30歳、転職現在勤続満2年(ヘッドハンティング)、会社員(会社はしっかりしています)、年収600万、ローンなし、銀行カードローン残高200万あります。

結婚を機に家を買う話しになり、住宅ローンが通るか不安です。
頭金100万ほど2500万くらいを想定しています。。。

滞納などないのですが。200万のボリュームはかなり不安です。
心配をかけたくないので、カードローンがあることは嫁には内緒にしています。
借金がないこと以外条件は心配ないいので、嫁は通らない心配はしていないですが、通らない場合、なぜということになりばれてしまわないか心配です。

不動産屋さんに伏せてほしいといえば嫁にばれないのでしょうか?

消費者金融はだめだが銀行ならましとか色々な情報があるのでよくわかりません。よろしくおねがいします。

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A 回答 (9件)

住宅ローンとカードローンの関係であれば以下に詳しく書いてあります。



■住宅ローンとカードローン
http://www.card-loan-cashing.com/article/34

参考URL:http://www.card-loan-cashing.com/article/34
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銀行であろうが消費者金融であろうが 200万のカードローン(無目的無担保ローン)があると住宅ローンは難しいと思います。



融資する側からすると 200万のローンがあるということは、年収が実質的に年間返済額分はマイナスになると考えるし、無目的無担保ローンというのは生活費の補填と取られますから家計が赤字なのに住宅ローンの返済は大丈夫なのかという疑念を持たれます。

>心配をかけたくないので、カードローンがあることは嫁には内緒にしています。

本当に借入理由が正当なもので返済計画に心配がないのであれば正直に話されて今後の対応を検討された方がいいと思いますが…。
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>不動産屋さんに伏せてほしいといえば嫁にばれないのでしょうか?



通らなかった理由の記載は無いですよ。

嫁さんが、、、、質問者様に追求するかもね。

>頭金100万ほど2500万くらいを想定しています。。。

200万のローンもそうですが、もう少し待った方が良いのではないでしょうか?諸費用でも150万~200万ほど必要ですよ。
もう少し頭金をそろえた方が今後子供の事もありますから、今の現状では支払い可能でも、苦しくなる事もありますからね。
夫婦になろうと言う人が最初から隠し事はよくないかと思いますよ?
嫌な事でも、打ち明けて夫婦で乗り越えていかないとね。
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200万ですか、、、返済は年間いくらくらいの金額ですか?



私も家を購入する時50万程のローンを組んでました、私は金融公庫で借りたんですが、面接見たいな物を受けました、その時にこのローンの扱いを確認したんですが、回答はローン総額も大事です、それよりも年間返済額がいくらで、住宅ローンの年間返済額と合わせた時に、総額いくらになって払っていけるのかを査定するっと言われました。
銀行等では住宅ローンの支払いは年収の○○割りって目安がありますから、それを超えていれば確実に通らないかも知れません。

ですが、審査に出さない事にはどうにもなりませんよ?
1回・2回審査にだして、通らなくても、今後に影響はしません、5回とか多くなると影響が出ます。

ちなみに私は年間支払いが10万程でしたが、通りましたよ。
私の時と今とではまた違うでしょうから、参考程度にね
でも、200万は大きいな、、、せめて半分ぐらいには成んないかな?
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銀行のカードローンも消費者金融も大差ありません


200万円もの借金があると、2500万円の融資は、まず通らないと思います
たとえ、現金決済した3000万円の土地を抵当に入れたとしても

とにかく、カードローンやショッピングローン(車のローンとか)は借金なので、極力残債はゼロにして審査に臨まないと厳しいと思いますよ

500万円くらいなら通るかもしれませんが、それでは足らないですよね?!
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>心配をかけたくないので、カードローンがあることは嫁には内緒にしています。



逆です。
金銭に関わることをナイショにされ、後でばれるとあなたに対する信頼に少なからず影響します。恋人ならば許せることでも、夫になる人に「借金を隠されて結婚した」となると、女性はシビアに受け取られる方多いです。※ばれないと思ってはいけません。

また、結婚を機にということなので、「お嫁さんにナイショにする=お嫁さんの親御さんにも悪い印象を与える」になりますよ。

200万は大金です。
カードローンが残っているうちは、マイホームもそうですが「出産」のタイミングにも影響するのではないですか?

ちゃんと「カミングアウト」した上で、これから家族としてのいろいろなプランを検討されることをオススメします。隠したままでは、お嫁さんの「協力」は永遠に得られませんからね。
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まあ、まず200万円返しましょう。


それからです。

夫婦間でお金の秘密があるのはどこかでばれます。
ちゃんと話していないとばれたときがひどいです。
(5万、10万ならまだしも200万はどこかでばれます)

こう言う機会に人生の設計をするという意味でも夫婦間で
きちんと話をして貯金をはじめられるのがよいと思います。
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元業者営業です



銀行カードローンと言えば聞こえはいいですが、「借金は借金」。
消費者金融と変わりませんよ。利子を見れば一目瞭然です。

なので、年収600万の人が200万もの借金があれば普通は通りません。

なお、審査落ちの理由は不動産屋には明かされません。
理由は本人が問い合わせした時のみ知ることが出来ます。(個人情報の保護)
なので審査落ちの理由はあくまで「総合的な判断」と。

まぁ、申込銀行が不動産業者の提携銀行の場合は審査落ちの理由を「それとな~く」銀行が知らせてくれますので、万全を期すのなら不動産業者に口裏を合わせて貰いましょう。

奥さんには#1さんのように「勤続年数が・・・」とかなんとか言ってごまかし、早急に借金を返済しましょう。
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どこで借りていようと200万の借金では住宅ローンは困難ですね。



落ちて奥さんにバレる心配の方ですが、金融機関は落ちた理由を詳しくは言ってくれません。

要するに与信条件を満たさなかったということですから、勤続年数が足らなかったのだろう。とでも奥さんには言っておけば宜しいのではありませんか。

住宅ローンの融資条件のひとつ勤続年数は3年以上ですから、後一年勤めながら200万を完済すれば、住宅ローンに通る可能性が出てくるでしょう。
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Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
ほぼ間違いないので準備を始めてくださいと不動産屋に言われ、
引越しも決まっていたのですが・・
まさかの審査落ちでした。
落ちた原因ははっきり分からないのですが、
過去の通帳のお金の出し入れがネック・・らしいのです。

正直、理解不能です。
10年も昔からの通帳内容を言われても・・・
覚えているものも覚えてないものもあります。
審査落ちの理由によく「転職・新規借金」と聞きますが、
そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか?

現在の住居も出なくてはならないですし、
引越し業者も断らなければいけないし・・
本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
内容に間違いが無いことの確認作業が大半ですので、今回は通帳の提示などを求めたところ、提出できなかった、もしくは提出したところ
事前審査と相違があった、のいずれかの可能性が高いです。

よく見かけるケースとして、
自己資金の証明ができないことがあります。例えばローン2000万、
自己資金1000万で家を買う場合、1000万について自分のお金である
との証明(自分名義の通帳や証書で証明)が無いと、
「もしかしたらその1000万て他からの借金では?」という風に判断されることがあります。そうなると(1)に該当し、断られる可能性が出ます。
他に、以前に住宅購入など、大きな買い物をしていませんか?
そしてそのために銀行以外(親や親戚、知人、経営・勤務している
会社)から借入をしていませんか?
もしこれがあると、これも(1)に該当し、
「現在の借入残高」として申告した内容と違いが
出てくるため、断られる理由になりえます。

最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
(状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。)

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた...続きを読む

Q借金があって住宅ローンを組む方法を教えて下さい。

借金があって住宅ローンが組めません。
今年いっぱいで社宅から出なくてはいかなくてはならなくなり、家を購入しようと思って不動産屋さんでいい物件があったので住宅ローンの審査をお願いしましたが、銀行から車のローンとカードローンの残り200万くらいを完済しないと住宅ローンが組めないと言われてしまいました。

特に毎回の返済に遅れはなかったので完済すれば大丈夫との事だったのですが・・・カードローンの方は妻に内緒で借りていたので、妻にも事情を話せず、今すぐ全部を返す事は出来ないのでかなり困っています。

お恥ずかしい話ですが、うちはかなりの恐妻家でとても借金の話を出来る家庭ではありません。なんとか妻にバレずに住宅ローンを組む方法はないでしょうか?

助けて下さい。宜しくお願いします。

Aベストアンサー

住宅ローンの専門会社があるんでこんな素人ばっかりが書込むとこじゃなくてそっちに相談した方がいいんじゃないですか?

住宅ローンコンサルティングセンター
http://www.loan-consultingcenter.com/
電話の応対があんまりよくない。成功報酬借入額の3%

コンサルタントウイング
http://www.zea.jp/wing/
おじさんが1人でやってるらしい。電話対応は良かったけど成功報酬が借入額の4%

ハウスガイド
http://jyutaku-loan.com/
対応良かったし、成功報酬10万と消費税だって・・・なんでこんなに他と金額違うのかね。。。

サンエルホーム
http://www.sunl-home.co.jp/lp/loan/loan001.html
ここは不動産屋だね。お金は掛かんないみたいですよ。

「住宅ローン審査」とか「住宅ローン借金」とかで検索すると出てきますよ。

Q労金の住宅ローン審査に落ちてしまいました。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車のローンは返済済みです)

私としてはまさか落ちるとは思っていなかったのでとてもビックリしています。

落ちた原因は教えてもらえないようなので、どこを修正して次の審査に挑めばいいのか
正直わかりません。

落ちた連絡が入った翌日農協の住宅ローンに申請を出しました。
この経緯をお話したところ、落ちる要因が見当たりません、とおっしゃっていました。

そして審査会社?に提出する書類に意見書のような文面を添えて、正確に今の状況を
伝えます、と言っていました。(建物の評価額は若干低いが問題はないとおっしゃってました)

労金の住宅ローン審査は都市銀行、地方銀行と比べると比較的通りやすい印象がありました。

ここの労金は夫の会社とお付き合いがあるので融通してもらえるのかという気持ちもありました。

車の残債も清算する意思もあるし、することも可能、
過去目立った借り入れも無い。

そして今回特に条件付融資、例えば、頭金をもうちょっと入れれば融資可能ですよ、とか、
具体的な融資可能に向けての積極的なアドバイスがありませんでした。

そうすると、何が原因か、考えられますか?

宜しくお願い致します。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車...続きを読む

Aベストアンサー

住宅ローン審査結果が出るまでにおいて、追加条件さえ提示されなかったと言うことは、全く、審査対象にすらならなかったと推測できます。
融資額と年収にあまりにも開きを感じますし、勤続年数も、あと過去の延滞履歴がまだ生きていると痛感致します。完済されているとしてもです。
それに、自動車ローンを完済できるのであれば、それをまず行ない、完済して半年などが経過した上で、住宅ローンを勤務先に関係しない金融機関において申込みされるべきことです。順序にも疑問を感じます。
さらに、今度は、農協に申込みされたとありますが、農協の場合には、会員になることが条件のようになっておることはご承知の上でのことだと思いますが。
どんな金融機関にしても、住宅を賃貸する場合の仲介業者と同等に過ぎません。あくまで、住宅ローンの場合は、住宅ローン会社が審査判断するのです。

Q借金ありで住宅ローンは通るか?

主人が最近、家に興味を持ち始め、住宅を購入したいと考えています。
ですが、車のローン・他ローン含め500万抱えている中で住宅ローンは通るのでしょうか?

主人は年齢30歳、個人自営業(起業してから満3年は経つ)、年収400万といったところです。

購入予算としては、3500万以内で、土地と住宅共に希望です。

ハウスメーカーがよく営業に来られるのですが、購入希望はあってものローンが通らなければ意味がありませんから。
子供が1人いて、あと2年で小学生になるので子供のためにも校区を決めて住宅購入(土地)も決めたいとは思うのですが・・。(子供に転校とかはさせたくないので。)

しかし、他の方の悩みを拝見していると考えが甘いようにも思えてきてなりません。。

知識もまだないので、住宅ローンが通るのか、また申し込みの際は、主人のみ審査なのか私(妻)の分も審査ひひっかかるのかなど、教えて頂きたい、です。

また、審査がだめならどの程度の基準まで金銭的にあれば可能なのか?・・も分かる方いられましたら、教えてください。

Aベストアンサー

今、まさにマイホームを購入しようとしています。
41歳旦那(勤続15年)、年収480万(手取り)です。
それでも、借り入れの限界は3000万位のようです。

年収400万でなんの借り入れが無い状態でも、3500万は借りるのは難しいと思います。

2000万くらいに予算を下げれば可能かもしれません。あと銀行によっては今あるローンを全てまとめてくれる住宅ローンを扱っているところもあります。
(消費者金融とかは無理だと思いますが、カーローンなどのローンは300万くらいまでは見てくれるそうです。)
うちは、そのようなローンで一本化しつつ住宅ローンを組むつもりでいます。
ただ、他の問題で悩んでいるので、マイホームに引っ越すかどうかはまだ微妙ですが。。。

本気で考えておられるならハウスメーカなどに相談してみてはいかがでしょうか?
初めから「ローンが組めるかどうか、毎月の返済額がいくらになるか、今あるローンがまとめられるかなどの条件が通れば買おうと思っています!」とはっきり言えば、そういうつもりで相談に乗ってくれるはずです。
それでダメなら今あるローンを減らしてからとか、どうすればマイホームが実現するのかもわかると思います。
頑張ってくださいね!

今、まさにマイホームを購入しようとしています。
41歳旦那(勤続15年)、年収480万(手取り)です。
それでも、借り入れの限界は3000万位のようです。

年収400万でなんの借り入れが無い状態でも、3500万は借りるのは難しいと思います。

2000万くらいに予算を下げれば可能かもしれません。あと銀行によっては今あるローンを全てまとめてくれる住宅ローンを扱っているところもあります。
(消費者金融とかは無理だと思いますが、カーローンなどのローンは300万くらいまでは見てく...続きを読む

Q借金がありますが住宅ローンは借りられますでしょうか??

借金がありますが住宅ローンは借りられますでしょうか??

現在以下のように借金があるのですが住宅ローンは借りられますでしょうか?
また借りられるとするといくらほどが目安になりますでしょうか。
ご教示いただけますと幸いです。

35歳 男性
東証一部 勤続12年
年収750万円
妻、子供2人

借金180万 月額返済71000円 (延滞なし)
*いわゆる銀行のおまとめです。カードローンなどの残高等はありません(現在カードの保持もしていません)

Aベストアンサー

35歳 男性
東証一部 勤続12年
年収750万円

これは申し分ありません。

優遇金利はMAXで受けられ、融資の上限は年収の6倍7倍になるでしょう。つまり最低金利で5000万位は借りれる可能性があります。


しかし・・・借金が180万もあっては上記は無理です。

優遇金利は無し、借りれても半額の2500万とか3000万位になりますでしょう。

例えばこれが一般企業で年収400万、勤続3年で借金180万だと門前払いで審査もしてもらえません。


審査で問題にされるのは「なぜ750万も収入があって、180万も借金をする必要があるのか?」「借金をすると言うことは要するに家計は赤字と言うことだから、それに何千万も貸して大丈夫なのか?」という事です。


質問者さんの内容とても優秀ですから、もし買いたい物件が2500万とかなら借りれるとは思いますが、現状のままで借りるのは損です。180万を完済して頭金を物件価格の最低10%は貯めてから考えられた方が良いと思います。

Qクレジットカードのリボ払いは、住宅ローンに影響する?

クレジットカード(銀行系カード)のリボ払いを検討しております。
ポイントが2倍になったり、年会費の割引が目的です。
(リボの金利は払いたくないので、毎月、全額返済の予定)

ここで、心配なのは、数年後に住宅ローンを借りる時の審査で、リボ払いのクレジットカードを持っていることが、審査上不利になることがありますでしょうか?

その時点でリボの残高がなければ、それほど心配する必要がないのでしょうか?

たとえ返済済みでも消費者金融からの借り入れの履歴があれは、住宅ローンは厳しいと聞いた事があるので心配になりました。

よろしくおねがいいたします。

Aベストアンサー

うちも銀行系カードでリボ払いをしてました。
住宅ローンを組む前に、銀行やいろんなところにそれに
ついて聞いたところ、銀行からは「うちの銀行のカードでリボ払いをきちんと支払っている実績があるなら、逆に信用度としてはプラスになります」と言われました。
でも本当かな~と不安になりました。別の筋からは、融資枠があるだけでも借金する意志があるとみなされるので、早急に解約した方がよいと言われました。
それでうちはすぐ全額返済して(実は100万も残高があったのです)、カードも解約して、住宅ローンに申し込みました。ローンはすんなり通りました。
参考にしてください。

Q住宅ローンを申し込むのに不動産業者を通す場合と自分で持ち込む場合で

住宅ローンを申し込むのに不動産業者を通す場合と自分で持ち込む場合で
条件や審査などに変わりはあるのでしょうか?

仲介する不動産業者が希望の銀行と付き合いがなく、
業者を通す為には業者と銀行とで手続きが必要のようです。
それには時間がかかる為、それならお客さんが直接持ち込んだらいいと銀行から言われてます。

それぞれメリット、デメリットがあれば教えください。
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

不動産屋勤務です@@ノ

ま~結論から言うと、不動産屋が面倒くさいだけです@@;
私達は新築マンションを扱っていますが、付き合いのない銀行でもやりますよ!
理由は簡単で、お客様をしっかり管理したいし、条件が悪ければ、良い提案をしたいから!

今回のケースは割と単純です。
簡単に書きます。


デメリット
・ハッキリ言って面倒臭い
・訳分からない書類の請求が多い
・時間が掛る
・平日しかやってない
・一般的には銀行の支店に持ち込む
・専門知識がない

ざっくりと言いますが・・・一般的に専門部署(住宅ローンセンター)ではない支店に相談すると思いますが、ココはあくまでも企業融資をやっている人が住宅ローンの審査を本店の指示に従って行います。
専門部署はそこだけで完結する権限を持っていますので、融資判断には最悪2日で可否が出ます。
そして専門的な書類を請求され、それを不動産屋にお願いする面倒臭い構図になることと、一番のネックは銀行は平日しかやってないということ!
そして専門部署ではないので、個人向け住宅ローンの審査基準を細かく知らない事が多々あり面倒です。


メリット
・どこでも好きな銀行へ

だけ。



結果的には、金利にしても、手間にしても、不動産業者を通すほうが格段に良い。

一例ですが・・・ネット銀行を使うなら、金利も安いしので、自分でやる価値はあり@@ノ


ただし・・・記載していない裏条件がかなりあるので要注意。
(理由は簡単で、難しい・微妙な内容の人を審査するほどの審査基準がないから。だからネット銀行で素人でもできるので~)

ネット銀行の裏規準書いておきます@@ノ
・年収500万円以上
・勤務先が上場企業又はそれに準ずる会社か公務員
・資本金5000万円以上 従業員数は関係ない
・できれば自己資金は購入物件の10%以上

こんな感じです~
ご参考までに~@@ノ

不動産屋勤務です@@ノ

ま~結論から言うと、不動産屋が面倒くさいだけです@@;
私達は新築マンションを扱っていますが、付き合いのない銀行でもやりますよ!
理由は簡単で、お客様をしっかり管理したいし、条件が悪ければ、良い提案をしたいから!

今回のケースは割と単純です。
簡単に書きます。


デメリット
・ハッキリ言って面倒臭い
・訳分からない書類の請求が多い
・時間が掛る
・平日しかやってない
・一般的には銀行の支店に持ち込む
・専門知識がない

ざっくりと言いますが・・・一般的に専門部...続きを読む

Q住宅ローン審査へのカードローン30万円の影響は?

年収460万円。勤続年数3年。31歳。2980万円の新築タワーマンションを検討中です。資金は頭金120万円+諸費用200万円。35年ローンの審査がキワドい状態だと言われています。持っている30万円のUCのカードローンの解約を勧められますが、正直、返済のメドはない状態です。親に借りる事も不可能です。この30万円がどれぐらい影響するのでしょうか。手持ちの洋服等を処分してまで、解約した方が良いのでしょうか。

Aベストアンサー

無担保のローンが30万程度でしたら問題はないと思います。
それよりも、過去の返済の状況の方が判断基準に影響するでしょう。

そのUCのローンよりも、年収の問題のような気がします。
これは銀行が判断することなのですが、年収の約5倍がある程度の基準となり、それが影響しているように思えます。

それと、頭金が少な過ぎると思います。やはり10%くらいは最低でも払わないと、銀行にとっての印象は良くないですね。

私の場合は年収800万で4500万のローンを組みましたが、やはり年収のことを言われ、妻の年収を合算しました。(9対1の割合で)
そうした場合銀行からみて、合算年収で1400万あったので余裕で通りましたよ。頭金は800万払いました。
ちなみに自動車のローン他、月に8万くらい無担保ローンを支払ってますけど。

あとは余談ですが、その不動産の影響力が強い銀行だとスムーズです。
私の場合は三井系の不動産で三井住友銀行でしたので、それが大きいと思います。

QCICに事故記録があると新規住宅ローンは組めない?

CICに情報開示しました。A、Pなど遅延が何個かありました。
記録が消えるのは、H26年8月です。
子供も大きくなってきたので、住宅を購入しようと思っています。
事故記録があると住宅ローンは組めないのでしょうか?
また、事故記録があったが、住宅ローンを組んだ人はいますか?
どうにか住宅ローンを組む方法は無いでしょうか?
あと2年半もまてないです。

Aベストアンサー

いまどきこんな「都市伝説」が横行しているなんて思いませんでした。
もうまともな回答者さんたちは書き疲れたみたいですね。

以前きちんとした回答を丁寧に投稿していた人たち。ローン審査していた人、現役銀行員、ローンアドバイザーの皆さん今頃は書き込み止めたみたい。
しばらくお休みしてたので来てみてビックリしました。

1.入金履歴の記号が「事故」と考えていること。それは二年以内の返済の履歴でしかなく一回程度じゃ事故とは言いません。
AやらPのオンパレードはいただけません。

2.住宅ローンに人間の保証人をたてるなどと考えること。不動産の共有者か収入合算者は連帯保証人になっても、いまどき人的保証なんてはやりませんよ。保証機関があるのだから。

3.二年後には登録情報が消える?真っ白になる?質問者の方がまだ知識がありますね。破産事故なんかですべてが代弁事故やら貸倒登録され5年後に登録抹消された場合の話です。

4.実績を積まないとローンが組めない?借り癖のあることの証拠にしかなりませんよ。過去に引き落としの延滞がある人はよっぽど自己管理していないと、また延滞をリピートする事例が多いのです。一からのスタートに戻ることのほうが怖いでしょう。

5.担保がない?購入する住宅が担保になるのですよ。

一回ぐらいの引き落としの失念で個信の事故なんかにはなりません。解約して更新が止まってもほかの属性がしっかりしていれば、審査のネックにはなりません。
収入が低く自己資金も無い。ほとんどフルローン。勤務先も大きくなく、転職している。家族が多く可処分所得が少ない。
こんな条件で住宅ローンを組もうとすれば、一回の延滞でも比重は大きなものになります。
ましてや数回の延滞が見える。これは支払いの意識の欠落している債務者と見られる。おまけに最後の手前の記号がAで最後が$で解約、は督促されて全額請求して解約されたと見ます。

業種による貸し倒れ確立(デフォルト率)を管理しているので、不利な業種もあります。
そんなこんなで審査は進むものです。入る前からおじけていてもどうにもなりません。
まずは、自分が欲しい家にたいしてどんな資金プランが立てられるかを、自ら書いて見て、これなら無理なく支払いしていけると思えばトライするのです。

業者に任せきりやこのようなところで中途半端な豆知識を得ても、自分の家は手に入りませんことを最後に書きます。

いまどきこんな「都市伝説」が横行しているなんて思いませんでした。
もうまともな回答者さんたちは書き疲れたみたいですね。

以前きちんとした回答を丁寧に投稿していた人たち。ローン審査していた人、現役銀行員、ローンアドバイザーの皆さん今頃は書き込み止めたみたい。
しばらくお休みしてたので来てみてビックリしました。

1.入金履歴の記号が「事故」と考えていること。それは二年以内の返済の履歴でしかなく一回程度じゃ事故とは言いません。
AやらPのオンパレードはいただけません。

2.住宅ロー...続きを読む

Q住宅ローン本審査に落ちました………。

家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。事前審査は私のみの勤続年数6年、年収300万の条件で申し込みから3日足らずで通ったのですが、本審査で落とされてしまいました。厳密に言えば、落とされたといいますか、希望融資額が1650万だったのに対し、1340万しか融資出来ないとの回答でした。その後すぐに妻も多少収入はありますので、妻も年収100万くらいなのですが、それも条件に入れて計算してもらいましたが、結果は変わらずでした。ハウスメーカーの方も事前審査が通った段階でまず問題ないと判断し、今現在、もうすでに三者面談(色決め)の段階まで話は進んでいます。今更300万円分も減額したくありません。ハウスメーカーの方は、他にも金融機関はありますから、まぁまず気にしないで任せておいて下さいと、心強い事を言って下さってるのですが、正直不安で仕方ないです。次は第四銀行に申し込みを検討しているようですが、大丈夫でしょうか?ちなみに着工日は今月4月25日です。JAで減額されてる現実があるのに、他で希望融資額満額借り入れられる見込みはあるのでしょうか?詳しい方、ご意見よろしくお願い致します。

家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。事前審査は私のみの勤続年数6年、年収300万の条件で申し込みから3日足らずで通ったのですが、本審査で落とされてしまいました。厳密に言えば、落とされたといいますか、希望融資額が1650万だったのに対し、1340万しか融資出来ないとの回答でした。その後すぐに妻も多少収入はありますので、妻も年収100万くらいなのですが、それも条件に入れて計算してもらいましたが、結果は変わらずでした。ハウスメーカーの方も事前審査が通った段階でまず問題ないと判...続きを読む

Aベストアンサー

>家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。

JAに限らず、各金融機関は独自に住宅ローン融資を行なっていますよね。
各金融機関が独自に審査・融資の可否を決定しています。
結果、金利も各金融機関毎に異なります。
何故か、金融機関は仲介を行うだけだ!という不思議な回答もありますがね。

>本審査で落とされてしまいました。

JAとしても「三菱東京UFJ銀行の審査基準」を適用して「銀行と同じ審査」を行う様になりました。
既に、農業収入では組織が成り立ちませんからね。
農業崩壊を見据えて、既に組織改革を行なっていますから審査も厳しくなっています。
事前審査(仮審査)は、落ちる人を探すのが難しい程です。
本審査で落ちても、何ら不思議ではありません。
あまり、気にしませんように!
ただ、本融資が決まるまでは「不動産売買契約はしない」事です。
融資が決まっていないのに、購入すると大変な場面に陥る事も多いので・・・。

>ハウスメーカーの方は(略)任せておいて下さいと、心強い事を言って下さってるのですが

ハウスメーカーは、金融機関を紹介・仲介するに過ぎません。
何ら、融資に関しては決定権を持っていません。
何故、ここまで強気の発言が出来るのか疑問ですね。
若しかすると、ハウスメーカーが独自の融資制度を持っているのかも知れませんね。
マンション購入時など、既に融資金融機関が決まっている場合もありますからね。

>次は第四銀行に申し込みを検討しているようですが、大丈夫でしょうか?

第四銀行担当者しか、分かりません。
ただ、JAと第四銀行は全くの別物です。
JAの本審査に落ちたから第四銀行も落ちる!とは、限りません。
そもそも、JAの審査結果を第四銀行が知る術はありませんからね。
各個人信用情報機関にも、融資可否の情報はありません。
例えば、三菱東京UFJ銀行が三井住友銀行に「○○さんの融資結果は?」と訊く事はできませんよ。^^;

>ちなみに着工日は今月4月25日です。

えっ!既に発注しているのですか?怖~い!
もし、どこの金融機関からも融資出来なかった場合の対策はありますか?
「節電すれば、原発が無くても大丈夫だ!」と言った、ポンコツ前首相と同じになりますよ!
何ら善後策が無いままに進むと、後で痛い目にあいます。
融資不可になった場合は、無条件で契約解除が出来ますか?
一戸建ての場合は、既に加工した木材は他の工事では利用できません。
私の場合、設計図と大工の見積書を持って「住宅ローンを借りたい。融資可能なら、大工に工事を発注する」と金融機関に依頼しました。
複数の大工と見積りを取り、過去の施行実績と価格の大工を選び、「金融機関が融資してくれれば、発注します」と伝えましたね。
結果は、目出度く融資が決まり着工となりました。
融資が決まっていない状態では、怖くて着工できません。(驚)

>JAで減額されてる現実があるのに、他で希望融資額満額借り入れられる見込みはあるのでしょうか?

これも、融資を申し込む金融機関でなければ分かりません。
審査基準が、各金融機関で異なりますからね。
住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫)へ住宅ローンを申し込む場合は、窓口に過ぎません。
が・・・。
JAで減額されても、他の金融機関では希望額の融資を受ける事が出来るかも知れません。

ただ・・・。
質問内容からだと、未だ設計図・総工費が決まっていない?
総工費が確定していない状態では、金融機関は希望額100%の融資はしません。
どんな家屋が建つのか?分かりませんからね。
つまり、担保価値が分からないのです。
JAとしても、土地しか確定した評価額が分かりません。
融資希望額に対して、8割基準を採用した可能性もありますね。
だとすれば、どこの金融機関でも同じ結果になる可能性が高いです。
まぁ、ハウスメーカーが勧める金融機関よりも「給与振込を行なっている金融機関に融資を申し込む」事を優先した方が良いです。
ゼロから取引を始めるよりも、既に取引がある(信用構築)方が審査は楽ですよ。
質問者さまも「会った事も無い一見客よりも、馴染み客の方が安心」ですよね。
住宅ローンは、金利だけで金融機関を選ぶものではありません。
住宅ローン完済後は、リフォームローンなど色々と借入が発生する可能性があります。
(お怒りを承知で)最悪の場合も考えて、計画を進めて下さいね。
私も、一戸建てを建てた時は融資が不安でした。
0.何%の金利差よりも、融資の確実性を優先しました。
新規融資の金利が高くても、借り換えで金利が安い銀行に変更できます。
実際、借り換え・繰上げ返済で約10予定より早く完済しました。
質問者さまも、頑張って下さいね。

>家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。

JAに限らず、各金融機関は独自に住宅ローン融資を行なっていますよね。
各金融機関が独自に審査・融資の可否を決定しています。
結果、金利も各金融機関毎に異なります。
何故か、金融機関は仲介を行うだけだ!という不思議な回答もありますがね。

>本審査で落とされてしまいました。

JAとしても「三菱東京UFJ銀行の審査基準」を適用して「銀行と同じ審査」を行う様になりました。
既に、農業収入では組織が成り立ちませんからね。
農業崩壊...続きを読む


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