冬の風邪予防は「鼻○○○」が新常識!?>>

現在35歳で住宅の新築を検討しています。

価格は土地込みで3200万程度の予定です。

現在家賃が10万程度なので、生活の予算も組みなおし検討してみて、住宅ローンが12万程度なら家計の圧迫もほぼ無いと考えて購入を考えました。

現在は車のローンがトヨタファイナンスで残価設定型で200万円あります。

他にも借入れがあったのですが、それは頭金と思い多少溜めていたお金があったので、頭金より借金を減らしたほうがいいと思い、今週全額返済に充て完済しましたので、残りが車のローンだけです。

残価設定型のローンで月々3万程度でボーナス月加算して年間50万円の返済です。

2年後に残価100万を新たにローンか、車の返却か、乗換ということになってます。

前年度の収入は夫婦合算で570万程度、今年は620万の予定です。

このような状況ですが住宅ローンは通りますでしょうか?

アドバイスお願いします。

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A 回答 (1件)

こんにちは。

 元住宅営業兼住宅ローンアドバイザーをしていたものです。

質問の内容では判断は難しいのですが、一般的に考えると夫婦での収入合算だけでは少々オーバーローン気味のような気がします。

仮に今年の年収が620万程になるとしても、来年以降の収入が安定しなければ返済が苦しくなるとの判断がなされます。

毎年順調に昇給しているのであれば別ですが。。。

基本的に債務(主債務者)予定者の個人年収が500万以上あり、連帯債務予定者(配偶者等)の職種が正社員であり、勤続一年以上、尚且つ収入が安定したものであれば、割とスムーズにローンの審査は通るものと思われます。(パート収入の場合、収入合算の割合が50%として計算される金融機関や0%で計算されるケースもあります。)

車の残価設定型ローンも借入している債務に違いはないので、審査の対象となります。

基本的な住宅ローンは年間返済額と返済負担率を基準に審査を進めますが、質問者さんのケースの場合ですと、年間50万円ほどの残価設定型ローンも年間負担率として加算されますので、単純に計算すると年2%の固定金利として、35年ローンで月額返済が106,004円+自動車分平均約41,667円で、147,671円となり、一年間で1,772,052円のトータル返済となります。

したがって単純計算で返済負担率は31%強となりますので、地銀・労金等での借り入れは、結構難しいといえます。

出来れば都市銀系か、フラット35をあたってみるのも良いかもしれません。

参考までに審査で重視されるのは、質問者さんと奥さんの職業属性・企業評価・年収等の他、健康状態(団体信用生命保険加入の為)なども関係してきますので、覚えておいて損はないと思います。

最後に借入総額3200万予定とのことですが、土地建物の他に諸経費等は含まれているのでしょうか?

もし含まれていないのであれば、大変危険な事になりますので、住宅メーカーの担当者の方に、よくよく確認された方が無難だと思います。

特に新築を建築するとなれば、地盤改良費用などの付帯工事費用も掛かってしまう場合がありますのでご注意ください。

注意しなければならない点はまだまだたくさんありますが、基本的な部分だけお伝えしておきます。

素敵な住宅が建てられることを切に願っております。

この回答への補足

ご回答ありがとうございます。
詳細をもう少し書きます。

中小建設業で創立40年以上の会社です。


また、今年度は資格等で大幅アップがありましたが、年1程度での定期昇給ベースです。

借り入れは諸費用(保証料等)もすべて試算してみた結果3200程度を予定しました。
実際は3000万弱程度でしょうが、土地調査確定しないとわからない部分がありましたので現在は土地改良費を最大で見積もってるらしいです。

信用情報を開示したところ、車の年間支払い予定額は60万と書かれていました。

他のクレジット等は先週完済したので、更新されていませんでしたが、これから更新依頼をする予定です。

妻の職は、士業の方の個人事務所で一応正社員(会社じゃないけど・・・士業補助者)です。

こちらも事務所開設後20年以上経っています。

こんなかんじですが、とりあえず出してみたいです。

補足日時:2011/10/03 08:20
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現在29歳勤続5年の会社員です。
頭金1000万円で2170万円のマンションを購入したくて、銀行の住宅ローンの審査を申込ました。すると、審査がとおりませんでした。
あわてて、CIC,CCBへ情報開示に出向き、あわせてカード類に残高や滞納履歴が無い事を証明し、クレジット会社からは残高0証明を送ってもらい、2つ目の銀行にそういった書類を全て提出し、借り入れや残高、滞納履歴が一切ないことは明らかにし、今度こそはと思っていたのですが、なんと、二つ目の銀行もだめでした。
理由がわかりません・・・。
銀行側は総合的判断ですから。というだけです。
ただ、クレジットカードを4枚と○天カードというキャッシングカード(枠は100万円になりますが、カードは受け取ってはいません。○天カードに証明書発行をお願いしたのですが、CICの照会情報にはのってくるが、契約情報にはのらないから、そこで判断してもらうしかないということでした)を持っています。
ローン審査の事前にクレジットカード等はすべて破棄しておくべきだったでしょうか。
解約しなかった理由は、仲介に入っている不動産屋が急に解約すると不自然なので、解約はしないままで
審査かけたほうがいい、と言ったからです。カードを複数枚持つことだけで審査はねられることも実際あるのでしょうか?
過去、滞納歴や現在利用残高は一切ありません。
すみませんが、よろしくお願い致します。

現在29歳勤続5年の会社員です。
頭金1000万円で2170万円のマンションを購入したくて、銀行の住宅ローンの審査を申込ました。すると、審査がとおりませんでした。
あわてて、CIC,CCBへ情報開示に出向き、あわせてカード類に残高や滞納履歴が無い事を証明し、クレジット会社からは残高0証明を送ってもらい、2つ目の銀行にそういった書類を全て提出し、借り入れや残高、滞納履歴が一切ないことは明らかにし、今度こそはと思っていたのですが、なんと、二つ目の銀行もだめでした。
理由がわか...続きを読む

Aベストアンサー

前職で住宅ローン・住宅金融公庫取扱い担当をしていました。

ご本人または不動産業者から提出を受ける事前審査申込書に個人信用情報利用・登録の同意文言を印刷してありました。

まず、個人情報センターに照会、次に勤務先及び職種、勤務年数、収入と借入額、家族構成と返済比率、
さらに、購入物件の土地建物評価と借入額などを算出・評価します。
勤務先企業の創業歴が浅く(5年未満)安定性に欠ける場合は、マイナス評価します。
通常勤務年数2年以上を対象(公務員・上場会社正社員は1年以上)
申込み時の年収を基準にしますが、営業職で歩合給割合の高い場合は一定の掛け目で割引評価です。
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別途、申込み金融機関と取引の有無。給与振込み・公共料金口座振替・関連クレジットカード保有、
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現在の年収は大事ですが、住宅ローンは一般的に短くても10年以上最長35年に及びます。
安定収入が見込めるかどうかが最大のポイントです。したがって、年収1000万円超でもスポーツ選手や芸能人は通常対象外です。

この審査稟議書は金融機関の内部文書であり、本人に非公開です。

前職で住宅ローン・住宅金融公庫取扱い担当をしていました。

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Q【住宅35年ローン】銀行の住宅買うのに35年ローンがありますけど、住宅って躯体保証が10年で、今の安

【住宅35年ローン】銀行の住宅買うのに35年ローンがありますけど、住宅って躯体保証が10年で、今の安い家は20年持ったら良い方で、10年でくたびれる設計で建てられます。

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この認識おかしいですか?

Aベストアンサー

建前は、利息が銀行の儲けですが、ローンの破綻から、担保だった不動産が銀行の所有になってたという話、多いです。
 本人が住む住宅でなく、賃貸アパートなどが多いです。

晴れてるときに傘を貸し、雨がふってきたら取り上げるといいます。
地道に商売をしている自営業者などかカモにされてます。

Q住宅ローン審査に落ちた理由について

ただ今、住宅購入を考えておりまして、銀行の審査を受けました。
そこでいきなり事前審査で落とされてしまいました!
理由は教えてもらえず、いくらまでならOKという条件も無く、
「当行では、イエスかノーかの回答しか行なっていない」との事でした。
他の銀行にも出してみるつもりですが、
落ちた理由について、頭に引っかかる事があるので
それが本当に審査に影響することなのか、
他行に出す前に、教えていただきたく思います。

落ちたのは大手都銀なのですが、

(1)その銀行の私の総合口座に普通預金のマイナス残高があります。
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28歳女性、勤続6年
年収370万円で2800万円(35年)の申込みです。
このままどこにも通らなかったら…と思うと不安です。
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ただ今、住宅購入を考えておりまして、銀行の審査を受けました。
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理由は教えてもらえず、いくらまでならOKという条件も無く、
「当行では、イエスかノーかの回答しか行なっていない」との事でした。
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落ちた理由について、頭に引っかかる事があるので
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他行に出す前に、教えていただきたく思います。

落ちたのは大手都銀なのですが、

(1)その銀行の私の総合口座に普通...続きを読む

Aベストアンサー

●ご質問者様の、「現在の状況下」ですと、#2さんが、お答えのとおり、むずかしいと、思います。

でも、ダメもとで、お近くの「労働金庫」や、「地元の銀行(地方銀行、もしくは、第二地方銀行)」などに、あたってみては、いかがでしょうか。

意外にも、「地元の金融機関」などは、「お力に、なってくれる??」かも、しれませんよ。

私の地元の、新潟、などでも、「大手の銀行」の、ローンが、「NG」(不可)でも??「地元の銀行」の、ローンが、「通った??」という例は、枚挙にいとまが、ありません。

Q住宅ローンの審査について。先日住宅ローンの審査をお願いしましたが、何点か不安があります。ご意見

住宅ローンの審査について。

先日住宅ローンの審査をお願いしましたが、
何点か不安があります。ご意見お願いいたします。

主人42歳年収315万 勤続年数3年半
子供2人
貯蓄800万 頭金は400万位で考えています。
土地はあります。その土地に2000万程の家を新築する予定でいます。
なので、最低でも1600〜1700万は借り入れ希望です。

年収や年齢も不安ですが、
会社規模、10人以下資本金も300万との事

それから、約4年位前に、ずっと税金を滞納していた事があります。催告書まで来ていて、差し押さえ予告も来ました。
差し押さえ実行される前に完済しました。
この事実は、住宅ローン審査に影響しますでしょうか。

トータルで考え、審査は通るでしょうか。
あと数日でお返事があると思いますが、
心配で心配でなりません。
皆様ご意見よろしくお願いいたします

Aベストアンサー

> それから、約4年位前に、ずっと税金を滞納していた事があります。催告書まで来ていて、差し押さえ予告も来ました。
> 差し押さえ実行される前に完済しました。
> この事実は、住宅ローン審査に影響しますでしょうか。
影響しません。
銀行や保証会社が参照する信用情報機関の信用情報に税金の滞納は記録されません。
また、住宅ローン申込に納税証明書が必要となる場合がありますが、直近3年分が必要となるので4年前なら影響しません。

問題は年収と年齢ですね。
返済率を25%とすると、金利1%なら25年の返済となるので、まったく無理と言う訳ではないですが通るかどうかまではわかりません。
借入の時に返済が定年退職までに終わらなければならないと言う決まりはありません。私自身、借入当初は完済時の年齢が67歳でしたが、問題なく借りられています。

Q至急!!住宅ローンの審査に落ちたいんです

新築戸建の契約を仮審査前に集結しました。
契約したものの、支払い面で不安事項がありどうしてもローンの審査に落ちたいんです。

2600万円(物件価格2440万)
35年三井住友超長期35年2.98でこれから仮審査です。

年収385万
勤続年数(保険証への記載より)17年3月11日より1年
(アルバイト時代から数えて2年のつもりだったのですが、健康保険に記載された日付からと最近知りました)

手付金は払っていませんが、ただ解約すれば10%の違約金がかかります。
住宅ローン特約を使ってどうにか無効にしたいです。

契約書の融資の欄に2600万となっているので、
融資を増額して申し込む等はできません。

落ちたいというより、通るかどうかも微妙なラインなのですが、どうにかして落ちる事を確定させたいです。
三井住友に申し込むつもりですが、ここよりもっと審査の厳しい銀行はありますか?
勤続が1年になるということでかなり落ちる確率は高いかなと思うのですがどうでしょうか・・・。

バカな質問だとは分かっていますが、どなたかお付き合いください。
水曜日に銀行に申し込みに行くので至急お願いします。

新築戸建の契約を仮審査前に集結しました。
契約したものの、支払い面で不安事項がありどうしてもローンの審査に落ちたいんです。

2600万円(物件価格2440万)
35年三井住友超長期35年2.98でこれから仮審査です。

年収385万
勤続年数(保険証への記載より)17年3月11日より1年
(アルバイト時代から数えて2年のつもりだったのですが、健康保険に記載された日付からと最近知りました)

手付金は払っていませんが、ただ解約すれば10%の違約金がかかります。
住宅ローン特約を使ってどうにか無効にした...続きを読む

Aベストアンサー

回答数一気に伸びてますね。内容見て笑いましたw。
池田銀行のお膝元ですか、担当の偉いさん紹介したいくらいです。
一見さんでこの条件なら間違いなくお断りされますからw。
さて、他の方の回答にある手付放棄の話については、
『払ってなくても契約したなら解約は出来る』と思ってもらっていいです。
過去数例見てますが、違約金取り損ねがほとんどです。(払ってくれるわけない)
本当に払った人のほうが少なく、払ったらラッキーって云う感じですね。
ただ、今から手付を入れることは不可能で、逆に『中間金』扱いにされると履行の着手になる可能性があるので、『ダメなときには』と思ってください。

では、がんばってSMBCに行って来て下さい。

Q諸経費込みで全て住宅ローンを組み家を建てる予定です。(頭金0) 土地を買い不動産登記をすると税務署か

諸経費込みで全て住宅ローンを組み家を建てる予定です。(頭金0)
土地を買い不動産登記をすると税務署からお尋ねがくると聞きました。
確実にきますか?教えてください

Aベストアンサー

きますよ

Q至急!!住宅ローンに落ちたいです。

住宅ローンの審査を受けるのですが、主人が現在勤めている会社が12/20付で倒産し、退職願いを出すように言われています。
本体の会社に吸収され12/21~1/20までは、臨時雇用社員として採用され日給月給で働くことになります。
健康保険や厚生年金には加入できません。
1/21からは正社員になり待遇も今より良くなるのですがこのことは話さないで臨時雇用社員になることだけを銀行に話し、ローン審査に落ちることはできるでしょうか。
言って落ちるなら落ちたいと思っているのですが。
ローン特約で手付けの10万円を取り戻したいです。
間取りがどうしても使いにくくて解約したいのです。
ちなみに住宅ローンの審査を受けるのは初めてです。

安易に契約した私が馬鹿なのですが、何とかお知恵を
拝借したいです。

主人年収430万(税込) 勤続2年半くらい。
住宅価格1880万円

Aベストアンサー

正直に銀行に伝えるべきです。
そうすれば銀行の「与信不可」のお墨付きで、堂々と売主に「審査に落ちた」と言うことができます。

まさか売主が銀行に理由を聞きに行く(電話をする)ことはないと思いますが、銀行は「総合的な判断で審査に通りませんでした」と言ってくれることでしょう。

倒産は本人の責任ではないので、数年後再審査の際には、年収などがUPしていれば不利益はあまりないでしょう。

家は一生の財産です。10万円が戻ってくるといいですね。

Q住宅ローン本審査期間について 只今フラットの本審査中です。 日曜に書類を書いて月曜に郵送したので

住宅ローン本審査期間について


只今フラットの本審査中です。
日曜に書類を書いて月曜に郵送したので早くてもモーゲージに書類が届いたのは火曜だと思います。
皆さんはだいたい何営業日ぐらいで結果が出ましたか?

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一般的に本審査は約1週間〜2週間程度で結果が出るようです。私の時は10日位だったと記憶しています。
こちらに詳しく記載されていますので、参考にしてみてくださいね。
http://fp-tokushima.com/juutakuloan-sihnsa-kikan-3687.html

Q大至急ご教授頂きたく。 お願い致します。 住宅ローンに落ちたいのですが、何か方法はありますか? 一昨

大至急ご教授頂きたく。
お願い致します。
住宅ローンに落ちたいのですが、何か方法はありますか?
一昨日、4770万の物件で、手付金100万を支払い、契約をしてしまいました。
その場の雰囲気に呑まれてしまった感じです。
担当に解約したいと言ったところ、今の時点で破棄すると、違約金10%発生すると言われました。違約金が発生しなくても、仲介手数料は150万かかると言われています。
唯一白紙になる方法は、ローン審査に落ちることのようです。
私は昨年、今までの不履行でカードを作れないほどなので、大手銀行は恐らく落ちると思います。ただ、地方銀行だと可能性はあるかもしれません。
明日にでも、キャッシングを満額借りたらいいのか、とにかく謝って、契約破棄してもらうのか、どうすればいいでしょうか。
子供のことを考えると、、、情けないですが、泣きそうな状態です。

Aベストアンサー

NO.2です。
契約済みなら書面どおりになります。
業者側も他の買い手を失うなど、損害もありますからね。
ローンが落ちた場合の特約があるのですね。
使うローンは不動屋さんの紹介ですか?
そうでないならローン担当者に、こっそり相談されてはどうでしょうか?
支払っていく自信がないと。
断られたら違約金払うしかないですね。

あなたが考えた”キャッシングを満額”は
(13)事項の③に該当してしまいますのでダメですね。

契約書は良く読んで、慎重に契約はしましょうね。

Q住宅ローンの早期借り換えについて 新築建て売り住宅の購入を検討しています。 ほぼベターな物件が見つか

住宅ローンの早期借り換えについて
新築建て売り住宅の購入を検討しています。
ほぼベターな物件が見つかり話を進めています。
しかし住宅ローンについて、売主から以下の条件を言われています。
1ヶ月以内に支払いをしてほしい。
売主指定の司法書士が使えるローンであること。

私が検討していたネット銀行のローンは上記2つの条件が満たせず、地元の銀行のローンを勧められています。
しかし金利が高く、想定より返済金額が大きくなり予算オーバーとなってしまいそうです。

そこで仲介業者から、とりあえず早く完了する銀行のローンを組んで物件を購入し、その後希望のローンにすぐ切り替えてはどうかと提案されました。

また当初フラット35の利用も考えていたのですが、こちらも時間がかかるため、まずどこかで借りて、自分達で借り換えてくださいとのことでした。

このような考え方は一般的なのでしょうか。
注意事項があれば教えてください。

借入額は2000万で期間30年以内、できれば固定金利、ローンの月々の返済が6.5万ぐらいになるようにしたいです。

以上です。よろしくお願いいたします。

住宅ローンの早期借り換えについて
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Aベストアンサー

売主が司法書士を指定することは良くあることだと思います。
しかし、銀行までしてするのは珍しいと思います。

売主の要望が絶対条件なら、指定銀行と金利の相談をするくらいしか方法は無いと思います。

すぐに借り換えたら手数料など考えると損するんじゃないかな?


後は、早急に借入先を見つけて売主に納得してもらえるように交渉する!って事かな?


余談ですが、指定銀行が不動産業者の提携銀行であれば、条件は悪くないのが普通です。


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