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CICで情報開示しましたが、記号?($とかAとか)が一切ありませんが、これは見当違いな書類を請求してしまったのでしょうか?
クレジットカード、車のローンは載っていました。

一枚目の用紙には住所、氏名(1)信用情報開示報告書(2)情報の見方に関する説明書と、領収書1000円分が記載されています。

二枚目の用紙には『株式会社シーアイシーにお客様のの情報は登録されていました』
最後の用紙には『CICに申込情報は登録されていませんでした』と書かれていました。

気になるのが【未入金】と一ヶ所ありますが、これでブラックリストに載ってしまうのでしょうか?
実際には払い終わっています。

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A 回答 (1件)

>CICで情報開示しましたが、記号?($とかAとか)が一切ありませんが、これは見当違いな書類を請求してしまったのでしょうか?


CICの説明不足もあると思いますが、それは「決済あり」とかの記号だと思います。一回、引き落とし不能はあなたにとっては良い情報ではないと思いますが、それだけではそんなに悪い情報(うっかりミス)と判断されないと思います。この判断はクレジット会社とかローン会社の個々の判断によりますが。いずれにしよ、「決済は期日に」が一番重要です。
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Q住宅ローンを借りたいのですがCICに異動の記録があります・・・

マンション購入で3千万円ほど住宅ローンを借りたいのですが、CICに異動の記録があります
数年前カードが作れなくなり、CICの情報公開したところ「異動」の文字が!
内容的には、当時映画が安くなるとカードを作り、そのカードで500円のお菓子をカードで払いました。その後、申し込み用紙の不備で電話かかってきたのですが、その女性の対応があまりにも偉そうなので数ヶ月間請求を無視をして支払いましたが記録が残ってしまいました。たった500円ですがいまでは後悔です・・・。

クレジット情報です。
お支払いの状況 平成18年8月
情報発生日 平成16年11月
解消日 平成17年3月
登録会社名 ポケットカード(株) 
入金状況 Aが4つ並んでいます

1、「お支払いの状況」から5年、平成23年7月で記録は消えるとCICに言われましたが、平成18年8月」は何を意味する日時なのでしょうか?
2、金額などの内容は保障会社、金融機関に伝わるのでしょうか?
3、不動産業者経由での審査は、履歴が1年残るのでやめたほうがよいのでしょうか?その場合購入前提の商談を経ないと審査依頼はだせないのでしょうか?
ソニー銀行などのネット銀行などで審査依頼欄がありましたが、ネット上での仮審査はどうでしょう?
4、カードを作ることができるかできないかで確認はできるものなのでしょうか?
それ自体も履歴が残りマイナスイメージになるのでしょうか?
5、いちかばちか、この状況で審査通りやすそうな金融機関、会社等はないでしょうか?住宅金融支援機関のフラット35,オリックス、SBIモーゲージ、楽天モーゲージ、JAの住宅ローンなどはいかがでしょう?
以前の書き込みのとおり、法律で通らないと決まっていないから絶対だめとは言えないということですが、やはり履歴が消える平成23年8月まで借りられない可能性が高いことを承知でお伺いさせて頂きます。
お詳しいかた、ご経験されたかた等、教えてください。よろしくお願いいたします。

マンション購入で3千万円ほど住宅ローンを借りたいのですが、CICに異動の記録があります
数年前カードが作れなくなり、CICの情報公開したところ「異動」の文字が!
内容的には、当時映画が安くなるとカードを作り、そのカードで500円のお菓子をカードで払いました。その後、申し込み用紙の不備で電話かかってきたのですが、その女性の対応があまりにも偉そうなので数ヶ月間請求を無視をして支払いましたが記録が残ってしまいました。たった500円ですがいまでは後悔です・・・。

クレジット情報です。
...続きを読む

Aベストアンサー

#1です。
ご丁寧なお礼をありがとうございました。
補足や追加のご質問をいただきましたので、再び参りました。

ポケットカード(株)のクレジットカードは、その後は一切使用せず、また、自ら解約手続きも取られていないのですね。
そして、クレジットカードの有効期限から考えると既に有効期限を過ぎているけれど、有効期限が更新された新しいクレジットカードがお手元には届けられていないようですね。

でしたら、やはり、更新審査をしたけれど、『延滞』があったので、平成18年8月に、カードの更新を見送った=クレジットカード会社が契約終了とした、なっていると思われます。

ならば、[終了状況]のところには『完了』と記載されているのでないかと思います。

そうなっているのでしたら、確かに平成18年8月**日から5年経過しないと、このポケットカード(株)のクレジットカードの契約情報は消えませんので、平成23年7月末まで消えない…ということになりますね(「5年を『超えない』期間」保有される情報なので、当該日である平成23年8月**日の前月末を以て情報が消えるんです)。

> 一度審査が落ちるとその金融機関、系列に1年間この人はブラックだという情報が残ってしまう書き込みを見たことがあったので・・・。
まず、民間金融機関に住宅ローンの申し込みをされますと、多くの金融機関では、独自の「融資審査」を行いつつ、保証会社に「保証依頼」を出します。
そして、保証会社では保証会社で独自に「保証審査」を行います。
金融機関の「融資審査」においては、その金融機関が加盟している個人信用情報機関に、借入申込人の『個人信用情報』を照会します。
保証会社の「保証審査」においては、その保証会社が加盟している個人信用情報機関に、保証依頼人(=借入申込人)の『個人信用情報』を照会します。
ただ、ローンの条件として「金融機関が指定する保証会社の保証を受けられること」を掲げている金融機関も多いので、保証会社からの「保証OK」が出てからしか「融資審査」を行わない金融機関もあるようです。

多くの金融機関、保証会社では例え「融資NG」「保証NG」となったとしても「借入申込書類」や「保証依頼書類」をお客さまにお返しすることはありません。
別途、一定期間保管されますが、どこでも1年間と決まっている訳ではありません。
半年のところもあれば、永久保存のところもあるかもしれません。
また、書類の扱いとしてはそうかもしれませんが、データとしては永久的に残すようになっているかもしれませんね。
ただ、「この人はブラックだ」という情報を残すことは少ないと思います。
その都度『個人信用情報機関』に照会すれば済むことなので。
さらに申し上げれば、『個人信用情報機関』には、「この人はローンを申し込んだけれどNGになった」という情報が登録されることはありません。
「申込情報」と「契約情報」は別ですし、「申込情報」は半年程度でデータから消えます。
住宅ローンの場合、「申込情報」が登録されてから半年以上「契約情報」が登録されない…ということも珍しくはありませんから、何らマイナスに影響することもありませんしね。

> 影響ないならば、フラット35を出している所すべてに審査依頼かけても大丈夫でしょうか?
フラット35は、「申し込み」をすることになりますし、申し込んだけれど契約をしないという金融機関には、「取り消し」の手続きを取らなければいけませんから、あまり多くの窓口金融機関に申し込みをするのは面倒だと思いますよ。
全てに申込書類を提出することになりますから、あまり多くの金融機関に申し込まれますと、公的証明書の発行手数料だけでも結構な額になってしまうのではないかと思いますが…。

> 「CCB」はまだですが、「KSC」は情報開示しまして
> CICの交流対象情報として
> 返済区分:異動  成約日/実行日:2004、9 
> 情報発生日:2004、11 完了  となっておりました・・・。
KSCにCRIN情報が掲載されていましたか…。
う~ん…。
KSCにCRINの異動情報が掲載されているとなると、それが消えるまでは「どの金融機関でも」、融資審査を通すのは難しいと思います…。
保証会社も同じくです。
CCBの情報開示結果を待つまでもないです…。
KSCでCRINの異動情報が掲載されてくる以上、フラット35を含め難しいと思います。

オリックス(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、KSC、CIC、CCB
SBIモーゲージ(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、CIC、CCB
楽天モーゲージ(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、CIC、CCB
となっていますね。

JAは確か都道府県ごとに組織が違い、利用する保証機関も違っていると思いましたが、全国的に考えますと、JA(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、KSC、CIC、CCBあたりですね。
一般的な話としては、KSCとCICに異動情報がある間は難しいと思うのですが、最終的な判断をするのは金融機関であり、保証会社です。
ですから、ダメモトでもよければ、申し込みをされてみられてもよろしいのではないかと思います。
特に、JAの場合、ご質問者さまやご家族がJAの正組合員であり、広大な土地を所有する地元の有力農家であれば、もしかしたら…とも思ってしまったのですが(JAという組織を特殊に見過ぎなんでしょうか)。

#1です。
ご丁寧なお礼をありがとうございました。
補足や追加のご質問をいただきましたので、再び参りました。

ポケットカード(株)のクレジットカードは、その後は一切使用せず、また、自ら解約手続きも取られていないのですね。
そして、クレジットカードの有効期限から考えると既に有効期限を過ぎているけれど、有効期限が更新された新しいクレジットカードがお手元には届けられていないようですね。

でしたら、やはり、更新審査をしたけれど、『延滞』があったので、平成18年8月に、カードの更新...続きを読む

Q指定信用情報機関CICの異動解消に関する質問です。

知り合いからの質問です。

5年前に異動が発生してしまい、1ヶ月ほど前に5年経過し解消されました。
ただ先日異動解消予定日から5日後に楽天のカードを作ろうとしたところ審査から落ちてしまいました。

まだ消えていないか分からなかったので1ヶ月後の最近指定信用情報機関の情報を確認いたしました。

下記のような形で異動に関しての表記が変更になっておりました。


[異動発生中]

返済状況(異動発生日):異動(平成○○年○月○日)

補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)



[異動解消後]
返済状況:無記入

補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)


これで完全に異動からは解消された認識で良いのでしょうか?

楽天カードの申込タイミングはもしかしたら消えてなかったのかなどの状況がありますか?

それとも、補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)の表記があることで、解消はされているが異動が発生していた過去は分かってしまっていて作れないのでしょうか?

補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)が消えることはあるのでしょうか?

お手数をお掛けいたしますが、ご存じの方、教えてください。

知り合いからの質問です。

5年前に異動が発生してしまい、1ヶ月ほど前に5年経過し解消されました。
ただ先日異動解消予定日から5日後に楽天のカードを作ろうとしたところ審査から落ちてしまいました。

まだ消えていないか分からなかったので1ヶ月後の最近指定信用情報機関の情報を確認いたしました。

下記のような形で異動に関しての表記が変更になっておりました。


[異動発生中]

返済状況(異動発生日):異動(平成○○年○月○日)

補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)



[異動解消...続きを読む

Aベストアンサー

> これで完全に異動からは解消された認識で良いのでしょうか?
解消されています。

> それとも、補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)の表記があることで、
解消はされているが異動が発生していた過去は分かってしまっていて作れないのでしょうか?
その可能性はあると思います。

> 補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)が消えることはあるのでしょうか?
開示報告書の右上の「保有期限」が記載されていれば、その期限にこの契約の情報そのものが消えます。
保有期限は、契約が終了して(終了状況が空欄では無い)残債額が0円になってから5年後です。

通常、異動になった人は契約を解除されるので、残高を返済してから5年後に情報そのものが消える事が多いのです。
まずは、開示報告書の保有期限を確認してみて下さい。

QCICなどの信用情報本人開示の照会記録は不利?

住宅ローンの借換えをしようかと思っています。数年前に住宅ローンを組んだときに審査は通り借りられたのですが、なぜか保証料が高くその理由もはっきりとはわかりませんでした。その後銀行系(全銀)の情報を照会しましたが特にわかりませんでした。その後はもう他のところ(CICなど)にも結局ローンが借りられたので照会はしませんでした。
今回借り替えるにあたりそういえば・・と思い出しいろいろネットで調べて見るとクレジットカードを持っているだけで与信枠が増えていけないということを知りました。現在手元にあるカードは一枚なのですが
過去に持っていたカードをそのままにしている可能性もある(主人です。ローンも主人名義)かも知れません。10年位の間に5回ほど転居してますので利用した金額の延滞などはないが、転居届けをしていないためカードの転送がない、年会費の未納がわからない(転居に伴い口座も変更しているので)でカードの契約自体は残っているのかも?と思っています。(可能性としてはそんなにないのですが)
主人は開示してもいいといってくれているので、手続きをしようとしていたのですが、他の方の質問をいろいろ見ていると本人が情報を開示請求した記録も数ヶ月間残り、その後照会をかけた金融機関に本人が照会したことがわかり、自分で事故暦などを調べたのではないかとマイナスの要因になることもあるということでした。
借換え機関は3社検討していて最後に見つけたところが一番希望なのです。(ここはまだ申込み書を出していないので未審査)既に2社は事前審査(1社は本審査中)で照会記録がもうあるので、その上本人の照会記録があるとやはりよくないでしょうか?
お願い致します。

住宅ローンの借換えをしようかと思っています。数年前に住宅ローンを組んだときに審査は通り借りられたのですが、なぜか保証料が高くその理由もはっきりとはわかりませんでした。その後銀行系(全銀)の情報を照会しましたが特にわかりませんでした。その後はもう他のところ(CICなど)にも結局ローンが借りられたので照会はしませんでした。
今回借り替えるにあたりそういえば・・と思い出しいろいろネットで調べて見るとクレジットカードを持っているだけで与信枠が増えていけないということを知りました。...続きを読む

Aベストアンサー

お礼と補足ありがとうございます。

カードに関しては開示して確認しておく方が今後のためにもいいかもしれないです。
開示した結果そのままでしたら即解約し解約証明書(カードが会社に連絡して送ってもらってください)を用意し別の銀行で新たに本審査するのあれば書類に解約証明書を添えるといいですよ。(解約記録が情報機関にすぐには反映しないので)

確かに住宅ローンは本審査の記録は一年残りますがそれにはもちろん融資承認の際の記録も残るわけですから他の銀行で落ちて・・・・という事はないと思いますが・・・。
それに本審査申請しているのは現在ひとつのようですし事前審査の記録は残らなかったと思いますよ。(未確認)
本審査通過後に別の銀行へお願いする際は銀行の方へ事情を説明すれば大丈夫だと思います。
私の友人で融資承認後に別の銀行で本審査した方がいます。(自己都合ではありましたがその際銀行へ事前に説明はしてました。そのほうが心象はいいようですね。)
別の銀行で審査が通っている場合はマイナス要因にはなら無い様ですしむしろプラスかも・・・。)。
いくつかの銀行がダメでも別の銀行で承認がおりるという事もある位ですしそういう意味ではあなたの場合は問題ないと思います。
今回の保証料がどれぐら位高いのか分かりませんが各銀行で問い合わせて確認し高くても別の要素(優遇金利などや長期入院時ローン立替の保険)などサービス面でメリットがあるところもありますのでその辺の確認は十分にされたほうがよろしいかと思います。
保証料が安いに越した事はありませんがサービス面も重視されるが特になる場合もあります。

お礼と補足ありがとうございます。

カードに関しては開示して確認しておく方が今後のためにもいいかもしれないです。
開示した結果そのままでしたら即解約し解約証明書(カードが会社に連絡して送ってもらってください)を用意し別の銀行で新たに本審査するのあれば書類に解約証明書を添えるといいですよ。(解約記録が情報機関にすぐには反映しないので)

確かに住宅ローンは本審査の記録は一年残りますがそれにはもちろん融資承認の際の記録も残るわけですから他の銀行で落ちて・・・・という事はないと思い...続きを読む

QCICに事故記録があると新規住宅ローンは組めない?

CICに情報開示しました。A、Pなど遅延が何個かありました。
記録が消えるのは、H26年8月です。
子供も大きくなってきたので、住宅を購入しようと思っています。
事故記録があると住宅ローンは組めないのでしょうか?
また、事故記録があったが、住宅ローンを組んだ人はいますか?
どうにか住宅ローンを組む方法は無いでしょうか?
あと2年半もまてないです。

Aベストアンサー

いまどきこんな「都市伝説」が横行しているなんて思いませんでした。
もうまともな回答者さんたちは書き疲れたみたいですね。

以前きちんとした回答を丁寧に投稿していた人たち。ローン審査していた人、現役銀行員、ローンアドバイザーの皆さん今頃は書き込み止めたみたい。
しばらくお休みしてたので来てみてビックリしました。

1.入金履歴の記号が「事故」と考えていること。それは二年以内の返済の履歴でしかなく一回程度じゃ事故とは言いません。
AやらPのオンパレードはいただけません。

2.住宅ローンに人間の保証人をたてるなどと考えること。不動産の共有者か収入合算者は連帯保証人になっても、いまどき人的保証なんてはやりませんよ。保証機関があるのだから。

3.二年後には登録情報が消える?真っ白になる?質問者の方がまだ知識がありますね。破産事故なんかですべてが代弁事故やら貸倒登録され5年後に登録抹消された場合の話です。

4.実績を積まないとローンが組めない?借り癖のあることの証拠にしかなりませんよ。過去に引き落としの延滞がある人はよっぽど自己管理していないと、また延滞をリピートする事例が多いのです。一からのスタートに戻ることのほうが怖いでしょう。

5.担保がない?購入する住宅が担保になるのですよ。

一回ぐらいの引き落としの失念で個信の事故なんかにはなりません。解約して更新が止まってもほかの属性がしっかりしていれば、審査のネックにはなりません。
収入が低く自己資金も無い。ほとんどフルローン。勤務先も大きくなく、転職している。家族が多く可処分所得が少ない。
こんな条件で住宅ローンを組もうとすれば、一回の延滞でも比重は大きなものになります。
ましてや数回の延滞が見える。これは支払いの意識の欠落している債務者と見られる。おまけに最後の手前の記号がAで最後が$で解約、は督促されて全額請求して解約されたと見ます。

業種による貸し倒れ確立(デフォルト率)を管理しているので、不利な業種もあります。
そんなこんなで審査は進むものです。入る前からおじけていてもどうにもなりません。
まずは、自分が欲しい家にたいしてどんな資金プランが立てられるかを、自ら書いて見て、これなら無理なく支払いしていけると思えばトライするのです。

業者に任せきりやこのようなところで中途半端な豆知識を得ても、自分の家は手に入りませんことを最後に書きます。

いまどきこんな「都市伝説」が横行しているなんて思いませんでした。
もうまともな回答者さんたちは書き疲れたみたいですね。

以前きちんとした回答を丁寧に投稿していた人たち。ローン審査していた人、現役銀行員、ローンアドバイザーの皆さん今頃は書き込み止めたみたい。
しばらくお休みしてたので来てみてビックリしました。

1.入金履歴の記号が「事故」と考えていること。それは二年以内の返済の履歴でしかなく一回程度じゃ事故とは言いません。
AやらPのオンパレードはいただけません。

2.住宅ロー...続きを読む

Q異動がありました。住宅ローンはあきらめるべきでしょ

住宅ローンについて質問です。二つの銀行の仮審 査落ちてしまいました。

29歳男、会社員、妻と長男(8月に次男予定) 年収 430万円程 卸売業勤務7年目(資本金3億3千万円 売上約250 億従業員200名強) 妻 パート4年目 年収120万円程

某有名HMにお願いしており、下記なら通るとの ことで審査いただきました。

■ローン申請額:3200万円 35年返済 (手持ちは 500万円) *親族より4~9年目で年100万円ずつ(トータ ル500万)の援助はあり、 繰り上げ返済を考えております。(預金がこ のような形でしか返ってこない)

そこで信用情報(CIC)を確認すると以下が記載あ りました。(全銀協、JICCには依頼中)

報告日:平成24年2月10日 残債額:0円 返済状況:異動 異動発生日:平成21年2月27日 補足内容:解消 延滞解消日:平成21年8月18日 終了状況:完了

HM営業もこれがネックで通るのは非常に難しい と言われております。 営業的にあたりはつけてみるとおっしゃっていた だいておりますが、 全銀協、JICCにも異動があれば住宅購入はあきら めてと言われております。



ご意見いただけないでしょうか。 何卒よろしくお願い致します。

住宅ローンについて質問です。二つの銀行の仮審 査落ちてしまいました。

29歳男、会社員、妻と長男(8月に次男予定) 年収 430万円程 卸売業勤務7年目(資本金3億3千万円 売上約250 億従業員200名強) 妻 パート4年目 年収120万円程

某有名HMにお願いしており、下記なら通るとの ことで審査いただきました。

■ローン申請額:3200万円 35年返済 (手持ちは 500万円) *親族より4~9年目で年100万円ずつ(トータ ル500万)の援助はあり、 繰り上げ返済を考えております。(預金がこ のような形でしか返ってこない)

そこ...続きを読む

Aベストアンサー

まず、HM営業の能力に問題ありかと・・・

融資額が3200万ですと、都・地銀の場合
あなたの(世帯)年収が550万は最低必要で、預金も十分あり、借入もなく、上場企業or公務員などでないと審査が通らない額です。

ちょうどあなたの世帯年収が550万ですが、異動情報がなくてもほとんどの銀行で審査は厳しいと思います。審査をするだけ信用情報に「「傷」」が付くだけです。事前審査の申込みの際に、営業に延滞の有無は伝えたり、営業に延滞の有無を聞かれませんでしたか?もし営業が、事前審査前に延滞の事を知った上で、審査をかけたのだとしたら、ひどい営業マンです。ただでさえ無理な金額なのに、延滞があったら審査なんか通る訳がありません。

また、普通の銀行に審査を出す場合、一番通り易い銀行1つに審査をかけます。その結果で、通ればより良い銀行を探し、通らなければ原因を調べ対処方法を考えてから、次の銀行を探すのが普通です。
---------------------------------------------

否決されたのが1つの銀行でしたら、対策方法はあったかも知れませんが、2つの銀行から否決になっていると、対策しても審査は通りにくいです。あなたが銀行だとしたら、よその銀行で2度も否決されている人に、融資しようと思いますか?これが「「傷」」です。

まだお若いですし、家の購入を5年位先延ばしにするのが一番だと思いますが、どうしても購入したいのであればCICを開示しない銀行を探すか、プロパー決済の銀行、金利が高くても審査の甘い金融機関を探すしかないと思います。また、ダメ元で色々な銀行に審査をかけてみて、ダメでも今後の参考にするのも良いかも知れませんね。

いずれにしろ、物件の価格が高いので融資額が2700万以下で物件を検討しないと、審査を通る可能性は低いです。
銀行の融資額上限の目安は、年収の5倍程度です。

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余談ですが、対策の一例として延滞の理由を考える
・給振の口座を変えたが、クレジットの引落口座がそのままで、残金が0になったのに気付かなかった。
・途中から、別の支払の引落も同じ口座にしたのを忘れて、それまでと同じ額を引落用の口座に入金していた為、それに気づくまで一部入金の延滞扱いになってしまった。
など

その後は、銀行とHM(営業マン)との関係と説明能力次第、営業マン→行員→保証会社と、うまく話が通れば可能性あり。
しかし、銀行の中には機械的に客の内容に点数つけ、その点数で判断する銀行もあるので、そこには審査をだしても意味はないので注意。

また、今回の営業マンはレベルが低いと思います。能力を見抜く為には、あなたも勉強が必要です。少しネット等で調べれば、今回の融資額自体が的外れな額である事は分かったと思います。今回はいい勉強になったとプラスに捉えて、勉強しながら時期を待たれてはいかがでしょう?

まず、HM営業の能力に問題ありかと・・・

融資額が3200万ですと、都・地銀の場合
あなたの(世帯)年収が550万は最低必要で、預金も十分あり、借入もなく、上場企業or公務員などでないと審査が通らない額です。

ちょうどあなたの世帯年収が550万ですが、異動情報がなくてもほとんどの銀行で審査は厳しいと思います。審査をするだけ信用情報に「「傷」」が付くだけです。事前審査の申込みの際に、営業に延滞の有無は伝えたり、営業に延滞の有無を聞かれませんでしたか?もし営業が、事前審査前に延...続きを読む


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