過払い請求後にマイカーローンの申し込みをしたら、否決されました。

属性:38歳会社員、勤続9年、年収350万、両親、嫁、子供2人同居、持家
現在の借入:オリコクレカキャッシング25万、消費者金融1社55万(ここは着手しても残債あるかなくなるか微妙だったので司法書士と相談し着手せず)

過払い請求
23年1月より司法書士を頼み消費者金融4社に残債ありで過払い請求。8月までに4社とも過払い認められ過払い金受取済み。

10月、家族と相談(過払い請求は内緒)し、車購入することに。中古車250万で頭金50,200万のローンをJAマイカーローンへ申し込み、即日否決。オリックス・クレジット即日否決。信金マイカーローンも否決。

CICとJICCに情報開示請求。CICにオリコカード「一部入金」「未入金」数回、JICCは3社完済、プロミスに「延滞解消」の記載あり。「一部入金」「未入金」は引落日に残高不足で引き落としできず、再振や振込み用紙にてすぐに支払い済またもので、3ヶ月以上の滞納はありません。

今後はプロミスへ「延滞解消」の削除依頼をしてから他のマイカーローンを申し込みしたいと思っていますが、ディーラーローンや日立クレジット、信販系など通りますでしょうか。

また、「一部入金」「未入金」はこれほど否決になる記載なのでしょうか。

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A 回答 (3件)

>過払い請求後にマイカーローンの申し込みをしたら、否決されました。



基本的に、過払い請求をした事によるローン審査に落ちる事はありません。
今年4月から、金融庁の指導で「過払い請求は、ブラック殿堂入りにしない」事となっています。
そこで、各個人信用情報機関も「過払い請求は、ブラック殿堂入りしない」と声明を出しています。
もし、過払い請求が原因で審査に落ちた場合は「過払請求を行った金融機関及び関係会社に対して、ローン申し込みを行なった」場合ですね。
各金融機関は、顧客情報を持っています。一度でも「契約不履行」があれば、一発で信用が無い!た判断します。

>再振や振込み用紙にてすぐに支払い済またもので、3ヶ月以上の滞納はありません。

どこから「3ヶ月以上の滞納は無い事が、金融事故にならない!」と聞いたのでしようか?
一日でも延滞(滞納)すれば、金融事故発生として金融機関は記録します。
例外として、過去の取引状況が問題ないのに「何かの原因で、一度だけ引落が出来なかった」場合は「催促通りに入金があれば、執行猶予」で済む場合もあります。
質問者さまの場合、完全に「ブラック殿堂入り」になっていますね。

>今後はプロミスへ「延滞解消」の削除依頼をしてから

削除依頼をしても、プロミスは受理しないでしようね。基本的に、ブラック情報を消す事は出来ません。
各個人信用情報機関のデータは、金融機関各社の情報です。
極端な例ですが(質問者からお叱りを受けるかも知れません)、有罪判決がでた犯罪者が刑務所から出所しました。
「懲役期間が終わったので、検察庁の前科者情報・警察庁の犯罪者情報を消して!」と依頼しても、100%無理ですよね。同じ事です。
ただ個人信用情報機関のブラック情報は、事故から5年。5年経っても完済していない場合は、再度5年過ぎれば自動的に消えます。

>ディーラーローンや日立クレジット、信販系など通りますでしょうか

ブラック殿堂入りの状態では、合法的に経営している金融機関からの借金は不可能ですね。
ブラック情報が消えるまでは「再度信用構築期間」と考えて、喪に服す事です。
但し、「ブラック殿堂入りの者に、融資禁止」という法律はありません。
実際、ディーラーが「自社ローン取扱」だとブラックの方でも分割払いが出来る場合があります。
金利が(一般よりも)高く、連帯保証人が必須ですがね。
出来る事なら、新たな借金を増やすよりも既存借金を全て完済する方を優先した方が良いですね。
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この回答へのお礼

回答ありがとうございました。

立派な「延滞」になるのですね。よくわかりました。

プロミスに関しては、電話連絡して、すでに和解成立し過払い金も受け取っている旨伝えたところ、次の日記載を削除したと連絡がありました。

ローンはあきらめ、残債の処理をしていきます。

お礼日時:2011/11/13 01:42

>また、「一部入金」「未入金」はこれほど否決になる記載なのでしょうか


 ・これは、支払日に支払額の一部しか支払が無かった、若しくは支払がされなかったことですから
 ・その内容を見た方としては、ちゃんと支払がされるかどうか疑わしいわけですから・・・簡単に言えば信用出来ないわけです・・・信用がないと言うことになります
 ・この記載内容は2年経てば信用情報から消えますから・・消えてからローン等は考えて下さい(カードの作成も同様です)
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この回答へのお礼

回答ありがとうございました。

お礼日時:2011/11/13 01:22

>「一部入金」「未入金」数回


そら、これが原因でしょう。

しかし、借金まみれなのに、まだローンという名の借金をするつもりなのですか?
分相応の安い車にするなどにして、借金を早く完済することを目指すべきでしょう。なんていうのは余計なおせっかいかな?
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この回答へのお礼

回答ありがとうございました。
まだローンは早かったですね。完済してから考えなおしたいと思います。

お礼日時:2011/11/11 06:51

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よろしくお願いします。
最近住宅の購入を考え始めたので、住宅ローンに関するをいくつか読んでおります。その中で、よく分からない事があります。

例えば、
借入金:2000万円
返済期間:35年/元利均等返済
金利:2.5%
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といった書かれ方をよく見かけますが、、この「総返済額」の計算方法が分かりません。

最初は、「元本:2000万円/返済期間:35年/金利:2.5%」なんだから、計算式は、
『 2000万円×(1+2.5/100)[35乗] 』でいいのだろうと思い、それで計算してみると、『=4746万円』となるのですが、この数字では書籍と合いません。
おそらく、「元利均等返済」の関係でこの計算式にはならないのでしょう。そこまでは分かりました。

そこで、「総返済額の計算方法を分かりやすく解説しているサイト」もしくは、「総返済額の計算などを分かりやすく解説している書籍」をご存知であれば教えてください。

また、本などで読むまでもなく、簡単に説明ができる方がいればぜひ教えてください。よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

元利均等返済の毎回の返済額は次の式で表されます。

P = L × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n - 1)

P:毎回の返済額
L:借入額
r:月利(年利の12分の1)
n:返済回数

ご提示のケースの場合、次のようになります。

P = 20,000,000 × 2.5%/12 × (1+2.5%/12)^(12×35) ÷ ((1+2.5%/12)^(12×35) - 1 )
P = 71,499.0431
http://goo.gl/lK0XM

この計算式の導出の仕方はいくつかあります。
rinkunさんやalice_44さんのやり方、またfunoeさんのやり方も正しく、そのやり方を突き詰めていくと上の式にたどり着きます。
式の計算自体は普通の電卓でもできますが、結構、面倒なので、上のとおりgoogleの電卓機能を使うか、ExcelのPMT関数を使うのが簡単だと思います。
PMT関数内部では上の式(実際はもっと複雑)を計算しており、それを使うときは、次のように指定してください。

=PMT(2.5%/12, 12*35, -20000000)

毎月の返済額を71,500円とすると、返済総額は、71,500円×12ヶ月×35年 = 30,030,000円で、うち利息は、30,030,000-20,000,000=10,030,000円です。

元利均等返済の毎回の返済額は次の式で表されます。

P = L × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n - 1)

P:毎回の返済額
L:借入額
r:月利(年利の12分の1)
n:返済回数

ご提示のケースの場合、次のようになります。

P = 20,000,000 × 2.5%/12 × (1+2.5%/12)^(12×35) ÷ ((1+2.5%/12)^(12×35) - 1 )
P = 71,499.0431
http://goo.gl/lK0XM

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Qマイカーローンの相談!!回答願います勤続1年年収300万なら①銀行マイカーローン②

マイカーローンの相談!!

回答願います

勤続1年年収300万なら


銀行マイカーローン


信販会社マイカーローン

ならどちらがよいと思いますか?

銀行は無理でしょうか?

勤続1年半と書けばいけますか?

金額は50です

Aベストアンサー

いやいや 免許が無くなる人が
ローンの心配は無いでしょう。

Qローン返済額の計算を教えてください。

元利金等返済で、利子率10%、償却期間15年で5000万円の
毎月の支払い額と期末残高を計算したいのです。
ただし、支払いは5年ごとに30%の割合で上昇するものとして計算する場合、
エクセルではどのように計算式をいれればいいでしょうか?

よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

#1です。再度、エクセルで表を作ってみました。ところでこれってFP試験の課題か何かですか?

1度に12ヶ月x15年分を作成するのは大変なので、各年ごとに作成しましょう。
先ず、B1からM1に1,2,3,・・・と数字を振ります(各月度の意味)
また、A列は各月返済額や前年度返済残高など参照しやすいような数字を入れます。
1年目(A2~M4):
 A2に1(年目)
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 A4は50,000,000(借入額、2年目以降は前年度末返済残高)
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 B2~B4をM列までオートフィル機能で自動入力

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 A5に2(年目)
 A6:=A3
 A7:=M4 (前年度末返済残高)
 B5:=A7*0.1/12(前年度返済残高の年利10%の1ヶ月分)
 B6:=A6
 B7:=A7+B5-B6(当月分返済後の返済残高)

 B5~B7をM列までオートフィル機能で自動入力

このようにして各年ごとを作成します。3行ごとに同様の計算を行なう処理が登場しますので、
Ctrl+D機能と、各列ごとにオートフィル機能をうまく用いると入力がかなり楽になります。
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 A18:=A15*1.3 (1~5年目の30%増しの返済額)
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と入力しなおせば、返済額についての条件もクリアできます。

ここまで入力したところで、A3つまり初年度から5年目までの各月返済額を入力すると各返済残高が計算されます。
この返済残高が最終返済時に0に近ければいいのです。大体44万円くらいですかね。

#1です。再度、エクセルで表を作ってみました。ところでこれってFP試験の課題か何かですか?

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先ず、B1からM1に1,2,3,・・・と数字を振ります(各月度の意味)
また、A列は各月返済額や前年度返済残高など参照しやすいような数字を入れます。
1年目(A2~M4):
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 A3はとりあえず空白(各月返済額)
 A4は50,000,000(借入額、2年目以降は前年度末返済残高)
 B2:=A4*0.1/12(前年度返済残高の年利10%の1ヶ...続きを読む

Qマイカーローンの相談!!回答願います勤続1年年収300万なら①銀行マイカーローン②

マイカーローンの相談!!

回答願います

勤続1年年収300万なら


銀行マイカーローン


信販会社マイカーローン

ならどちらがよいと思いますか?

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金額は50です

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https://oshiete.goo.ne.jp/qa/9421272.html
https://oshiete.goo.ne.jp/qa/9421266.html
https://oshiete.goo.ne.jp/qa/9421263.html
https://oshiete.goo.ne.jp/qa/9420744.html

他多数

Q住宅ローンの返済額の計算について。うまくできません。

住宅ローンの算定については、この「教えて」の中にもありましたが、変動金利の場合の算定について教えてください。
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Aベストアンサー

変動金利の場合のルールをまず知る必要があります。
まず適用される金利は半年単位で変更されます。返済額は5年毎に見直されます。またこの時の変更幅は25%以内というルールもあります。

その条件を入れて計算する場合、

まず約定時の条件から、

返済額:56,457円/月(=-PMT(金利/12,12*35,ローン金額)

が求まります。現実には小数点の問題が発生するため、多少の誤差は生じます。

3年間は金利一定の条件から、3年後の元金金額は、

元金返済額:-CUMPRINC(金利/12,12*35,元金金額,1,12*3,0) = \1,453,546

ローン残高:2000万-元金残高 = \18,546,454

とりなります。
3年経過後から5年までは、返済額同一、金利のみ異なりますので、この期間は返済年数がそれだけ延びたとして計算するとつじつまがあいます。
まず、返済年数は、NPER(金利:1.5%/12,返済額56457,-\18,546,454,0)=423.2ヶ月とでてきますので、それを使って3~5年間にどれだけ元金を返済したのかを -CUMPRINC(1.5%/12,上記423.2ヶ月,元金金額,1,12*2,0) = 810722.8161 で求めて、5年後の元金額を出すと、\18,546,454 - 810,723 = \17,735,731 になります。

次に5年から10年の期間については返済金額が変更となりますから、単純に、

-pmt(1.5%/12, 30*12, \17,735,731) = \61,210

が毎月返済額であり以前の返済額の25%以内の増額だからリミットにかかることなくそのままです。
10年後の元金返済額金額は、-CUMPRINC(1.5%/12,12*30,\17,735,731,1,12*5,0) =2,430,897だから、\15,304,835となります。
あとは金利一定なので単純に、残り返済年数25年、金利2%で元金金額は上記の通り \15,304,835 なので計算出るでしょう。10年以降もご質問の条件では変動金利の返済上限にかかることはないのでそのままです。(上限にかかると未収金利が発生しているということです)

以上ですが、書いていて疑問に思ったのは当初3年の金利が変動にしてはかなり安いですよね。
もし短期固定であれば話は違い、固定期間終了時点で返済額は変更されますので上記とは異なりますよ。
あと多分ご質問にある金利の設定はあくまでたとえだと思いますけど、10年以降2.0%というのはきわめて楽観的過ぎるといえる設定なのでちょっと気になりました。

変動金利の場合のルールをまず知る必要があります。
まず適用される金利は半年単位で変更されます。返済額は5年毎に見直されます。またこの時の変更幅は25%以内というルールもあります。

その条件を入れて計算する場合、

まず約定時の条件から、

返済額:56,457円/月(=-PMT(金利/12,12*35,ローン金額)

が求まります。現実には小数点の問題が発生するため、多少の誤差は生じます。

3年間は金利一定の条件から、3年後の元金金額は、

元金返済額:-CUMPRINC(金利/12,12*35,元金金額...続きを読む

Qマイカーローンについて!回答お願いです。年収300万勤続1年他ローンなしこの場合

マイカーローンについて!

回答お願いです。

年収300万
勤続1年

他ローンなし

この場合
50~100ならいくらまで
マイカーローン通る思いますか?

推測で構いません
ただ審査落ちたくないので
聞いてます。

どれぐらいなら審査通りますか?

Aベストアンサー

買う車代組めると思いますけど!

Q住宅ローンの繰上返済 期間短縮or返済額減どちらがお得?

35年長期固定金利の住宅ローンを組んでおり、ローン返済2年目です。
この度繰り上げ返済をするにあたり質問させて下さい。
毎月の返済額を減らしてその分を貯金に回して次回の繰上げ返済に充てるのと(※毎月の返済額が1万円減る計算になります)、毎月の返済額は変えずに期間短縮をするのと、どちらが賢いやり方でしょうか??

また、金利の安い時期に期間短縮をするのが良いとどこかで見ましたが、それは変動金利で借り入れしている場合ですよね?

Aベストアンサー

何を以て得とするかによるでしょうね。
総返済額が減ると得だと言うことであれば、早くたくさん返した方が良いので、期間短縮に決まってます。
ローンの金利以上の利率で貯金できるなら貯金が得ですが、今は無理ですね。

Qマイカーローンについて!回答お願いです。年収300万勤続1年他ローンなしこの場合銀

マイカーローンについて!

回答お願いです。

年収300万
勤続1年

他ローンなし

この場合銀行のマイカーローンで
50~100は
マイカーローン通る思いますか?

推測で構いません
ただ審査落ちたくないので
聞いてます。

どれぐらいなら審査通りますか?

Aベストアンサー

審査に通るか通らないは、審査会社しか分からないので、無責任には言えません。

Q住宅ローンの月々の返済額の目安について

住宅ローンの月々の返済額の目安について
調べてみましたが、思うような回答がなかったので質問させていただきます。
新築をするにあたり住宅ローンの借入額について悩んでいます。 年収から借入限度額や月々の返済額の目安は計算することは出来ました。 しかし、月々の返済額ですが、本当に支払って行けるのか不安に思うところがあります。
月々の生活費や税金関係、保険関係、住宅を取得したら固定資産税も発生してきます。みなさんは月々どれくらいの返済をされていますか? すごく曖昧な質問になってしまいますが、実際のところはどうでしょう。
目安とされている月々の返済額なら無理なく返済されているでしょうか?
夫28才、私28才、子供3才と1才
夫年収 500程度、私 専業主婦(2、3年のうちにはパート予定)
借入希望 2800万
35年払い、頭金 500万
月々返済 80000程、ボーナス払いなし (フラット35sでおよその計算です)

以上のような感じです。 みなさんそれぞれ生活費等や保険等を含めて、どれくらいローン返済されていますか? 実際どんな感じでしょうか?
曖昧な文章ですみませんが、参考に教えていただけないでしょうか?

住宅ローンの月々の返済額の目安について
調べてみましたが、思うような回答がなかったので質問させていただきます。
新築をするにあたり住宅ローンの借入額について悩んでいます。 年収から借入限度額や月々の返済額の目安は計算することは出来ました。 しかし、月々の返済額ですが、本当に支払って行けるのか不安に思うところがあります。
月々の生活費や税金関係、保険関係、住宅を取得したら固定資産税も発生してきます。みなさんは月々どれくらいの返済をされていますか? すごく曖昧な質問になってし...続きを読む

Aベストアンサー

住宅ローン審査経験者です。

住宅ローンについては、他の人の状況を判断材料にしてはダメです。
「同じような家族構成、年齢、収入の人がこれくらいのことをしているのだから、自分も同じようにできなければ…。」とか「これくらいできるハズ。」と考えると無理が生じます。

その無理は金銭的なもののみならず、精神的になものにもなります。

住宅ローンって、とっても個別性が高い商品なんですよ。
ですから、「他人・他家との比較」はしないでください。

目安は、「いくらまでならば住宅ローンの返済に充てても、現在と同レベルの生活が維持できそうか」で考えてください。

> 月々の返済額ですが、本当に支払って行けるのか不安に思うところがあります。
でしたら、ご主人の現在の「手取り給与」に「交通費」や「残業代」が含まれていたらそれを差し引いてみてください。
また、「能力給」や「歩合」など、月によって額に変動がある部分については、「最低限保障されている額」だけにしてください。

「手取り給与からいろいろ差し引いた額」から、毎月8万円を住宅ローンの返済に充てても、現在と同レベルの生活が維持できそうですか?

もし、現在が賃貸住宅にお住まいならば、住宅ローンを「現在の家賃の8割」に抑えると、固定資産税等も含めて、現在と同レベルの生活が維持できると思います(固定資産税については、当初に軽減があれば、その後のことを考慮しなければならないので)。

仮に
・借入額:2,800万円
・返済期間:31年(現在の一般的な定年年齢である60歳までに完済するとして、「60歳-1年-現在の年齢」で設定)
・金利:1.660%(現在のフラット35において、返済期間が21年以上35年以下の場合で、取扱金融機関が提供する金利で最も多いのが2.660%のため。フラット35Sなので、当初10年間はそこから1.00%マイナス。11年目以降は2.660%)
・元利均等返済
・ボーナス返済なし
・繰上返済はしない
という条件でシミュレートしますと、毎月の返済額は96,340円になります。

返済期間を35年にして、返済期間が21年以上35年以下の場合のフラット35の最低金利は2.410%ですから、適用金利を1.410%でシミュレートしても、毎月の返済額は84,503円となり、ご質問者さまが想定されている「8万円」よりも多くなってしまいますが…。

できれば、「手取り給与からいろいろ差し引いた額」から、毎月10万円を住宅ローンの返済に充てても、現在と同レベルの生活が維持できそうかどうかと考えていただいた方がよろしいかと思います。

また、フラット35Sは「全期間固定金利」ではなく、「段階金利型」となります。
11年目以降は、最初のパターンで毎月の返済額が106,189円になります。

11年後というと、上のお子さんが14歳。
中学生になりますね。
中学生、高校生になってきますと、家庭における生活費も増えてきますし、何よりも教育にかかわる費用が増えてくると思います。
そのあたりの「増額」も考えて、資金計画・ライフプランニングをしてみてください。

あと、フラット35を利用されるのでしたら、考えていただきたいのは団信保険料が債務者負担という点です。
これが結構バカにならない保険料額なんですよ。
フラット35は、団信の加入が任意なので、加入者が減っていまして(中途脱退も増えている)、その分、加入者が払わなければならない保険料が年々高くなっているんですよね…。

また、火災保険が必須で、火災保険に質権が設定されます。

私自身、住宅ローンを返済中ですが、40歳代独身女性、子供なしなので、あまり参考にはならないかと思いますが…。
借入額:1,800万円 返済期間:20年(40歳の時に借りましたので) 金利:2.00%(10年固定) 元利均等返済
という条件で借りまして、毎月の返済額は6.6万円程度、ボーナス時加算18万円程度という返済をしています。
損を承知で繰上返済もしていません(できるけれどしていません)。
ボーナス返済ありにしたのは、諸般の事情により(笑)。
FPとして言うならば、「ボーナス返済なし」にされるのは多いにお薦めしたいです。

住宅ローン審査経験者です。

住宅ローンについては、他の人の状況を判断材料にしてはダメです。
「同じような家族構成、年齢、収入の人がこれくらいのことをしているのだから、自分も同じようにできなければ…。」とか「これくらいできるハズ。」と考えると無理が生じます。

その無理は金銭的なもののみならず、精神的になものにもなります。

住宅ローンって、とっても個別性が高い商品なんですよ。
ですから、「他人・他家との比較」はしないでください。

目安は、「いくらまでならば住宅ローンの返済に充てて...続きを読む

Qローン審査に詳しい方!!回答頼みますマイカーローンの審査考えています。銀行JA信販会社

ローン審査に詳しい方!!

回答頼みます

マイカーローンの審査考えています。
銀行
JA
信販会社考えていますが、

どこかは審査通る思いますが、何件か審査したら何か後々影響ありますか?

何件も審査通したりしたら
どんなデメリットがありますか?

今後通りにくくなるとか
ありますか?

ローンの審査のデメリット教えて下さい

Aベストアンサー

質問者の信用情報に何の問題も無くて、仕事で収入を得てればほぼ問題はありません、

メリット・デメリット以前に、

蛇足ながら、JAが視野に有るのなら、JA経由で車も購入する事です、
この場合はほぼ100%近くローン審査は通ります。


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