消費者金融 で初めてお金を借りましたが、

カードローンやおまとめローンで安く返す方法があると聞きましたが、
詳細を知りません。

どういった感じなのかご説明頂けないでしょうか。

よろしくお願いします。

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A 回答 (4件)

消費者金融が貸し出す場合、


10万円以下の貸し出しでは、法律上年利20%までが認められています。
10万円より上、100万円以下の貸し出しでは、法律上年利18%までが認められています。
100万円を超える貸し出しの場合、法律上年利15%までが認められています。

 3社から、50万円ずつ借りている場合は、通常、各社法定の上限金利の18%で借りています。なので、年利は18%です。これを一社にまとめることが出来れば、一社から150万円の貸し出しとなり、法定金利は15%になります。ですので3%利率を下げることが出来ます。簡単に言えばこういう感じです。
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この回答へのお礼

ありがとうございます。

ただ、下の人も言ってますが、審査が厳しかったりするのでしょうか。
プロミスやアコムなどの一般の消費者禁輸用に比べて、、。

お礼日時:2011/04/29 21:43

> 審査基準が違うということでしょうか。


金利が少ない所ほど、審査が厳しく、通りにくい。
10%以下の金利の所は、消費者金融の審査とは、審査基準が全く違うでしょう。
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金利ですが


銀行<カードローン<=消費者金融等ですから、

銀行で安い金利で借りられないなら、余所で借りたらどこでもほぼ似たようなものレベルってことです。

それに、消費者金融借入の履歴があったら、借入枠が年収1/3の制限もかかってくるし、
結構優良でないと、借り換えは厳しいでしょうね。

おまとめなら、東京スターとかそういうところを探してみてはいかがですか?
ネットで調べればやっているところが見つかるでしょうから、
そこに直接問い合わせした方が良いです。
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> カードローンやおまとめローンで安く返す方法があると聞きましたが


昔の話です。

昨年、改正貸金業規制法が施行になり、消費者金融の金利は、大体15~18%になりました。
数年前は、25~38%の金利を取っていました。

だから、15~18%の金利を設定していたカードローンやおまとめローンに借り換えたら返済額が少なくなると言うものです。

現在は10%以下の所に借り換えるなら、結構メリットも有りますが、そのような低金利で借りる事が出来る人が消費者金融で借りるような馬鹿な真似をするとは思いません。
なので、現在では、質問自体があまり意味が無いと思います。
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この回答へのお礼

回答ありがとうございます。

もう少しよく分からないところがありました。

「そのような低金利で借りる事が出来る人が消費者金融で借りるようなー」
とありますが、審査基準が違うということでしょうか。

どういう意味でしょうか。

よろしくお願いします。

お礼日時:2011/04/28 01:50

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Q住宅ローンとカードローンについて現在主人名義、借入も主人の名前で信金に申込をして、仮審査が通り本申

住宅ローンとカードローンについて
現在主人名義、借入も主人の名前で信金に申込をして、仮審査が通り本申込の結果待ちとなっております。
先日信金の担当さんから呼び出され、カードローンを2件申し込んで欲しいと言われました。私もその信金に口座を持っていたため、同じく2件カードローン申込をしました。
よく、カードローンを申し込むと住宅ローンの審査に影響があるといったことを耳にしますが、少し不安になっています。
ただ、住宅ローンとカードローンは同じ信金なので、大丈夫かな?とは思うのですが、
住宅ローンの審査上、カードローンの申込は特に影響はないのでしょうか?
また、カードローンを申し込むにあたり、当然私も個人信用情報の照会をかけられていると思うのですが、万が一なにかあった場合、(思い当たるものはないのですが、最近クレジットカードを作るために申込をしました)
私の個人信用情報も審査に影響はあるのでしょうか?
また、この申し込んだカードローンを主人、もしくは私が利用した場合、審査に影響はでるのでしょうか?

長くなりまして申し訳有りませんがご回答よろしくお願いします。

住宅ローンとカードローンについて
現在主人名義、借入も主人の名前で信金に申込をして、仮審査が通り本申込の結果待ちとなっております。
先日信金の担当さんから呼び出され、カードローンを2件申し込んで欲しいと言われました。私もその信金に口座を持っていたため、同じく2件カードローン申込をしました。
よく、カードローンを申し込むと住宅ローンの審査に影響があるといったことを耳にしますが、少し不安になっています。
ただ、住宅ローンとカードローンは同じ信金なので、大丈夫かな?とは思うのです...続きを読む

Aベストアンサー

あくまでも推測ですが、何ら問題はないのではと思います。

どちらかといえば、住宅ローン仮審査をしたところ何ら問題もなく、カードローンも審査が確実に通りそうなので申し込みをお願いしたというところでしょう。
信金に限らず金融機関は行員や支店毎にカードローンの発行件数などのノルマ(というか目標)があります。
信金にしてみれば、ご主人と質問者さんで二件の発行ができれば万々歳です。
もちろん住宅ローンも目標などがありますし、おそらくそっちの方が重要なので、カードローンを申し込んだ結果、住宅ローンの本審査が通らないなんてことになったら信金にとっても大問題です。

ただし、カードローンは住宅ローンの何倍もの利率だと思うので余程のことがない限り、発行されても使わないほうが賢明でしょう。

Q消費者金融で借りたお金を東京スター銀行のおまとめローンへ

・質問するのも恥ずかしいのですが、20歳~23歳にかけて、
男にだまされ、借金をおってしまいました。
自分再生の為にも借金をいち早く返したいと思っていろいろ調べていますが、
気にかかる事があります。

現在消費者金融3社より
・アイ○ル  50万円
・ア○ム   50万円
・レ○ク   50万円

合計150万円のキャッシングをしています。

ア○ムでは マスターカードも契約しており
ショッピングで30万円利用しています。

その他にO○Cでクレジットとキャッシング昨日がついたVIZAカードを持っています。

消費者金融系は今まで遅延なく入金していますが、収入に見合わない金額で元金の返済まではいたらず、だしては入れる状態です。

O○Cにおいては、引き落とし日に口座に預金がなく、振込用紙が届いた際に返済をする事を繰り返してしまいました。

上記のように、口座引き落としが何度もできない状況は、ブラックになってしまい、タイトルにあげたようなおまとめローンは審査でおとされてしまうのでしょうか?

ご回答お願いいたします。

・質問するのも恥ずかしいのですが、20歳~23歳にかけて、
男にだまされ、借金をおってしまいました。
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現在消費者金融3社より
・アイ○ル  50万円
・ア○ム   50万円
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Aベストアンサー

NO1です。
>>>7月でカードお契約がきれましたが、
新しいカードが到着していません。
普通返却のお知らせが届くのですが...
一度、カードのオンラインサービスで状況確認して見れば...そのカード会社のホームページでログインしたら、結果が分ると思いますよ。

Qカードローン入会だけで信用情報に瑕つきますか?

ポイントを目的にカードローンに入会しようと思ってます。
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そこで質問ですが、カードローンへの入会だけで信用情報に瑕はつきますか?

Aベストアンサー

信用情報機関にはカードローンの契約をした事(これは契約終了から5年間保有)とCICの場合は申し込んだ事(照会履歴)が6ヶ月間保有されます。

これらの情報はきずでは有りませんし、件数が少なければ問題になる事はまず無いですが、件数が多いとマイナスの材料になると言われる事も有ります。
特に短期(6ヶ月以内)にたくさん申し込みを行うと、以降の審査に影響がある場合もあると言われていますが、年収・勤務先・勤続年数等の個人属性が良好な人についてはその影響は殆ど有りません。

Q本日、どうしてもお金が必要だったため消費者金融にて初めてお金を借りまし

本日、どうしてもお金が必要だったため消費者金融にて初めてお金を借りました。
金額にして3万円ほどです。
兄にそのことを話すと怒られてしまいました。
金融で一度でもお金を借りると将来家などを購入する際などにローンを組みたくても
信用してもらえないなどと言われてしまいました。
実際お金は借りましたが、金額が金額なので給料日には全額返済でき、今後借りようとは思っていません。
たった一回の融資を受けただけで今後将来、クレジットカードを作る際や何かローン等を組む際に
不利になるんでしょうか。
そんな事は考えず、安易な気持ちで借りてしまいとても不安です。
どなたか昔は借りていたが現在は一切借りておらず、なにも不自由していない方などいらっしゃいますでしょうか。
宜しくお願い致します。

Aベストアンサー

>一回の融資を受けただけで今後将来、クレジットカードを作る際や何かローン等を組む際に不利になるんでしょうか。

なりません。

過去に(過払い請求を含む)金融事故歴がなければ、サラ金を利用した事を原因とした審査落ちはありません。
時々「カードを持っているだけで(利用しなくても)審査に落ちる」という回答も見た事がありますが、都市伝説に過ぎません。
融資枠は、既存借金額ではありません。

質問者様の兄が述べているのは「サラ金の多重借入・多重債務者予備軍」となった場合の事を心配しているのでしよう。
一社又は複数のサラ金から借入・返済を繰り返している場合は(返済事故がなくても)要注意ですよ。

Q債務をカードローンにまとめるのはアリですか?

住宅ローンを組みたいので、債務整理を真剣にしようと思っています。
カードローンは銀行系なので、返済がATMからでき頻繁に行えます。
クレカは、一回一回電話して振込を行わなければなりません。
そこで、一旦カードローンでクレカの残り(リボ)をきれいにして限度額を減らす変更をしようと考えてます。

クレカよりカードローンで多額に残りがあると銀行の印象が悪いとかありますか?

債務状況は以下の通りです。
銀行系カードローン 枠290万-借入70万
カードA         枠100万-残50万
カードB         枠70万-残15万
カードC         枠40万-残5万
カードD         枠10万-残なし
月賦          残15万
TOTAL 債務約155万 (枠TOTAL 510万)

クレカ&月賦の残りをカードローンに足して140万、その後カードローンの枠を150万に下げてもらう。
クレカはどれも解約したくはないカードなので、限度額を各10万にしてもらう。
枠としては190万になるのですが、有効な案でしょうか?

お知恵を貸して頂きたく、よろしくお願い致します。

住宅ローンを組みたいので、債務整理を真剣にしようと思っています。
カードローンは銀行系なので、返済がATMからでき頻繁に行えます。
クレカは、一回一回電話して振込を行わなければなりません。
そこで、一旦カードローンでクレカの残り(リボ)をきれいにして限度額を減らす変更をしようと考えてます。

クレカよりカードローンで多額に残りがあると銀行の印象が悪いとかありますか?

債務状況は以下の通りです。
銀行系カードローン 枠290万-借入70万
カードA         枠100万-残50万
カードB ...続きを読む

Aベストアンサー

> クレカの残は全てショッピングリボの残りなので単純に%ではなく、
> 私の頭ではよく比べられないんです(><
全てのカードでは無いですが、一般的にはカードローンよりショッピングリボの方が利率は低い事が多いです。(実際にどちらが低いかはご自分のカードを調べてください)

> クレカとカードローンの印象に差が無いのであれば、
> 単純に残をわかりやすくするために纏めようかと思います。
ショッピングとカードローン(キャッシング)の印象に差はあります。
住宅ローンを組む時に、カードローンやキャッシングの残高がある場合は借り入れ額が減らされたり、場合によってはNGとなる事がありますが、ショッピングではそう言った心配は少ないです。

> クレカは、一回一回電話して振込を行わなければなりません。
多くのクレジットカードは、電話を使わなくても「リボ増額返済」の手続きをWeb上で行うことができ、この増額返済の手続きをしておけば毎月の請求時に増額分を上乗せして支払う事ができますので、わざわざ振込む必要もありません。

わざわざ一本化してもメリットは無いと思います。今のまま上記のようにリボ増額返済をして残高を減らして行くのが有効だと思います。

> クレカの残は全てショッピングリボの残りなので単純に%ではなく、
> 私の頭ではよく比べられないんです(><
全てのカードでは無いですが、一般的にはカードローンよりショッピングリボの方が利率は低い事が多いです。(実際にどちらが低いかはご自分のカードを調べてください)

> クレカとカードローンの印象に差が無いのであれば、
> 単純に残をわかりやすくするために纏めようかと思います。
ショッピングとカードローン(キャッシング)の印象に差はあります。
住宅ローンを組む時に、カードローンやキャ...続きを読む

Q消費者金融でお金借りてる時は、ローン組めないですか?

前回の質問の追加で、申し訳ありません。

銀行系のカードローンやフリーローン、銀行系消費者金融から
融資してもらってる時は、信販会社と契約するショッピングクレジットや、自動車会社の独自のローンなどは組めなくなったり、審査が厳しくなったりしますか?

Aベストアンサー

・現在の与信枠によります
 与信枠は年収の1/3位までですから
 年収450万なら、150万位まで・・現在100万の与信枠なら原則的にはあと50万位の枠は作れます・・・実際は審査しだいになりますが
 自動車ローンの場合にはまた違ってきます(与信枠は参考)
・現在、1/3を超えている場合は、新規の契約は難しいです

Qカードローンのことを教えてください。

昔の知り合いに、お金を貸して欲しい と頼まれました。
出来れば貸したくないので、カードローンで借りることを提案しました。

カードローンと言うのは、年収500万円ぐらいで、いくらぐらい借りられるのでしょう?
年収500万円ぐらいの方で、カードローンを借りたことのある方がいらっしゃいましたら教えてください。

Aベストアンサー

カードローンと言っても二種類あります。
・消費者金融(サラ金)のカードローン
・銀行のカードローン


サラ金の場合は「貸金業法」による総量規制で、貸付けは年収3分の1までと法律で決まっています。
年収500万円なら約160万円までで、これは一個人に対する限度額になります。

複数社から160万円ずつ借りられるのでなく、複数社が一個人に対して貸付け限度が160万円まで。
貸付枠や利用枠は信用情報で共有しており、限度額超の貸付を行うと行政処分を受けます。


銀行カードローンの場合は、貸金業法の規制外ですから、年収による貸付制限はありません。
銀行側の審査によりますので、貸付枠が幾らになるかは判りません。

おおよそで言えば、貸付制限は無いですが、年収の3分の1~2分の1くらいでしょうか。
もちろん、これはサラ金貸付や他行貸付を受けていない、という前提となります。

借金まみれ・火の車・・・という人にお金を貸すところは皆無ですから。


注意したいのは「銀行系のカードローン」という言葉。
前述したように「銀行が契約・発行するカードローン」というものの他に・・・。
「グループに銀行があるサラ金のカードローン」という意味もあります。
つまり「銀行系」とありながら、実際に貸し付けているのは「サラ金」ということ。


お金の切れ目が縁の切れ目・・・貸しても貸さなくても嫌ですね。

カードローンと言っても二種類あります。
・消費者金融(サラ金)のカードローン
・銀行のカードローン


サラ金の場合は「貸金業法」による総量規制で、貸付けは年収3分の1までと法律で決まっています。
年収500万円なら約160万円までで、これは一個人に対する限度額になります。

複数社から160万円ずつ借りられるのでなく、複数社が一個人に対して貸付け限度が160万円まで。
貸付枠や利用枠は信用情報で共有しており、限度額超の貸付を行うと行政処分を受けます。


銀行カードローンの場合は、貸金業法の規制...続きを読む

Q消費者金融は初めてですが、お金を借りたいです。

消費者金融は初めてですが、お金を借りたいです。
題名のとおりです。
自分でもいろいろ調べたのですが、ことわられてしまいます。
3ヶ月前に会社をクビになり、貯金やらでなんとかしていましたが、もうとても無理です。
でも、消費者金融でお金を借りようとすると、安定収入のあるものじゃないと借りられないといって、ことわられてしまいます。
安定収入があれば、お金は借りません。
必死に仕事を探していますし、家族が泣くのをみたくないんです。
どうにか目先のお金だけでも借りられないでしょうか?
とても困っているので、できればすぐにお願いします。

Aベストアンサー

安定収入が無くてどうしても借りたいというのなら、保証人をつけるしかありません。
サラ金屋は保証人さえつけてくれれば、いくらでも貸すと思います。
ただ、今の貴方に保証人になってくれる人はいるのでしょうか?
逆に保証人になってくれ!と頼まれたら、貴方はどうしますか?

Qカードローンのおまとめはやっぱり得策?

現在クレジットカードにて、

リボ22万

キャッシング8万

があります。

リボは年率15%、キャッシングは18%なので、

三井住友銀行のカードローンに申し込み、

30万借りてクレジットの方を完済してカードローンに返済していこうと思っています。
カードローンは8%です。

ということはやっぱりカードローンで借りてクレジットの方は綺麗にしたほうが利息的にもやっぱり得ってことですよね?

30万のボリュームを借金というのが抵抗があり・・。
また数字的に明らかに得だろうという感じなのですが、やっぱり得なのでしょうか?

お願いします。

Aベストアンサー

計算では当然お安くなりますね。ただ、多分月々の最低支払い額で払って行くとまとめたほうが期間が長くなり結局金額的には・・・・ということもあります。
 双方ともグレーゾーン金利には該当しませんので過払い請求の問題などもなく、三井住友さえとおれば一気に実行しちゃって差し支えないとは思います。三井住友銀行カードローンは結構厳しく、とおらない場合アットローンを薦めてくると思いますが。

 ただし、可能なら三井住友以外のカードは全部解約、不可能でもリボ払いは絶対にしないことを決意しましょう。リボルビング専用カードなら思い切って解約して一括払いの出来るカードに変えましょう。(出来ればカードは持たないか、VISAデビットにすると良いと思います)

 リボルビング払いには中毒性があり、リボ中毒という言葉が存在します。月々の支払い額が小さく一定額なのでいくら使ったか気にならず、気づいたときにはもう限度額、しかも返済をしている限り限度額までは何度でも繰り返し使えるうえに、月々の入金も多くは利息に当てられるためにいくら払っても借金は減らない・・・・これがリボ中毒です。
 数字の例を出してみます。たとえば現時点22万の残高、15%のお利息、月の支払い額を仮に5000円として置きます。計算上日割りで30日間で計算します。
 次回 前回残額220000円+30日分のお利息2712-返済額5千円=217712円
その次 前回残額217712円+30日分のお利息2684-返済額5千円=215396円
その次 前回残額215396円+30日分のお利息2656-返済額5千円=213052円

 といった感じで元金がなかなか減らないことがおわかりいただけると思います。5千円はちょっと極端だったとは思いますが・・・・ちなみに追加借り入れは限度額に至るまでは可能ですからますます減らないのは簡単に想像できると思います。

 リボは無計画に使うと非常に危険です。キャッシングも同様です。法的に債務整理した人間がえらそうなことを言うのは何ですが、ご利用は慎重に。

計算では当然お安くなりますね。ただ、多分月々の最低支払い額で払って行くとまとめたほうが期間が長くなり結局金額的には・・・・ということもあります。
 双方ともグレーゾーン金利には該当しませんので過払い請求の問題などもなく、三井住友さえとおれば一気に実行しちゃって差し支えないとは思います。三井住友銀行カードローンは結構厳しく、とおらない場合アットローンを薦めてくると思いますが。

 ただし、可能なら三井住友以外のカードは全部解約、不可能でもリボ払いは絶対にしないことを決意しま...続きを読む

Q消費者金融でお金借りると銀行で借りれないのですか?

聞いた話なのですが、
消費者金融やサラ金でお金を借り、借りた経験があると
銀行の住宅ローンやフリーローンが借りれないと聞きました。

1、本当に銀行から借りれなくなるのですか?

2、銀行のフリーローンやカードローンも同じ消費者金融から
借りたことになるのですか?

銀行のカードローンだと安心のような気がするのですが。

Aベストアンサー

こんにちは(*^_^*)以前、法律事務所で働いていましたので、わかる範囲で、お答えできればと思います。

>1、本当に銀行から借りれなくなるのですか?
消費者金融からお金を借りたといっても、ちゃんと返済をしていれば、銀行からの借り入れも可能ですよ。

銀行等からお金が借りれなくなるのは、「ブラックリストに載ったとき」です。(お金の返済を滞納した場合…等)

また、No,1様のおっしゃる通り、「債務整理」をした時にも、ブラックリストに載ってしまいますので、借り入れは出来なくなります。債務整理は、「自己破産」「任意整理」「個人版民事再生」「過払い金返還請求」等をいいます。

次に、
>2、銀行のフリーローンやカードローンも同じ消費者金融から借りたことになるのですか?

銀行のフリーローンやカードローン等は、確かに、借り入れ自体は貸金業者の中の「銀行系」から借り入れたことになると思います。そのため、貸金業者の「消費者金融系」から借り入れたことにはなりませんが、もし、「銀行系」からの借り入れであったとしても、そのローンで滞納等をしてしまうと、ブラックリストに載ってしまいますので、住宅ローンは組めなくなってしまいます。

消費者金融からの借り入れに限らず、信販系、銀行系のうち、どこから借入をしても、ブラックリストにのってしまえば、住宅ローンは組めなくなってしまうと思います…。

逆に言えば、借入をしても、きっちり返済していれば、ブラックリストに載ることはありませんから、消費者金融から借り入れをしたとしても、ちゃんと返せば、住宅ローンを組むことは可能だと思いますよ。

お役に立てればいいのですが…^^;

こんにちは(*^_^*)以前、法律事務所で働いていましたので、わかる範囲で、お答えできればと思います。

>1、本当に銀行から借りれなくなるのですか?
消費者金融からお金を借りたといっても、ちゃんと返済をしていれば、銀行からの借り入れも可能ですよ。

銀行等からお金が借りれなくなるのは、「ブラックリストに載ったとき」です。(お金の返済を滞納した場合…等)

また、No,1様のおっしゃる通り、「債務整理」をした時にも、ブラックリストに載ってしまいますので、借り入れは出来なくなります。債...続きを読む


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