女子の「頭皮」のお悩み解決の選択肢とは?

はじめまして。Tと申します。男性です。

私は現在ブラックリストに登録されているようで、クレジットカード・オートローン等が全て利用できない状態です。
現在私と同じ状況の方、もしくは過去にブラックの経験がある方にご助言頂きたいです。

私は2005年の8月某日に近所のガソリンスタンドで給油していた所、店員さんのクレジットカードの案内を受けて便利そうなのでカードを契約しました。
このカードが私の生活を一変させるキッカケになるなどこの時は微塵も思っていませんでした(笑)

手元にカードが届き、ある日のアルバイト出勤途中にさっそく給油しました。
数円安く入れれて得した気分になっていました。
使用した金額は小型バイクの給油で500円程度だったかと思います。

しかし、運悪くその日に私は財布ごとそのカードを紛失してしまいました。
気がついたのはアルバイトが済んだ夜でした・・・。どこかに落としたか置き忘れてしまっていたようです。
次の日、すぐにキャッシュカード・クレジットカード・免許証等全て紛失届けを出しました。
クレジットカード会社の方との電話でのやりとりで使用した金額の確認が出たのですが、
「使用された金額は5万×××円ですね?」と言われました。私 「えっ?(汗)」

私はすぐに誰かに使用されたのだと思い、その事を伝えました。
昼13時頃から夜9時までのバイトでしたのでその間に使用されたようです。
カードにはそういう場合の為の保険があるようで悪用された金額は支払わずに済みました。

しかし、その出来事が起こってから今現在までローンやクレジットカードの審査が全く通らなくなりました。
それ以来、車など大きい買い物のローンは全て家族にお願いしてローンを組んでもらっていました。
クレジットカードも現在まで一枚もありません。
財布を紛失した私が悪いのですが、何かと困る時もあります。
一生このままなのかと少々不安もよぎります。

ネット等で調べたりもするのですが、「7~10年はそのまま」、「個人でブラックを消す手段は無い」との情報が多いです。
ブラックリスト生活も今年の8月で7年目となります。
本当に7年~10年で自然に消えるものなのでしょうか?

この手の情報に詳しい方・もしくは私のような経験の後に復活された方のご意見を是非お聞きしたいです。
どうか宜しくお願い致します。

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A 回答 (6件)

#5さんに補足します。

クレジットカード会社に勤めています。都市伝説ではないです。

>根拠の無い都市伝説で「短期間に複数のカードを申し込むと、審査に落ちる」とか「多くのカードを持つと、与信が無くなり審査に落ちる」とか色んなデタラメが存在します。

これは機械判断と、人判断があります。「短期間に複数のカードを申し込むと、審査に落ちる」のはそのとおりです。「なんでこんなの?なんで必要なの?キャッシング目的じゃないの?」と、もろもろの判断で基本的にはNOです。

>「住宅ローンを申し込む為に、カードを解約する」都市伝説を信用した被害者も多いです

銀行はローン判断が以前から厳しく「住宅ローンはクレジット解約しなきゃダメ」と会員からの申し出を何件も受けました。これはいけないことだと思いますが、銀行ならではなんでしょうね。

それで、質問者様の「ブラック登録」についてはおっしゃることの通りです。ただ、金融利用登録が何もないということも「この人はおかしい」という判断もあるので念のため。
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>本当に7年~10年で自然に消えるものなのでしょうか?



各個人信用情報機関でのブラック情報保存期間。
任意整理・延滞事故は(完済から)、最大5年。自己破産は、最大10年です。(金融庁指導)
この期間を過ぎれば、各個人信用情報機関でのブラック情報は消去されます。
が、事故被害を受けた金融会社の顧客情報に記載されたブラック情報は消えません。
コンピュータが一般的でなかった時代は、帳面に情報を記載していたのでブラックリストと言っていました。
が、コンピュータ処理になっても便宜上ブラックリストと各金融機関は呼んでいます。

>カードにはそういう場合の為の保険があるようで悪用された金額は支払わずに済みました。

他にも回答がありますが、盗難事故でのカード被害は「ブラック対象にならない」ですよ。
カード会社も、盗難(悪用)と認めている訳ですからね。

>その出来事が起こってから今現在までローンやクレジットカードの審査が全く通らなくなりました。

質問者さまの場合、別の原因だと思いますね。
雇用形態・勤続年数・居住年数・年収・連絡先・・・色々な条件があります。
(質問に、個人が特定出来ない程度の情報を乗せていれば良かった)
不安なら、各個人信用情報機関に「情報開示請求」を行って下さい。
ブラック殿堂入りか否か?が、確認出来ます。
どの機関にも「ブラック情報が無い」場合は、比較的審査の緩いカードを申し込めば良いのです。
根拠の無い都市伝説で「短期間に複数のカードを申し込むと、審査に落ちる」とか「多くのカードを持つと、与信が無くなり審査に落ちる」とか色んなデタラメが存在します。
「住宅ローンを申し込む為に、カードを解約する」都市伝説を信用した被害者も多いです。
質問者さまも、誤った都市伝説を無視して行動して下さい。
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この回答へのお礼

ご意見有難うございます。
本日、試しに中古車屋さんで45万円のカーローンを組んでみようと試みたのですが、
やはり通りませんでした・・・。(通ったら買わないといけない所でしたが・・・笑)

ローン会社に用紙のFAXをして頂き「10分程待って下さい」と言われたのですが30分たっても返事が来ず、、、、。
車屋さんがおかしく思い、再度FAXして頂いて10分程で返事が来て「通りませんでした」と言われました。
勤務年数2年で年収300万円で記入したのですが、普通は通りますよね?
おそらく7年目となる今年の8月になっても状況は変わらない気がします・・・・。

信用情報機関に「情報開示請求」行うのが先決ですよね?

お礼日時:2012/01/17 23:49

本当にここに書かれているだけなら、盗難にあったからブラックになって


借りられなくなったってのはおかしな話です。
盗難されて使用された金額は実際支払わなくてすんだということは
犯罪で使用されたことが認められたわけで、すなわちお咎めなしな訳です。

なので、カードの審査が通らないのと、盗難にあったことは全くの別問題だと思います。

カードの審査は年収、勤務年数、住居年数等いろんな要素で審査されます。
そして、総合的に判断して合否が決まります。
たぶん、何かしらの要素が欠落しているので、審査に落ちているのでしょう。

カードも、通りやすい会社がありますので、色々と審査を受けてみては堂でしょうか?
よく、審査を受けすぎるとブラックに載って審査に通らないなんて話がありますが、あれはウソです。

ちなみに、ブラックリストなる物は存在しませんので、あしからず。
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この回答へのお礼

ご回答有難うございます。
もし私のようなケースでも何かの理由(今までの利用歴・滞納歴等)で犯罪で使用されたと認められなかった場合は強制的に支払わないといけなくなるという事でしょうか?

やはり私が審査に落ちるのは悪用された件とは別な理由となるのでしょうか?

おっしゃる通り私も落ちる審査を受け続けると余計に印象が悪くなるイメージがあったので案内があってもずっと断っていました。嘘だったんですね(笑)
ブラックリストの存在も今日まで信じておりました・・・。

色々審査を受けて理由を追求したいと思います。
有難うございました。

お礼日時:2012/01/17 11:55

経緯は判ったのですが、その紛失(悪用)されたカードは(番号変更して)再発行しなかったのですか?



不正利用は保険でまかなわれたようなので、再発行してもらっていたら、今頃は苦労しなかったのにと思いますが・・・。


質問文で「ブラックリスト」と書いていますが、実際には存在しません。

クレジットカードやローンを組んだときに、各社が加盟する「信用情報機関」に契約情報などが登録されます。

毎月の支払も記録されていきます。 きちんと支払っていれば、良好な信用情報(俗に言われるクレジットヒストリー:クレヒス)となります。

もし支払事故などを起こすと、その旨も記録されます。 信用情報は登録会社も照会が可能ですから、過去に支払事故を起こしている場合は審査に影響を与えます。

この、信用情報の一部である支払事故の記録を、巷では「ブラックリスト」としていますが、文字通りのリストではなくて、前述したように記録の一部です。


話しを戻しますが、不正利用の経緯からすれば、支払事故の記録はされていないはずです。 この話の内容からすれば、その事と、審査が通らないのは、何か別の話しのような気がしますが?

「ネット等で調べたりもする」とのこと、また前述したように、おそらく「信用情報機関」の存在はご存知かと思いますが、ここで「本人開示」の手続きで自分の信用情報を確認してみては?

CIC(クレジット関係の信用情報機関)
http://www.cic.co.jp/mydata/index.html
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この回答へのお礼

丁寧なご回答有難うございます。
そうですね、おそらくカードを作ってすぐの出来事だったので「自作自演の詐欺」だと思われたのだと自分では認識していたのですが、再発行をお願いしなかったのがさらに怪しいですよね・・・(笑)
このご回答を頂いた今思えばするべきでした。事故当時はもうカードはしばらく怖いしいらないと勝手に敬遠していました・・・。
審査が通っていた時期は支払い漏れ等一切無く優良な返済をしていたつもりなのですが、一回の事故で即ブラックリストになるのかと正直ビックリする部分も多かったです。
やはり別の理由なのでしょうか?一度しっかり確認する必要がありそうですね。
有難うございました。

お礼日時:2012/01/17 11:44

私も審査が通らない理由は盗難に遭われた件と関係ないかと思います。


審査基準が厳しくなっていますから。

以下はまったくの余談になりますが、私の弟はとある詐欺に遭い住宅ローンを凍結、自己破産するハメになりました。
そこに至るまでに裁判等で2年を要しました。
自己破産後は当然ながらローン、クレジットはまったく組めず、車を買う時は私がお金を貸しました。
元来は真面目な弟ですからそのお金も約束通りきっちり返してくれましたし何ら金銭トラブルはなく7年を過ごしました。
それを待ってようやく住宅ローンを組み、マイホームを手に入れました。
一度ブラックに載ったら一生そのままという事はありませんからそこはご安心を。
ただ、あなたの場合はブラックリストに載ってるわけじゃないと思うんですが、審査に通らない理由をきちんと聞いてみてはどうですか?
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この回答へのお礼

ご回答有難うございます。
個人的に何も行動しなくても一生消えないわけではないんですね。
とりあえず人安心致しました、、、。
私も今後、住宅ローンや開業資金など借りる事が出来るのか不安でした。
弟さんは見事達成されたようで素晴らしいですね。私などよりご苦労も断然多かったかと思います、、

そういえば「審査が通らなくなった」と自覚した時期に色々なカーショップを回って色々なローン会社のどれか一つでもローンを組める所があるかを試みたのですが、その時に一件のお店だけ「言いにくいのですが、今まで何かありましたか?」と聞いて来られたので、カード悪用の件をお話すると「おそらくそれが原因かと・・。ローン会社・カード会社は全部情報がつながっていて一つダメだと全部通らなくなりますよ」と言われました。

もっとしっかり理由を聞いてみるべきでした。もう一度理由を調べてみようと思います。
ご助言有難うございます。

お礼日時:2012/01/17 11:33

Tさんはじめまして。


クレジットカードが作れない原因が別のところにないでしょうか?
2005年の頃は、カード基準は簡単でしたが、所得額や勤め先や勤続年数等、今は基準が高くなっています。ガソリンスタンド系カードは信販系なので、保険適応されたなら大丈夫だと思います。
但、現在は、カード会社によっては、アルバイトや契約社員等は、審査にまずエラーの可能性がありますが、通常社員でしたら、お勤め先や会社の状況、年収等もチェック基準になります。
先日も関係者の友人と話していましたが、年収基準が仕事の業種にもよりますが、300万~350万が最低年収基準と聞きました。
私も審査してましたが、私の所はバイトや派遣はダメでした。当時2005年頃は200万でしたので、昔に比べれば難しいのは確かです。
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この回答へのお礼

ご回答有難うございます。
そうなんですね。私の年収は250万円いくかいかないか位です。そこが原因なのかもですね?
カーローンなどでは年収記入欄があると思いますが、たいていそこは多めに書くのが一般的のようですが、そこで300万円以上と記入しても本当かどうかチェックが入るのでしょうか??
その辺ももう少し調べてみようとおもいます。
有難うございました。

お礼日時:2012/01/17 11:16

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Aベストアンサー

同じカード会社ではほぼ100%不能でしょう。

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Aベストアンサー

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Q異動がありました。住宅ローンはあきらめるべきでしょ

住宅ローンについて質問です。二つの銀行の仮審 査落ちてしまいました。

29歳男、会社員、妻と長男(8月に次男予定) 年収 430万円程 卸売業勤務7年目(資本金3億3千万円 売上約250 億従業員200名強) 妻 パート4年目 年収120万円程

某有名HMにお願いしており、下記なら通るとの ことで審査いただきました。

■ローン申請額:3200万円 35年返済 (手持ちは 500万円) *親族より4~9年目で年100万円ずつ(トータ ル500万)の援助はあり、 繰り上げ返済を考えております。(預金がこ のような形でしか返ってこない)

そこで信用情報(CIC)を確認すると以下が記載あ りました。(全銀協、JICCには依頼中)

報告日:平成24年2月10日 残債額:0円 返済状況:異動 異動発生日:平成21年2月27日 補足内容:解消 延滞解消日:平成21年8月18日 終了状況:完了

HM営業もこれがネックで通るのは非常に難しい と言われております。 営業的にあたりはつけてみるとおっしゃっていた だいておりますが、 全銀協、JICCにも異動があれば住宅購入はあきら めてと言われております。



ご意見いただけないでしょうか。 何卒よろしくお願い致します。

住宅ローンについて質問です。二つの銀行の仮審 査落ちてしまいました。

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まず、HM営業の能力に問題ありかと・・・

融資額が3200万ですと、都・地銀の場合
あなたの(世帯)年収が550万は最低必要で、預金も十分あり、借入もなく、上場企業or公務員などでないと審査が通らない額です。

ちょうどあなたの世帯年収が550万ですが、異動情報がなくてもほとんどの銀行で審査は厳しいと思います。審査をするだけ信用情報に「「傷」」が付くだけです。事前審査の申込みの際に、営業に延滞の有無は伝えたり、営業に延滞の有無を聞かれませんでしたか?もし営業が、事前審査前に延滞の事を知った上で、審査をかけたのだとしたら、ひどい営業マンです。ただでさえ無理な金額なのに、延滞があったら審査なんか通る訳がありません。

また、普通の銀行に審査を出す場合、一番通り易い銀行1つに審査をかけます。その結果で、通ればより良い銀行を探し、通らなければ原因を調べ対処方法を考えてから、次の銀行を探すのが普通です。
---------------------------------------------

否決されたのが1つの銀行でしたら、対策方法はあったかも知れませんが、2つの銀行から否決になっていると、対策しても審査は通りにくいです。あなたが銀行だとしたら、よその銀行で2度も否決されている人に、融資しようと思いますか?これが「「傷」」です。

まだお若いですし、家の購入を5年位先延ばしにするのが一番だと思いますが、どうしても購入したいのであればCICを開示しない銀行を探すか、プロパー決済の銀行、金利が高くても審査の甘い金融機関を探すしかないと思います。また、ダメ元で色々な銀行に審査をかけてみて、ダメでも今後の参考にするのも良いかも知れませんね。

いずれにしろ、物件の価格が高いので融資額が2700万以下で物件を検討しないと、審査を通る可能性は低いです。
銀行の融資額上限の目安は、年収の5倍程度です。

------------------------------------------------
余談ですが、対策の一例として延滞の理由を考える
・給振の口座を変えたが、クレジットの引落口座がそのままで、残金が0になったのに気付かなかった。
・途中から、別の支払の引落も同じ口座にしたのを忘れて、それまでと同じ額を引落用の口座に入金していた為、それに気づくまで一部入金の延滞扱いになってしまった。
など

その後は、銀行とHM(営業マン)との関係と説明能力次第、営業マン→行員→保証会社と、うまく話が通れば可能性あり。
しかし、銀行の中には機械的に客の内容に点数つけ、その点数で判断する銀行もあるので、そこには審査をだしても意味はないので注意。

また、今回の営業マンはレベルが低いと思います。能力を見抜く為には、あなたも勉強が必要です。少しネット等で調べれば、今回の融資額自体が的外れな額である事は分かったと思います。今回はいい勉強になったとプラスに捉えて、勉強しながら時期を待たれてはいかがでしょう?

まず、HM営業の能力に問題ありかと・・・

融資額が3200万ですと、都・地銀の場合
あなたの(世帯)年収が550万は最低必要で、預金も十分あり、借入もなく、上場企業or公務員などでないと審査が通らない額です。

ちょうどあなたの世帯年収が550万ですが、異動情報がなくてもほとんどの銀行で審査は厳しいと思います。審査をするだけ信用情報に「「傷」」が付くだけです。事前審査の申込みの際に、営業に延滞の有無は伝えたり、営業に延滞の有無を聞かれませんでしたか?もし営業が、事前審査前に延...続きを読む

QCICに事故記録があると新規住宅ローンは組めない?

CICに情報開示しました。A、Pなど遅延が何個かありました。
記録が消えるのは、H26年8月です。
子供も大きくなってきたので、住宅を購入しようと思っています。
事故記録があると住宅ローンは組めないのでしょうか?
また、事故記録があったが、住宅ローンを組んだ人はいますか?
どうにか住宅ローンを組む方法は無いでしょうか?
あと2年半もまてないです。

Aベストアンサー

いまどきこんな「都市伝説」が横行しているなんて思いませんでした。
もうまともな回答者さんたちは書き疲れたみたいですね。

以前きちんとした回答を丁寧に投稿していた人たち。ローン審査していた人、現役銀行員、ローンアドバイザーの皆さん今頃は書き込み止めたみたい。
しばらくお休みしてたので来てみてビックリしました。

1.入金履歴の記号が「事故」と考えていること。それは二年以内の返済の履歴でしかなく一回程度じゃ事故とは言いません。
AやらPのオンパレードはいただけません。

2.住宅ローンに人間の保証人をたてるなどと考えること。不動産の共有者か収入合算者は連帯保証人になっても、いまどき人的保証なんてはやりませんよ。保証機関があるのだから。

3.二年後には登録情報が消える?真っ白になる?質問者の方がまだ知識がありますね。破産事故なんかですべてが代弁事故やら貸倒登録され5年後に登録抹消された場合の話です。

4.実績を積まないとローンが組めない?借り癖のあることの証拠にしかなりませんよ。過去に引き落としの延滞がある人はよっぽど自己管理していないと、また延滞をリピートする事例が多いのです。一からのスタートに戻ることのほうが怖いでしょう。

5.担保がない?購入する住宅が担保になるのですよ。

一回ぐらいの引き落としの失念で個信の事故なんかにはなりません。解約して更新が止まってもほかの属性がしっかりしていれば、審査のネックにはなりません。
収入が低く自己資金も無い。ほとんどフルローン。勤務先も大きくなく、転職している。家族が多く可処分所得が少ない。
こんな条件で住宅ローンを組もうとすれば、一回の延滞でも比重は大きなものになります。
ましてや数回の延滞が見える。これは支払いの意識の欠落している債務者と見られる。おまけに最後の手前の記号がAで最後が$で解約、は督促されて全額請求して解約されたと見ます。

業種による貸し倒れ確立(デフォルト率)を管理しているので、不利な業種もあります。
そんなこんなで審査は進むものです。入る前からおじけていてもどうにもなりません。
まずは、自分が欲しい家にたいしてどんな資金プランが立てられるかを、自ら書いて見て、これなら無理なく支払いしていけると思えばトライするのです。

業者に任せきりやこのようなところで中途半端な豆知識を得ても、自分の家は手に入りませんことを最後に書きます。

いまどきこんな「都市伝説」が横行しているなんて思いませんでした。
もうまともな回答者さんたちは書き疲れたみたいですね。

以前きちんとした回答を丁寧に投稿していた人たち。ローン審査していた人、現役銀行員、ローンアドバイザーの皆さん今頃は書き込み止めたみたい。
しばらくお休みしてたので来てみてビックリしました。

1.入金履歴の記号が「事故」と考えていること。それは二年以内の返済の履歴でしかなく一回程度じゃ事故とは言いません。
AやらPのオンパレードはいただけません。

2.住宅ロー...続きを読む

Q新車購入時のブラックリスト掲載について

不安で不安で…初めて投稿させていただきました。

年齢27歳。学校関係の仕事(臨時)に勤めております。年収は300万程です。


3月9日にプリウス(新車)を残価設定型プランにて契約しました。

その時点(仮審査・事前審査)ではローンを組むことについて、ディーラーの方から問題は無いということでした。

納車自体は今月末という話だったのですが…。

現段階では車自体がすでに完成され、既に愛知より発送されているということでした。

本日、契約時に渡していなかった印鑑登録証明書等を渡してきたところです。



そうした所、19日にアプラスよりクレジットカード(TSUTAYA Wカード)の更新停止の通知が来ておりました。

理由は入金の遅延が重なった為です。(自業自得なのは分かってます・・・・)
 ※引き落としの口座を給料とは別の口座に作っていた為、未入金を気づいてから入金する事を度々行っていました。クレジット自体については主にETCやitunesの料金で、月4,000円程です。



本日気づき、とりあえず不足により引き落としをされなかった分の口座に入金をしてきました。(セブン銀行にて)

また更新停止がどういう状態なのかも、調べてから愕然としました。
 ※更新停止→個人信用情報への記載(契約期間中および取引終了後5年間)

CIC(指定信用情報機関)へは時間外だった為、確認が取れなかったのですが、色々調べている感じだと、まず間違いなく載っているだろうと思いました・・・。




質問についてですが、

(1)仮審査を通っていたとしてもブラックリストに掲載されていた場合、本審査では落ちるのか。

(2)落ちていた場合、この時点(車両完成済み)では一括返済となるのか。

(3)キャンセルは効くのか。またはキャンセル料の発生について

…以上です。


こういった形になったのは、全て自分が悪かったと今更ながら猛省するばかりです…。
また多くの方々に今後迷惑をかけてしまうと思うと…、申し訳なさしか思えない状況です…。

不安で不安で…初めて投稿させていただきました。

年齢27歳。学校関係の仕事(臨時)に勤めております。年収は300万程です。


3月9日にプリウス(新車)を残価設定型プランにて契約しました。

その時点(仮審査・事前審査)ではローンを組むことについて、ディーラーの方から問題は無いということでした。

納車自体は今月末という話だったのですが…。

現段階では車自体がすでに完成され、既に愛知より発送されているということでした。

本日、契約時に渡していなかった印鑑登録証明書等を渡してきたと...続きを読む

Aベストアンサー

(1)仮審査を通っていたとしてもブラックリストに掲載されていた場合、本審査では落ちるのか。
 A.落ちます

(2)落ちていた場合、この時点(車両完成済み)では一括返済となるのか。
 A.一括返済です。後はディラーも買ってもらわないと損害が出ますので他のローンも検討するでしょう

(3)キャンセルは効くのか。またはキャンセル料の発生について
 A本審査が通っていないのに車両を用意したディラーの落ち度ですので料金は発生しません

数百万ぐらいの車を買うのにローンを組む思考が理解できません。
そのくらい貯金して買うもんだよ。
毎月貯金もできない人がローンを組んでも支払いがきつくなり家計が圧迫されるのは想像できる。

ディーラーは買ってもらうのが仕事だからローンを組んでも買って欲しい。
だから当たり前のようにローンを進めてくるセールスマンは多い。

ローンを組む時点で家計は崩壊なのです。
なのでキャンセルになったほうがあんたのため。

Q住宅ローンを借りたいのですがCICに異動の記録があります・・・

マンション購入で3千万円ほど住宅ローンを借りたいのですが、CICに異動の記録があります
数年前カードが作れなくなり、CICの情報公開したところ「異動」の文字が!
内容的には、当時映画が安くなるとカードを作り、そのカードで500円のお菓子をカードで払いました。その後、申し込み用紙の不備で電話かかってきたのですが、その女性の対応があまりにも偉そうなので数ヶ月間請求を無視をして支払いましたが記録が残ってしまいました。たった500円ですがいまでは後悔です・・・。

クレジット情報です。
お支払いの状況 平成18年8月
情報発生日 平成16年11月
解消日 平成17年3月
登録会社名 ポケットカード(株) 
入金状況 Aが4つ並んでいます

1、「お支払いの状況」から5年、平成23年7月で記録は消えるとCICに言われましたが、平成18年8月」は何を意味する日時なのでしょうか?
2、金額などの内容は保障会社、金融機関に伝わるのでしょうか?
3、不動産業者経由での審査は、履歴が1年残るのでやめたほうがよいのでしょうか?その場合購入前提の商談を経ないと審査依頼はだせないのでしょうか?
ソニー銀行などのネット銀行などで審査依頼欄がありましたが、ネット上での仮審査はどうでしょう?
4、カードを作ることができるかできないかで確認はできるものなのでしょうか?
それ自体も履歴が残りマイナスイメージになるのでしょうか?
5、いちかばちか、この状況で審査通りやすそうな金融機関、会社等はないでしょうか?住宅金融支援機関のフラット35,オリックス、SBIモーゲージ、楽天モーゲージ、JAの住宅ローンなどはいかがでしょう?
以前の書き込みのとおり、法律で通らないと決まっていないから絶対だめとは言えないということですが、やはり履歴が消える平成23年8月まで借りられない可能性が高いことを承知でお伺いさせて頂きます。
お詳しいかた、ご経験されたかた等、教えてください。よろしくお願いいたします。

マンション購入で3千万円ほど住宅ローンを借りたいのですが、CICに異動の記録があります
数年前カードが作れなくなり、CICの情報公開したところ「異動」の文字が!
内容的には、当時映画が安くなるとカードを作り、そのカードで500円のお菓子をカードで払いました。その後、申し込み用紙の不備で電話かかってきたのですが、その女性の対応があまりにも偉そうなので数ヶ月間請求を無視をして支払いましたが記録が残ってしまいました。たった500円ですがいまでは後悔です・・・。

クレジット情報です。
...続きを読む

Aベストアンサー

#1です。
ご丁寧なお礼をありがとうございました。
補足や追加のご質問をいただきましたので、再び参りました。

ポケットカード(株)のクレジットカードは、その後は一切使用せず、また、自ら解約手続きも取られていないのですね。
そして、クレジットカードの有効期限から考えると既に有効期限を過ぎているけれど、有効期限が更新された新しいクレジットカードがお手元には届けられていないようですね。

でしたら、やはり、更新審査をしたけれど、『延滞』があったので、平成18年8月に、カードの更新を見送った=クレジットカード会社が契約終了とした、なっていると思われます。

ならば、[終了状況]のところには『完了』と記載されているのでないかと思います。

そうなっているのでしたら、確かに平成18年8月**日から5年経過しないと、このポケットカード(株)のクレジットカードの契約情報は消えませんので、平成23年7月末まで消えない…ということになりますね(「5年を『超えない』期間」保有される情報なので、当該日である平成23年8月**日の前月末を以て情報が消えるんです)。

> 一度審査が落ちるとその金融機関、系列に1年間この人はブラックだという情報が残ってしまう書き込みを見たことがあったので・・・。
まず、民間金融機関に住宅ローンの申し込みをされますと、多くの金融機関では、独自の「融資審査」を行いつつ、保証会社に「保証依頼」を出します。
そして、保証会社では保証会社で独自に「保証審査」を行います。
金融機関の「融資審査」においては、その金融機関が加盟している個人信用情報機関に、借入申込人の『個人信用情報』を照会します。
保証会社の「保証審査」においては、その保証会社が加盟している個人信用情報機関に、保証依頼人(=借入申込人)の『個人信用情報』を照会します。
ただ、ローンの条件として「金融機関が指定する保証会社の保証を受けられること」を掲げている金融機関も多いので、保証会社からの「保証OK」が出てからしか「融資審査」を行わない金融機関もあるようです。

多くの金融機関、保証会社では例え「融資NG」「保証NG」となったとしても「借入申込書類」や「保証依頼書類」をお客さまにお返しすることはありません。
別途、一定期間保管されますが、どこでも1年間と決まっている訳ではありません。
半年のところもあれば、永久保存のところもあるかもしれません。
また、書類の扱いとしてはそうかもしれませんが、データとしては永久的に残すようになっているかもしれませんね。
ただ、「この人はブラックだ」という情報を残すことは少ないと思います。
その都度『個人信用情報機関』に照会すれば済むことなので。
さらに申し上げれば、『個人信用情報機関』には、「この人はローンを申し込んだけれどNGになった」という情報が登録されることはありません。
「申込情報」と「契約情報」は別ですし、「申込情報」は半年程度でデータから消えます。
住宅ローンの場合、「申込情報」が登録されてから半年以上「契約情報」が登録されない…ということも珍しくはありませんから、何らマイナスに影響することもありませんしね。

> 影響ないならば、フラット35を出している所すべてに審査依頼かけても大丈夫でしょうか?
フラット35は、「申し込み」をすることになりますし、申し込んだけれど契約をしないという金融機関には、「取り消し」の手続きを取らなければいけませんから、あまり多くの窓口金融機関に申し込みをするのは面倒だと思いますよ。
全てに申込書類を提出することになりますから、あまり多くの金融機関に申し込まれますと、公的証明書の発行手数料だけでも結構な額になってしまうのではないかと思いますが…。

> 「CCB」はまだですが、「KSC」は情報開示しまして
> CICの交流対象情報として
> 返済区分:異動  成約日/実行日:2004、9 
> 情報発生日:2004、11 完了  となっておりました・・・。
KSCにCRIN情報が掲載されていましたか…。
う~ん…。
KSCにCRINの異動情報が掲載されているとなると、それが消えるまでは「どの金融機関でも」、融資審査を通すのは難しいと思います…。
保証会社も同じくです。
CCBの情報開示結果を待つまでもないです…。
KSCでCRINの異動情報が掲載されてくる以上、フラット35を含め難しいと思います。

オリックス(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、KSC、CIC、CCB
SBIモーゲージ(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、CIC、CCB
楽天モーゲージ(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、CIC、CCB
となっていますね。

JAは確か都道府県ごとに組織が違い、利用する保証機関も違っていると思いましたが、全国的に考えますと、JA(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、KSC、CIC、CCBあたりですね。
一般的な話としては、KSCとCICに異動情報がある間は難しいと思うのですが、最終的な判断をするのは金融機関であり、保証会社です。
ですから、ダメモトでもよければ、申し込みをされてみられてもよろしいのではないかと思います。
特に、JAの場合、ご質問者さまやご家族がJAの正組合員であり、広大な土地を所有する地元の有力農家であれば、もしかしたら…とも思ってしまったのですが(JAという組織を特殊に見過ぎなんでしょうか)。

#1です。
ご丁寧なお礼をありがとうございました。
補足や追加のご質問をいただきましたので、再び参りました。

ポケットカード(株)のクレジットカードは、その後は一切使用せず、また、自ら解約手続きも取られていないのですね。
そして、クレジットカードの有効期限から考えると既に有効期限を過ぎているけれど、有効期限が更新された新しいクレジットカードがお手元には届けられていないようですね。

でしたら、やはり、更新審査をしたけれど、『延滞』があったので、平成18年8月に、カードの更新...続きを読む

Q指定信用情報機関CICの異動解消に関する質問です。

知り合いからの質問です。

5年前に異動が発生してしまい、1ヶ月ほど前に5年経過し解消されました。
ただ先日異動解消予定日から5日後に楽天のカードを作ろうとしたところ審査から落ちてしまいました。

まだ消えていないか分からなかったので1ヶ月後の最近指定信用情報機関の情報を確認いたしました。

下記のような形で異動に関しての表記が変更になっておりました。


[異動発生中]

返済状況(異動発生日):異動(平成○○年○月○日)

補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)



[異動解消後]
返済状況:無記入

補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)


これで完全に異動からは解消された認識で良いのでしょうか?

楽天カードの申込タイミングはもしかしたら消えてなかったのかなどの状況がありますか?

それとも、補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)の表記があることで、解消はされているが異動が発生していた過去は分かってしまっていて作れないのでしょうか?

補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)が消えることはあるのでしょうか?

お手数をお掛けいたしますが、ご存じの方、教えてください。

知り合いからの質問です。

5年前に異動が発生してしまい、1ヶ月ほど前に5年経過し解消されました。
ただ先日異動解消予定日から5日後に楽天のカードを作ろうとしたところ審査から落ちてしまいました。

まだ消えていないか分からなかったので1ヶ月後の最近指定信用情報機関の情報を確認いたしました。

下記のような形で異動に関しての表記が変更になっておりました。


[異動発生中]

返済状況(異動発生日):異動(平成○○年○月○日)

補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)



[異動解消...続きを読む

Aベストアンサー

> これで完全に異動からは解消された認識で良いのでしょうか?
解消されています。

> それとも、補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)の表記があることで、
解消はされているが異動が発生していた過去は分かってしまっていて作れないのでしょうか?
その可能性はあると思います。

> 補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)が消えることはあるのでしょうか?
開示報告書の右上の「保有期限」が記載されていれば、その期限にこの契約の情報そのものが消えます。
保有期限は、契約が終了して(終了状況が空欄では無い)残債額が0円になってから5年後です。

通常、異動になった人は契約を解除されるので、残高を返済してから5年後に情報そのものが消える事が多いのです。
まずは、開示報告書の保有期限を確認してみて下さい。

Qカードの審査に落ちました(涙)車のローンは?

1年程前の話になりますが、久しぶりにY電機さんで買い物をしました。
その際にカード入会を勧められました。数%の優遇もあるとの事でしたので他にも買う予定の商品もあり入会を申請しました。

ところが数日後、申請が通らないとの通知が来ました。

心当たりはあります。
今から3年程前でしょうか・・・
私は普段あまり現金を持ち歩かないので、殆どがカード決済を利用しております。
その殆どが決まって使用するカードなのですが、たまにお店専用のカードもありますよね?
で、その専用カードで3000~5000円程の買い物をしたのですが、そのカードだけは発行後自動銀行引き落としになっておりませんでした。
最終的に電話で何度か連絡をもらい遅延料金と一緒にコンビニ決済をしました。
ところがこのカードは普段殆ど使用する事が無いので、自動引き落としに切り替えるのを忘れてしまい
おそらくこの様な事が2~3度あったかと思います。
今はもう自動引き落としに変更済みで問題無くごくたまに使用しているのですが。

おそらくこれが原因でブラックリストにでも載っているのではと思います。
それ以来進めがあってもカードは発行しておりません。

ですが今度車を購入しようと計画を立てております。
一部ローンで考えているのですが、そこでこの事を思い出しました。
はたして自動車ローンできるのでしょうか?
ローン金額は200万円までになると思います。
勤続年数15年 住宅ローン有りです。

私の年収は600万程です。この件以外で支払いを遅延した事は一切ありません。

又問題であればそれは仕方が無いのですが、何か対策方が有れば教えて頂けますと非常に助かります。

どうぞ宜しくお願い致します。

1年程前の話になりますが、久しぶりにY電機さんで買い物をしました。
その際にカード入会を勧められました。数%の優遇もあるとの事でしたので他にも買う予定の商品もあり入会を申請しました。

ところが数日後、申請が通らないとの通知が来ました。

心当たりはあります。
今から3年程前でしょうか・・・
私は普段あまり現金を持ち歩かないので、殆どがカード決済を利用しております。
その殆どが決まって使用するカードなのですが、たまにお店専用のカードもありますよね?
で、その専用カードで3000~5...続きを読む

Aベストアンサー

>ところが数日後、申請が通らないとの通知が来ました。

質問者さまも納得している通り、現状は「ブラック殿堂入り」状態ですね。
返済事故のブラック情報は、完済後約5年です。
各月毎の返済状況詳細(明細)は、2年ですがね。
返済状況の詳細情報と、ブラック殿堂入り情報は別物です。
お間違えの無い様に・・・。

>はたして自動車ローンできるのでしょうか?

こればかりは、自動車販社とローン会社次第ですね。
ブラック殿堂入り中でも、ローン審査に通る方も案外います。
日本は(中国・韓国と異なり)法治国家ですから、法律に規定が無い行動は「各社・各自の自由裁量」なのです。
「ブラック殿堂入りの者に、融資をするな!」という法律は、現在もありません。
保証人になった結果ブラックになった者と、遊びでブラックになった者とでは(同じブラックでも)異なります。
また、意図的な返済拒否と過失による返済事故も対応が異なります。
質問者さまの場合、ローン会社がどう判断するか?ですね。
まぁ、自動車ローンは「担保がある」ので大丈夫だと思いますが・・・。
住宅ローンも、順調に返済していますしね。

>問題であればそれは仕方が無いのですが、何か対策方が有れば教えて頂けますと非常に助かります。

先ず、手取り月収の30%前後以内で「月額住宅ローン返済額+月額自動車ローン返済額」となるか否かをご確認下さい。
範囲内に治まれば、収入に対して返済は問題無いと多くの金融機関は判断します。
また、住宅ローンを借りている金融機関には「別の意味で信用構築」が出来ています。
自動車ローンも、住宅ローンを借りている金融機関に申し込む事も一考です。
「目に見えない利益(金銭的信用など)」が、金融機関業界には存在します。
金利に目を奪われる事なく、将来を考えるのも必要ですよ。
例えば、住宅ローン完済十数年後には「リフォームローンの案内」が金融機関の方から届きます。
クレジットカードの案内も、届く場合があります。
住宅ローンを組んでいる金融機関を、上手に利用しましよう。

>ところが数日後、申請が通らないとの通知が来ました。

質問者さまも納得している通り、現状は「ブラック殿堂入り」状態ですね。
返済事故のブラック情報は、完済後約5年です。
各月毎の返済状況詳細(明細)は、2年ですがね。
返済状況の詳細情報と、ブラック殿堂入り情報は別物です。
お間違えの無い様に・・・。

>はたして自動車ローンできるのでしょうか?

こればかりは、自動車販社とローン会社次第ですね。
ブラック殿堂入り中でも、ローン審査に通る方も案外います。
日本は(中国・韓国と異なり)...続きを読む

Q結婚して姓が変わればブラック解消?

私の知人は、6年ほど前にオリコなどのカードローンや、消費者金融からの借り入れを総額400万くらいして、自己破産しようとしたけれど貴金属の購入がネックとなり自己破産ができず(これは本人から聞いた話なので真偽はわかりません)、住民票を実家に残したまま引越しし、今まで逃げ続けてきました。

そのあいだに、TUTAYAのWカードは審査が通らず、銀行のカードも私や仕事を始めて一年くらいの子は通ったのにもかかわらず通りませんでした。

しかし、先日結婚し、姓がかわりました。
そしたら、彼女は「ヤフーのオークションがしたい」と言い出し、結婚して姓が変わったので、クレジットカードが作れるはずだといいます。

ヤフーオークションってクレジットカードいりますよね?
でも、今まで何百万も踏み倒しておいて、結婚して姓が変わったから審査ってOKになるものですか?

他人事ですけど、なんだか腑に落ちません。
私も今までローンしたことありますが、一度引き落としができなかっただけでローン会社に電話したりしてました。

普通は、踏み倒すよりもいかに返すかを考えるものだと思うのですが、その感覚は欠如しているようです。

なのに、結婚したらローンも組めるし、カードもつくれるのですか?

なんだか、おかしな世の中ですよね?

本当に姓が変わればブラックリストに載ってることはわからなくなるんでしょうか?
少し疑問に感じたので質問してみました。

私の知人は、6年ほど前にオリコなどのカードローンや、消費者金融からの借り入れを総額400万くらいして、自己破産しようとしたけれど貴金属の購入がネックとなり自己破産ができず(これは本人から聞いた話なので真偽はわかりません)、住民票を実家に残したまま引越しし、今まで逃げ続けてきました。

そのあいだに、TUTAYAのWカードは審査が通らず、銀行のカードも私や仕事を始めて一年くらいの子は通ったのにもかかわらず通りませんでした。

しかし、先日結婚し、姓がかわりました。
そしたら、彼女は...続きを読む

Aベストアンサー

実際に新姓でカードを申し込みすると作れると思います。
納得できないかもしれませんが、可能な事なんですよ。
個人情報機関では住所は問題ではなく、名前と生年月日が重要になります。
姓がまったく違うなら、割り出しようがないんですよね。
例えば、『菅野』さんがいたとします。フリガナでは『カンノ』です。
カード会社では、与信時に『カンノ』『スガノ』と両方を検索します。
個人情報機関に登録されていないか、完璧にチェックする訳です。
そこに、『伊藤』さんと結婚し、『イトウ』になってしまえばまるで別人になってしまいます。

ただ、女性の場合は結婚し姓が変わる事普通にありますので、カード会社から問い合わせがあるかもしれません。
カード会社にもよりますが、旧姓を書く欄がある申し込み用紙も存在します。

ただいずれはバレる運命だと思います。

>>住民票を実家に残したまま引越しし、今まで逃げ続けてきました。

踏み倒しは罪が重いですよ。逃げ回っていても債務自体が消えてなくなる訳じゃないです。
延滞の金利は年30%位です。法定金利でも15%~18%ですから、6年も放っておけば相当なもんです。
『借金の時効』は5年間ですが、時効を中断措置もしっかりと取られています。
ご友人の方のご主人は、この事をご存知なんでしょうか?
この事が火種になり、離婚問題にも発展しそうな問題ですよ。
400万の債務を放置、年利15%6年でざっと計算しても700万位にはなります。
私ならば結婚前の事とは言え、即離婚を決意します。

今からでも遅くはありません。返済するようにご友人に勧めてあげてください。

実際に新姓でカードを申し込みすると作れると思います。
納得できないかもしれませんが、可能な事なんですよ。
個人情報機関では住所は問題ではなく、名前と生年月日が重要になります。
姓がまったく違うなら、割り出しようがないんですよね。
例えば、『菅野』さんがいたとします。フリガナでは『カンノ』です。
カード会社では、与信時に『カンノ』『スガノ』と両方を検索します。
個人情報機関に登録されていないか、完璧にチェックする訳です。
そこに、『伊藤』さんと結婚し、『イトウ』になってしま...続きを読む

Qオリコのクレジットカードで事故履歴があった場合

オリコのクレジットカードで事故履歴があった場合
その事故が5年以上前だろうと10年以上前だろうと
オリコのショッピングローンを組むことはできませんよね?

Aベストアンサー

既に回答が出ていますが、オリコのショッピングローンが組める可能性は何年たっても低いままだと思います。

なお、オリコはみずほ銀行に限らず、全国522の金融機関のローンの保証業務を行っています。
http://www.orico.co.jp/company/corporate/business/bankguarantee/
保証会社はオリコの金融機関でローンを申しこめば、落ちる可能性は高いと言うことになります。
ただし、これはオリコが金融機関に情報提供しているわけではありません。
オリコが銀行の仮審査が通った案件に対して独自で審査を行うためです。

また、オリコの情報がクレディセゾンに行くことはまずあり得ません。
「個人情報の取扱に関する条項」にもそんな記述はありませんし、オリコとクレディセゾンは直接的な関係はありません。

オリコはみずほフィナンシャル・グループですが、クレディセゾンとみずほ銀行は以下の件で包括契約を結んだだけです。
(1)みずほ銀行とクレディセゾンの提携による、みずほマイレージクラブ(MMC)カード《セゾン》の発行
(2)クレディセゾンによるユーシーカードのイシュア(会員)業務統合
(3)事業再編後のプロセシング・加盟店業務を担うユーシーカードとクレディセゾンとの間での包括提携
(4)ユーシーカードによる多数のカード会社が利用可能な次世代共同システムの構築

(1)~(3)は既に実施していて、(4)は共同のオーソリシステムまでは構築済でこれにはオリコとイオンクレジットサービスも参加してます。共同の基幹システムも構築することになっていましたが、こちらについてはまだ構築できていないし現状どうなっているかわかりません。

共同のシステムを作ったからと言って情報を共有するわけではありません。
クレディセゾンとオリコが情報を共有すると言うなら、イオンも共有することになってしまいます。こんな広い範囲で本人の同意なしに個人情報を提供していたら、明らかに個人情報保護法違反ですよね。

既に回答が出ていますが、オリコのショッピングローンが組める可能性は何年たっても低いままだと思います。

なお、オリコはみずほ銀行に限らず、全国522の金融機関のローンの保証業務を行っています。
http://www.orico.co.jp/company/corporate/business/bankguarantee/
保証会社はオリコの金融機関でローンを申しこめば、落ちる可能性は高いと言うことになります。
ただし、これはオリコが金融機関に情報提供しているわけではありません。
オリコが銀行の仮審査が通った案件に対して独自で審査を行うためで...続きを読む


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