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信用保証協会の面談から10日経ちます。「結果は一週間待ってください」と言われたのに、一週間以上経ちます。通常、面談から結果までどのくらいなのでしょうか?そもそも、融資申込みをしたのが1月10日なので、トータルではもう一ヶ月以上経ってます。

また、融資目的としていた事業内容を変更したいと考えているのですが、今の段階で伝えるべきなのでしょうか?もし伝えたらまた一から審査となるのでしょうか?新事業は前々からも考えていた事なので、金融機関の担当者と融資の申し込みを記入しているときに「融資が実行した後に事業内容が変更になっても問題ないですか?」と聞いたときに「問題ない」と言われました。信用保証協会や金融機関は、実行後、融資の使い道が当初の事業計画に沿っているか確認するのでしょうか?

ご存知のかた、宜しくお願い致します。

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A 回答 (1件)

ここ大阪の場合ですと、


信用保証協会の審査は月2回となっているようです。

ですので、担当者が審査資料を回してから長くて2週間は必用となります。

申し込みされてから早ければ2週間、初めての申し込みの場合には、優に1ヶ月はかかりますね。

それと、融資目的ですが、
保障協会さんにとっては、融資できるかどうかが審査対象ですので(返済が可能かどうか と返済金額がどれぐらいまで出来るか) ですので、色々な目的融資がありますが、中身は同じだそうです。

しかし設備資金だけは、目的支出ですのでちゃんと購入されたかどうかはチェックされます。

それと、実際に融資するのは銀行です、それの保障をするのが保障協会さんなので(保障協会さんは、銀行に融資の保証をする組織ですから) 
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この回答へのお礼

分かりやすいご説明ありがとうございました。今回の融資は初めての利用ですが、すでに一年経過している会社なので、融資内容は全て運転資金です。卸売り業から飲食への展開を検討しているのです。融資の申し込みをする前から一年後くらいには飲食を、と考えていたので、念のため銀行の担当者に「融資実行後に事業内容が変わっても、つまり融資の使い道が変わっても大丈夫ですか?」と聞いたところ「今はこの事業計画で事業をしているので大丈夫です」と言われたのです。しかし、審査が長引いている間に、すぐにでも始めよう、という展開になったのです。物件探しと平行して飲食店用の事業計画書を今作成しているところです。もし現在審査中の融資が通ったら、そのお金と新たな融資で飲食店の開業をと思っているのですが、その事が信用保証協会もしくは銀行側が分かったときにどうなるのでしょうか?

また、信用保証協会の保証付き融資を受けながら他銀行から融資を受けること(セカンドファイナンス)は可能でしょうか?どちらにしてもトライはするつもりですが。。。

お礼日時:2012/02/19 12:27

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Q信用保証協会に断られたら

はじめまして。
私は現在、東京都で決算4期目の零細企業を経営しております。
創業より3期連続で額は少ないですが黒字を確保しております。

金融機関からの融資について質問させてください。
一度信用保証協会の審査に通らなかった場合、その後に金融機関に
融資申し込みをして融資を受けられる可能性はあるのでしょうか・・。

先日、地方銀行に新規事業起ち上げの為に500万円の信用保証協会の
保証付き融資を申込みました。
銀行さんで審査検討をして頂き、信用保証協会の審査が通れば
即融資実行という段階までいきました。

銀行を通して信用保証協会に申込み、面談などをして頂き、審査結果を
待ちましたが、信用保証協会からの結果は保証はつけられないとの事
でした。
理由をお伺いしたところ、「個人の消費者金融からの借り入れの額が
多いため、それらを解消してからにしてください。」とのことでした。
個人の借入額は400万円ほどです。

という経緯で先月融資を受けることに失敗しておりますが、今度は
信用金庫さんに「信用保証協会の保証が必要ない融資」のお願いを
しようと思っております。

しかし、信用金庫さんに申込みをすると「信用保証協会の保証が“必要”
である融資」を勧められてしまうのではないかと心配です。

その信用金庫さんには「信用保証協会の保証が必要ない融資」があるの
ですが、「信用保証協会の保証が“必要”である融資」を勧められるの
ではないかと。その際に「信用保証協会に断られている」とのことを
伝えてしまったら、やはり融資を受けられる可能性は低くなってしまい
ますよね・・。

と、私は融資申込みは先月失敗した件しか経験しておりませんので、
思い込みが頭の中をグルグルと回っております。

そこで詳しい方にお聞きしたいのですが、
・信用金庫さんへの申込みをすると、やはり「信用保証協会の保証が
 “必要”である融資」を勧められる可能性が高いのでしょうか?
・信用保証協会に断られていることはマイナスポイントでしょうか?
・信用金庫さんの方針などもあると思いますが、零細企業は信用保証
 協会の保証が無いと融資が受けられる可能性は低いのでしょうか?

だらだらと長文になってしまいましたが、よろしくお願い致します。

はじめまして。
私は現在、東京都で決算4期目の零細企業を経営しております。
創業より3期連続で額は少ないですが黒字を確保しております。

金融機関からの融資について質問させてください。
一度信用保証協会の審査に通らなかった場合、その後に金融機関に
融資申し込みをして融資を受けられる可能性はあるのでしょうか・・。

先日、地方銀行に新規事業起ち上げの為に500万円の信用保証協会の
保証付き融資を申込みました。
銀行さんで審査検討をして頂き、信用保証協会の審査が通れば
即融資実行と...続きを読む

Aベストアンサー

公庫の利用はありますか?
残された道は日本政策金融公庫の一般貸付しかないと思いますが・・・
500万5年払い、代表者保証のみで相談してみてはいかがでしょう?
サラ金の400万は・・・・微妙
駄目で元々・・・やるだけやってみては?
私も零細ですが公庫には随分お世話になってます。結構親切ですよ!

Q保証協会の審査結果について

保証協会の面接が済みそろそろ2週間が経過します。聞く人により異なり審査が通らない場合はやはり長引くのでしょうか?どなたかくわしくお分かりの方教えてください。

Aベストアンサー

時期的なものもあると思います。銀行は9月末から10月上旬は期末と期初にあたるため他にもやることが沢山あり、審査、保証協会への書類発送が遅れたのだと思います。
 また、新規であることも2回目以降の会社と比べ調べることも多く時間がかかる要因です。
 申込みをされた借入の内容が何か分かりませんが、一部の制度融資では銀行、保証協会の他に書類が回付されるものもあり、時間がかかります。
 書類の不備、質問事項になかなか答えない、書類を出さないなども審査が中断する要因です。貴方が銀行へ提出しても銀行がそれを保証協会へすぐに提出しない(提出資料に整合性がなく銀行がその資料をもとに再作成することもあります)ということも考えられます。

>審査が通らない場合はやはり長引くのでしょうか
 そんなことはありません。逆にすぐに駄目だとの解答がきます。すぐに答えが出ると、その会社にはまだ時間があるため、他の調達方法を考える道が残せます。結果を先延ばしにした挙句否決とした場合に、最後に追い詰められるのは銀行自身です。そのため否決はすぐに伝えます。

2週間というのはそんなに遅いとは思いませんが、もし急いでいるのであれば、銀行の担当者に必要理由といつまでに必要なのかを伝え優先的にやってもらうように話をしたほうがいいと思います。

ちなみに、保証協会がOKとなったとしても銀行での手続があるためさらに1週間くらい見ておいたほうがいいと思います。

時期的なものもあると思います。銀行は9月末から10月上旬は期末と期初にあたるため他にもやることが沢山あり、審査、保証協会への書類発送が遅れたのだと思います。
 また、新規であることも2回目以降の会社と比べ調べることも多く時間がかかる要因です。
 申込みをされた借入の内容が何か分かりませんが、一部の制度融資では銀行、保証協会の他に書類が回付されるものもあり、時間がかかります。
 書類の不備、質問事項になかなか答えない、書類を出さないなども審査が中断する要因です。貴方が銀行へ提出...続きを読む

Q保証協会の審査基準について教えて下さい。

公的融資に詳しい方にお尋ね致します。
先日個人から法人なりし、協会保証で金融機関に融資の申し込みを致しましたが、審査基準はどのようなものでしょうか?個人情報の利用目的に関する同意書に署名致したばかりです。
現在、銀行系カードローン50万円(全額返済、済み)信販系のカードローンで50万円ほど借入が御座いますが審査に大きく影響致しますか?一年前に新規開業資金を協会保証で金融機関から融資を受け(200万円)只今返済中ですが一度も滞納・遅れは御座いません・・
決算書も二期とも黒字です。どうぞ宜しくお願い致します。

Aベストアンサー

保証協会付き融資は、個人事業主の方から法人へ組織変更された場合、
同じ事業をキチンと引き継いでいるということが、
わかる書類が要求されます。
基本的には、事業開始後6ヶ月未満は保証協会から融資は受けれません。
過去に保証協会から融資を受けたご経験がおありの様子なので、
その場合は、個人時代に融資を受けたものでしょうか?
もし個人事業主時代に融資を受けたものであるのならば、
法人にその債務を引き継がなくては、新しい融資は受けれません。
重畳的債務引受という手続きを行って、新しい法人へ、
今の融資の債務者変更を行う必要があります。

あと、個人信用情報の利用目的に関する同意書というのは、
この4月より施行された、個人信用情報保護法案にかかるものです。

この同意書は、基本的には、あなたの個人情報を徹底的に
調べますという性格のものではありません。
法人の保証人として、あなたが加入される予定なんですよね?
その場合、あなたの個人の印鑑証明等の公的な証明書を銀行や保証協会は
下さいと言われますので、
その公的証明書を銀行等が顧客から頂く場合、
あなたの住所、生年月日等を銀行が知ってしまうので、
その情報は、融資に関するものにしか使用しませんので、
ご了承下さいという性格のものです。

しかし、その保証人となれる方が、過去に延滞の情報がないか?
他の融資の保証人となっていて、その融資が延滞していないか?
または、その融資先が破綻し、保証債務の履行を求められていないか?
等々を調べます。

カードローンがある、信販会社から借入があるということは、
保証協会の審査には全くと言っていいほど、影響はないでしょう。

保証協会付き融資は、個人事業主の方から法人へ組織変更された場合、
同じ事業をキチンと引き継いでいるということが、
わかる書類が要求されます。
基本的には、事業開始後6ヶ月未満は保証協会から融資は受けれません。
過去に保証協会から融資を受けたご経験がおありの様子なので、
その場合は、個人時代に融資を受けたものでしょうか?
もし個人事業主時代に融資を受けたものであるのならば、
法人にその債務を引き継がなくては、新しい融資は受けれません。
重畳的債務引受という手続きを行って、新...続きを読む

Q自己資金なしで、起業資金を借りたいです

給与が安く預金が底をつき、こうなったら自分一人でやるしかないと起業を決意し、9月末に退社したのですが、

自己資金がないという理由で商工会議所に斡旋してもらった銀行では信用保証協会から保証できないと言われ貸してもらえず、再度、商工会議所で紹介してもらった日本政策金融公庫(旧国民生活金融公庫)からも貸してもらえず、どうしたら良いか分からず、右往左往しています。

「自己資金がないから貸せないんですよ」と言われても、今、現実に会社を辞めて、預金がないという現実があるわけで、それを盾にして貸してくれないのだったら、私のような者はどうしたら良いのですかという話しです。

長々とした泣き言を読んでいただいた皆様、どうか良い知恵をご教授ください。
よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

事業の内容が少しわかりましたので、
>経営コンサルタント
例えば、私が今年 研修したところは
http://www.refre.com/instructor/

最初は低迷していても、何かのきっかけでうまくいくこともあります。
但し、融資の担当者を説得できなければ、お客を説得させ、お金を出させることは無理です。

特化して、お金を支払わせるノウハウがなければコンサルタント業は難しいです。普通は以前の会社の取引先などや紹介をしてもらう場合が多いようです。
単なる経営コンサルタントでは漠然としています。病院経営が得意だとか、営業の効率を上げるノウハウだとか独自のものがなければ難しいと考えます。

パソコンなどは個人で変える範囲だと思います。
運転資金、生活資金程度は退職金でまかなう場合が多いです。

成功する可能性もありますし、失敗する可能性もあります。

最後に決めるのは「信念」かもしれません。
後は自己判断です。

Q昨日国金面談行きました。簡単な面談でちょっと不安にありました。

国金面談を昨日行きました。
個人で申し込み。
飲食開業
融資金190万、自己資金100、無担保無償

担当者はどう見ても若い人です。23-25歳くらい
最初に面談ですが1時間くらいかかりますが大丈夫ですか?
はい。では必要書類を出して下さい。
経歴確認とあわせて過去の給料明細出して、はい。
源泉は、はい。
自己資金確認できるものは、はい通帳。
家族の(奥さん)
ちなみに勤続17年、公務員

中を見て、この引き落としはなに?カードです。
これは、年金です、これはって感じで・・・
残高はこれですね、メモメモ・・・
住まいに関するものは?賃貸契約書です
借り入れは、カードだけです(クレ)
まあ書類関係確認およびコピーが終わり

事業の話と待ち構えてたんですが

えーと、飲食をやって赤字になったらどうしますか>?
売り上げ見通しもかなり低水準を見て
費用は多めにたてました。ここから赤字にはきついです。
向こう約一年赤字でも耐えられる計画です、それでも足りなければ
働いてでも軌道に乗せる考えです。やるだけやります。
正味2分かな

担当は:あ、そうですか
それと開業は12/1ですね
資金は急ぎますか?
急ぎます。早ければ準備を繰り上げたいし調理の練習もしたいです。

では返事は10日くらい見てください。
現地も確認しますから

え?これだけですか?
25分しかたってません。
最初から融資しないから軽くあしらう考え?*????
隣のブースでは年配のおじさんが一生懸命説明してるの聞いて
おれは??
もう終わり、事業説明って赤字だけの部分

これって最初から無理だから対応違うんですかね?

ちなみに現地は複合施設の一角少坪
スケルトン状態です。

簡単ですがどうなんですか?
事前の友人の話とかと違うのでちょい不安です。

過去の融資を受けたかはどんでしたか?

国金面談を昨日行きました。
個人で申し込み。
飲食開業
融資金190万、自己資金100、無担保無償

担当者はどう見ても若い人です。23-25歳くらい
最初に面談ですが1時間くらいかかりますが大丈夫ですか?
はい。では必要書類を出して下さい。
経歴確認とあわせて過去の給料明細出して、はい。
源泉は、はい。
自己資金確認できるものは、はい通帳。
家族の(奥さん)
ちなみに勤続17年、公務員

中を見て、この引き落としはなに?カードです。
これは、年金です、これはって感じで・・・
残高はこ...続きを読む

Aベストアンサー

同じ様な経験をしたことがあります。

結論から言うと書類で8割方決まります。
あとは、話の内容に整合性がとれていれば時間も掛りません

書類の不備や話のつじつまが合わないと話が長引くのです。

過去3回利用しましたが、私の場合15分位でだいたい終わります。
面接と言うより書類の提出って感じです。

919gogoさんに良い結果が出ることを願ってます。


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