今公庫融資で建て売り住宅を購入する事を考えている者です。2年ほど前まで大手サラ金2社+クレジットカードで借金をして自転車操業状態の期間がありました。今は全て完済しローンも無い状態を1年半続けています。先日、銀行の信用情報センターに開示に行きましたが、延滞等の事故情報は無く銀行のカードローン分が数万残っているので、その「貸出実行」の記載だけでした。以前、ノンバンクからの借金があり、住宅ローンを断られた人の記事が雑誌に有りましたが、1年前に完済していても公庫融資を断られる事はあるのでしょうか。購入したい物件の金額と収入を比べても返済率などはクリアされているのですが...。どなたか、公庫審査の情報を頂けないでしょうか。

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A 回答 (1件)

建売りの住宅金融公庫の場合、仲介会社から銀行を通して、


公庫へ持ち込むケースが一般的ですが、諸手続は銀行が代行すること
になります。
とにかく用意する書類がおおいのですが、これまでは書面上で数字が
クリアーしていればすんなり通っていました。

しかし業者による書面の改算や不充分な審査のため、
融資後の事故が多く発生しており、今年度より、審査については
かなり厳しくなるようです。
特に他社からの債務については、借入れ分も含めて、返済比率を
計算するとのことですので、手持ち資金で返済して、金利の安い
住宅ローンにまとめた方が良いでしょう。

過去の借入れについては、とりあえず現在借り入れがなければ
大丈夫かと思いますが、解約してなければ、見ることはできるようなので
借入先の担当者と最初から事情を話して、どうすれば良いか相談してから
本申込をした方が良いと思います。
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Q半年後の住宅ローン金利の予想は?

初めまして。
今年の10月までに住宅ローンの長期固定はどれくらい上昇しているのおもわれますか?
あくまで予想で結構ですので経済に詳しい方にお伺い致します。

Aベストアンサー

住宅ローンの固定金利は、ローンを組む時点での長期金利(10年国債の市場金利)に連動します。これに1.0%程度の貸し手の利益が上乗せされます。

現在ですと、短期金利が0%、長期金利が1.8%ですから、ローンの方は短期1.0%、長期2.8%ぐらいだと思います。

現在は長期金利が上昇中です。今後日銀のゼロ金利政策が夏から秋にかけて終わるとするとさらに0.3-1%ぐらい上昇する可能性があります。

したがって、ゼロ金利が解除されれば、住宅ローンの長期固定金利はこの秋には、3.0-3.8%ぐらいになるのではないかと思います。

Q住宅ローン 公庫財形?民間ローン?

総額2800万の住宅ローンを30年で返済する計画を立てています。以下二つの選択肢があり、迷っています。皆様のお知恵を貸していただきたく、質問させてください。

1.公庫財形(地銀の転貸融資)で1800万(財形の貯蓄残高が180万円のため。)
      +
  地銀(地方都市在住です。)で1000万

2.地元の信用金庫(地銀並の大規模信金)で2800万(全額)
  こちらには、夫(35歳)の給与振込・公共料金引落しなどでお世話になっています。
  0.7%の優遇が受けられます。
  この信金は、公庫財形との組み合わせができません。
  (第一順位でないとダメなのだそうです。)

今後の公庫のゆくえ、民間でローンを組む人の動き、
など、素人のためほとんどわかりません。
上記条件の場合、どちらを選択するのが妥当でしょうか?

また、住宅メーカーの人は、2.の場合は3年固定で、と勧めるのですが、
私は金利上昇が心配なので10年くらいの長期固定で組みたいと思っています。この私の判断は間違っていますか?

9月中には決めなくてはなりません。何卒アドバイスをよろしくお願いします。

総額2800万の住宅ローンを30年で返済する計画を立てています。以下二つの選択肢があり、迷っています。皆様のお知恵を貸していただきたく、質問させてください。

1.公庫財形(地銀の転貸融資)で1800万(財形の貯蓄残高が180万円のため。)
      +
  地銀(地方都市在住です。)で1000万

2.地元の信用金庫(地銀並の大規模信金)で2800万(全額)
  こちらには、夫(35歳)の給与振込・公共料金引落しなどでお世話になっています。
  0.7%の優遇が受けられます。
  この信金は、...続きを読む

Aベストアンサー

2番の金利が具体的にどの程度かわかりませんが、長期固定での金利はどうなりますかね。
最低20年以上の固定で比較してみてください。
返済期間が30年ということは、その過半数を固定にするのが安全です。
これは金利が仮に1%上昇したとき、返済額がどの位増えるかというと、元金が全部残っているときと半分以下の時では、返済額上昇に2倍以上の差があるからです。

公庫財形は5年固定金利と思いますが、こちらは破格に金利が低く、過去の金利水位を見ても最大で6%程度までしかなりませんし、平均は3.5%程度なので、将来の金利上昇を考えても平均3.5%の金利とみなして計算してかまわないと思われます。

あとは金利の比較で考えてください。公庫の行く末などは別に気にする必要はありません。

実際に借りるときに20年以上固定にするか、あるいは短期固定にするのかという選択はまた別の視点が必要になります。
あくまで上記は条件の違うローンのどちらが得になるのかという観点で評価するときの方法です。
また、将来の金利変動に備えた支出見込みを考えるときにも同じやり方で考えることが出来ます。

2番の金利が具体的にどの程度かわかりませんが、長期固定での金利はどうなりますかね。
最低20年以上の固定で比較してみてください。
返済期間が30年ということは、その過半数を固定にするのが安全です。
これは金利が仮に1%上昇したとき、返済額がどの位増えるかというと、元金が全部残っているときと半分以下の時では、返済額上昇に2倍以上の差があるからです。

公庫財形は5年固定金利と思いますが、こちらは破格に金利が低く、過去の金利水位を見ても最大で6%程度までしかなりませんし、平均...続きを読む

Q2008年11月の住宅ローン金利予想

 モーゲージバンク系のフラット35という住宅ローンを契約しており、建物が今月完成し今月の金利で融資実行される予定です。
 しかし連日のアメリカの金融不安による日経平均株価の下落や円高などのニュースが後を絶たず、一般的に不景気になると金利が下がる傾向にあるということらしいので、融資実行を来月まで待ったほうが良いのかどうか悩んでおります。
 詳しい方がいらっしゃいましたら、ご回答よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

住宅ローン審査経験者です。

「変動金利型」の住宅ローン商品ならば、「プライムレート」が基準となっていますので「政策金利」の影響を直接受けますが、フラット35は「長期固定金利型の住宅ローン商品」です。
確かに、「政策金利」が変更されればマーケットの状況も変わってきますので、「政策金利」が下げられることが、フラット35の金利に影響しないとは言いませんが…。
金利設定部署にもいた経験からすれば、「固定金利期間が短いか長いか」で、住宅ローンの金利を設定する際の基準は違う…と申し上げておきます。

そうでなければ、月々の住宅ローン金利について「固定期間が長期のものは上がり、短期のものは下がった」ということは『あり得ない』ことになってしまいますでしょう?

一度、過去の住宅ローン金利の推移をご覧になって、「前月比」を計算してみてください。
http://www.nikkin.co.jp/0601/

フラット35ならば、「長期金利」(10年物国債の金利)の動向もご覧になった方がよろしいです。
ご参考までに、一昨日1.3%台だった長期金利は、今日(前場引け)は1.5%台に上昇しています。

住宅ローン審査経験者です。

「変動金利型」の住宅ローン商品ならば、「プライムレート」が基準となっていますので「政策金利」の影響を直接受けますが、フラット35は「長期固定金利型の住宅ローン商品」です。
確かに、「政策金利」が変更されればマーケットの状況も変わってきますので、「政策金利」が下げられることが、フラット35の金利に影響しないとは言いませんが…。
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Q公庫住宅融資保証協会 現況報告書

自宅を購入した際に住宅金融公庫の連帯債務者となっておりましたが、元夫が自己破産をし、私に請求がまわってきました。
家は元夫名義ですでに物件処分されています。
先日公庫住宅融資保証協会より、現況報告書が送られてきました。
私は母子家庭で手取りが15万ほどしかなく、返済にあてられる金額はごくわずか(多くて2万程度)です。
残額は1500万以上あり、この返済金額では一生かかっても返済できないと思うのですが、どうなるのでしょうか?返せない場合は子供に借金が残っていくのでしょうか?

自己破産も考えましたが、少しながら貯えた財産があり、それを無駄にしないためには返済を考えた方が良いとアドバイスを受けました。

皆様のお知恵をおかしください、
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

連帯債務者であったあなたは返済を行う義務があります。蓄えた財産を無駄にしないためには自己破産は避けるべきだと考えます。

今後の方策としては、
(1)保証協会と交渉し、毎月の返済額の折衝を行う。あなたの現状を話した上で、月2万円の返済で承諾を取り付ける
(2)上記(1)がダメな場合、特定調停の申請をする(調停とは裁判所が仲介人となりあなたと協会との返済方法を決める仲立ちをする事です)。これにはまず弁護士に相談した方がいいでしょう。

協会側はたとえわずかな金額でも、たとえ何年かかっても、回収を図りたく考えます。あなたの現状から察するに、強引な請求はしません。
「現況報告書」はあなたの現況を記入して協会に提出するものですよね?それにはハッキリと「母子家庭・月2万円なら支払い可」と記載して提出してください。その状況に応じた返済方法を協会から提案してくると思います。もし不明な点があれば直接協会に問い合わせてください。公庫の関連機関ですので怖くありませんから安心してください。

最後に、「返せない場合は子供に借金が・・・」ですが、あなたが死亡した場合には借金は相続対象になり、引き継がれることとなります。子供が相続放棄すれば引き継がれません。

連帯債務者であったあなたは返済を行う義務があります。蓄えた財産を無駄にしないためには自己破産は避けるべきだと考えます。

今後の方策としては、
(1)保証協会と交渉し、毎月の返済額の折衝を行う。あなたの現状を話した上で、月2万円の返済で承諾を取り付ける
(2)上記(1)がダメな場合、特定調停の申請をする(調停とは裁判所が仲介人となりあなたと協会との返済方法を決める仲立ちをする事です)。これにはまず弁護士に相談した方がいいでしょう。

協会側はたとえわずかな金額でも、たとえ何年かかっ...続きを読む

Q住宅ローンの金利予想

このたび、借り換えの時期がやってきまして、少々悩んでおります。
残金1600万円であと30年ほどローンがあります。
10年固定で2.35%か3年固定で1.2%(どちらも期間終了後1.0%優遇です)で迷っております。
仮に、金利が3年で1.0%づつ上昇すると、10年後に残金は同じくらいになると思われます。
そこで、今後金利は、最大(最悪)どのくらいまで上がると予想されますか?また、一気にどれくらいまで上がることがあると思われますか?
皆さん、口を揃えて「誰にも分からない」と言われますが、いろいろな考え方を聞いてみたいので、私的な意見でも結構なので、お聞かせください。

Aベストアンサー

私の私見ですが
3年後までに2.5%ほど上昇(団塊世代の定年などで退職金が世にあふれる)
そこから5年くらいはウダウダと1%前後ぶれる
それ以降は少し下がるかな?と
2009年のピークを超えれば問題ないかな?
ですので10年以上の固定が安全かなー??
とりあえず今より金利が下がってくるのは当分無いかな?

こういう予想です。

Q住宅金融公庫の融資限度額について

住宅金融公庫の融資限度額が平成14年4月より変わった
と聞きました、どこが変わったのか教えて下さい。
今の制度は調べられるのですが、どこが変更点なのかわかりません。
宜しく御願いします。

Aベストアンサー

 質問の内容が変わってきているように思いますが・・・下記が参考になると思います。

参考URL:http://home.catv.ne.jp/kk/hero/Pages/sub1-3-1.htm

Qゼロ金利解除で住宅ローンはただ厳しくなるだけ?

5年後ぐらいにローンで一戸建ての住宅を建てようと思っています。頭金1千万円ぐらい貯めてのこり2千万ぐらいをフラット35で..と考えていましたが、ゼロ金利解除によって金利が上がると新聞に載っていました。あまり金利が上がるとみんな住宅ローンで家を購入しようとする人が少なくなると思います。
実際、銀行はただ金利を上げていくだけとなると思いますか? なにか住宅ローンを借りやすい手立てはうってこないですかね... 住宅ローンだけは金利を低いままにしておくとか、最初の3年は元金のみを減らしていけるとか。もしくは政治で税金の控除が大きくなるとかならないでしょうか... 個人的な予想・意見で結構ですので、ご意見聞かせてください。

Aベストアンサー

#2です。

>今後は多少、月々の払いの大きいローンを組んでも企業の調子が良くなるから大丈夫.. という理解となるのでしょうか。

それはまったく違うと思います。
確かに、金利上昇と景気回復は連動しているかのように考えられがちですが、経済情勢というのはさまざまな要素が絡み合っているので、単純に金利上昇=景気回復ということではありません。
それに日本全体の景気が回復しているからといって、個人個人の給料が上がることとはまったく別問題です。
不動産屋は「金利が上がるときは給料も上がるから」という常套句を使って変動金利でローンを組ませようとしますが、その手に引っかかってはなりません。
ちなみに我が家でも、今年はボーナスカットになりました。
ボーナスは会社の業績に比例するので、個人の頑張りや国全体の景気とは連動しないんです。

それからこれまではデフレであったので、デフレの時は不動産より現金を持つ方が有利と言われます。
逆にインフレになれば、現金の価値がなくなり物の価値が上がるのですから、不動産を持つ方が有利と言われます。
これまでは低金利により住宅購入ブームがあったのです。
家を買う人はいつも一定率はいるものですが、金利や不動産価格が上がれば同じお金で買える物件の質が落ちるので、購入者は減るでしょう。
以上のことからも、いろんな要素が絡み合うことなので、一概には言えないことがわかると思います。

#2です。

>今後は多少、月々の払いの大きいローンを組んでも企業の調子が良くなるから大丈夫.. という理解となるのでしょうか。

それはまったく違うと思います。
確かに、金利上昇と景気回復は連動しているかのように考えられがちですが、経済情勢というのはさまざまな要素が絡み合っているので、単純に金利上昇=景気回復ということではありません。
それに日本全体の景気が回復しているからといって、個人個人の給料が上がることとはまったく別問題です。
不動産屋は「金利が上がるときは給料も上がる...続きを読む

Q住宅ローン完済前に引っ越したらどうなるの?

こんにちは。住宅ローンについて教えてください。
マンションか一軒家を住宅ローンで購入したとします。
例えば3000万円を30年で返していくローンとします。
10年経ったときにある事情でその家を引っ越すことになりました。もちろんローンは20年分残っています。
そうなった場合にその残りのローンは完済するまで支払続けることになるのですか?新しく引っ越した家のローンもあったら2倍の借金を背負うことになるのでしょうか?
最初の家を誰かが買ってくれた場合についても教えてください。その誰かが支払う金額はいくらになるのですか?

Aベストアンサー

>その残りのローンは完済するまで支払続けることになるのですか?

その通りです。
住宅ローンは、一種の不動産担保ローンです。
マンション又は一戸建てを担保に融資を受けている訳ですから、引越をしても、その不動産を売却しても借金完済の義務は続きますね。

>新しく引っ越した家のローンもあったら2倍の借金を背負うことになるのでしょうか?

その通りです。
引越前の住宅ローンと、新たに引越先のローンを負う事になります。
二重のローンを負う事になります。

>最初の家を誰かが買ってくれた場合についても教えてください。

引越前のマンション又は一戸建てを売却しても、借金返済義務は続きます。
残っている20年分の住宅ローンを、継続して返済する事ですね。

>その誰かが支払う金額はいくらになるのですか?

売却代金を「住宅ローン返済の一部に当てる」事も出来ますが、一般的に住宅ローン借入残高よりも高く(引越前のマンション又は一戸建てが)愁る事は希ですから、住宅ローン借入残高を売却代金で一部返済しても返済ゼロにはならないでしようね。

転勤族の場合は、多くの方が同じ経験をしています。
通常は「住宅ローンを組んだマンション又は一戸建ては、誰かに賃貸して家賃収入を得、この家賃で住宅ローンを返済する」方法を用います。
1円でも返済額を減らす!事を優先するのです。
勤務先会社でも理解しているところが多く、社宅として借り上げている制度を設けている会社もあります。

>その残りのローンは完済するまで支払続けることになるのですか?

その通りです。
住宅ローンは、一種の不動産担保ローンです。
マンション又は一戸建てを担保に融資を受けている訳ですから、引越をしても、その不動産を売却しても借金完済の義務は続きますね。

>新しく引っ越した家のローンもあったら2倍の借金を背負うことになるのでしょうか?

その通りです。
引越前の住宅ローンと、新たに引越先のローンを負う事になります。
二重のローンを負う事になります。

>最初の家を誰かが買ってく...続きを読む

Q住宅ローンの金利について

もうすぐ、住宅ローンの3年固定が切れる予定です。
そこで、次は30年ぐらいの長期固定にしてしまおうと思っていたのですが、今後、金利はどのように推移していく可能性が高いのでしょうか?
先ほど、Yahooのニュースで「日銀の金融政策については、36人中22人が次回の利上げ時期を2009年6月以降と予想した。」と書いてありました。
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20080710-00000852-reu-bus_all

ということは、まだ、当分住宅ローンの金利も上がらないということでしょうか?それとも、住宅ローンは別物なのでしょうか?

もし、2009年6月まで住宅ローンの金利が上がらないのであれば、それまで変動金利で、金利が上がりそうになったら、長期固定にした方が良いような気がしますが、どうなんでしょうか?

どなたか詳しい方がいれば、教えていただけると助かります。
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

日銀の金融政策は短期金利(無担保コールレート翌日物)の話です。

住宅ローンは長期金利を参考にして決定されるので、短期金利が2009年6月まで上がらないからといって長期金利/住宅ローンが上がらないとは限りません。

実際・・・
日銀が2007年2月に短期金利を0.25%から0.50%に引き上げてから、ずっと短期金利は変わっていません。しかし、その期間でも長期金利や住宅ローン金利は変動しています。長期金利の代表である国債10年物は1.3%~1.9%くらいの幅があります。

では、長期金利が何によって決定されるかと言うと、将来的な金利動向の【市場の予想】に基づいて決定されます。


長期金利の決定要因
http://ja.wikipedia.org/wiki/%E9%95%B7%E6%9C%9F%E9%87%91%E5%88%A9

Q住宅金融公庫 融資承認後について

マンション購入用として、今年の3月に公庫から2520万円の融資承認(月々:1520万円、ボーナス:1000万円、金利:当初10年間2.75%、11年以降4.00%、変動金利)を受けたのですが、現在、金利が(当初10年間2.55%、11年以降3.50%)下がっていますので、現在の金利に変更したいのですが、可能でしょうか?可能な場合どれくらい得なのでしょうか?教えて下さい。なお、入居については、来年の8月頃になる予定です。

Aベストアンサー

 変更は出来ないはずです。

 私も3月に融資を申し込みましたが、キャンセルしました。キャンセルすると6ヶ月経過後の翌月の1日まで(つまり、3月に申し込んでキャンセルしたら、10月1日まで)再申し込みできないので、残念ながら間に合いませんね。


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