住宅ローンを当初借りる際、たとえば年2%の金利だったとします。
毎月返済の際は、毎月のローン残高の2/12%が利息として支払うことになりますが、もし返済が滞ってしまい、元金はもとより利息も支払われない場合は、利息に対してさらに利息が加算されてしまうのでしょうか?金融機関によって違いはあると思いますが、法律上はその割合がいくらぐらいなのかご存知の方、教えてください。
あと、人から聞いた話で、利息に対してさらに利息が加算されてしまう場合は、その利息分は元金に振り替えされてしまう(要は、ローン残高が増える)という話も聞きました。これは本当でしょうか?

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A 回答 (2件)

通常、住宅ローンは元利均等返済です。


毎月の返済額(元本と利息の合計額)は同額で、元本と利息の内訳が毎月変わっていきます。
(利息の額は、仰る通り、前月の元本残高×金利÷12です。)

返済が遅れた場合、遅れた月の元本・利息の額は変わりません。
増えるのは遅延損害金(延滞利息)というもので、銀行であれば年利14%、
これは返済が遅れている元本に対してかかります。

例)毎月の元利均等返済額:10万円(今月分は元本4万・利息6万とする。)
  返済期日に20日遅れた場合、遅延損害金は、
  4万円×14%÷365×20=306円
  10万306円を振込支払すれば、延滞は解消されます。
 (住宅支援機構だと14.5%ないし14.6%だったと思います)

一部しか返済しなかった場合の取扱いは金融機関によって異なります。
1)一部でも返済に充当してくれる・・・・多分、遅延損害金・利息・元本の順に充当かな。
2)入金しても1ケ月分全額に達するまでは、充当してくれない
 ・・・・預かり金扱いになって、返済処理はくれません

利息に利息がつく(利息の元本化・元化)のは、特殊なケースだと思います。
延滞している状態で、返済条件変更をしたり、
ローンが返せなくなって、ローン事故になった場合などでしょう。

普通に少々返済が遅れた場合なら、前記のとおりで良いはずです。

   
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 通常は契約書に遅延利息が書かれていますので契約をご覧下さい。

契約書に規定が無い時は、民法の法定利息5%が適応されます。100万円以上の法定上限利息は15%ですのの5~15%間の遅延利息と成ります。なお利息に利息は付きません。つくのは債権の額(ローン残高)に対してです。
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Q住宅ローン審査に落ちた理由が不明です。

現在29歳勤続5年の会社員です。
頭金1000万円で2170万円のマンションを購入したくて、銀行の住宅ローンの審査を申込ました。すると、審査がとおりませんでした。
あわてて、CIC,CCBへ情報開示に出向き、あわせてカード類に残高や滞納履歴が無い事を証明し、クレジット会社からは残高0証明を送ってもらい、2つ目の銀行にそういった書類を全て提出し、借り入れや残高、滞納履歴が一切ないことは明らかにし、今度こそはと思っていたのですが、なんと、二つ目の銀行もだめでした。
理由がわかりません・・・。
銀行側は総合的判断ですから。というだけです。
ただ、クレジットカードを4枚と○天カードというキャッシングカード(枠は100万円になりますが、カードは受け取ってはいません。○天カードに証明書発行をお願いしたのですが、CICの照会情報にはのってくるが、契約情報にはのらないから、そこで判断してもらうしかないということでした)を持っています。
ローン審査の事前にクレジットカード等はすべて破棄しておくべきだったでしょうか。
解約しなかった理由は、仲介に入っている不動産屋が急に解約すると不自然なので、解約はしないままで
審査かけたほうがいい、と言ったからです。カードを複数枚持つことだけで審査はねられることも実際あるのでしょうか?
過去、滞納歴や現在利用残高は一切ありません。
すみませんが、よろしくお願い致します。

現在29歳勤続5年の会社員です。
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理由がわか...続きを読む

Aベストアンサー

前職で住宅ローン・住宅金融公庫取扱い担当をしていました。

ご本人または不動産業者から提出を受ける事前審査申込書に個人信用情報利用・登録の同意文言を印刷してありました。

まず、個人情報センターに照会、次に勤務先及び職種、勤務年数、収入と借入額、家族構成と返済比率、
さらに、購入物件の土地建物評価と借入額などを算出・評価します。
勤務先企業の創業歴が浅く(5年未満)安定性に欠ける場合は、マイナス評価します。
通常勤務年数2年以上を対象(公務員・上場会社正社員は1年以上)
申込み時の年収を基準にしますが、営業職で歩合給割合の高い場合は一定の掛け目で割引評価です。
同じ年収でも、扶養家族の数により返済比率が異なります。
別途、申込み金融機関と取引の有無。給与振込み・公共料金口座振替・関連クレジットカード保有、
預金残高などを加味し総合判断します。各項目ごとに点数制で合計60点以上はOKを出していました。

現在の年収は大事ですが、住宅ローンは一般的に短くても10年以上最長35年に及びます。
安定収入が見込めるかどうかが最大のポイントです。したがって、年収1000万円超でもスポーツ選手や芸能人は通常対象外です。

この審査稟議書は金融機関の内部文書であり、本人に非公開です。

前職で住宅ローン・住宅金融公庫取扱い担当をしていました。

ご本人または不動産業者から提出を受ける事前審査申込書に個人信用情報利用・登録の同意文言を印刷してありました。

まず、個人情報センターに照会、次に勤務先及び職種、勤務年数、収入と借入額、家族構成と返済比率、
さらに、購入物件の土地建物評価と借入額などを算出・評価します。
勤務先企業の創業歴が浅く(5年未満)安定性に欠ける場合は、マイナス評価します。
通常勤務年数2年以上を対象(公務員・上場会社正社員は1年以上)
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Q借金返済について 知り合いに28万円を1年で利息20%で借りました。 サイトの返済シュミレーションで

借金返済について

知り合いに28万円を1年で利息20%で借りました。
サイトの返済シュミレーションでは1年で利息31246円の合計31126円と出ています。しかし知り合い28万の利息が56000円だから33万6千円と言われました。どんな計算なのかわかる人いますか?

Aベストアンサー

>知り合いに早く返せば徳とゆわれました、
先述の
月数 残高  利息  返済額
1 ¥280,000 ¥4,667 ¥26,000
2 ¥258,667 ¥4,311 ¥26,000
3 ¥236,978 ¥3,950 ¥26,000
4 ¥214,927 ¥3,582 ¥26,000
5 ¥192,510 ¥3,208 ¥26,000
6 ¥169,718 ¥2,829 ¥26,000
7 ¥146,547 ¥2,442 ¥26,000
8 ¥122,989 ¥2,050 ¥26,000
9  ¥99,039 ¥1,651 ¥26,000
10 ¥74,690 ¥1,245 ¥26,000
11  ¥49,934  ¥832 ¥26,000
12  ¥24,767  ¥413 ¥25,179
合計\280,000 \31,179 \311,179

利息を見れば分かると思いますが、
少しずつ減っていますよね?
残高が減っているからです。
ですから、残高を早く減らすために
返済額を上げていけば、それだか
払う利息も減るというわけです。

>知り合いに早く返せば徳とゆわれました、
先述の
月数 残高  利息  返済額
1 ¥280,000 ¥4,667 ¥26,000
2 ¥258,667 ¥4,311 ¥26,000
3 ¥236,978 ¥3,950 ¥26,000
4 ¥214,927 ¥3,582 ¥26,000
5 ¥192,510 ¥3,208 ¥26,000
6 ¥169,718 ¥2,829 ¥26,000
7 ¥146,547 ¥2,442 ¥26,000
8 ¥122,989 ¥2,050 ¥26,000
9  ¥99,039 ¥1,651 ¥26,000
10 ¥74,690 ¥1,245 ¥26,000
11  ¥49,934  ¥832 ¥26,000
12  ¥24,767  ¥413 ¥25,179
合計\280,000 \31,179 \311,179

利息を...続きを読む

Q住宅ローン審査に落ちた理由について

ただ今、住宅購入を考えておりまして、銀行の審査を受けました。
そこでいきなり事前審査で落とされてしまいました!
理由は教えてもらえず、いくらまでならOKという条件も無く、
「当行では、イエスかノーかの回答しか行なっていない」との事でした。
他の銀行にも出してみるつもりですが、
落ちた理由について、頭に引っかかる事があるので
それが本当に審査に影響することなのか、
他行に出す前に、教えていただきたく思います。

落ちたのは大手都銀なのですが、

(1)その銀行の私の総合口座に普通預金のマイナス残高があります。
 少ないですが定期預金がありますので、それを担保に借り越しています。
 審査申込書には他の借り入れについて、自己申告する欄がありますが
そこには書きませんでした。そのような項目が無かった上に、
 定期預金で相殺できるのだからこれは関係ないだろう…と自分で勝手に判断してしまったのです。
 書いておくべきだったのでしょうか。それよりも
 定期を解約してでも早くマイナスを消すべきでしょうか。

(2)私の勤務先の会社は10年以上前に、和議(今でいう会社更生法)適用になりましたが、
 現在はその債務はなくなり、通常の経営状態です。
 しかし、その和議になった時のメインバンクは、合併前のその都銀なので、
 そもそも勤務先に対して、評価が低かったのか…
 (上場企業ではないので、どこへ言っても決して高くはないとは思いますが)

 この他、現金が足りないときなどに、クレジットのキャッシングを利用したことは
 何度かありましたが、一回2、3万以内で返済が滞ったことはありません。
 現在の利用も、ありません。


28歳女性、勤続6年
年収370万円で2800万円(35年)の申込みです。
このままどこにも通らなかったら…と思うと不安です。
分かる方、教えてください!

ただ今、住宅購入を考えておりまして、銀行の審査を受けました。
そこでいきなり事前審査で落とされてしまいました!
理由は教えてもらえず、いくらまでならOKという条件も無く、
「当行では、イエスかノーかの回答しか行なっていない」との事でした。
他の銀行にも出してみるつもりですが、
落ちた理由について、頭に引っかかる事があるので
それが本当に審査に影響することなのか、
他行に出す前に、教えていただきたく思います。

落ちたのは大手都銀なのですが、

(1)その銀行の私の総合口座に普通...続きを読む

Aベストアンサー

●ご質問者様の、「現在の状況下」ですと、#2さんが、お答えのとおり、むずかしいと、思います。

でも、ダメもとで、お近くの「労働金庫」や、「地元の銀行(地方銀行、もしくは、第二地方銀行)」などに、あたってみては、いかがでしょうか。

意外にも、「地元の金融機関」などは、「お力に、なってくれる??」かも、しれませんよ。

私の地元の、新潟、などでも、「大手の銀行」の、ローンが、「NG」(不可)でも??「地元の銀行」の、ローンが、「通った??」という例は、枚挙にいとまが、ありません。

Q繰上返済の利息軽減額?(住宅ローン)

住宅ローンの繰り上げ返済でよくわからないことがあります。

例えば3000万円を借りたとします。金利は1.68%、35年返済です。今年の1月から返済開始とします。

・12ヵ月毎月返済した場合
・12ヵ月毎月返済+12ヵ月目(つまり今年12月)に100万円を繰り上げ返済した場合

この場合の利息軽減額はいくらになるのでしょうか?
いまいちどういう計算なのかよくわかりません。

Aベストアンサー

100万円の34年分の金利が軽減されるので313,324円でしょうか。繰上返済は元金がそのまま減るので、それ以降の金利が要らなくなるわけです。なので、100万円を1.68%で34年借りた時の金利を計算すれば良いだけです。
http://www.eloan.co.jp/simulation/homecalc.jsp

Q至急!!住宅ローンの審査に落ちたいんです

新築戸建の契約を仮審査前に集結しました。
契約したものの、支払い面で不安事項がありどうしてもローンの審査に落ちたいんです。

2600万円(物件価格2440万)
35年三井住友超長期35年2.98でこれから仮審査です。

年収385万
勤続年数(保険証への記載より)17年3月11日より1年
(アルバイト時代から数えて2年のつもりだったのですが、健康保険に記載された日付からと最近知りました)

手付金は払っていませんが、ただ解約すれば10%の違約金がかかります。
住宅ローン特約を使ってどうにか無効にしたいです。

契約書の融資の欄に2600万となっているので、
融資を増額して申し込む等はできません。

落ちたいというより、通るかどうかも微妙なラインなのですが、どうにかして落ちる事を確定させたいです。
三井住友に申し込むつもりですが、ここよりもっと審査の厳しい銀行はありますか?
勤続が1年になるということでかなり落ちる確率は高いかなと思うのですがどうでしょうか・・・。

バカな質問だとは分かっていますが、どなたかお付き合いください。
水曜日に銀行に申し込みに行くので至急お願いします。

新築戸建の契約を仮審査前に集結しました。
契約したものの、支払い面で不安事項がありどうしてもローンの審査に落ちたいんです。

2600万円(物件価格2440万)
35年三井住友超長期35年2.98でこれから仮審査です。

年収385万
勤続年数(保険証への記載より)17年3月11日より1年
(アルバイト時代から数えて2年のつもりだったのですが、健康保険に記載された日付からと最近知りました)

手付金は払っていませんが、ただ解約すれば10%の違約金がかかります。
住宅ローン特約を使ってどうにか無効にした...続きを読む

Aベストアンサー

回答数一気に伸びてますね。内容見て笑いましたw。
池田銀行のお膝元ですか、担当の偉いさん紹介したいくらいです。
一見さんでこの条件なら間違いなくお断りされますからw。
さて、他の方の回答にある手付放棄の話については、
『払ってなくても契約したなら解約は出来る』と思ってもらっていいです。
過去数例見てますが、違約金取り損ねがほとんどです。(払ってくれるわけない)
本当に払った人のほうが少なく、払ったらラッキーって云う感じですね。
ただ、今から手付を入れることは不可能で、逆に『中間金』扱いにされると履行の着手になる可能性があるので、『ダメなときには』と思ってください。

では、がんばってSMBCに行って来て下さい。

Q住宅ローン 一括返済時の利息について

よろしくご指導おねがいします。

1470万円を平成20年4月に融資を受けました。
条件は、 
 (1) 年率 2.400% 
 (2) 期間19年 
 (3) 毎月78,000円均等(ボーナス無し)
 (4) 元利均等返済
この4月に、一括で返済しようと思い銀行に行きましたところ
2月25日の残高は 11,646,083円でした。
すると約5年 2.40%で1470万円借りて 利息が 約147万円支払ったことになります。
これは、元利均等で19年借り入れた利息を先に多めに支払うことになったからであるのは理解できているのですが。
一括で納めるのだから、支払いすぎた利息を一括返済額から減額とか、ならないんでしょうか?
このまま支払うと、消費者金融より高い利息になってしまうと思います。
どなたか、経験者様おられましたらご指導お願いします。

Aベストアンサー

2.4%の金利で計算したところ、そのくらいの残高なので計算は間違っていないですよ。金利を払い過ぎたなんてことはないので、そんなことを言えば難癖つけてるクレーマーにしか過ぎないでしょう。

一括返済するといっても借入残高を払って以降の金利を払わないだけですので、元金を負けろといっても無理な話です。現在それだけの借金をしているのですから。

ローンというのは残高に対して金利の1/12を金利返済に充て、残りが元金返済に充てられます。次の月は少し減った残高に対して金利が掛かり、毎月金利相当額が減っていくことになります。この繰り返しを毎月行い、5年間経った結果がその残高です。これを負けろというのはおかしな話ですよね?
何年で完済しようと、先に金利を多く払うなんてことはありません(金利額が違うのは、単に元金が多いから)。その時々の残高に対して金利が掛かるだけですので。

そこで 1470万円を上記URLでシュミレーションしましたら1470万円 5年 2.400% で入力したら 利息260,238円と出ました。すると約140万円支払い済みの利息分が多いので、疑問に思いました>
19年で完済すれば3,619,887円、5年で完済なら914,313円の金利額になります。260,238円というのは月々の返済額ですので、全く関係ありませんよ。ちなみに19年と入力すれば80,350円と表示されますので確認してみてください。

2.4%の金利で計算したところ、そのくらいの残高なので計算は間違っていないですよ。金利を払い過ぎたなんてことはないので、そんなことを言えば難癖つけてるクレーマーにしか過ぎないでしょう。

一括返済するといっても借入残高を払って以降の金利を払わないだけですので、元金を負けろといっても無理な話です。現在それだけの借金をしているのですから。

ローンというのは残高に対して金利の1/12を金利返済に充て、残りが元金返済に充てられます。次の月は少し減った残高に対して金利が掛かり、毎月金利相当...続きを読む

Q至急!!住宅ローンに落ちたいです。

住宅ローンの審査を受けるのですが、主人が現在勤めている会社が12/20付で倒産し、退職願いを出すように言われています。
本体の会社に吸収され12/21~1/20までは、臨時雇用社員として採用され日給月給で働くことになります。
健康保険や厚生年金には加入できません。
1/21からは正社員になり待遇も今より良くなるのですがこのことは話さないで臨時雇用社員になることだけを銀行に話し、ローン審査に落ちることはできるでしょうか。
言って落ちるなら落ちたいと思っているのですが。
ローン特約で手付けの10万円を取り戻したいです。
間取りがどうしても使いにくくて解約したいのです。
ちなみに住宅ローンの審査を受けるのは初めてです。

安易に契約した私が馬鹿なのですが、何とかお知恵を
拝借したいです。

主人年収430万(税込) 勤続2年半くらい。
住宅価格1880万円

Aベストアンサー

正直に銀行に伝えるべきです。
そうすれば銀行の「与信不可」のお墨付きで、堂々と売主に「審査に落ちた」と言うことができます。

まさか売主が銀行に理由を聞きに行く(電話をする)ことはないと思いますが、銀行は「総合的な判断で審査に通りませんでした」と言ってくれることでしょう。

倒産は本人の責任ではないので、数年後再審査の際には、年収などがUPしていれば不利益はあまりないでしょう。

家は一生の財産です。10万円が戻ってくるといいですね。

Q住宅ローンの金利と返済年数について

知識があまりないため、とても変な質問になってしまうかもしれませんが、どなたか教えて下さい。

たとえば1000万円の住宅ローンを3%の金利で組む場合の話で、

(1)20年でローンを組んでそのまま20年で返し終わる。
(2)30年でローンを組んで、毎月繰り上げ返済をして20年で組んだ場合と同じ金額を毎月払い続けて20年で返し終わる。(繰り上げ返済手数料は無料)

金利の変化は考えないものとして(1)と(2)で総支払額にどのくらいの差が出るのでしょうか?

もし答えようのない質問でしたらすいません。

Aベストアンサー

金利も手数料も無料なら
総支払い金額は同じです

ただし
(1)と(2)の違いは
(2)の方が毎月の必ず支払わないといけない金額は少ないので
他に不意の出費や子供の教育費が思ったよりかかるなどや病気で働けないとかで
急激な収入の減少があった場合、繰上げ返済を減らせば良いのでの簡単ですが
(1)だと借り換えしない限り月々の返済額の減額は出来ないので
リスクは(2)の方が少ないです

Q大至急ご教授頂きたく。 お願い致します。 住宅ローンに落ちたいのですが、何か方法はありますか? 一昨

大至急ご教授頂きたく。
お願い致します。
住宅ローンに落ちたいのですが、何か方法はありますか?
一昨日、4770万の物件で、手付金100万を支払い、契約をしてしまいました。
その場の雰囲気に呑まれてしまった感じです。
担当に解約したいと言ったところ、今の時点で破棄すると、違約金10%発生すると言われました。違約金が発生しなくても、仲介手数料は150万かかると言われています。
唯一白紙になる方法は、ローン審査に落ちることのようです。
私は昨年、今までの不履行でカードを作れないほどなので、大手銀行は恐らく落ちると思います。ただ、地方銀行だと可能性はあるかもしれません。
明日にでも、キャッシングを満額借りたらいいのか、とにかく謝って、契約破棄してもらうのか、どうすればいいでしょうか。
子供のことを考えると、、、情けないですが、泣きそうな状態です。

Aベストアンサー

NO.2です。
契約済みなら書面どおりになります。
業者側も他の買い手を失うなど、損害もありますからね。
ローンが落ちた場合の特約があるのですね。
使うローンは不動屋さんの紹介ですか?
そうでないならローン担当者に、こっそり相談されてはどうでしょうか?
支払っていく自信がないと。
断られたら違約金払うしかないですね。

あなたが考えた”キャッシングを満額”は
(13)事項の③に該当してしまいますのでダメですね。

契約書は良く読んで、慎重に契約はしましょうね。

Q住宅ローン固定金利の繰り上げ返済で残りの支払額は?

お世話になります。
一般的に銀行の35年固定金利住宅ローンで、途中繰り上げ返済を行った場合の翌月以降の引き落とし額に変化はあるのでしょうか。それとも繰り上げ返済額に応じて残り期間が短くなるのでしょうか。

Aベストアンサー

基本的には返済期間が短くなるのですが
希望によって返済期間を短くせず返済額の減額が出来るはずですよ
ただ減額の場合手数料高かったような・・・

この回答は銀行により差異があるのであくまでも参考程度にし
借り入れている銀行に相談するのが賢明です


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