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三井住友銀行の総合口座です。

毎日10日にクレジットカードの支払(引落)があるのですが、
残高が足りなかったため、引落後の残高がマイナスになっていました。

本当は前日の9日に、会社からの支払が入金される予定でしたが
予定通りに入金がなかったようです…。

(仕事での立替分を毎月請求して、毎月10日に会社から
 支払われるのですが、今月は9日に入金して欲しい旨伝えてあり
 担当者も9日に入金されます、と言ってくださったので
 すっかりそれをあてにしてしまい、残高を増やしていませんでした)

過去の質問などで調べたら、定期を担保にした(無担保もあるようですが)
「自動貸越」というものによってカード利用額の引落がされたのでは…
という所までは分かりました。

確かに、ネットバンキング画面で見ると、残高の横に
「お支払い可能残高」というのが200万円表示されています。
(現在は残高がマイナスなので、200万より少ないですが)
これは口座の残高が足りない場合は200万まで支払できます、
ということですよね?

それはわかるのですが、口座残高がマイナスになった場合
銀行からお金を借りていることになると思うのですが
その場合の利息などがどうなっているのか、銀行のHPを見ても
どこにそれが書いてあるのかわからず、確認ができません。
かなり高い金利がかかってしまうのでしょうか?
自分の確認不足とはいえ、残高がマイナスになったのは初めてで
少々慌てています。
(カードの引落ができなかったよりはマシなのでしょうか…?)

少なくとも今日(10日)中には、昨日振込されなかった
会社からの精算額が入金になるはずなのですが、心配なので
自分の他の銀行の口座からお金を移そうと思っています。

残高がプラスになるよう口座にお金を入れておけば
特にその他の手続き等はしなくても、借りたお金は返しましたよ、
ということになるのでしょうか。
(金利がかかるのは残高がマイナスになっていた期間だけで
 残高を戻せばそれだけでもう大丈夫なのでしょうか)

ご存知の方がいましたら教えてください。
(あるいは、三井住友銀行HPで確認できるURLがわかれば
 そちらで確認したいので教えてください)

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A 回答 (5件)

おっしゃる通り、定期預金を担保にした、自動融資になっていますね。



>「お支払い可能残高」というのが200万円表示されています。これは口座の残高が足りない場合は200万まで支払できます、ということですよね?

その通りです。定期預金を担保にした場合の限度額は200万円ですので、かなりの額の定期預金をされているかと…

>口座残高がマイナスになった場合、銀行からお金を借りていることになると思うのですが、その場合の利息などがどうなっているのか…

三井住友銀行のサイトを確認しましたが、

借りる-総合口座の自動ご融資
定期預金と積立型預金等を担保に合算で最高200万円まで、国債等公共債を担保に最高200万円まで、合計400万円までご利用いただけます。
総合口座貸越のご利用にあたっては所定の貸越利息がかかります。くわしくは、窓口までお問い合わせください。
http://www.smbc.co.jp/kojin/sougou/ippan/index.h …

とあって、具体的な金利の記述が見当たらなかったのですが、定期預金担保の場合、たぶん担保となっている定期預金の金利に+0.5%でしょう。(多くの銀行がそうです)
公共債担保の場合は、もっと金利が高いです。

>残高がプラスになるよう口座にお金を入れておけば、特にその他の手続き等はしなくても、借りたお金は返しましたよ、ということになるのでしょうか。
(金利がかかるのは残高がマイナスになっていた期間だけで、残高を戻せばそれだけでもう大丈夫なのでしょうか)

その通りです。返済は、普通預金に入金するだけです。利息は日割りです。入金は、会社からの支払の振り込みでもかまいません。

おっしゃる通り、カードの引落ができなかったよりはずっとマシです。
確かに一時的に銀行から借りる形になりましたが、金利も低く入金のあてもありますので、何も心配いりません。

#1の回答は、定期預金がない場合ですね。
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この回答へのお礼

回答ありがとうございます。

質問を投稿した後、自分でもいろいろ検索したり調べてみたら
おっしゃる通り「担保となる定期預金の約定利率+0.50%」の
利率になるようです。
今日1日だけなら、自分で計算したところでは利息は39円くらいに
なるようで…思ったよりは安いですが、定期の利息よりは
ずっとずっと高いです(汗)

今日中に会社から入金があるはずなので、それで残高が
プラスに戻れば大丈夫ということですね。
初めてのことで、かなり焦ってしまいました。
次からは残高にもっと注意するようにします。

お礼日時:2011/11/10 02:09

総合口座の定期預金等の担保貸付ですね。

総合口座では「貸越⇒マイナス表示」=「定期預金担保貸付」となります。貸越とは、普通預金の残高を超える引き出しや引落しがあった場合に、定期預金を担保にその範囲内で自動融資してくれる機能のことです。普通預金への入金でマイナス表示は消えます。残高が0円以上になると返済は終了し、マイナスが発生した時から返済が終了するまでの期間の利息が引き落とされるようです。三井住友銀行の場合:「定期金利+0.5%」「定期預金の90%もしくは200万円のいずれか少ない方」「定期預金の満期日まで」などとなっています。他にも契約は必要ですがカードローンによる自動貸付もあります。
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自動融資の形になっていると思いますので、なるべく早くプラスの残高にしておきましょう。

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多分こちらの6にある『担保となる定期預金の約定利率に0.50%を上乗せした利率となります。

(変動金利)
』が当てはまると思います。

http://www.smbc.co.jp/kojin/direct/setsumei/aibg …

9に『普通預金に預入または振り込まれた資金を、自動的に当座貸越の返済に充当します。』とあるので、残高がプラスになるように入金しておけば問題ないはずです。
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この回答へのお礼

回答ありがとうございます。

回答いただく前に#1さんへのお礼にも自分で書いたのですが
それで合っているみたいですね(ホッ)。

残高をプラスにすればそれで問題ないようですので
今日早めにお金を口座に移したいと思います。

お礼日時:2011/11/10 01:21

 可能性として、総合口座で普通預金の他に定期預金がしてあるのではないかニャ?


 この場合、不足額を定期預金を担保に借り入れるという形になるニャ。何も担保もなしに銀行が自動的に金を貸すことは(多分)ないニャ。

↓の「借りる」の項目をみてくれニャ。
http://www.smbc.co.jp/kojin/sougou/ippan/index.h …

 住友のHPには貸付利率が書いてないが、多分定期預金金利の10~20倍ニャ。早く戻さないと定期預金で貰った利息がぶっ飛ぶ可能性もあるニャ。戻すにはマイナス分以上の入金をすればよいニャ。
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この回答へのお礼

回答ありがとうございます。

そうです、定期預金もあるのでMAX200万までの自動融資が
どうも可能なようです。

質問を投稿した後、自分でもいろいろ検索したりして
調べていたのですが、
「担保となる定期預金の約定利率+0.50%」の利率になるようです。

ということは、今日中に残高をプラスに戻しておけば
借りたのは1日だけで、マイナス残高約27万・定期の利息0・025%なので
かかる利息は
270,000×1日×0.525%×1/365≒39円
ということになり、残高がマイナスではなくなった時点で
こちらは特に何もする必要はないということでしょうか。

http://www.smbc.co.jp/kojin/direct/setsumei/aibg …

お礼日時:2011/11/10 01:10

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Aベストアンサー

成りますよ!
大丈夫ですよ(^^)

多分同じ通帳で定期を貯めていらっしゃるのだと思います。
その金額分まで自動的に借りる事が出来るので急の出費でも物凄い低利息で借りる事が出来るので良いシステムなんです。

「降ろせませんでした振り込んで下さい」と来る時の振込手数料なんかより断然利息が安いので絶対お得です。
金額にも寄りますが数ヵ月借りて数10円から100円ちょっとの金利だったりします。(めちゃ安!!)

これはゆうちょだけでなくどこの金融機関でもされているサービスです。

ただ気をつけなくてはいけないのは、「定期預金している」のではなく「クレジット機能付き」カード出ないと言う事が前提です。

「クレジット機能付き」の場合、自動的にクレジット支払に成りますので思いもよらない借金をしている事に成ります。(これも他の金融機関でも一緒です)
勿論これは自分のお金からでは有りませんので一般的な(カード会社による)利息が付きますので気を付けて下さい。


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多分クレジットなら引き落とし店名などが載る処に「○○クレジット」みたいな記載が有ると思います。
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優しく教えてくれると思います。


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(私も「引き落とし専用通帳」と「引き落とししない通帳」と「定期専用通帳」を別にして管理しています。引き落とし専用通帳にはもしものために5万円だけ定期にして急の出費に備えています)

頑張ってくださいね!

成りますよ!
大丈夫ですよ(^^)

多分同じ通帳で定期を貯めていらっしゃるのだと思います。
その金額分まで自動的に借りる事が出来るので急の出費でも物凄い低利息で借りる事が出来るので良いシステムなんです。

「降ろせませんでした振り込んで下さい」と来る時の振込手数料なんかより断然利息が安いので絶対お得です。
金額にも寄りますが数ヵ月借りて数10円から100円ちょっとの金利だったりします。(めちゃ安!!)

これはゆうちょだけでなくどこの金融機関でもされているサービスです。

ただ気を...続きを読む

Q残高がマイナスになったら利子はとられますか?

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Aベストアンサー

どこの銀行でも総合通帳というようなものがあり
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契約を交わしているはず。
金利が低いご時世ですが、
借金はとんでもない利率になっている可能性はあります。
どこかにそのことを書いた書類はもらって同意しているはずですが
ばからしいので、赤はやめておきましょう。
うちの取引銀行で昔は普通預金の赤字埋め専用預金みたいなものは
ありましたが、最近廃止になってますね。
借入で稼ぎたいのでしょう。

長くなりましたが、赤は警告です。
とにかく即刻定期を解約するとかして
赤をなくしましょう。
最近の都市銀行は突然高利貸しに変身しますので
ご注意あれ。不安なら、
資産をしっかりチェックしてアドバイスしてくれる
(裏では投資信託とかで巻き上げていますが)銀行に鞍替えしましょう。

Qお引き出し可能残高??

とても初歩的な質問なのかもしれませんが・・
他に探したところ、見つからなかったので、質問させてください。

ネットバンキングの残高照会で
「現在残高」と「お引き出し可能残高」の二つありますが、これは一体なんでしょうか、、?

数ヶ月前から、定期貯金をはじめたので、それが関係すているのかなぁ、、と思うのですが、実際の残高はいくらなの!?とわからなくなりました。

よろしくおねがいします。

Aベストアンサー

積み立てでも定期は定期なので
現在残高には含まれていません。

通帳に定期預金のページがある
もしくは定期預金専用の通帳があると思いますので
ご自身の定期預金残高は定期預金通帳のページを
記帳することで見ることができます。

また、当座貸越を利用する方は
元本1000万円で大きい場合や
金利がすごくいい時に定期を作成している場合などです。

中途解約だと利息がほとんどでないので
小額しかおろさないなら
当座貸越のほうが得な場合があります。

通帳がマイナスになっている状態が
「当座貸越」を利用している(借入れしてる)状態です。
マイナスの状態でもすぐに入金して
マイナスを解消すれば借入れを返したことになります。

Q銀行口座の残高がマイナスに…

定期が入ってるので、そこから使われ、残高がマイナスになっているのですが、それはマイナスになった時点でお金かかっちゃってるんでしょうか?あるいは何日以内ならかからないとか期間があるのでしょうか?今マイナスの状態で、給料日が数日後なので入るまで待っていてもいいのか急いで定期を解約した方がいいのか分からず困っています。難しいことはよくわからないので、優しく教えてくれる方よろしくお願いします。

Aベストアンサー

最近の約款は読んでいないので間違った事を書くかもしれませんが・・・

他の方が既に回答なされておりますが
1 総合口座になっているようですね。
  定期預金を担保として、「定期預金×90%」若しくは「貸越限度額」のいずれか低い金額までは貸越できます。
2 貸越の利子計算は通帳残高がマイナスとなった日から計算開始であり、通帳残高がプラスに転じるまでが対象[注1]。
  民間の○○ローンのように「○○日以内のご返済なら利息は付きません」「初めての場合には、初回返済日までは無利子です」と言うような事はありません。
3 利息の計算に使われる利率は、担保になっている『定期預金+α』。
4 貸越に対する利息徴収は、貸越が終了した時点ではなく、普通預金の利息計算される時と同時なので、わずかだと言って何もしないと、気付いたら再び貸越となっていたと言う事も有り得ます。又、ほかの銀行に普通預金の残高があるのであれば、貸越のままにしておくよりも、貸越を解消した方が受け取れる預金利息は増えます[注2]。ですので、他の金融機関に余剰資金があり、その一部を移動させることに支障がないのであれば、今日にでも貸越状態を解消させておいた方がいいです。

↓は貸越に関する銀行等の簡単な説明です。
 http://www.ifinance.ne.jp/product/loan/kasi.html
 http://www.bk.mufg.jp/ippan/kinri/sougou_riritsu.html
 http://www.smbc.co.jp/kojin/direct/setsumei/aibgsjswSSSougou.html

[注1]
利息計算で勘違いしている方が偶にいるので
1 定期預金の利息計算を簡易に書くと『元本×約定金利×預け入れ月数÷12』
  仮に100万円を3ヶ月定期預金に預け、約定金利が年利0.12%だったら
   100万円×0.12%×3÷12
   =100万円×0.03%=300円
2 普通預金の利息及び総合口座の貸越に対する利息計算を簡単に書くと、『毎日の残高×約定金利÷365』の積み重ね。昔、馬鹿な財テク番組で「○○銀行の普通預金利息は6月15日に付く。××銀行の普通預金利息は6月20日に付く。だから、6月16日に○○銀行から預金を引き出して××銀行に積めば利息が稼げます」と偉ぶっていたアナリストがいましたが、普通預金利息が同じであれば無駄な行為であり、大きな間違い。
[注2]
イメージしやすいように注1で書いた内容を無視した偽の数字で書きますが・・・
彼方が複数の銀行に普通預金口座を持っておりトータルで100万円あったとします。そして、貸越が生じていなければ1,000円の利息が付いたといたします。
貸越が生じたために、トータルでは100万円ですが内訳が次のようになったといたしましょう。
 a銀行 貸越なのでマイナス10万円
 b銀行 110万円
このときにb銀行で普通預金利息が1100円が付いたとしても、a銀行での貸越利子が100円超えて付いたら損ですよねという意味です。

最近の約款は読んでいないので間違った事を書くかもしれませんが・・・

他の方が既に回答なされておりますが
1 総合口座になっているようですね。
  定期預金を担保として、「定期預金×90%」若しくは「貸越限度額」のいずれか低い金額までは貸越できます。
2 貸越の利子計算は通帳残高がマイナスとなった日から計算開始であり、通帳残高がプラスに転じるまでが対象[注1]。
  民間の○○ローンのように「○○日以内のご返済なら利息は付きません」「初めての場合には、初回返済日までは無利子です」と言う...続きを読む

Q普通預金を何年もマイナスのままにしておくと?

銀行に定期預金があるとその90%まで貸し越してもらえますが、限度額いっぱいまでマイナスになったまま放置しておくとどうなってしまうのでしょうか?

地方銀行の口座をNHK受信料の自動引き落とし専用に使っていますが、その口座がマイナスになってしまいました。
今は引っ越してしまったため、この銀行の支店が近くにないので困っています。
一番近い店舗でも家から2時間近くかかるため、そのためだけに仕事を休むのも・・・などと思ってなかなか店舗に足を運べないでいます。
定期預金が約20万円あるので、いずれこの定期預金を解約して普通預金に振り替えたいと思っているのですが、もしこのまま放置し続けて限度額ぎりぎりまでマイナスになったままでいたらどうなるのでしょうか?
一定の年数を超えると自動的に定期預金が解約されて普通預金に振り替えられるというような制度にでもなっていれば、わざわざ銀行まで足を運ばなくていいのでありがたいのですが。

Aベストアンサー

回答5の者です。
普通預金残高を90%以上のマイナスには出来ないのではないかと言う点ですが、これは顧客依頼による支払いの場合です。銀行の貸越利息分は90%を超えても普通預金口座から支払うことになっています。お尋ねのケースの場合▲180001円とい残高もありえます。
尚、貸越限度超過分の入金催促の連絡がつかない場合も含め、差し引き計算をした際は計算書類は配達記録扱いで届け出の住所に郵送します。

Q残高を見たら、マイナスに!!

使っていない、古いキャッシュカードが出てきたので
コンビニのATMで残高確認をしてみたところ、
残高がマイナス9万円になっていました。
なんで、マイナスなのでしょう。。。

ショックで、なにがなんだか。
私はどうすればよいのでしょうか・・・
教えてください!!

Aベストアンサー

 こんにちは。
 定期預金を担保にしして、お金を借りることができます。
 普通預金口座にお金がなくなると、自動的に定期預金の9割まで借りることになります。「当座貸越」というそうです。通帳上はマイナス表示になります。

 お気にされている利息のことですが、自分の場合は、数十万円のマイナス表示で、数百円でした。定期預金を解約することで、十分返すことのできる金額だと思います。知らないうちに借りた金額の何倍にもなるということはないと思いますので、過度の心配は不要であると思います。

 たしかに必要のない借金はすぐに返してしまうのがよいと思います。

 他の方がおっしゃっているように、引き落としに心当たりがないときは、その金融機関に相談することが先決だと思います。

 ご参考までに。


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