現在28歳、アルバイトで生計を立てている者です。
本当にいい加減、親に心配や迷惑をかけたくないので、今までバックレていた借金を少しずつでも返済したいと思っています。

もう利息とかも半端じゃない金額かと思いますが、覚悟は出来ています。
こんなどうしようもない自分ですが、どうしたらいいのか全く解らない現状なので質問させてもらいました。

~借り入れまでの流れ(目を覆いたくなるような本気のクズ人間ですが、立ち直りたいので包み隠さず書かせて頂きます。)

8年前(20歳)の時に消費者金融3社で約150万円位、借金をしました。
全てパチスロで使ったお金です。正直いくら借りたのかさえ解らないです。確か約150万円位だったかな?と覚えている程度です。

ア○ム/武○士/プロ○スの3社=約100万円。
と、なにかのクレジットカードで買い物=約20万円。

Total =120万円ですが、正直覚えていない事も多々あるので約150万円と書かせてもらいます。

滞る様になって2~3年位経った時に裁判所から通知が来て、一度、裁判所に行きました。
(内容は消費者金融の件ではなくクレジットカード)
その時に毎月の支払額を決めて一旦終了かと思われたのですが、その後、勤め先の仕事の収入が不安定になり、返せたり返せなかったりの月が続き、また返済が滞る様になりました。

それ以降は、
金融機関から催促のハガキが来ても目を通さず、借金回収の人が家を訪れても居留守を使ったりと、クズ人間に突入です。

そこから現在まで、親が消費者金融(武○士)の方と話をしていて、毎月その1社に5000円の返済をしている状況です。

その他の金融機関には、完全に1円も払っていない状況です。


今現在、毎月返済できる金額は15000円程度なら支払えます。


こういった場合、どういった順序(効率の良い)で返済をした方がいいのか、誰か(経験者の方、または回りに同じ境遇の人が居た方で)アドバイスをお願いしたいです。

今の自分の知識では、
弁護士に相談した方がいいのか、CMや広告でやっている銀行で一括で返済をするやり方、金利がどの位いっているのか解らないですが現状で返済をしていったらいいのか。


完済後、ブラックが消えるのは何年先になるのかは解りませんが、今後、急にお金が必要になる時もあるかもしれないので、その時の為にも完済へ向けて一歩ずつ返済をして行きたいです。


こんな自分ですが、誰か心の優しい方、アドバイス宜しくお願いします。

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A 回答 (6件)

パチ屋に馬鹿にされ、踊らされ、転落人生ですね、パチスロ、パチンコをまずは必ずやめることです、



これ以上パチ屋に馬鹿にされたくないでしょ、ほとんど在日朝鮮、韓国人の経営で、日本人は文化水準が低く馬鹿が多いだからパチンコが流行る、これが在日の人に聞いた話です。

まずは司法書士に相談してください、友人に聞いた話によると、金利過払いに利子くがついてかなりのお金が戻ったそうです。
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まぁまぁ、自分をクズとは言わずに・・・・。

もう充分に反省しているんですから。前だけ見ましょう。

まずは「債務消滅」している可能性があります。借金にも時効があるので8年であれば要件は満たしていると思います。借金に関係する書類を全部用意して、弁護士に相談するのが良いでしょう。相談だけなら5000円で受けてくれる筈です。また弁護士センターでは無料で相談を受けるところもあります。

ともかく自分で交渉しない事です。素人が交渉した場合、足元を見られる可能性が十二分にあります。もし「債務消滅」しておらず、消費者金融に悪い事をしたと思っているのであれば「債務整理」という方法もあります。これは弁護士に交渉の委任をして消費者金融と減額や支払い方法などの交渉をしてもらうやり方ですが、これであれば弁護士への手数料はかかりますけれども、確実に借金は減ります。ただ問題があります。それはこの借金内容が「ギャンブル」であるという事です。弁護士にもよりますが、ギャンブルで作った借金は整理してくれない弁護士もいます。言っちゃえば「不真面目な借金」ですからね。弁護士だって何も好き好んで金融屋を泣かせる事はしないです。受けてくれるかどうかは別として、まずは相談です。
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まず、現状を確認する必要があります。

覚悟もできているとのことですし、各金融機関の請求書などは捨てずに、どこにいくら借金があるか把握してください。

まず、質問文のとおりで借金は150万としますと、利率を年15%だと仮定した場合で利息は1年につき22万5千円になります。(最初の1か月の利息は18750です。)親御さんと合わせて(5000+15000)で毎月2万円支払っても利息の支払いばかりでほとんど借金を返済できません。
Excelでシミュレーションしましたが(端数処理はExcelまかせですが)借金150万を利率15%で、毎月2万円の支払いの場合には18年8か月かかる(総支払額は446万円・・・借金額の約3倍ですね)となります。

この計算でも利息はばかにならないことがおわかりいただけると思います。
ちなみに、月々の返済が3万円ですと、6年7か月で237万円ほどの返済となります。(かなり変わりますね)

このように長期間かけて払うのはかなりの損です。可能であれば、返済額を増やしその分元金を多く減らすべきです。

親御さんも状況を把握しているということですから、そこから借りて返済し、借りた金額を無利息もしくは低利で親御さんに返済できればそれがいいです。(ご家庭の状況は存じ上げませんが)

次に、月々の支払いをもう少し増やせませんでしょうか?出費を切り詰めるなどしてです。
上記のように1万円支払いを増やせると、期間は12年1か月短縮し、支払額も209万円ほど減ります。

この辺りが無理となると債務整理などを考えた方がいいと思います。(私は専門外ですのでこちらに関しては詳しくは述べません)
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 追伸ですが、ブラックリストには債務整理の場合などは載らない筈です。



 自己破産でしたら載ると思いますけど。

 現に私はクレカ事故(昔支払い送れてカード抹消された事があります)で8年くらいカード審査
通りませんでしたが、8年くらい経ったときに債務整理を行い過払い金ももらった後にカード申請
したら普通にクレジットカード審査通りローンでバイクも購入しました。
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 私も2年ほど前まで多重債務者でした。



 アコム、プロミス、ノーローン、アットローンです。

 アコムが約12年、プロミス11年、ノーロン5年、アットローン2年くらいでした。

 ノーローンの借り入れ増額のお知らせが来て電話したら断られて向こうの感じが悪く
なら債務整理するけどと言ったらどうぞ勝手にやってください的に言われ決意しました。

 弁護士の先生に頼んだんですが、トータル220万ほどありアットローンは借り入れ年数が
少ない事と、18%の金利でグレーゾーンに引っかからなかったので実質170万の手続きでしたが。

 調べたところによると金利25%くらいの借り入れで5年借りてれば借りてる金額返済無しで
過払い金も無しと言う感じです。

 あくまでも推測ですが8年前でしたらまだ金利は25%前後での借り入れだと思いますので
上限超えてる7%に金利が付いて過払い金が発生している可能性が高いように思います。

 ただ18%の現在落ちていると思いますのでその機関の借り入れ計算はなくなる可能性もありますが
それでも5年は高い金利で借りてると思いますので。

 とにかく早く手続きをするべきです。

 手続きした時点でまず支払いが止まり金利も発生しなくなります。

 本当に返済を考えているのであればお金を借りる事は考えてはいけません。

 手続きをするともうしばらく数年は借りる事ができないのは覚悟しましょう。

 そんなところで借りるくらいなら親に借りた方が金利も掛からずいいでしょうし。

 お住まいがわかりませんが私は載せてるところでお願いしました。

 他の事務所に比べて安かったので不安でしたがきちんとしてくれました。

 結局アットローンは先に書いた18%で借りてたので手続きできず、残り3社170万
をお願いして約過払い金100万戻ってきて先生に報酬20万払い計80万が私の場合
返還されました。

 現在は色々な法律事務所があり選ぶのは難しいと思いますが。

 過払い金バブルと言われ弁護先生は簡単な手続きで確実に相手に勝て
報酬も手に入るのでこういう事例に力入れてるところが多いみたいです。

 素人には手続きはわかりませんが結構簡単に自分でもできるみたいですけど
借り入れの計算や借り入れた明細を相手の金融機関に請求したりと色々手間は
掛かるので先生にお願いした方がお金は掛かりますが楽ではありますが。

 ただ事務所によっては通常8掛けくらいで回収するところを6掛けでと言うところもあるみたいです。

 100%の回収は向こうの機関も渋るので80%くらいで手を打つケースが多いと言う
話もありますが私たちにはわかりませんので弁護士先生の良心に掛かってくると思いますが。

 私も自転車操業で給料日になると金融機関はしごして返済借り入れの繰り返しで
減るどころか増えていく一方で給料日が憂鬱でしたが。

 とにかく1日も早く相談されて手続きをお願いする事をお勧めします。

 余り有名すぎるところはちょっと高いような気もします。

 有名だから回収率がいいとも限りませんので選ぶのは難しいと思いますけど。

 早く解決するといいですね。

 長文失礼しました。

 

参考URL:http://www.tomimoto-law.com/
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借金て時効があるはずなので


逆に支払わなくてもいいのかもですよ?

一円でも、支払われているとその最後の日から
五年だったような気がします。

あと、8年前の利率だとグレーゾーンのままのはずなので…。

ただ、ちょっと今回のケースだと、やっぱり専門的な方のお力をお借りしたほうがいいですね。
債務整理になるのか、自己破産になるのか…。

収入にもよりますが
法テラスというところがあります。

一度相談してみては?

参考URL:http://www.houterasu.or.jp/
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Q月収約20万円で150万円完済は可能でしょうか?

未婚34歳/女です。
4社から借り入れた約150万円を返済中です。
自力返済は可能でしょうか?

<借り入れ状況>
・銀行系キャッシングA社(45万)
・銀行系キャッシングB社(43万)
・クレジットC社(24万)
・クレジットD社(37万)

現在は派遣と複数のアルバイトを掛け持ちして週6日働いていて、
それら全部をかき集めた月収が約20万円。
そのうち10万円を返済に、残りの10万円を家賃と光熱費など最低限の生活費に充てています。

・月収は約20万円
・返済4社合わせて月10万円
・残り10万円は生活費に充てている
・奨学金の返済を助けてもらったため、両親にこれ以上の援助を求めることは難しい状況

借金は躁うつ病のひどかった時に作ってしまいました(働けなかった時期の生活費、家賃その他)。
生活費補填のため安易につまんだことを猛烈に反省しています。
現在、薬代もままなりませんが、借金が減ることが自分の精神的な救済になっている部分もあるので、月々の返済額を下げずにこのまま返していくつもりです。

Aベストアンサー

>生活費補填のため安易につまんだことを猛烈に反省しています
>月々の返済額を下げずにこのまま返していくつもりです。
貴方は強いですね。そういう方には頑張って欲しいものです。
確定的なことは言えませんが、ご参考になれば・・・。

・銀行系キャッシングA社(45万)
・銀行系キャッシングB社(43万)
・クレジットC社(24万)
・クレジットD社(37万)
>借入金利は金利各18%だったかと思います。

ざっと計算しました。以後借入をしないのなら、
150万元金、年利18%、毎月9万5千円なら18ケ月で完済です。
この返済合計は約172万(利息22万)となります。

で、
空振りも覚悟(当初より18%)でご自分で取引履歴の開示をされてみては如何でしょう?
銀行系、クレジットっといってもいろいろあります。
また、借入の当初はキャッシングの利率が高い場合もあります。

取引履歴を揃え現状分析した上で判断されるのも一考です。
私の思うところは、債務整理を依頼するか否かの判断基準は、
先に算出した【利息22万】の費用対効果(依頼先の費用と22万の比較)
ということになります。

なお、先日某国営放送で、弁護士・司法書士以外が債務整理をして
トラブルになったケースを放送しておりました。無料相談っということ
で身元不明なところへ安易に相談先を決めない方が良さそうです。

オススメは法テラスです。

>生活費補填のため安易につまんだことを猛烈に反省しています
>月々の返済額を下げずにこのまま返していくつもりです。
貴方は強いですね。そういう方には頑張って欲しいものです。
確定的なことは言えませんが、ご参考になれば・・・。

・銀行系キャッシングA社(45万)
・銀行系キャッシングB社(43万)
・クレジットC社(24万)
・クレジットD社(37万)
>借入金利は金利各18%だったかと思います。

ざっと計算しました。以後借入をしないのなら、
150万元金、年利18%、毎月9万5千円なら...続きを読む

Qア○ム 120万、武○士 80万、プ○ミス100万の借金があります。

ア○ム 120万、武○士 80万、プ○ミス100万の借金があります。
いずれも6年前~5年前くらいからかり始めたもので、ずっと返済しています。なかなか元本がへらず、先日過払い請求というものがあるということを知りました。司法書士さんなどの事例を見ていると、かなりの額を過払い請求で減らせそうだということを知りました。
多分私も過払い請求できる利息なのではないかと思います。20%以上だったように思うので。
そこでご質問です。
?私の場合でも、100万以上~とか借金を減らすことが出来るでしょうか?
?あと、それをすることで何かデメリットはあるでしょうか?
?まず何をすれば良いでしょうか?

Aベストアンサー

1、取引履歴をもらって引き直し計算してみないと分かりません。必ず引き直し計算して真の債務を確認してください。

2、デメリットとしては強いて言えば、その業者から融資は二度と受けられなくなるかもしれないのですが、やらないことによるデメリットのほうが大きいのではないでしょうか。

3、1の通り引き直し計算をして過払いの正確な額を計算する事です。

やり方がわからなければ、はじめから司法書士や弁護士などに依頼するのが良いと思いますよ。
http://lisec.or.jp/
http://www.earth-shiho.com/
http://www.saimusoudan.jp/
http://www.hayabusa-wakaba.com/
http://www.110b.info/
など、債務整理 無料相談 などで検索すると多数でてきますので、活用してはどうでしょうか。

Q30万円借りたら150万円の返済

30万円借りたら150万円の返済


楽天KCで30万円かりて返さずに毎回毎回延滞していたら、ついに150万円の請求になってしまいました。



やはり全額返さなければいけませんか?

Aベストアンサー

出資法の法定利息の29.2%とか、支払いが滞った遅延利息とかを考えても30万が150万になるのはありえないと思う

ちゃんとした会社なら、多分遅れが続いた場合は一括返済でしょ

釣りなのか、ホントは闇金かどっかで借りたトコを楽天KCと嘘ついているのかわからないが、この質問内容だけではかなり信憑性に欠けると思う

とにかく本当に借金に困ってるなら法律事務所に相談するしかないね

Q現在 ア〇ムで約150万借りています(性格には142万)。毎月遅れなく

現在 ア〇ムで約150万借りています(性格には142万)。毎月遅れなく4万3円ほど返済しています。

急な出費が出たため、あと4万ほど必要になりました。たとえばプロ〇スで借りることは出来るでしょうか? ほんの数万でいいのですが。 

ちなみに年収は4百50万円ほどです。

Aベストアンサー

#5さんと同意です。

アコム限度額150万円で、現時点で残高142万円なら、差額の8万円が利用可能なはず。

もし、それが利用できない(貸出制限、返済のみ)というのなら、6月施行の改正貸金業法(総量規制)で収入証明書の提示を行っていないのでは?

他の方も触れていますが、総量規制は一個人に対しての無担保の現金貸付は、年収の3分の1以内と制限されました。

年収約450万円・・・>3分の1:約150万円、つまり、あなたへの無担保の現金貸付は既にいっぱいいっぱいというところです。

プロミスでは貸してくれないでしょう。 法律ですから違反すると会社自体が行政処分を受けますから。

Q現在、ある消費者金融ですこしお金を借りています。返済は滞りなく返してい

現在、ある消費者金融ですこしお金を借りています。返済は滞りなく返しています。

今、大垣〇立銀行のはいくらす50?というカードローンを申し込もうと思います。
キチンとした収入があれば免許とかあれば申し込めると聞きました。

消費者金融どうしはいくら借りているかとかの個人情報が共有しているとおもいますが、
これらの情報は銀行系のローン審査には知られるものでしょうか?

Aベストアンサー

>消費者金融どうしはいくら借りているかとかの個人情報が共有しているとおもいますが、

当然ですね。その通りです。

>これらの情報は銀行系のローン審査には知られるものでしょうか?

こちらも、当然その通りです。

大昔は、銀行で金融事故を前科があってもサラ金から借金が出来ました。
何故かというと、各個人信用情報遺憾は「業界毎に設立」した組織なので、他の業界からの問い合わせには対応していなかったのです。
ところが、バブル前後の多重債務者問題で「各個人信用情報機関の情報は、相互の公開する」事が決まりました。
業界の枠を超えて、情報は筒抜けです。


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