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借金が160万あり返済に困っています。

結婚13年目、子3人、犬1匹、持ち家です。
主人の職業は建築関係でわたしは今は専業主婦です。
不景気になり5年前程から収入が減ってきています。
今も安定はしていません。
5年前からすると平均20万円程収入が減りました。
今現在は35~37万の収入。
しかし、これも天気によっては仕事が出来ないときもあります。
もちろんそんな時は収入が減ります。

家計の内訳は
家のローン10万円
光熱費3万5千円
通信費(携帯電話込み)2万5千円
学資保険(2人分)1万7千円
家電ローン1万3千円
給食費1万円
自動車保険5千円
国民健康保険料2万円

★バイクローン
★バイク教習所  バイク関係全て3万円
★バイク保険

☆主人ビール代1万5千円
☆主人お小遣い4万円
☆妻小遣い5千円

■借金返済額4万5千円

残りは約4~6万程度になります。
そこから食費、衣服費、学用品、交際費、急な出費(冠婚葬祭)などの
出費がかさなり今にいたります。
今後は主人もわたしも☆部分はなくし
返済と生活の建て直しに励んでいきたいのですが。












なにかよければアドバイスください。
宜しくお願いします。

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A 回答 (9件)

 No.1の「補足」を読みました。


 バイクは「通勤に必要」と考えると必要かもしれませんが、携帯が2台も必要ですか?
 「携帯代は月に2台で1万7千円程度です。主人は仕事で使用しているので解約はできません。」とのことですが、「仕事の関係で携帯は必要」と言っても2台はいらないと思いますよ。
 携帯を2台から1台にすれば使用料が単純計算をしても半分程度になって1万円以下になるはずですよ。
 携帯を1台にすれば携帯代を含む通信費が1万円台になるはずです。
 それと「光熱費」の3万5千円ははちょっと高いように思います。
 出来れば3万円を切ったほうがいいと思いますよ。
 「携帯を2台から1台にする」など、改善の余地がある部分を改善せずに「返済に困っています」と言われても説得力が無くなります。

この回答への補足

回答ありがとうございます。
また補足で申し訳ありません。
携帯ですがあれからどうしようか考えてみました。
主人使用料が1万5千円程度で
私のは家族割りの格安携帯なので一ヶ月の料金が千円代でおさまります。
なのでTOTALの携帯使用量からすると1台解約しても大幅な節約にはなりませんが
やはり解約したほうがいいのか悩んでいます。
例えば1月に¥1300の使用でも年間にすると¥15600の減になりますが・・・。
それと私は今年、地域の役員をしていますのでほとんどの連絡がメールです。
節約の為にですがほとんど通話はせず(高いから)メールで済ませています。

それとたしかに光熱費3万円代は高いです。
お風呂にお湯を張らずシャワーのみにするとか・・・この辺は節約に節約を鉄則とします。

またなにかアドバイス頂けると幸いです。

補足日時:2010/09/13 09:25
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>学資保険(2人分)1万7千円



保険会社と加入時期にもよりますが、学資保険は元本割れ商品が多いので再確認してください。
ご主人に万一の場合、掛け金が免除されるだけで将来受け取る満期保険金は変りませんし
入院特約等は小中学校までは自治体の医療補助や学校の団体保険でカバーできるものと
重複する部分が多いです。
思い切って解約し、借金を返してからあらためて貯蓄や教育ローンで手当てするのが現実的だと思います。


>家のローン10万円
収入に対して住宅ローン負担が重過ぎます。
月々の返済額を少なくするプランに、見直しや借り換え等ができないか
返済が滞る前に借入先に相談してください。
ご存知かと思いますが返済が出来なくなると早ければ2、3ヶ月で競売ということになります。
売却価格との差額で借金だけが残る可能性もあります。

見栄を張っている場合ではありません。
ローンがいくつかあるなら金利の高い物から優先的に返済し、
住宅の返済額の軽減が出来ないなら、いったん家を手放し、
将来的な借金を少なくすることも必要でしょう。
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 まずは通信費で「携帯電話」はいりません。


 私は今まで携帯電話の契約をしたことがありませんが、無いなら無いで不便はありません。
 それと気になることは「バイク関連」のことです。
 「バイクローン」ということはバイクの免許を取得してバイクを所持していると思いますが、「バイク教習所」というのはどういうことでしょうか?
 ローンを組んでバイクの教習所へ行ったのならやむを得ませんが、「現在は中免を持っていて、限定解除のために教習所へ通っている」というのなら辞めたほうがいいです。
 バイクの限定解除を取得しても大型バイクは排気量が大きい分、税金が高いし維持費もかかりますよ。
 主人ビール代は、「ビールを買ってきて家で飲んでいる」というのであれば辞めましょう。

 「バイク教習所」と「主人ビール代」を無くすだけで45,000円ほど費用が削減できるので携帯電話も辞めれば最低でも50,000円は削減できるはずです。

 あとは「生命保険」がどうなっているのが分かりませんが、「保険内容の見直し」をして支払いの少ないものに組み替えも検討しましょう。
 「これは必要だけどこれはいらない」と内容の変更をすると安くなったりしますよ。
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こんにちは。

30代既婚女性です。

うーん、大変ですね…。
食費、衣服費、学用品、交際費、急な出費(冠婚葬祭)などの『必須の費用』が借金というのがまずありえません。
借金が160万になるまで、以下のような金遣いというのもいけませんね…。

 通信費(携帯電話込み)2万5千円
  ⇒携帯電話はご主人の仕事用のみ通話。家電話があるなら、それ以外の携帯は解約。
 家電ローン1万3千円
  ⇒家電を買っている場合ではない。これも借金です。
 
 ★バイクローン
 ★バイク教習所  バイク関係全て3万円
 ★バイク保険
  ⇒借金のあるうちはバイクになど乗っている場合ではない。
   しばらくまとまった貯蓄をし続けられる収入になるまではバイクは贅沢では。

 ☆主人ビール代1万5千円
 ☆主人お小遣い4万円
 ☆妻小遣い5千円
  ⇒借金が160万もあるのに、そして今後も何かあれば増えるのに、
   小遣い使ったりビールを飲んだりしている場合ではないのでは。

160万を一刻も早く返し、臨時の出費のために3か月分の生活費くらいは貯蓄し…で100万くらいでしょうか。
常に「毎月の収入減」に備えていておかしくない家計だと思います。
>今後は主人もわたしも☆部分はなくし
今後は…ではなく、もう、今すぐ、今日からだと思いますよ。
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簡単に言えば、生活水準を落とすことですが、それでも月に1度または、二ヶ月に一度ぐらいちょっとリッチな余暇を作ることでしょう。


そうしないと、ただ苦しいだけですし、長く続かない可能性もあります。何事も、やり遂げたあとにご褒美があった方が楽しいでしょう。

合計でいくつのローンを組んでいるのでしょうか?
バイクローン、家のローン、家電ローンの3つでしょうか?

借り換えで統一でき利率が変動になっても利率が相対的に安くなる、さらに返済を短期で終わらせる覚悟があるなら、借り換えて統一した方が楽かもしれません。
そして、今後家電やバイクといったローンはなるべく組まなくても生活できるように、返済後はそのお金を計画的に貯蓄に回せば数年で買い換えサイクルの資金が作れるようになるでしょう。住宅ローンの残高が少ないなら、より楽でしょうが・・・

次に、生活についてですが貯蓄額はどのぐらいあるのでしょうか?
1円もないのでしょうか?それとも、今はあるが毎月赤字で底をつきつつあるのか?

貯蓄が減少傾向にあるなら、抜本的に
「通信費(携帯電話込み)2万5千円」
「光熱費3万5千円」
といった固定費においても無駄がないかを確認する必要があります。
例えば、テレビを見る部屋を決めるといった方法だけでも、電気代は節約できます。
契約している電力線の契約アンペアを下げることで基本料金を下げられるかもしれません。
夜間のみのエアコン利用などがあれば深夜電力を割り引くサービスに加入することで、深夜電力を抑えられます。(昼間の電力に対して夜間の電力消費が多い場合に有効)
携帯電話は、月々の電話代などを見て、契約を見直したり、携帯と加入電話を統一した会社にすることで、基本料金が値引きされる会社もあります。

貯蓄には手を出さずに今回せているのであれば、
既に回答がある方法で良いでしょう。
優先度を決めて、そこに予算を配分します。そして必ず、最後に決まった額(だいたい総予算の3~5%以上)が余るように計画をします。この場合なら、約1万ほどは必ず最低で余るぐらいで見るのです。これが、何かあったときの予備費となります。残れば全額または半分を貯蓄にするなり、全額または半分を遊びに使うなりすれば良いでしょう。これがご褒美になる。全部使い切ったら、ご褒美はないですから、覚悟し家族全員でどのように使うか話し合って目指しましょう。

貯蓄は借金の返済を出来る限り優先し、終わらせれば多少は出来るようになるかもしれません。後は、お子さんの進学などがあるとさらにその予算も予め計画しておく必要があります。そういった部分をうまく組み込むには、予備費をうまく計上することと、追加の借金をしなくとも生活できる生活水準を構築することが重要です。

保険などは、見直せる部分があるかどうかを確認してください。学資保険は掛け金に対してどれほどのバックがあるかをよく見極めること。契約を切ったことで、今度は10年後に子供が高校や大学に行けないというケースもありますからね。絶対に避けたいのは高校や大学に行くのに有利子の奨学金を使うことです。短期的に見るべきものと、長期的に見るべきものは違います。
全てを切ればうまくいくわけではありませんから、しっかり一つ一つの契約、出費を明らかにしていくことが大事です。

最後に、食費、衣服費、学用品、交際費、急な出費(冠婚葬祭)の約4~6万程度というのは、内訳を必ず出しましょう。最初は大変ですが、これは必ず出してください。一ヶ月をまず計上します。その上で食費、被服費、学用品、交際費が別々にできるなら、それぞれに封筒などで個別予算を用意し、1万円ずつといった具合で分散しましょう。それらを使い切らないように使うことが大事で、その月に余ったら、それを翌月の予備費とします。予備費も使い切らないようにし、そこで余った予備費は、貯蓄に回します。予備費は繰り越さず別枠で貯蓄することが大事です。

詳しく家計簿をつければもっと効率的にお金の流れが分かるでしょう。それらの集計をパソコンの家計簿ソフトなどでやるとより効果的で数ヶ月、データが蓄積されると楽しくなってくるかもしれません。

いかがでしょうか?

稼ぎが増加する前提なら借金はある意味良い手段ですが、それがない場合は、不良債権化し易く重荷になりますから、その点に注意しましょう。逆に言えば稼ぎが増加する余地があるなら、借金をしても担保と今後の成長で何とかなります。必ずしも借金はネガティブな要素ではないのです。
尚、今後も所得が下がる可能性がある場合は、予め切れる部分を切っておき余暇や趣味を中心に予算を縮小して貯蓄や返済を優先し、絶対に借金は作らないことです。
これを鉄則としましょう。
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借金生活に通信費(携帯電話込み)2万5千円、学資保険(2人分)1万7千円、家電ローン1万3千円、バイク関係全て3万円、主人ビール代1万5千円はない。

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そもそも借金はなんのためにしたのかを考えればいいと思いますよ。

車を買う、ブランド品を買う、旅行に行く、なんて理由だったらそこの時点で間違いです。そもそも家のローン自体が壮大なる借金なわけでして、そのうえに遊ぶために借金するなんてバカバカしいとしか思えません。

本当に生活のことを考えている人なら、バイクなんか手放しますよ。借金してるのにそんなことに手を出していることが申し訳ないですが借金しない人間から見ると理解不能です。お子さんが乗るなら、少なくとも自分で買わせるべきでしょう。親が買ってあげることは否定しませんが、そのために借金しているなら本末転倒だし。

ちなみに弁護士から聞いたのですが、一般的な収入の人にとって個人の借金(住宅ローンなどは除く)額のデッドラインはおよそ200万だそうです。それ以上になると「生活が破たんする可能性が高い」とのこと。また、生活が破たんするということは任意整理も不可能ということであり、「自己破産」も視野に入れることになるそうです。自己破産となるとバイクどころか自宅も失うことになるわけでして、お子さん3人も抱えて路頭に迷うということになりかねないです。
そもそも貸金業法の改正で今は年収の1/3以上の借金はできないことになりました。借金160万てちょうどそのライン上ですよね。もう新規での借金は難しいでしょ。あとはもうヤミ金しかないわけです。

質問者さんの人となりを全く知らないのですが、おそらく貧乏人から見たらちょっと派手な生活をされてらっしゃると思いますよ。その年収で家族持っていてちゃんと生活している人はいますよ。
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携帯電話とバイクをやめる


なくても死なない

当然☆も削除

生活関連で借金をしたのなら救いようがない
収入の範囲内で生活をするのがこの世の鉄則です
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バイク関連をやめろって言っても聞けないでしょ?(笑)



だったら、
家のローン10万円
学資保険(2人分)1万7千円
給食費1万円
自動車保険5千円
国民健康保険料2万円

の次の優先順位を借金返済に充て、残りで生活してください。
自ずと節約するしか方法が無くなります。

生活を優先して残りで借金返済と考えるから無理が出るのです。
返済後の残ったお金で生活するのが当たり前の事なのですが、借金生活をしてしまった人は、生活優先する傾向があります。

この回答への補足

確かに生活基準をさげないといけないのは承知です。
わたしとしてはバイクはとっとと売っぱらってほしいのです。
今主人との話し合いでバイク関係、ビールそれからタバコもやめてほしいと頼みました。
ちなみにわたしは借金があるので禁煙して4年前にタバコとお酒はやめました。
借金の内訳は生きる為です。
主人の仕事が無く月給7万だったり10万以下だったりのときもありました。
生活はおろか支払いも出来ない状態だったので仕方なく・・・。
ここで補足をさせてください。
通信費は携帯電話以外の固定電話も含まれています。
携帯代は月に2台で1万7千円程度です。主人は仕事で使用しているので解約はできません。
学資保険も解約しようかと悩んでいますが
今さら解約しても1年程度の金額しかもどりません。
それと生命保険は加入していないので万が一の為にも子供の為に解約はしたくないです。

それとバイク関係の教習所ローンは免許を取るのにローンを組みました。
大型バイク免許を取ったのでそのローンが残っているという訳です。
生活に関しては大人二人なら極限の節約生活でも構わないのですが
子供がいるので正直限界があります。
それと私と子供は決して派手な生活をしている訳ではないと思います。
おそらく、やはり、主人が原因ではあります。
お酒、タバコ、バイクまで・・・。ローン払えないで借金なのにおかしいですよね。
まったく危機感がないです。それはわたしにも言える事ですが・・・。
しかし、そうなったのは全てわたしがシッカリしていないからと深く責任を感じています。
とにかくお借りした物はキッチリ耳そろえて返さないといけないので焦っています。
これ以上の収入は期待できそうも無いので
深夜、アルバイトをしようかと思っています。
主人には反対されてとめられていましたが(それもこの状況からすると反対は不可能です)
子供は主人にみてもらい月に10万以上稼げればと思っています。
それで早く返済をして少しでも子供の為に貯蓄出来ればと思っています。
キツイし、睡眠時間は少なくなるのは承知ですが、
必死に2年頑張ればその先に明かりが見えるような気がします。
主人も昔はずいぶん稼いできてくれて今になってこの状況なので受け入れられない部分はあるのでしょう。
昔、私は主人の頑張りに甘えていました。
ちょっと本気出して精一杯頑張ってみたいと思います。

まあなにかあったらまたアドバイス頂けると嬉しいです。

補足日時:2010/09/12 17:51
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・銀行系キャッシングB社(43万)
・クレジットC社(24万)
・クレジットD社(37万)

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それら全部をかき集めた月収が約20万円。
そのうち10万円を返済に、残りの10万円を家賃と光熱費など最低限の生活費に充てています。

・月収は約20万円
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>生活費補填のため安易につまんだことを猛烈に反省しています
>月々の返済額を下げずにこのまま返していくつもりです。
貴方は強いですね。そういう方には頑張って欲しいものです。
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>借入金利は金利各18%だったかと思います。

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Q20代前半で400万以上の借金は異常でしょうか!?

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月6万借りて、3年間で216万借りました。
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現在は実家暮らしです。

月の給料は手取りで約20万です。
昇給も少なく、借金だらけでこの先心配になってきました。

段々と経済感覚も変わり、缶ビール1本買うにも気をつかうようになってきました。。。。。

貯金は現在約100万です。

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まぁ、借金総額は多いですよね。
が、無担保無目的の借金(サラ金など)でないので大丈夫でしよう。
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20代後半では、4000万円の住宅ローンを抱えていましたからね。
それはそれは、質素な生活を送ってました。
キンコン梶原・次課長河本のように「収入が不安定なので、生活保護受給」を行なえば良かったのかも?
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私の場合、毎月8万円です。充分、生活保護申請受理の可能性が高いですよ。(笑)
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>助言やアドバイスお願いします。

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話がそれましたが、質問者さまは預金もしていて堅実です。
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>昇給も少なく、借金だらけでこの先心配になってきました。

まぁ、借金総額は多いですよね。
が、無担保無目的の借金(サラ金など)でないので大丈夫でしよう。
私自身、20代前半には200万円程度の自動車ローンを抱えていました。
20代後半では、4000万円の住宅ローンを抱えていましたからね。
それはそれは、質素な生活を送ってました。
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Q消費者金融 160万の借金の利息

こんにちわ

以前付き合ってた彼が 消費者金融に100万の借金があることがわかって
それだけではないのですが、何やらかんやらあって別れてしまいました

その後彼の友達に聞いた話だと、160万に増えちゃったって言っていたようなのですが

彼はその当時月収25~30万くらいあって、実家住まいでしたし、返す気があれば
月々15万は返済できるんじゃ?じゃぁ、100万 160万てすぐ返済できるんじゃ?って
思うのですが。。。


利息だけ返してはまたおろしてってちまちまやりながら増えてっちゃったようですが、
160万の借金だと月々利息だけでいくらくらいになるのか、教えてください


消費者金融によっても利息は違うと思いますが。。。アコムとか大手だったような
ビック。。。?ベック。。。?


返す返さないはその人次第だと思うので、収入がいくらあるから返済できるではなぃと
いうのはわかっています


160万の月々の利息は、おおよそいくらくらいか教えていただきたいです
(返せてるのか、気になるから。。。)

Aベストアンサー

消費者金融の利息は「前回残高」から計算されます。
・前回残高×年利÷日割り365日×借入日数=前回残高に対する借入日数の利息

その契約が現在の利息制限法が適用なら年利15%以内。
数年以上も前のグレーゾーン金利での契約なら25%~28%くらいか。

(100万円・15%の場合)100万円×15%÷365日×30日=約12,740円
(100万円・28%の場合)100万円×28%÷365日×30日=約23,014円

(160万円・15%の場合)160万円×15%÷365日×30日=約19,726円
(160万円・28%の場合)160万円×28%÷365日×30日=約36,822円

完済が出来ない理由・原因は、おそらくですが・・・。
・「借金返済分」だけ確保して、残りは散財するタイプか?
・もしくは家庭の事情で、残りは家計に入れざるおえなかったか?

もし『金遣いが荒かった』のなら前者(散財)でしょうか。

ちなみに、「改正貸金業法」の「総量規制」が施行されたので、
現在は『年収の3分の1まで』の貸付制限にて厳しくなっています。

元彼も上限近くに達しているので、それ以上には増えていないと思われ。
※「ヤミ金」に手を出していなければ・・・の話です。

消費者金融の利息は「前回残高」から計算されます。
・前回残高×年利÷日割り365日×借入日数=前回残高に対する借入日数の利息

その契約が現在の利息制限法が適用なら年利15%以内。
数年以上も前のグレーゾーン金利での契約なら25%~28%くらいか。

(100万円・15%の場合)100万円×15%÷365日×30日=約12,740円
(100万円・28%の場合)100万円×28%÷365日×30日=約23,014円

(160万円・15%の場合)160万円×15%÷365日×30日=約19,726円
(160万円・28%の場合)160万円×28%÷365日×30日=約36,822円

完済...続きを読む

Q積もり積もったローン200万円。結婚前に返済したいですがどうすれば・・・

はじめまして。20代後半の女性です。
とても恥ずかしい話ですが、誰にも相談できず、ここに書き込みしました。
現在クレジットカードでショッピング60万、キャッシング80万、消費者金融から50万の借り入れがあります。
カードを作りはじめて最初の頃は、何も考えず買い物依存気味にずるずると借金をくりかえし、3年ほどで100万まで借り、その後も買い物依存は治まったのですが、引っ越しや失業などで不足した月々の生活費の補填をローンで補い、
クレカの限度額ぎりぎり借りては返すといった生活が続いています。

現在は仕事を見つけましたが、手取りで月収18万ほどでボーナスはありません。
クレカ8万+消費者金融2万、合計10万近く返済にあてていますが、家賃6万さしひくと残り2万で、生活費が足りないことがほとんどで、また借りてしまいます。
どうしてこんなことになったのだろうと悔やんでも遅いのですが、どうやって返済していけばいいのか、一生返しては借りてとくりかえしてしまうのでは、と路頭に迷うばかりです。
親も兄弟もいないため、頼ることもできません。

世の中には借金なんかせず、たまに贅沢をしながらも、こつこつ貯金をしている人が沢山いるのに、なぜ自分にはそんな普通の事ができないのか・・・と本当に悲しくて情けないです。
つきあっている恋人にも借金のことなどは当然言えずにいます。
相手の人からは同棲したいと言われていて、自分も一緒に暮らしたい気持ちは山々ですが、現状、給料前はカップラーメンだけだったり、電車賃が無くて歩いて帰ったりするようなギリギリの生活。。。彼はきれいな家で普通に暮らしたいと思っていると思うので、同棲しても家賃や生活費は下がるというよりは、むしろ上がるでしょう。しかもどうしても生活費が足りない月は彼に内緒で単発のテレアポバイト等もしているので・・・
借金を返済するまでは一人でいるしかないなと思っています。

こんな現状を、どうにかしたいです。
借金を早く返済して、早く同棲なり結婚がしたいです。
どうしたらいいでしょう。
何かアドバイスいただけたらうれしいです。よろしくお願いいたします。

はじめまして。20代後半の女性です。
とても恥ずかしい話ですが、誰にも相談できず、ここに書き込みしました。
現在クレジットカードでショッピング60万、キャッシング80万、消費者金融から50万の借り入れがあります。
カードを作りはじめて最初の頃は、何も考えず買い物依存気味にずるずると借金をくりかえし、3年ほどで100万まで借り、その後も買い物依存は治まったのですが、引っ越しや失業などで不足した月々の生活費の補填をローンで補い、
クレカの限度額ぎりぎり借りては返すといった生活が続いていま...続きを読む

Aベストアンサー

まだ締め切っていなかったので再投稿します。

弁護士・司法書士にご依頼すれば一旦支払いをストップさせます。
これは債務残高を確定するためです。
以後はカードを返却するしブラックになりますからカードは使えません

債務残高を確定している間に依頼先の費用を分割で支払いするのが
一般的なやり方です。
(個々の事務所の方針もあり絶対ではありません、念のため)

無料相談をしているとこも多々ありますので、勇気をもって
問い合わせてみては如何でしょう?

ひとり家で考えても出口はみつかりません。
今後のことを考えれば、できれば彼氏も一緒についてきて貰った方がいいかもしれませんヨ

Q100万円の借金を完済したいです!アドバイスお願いします!

お世話になってます。

実は恥ずかしながらも現在100万弱の借金があります。
大手のクレジットカード同会社で(VISAとJCB)を2枚持っていて

ショッピング=約60万(リボ払い13.8%)
キャッシング=約40万(リボ払い18%)

3~4年前に1枚ちょっとした旅行に行くために作ったのがきっかけでしたが
浪費癖もあり気がつくとこんなにも膨らんでしまっていました。
今では光熱費(月1万程)、携帯代(月1万程)、定期代(月2万程)も
現金で支払うのが困難だった為にカード払いにしていて毎月8万程の返済をしてますが
利息で月に1万円強と給料日前には生活がきつくて結局キャッシング・・
こんな状況が続いており借金は一向に減らない状況です。

そろそろ貯蓄もしなくてはいけない年なのに全く自己管理が
なっておらず情けないです。

そこで今年こそは完済は難しいですが完済のメドを立てたく
色々とネットで調べておりますが任意整理や借り換えローンを
検討しておりますが上記のような内容の場合は果たして
逆にマイナスになったりする事はないでしょうか?
任意整理も高利息の消費者金融で7年位の借金暦のある方でないと
あまり意味がないんじゃないかと思ってしまいます。
借り換えローンもこのような状況だと審査に通らなかったり
利息がそんなに変わらないんじゃないかと・・

自分で計画をちゃんと立てて返していく方が無難でしょうか?

経験者や知識のある皆様に是非アドバイスを頂きたいです!!

お世話になってます。

実は恥ずかしながらも現在100万弱の借金があります。
大手のクレジットカード同会社で(VISAとJCB)を2枚持っていて

ショッピング=約60万(リボ払い13.8%)
キャッシング=約40万(リボ払い18%)

3~4年前に1枚ちょっとした旅行に行くために作ったのがきっかけでしたが
浪費癖もあり気がつくとこんなにも膨らんでしまっていました。
今では光熱費(月1万程)、携帯代(月1万程)、定期代(月2万程)も
現金で支払うのが困難だった為にカード払いにしていて毎月8万程の返済をしてま...続きを読む

Aベストアンサー

FP事務所を運営していますが、

>毎月8万程の返済をしてますが
ぎりぎり返済可能なところですね。
独身で決まった給与が入ってくるなら、
親兄弟・親戚友人に頭を下げてお金をかしてもらうことです。
無利子で8亜mんえんなら1年で返済できます。

携帯は思い切って止めるか月2000円以内にしてください。
光熱費を払っているなら、自炊で節約すれば月2~3万円は浮くでしょう。
カセットのガスコンロなら1000円ぐらいからでもあるでしょう。
カードも2回払いなら通常は利息は付きません。
mixiのコミュニティならいくつか教えてくれるコミュニティがありますが、まとめローンの前にキャッシングをとにかく減らすことです。

カードはリボ払いでなければ利息の付き方が全然違います。

生活費を3~4万円減らし、独身なら1年で返済できます。

Qクレジットカードの借金(120万)を計画的に完済したいです。

現在クレジットカードによる借金が総額120万円程あります。
詳細を解る範囲で載せましたので何か返済について良いアドバイス、不明点を
教えて頂けますと幸いです。

【現在の借金】

【クレジットカードでの借金】
セゾンカードで2枚(クラブオンカード/JTBとパルコカード/VISA)
(利用枠共通)ショッピング70万/キャッシング40万
現在ほぼ満額使用。
ショッピング/リボ払い長期コースで14.52%
キャッシング/リボ払い標準コースで18%

利用期間はパルコカード/VISAが4年前位からで
クラブオンカード/JTBが2年前位からです。
枠も最初はショッピング40/キャッシング20/でしたが
少しずつ増やしていきました。

Q、上記の場合、利用枠は同じですが任意整理の場合2社とゆう扱いになりますか?

【その他の借金】
キャッシング専用カード(ゼロファースト)
利用枠/20万
利用額/9万
リボ払い/17.7%
2年程前に作って一度10万弱借りてましたが完済し今年に入ってから
またチョクチョク借りるようになりました。

↑上記のゼロファーストの借金はリボ払いで月に4000円程度なので
任意整理すると手数料が勿体無いと思い個人的に返していくつもりで考えてます。

現在の収入は手取り17万程度。ボーナス無し
東京都内1人暮らし。
毎月大体カードで8万位の支払いを期日までに行ってますが
すぐに生活費が足りなくなってまた借りての自転車操業で現状借金はほとんど減ってません。
また親族等は介護等で生活を切り詰めてる為、頼れません。


債務?任意整理等を考えますが自分で司法書士を探して行くより
法テラスか司法書士会に相談して紹介してもらった方が安全でしょうか?

・借り入れ期間がそんなに長くはないのでやはり過払い金による減額は見込めないでしょうか?
・任意整理の大体の費用が判れば知りたいです。
・利息分は支払いせず元金だけの支払いで良いのでしょうか?
・任意整理をお願いしてから支払いが始まるまでの期間はどのくらいありますか?
・現在カードで携帯代、光熱費の支払いを行ってますが早急に支払い方法を変えるべきでしょうか?

理想としては任意整理をし毎月元金のみの支払い3万程度で完済出来ればと思っています。
友人からは120万位の借金ならやりくりして返せると言われましたが
カードに頼る生活から抜け出して現金のみでのやりくりが出来るようになりたいです。
任意整理をするとデメリットとして5~7年新たにカードやローンが組めないと聞きましたが
ある意味、買い物中毒の私には良いリハビリになると考えてます。

考えが甘いかもしれませんがどうか良いアドバイス、厳しいご意見お願いいたします。

現在クレジットカードによる借金が総額120万円程あります。
詳細を解る範囲で載せましたので何か返済について良いアドバイス、不明点を
教えて頂けますと幸いです。

【現在の借金】

【クレジットカードでの借金】
セゾンカードで2枚(クラブオンカード/JTBとパルコカード/VISA)
(利用枠共通)ショッピング70万/キャッシング40万
現在ほぼ満額使用。
ショッピング/リボ払い長期コースで14.52%
キャッシング/リボ払い標準コースで18%

利用期間はパルコカード/VISAが4年前位からで
クラブオンカ...続きを読む

Aベストアンサー

借金が120万 数字だけ見れば返せそうな額ですが
既に自転車操業になっているならば、ちょっと厳しいかな。と思います

弁護士によってさまざまだと思いますので、的確な事は言えませんので
自分の経験談をお話しますね

私は、法テラスで弁護士事務所に行った事があります(知り合いが任意整理したので)

友人の場合、総額500万の借金(サラ金4社、カード2社、銀行2行)
10年以上も返済地獄でした

10年以上返済していることから、過払い金が発生し
借金残高は銀行2行のみの200万ぐらいになりました
大体4~5年での返済計画だそうです。
なので、毎月5万円の返済をしています

任意整理をした場合、ブラックリストにのりカード発行やローンを組むことは出来ません(大体5年間)
それ以外は何もありません。

本当にお困りなら、弁護士に相談したほうがいいですよ!!
不安な事は全部相談してください。絶対助けてくれます

法テラスだと、借金問題の相談なら30分無料で相談できます
絶対行くべきです!!

弁護士費用も分割できるので、自分にあった額を提示してくれます
(友人の場合1万円でも大丈夫でした)

ブラックリストに乗ってしまえば、借金できなくなるので
現金主義になります!!いいリハビリでは??
その気があれば、ちゃんと返済できますよ。頑張ってください。

借金が120万 数字だけ見れば返せそうな額ですが
既に自転車操業になっているならば、ちょっと厳しいかな。と思います

弁護士によってさまざまだと思いますので、的確な事は言えませんので
自分の経験談をお話しますね

私は、法テラスで弁護士事務所に行った事があります(知り合いが任意整理したので)

友人の場合、総額500万の借金(サラ金4社、カード2社、銀行2行)
10年以上も返済地獄でした

10年以上返済していることから、過払い金が発生し
借金残高は銀行2行のみの200万ぐらいに...続きを読む

Q借金地獄。どうしたらいいのかわかりません。

現在21歳で360万円ほどの借金を抱えています。
彼氏と同棲して2年になります。

以前(1年ほど前)に、ダイエットのため「3ヶ月無料ダイエットコンテスト出場者募集」という広告を見てエステのこのコンテストにエントリーしました。

もともと、物事をはっきりと断れないたちで、エステの商品を買わされ最初に20万円ほどクレジットで購入しました。
その後、エステの店長に色々と言われるがまま…
気づけば、借金は360万ほどになってしまいました。

半年ほど前に怖くなり、それから行かなくなってしまいました。

でも、現在月11万円ほどのペースで返しています。
どんどんと追いつかなくなり、自分の作ってしまった借金なので現在風俗で働いています。
しかし、風俗もここのところ不景気で月10万前後稼げればいいような状態になってしまいました。
それに、もともと風俗などしたくなく、彼氏に後ろめたい気持ちでいっぱいです。
もうなんと言っていいかわからないのですが、とにかく風俗はしたくないのです。
でも、現在返すのに精一杯でどうしようもできない状態です。

仕事もここ2~3ヶ月、月10万前後なので滞納しているものが多々あります。
もう、消費者金融のブラックリストにも載っているようでおまとめローンなどどこからも借りれない状態です。

唯一の救いは、闇金融から借りていないことだけ。

この苦しさを、身近な人にも話せないでいます。
ただ、彼氏には「エステで100万円借金がある」と伝えたときに
「がんばって、これから返していこう」といってくれました。

でも、彼氏には嘘をつきっぱなしです。
とても苦しいです。

家族からも、返済にあてるため10万ほど借りていてこれ以上借りれません。
(親も自己破産しているため…)


この1週間に滞納分の請求(警告書)が20万円分くらい来ています。
もう、どうしていいのかわかりません。

お金のことを考えると、胃が痛くて…うつ状態になり…最近では、異常なまでに心拍数が上がります…
病院に行って検査してもらう余裕もなく…今月には車の税金も来ます。


本当に誰にも話せなくて苦しいです。

誰か、お話を聞いてくれる方、渇を入れてくださる方、アドバイスをしてくださる方、色々な改善方法を教えてくれる方どうかご回答お願いします。

現在21歳で360万円ほどの借金を抱えています。
彼氏と同棲して2年になります。

以前(1年ほど前)に、ダイエットのため「3ヶ月無料ダイエットコンテスト出場者募集」という広告を見てエステのこのコンテストにエントリーしました。

もともと、物事をはっきりと断れないたちで、エステの商品を買わされ最初に20万円ほどクレジットで購入しました。
その後、エステの店長に色々と言われるがまま…
気づけば、借金は360万ほどになってしまいました。

半年ほど前に怖くなり、それから行かなくなってしまい...続きを読む

Aベストアンサー

NO5です。本当に大丈夫、何も心配しなくていいです。
下記の相談所は大変安心なところです。
北関東で相談できるところを教えてくれるかもしれません。
電話してみてくださいね。

自己破産と債務整理という方法があり、債務整理には弁護士を通す方法と自分で裁判所で手続きをする調停という方法があります。
大きな違いは費用で、調停だと1社につき1000円以下ではなかったかと思います。3000円くらいあればすべて解決できると思います。
弁護士をつけるときも低収入であれば法律扶助という制度で弁護士費用を一時的に国に立て替えてもらえるシステムもあります。
借り入れの内容や簡単な面接もありますが真摯な態度で臨めば大丈夫です。弁護士はあなたの味方だから助けてくれますよ。信じましょう。
弁護士を通すとすべてお任せでやってくれます。

調停だと調停委員と借りた会社の人と自分と3者面談で最低の可能な返済を決めていきます。何度か呼び出された日に裁判所に言って手続きをします。全ては調停委員の人が親切に導いてくれるので何も心配することはないです。裁判所に電話をして債務整理の調停の方法を教えてもらえばいいです。ただ調停の場合立会人のような本人以外の人が必要だったかもしれませんのでそこは直接確認してみてください。
自分で借りた会社に電話をして返せなくなったので調停にします、と連絡などをしなくてはいけません。でも破産と違って返してもらえるので先方が怒ることはまずないので安心して大丈夫です。

自己破産や弁護士を通した場合は彼にも家族にも一切わかりません。
破産をすると官報という法律専門の人が見る本に名前が載りますが
一般の人はほとんど見たこともないものなので誰にもわかりません。

どちらが適切かは相談をするとだいたいわかってきます。
360万の借財で月収10万では多分破産を薦められると思います。
どうしても嫌であればもう少し収入を増やすと債務整理という小額ずつ数年かけて支払える方法がとれると思いますよ。せめて15万位必要だと思います。それか家計を彼に支えてもらっていることにすれば大丈夫かもしれません。まず相談センターへ行くのが一番早いです。
無理にどうしろとは言われませんから、自分でよく考えて決めたらいいですよ。

風俗は身体にもよくないでしょうから相談が落ち着いたら何か違う仕事をされるといいですね^^。まだまだ人生長いのですから希望を持って!栄養バランスを考えて食事をして気持ちを落ち着けて焦らず冷静にひとつずつ解決していってくださいね。応援していますから。また何かあれば相談してください。
ばれることは心配ありませんから安心してください。

参考URL:http://www.bengoshisoudan.com/

NO5です。本当に大丈夫、何も心配しなくていいです。
下記の相談所は大変安心なところです。
北関東で相談できるところを教えてくれるかもしれません。
電話してみてくださいね。

自己破産と債務整理という方法があり、債務整理には弁護士を通す方法と自分で裁判所で手続きをする調停という方法があります。
大きな違いは費用で、調停だと1社につき1000円以下ではなかったかと思います。3000円くらいあればすべて解決できると思います。
弁護士をつけるときも低収入であれば法律扶助という制...続きを読む

Q300万弱の借金の返済

私は34歳の会社員で、総額300万位の借金を消費者金融等からお金を借りています。もともとギャンブル等で100~150万は昔からあったのですが借金についてそれほど重く感じてなく、無い時借りてあるとき返す そんな生活をしていました・・そして先日無保険の車を事故してしまい、100万の借金をしてしまいました。本当にショックでした・・これを機会に本気で返済して真人間になりたいのです。そんなこと自分で考えろ!って思うでしょうが自分ではなかなか返し方が甘くてダメなので恥をしのいで相談します。300万の借金をして全額返済した方がいたら教えていただけませんか?もういい加減借金とは手を切りたいのです。できれば1年で返したいです。内訳はシンキで100万、アコム40万、オリックス40万、モビット20万です。あとは親に話して100万借りて月3万ずつ返してます。

収入は基本給手取り20万円、始めたバイト代(ホテルの掃除)4万で24万です。 実家です。よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

私も、少し前まで借金があり、最大でサラ金に450万ほどありました。
初めは、自分がまいた種とはいえ、どうしようかと本当に、とほうにくれましたよ。今日食べる食費もないほどでした。どうにかして返さなければと思い、その後、深夜の工場で必死で働きました。それこそ、血の汗を流す思いで無我夢中でした。楽しみといえば寝ることだけでしたよ・・そして完済した時、自分の人生観がすっかり変わっていました。
一生懸命働けばなんとか返せる金額だと思います。がんばって下さい

Q4社 計200万円の借金返済について

質問させていただきます。
当方、28歳地方公務員。
恥ずかしながら、消費者金融(レ○ク、アイ○ル、モ○ット、プ○ミス)から220万の借り入れがあります。
そこで質問ですが月に8万円程返済していますが、おまとめローン的なもので4社を1社にすることはできますか?その場合、月々に支払うお金も減るなどのメリットはありますか?
分かりにくい文章で申し訳ありませんがご意見お願いします。

ちなみに、給料月16万 ボーナス2回有 です。

Aベストアンサー

>おまとめローン的なもので4社を1社にすることはできますか?

公務員の方だと、ご存知だと思いますが・・・。
今年6月頃から、無担保無目的融資(俗に言うサラ金)に対して制限がかかります。
つまり、年収の30%を越える融資は不可能になります。
既存借金残高が既に200万円越ですから、改正法では「年収が700万円以上」必要です。
28歳だと、都道府県立病院の医師ならば700万円以上の年収はありますが、質問者さまは月収16万円+ボーナスですよね。
年収300万円程度でも、無担保無目的融資は90万円が限度です。
つまり、自己所有不動産を担保にした融資でないと不可能でしようね。

>月々に支払うお金も減るなどのメリットはありますか?

もし可能だった場合でも、メリットはありません。
質問者さまの借入先は、大手都銀グループに属していますね。
返済事故を起こすと、三菱東京UFJ銀行・三井住友銀行グループに未来永劫「ブラック情報」が残りますよ。
頑張って、コツコツ返済する事です。

Q賠償金を払わないとどうなる??

例えば、「生徒にいじめをした小学教師に対して、被害者家族は1300万円の損害賠償の訴訟を起こした」という内容のニュース(曽祖父が米国人であるためにいじめを受けたというあのニュースです)で、そのまま1300万円賠償!の判決が出た時、よかったよかったと思うのですが(よかったと思う思わないはさておいて)、判決が確定した時、もし賠償責任者(この例では教師だけと仮定)がお金を払わない場合どうなるのでしょうか?
また、多額の賠償判決を受けた人はちゃんと払っているのでしょうか?
「払わなかったら1年間刑務所」とかだったら、払わない方が楽じゃないのか?と思ってしまい、気になって質問させていただきました。

Aベストアンサー

日本では債務を返済しないということについては、刑法違反とはならないので、逮捕されたり投獄されることはありません。

ただいつまでもその債務は残ります。それはどういう意味を持つかというと、いつでも強制執行できるということです。
勤め人になれば、その給与の一部は差し押さえられるし、家を買えば家を差し押さえられると、返済が完了するまで続きます。死んでもその債権は子供に引き継がれます(ただし相続放棄できます)。

ただ普通の債権については破産して免責を受けるとその債務に対する返済義務はなくなります。(厳密に言うと債務がなくなるわけではありませんが、法的に取り立てることは出来なくなります)

ただし、破産法366条では以下の債権ついては免責できないとしています。

(1)租税債権
(2)破産者が悪意をもって加えたる不法行為に基づく損害賠償債権
(3)雇人の給料のうち一般の先取特権を有する部分
(4)雇人の預り金および身元保証金。
(5)破産者が知りて債権者名簿に記載しなかった請求債権、但し債権者が破産の宣告ありたることを知りたる場合を除く。
(6)罰金、科料、刑事訴訟費用、追徴金および過料。

つまりご質問にある小学校教師は(2)に当たりますので、破産しても免責になりません。生きている限り弁済を続けなければなりません。
少なくとも返済完了まで普通の生活は出来なくなります。ただお分かりのようにもともとたとえばルンペン生活しているような人だとそれは痛くも痒くもないということになりますが。

微妙なのは業務上過失など過失による損害賠償です。法律上は免責を受けられることになっています。ただ実務上免責としてしまうか?というと疑問です。
最近の危険運転致死罪であれば(2)に該当するとみなされるでしょうね。(多分)

日本では債務を返済しないということについては、刑法違反とはならないので、逮捕されたり投獄されることはありません。

ただいつまでもその債務は残ります。それはどういう意味を持つかというと、いつでも強制執行できるということです。
勤め人になれば、その給与の一部は差し押さえられるし、家を買えば家を差し押さえられると、返済が完了するまで続きます。死んでもその債権は子供に引き継がれます(ただし相続放棄できます)。

ただ普通の債権については破産して免責を受けるとその債務に対する返済...続きを読む


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