のおっしゃる通り、「債務整理」をした時にも、ブラックリストに載ってしまいますので、借り入れは出来なくなります。債...続きを読む

Qクレジットカード会社への過払い金請求について

クレジットカード会社への過払い金について質問です。
消費者金融は取引履歴を元に過払い計算は出来たのですが、
クレジットの取引履歴は借入履歴と返済履歴と有り、返済履歴には
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3、キャッシングとショッピングとあるが、別々に計算するのか?
  または1同様に日付順にキャッシング・ショッピングを混在して計算しても良いのか?

と言う事です。

以上、ご回答の程宜しくお願い致します。

Aベストアンサー

1.日付順で良いです。1枚のシートで時系列で再計算すれば良いです。
2.は後述します。
3.ショッピングは除外してください。
ショッピングは金銭貸借ではありませんので利息制限法の適用外です。過払いの対象にはなりません。
それに加えて、利息(手数料)も年利15~20%を超えてることはまずないはずですので、その意味でも関係ありません。

2.についてですが、3のとおり「金銭貸借」による約定利息と法定金利の差分(プラス民事法定利率による利息)が請求可能なわけです。
ですので再計算の対象になるとしたら遅延損害金だけでしょうか(戻し手数料とは何なのかわかりません)。
以下が利息制限法での遅延損害金上限です。これを超過した分は同様に元本に充当します。
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私の場合、銀行のカードロ-ンとクレジット会社のキャッシングの経験があるだけで、いわゆる高利貸しやサラ金から借りたことはありません。利息は最高で18%です。
一時は、キャッシングの残高は300万円を超えましたが、今は返済し、90万円にまで減りました。
これで本当に過払い金ってあるのでしょうか?
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また、クレジット会社に過払い金を請求したら、嫌がらせでショッピングリボ払いを止められたりしませんか?
それから、弁護士事務所に一度電話したら、しつこく勧誘を受けたりしませんか?
経験者のご意見をお待ちしております。
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

 信販系のキャッシングでも一時期グレーゾーン金利で利息を計算しているものもあります。

 借入期間が長ければ、過払いも発生している可能性もあります。

 先ずは、信販会社から全取引記録をもらいましょう。

 最高300万円借りていたのであれば、利率は15%です。
 それ以降残高が減少しても15%のままですので、現在18%で計算されているのであれば
 過払いが発生します。

 弁護士・司法書士手数料は成功報酬ですので、過払いで回収や減額した金額の20%前後が
 報酬となりますので、取り戻す以上に報酬の支払いがでる・・ということはありません。

 過払い金請求=和解が基本ですので、ショッピングリボを止められるということはないかと
 思います。

 また、相談してしつこく勧誘されるという事もないでしょう。
 相談に行く=必要があってのことですから、そのような事を考えるということは、
 質問者様自体が、必要に迫られていない・・ということではないでしょうか?

 私も、若い時に結婚して生活が厳しく、消費者金融に手をだし、自転車操業のような状態を
 10年以上続けておりました。
 銀行のローンで消費者金融へ一括で返済し、グレーゾーン金利の話題が持ち上がり、過払いが
 あるのでは?と思い、取引記録を取り寄せ、金利の引き直し計算をしました。
 
 過払いがある事は解りましたが、仕事もしておりますので、それに割く時間というのは
 ありませんので、近くの司法書士事務所へ依頼しました。

 約210万円の過払いがありましたが、全額での和解はムリという事で、当初は130万円で和解してくれ
 という事で先方から話しがありましたが、当方としては裁判も考えている・・ということで再考して
 もらい、司法書士の先生と先方と何度か折衝し、最終的には180万円で和解することとなりました。

 ただ黙っていれば、この180万円すら手にすることができなかった・・と考えると、やって良かった
 と今でも思います。
 司法書士へは、手数料20%+消費税+通信費で38万円お支払いしました。
 それでも手元には140万円残りました。

 その道の人間でない人は、色々と考えていても答えは出ません。
 まずは、専門家に相談する事です。
 司法書士であれば、相談料も頂かないところもあります。

 信販系のキャッシングでも一時期グレーゾーン金利で利息を計算しているものもあります。

 借入期間が長ければ、過払いも発生している可能性もあります。

 先ずは、信販会社から全取引記録をもらいましょう。

 最高300万円借りていたのであれば、利率は15%です。
 それ以降残高が減少しても15%のままですので、現在18%で計算されているのであれば
 過払いが発生します。

 弁護士・司法書士手数料は成功報酬ですので、過払いで回収や減額した金額の20%前後が
 報酬となりますので、取り...続きを読む

Q銀行で金を借りるのと消費者金融で金を

借りるのでは何が具体的にちがいますか。

そう思い切りは利息も違いないのと思えるのですが。

取り立てですか?

Aベストアンサー

申込みされる方についての審査内容でしょうか。
消費者金融の方が厳しいと言うこともありえることですので。消費者金融会社次第ではありますが。

Q過払い金について

分からない事があるので教えてください
H14年位から消費者金融を利用するようになり現在に至るまで返済してましたが、最初は限度額が
50万だったのが途中から70万までに上がりました。全額借りていたのですが、月々2万位の返済で
現在40万近くまだ残っています。
過払い金が60万近くあるらしい事は分かりました。残りの借金返済して手数料払えば手元には戻らないでと思います。
返済総額200万で総借り入れが100万位という事も分かりました。
1.限度額が70万なのに100万てどう言う事なんでしょうか?
2.総支払額みるととっくに70万とその利息は払って終わってる筈だから大よその概算で100万近く払  いすぎてるので、その100万取り戻す方法はないのでしょうか?
3.又何か取り戻す方法があるなら、どんな訴訟になるのでしょうか?
4.今の過払い金請求をそのまま行うのがいいのでしょうか?(残債=手数料で0位)
5.とっくに元本+利息は払い終わってる筈なので、残ってる40万を無しにして過払い金の60万を取り  戻す方法又は訴訟はないのでしょうか?
専門の方のご指南お待ちしています。
よろしくお願いします。 

分からない事があるので教えてください
H14年位から消費者金融を利用するようになり現在に至るまで返済してましたが、最初は限度額が
50万だったのが途中から70万までに上がりました。全額借りていたのですが、月々2万位の返済で
現在40万近くまだ残っています。
過払い金が60万近くあるらしい事は分かりました。残りの借金返済して手数料払えば手元には戻らないでと思います。
返済総額200万で総借り入れが100万位という事も分かりました。
1.限度額が70万なのに100万てどう言う事なんでしょうか?
2.総支払...続きを読む

Aベストアンサー

>1.
 ・すでに回答にあるように、借入金額の上限は70万ですが、
  借入が70万で借入枠は0になります(元本が70万)、20万返済すると元本が50万になるので、
  借入枠の70万から元本50万を引いた金額20万が新たに借入可能になります
 ・借りて、返して、また借りてを繰り返していると、累計の借入額は増えてゆきます
  >総借り入れが100万位・・・いたって普通のことです
>2.
 ・過払いの対象は、借入金利の差に関してです
  平成14年当時の借入金利の上限は29.2%(出資法の上限金利)です・・実際は28%台が多い
 ・貸金業法の改正(平成22年6月)で上限金利(100万まで)は18%になりました、上記の金利とこの18%の金利差が過払いで戻ってくる分です
  (例:金利28.8%で借りていれば、28.8%-18%で10.8%分が戻ってくる分になります)
  (例:50万の元本で月に2万の支払(金利分は2万に含まれる場合)だと、金利が28.8%で元本充当分は8000円、金利分は12000円位(この場合の過払い分は4500円位に該当)
  (途中で金利が変更になっている場合は、過払い額は当然減ります)
  >総支払額みるととっくに70万とその利息は払って終わってる筈だから大よその概算で100万近く払  いすぎてるので、その100万取り戻す方法はないのでしょうか?
   ・弁護士の方でその様な計算がされているのなら十分可能です
  >返済総額200万で総借り入れが100万位という事も分かりました
   現在40万近くまだ残っています。過払い金が60万近くあるらしい事は分かりました
   ・上記は弁護士さんの回答ですか、それなら上記の方が正しい

>5.とっくに元本+利息は払い終わってる筈なので、残ってる40万を無しにして過払い金の60万を取り  戻す方法又は訴訟はないのでしょうか?
  >とっくに元本+利息は払い終わってる筈なので
  弁護士さんの計算と別の見解のようですから、ご自分で100万の過払い金が有ることを計算して下さい
  当然、弁護士さんには依頼出来ないでしょうから、ご自分で訴訟をすることになります
>3.今の過払い金請求をそのまま行うのがいいのでしょうか?(残債=手数料で0位)
  これが、一番賢明・・借金は無くなり、今後の支払も無くなるのだから

>1.
 ・すでに回答にあるように、借入金額の上限は70万ですが、
  借入が70万で借入枠は0になります(元本が70万)、20万返済すると元本が50万になるので、
  借入枠の70万から元本50万を引いた金額20万が新たに借入可能になります
 ・借りて、返して、また借りてを繰り返していると、累計の借入額は増えてゆきます
  >総借り入れが100万位・・・いたって普通のことです
>2.
 ・過払いの対象は、借入金利の差に関してです
  平成14年当時の借入金利の上限は29.2%(出資法の上限金利)です・・実...続きを読む

Q過払い金  消費者金融年利  返済方法

消費者金融で借り入れをしている友達の話ですが、いろんなところから結構な額を借りていて、返済というよりかは利息の支払いだけで精一杯といった感じの生活です。
かなり苦労しているので何かいい方法は無いかと調べた所 『過払い金』というものがあり、28%金利で利息を支払っているのが払いすぎで例えば18%金利に換算した場合の払いすぎていた差額を 過払い金として 今ある借入残高から 差し引いてくれるという制度があるとのことですが、 調停へいかないといけないと聞きましたが、調停へ行くまでの手続き、またどの様にすれば 過払い金返金が可能なのか?
を教えてもらいたいです。
過払い金は自己破産とは違うのでローンも別途組めるのでしょうか?
他に何か良い方法があれば教えてもらいたいのですが…。宜しく御願いします。

Aベストアンサー

債務整理=自己破産ではありません。
債務整理の中に、任意整理、個人再生、特定調停、自己破産が含まれると認識して下さい。
申し忘れましたが、手付け金すら用意できなければ、法律扶助制度というのがありますので、要件に該当すれば扶助を受けられます。
参考までに、URLを付けておきます。
ここで、友人の住む都道府県の相談センターに電話して、無料相談を受けて下さい。

参考URL:http://www.shiho-shoshi.or.jp/cgi/search.cgi

Q過払い金請求って?

「過払い金請求」って言葉を最近よく目にするのですが、実際に手続きをして お金が戻ってきた経験のある方に質問です。
具体例にどれぐらいの金額を借りて何年で返済し、過払い金が幾ら戻ったのか? その際弁護士に依頼したのか?司法書士に依頼したのか?
何年か前に完済してるのですが たくさん戻るなら。。。と思ったり、面倒な事をしても手数料などで大した額が戻らないなら止めようかと思ったり。。。経験者の方や詳しい方からの話しを聞きたいです。
宜しくお願いします。

Aベストアンサー

#1さんが詳しく書かれているので、蛇足です。


いわゆる「グレーゾン金利」で、「上限枠いっぱい」を、「5~6年間以上」もグダグダと支払っていれば、過払い金が発生しています。

単純計算ですが、「年利29%」で「50万円」を返したり借りたりを繰り返したとしたら、50万円×0.29=年間14万5千円(月額約1万2千円)。

もし法定利息の「年利18%」で同様だと、50万円×0.18=年間9万円(月額7500円)。 つまり5万円くらいを余分に支払っていることに。

「引き直し計算」すると、余分に払っていた差額を元金支払に充てていきますから、毎月の元金(残高)も減っていきます。

元金(残高)も減っていけば、正規の利息も余分に支払っているわけで、その分を元金返済に充てれば、更に借金は減るわけです。

その目安が「約5~6年くらい」と言うわけで、元金(残高)とチャラになる計算です。(実際には、きちんと引き直し計算しないと)


知人は20年間も「天井張り付き(上限枠いっぱい)」を繰り返し、思い直して「おまとめローン」が通ったことで過払い請求に。

1社50万円・・・途中で100万円に・・・おまとめローンにて完済・・・引き直し計算で「約200万円」の過払い金発生。

1社50万円・・・おまとめローンにて完済・・・引き直し計算で「約300万円」の過払い金発生。

過払い金請求額が「140万円」を超えると、地方裁判所扱いで代理人は弁護士のみ。

140万円超の裁判は司法書士は代理人になれません。 裁判になったら本人が出廷する必要が有ります。

140万円未満の場合は簡易裁判所で、司法書士でも代理人で構わないようです。

で、知人は140万オーバーですから、2社ともに弁護士に委託。 1社200万円の方は満額和解(8月精算予定)、1社300万円の方は係争中。

「満額回収なら500万円」-「弁護士報酬は20%で約100万円」-「おまとめローン150万円」=手元に残るのは約250万円の計算だそうです。


消費者金融かどこか判りませんが、もう利用するつもりが無いなら、「取引履歴」を開示してもらい引き直し計算してみたら如何です?

蛇足のつもりが、かなり細かくなってしまいました。 失礼しました。

#1さんが詳しく書かれているので、蛇足です。


いわゆる「グレーゾン金利」で、「上限枠いっぱい」を、「5~6年間以上」もグダグダと支払っていれば、過払い金が発生しています。

単純計算ですが、「年利29%」で「50万円」を返したり借りたりを繰り返したとしたら、50万円×0.29=年間14万5千円(月額約1万2千円)。

もし法定利息の「年利18%」で同様だと、50万円×0.18=年間9万円(月額7500円)。 つまり5万円くらいを余分に支払っていることに。

「引き直し計算」すると、余分に払っていた差額...続きを読む

Q消費者金融への過払い金返還請求について

以前、消費者金融7社から借入がありました。が、自分ではどうにもこうにもいかなくなり、家族からの援助で平成12年6月に各社へ一括返済し完済しました。
取引履歴を請求してみようかと思っていますが、この場合過払い金返還請求の対象になるのでしょうか。(時効絡みや一括返済の絡み?)

・取引期間:5~7年
・利率:?
・借入額:1社15万~50万
※当時の資料も全くなく、殆ど覚えていません。

お詳しい方、宜しくお願い致します。

Aベストアンサー

こんばんわ~ オヒサでログしたら・・
推測より、実行。
内容証明書(取引履歴と契約時に関する『全ての契約書』)→郵送なら一ヶ月後にご自身に到着(取りに来て下さい。その方が早いです。本人確認所持で『業者の回答ね』)→エクセルで計算。
>取引期間:5~7年
確実に過払い金発生とみてよし。全てを完遂しているなら手元に戻ってくるだけ。本人訴訟で印紙代金、予納金(切手)費用でも損などなし。行動して一切の損はなし。
残高があるなら、0和解、民事調停で放り込む。または債務不存在の確認の裁判。
>利率:?
○富士は、記載なし。旧レ○ク利率記載あり。(殆どが、29.2%)
取引履歴の最初の、融資金額をみて利息充当を見れば簡単に明らか。
業者の利率の癖、○富士は大きな貸出し(融資金額増額50万とか)のその時の月だけ、利率を18%の時もあった。(キャンペーンか何かの宣伝文句の売りかな?)
旧レ○ク、ずっと、29.2。相手次第で(客の甘さ)24%~21%あり。
>借入額:1社15万~50万
完遂してるなら行動あるのみ。むしろ融資枠よりも、何社から借りている貸金業者のグレードが問題。大手なら問題なし。3流相手に判決とっても意味なし。(3流なら取引履歴も無視するしょ)
>当時の資料も全くなく、殆ど覚えていません。
それで当然、消費者に対して証拠疎明を提出するのが貸金業法の定め。
10年以上前でも、全て履歴は出ます。消滅時効が完遂した日までに収まってっりゃいいだけ。
※継続期間と見なすか?
NO4さんに同意。
補足:途中で終わってまた借りる。よく見て下さいね今度取り寄せる、取引履歴を。
お客様番号を変えてるだけ。2年更新も切り替えも業者の布石。
結果を求めるに、変に知識を入れないこと。そぅ、全額計算して訴状提出。権利を求めるのに下げることなしです。
判決に至ること、まずなし。『必ず和解』←(8打数8安打、この意味解りますよねw)
和解金のメド:90%なら圧勝。女性でも、この前、80%和解バンザ~イ。
140万→110万、継続期間、18年。(○富士)全て継続と見直されていた(途中キレ無しね)
以下続く・・・

こんばんわ~ オヒサでログしたら・・
推測より、実行。
内容証明書(取引履歴と契約時に関する『全ての契約書』)→郵送なら一ヶ月後にご自身に到着(取りに来て下さい。その方が早いです。本人確認所持で『業者の回答ね』)→エクセルで計算。
>取引期間:5~7年
確実に過払い金発生とみてよし。全てを完遂しているなら手元に戻ってくるだけ。本人訴訟で印紙代金、予納金(切手)費用でも損などなし。行動して一切の損はなし。
残高があるなら、0和解、民事調停で放り込む。または債務不存在の確認の裁...続きを読む


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