はじめまして
質問お願いします

今現在消費者金融から借金があります。

アイフル
残28万
金利29%
期間五年七ヶ月

アコム
残40万
金利24%
期間三年十ヶ月

プロミス
残34万
金利18%
期間二年二ヶ月

年収
約240万

このような状況でおまとめローンなどは組めますか?おまとめローンは総量規制の対象では無いと聞いたのですが

債務整理はできるだけ避けたいです。
何か最善な方法は無いのか一人で考えて疲れてしまいました。

無知な自分に何かどなたか教えてください。

乱文申し訳ありません。

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A 回答 (5件)

債務整理を出来るだけしたくない気持ち痛いほどわかります。


実は当方も借金500万円あり、昨年悩んだ挙げ句、債務整理しました!

年収240万円属性の方が、仮にまとめローンをして審査通っても今は良いかも知れませんが、近い将来必ず破産しますよ!

悪いことは言わないからこれ以上、借金を増やさずに弁護士、司法書士の先生に相談して、第2の人生をやり直して下さい!

必ず、長期の取引に対しての引き直し計算をすれば、毎月の返済額が、減額になります。

間違いなく借金は減ります。
減らなくても利子は減ります。

早く決断して、先生に相談してみてください!


経験者
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>このような状況でおまとめローンなどは組めますか?



質問者さまの、属性が分からないので誰も回答出来ない。
年収も必要ですが、勤続年数とか年齢とか居住年数とかの最低限の情報がなければ判断出来ません。
上記基本的な条件が審査条件に合致していれば、後は「連帯保証人」ですね。
親族・友人知人など「安定した収入のある人間」が、連帯保証人になれば鬼に金棒です。

>おまとめローンは総量規制の対象では無いと聞いたのですが

確かに、銀行のローンは規制対象外です。
基本的な事は、質問者さまが取引している金融機関で相談して下さい。

>債務整理はできるだけ避けたいです。

債務整理をする前に、先ず「アイフル・アコム」に対して「過払い請求」を行いましよう。
基本的に、金利18%を超える支払い済みの金利は戻ってきます。
特にアイフルは「経営危機」を迎えています。急いだ方が良いですよ。
また、今後は両サラ金とも金利は18%以下になりますよ。
過払い請求は、ブラック殿堂入り対象外になりました。
過払い請求で、借金を減額してから新たな返済計画を考える事ですね。

余談ですが・・・。
アコムは、三菱東京UFJ銀行グループ。
(プロミスは、三井住友銀行グループ)
過払い請求を行っても、先に書いた様に各個人信用情報機関にブラック登録にはなりません。
が、銀行グループ内で保存・共有する顧客情報にはブラック情報が付くようです。
今後、三菱東京UFJ銀行グループから借金を行なわなければ問題ありません。
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おまとめローンを考える前に別の方法を選ぶべきです。

3本の高利借入金の返済が厳しいからとの質問かと察しますが、そうであるならば先ずは簡易裁判所の特定調停に申し立てるのがベストです。法定金利を超える金利については18%に引下げさせ、今まで余計はらった分については元金に充当されますから3社の借入れ総額は確実に減額されるでしょう。

減額後の借入れ額について元金だけ(利息は付けず)を3―5年程度で返す約束を交わすのが特定調停の効果です。裁判所に払う費用は1社500円と切手代数千円程度。勿論弁護士などに委任させる必要もありません。これを利用できる条件は「過重な金銭債務のために弁済不能に陥るおそれのある者」とされていますのであなたは有資格者ということになりそうです。

おまとめローンがなぜいけないかと言えば、あなたが業者に対して主張できる高利過払い金の権利をみすみす放棄することになってしまうし、おまとめローンをいったん借り替えたらもう任意債務整理も特定調停も利用できなくなります。これでつまずいたら今度は自己破産しかありません。

おまとめローンに総量規制がないというのは、借入先や借入れ条件次第でその可能性もありますが、収入との関係を考慮せずむやみに借入れができてしまうことの危険性を考えるべきです。借金地獄に陥らないためにも今のうちに特定調停を利用して早期に借金生活を脱せられるよう願っています。
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おまとめローンは当たり前ですが、各社に借金がある人を対象にしています。

それにこんな額では債務整理なんてできません。

金利が高いようですし過払い金返還請求もできると思いますが、まずはおまとめローン(金利相場は15%以下)に申し込まないと。あとは審査次第ですよってに。

まぁそれにしてもそろいもそろってこの三社ですか。もっと良心的な店がいくらでもあるのにねぇ。
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>債務整理はできるだけ避けたいです。



私だったら自己破産します。
債務整理はしたくないとおっしゃるその理由がわかりません。


>何か最善な方法は無いのか

最善が自己破産だと確信しますが・・。

「自己破産」というと聞こえが悪いとかかっこ悪いとか
ペナルティーが怖いとか皆さん言いますが
完全な誤解です。

自己破産したなんて債務者にしかわかりませんし
普段となんら変わりない生活ができます。
ペナルティーといえばカードがもてない程度です。

自己破産とはリスタートするためのステップです。
決して破滅ではないんです。
次への第一歩。

もちろん債務者への弁済額分の財産はなくなります。
車を持っていれば車を売ることになるかもしれません。

しかし、自己破産後翌日から稼いだ金は自分のものです。誰にも返す必要はないんです。

現在一番の財テクは借金をなくすことなのです。
100万銀行に預けたって年間500円にもなりません。
しかし、100万の借金をなくせば14万~20万助かるのです。
つまり同じ100万でも借金を返すほうが利殖になるのです。

自己破産を申し立て、認められれば借金0
オマケに年間20万円も払わなくてすむんですよ。
どんな利殖よりお徳なのです。

5年間少しずつ払っても元金はほとんど減りません。
ということは100万の金利を5年間払い続けることになります。
つまりさらに100万払うことになるのです。

ここで0にするか、
100万の借金を抱えたままさらに100万払うか、
上げ下げで200万違ってしまうんです。

だったら自己破産でしょう!

たったの100万で困ってるのに200万払っても自己破産したくない
なんていう頭の中がわかりません。

年収240万、これを上げる方法も思いつかないんでしょ?
給料とは別に稼げる方法を知らないんでしょ?
そりゃ無理ですよ。
請求書と督促状に追われてまともな仕事もできないでしょ?

実は100万くらいなら2ヶ月で稼げる方法はいくらでもあります。
もちろん博打ではなくまともな仕事でね。

人の会社で稼ごうと思っても無理。
自分でアイデア出して稼ぐんですよ。

たとえば・・・、そう!あなたが自己破産するでしょ、
世の中にはあなたのように自己破産したくない、という人や
自己破産したらどうなるんだろう?と思ってる人、
自己破産の仕方を知りたい人、がたくさんいますよね。

だったら、あなたの経験を本にして売るんですよ。
実録自己破産!とかいってね。

自己破産までの道のり、
自己破産するかしないかの見極めライン、
自己破産の仕方、
自己破産手続きの経緯
自己破産をしてみたらこうなった、
の順で書いてみるとか・・・。

カードなんて持つ必要ないくらい稼げます。
それにはまず自己破産して借金におわれ時間をとられないことです。・
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情報が足りません。

29.20%は合法です。
但し、グレーゾーン金利ですので利息制限法により引きなおし計算が可能です。

例えば5年以上前に100万円借りたのであれば払い過ぎた金利が相当額取り返すことが可能です。
逆に1年ほど前に10万円程度の借入でしたらほとんど変りがありませんので1万9千円でしたらそのまま払って終わらせた方が良いと思います。

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そしてまたもや400万円の借金発覚です。(使途は遊び代&返済。年利27.5%)返済できずに困っております。借り換えを数社でお願いしましたが全て断られました。
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こんにちは。
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そしてまたもや400万円の借金発覚です。(使途は遊び代&返済。年利27.5%)返済できずに困っております。借り換えを数社でお願いしましたが全て断られました。
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Aベストアンサー

沢山回答をもらわれていますが、あまりにもはがゆく感じるので回答させて頂きました。
私は今年に入って、過払い金返還を弁護士、司法書士に依頼せず自分でやってきました。
ひとつ言える事は、裁判というと少し構えてしまうかもしれませんが
この世にこれほど簡単な裁判はありません。結果は既にほとんど決まっています。
もちろん原告(ご相談者様)のほぼ完全勝利です。

■6月にプロミスに請求して、まだ回答をもらっていない
 →完全に司法書士の怠慢です(信じられないくらいの)。
  何もせずに放置しているから相手も黙ったままなのです。
  すぐに、訴訟を起こすよう強く言うべきだし、訴訟さえ起こせば劇的に物事は進みます。 
  (多少さえ調べれば本当に簡単な手続きなので、本人訴訟を私はしたのですが・・
   誰でもあっけないほどに出来ることです)

■司法書士に依頼しているのなら、訴訟してもあなたは何もしなくて良いです。
 自宅に裁判所から何かが届くこともありません。淡々と結果を待つだけです。
 通常、訴訟を提起すれば3ヶ月~遅くて6ヶ月で「判決」が出て、全額の返還命令が
 被告(プロミス)に言い渡されます。そして数日以内に入金してくる場合が多いです。
  (だから、いつになるか分からない返答を待つよりはるかに効率が良いのです)

■利息込みで満額返済された金額(113万+アルファ)から、書士に手数料を差し引かれて
 返還されるはずです(手数料が20%なら、90万は貴方の口座に書士から振り込まれます)

今までの回答を見ていると、本当の過払い金返還実務をあまりにもしらないか
適当に答えていて、本当にご相談者様が可哀相です。
適当な態度の司法書士に「和解」をそれこそ丸投げしていたら
本当にいつになるか分からないし、大幅に減額した金額しか戻らない最悪の結果となりますよ。
大切な、本来あなたのお金を取り戻すのにあまりに鷹揚すぎる気がします。

経論を言えば、司法書士は金融会社とある意味もちつもたれつの関係です
(さまざまな案件があり、逆にお願いする場合もあるため)
ですから、ご相談者のような丸投げパターンだと、悪く言えば書士にもなめられています。
ここまで業務を放置している書士に対しては、いますぐ
「即刻、(権利のある満額を訴額にして)訴えを提起するよう」強く指示してください。
あまりに、回答すべてが、金融会社寄りの回答ばかりで、驚き憤慨して
本当の「過払い返還」の内実を申し上げました。

沢山回答をもらわれていますが、あまりにもはがゆく感じるので回答させて頂きました。
私は今年に入って、過払い金返還を弁護士、司法書士に依頼せず自分でやってきました。
ひとつ言える事は、裁判というと少し構えてしまうかもしれませんが
この世にこれほど簡単な裁判はありません。結果は既にほとんど決まっています。
もちろん原告(ご相談者様)のほぼ完全勝利です。

■6月にプロミスに請求して、まだ回答をもらっていない
 →完全に司法書士の怠慢です(信じられないくらいの)。
  何もせずに放置して...続きを読む

Q消費者金融が別の消費者金融に債権譲渡した(長文です)

すみません。長文で、分かりにくい所もあると思いますが
よろしくお願いします。

私ではなく、友人の事なのですがお力をお貸しください。

友人は、現在8社の消費者金融から合計150万円の借金が
あります。
もう、10年近く借金を重ねて今は、債務整理も自己破産もせずに
ここまで減らしてきたようです。

質問は、8社の内の1社(A社とします。金額は約40万円)
が規模を縮小すべく、本社のみ存続でほとんどの債権を、
他店(B社とします)に譲渡してしまわれたのですが、
4月にA社からその連絡が文書で自宅に届き、移行する際の
手続き上、ATMがA社の名前で取引が出来なくなるため、
支払いを待つように書かれていたので、待っていると8月頭
にB社から、支払いが滞っているので、5月~7月の利息3万円
を追加で支払うようにと、文書で届いたそうなのです。

いきなり、知らない消費者金融から、言われても不審すぎるので
いろいろ、調べているうちに、8月の支払期日が過ぎていまい、
8月分の利息も言われたようです。
A社に問い合わせても、すでにB社の債権になっているので
知らないと言われてしまい、B社はフリーコールの電話番号、
住所は文書に記入されているものの、直接行って支払いなど
の手続きをしたいと行っても来られるのは困る。
ちゃんと、A社に聞けばB社に債権が移っているのは、事実
だと分かるはずなので、友人はB社に借金をしているのだから、
利息分含めて支払えとの事らしいのです。

A社から、支払いを止めてくれと言われた期間でも、B社に
利息を支払わないといけないのでしょうか?

それと、長い間支払い続けて来たが、債務整理をしたいと
思っていても、今回のような場合、A社には6、7年支払
っていたが、B社に変わってしまったから、(高金利の為)
払いすぎたお金は返って来ないのでしょうか?
だとすると、債務整理は無駄になりますか?

こういう内容だと、やはり司法書士ではなく
弁護士に依頼すべきなのでしょうか・・・?

まとまりのない文で、よく分からない所もあると思いますが
よろしくお願いします。

すみません。長文で、分かりにくい所もあると思いますが
よろしくお願いします。

私ではなく、友人の事なのですがお力をお貸しください。

友人は、現在8社の消費者金融から合計150万円の借金が
あります。
もう、10年近く借金を重ねて今は、債務整理も自己破産もせずに
ここまで減らしてきたようです。

質問は、8社の内の1社(A社とします。金額は約40万円)
が規模を縮小すべく、本社のみ存続でほとんどの債権を、
他店(B社とします)に譲渡してしまわれたのですが、
4月にA社からその連絡...続きを読む

Aベストアンサー

>A社から、支払いを止めてくれと言われた期間でも、B社に利息を支払わないといけないのでしょうか?

債権譲渡は、一般的に多く行なわれています。
返済が滞ったりする債権は、半値近くで売却する場合も多いです。

で、A社からB社への債権譲渡日付の問題ですね。
譲渡年月日以降は、A社は何ら権限がありません。
全てB社が債権者ですから、B社の要求に従う必要があります。
A社の「支払いを止めて」は、A社に対して(事務処理の関係で)送金しても無理ですよ!と言っているに過ぎません。
4月に支払いを止めてと言われて、8月まで止める(支払い中止)方が異常ですね。

>友人はB社に借金をしているのだから、利息分含めて支払えとの事らしいのです。

既に債権譲渡していますから、A社は友人とは無関係です。
5月から8月分の利息は、B社に払う必要がありますね。
質問内容から、5月をもってB社に債権が移ったように思うのですが。

>B社に変わってしまったから、(高金利の為)払いすぎたお金は返って来ないのでしょうか?

B社は、A社が受取った高金利に関しては無関係です。
B社は「友人の借金元本残高」を受け継いだに過ぎません。
友人が今まで払った金利は、受取ってはいませんよ。

>だとすると、債務整理は無駄になりますか?

債権譲渡までの金利分は、A社に対して請求して下さい。

>こういう内容だと、やはり司法書士ではなく弁護士に依頼すべきなのでしょうか・・・?

どちらでも良いです。

>A社から、支払いを止めてくれと言われた期間でも、B社に利息を支払わないといけないのでしょうか?

債権譲渡は、一般的に多く行なわれています。
返済が滞ったりする債権は、半値近くで売却する場合も多いです。

で、A社からB社への債権譲渡日付の問題ですね。
譲渡年月日以降は、A社は何ら権限がありません。
全てB社が債権者ですから、B社の要求に従う必要があります。
A社の「支払いを止めて」は、A社に対して(事務処理の関係で)送金しても無理ですよ!と言っているに過ぎません。
4...続きを読む

Qプロミスと住信SBI銀行

プロミスは三井住友系のカードだと思いますが
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プロミスは三井住友銀行を中心として三井住友フィナンシャルグループに属しています。
一方、住信SBI銀行は三井住友信託銀行を中心とした三井住友トラストグループに属しています。

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言っていたので僕の借金のせいで融資が受けられなくなるんじゃないかと思って心配です。
大丈夫でしょうか? 

Aベストアンサー

 2日くらいなら問題ないと思います。

 しかし、あなたがかなりの高収入でないならば50万というのはかなりの大金です。
 父親の運転資金のことより、その借金をどう返すかを心配した方がいいと思います。

 お父さんが銀行から借りる件については、あなたが保証人にならないなら影響はありません。


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