現在住んでいるマンションを売却して、一戸建て住宅を購入予定です。

現在のマンションには住宅ローンの残高が、約1900万円残っています。

住宅ローンの詳細は、何故か2つの返済予定表がありまして

1つ目は、住宅金融公庫  融資額(1440万円)  返済回数(396回 33年)
      融資年月日(1995年1月)  利率(4.15% 2004年より4.6%)  残金(10630250円)

2つ目は、住宅金融公庫  融資額(1130万円)  返済回数(396回 33年)
      融資年月日(1995年1月)  利率(4.65%)  残金(8439452円)

となっています。
(まだ若い頃で、ローンに対して何も知らない時に、上記のような高い金利で組まされました)

初心者的な質問ですが、
33年で組んだローンを、17年で一括返済すると、残高は少なくなるのでしょうか?
(残りの16年分の金利はどうなるのでしょうか?)

すみません。アドバイスをください。


 

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A 回答 (3件)

一括返済とおっしゃてるのは、残額すべてをいってるのでしょうか、それとも一部繰上げ返済を言っているのでしょうか。



残額すべての一括返済であれば、残金(約1900万円くらいかな)+手数料等を払えば残高は0になり残り16年分の金利もなくなります。

一部繰上げ返済の場合は、例えば今から5年分の元金部分の金額+手数料を払えば、残高は5年後の残高になり、金利も今から5年分の利息がなくなり残り11年分の利息を払っていくことになります。

ただし、金利が高いので(組まされたわけではなく、17年前は一番金利の高いころだと思うので当時としては、高い金利ではないと思います)、一部繰上げ返済をするのであれば、他の金融機関への借り換えを検討した方がよいと思います。
一部繰上げ返済の手数料に比べて借り換えの手数料はずっと高くなりますが、それを補う金利の差があると思います。(キャンペーンで何年かの間特別低い金利でやっている金融機関もあるので、そういう金融機関で一度借り換えのシミュレーションをされてはどうでしょうか)
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この回答へのお礼

ご回答ありがとうございました。
借り換えのプランも考えて今後検討していきます。

お礼日時:2011/12/15 21:26

残金というのはその時点でそれぞれの利率で借りている金額のことですから、


この金額と借りたときの契約による返済手数料が必要ならそれを払えば、
すべて返済ということで抵当権の解除書類が送られてきます。
保証金を払っておれば、残り年数のお金も戻ってきます。
火災保険とか信用保証の掛け金も解約できます。
残り16年分の金利というものはありません。
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この回答へのお礼

ご回答ありがとうございます。
ローン(金利)のしくみが理解できました。

お礼日時:2011/12/15 21:27

> 一括返済すると、残高は少なくなるのでしょうか?


残高を返済するから当然少なくはなりますよ。

住宅ローンは、月々の返済額を一定に設定して(いると思い)ますが、実は元本への返済分+残金の金利です。
そのため、初回と最終回では、支払額のうち、金利額の割合が大きく異なります。
・初回は元本の返済分はわずか。ほとんどが金利。
・最終回のほとんどは元本の返済分。金利はわずか。

「住宅ローン 繰り上げ返済」で検索すると、いろいろ参考になるサイトが見つかりますよ。
「借り換え」もアリかも。
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この回答へのお礼

ご回答ありがとうございました。
ローン(金利)のしくみが理解できました。

借り換えも一つの手段として考えていきます。

お礼日時:2011/12/15 21:29

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Aベストアンサー

う~ん、めんどくさいw

4月に借りたとします。
借入残高は以下のように推移します。

4月:100,000円
5月:(100,000-8,745)(B)+(100,000×9%/12)(C)=92,005円(A)

まずA。Aはその月の返済完了時のあなたの借り入れ残高です。
Bは前の月までの金額に対して、あなたが支払った分を引いています。
100,000-8,745だと91,255円になりますが、それだけが借入残高でなく、あなたか借りてから支払うまでの1ヶ月分の利息がつきます。その分も借入残高に乗せられます。それがCです。
Cは前の月から支払うまでの借入残高100,000×9%(利率)/12(1ヶ月分なので12で割る)
その分を乗せると92,005円になります。

6月:(92,005-8,745)+(92,005×9%/12)=83,950円
7月:同じ考えなので式省略=75,834円
8月:=67,657円
9月:=59,419円


2月:=17,292円
3月:=8,676円
4月:=-3円

恐らく4月は8,745円ではなく、8,742円の支払いじゃないですかね?
端数は切り下げで計算しましたが切り上げや四捨五入だと4月の結果が数円違います。
ま~大した差ではないです。

う~ん、めんどくさいw

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まずA。Aはその月の返済完了時のあなたの借り入れ残高です。
Bは前の月までの金額に対して、あなたが支払った分を引いています。
100,000-8,745だと91,255円になりますが、それだけが借入残高でなく、あなたか借りてから支払うまでの1ヶ月分の利息がつきます。その分も借入残高に乗せられます。それがCです。
Cは前の月から支払うまでの借入残高100,00...続きを読む

Q信用金庫からの借り入れ分を国民金融公庫からの融資で返済したい。

私は飲食店を1年半程営んでいるものです。
 現在、信用金庫で800万ほどの借り入れがあります。
7年返済の1年据え置きという借り入れなのですが融資の際に500万と200万という2本立てのプランで借り入れをしました。
 その半年後に設備投資で100万を追加で借り入れました。
最初の2本は昨年の9月からの返済で後の1本は支払いだして一年ほど
たちます。全部で月々18万ほどの返済になるのですが毎月期限までに
払うのが困難なため信用金庫の方が一度、国民金融公庫に相談して
三本のうちの200万を借り入れして信用金庫の返済分の支払いに借り入れしてみたらとアドバイスいただきました。金利が安いので。ということでした。
 信用金庫のひともおっしゃっていたのですが正直に運転資金として
借りるということは困難らしいのです。
 店自体は1年たった頃からやっと起動にのりはじめお客様も以前の倍近くにはなっているのですが。ちなみに信用金庫での保証人は現在、
お店を一緒にやっている共同経営者です。
 私には担保がなく保証人にも担保はありません。
良いアドバイスがありましたらよろしくお願いします。

私は飲食店を1年半程営んでいるものです。
 現在、信用金庫で800万ほどの借り入れがあります。
7年返済の1年据え置きという借り入れなのですが融資の際に500万と200万という2本立てのプランで借り入れをしました。
 その半年後に設備投資で100万を追加で借り入れました。
最初の2本は昨年の9月からの返済で後の1本は支払いだして一年ほど
たちます。全部で月々18万ほどの返済になるのですが毎月期限までに
払うのが困難なため信用金庫の方が一度、国民金融公庫に相談して
三本のう...続きを読む

Aベストアンサー

> 用金庫の返済分の支払いに借り入れしてみたらとアドバイスいただきました。金利が安いので。ということでした。
多分、理由が違いますね。「払うのが困難なため」と言う状況から、自分の所の被害を減らすために、借り換えをさせてリスク管理をしようと考えているのではないでしょうか。
再生等の方法も視野に入れて、リスケの提案等をする方向の方が正しいのでは。
借り換えは一時しのぎにすぎません。
http://gmmi.jp/mel0021.shtml

Q融資について  利率が低い銀行融資の制度は?

どこの銀行の融資がいいのでしょうか?

例えば口座があるのは東京三菱ですが、
東京三菱の融資は、法人として借りる場合はどんな方法があるのか?(自分で有限会社を経営しています。)
会社は3年間赤字です。

あるいは個人としてはどういうお金の借り方があるのか


お金借りたいのです。おそらく個人として借りた方がいいかと思っていますが。
ベストな方法を教えてください。

いわゆるサラ金や街金からは借りたくないです。
国民金融公庫や助成金の話は考えていません。
都市銀行から借りる場合のお話でいい情報があれば聞きたいのです。チョット漠然としていますが、よろしくお願い申し上げます。

Aベストアンサー

まず借りたいお金の使用目的がなんであるかです。
ご質問では有限会社の事業資金としてということですよね?

だとすれば原則は御質問者個人で事業資金を借りることは出来ません。借りれるのはご質問者が借りたくないとお話の消費者金融など無目的の貸し出しをしているところしかありませんから。

目的が事業資金ということであれば、まず法人として借り入れを行うことになりますが、その際にご質問者個人が連帯保証や不動産などの担保提供者となることが求められるでしょう。(小さな会社の場合です。大きな会社で信用があれば経営者の個人的な保証や担保提供は不要。)

基本的には資金を必要とする目的、それによって得られる収益がどうなるのかという事業計画次第です。
説得力のある事業計画であれば銀行も貸し出しを行います。
説得力がなければ貸してはくれません。

過去3年赤字ということですが、それ自体は審査にマイナスの要因になりますが、事業計画が良ければそれでも貸し出しは受けられるでしょう。特に開業間もない法人であれば赤字は致命的な欠点にはなりません。

なお、都市銀行よりも地銀や信用金庫などの方が審査は甘いです。都市銀行はよほどよい事業計画でなければ貸してはくれないでしょう。
ご希望では都市銀行のようですが。。。。事業計画次第としかいいようがありません。

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Q公庫財形融資のつなぎ融資について

教えてください。
今月新築予定で、土地建物共に一括支払いで契約しました。
公庫財形融資のつなぎ融資を同じ公庫取り扱い銀行で申し込みしているのですが、財形融資予約金額1600万の内つなぎ融資は1550万までしか融資して貰えないという回答をいただきました。
財形融資の1600万は審査OKとなっているのですが。。。
つなぎ融資が満額出ないという事が度々あるのでしょうか?
何か、審査基準にひっかかったという事なのですが、銀行では、工務店との相性が悪かったと思ってくださいといわれました。
また、経緯として関係ないと思いますが、土地に他銀行の抵当権が設定されている為、それを抹消して貰えるのであれば、つなぎ融資は実行できますという話はありました。
審査基準に関する事ではありますが、購入する立場として、工務店側に問題があり、1部融資が出来ないという事があるとなると、正直気になってしまうもので。。。
宜しくお願いいたします。

Aベストアンサー

つなぎ融資は、公庫取り扱い銀行自身の資金を融資します。他方、公庫融資は銀行としては手数料を得るのみで自己の資金を融資するものではありません。
したがって、後者の場合銀行はリスクを負担しませんね。
そうゆう訳で銀行としては、現在担保として取る事の出来る土地の評価により融資金額を決定した額が1550万円ということなのです。
一般に、公庫融資の審査基準は銀行独自の融資の審査基準より甘いものです。
そういったことなどから、50万円公庫融資より少ない金額が融資されるので、「工務店が」というのは、多分言い訳ではないかと推定できます。
もし仮に本当に工務店側の問題があるにしろ、この場合は多分工務店のひも付きの物件なのでしょうからその点はどうにもならないのではないですか。
その点はともかく、質問の内容のみから行くと、今月新築するのに完成しないうちに代金を支払うもののように読めるのですが、工事部分の代金の支払いは、工事の進捗状況に応じた支払いにすべきです。
問題のある工務店であった場合、工務店が工事途中で倒産した、というのは良く聞く話ですから、支払いが工事よりも先行した場合、先行した部分が損害として生じる、ということを良くお考えになり工務店と契約されるようお勧めします。

つなぎ融資は、公庫取り扱い銀行自身の資金を融資します。他方、公庫融資は銀行としては手数料を得るのみで自己の資金を融資するものではありません。
したがって、後者の場合銀行はリスクを負担しませんね。
そうゆう訳で銀行としては、現在担保として取る事の出来る土地の評価により融資金額を決定した額が1550万円ということなのです。
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事情により私がローンを組んだ車屋が残金を払うことになったのですが、私のローンを車屋が払っても私が完済したことになるのでしょうか?その辺の手続きは本人ではなくても出来るのでしょうか?

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Aベストアンサー

#1です。お礼ありがとうございます。

>相手(ローン会社)があなたの債務の弁済ということを認識していれば…

要は、支払う先のローン会社が、支払いに来た人(または振込みがあった)が、債務者の名義と一致しないため、誰からの何の返済かわからないといったことがなければOKです。
何の借り入れに対する返済ですよ。というのが相手も支払う方も認識していれば、書面などなくても基本的には問題ありません。
実際には返済時の受領書やローン契約書などを返してもらうことで、返済がわかるかと思いますよ。


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