消費者金融から何度か借入と返済を繰り返しています。最後の返済から10年は経過していません。
ただ、消費者金融側から、平成12年の5月に利率を18%に下げ、その時に契約書を新たに作成しなおしているので、それ以前の過払いについての返還義務はないとの返事がきています。相手側側の言うとおり、平成12年の4月以前の過払い金については請求はできないのでしょうか。
アドバイスをどうぞよろしくお願いいたします。

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A 回答 (4件)

こんにちは


No.3です 

一連の契約と言っても個々の状況で違いますのでこれだと言う回答は出来ませんが

私の場合は再契約によるカード番号(顧客登録番号)等は変わって居なかったり
していたので裁判では一連の契約と判断して頂いた経過があります。

過払い請求をするかどうかは請求金額やこれからの信用情報記録
等のことを考えて決めた方が良いと思います。

過払い請求は消費者の正当な権利です。
それは、裁判が証明しています。もし間違っているなら
大手金融機関に居ると思う日本でトップクラスのお抱え弁護士が
今現在支払いに応じる訳がないですよ。この先どうなるかは判りませんが、
支払いをしていると言う事は、こちらが正当なのです。
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この回答へのお礼

お礼が大変遅くなって申し訳ありません。
そうですね。少し考えて、決断しようと思います。

いろいろ参考にさせていただきました。
大変ありがとうございました。

お礼日時:2011/05/05 22:11

こんにちは



今までの判例から言うと じゅうぶん裁判で争う意味はあると思いますよ。

過払いの請求金額と弁護士のやる気次第でお考えになった方が
良いのではないでしょうか

へなちょこ弁護士だと取れる物も取れません

平成12年に契約を新たに作成とありますが、その時点の借り入れ残金は自分自身の
お金で精算して 新たに残高0から契約したのでしょうか。

たぶん消費者金融の場合 新しく契約させその借入金で以前の契約の残金を精算させたのだと
思いますがどうでしょうか。その場合 一連の取引とする判例があちこちで出ていますので
勝算はあります。

頑張って下さい。
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この回答へのお礼

アドバイスと励ましをありがとうございます。

平成12年に契約を結び直したのは、自分のお金で精算した後、新たに残高0からでした。
残金の精算ではありませんでした。
確か、利率を下げることが出来るので、そのように契約をし直さないかという提案があったと記憶します。

このような形は一連の取り引きとは認められにくいのでしょうか。

お礼日時:2011/04/26 12:50

>平成12年の4月以前の過払い金については請求はできないのでしょうか。



すでに時効ですからね。
裁判を行なっても、敗訴の可能性が高いです。
日本は、法治国家です。
民主党政権では、法律よりも民主党規が優先しますがね。(大爆笑)
前原前外務大臣・菅現首相の政治資金規正法違反。罰則は、公民権停止ですよ。
両名とも、在日南北朝鮮人からの違法献金を認めています。
にも関わらず、議員辞職する事も無く未だ在日特権を増やす事に懸命ですよね。
「日本国民の支持が無くても、政権にしがみ付く」と、ポンコツ菅首相が国会で答弁しています。
日本国民の支持がなくても、在日外国人政治団体「民主党サポーター」の支持がありますから。
が、民主党以外の立場の者は「法治国家」と認識していますから既存の法律に従います。
そもそも、グレーゾーン金利は「当時は違法でない」のです。

質問者さまも、金利を納得して借りたのですよね。
金融機関としても、強制的に脅して融資を行なったのではありません。
金融機関は、合法的に営業を行なったに過ぎません。
金利に不満なら、借りなければ良いだけの事です。
借りる時は低姿勢で、返済になると掌を反す!
法的な罰則はありませんが、金融機関業界の罰則(ペナルティ)が存在する事もお忘れなく。
一口にサラ金と言っても、多くは銀行グループに属しています。
傘下のサラ金との争いは、銀行を含むグループ会社にも情報が伝わります。
「自動車ローン・住宅ローンは、一生涯組まない。全て、現金払いだ!」と、質問者さまは考えているのでしようから、堂々と訴訟を行なって下さい。
他の債務者も、10年以上前の過払い金が戻ってくるとの判決がでると喜びます。

最後に・・・。
決して、過払い請求をするな!と言っているのではありません。
過払い返金額(返金額ー弁護士手数料ー訴訟手数料)と、今後の金融機関との取引を天秤にかける事も必要です。
0万円程度の返金で、住宅ローンなどが組めなくなると辛いですよ。
実際、この例が発生しています。
融資するかしないかは、金融機関の独自判断(自由裁量)です。
「いつもニコニコ現金払い」の質問者さまには、釈迦に説法かも知れませんが。
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この回答へのお礼

アドバイスをありがとうございます。 

グレーゾーン金利については、「金融業者に罰則はないとはいえ民法上利息制限法を超過する部分は無効となるのでこの超過した金額を元本に充当させることによって過払いが発生し、金融業者に過払いの返還を請求することができる」と考えています。

金融機関業界のペナルティとは、裁判を起こすと、その後の銀行を含むグループ会社との取り引きができなくなるということでしょうか。しかし、そのようにして利用者を制限していくと、銀行を含むグループ会社にとっては逆に利用者を減らしてしまうことにはならないでしょうか。

ローンを組む方法については、競合他社を利用することも可能と思います。

お礼日時:2011/04/26 12:31

> 返還義務はないとの返事がきています。


と言う事は、既に請求して、回答が来ていると言う事ですね。
だから、
> 過払い金については請求はできないのでしょうか
については答えは出ていますね。
請求は出来ます。現実にしているのだから。
これは意地悪な回答になりますが、一応の答えと言えます。


では、拒否された後、それを受け入れるか受け入れないかと言う事になります。
受け入れるなら、それで終わり。
受け入れない場合は、裁判所の判断を仰ぐことになります。

> その時に契約書を新たに作成しなおしているので
ケースバイケースで断言はできません。
しかし、この程度の事なら裁判所も請求は正当と認めてくれる可能性は高いと思います。
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この回答へのお礼

私の書き方というか質問の仕方が間違っていました、ご指摘ありがとうございます。

おっしゃるように、拒否されたことを、受け入れるか受け入れないかということになるのだと思います。

実はすでに弁護士に依頼して請求をすすめていたのですが、相手側から10年の消滅時効にかかっており返還義務はないとの返答がきたとのこと。裁判にしなければ過払い金(10年の消滅時効にあたらない場合)の1/3を返還するとの提案があったそうです。裁判にかけても全額の返還はやや難しいと思われるので、その提案にのってはどうかとのアドバイスを受けました。

しかし受け入れられない気持ちが強くあり、その場合、はたして裁判所が認めてくれるものかどうか、
その可能性について知りたかったのでした。

裁判所が正当と認めてくれる可能性が高いようなら、争ってみようかと思います。
貴重なアドバイスをありがとうございました。

お礼日時:2011/04/25 11:54

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そのとき変動金利の計算はどのようにされるのか?
5年ごとに見直されるとか、月々の支払いは25パーセント以上あがらないとか・・・ややこしくて・・・
変動になった場合、金利を想定して月々の支払額をシュミレーションできると安心なんですけど。
どなたか計算方法をご存知の方がありましたら、お手数ですが、教えていただけると安心でき助かります。

どうぞよろしくお願い申しあげます。

Aベストアンサー

1.固定期間終了時の元金を残期間で元利金等返済したときの返済額になります。(金利はその時点の変動金利利率です…特別に金利を計算する訳ではありません。その時の約定金利です)

2.変動金利はいろいろありますが、4月時点での金利水準を元に7月から、10月時点の水準を元に、1月から変わるとか。
 金利が変動すれば、その次の月から変わるとか、いろいろです。また、5年ごとの見直しは、返済額です。5年は一定なんですが、5年後に金利が上がっていれば、返済額を引き上げなければいけません。だけど、25%以上引き上げるのは負担が大きく、25%まで上げるに留めようという事なんです。
 しかし、これが過去困った事態を引き起こしました。金利がどんどん上がったのです。そうすると、元利均等返済で期間も長い場合最初金利ばかり払っていて元金が減っていない、金利は上がってきている、その時点で返済は金利ばかり、5年経って見直しの時期が来た25%しか上げれない、そうすると元金も減らない、計算してみると、当初予定していた返済期間(例えば25年)では返らない。と言う事態が過去バブルの頃(金利が非常に高くなったころ)発生しました。そんな場合、元金を一部内入してもらうか、最終回に皺寄せしたか(そのあたりちょっと忘れましたが)結構トラブルになったようです。
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債務整理=自己破産ではありません。
債務整理の中に、任意整理、個人再生、特定調停、自己破産が含まれると認識して下さい。
申し忘れましたが、手付け金すら用意できなければ、法律扶助制度というのがありますので、要件に該当すれば扶助を受けられます。
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ここで、友人の住む都道府県の相談センターに電話して、無料相談を受けて下さい。

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Q円定期金利優遇キャンペーン

三菱東京UFJ銀行の円定期金利優遇キャンペーンについて
(旧UFJ支店)

「初回お預入時のみの適用となります」と書いてあるのですが、これはどのような解釈をすれば良いのでしょうか。
今回のキャンペーン金利の適用される預入の初回分のみという解釈で宜しいのでしょうか。

Aベストアンサー

『表示金利は平成19年9月3日現在の適用金利で、初回預入時のみの
 適用となります(金利は原則として毎週見直しを行います)。』
http://www.bk.mufg.jp/info_cam/200707_enteiki/index.html

これですね。

参考URL中段あたりに「満期日以降の定期預金金利について」と記載が
有りますので、それを見ると判りやすいと思います。

預入期間は最短で3ヶ月ですから7/25~9/28のあいだにネット預入を
行うと、満期日時点では優遇金利キャンペーンは終了しています。
例えば、預入時に「自動継続」などの設定をしていた場合は、次回の
金利は満期日当日の普通のものが適用になるということですね。

つまり、期間内に複数口の定期をネットで預入しても、すべて優遇金利
が適用されます。 適用されるのは設定した預入期間のあいだだけで、
満期日を迎えた以降は今回の優遇金利は適用されません、ということ。

>なので今回オンラインで預入は初めてになるのですが、優遇金利が
>適用されるということで良いのですか。

旧UFJ支店のネット口座をお持ちのようですから、ログインし、新規で
定期預金口座を作成し、普通口座から振替処理を行えば、今回の優遇
金利が適用されます。

『表示金利は平成19年9月3日現在の適用金利で、初回預入時のみの
 適用となります(金利は原則として毎週見直しを行います)。』
http://www.bk.mufg.jp/info_cam/200707_enteiki/index.html

これですね。

参考URL中段あたりに「満期日以降の定期預金金利について」と記載が
有りますので、それを見ると判りやすいと思います。

預入期間は最短で3ヶ月ですから7/25~9/28のあいだにネット預入を
行うと、満期日時点では優遇金利キャンペーンは終了しています。
例えば、預入時に「自動継続」などの...続きを読む

Q消費者金融の借入に対する返済計画について

友人が消費者金融に借入をしており返済について相談を受けました。会社が倒産したりと、いろいろな事情があって借入し、やっと次の仕事が見つかったということで、できるだけ早急に返済したいという本人の意思もあり、私も消費者金融に電話をして金利などについて説明を聞き、私なりに返済額を計算してみましたが、消費者金融についての知識がほとんどなく、この計算(方法)に間違いはないのか不安です。アドバイスしていただきたく宜しくお願いします。

(1)借り入れ額50万 年利29%―――途中で追加融資を受けないこととする。
これを1年で完済するためには、 元金50万+利息14.5万=総返済額64.5万
これを12カ月で割って、 月額 53750円。

(2)友人はA社50万、B社30万、C・D社各10万――合計100万借入れしたと言っています。この場合、各社とも年利が同じとすれば、単純に上記の2倍の計算となる。

(3)返済については、借入の多いA社から先に多めに返済するようなことはせず、総借入れ額に対する各社の金額の割合に応じて、分散して返済するほうが良い。

(1)(2)(3)について、私の計算及び考え方で合っていますか?

(4)友人はこれらの借入は今年の7月に申込みをし、すでに先月から返済が滞っているものもあり、督促状が届いています。そのなかに、「返済が苦しいときは、お早めに担当者にご相談ください」と書いてありました。これは具体的にどういった話が金融会社側から示されるものなのでしょうか? たった2ヶ月前に借入をした友人が相談に行くだけのメリットはあるのでしょうか? ご存知でしたら教えてください。

友人が消費者金融に借入をしており返済について相談を受けました。会社が倒産したりと、いろいろな事情があって借入し、やっと次の仕事が見つかったということで、できるだけ早急に返済したいという本人の意思もあり、私も消費者金融に電話をして金利などについて説明を聞き、私なりに返済額を計算してみましたが、消費者金融についての知識がほとんどなく、この計算(方法)に間違いはないのか不安です。アドバイスしていただきたく宜しくお願いします。

(1)借り入れ額50万 年利29%―――途中で追加融資を...続きを読む

Aベストアンサー

(1)ちょっと違います。計算方法はNo.1の方の方法ですね。ExcelのPMT関数で計算すると、48,498 円/月の返済額です。
(ヘルプに計算の仕方も書いてありますから、Excelをお持ちであれば計算してみましょう)

(2)そうですね。端数の処理方法で多少変わるかもしれませんが誤差でしょう。

(3)そうとはいえないですね。金額的には、利息の高いところを優先して返済となり、利息が全く同一であれば金額的にはどのように返済しても(原則的には)違いは出ないでしょう。
しかし、今後返済方法などの交渉などを考えると、借入先は一つのほうが何かと都合がよい(複数社あると交渉も大変)等の理由から小口を先に完済、大口を後に引き伸ばすのがよく行われている返済方法です。

(4)大口の業者と交渉して、返済は可能だけど、他の借り入れを整理してから返済したいので、しばらく利払いだけにしてもらうという交渉をするのは価値がありそうですね。
(一年で返済するとして利払いのみだと50万円に対して12,083円/月です。)

返済計画は基本的に月いくら返済可能なのかで計算します。

月に10万円返済可能とします。
すると、A,Bに対して利払いのみとすれば約20,000円、残り80,000円をC,Dに返済すれば3ヶ月あれば完了します。

次にAには利払いのみで12,000円/月の返済を続け、残りをBに振り向けると4ヶ月あれば完了します。

あとはAに対して月10万円返済すると、5~6ヶ月で返済完了です。
トータルで約1年で全額返済できる計算になります。

業者の方からすると、Aの業者にとっては利子をたくさん受け取れるため、そういう話には乗りやすいですね。
逆にC,Dの業者にとっては面白くありませんけど。

(1)ちょっと違います。計算方法はNo.1の方の方法ですね。ExcelのPMT関数で計算すると、48,498 円/月の返済額です。
(ヘルプに計算の仕方も書いてありますから、Excelをお持ちであれば計算してみましょう)

(2)そうですね。端数の処理方法で多少変わるかもしれませんが誤差でしょう。

(3)そうとはいえないですね。金額的には、利息の高いところを優先して返済となり、利息が全く同一であれば金額的にはどのように返済しても(原則的には)違いは出ないでしょう。
しかし、今後返済方法などの交...続きを読む

Q住宅ローン金利について

住宅ローンについて少し調べていて、固定金利(フラット35)と変動金利を比較していました。

それぞれの金利の推移グラフをサイトで見たのですが、固定金利の方が変動金利と比べて金利が高く推移しているものと、そうでないものがありました。様々なサイトを見る限り前者が一般的と思うのですが、、、。
変動金利の方が金利が高くなっているグラフが理解できませんでした。サイトは下記になります。
詳しい方ご解説いただけませんでしょうか。

変動金利の方が金利が高いグラフ
http://住宅ローン.xyz/kinri/kinrisuii_new/

固定金利(フラット35)の方が金利が高いグラフ
http://www.sumai-fun.com/l-hikaku/010/post4.html

Aベストアンサー

こういうサイトを気にしたことがないので何とも言えないけれど。

データの出典が違うからじゃないのかな?
前者は「主要銀行の平均値。当社調査」で、後者は「主要都市銀行おける金利を掲載」。

例えば、前者は大きな地銀でも主要銀行としてカウントしていて、そこが特に利率の低い変動をやっていたとかね。
当社調査で、なおかつ平均値を計上なので、この辺でも誤差が生じる場合も。

後者は都銀だけで、たぶんこれは基準金利を掲載しただけだと思う。
基準金利からキャンペーン等を反映させると、前者と同じような数字になると思うよ。

Q返済済みの消費者金融に過払い請求出来るのか?

実は私の兄が、消費者金融に手を出していたようで、去年両親が立て替えて全て返済したと聞いていました。
だけど、本当は両親が労金でお金を借りて返済に回したようで、実際今もまだ労金に300万程返済してるみたいです。

消費者金融にかなり長い間利用していたようで、利息だけを払う為に借金が膨らんで行ったと聞いてます。

そこで私が教えてほしい事は
返済が終わった消費者金融に過払い請求できるのか?と言う事です。

どなたか詳しいかた、情報を下さい。お願いします。

Aベストアンサー

もちろん、出来ますよ。

まずは、弁護士による過払い請求をしたほうが良いでしょう。
自分の場合は弁護士の知り合いがいたので、弁護士による調査、相談費
というのがかかりませんでしたけど、
実際は、弁護士に相談して、帰ってくる金額を計算してみてはどうでしょうか。
帰ってくる金額-(弁護料+相談費+手数料)がプラスになるのであればやるべきでしょうね。
弁護士によっては、帰ってきた金額の何%かを報酬としてもらう場合もあるのでまずは、自分にあった弁護士を探してみてはいかがですか??

Q財投金利とはどのようなものですか?

下記のサイトに載っている日々の金利一覧の中の、財投金利2.1%へ。
と書かれていますが、どの様な用途に使われる金利なのですが?

また、国債指標金利はどのように決められているのでしょうか?



http://www31.ocn.ne.jp/~j_saijo/rikoku503.htm

Aベストアンサー

 ●財投金利とは「住宅金融支援機構」の金利など●
 財投(財政投融資)とは、郵便貯金,簡易保険,公的年金などで政府機関に集まった資金を,住宅金融公庫,国民生活金融公庫をはじめとする公的金融機関のほか,日本道路公団などの公共事業実施機関,国の特別会計,地方自治体などに供給する仕組みを言う。「財投金利」とはこれらに対する金利を言い、民間金融機関が優良企業に貸し出す金利「長期プライムレート」や債券金利よりも高めに設定されている。一般人に関係あるのは住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫) の金利だ。
 これら、長期金利は市場のメカニズムにより決まり、日銀がコントロールできるのは短期金利である。売りオペ、買いオペにより、短期市場金利(タイボー、TIBOR=Tokyo Inter Bank Offered Rate)を誘導することにより影響を与える。その変化が、長期金利に影響を与え、長プラが決まり、それを見ながら「財投金利」が決まる。
 「国債指標金利」も市場の動きに影響され、金利が低すぎれば、国債が売れ残る。
 このように日銀の金利に対する影響力は間接的なもので、実際は市場のメカニズムが生かされている。

 ●財投金利とは「住宅金融支援機構」の金利など●
 財投(財政投融資)とは、郵便貯金,簡易保険,公的年金などで政府機関に集まった資金を,住宅金融公庫,国民生活金融公庫をはじめとする公的金融機関のほか,日本道路公団などの公共事業実施機関,国の特別会計,地方自治体などに供給する仕組みを言う。「財投金利」とはこれらに対する金利を言い、民間金融機関が優良企業に貸し出す金利「長期プライムレート」や債券金利よりも高めに設定されている。一般人に関係あるのは住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫) ...続きを読む

Q現在適正利率で過去グレーゾーン利率の過払い請求は可能ですか?

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> 現在の債務はどうなるのでしょうか?
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例えば、50万円を28%で借りていると、利息制限法との利率差により、毎年5万円利息の払いすぎとなります。
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それ以下の年数なら、債務から払いすぎた利息を再計算する債務整理ですね。

> この場合過払い請求は可能なのでしょうか?
全額返済し、契約を終了した後に請求するのが吉。


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