現在、住宅ローンを申請中です(アーバン銀行)。

夫婦二人でローンを組むのですが、私(妻)の個人情報で審査が止まっている状態です。

返済はし終わっているのですが、消費者金融の履歴があるからだと思われます。

このような状態で審査に通った方、また別の銀行では大丈夫だった方いらっしゃいますか?

アドバイスお願いします。

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A 回答 (3件)

>返済はし終わっているのですが、消費者金融の履歴があるからだと思われます。



これは、基本的に住宅ローン審査とは無関係です。
サラ金利用過去があっても、銀行は気にしていません。
当然、返済事故(延滞・踏み倒し・任意整理・自己破産・過払い請求)があれば要注意人物扱いですがね。
そもそも、今では「銀行が消費者金融を経営する時代」です。
三井住友銀行は、傘下にプロミスを持っています。
三菱東京UFJ銀行は、傘下にアコムを持っています。
新生銀行は、傘下にレイクを持っています。
地方銀行とか信金・信組でも、傘下にサラ金会社を経営していますよ。
消費者金融と銀行の垣根は、既になくなっているのです。

>このような状態で審査に通った方、また別の銀行では大丈夫だった方いらっしゃいますか?

多くいますよ。
もし、返済事故前科が無いのに審査が止まっている場合は「嫁さんの金銭的状況が、融資希望額に達していない」のです。
又は、購入物件の旦那との持分比率に問題があるのかも知れません。
本当に融資不可ならば、審査を止める事無く「残念ですが、融資は出来ません」との回答が出ています。
不安なら、同時に複数の銀行(銀行・信金・信組)で住宅ローン審査を受ける事です。
「条件が合えば、住宅ローンを借りたい」と伝えれば、審査を開始します。
審査結果合格したからと言っても、融資を受ける必要はありません。
A銀行B銀行C銀行と借入条件を比較して、一番条件に合った銀行から融資を受けて下さい。

余談ですが・・・。
一度に複数の申込をすると、審査に落ちる。
多くのクレジットカードを持っていれば、審査に落ちる。
など、色々な根拠の無い都市伝説が広まっています。
今回のサラ金利用前歴も、都市伝説を信用している結果ですよね。^^;
金融事故前科がなければ、気にする事はありません。
銀行支店長以上の役職の方との飲み会でも、都市伝説を肴に飲んで笑ってますから・・・。
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この回答へのお礼

ありがとうございました!
実は、武富士の進めで更正債権届出をしてます。これが何か分からないのですが、即にいう過払い請求ですか?
これを取り消したら、大丈夫なのでしょうか?

あと、延滞等あったかは分かりません・・・

お礼日時:2011/04/24 18:16

今日は、審査、ドキドキものですね。


返済は、無事に、終了しているので、
問題ないですが、返済、遅れなど、
事故は、ないですか、通信販売など、払い忘れや
遅延など、なければ、問題なし。
年収は、クリアされてますか、
銀行は、たくさん、あるから、だめなら、不動産屋さんが、
最後まで、面倒見てくれる、はず、やから、相談されては、いかがかな。
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この回答へのお礼

ありがとうございます。年収はクリアしています。
コメントを見て、希望が見えました。
不動産会社からは、個人情報を取り寄せるようにとの指示がありました。
(何でひっかかっているか分からないと、手の打ちようがないとの事)
ただ、5年間のスパンのようですので、実際延滞が無かったかといわれると、不安です。

延滞があった場合は、支払いが完了していも駄目でしょうか?

お礼日時:2011/04/24 17:05

> 消費者金融の履歴があるからだと思われます。


そのような銀行が一部にはあると聞きます。
ただ、完済していれば関係ないと言うところの方が遥かに多いのは事実です。

だから、駄目なら他の所に申し込んでみれば良いと思います。
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この回答へのお礼

ありがとうございます。
他の金融機関の手もあるのですね!

仲介会社と相談してみます。

お礼日時:2011/04/24 17:08

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公庫の取次店看板は、おとり看板ではありませんし
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あまり、悪い方に考えず優良客と思われ
勧められたのかも知れませんので、明るい兆しと
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Q消費者金融とマイクロファイナンスの違いを教えてください

大学院でマイクロファイナンス(貧困者向けの小口金融)を勉強している社会人です。マイクロファイナンスについて文献を読んでいくと、日本では消費者金融がマイクロファイナンスの役割を果たしていたのではと、考えるようになりました。消費者金融に対しては、上限貸出金利の問題などで、批判的な論点が多いのですが、日本の金融に果たして来た役割も多いのではないかと思うようになりました。私は消費者金融に詳しくないので、消費者金融に詳しい人から、消費者金融とマイクロファイナンスの違いを教えていただければ幸いです。

Aベストアンサー

【ビジネスのしくみ】

与信の低い顧客に数10パーセントの金利で少額を融資する、という点で消費者金融とマイクロファイナンスは同じ種類のビジネスです。

【相違点】

前者で融通される資金は使途不問です。多くは生活費の補填につかわれます。後者のは個人向けの事業性資金です。

【社会における機能】

>日本では消費者金融がマイクロファイナンスの役割を果たしていたのでは
>日本の金融に果たして来た役割も多いのではないか

もっともです。

やむなく消費者金融で借り入れ、一時的にでも操業資金を確保して難局を乗り切った零細事業者はあったことでしょう。
また、マイクロファイナンスで事業資金を入手し、しばらくがんばってみたものの成功の糸口をつかむことができず、仲間に深刻な事態を知られる前に姿を消す債務者は確かにいるのです。

つまり、消費者金融とマイクロファイナンスの両者は、社会における機能がいくらか重なっています。

【違和感のポイント】

上記から、両者は共通する部分が少なくありません。
強い違和感を覚えるのは、新聞やテレビなどの報道、そしてアカデミアの現場でも

消費者金融→悪玉
マイクロファイナンス→善玉

と明確に色分けされて語られているからです。

マイクロファイナンス善玉論はノーベル賞騒動の延長にあって、ブームとも言うべきものですから、かねてから社会問題となっていた消費者金融と対比を浮き上がらせやすく、わかりやすい井戸端ネタになっているのです。

【だからね、】

あなたが質問を投稿した動機って、そういう微妙なところが極端に喧伝されているんじゃ、、って懸念があったからですよね。。
わたしも、「なんかヘンだな」って思いました。

私は消費者金融各社が悪玉だと素直に信じています。あれは無茶苦茶です。グラミン銀行が特別な善意に満ちているとも思いません。普通程度か、またはそれ未満ではないですか。企業より高尚な存在なら、あんなに儲かりません。ただの会社でしょう。

ただし、ノーベル賞は悪くなかったと思います。暴力的な金融さえはびこる第三世界に、新しいコンセプトの金融を提唱実行して小規模事業開拓の可能性を示したのはすばらしい仕事だし、ビジネスの世界に賞を授けたノーベル賞委員会はもっといい仕事をしたと思います。

今後、ノーベル賞騒動がおさまるにつれて、賞賛記事に飽きた報道各社はいつかマイクロファイナンスのアラ探しを始めるでしょう。そして、いくらか評判を落とすようなネタをひととおり開陳するのです。そしてそれらの記事も飽きられたころ、社会はようやく冷静にマイクロファイナンスの評価を定めるでしょう。

【その他】

困窮者に金利数10パーセントで生活費を貸し出す産業は世界各国に定着しています。その産業をサラ金と呼ぶなら、日本は政府がサラ金を規制するだけ、まだマシな部類に入ります。

【ビジネスのしくみ】

与信の低い顧客に数10パーセントの金利で少額を融資する、という点で消費者金融とマイクロファイナンスは同じ種類のビジネスです。

【相違点】

前者で融通される資金は使途不問です。多くは生活費の補填につかわれます。後者のは個人向けの事業性資金です。

【社会における機能】

>日本では消費者金融がマイクロファイナンスの役割を果たしていたのでは
>日本の金融に果たして来た役割も多いのではないか

もっともです。

やむなく消費者金融で借り入れ、一時的にでも...続きを読む

Q消費者金融で、不動産担保ローンを組むメリットは??

消費者金融で勤務を始めて間もない、
23歳女です!

営業事務として雇って頂いているんですが、
営業事務=電話営業+接客+一般事務のようなことをしています。

貸付の案内を顧客にしたり、
持ち家の人に、不動産担保ローンのアプローチをしたりが普段のお仕事です。

そこで、ふと思ったのですが…
実際、不動産担保ローンに、メリットはあるのでしょうか??
確かに大きな資金が用意でき、多債務の方なら、
他社のまとめとかは出来るかと思うのですが、
それは本当にお得なんでしょうか?

私は先輩社員が、まとめた方が得と言う営業文句を、
そのまま使わせて頂いてる身です。


果たして、本当にお得なんでしょうか??
不動産担保ローンの顧客が全然掴めなくて、
苦労しています(>_<)


消費者金融で不動産担保ローンを契約する、
メリットを教えてください!

Aベストアンサー

利率が低くなるなら、お得といえます。
まとめることにより、管理が楽になり、振り込む手間が少なくなることを喜ぶユーザーもいるので、お得ではないとは言い切れない。
しかし、再生等の債務整理手段が使えなくなる不利益が大きいので、結果として不幸を招く可能性が高くなる。

Q消費者金融の利息について質問なんですが、大手の消費者金融ではなく、地元

消費者金融の利息について質問なんですが、大手の消費者金融ではなく、地元の消費者金融でお金を借りています。残り返済金額1万9千円ほどあります。

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(2)今月の明細を見たら金利が29,20%でした。

そこで質問なのですが、回収業務のみの消費者金融は金利を18%にしなくても問題ないのですか?

詳しい方回答を宜しくお願いします。

Aベストアンサー

情報が足りません。

29.20%は合法です。
但し、グレーゾーン金利ですので利息制限法により引きなおし計算が可能です。

例えば5年以上前に100万円借りたのであれば払い過ぎた金利が相当額取り返すことが可能です。
逆に1年ほど前に10万円程度の借入でしたらほとんど変りがありませんので1万9千円でしたらそのまま払って終わらせた方が良いと思います。

弁護士に依頼すると
安い弁護士で1社2万円+成功報酬として減額した金額又は戻ってきた金額10%
高い弁護士ですと1社3~5万円+成功報酬として減額した金額又は戻ってきた金額20~30%

個人でも過払い請求は可能ですが相手(金融業者)は、みなし弁済(自分の意思で高い利息を承知の上で)を主張し解決には至らないと思いますが弁護士が間に入ると『みなし弁済』は認めないし過去の判例でも裁判所は認めていませんので比較的簡単に取り戻すことが可能です。

どちらにしても、借入時期、借入金額、毎月の返済額が分からないと計算してみようがありません。

気になる点は『怪しげな消費者金融』とありますが、正規の金融機関なのでしょうか?
正規の金融機関の場合法律により処理できますが違法な金融機関の場合法律で処理出来ません。(ヤミ金融のような場合)
逆に正規ではない場合残金を払わなくて良くなる場合もあります。

情報が足りません。

29.20%は合法です。
但し、グレーゾーン金利ですので利息制限法により引きなおし計算が可能です。

例えば5年以上前に100万円借りたのであれば払い過ぎた金利が相当額取り返すことが可能です。
逆に1年ほど前に10万円程度の借入でしたらほとんど変りがありませんので1万9千円でしたらそのまま払って終わらせた方が良いと思います。

弁護士に依頼すると
安い弁護士で1社2万円+成功報酬として減額した金額又は戻ってきた金額10%
高い弁護士ですと1社3~5万円+成功報酬として減...続きを読む

Q住宅ローンと消費者金融ローンカードについて

現在UFJからの住宅ローンの借り換えを考えている者ですが、
カードローンの扱いについて困っています。
このサイトで住宅ローンを実施する場合、サラ金等のカードを
もっていることで住宅ローンの審査に通らないことを聞いて
とりあえずカードローンを解約しようと考えています。
そこでどこまでのカードを解約すればよいのか悩んでおります。
現在保有しているのは金利の安いカードのみで大病とかのとっさの
ときに利用できるように保有しております。
カードはオリックスVIPカード,楽天カード(旧あおぞら銀行
カード)その他にオリコ,ソニファイナンス,等が契約している
Cashカード等です。
どの範囲まで所有カードとして問題ないのでしょうか。

先日ノーローンのカードを所有していることで(若干の使用は
あります。)SMBの借り換えができませんでした。
カードの使用は
VIPカード---2年前まで200万程度借りていたが2年前にすべて
       完済済み。
ノーローン--1週間の範囲で1万~2万をちょくちょく借りていた。
Cashカード--品物の購入はすべてカード購入。キャッシングはしていない。
以上です。  よろしくお願いいたします。

現在UFJからの住宅ローンの借り換えを考えている者ですが、
カードローンの扱いについて困っています。
このサイトで住宅ローンを実施する場合、サラ金等のカードを
もっていることで住宅ローンの審査に通らないことを聞いて
とりあえずカードローンを解約しようと考えています。
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現在保有しているのは金利の安いカードのみで大病とかのとっさの
ときに利用できるように保有しております。
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Aベストアンサー

Cashカード--品物の購入はすべてカード購入。キャッシングはしていない。

これ以外は全て解約すべきです。が、ノーローンで借入れ実績があるとしばらくは住宅ローンは難しいでしょうね。
2.3年は無理かも・・・
どうしてもキャッシングの心配があるなら、借入れしたい銀行系のカードを持っては?

Q大卒で消費者金融を受けようと思っています

大卒(新卒)です。今就職活動中で今まで全く関心が無かった消費者金融に興味を持ちました。日本では「消費者金融」と聞くと後ろめたいイメージなどマイナスイメージが多く、ハッキリ言って新卒で入社するのにふさわしいのか・・・と悩んでいます。また貸金業法の改正や消費者金融からの転職は難しいと以前の質問で拝見しました。そこで質問です。1、消費者金融に日本人はなぜマイナスイメージを持つのか、2、今後の消費者金融は将来性のある職業といえるのか・・・。よければご回答ください。

Aベストアンサー

私も説明会などに参加して社員の方々がとてもいい方ばかりで、お給料も高く、受けるか迷いましたが辞めました。

理由はやはり世間体です。親にも止められましたし、親戚にも言えない、友人にも言いたくない、今後結婚などするときにも困るのでは?と色々考えました。

しかし、一番の決め手だったのは人の為になる、幸せにする仕事じゃないからです。

Q消費者金融を銀行の無担保ローンに経乗り換えたい

自身でなく友人なのですが
現在消費者金融で約47万の借り入れがあります。
銀行系の無担保型に乗り換えたいそうです。

乗り換えの目的は消費者金融の解約と口座引き落としにしたいそうです。

乗り換えは原則出来ないと聞いたのですが、絶対無理なのでしょうか?

友人の自由に使えるお金は月平均3万(夏と冬のバイト収入)しかないそうです。返済計画はこの7月後半に銀行に新たな口座を開設し20万を入金し冬にも20万入金しそこから口座引き落としをしたいそうです。

消費者金融は引き落としができない?そうで入金はATMか窓口じゃないとできないと聞き完済も窓口に行かないと完済できず、窓口が市外にあり遠いためその手間を省き一度で解約したいそうなのです。

年齢28歳、年収350万(バイト抜き)、勤続年数満6年、家族構成は妻一人、子供二人(5歳3歳)、ローンは信金でマイカ-ロ-ン320万8年ロ-ンで満5年経過、アコムで約47万。
遅延、延滞などの事故歴なし。

私自身は現金主義でローンなど組んだことがなく、私自身も学習したいと思い質問させていただきます。

銀行の無担保型は消費者金融より審査が厳しいと聞きました。
友人の人間性を推測しそれを実行できるかどうかが問題ではなく乗り換えが可能かどうか。また是非に関わらずその理由もどうかお聞かせ願いたいと思います。そして他に合理的な返済計画があったらよろしくおねがいします。

自身でなく友人なのですが
現在消費者金融で約47万の借り入れがあります。
銀行系の無担保型に乗り換えたいそうです。

乗り換えの目的は消費者金融の解約と口座引き落としにしたいそうです。

乗り換えは原則出来ないと聞いたのですが、絶対無理なのでしょうか?

友人の自由に使えるお金は月平均3万(夏と冬のバイト収入)しかないそうです。返済計画はこの7月後半に銀行に新たな口座を開設し20万を入金し冬にも20万入金しそこから口座引き落としをしたいそうです。

消費者金融は引き落としができな...続きを読む

Aベストアンサー

総量規制内の金額なので、借り替え出来ないことはないかと思いますが…。
でも、審査するのは銀行なので結果は相談してみないことには変わりありません。一行が駄目でも、複数の銀行に当たれば大丈夫かと思いますよ。審査自体はそのバイトの3万円ではなく、年収で判断されることになりますので(原則、去年の源泉徴収票が必要)。

参考URL:http://www.0570-051-051.jp/contents/user/1-1.html

Q消費者金融の返済とブラックリストの件(長文)

私は24歳です。CMで宣伝している様な大手の消費者金融か200万の借金があります。これは言い訳ですが私は病気をしてその入院費やその働けない間の生活費で仕方なく借りてしまいました。とは言っても借りたのは自分ですので深く反省しています。親に相談して銀行から200万を借りて貰って消費者金融の200万を完済したいと相談しましたが『難しいな』としぶられました。200万の借金で自己破産はしたくないです。例えば1億円とかの借金ならば自己破産を選びますが。200万ならばどうにか完済出来る額だと思いますがどうでしょうか??そして消費者金融のブラックリスとに載るのは返済が延滞したら即ブラックに載るんですか??そしてブラックリストにも3種類あると聞きました。1つ目は消費者金融のリスト、2つは銀行系のリスト、3つ目は信販系のリストです。これは本当に存在するんでしょうか??LIFEカードやマルイのカードは消費者金融ではないと消費者金融の方から聞きましたが本当でしょうか??例えば消費者金融のブラックに載った場合は銀行系の(@ローン、モビット等)からの借り入れも出来ないんでしょうか??それとも消費者金融と銀行系と信販系のカードのブラックリストはそれぞれ別の分野なのでしょうか??そして大手の消費者金融の追い込みはありますか??本当に困ってますので金融関係に詳しい人が居ましたら是非とも教えて下さい!!お願いします!!

私は24歳です。CMで宣伝している様な大手の消費者金融か200万の借金があります。これは言い訳ですが私は病気をしてその入院費やその働けない間の生活費で仕方なく借りてしまいました。とは言っても借りたのは自分ですので深く反省しています。親に相談して銀行から200万を借りて貰って消費者金融の200万を完済したいと相談しましたが『難しいな』としぶられました。200万の借金で自己破産はしたくないです。例えば1億円とかの借金ならば自己破産を選びますが。200万ならばどうにか完済出来る額だ...続きを読む

Aベストアンサー

大手消費者金融で働いていました。
200万くらいの借金では破産したくてもできないのではないでしょうか?
ブラックリストの事が気になるようですが滞納しないのが一番ではないでしょうか?
滞納しないためにと、他から借りて返済しても何にもなりませんよ。
大手でも取り立ての厳しい所はあります。
借りたお金を返すのは当たり前、返さない人に督促するのは当たり前です。
債務整理など考えてみたらいかがですか?

Q消費者金融借り入れと住宅ローン

近いうちに住宅ローンの審査を予定しています。(1~2カ月以内)
事情があって、主人には内緒で私名義で消費者金融より借り入れを検討しています。(3万円)
ローンの審査開始までには全額返済・カードの解約予定ですが、住宅ローンの審査に影響は出るのでしょうか?
また審査がきっかけで主人に知られてしまうことはないでしょうか?
よろしくお願い致します。

Aベストアンサー

ふと思ったのですが、クレジットカードはおもちではありませんか?
3万円であれば、普通に1か月キャッシングできますよ。利子もサラ金の半分以下で済む場合が多いです。できることならサラ金からの借入は避けるべきですね。

あてがくるって3万円の返済ができなかった場合、3万円どころの騒ぎではなくなってしまいます。そうしてサラ金に返すお金を別のサラ金で借りるということになり、気付いたらマイホームを売却するほかなくなってしまったという人が、全国にいくらでもいます。自己破産することになる人も最初は3万円などからスタートしています。仕事上、そのような人を大勢見てきました。

万が一にもそのようなことになってもらいたくはないので、3万円であれば友人などに頼み込んででも貸してもらうことを心からおすすめします。

なお、金融機関が審査の際に使用する信用情報機関(CICなど)に、ご利用予定のサラ金が加入していた場合には、サラ金に借入の申込をした事実が記録として残りますので、金融機関は簡単に分かりますよ。ただ、返済が滞っているという情報でなければ、ローンの審査に影響はないと思います。なお、ご主人にばれるということは基本的にありません。

ふと思ったのですが、クレジットカードはおもちではありませんか?
3万円であれば、普通に1か月キャッシングできますよ。利子もサラ金の半分以下で済む場合が多いです。できることならサラ金からの借入は避けるべきですね。

あてがくるって3万円の返済ができなかった場合、3万円どころの騒ぎではなくなってしまいます。そうしてサラ金に返すお金を別のサラ金で借りるということになり、気付いたらマイホームを売却するほかなくなってしまったという人が、全国にいくらでもいます。自己破産することになる...続きを読む


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