骨粗しょう症でエビスタというお薬もらっている５１歳の者です。骨折はしたことがありません。簡保生命保険に入れるでしょうか？骨粗鬆症になったら他の会社の保険にも入れないでしょうか？ご存知の方教えてください。

生命保険専門のＦＰです。骨粗鬆症自体は、特別な病気ではありませんが、問題は、骨折しやすくなるということと、骨折した場合の入院期間が長くなるということで、保険会社にはリスクがあることになります。ですが、それも程度によるのです。例えば、軽度であり、適切な治療をしていれば、無治療で骨粗鬆症になっている人よりも、むしろ、リスクは低いということになります。なので、どのように判断するかは、病気全体の問題というよりも、個別の問題ともいえます。骨粗鬆症だから、どうなる……とは、単純に言えないのです。

かんぽは査定基準が一番厳しいはずです。無理だと思いますが保険会社に確認するのが一番です。他社も軒並み厳しいと思います。骨粗鬆症の問題以上に薬の副作用に対するリスクを嫌うのだと思いますよ。

そんなん郵便局で聞いた方が確実ニャ。

骨粗鬆症で簡保生命保険に入れますか？ -骨粗しょう症でエビスタという- 生命保険

Q骨粗鬆症薬を服用していたら傷害保険おりなのですか?

一年掛け捨ての傷害保険に加入しています。
73歳の母の事なのですが、川に落ちて、尻餅をつき腰椎の圧迫骨折をしました。数ヵ月間コルセットしてすごしていました。傷害保険に加入していることを忘れていたのですが、ちょっとしたことで、保険に加入していることを思いだし、請求手続きを行いました。
返ってきた回答が「骨粗鬆症の薬を飲んでいるから、骨折については保険金の支払いはおこないません」という回答でした。不慮の事故で支払われると思っていたのに骨粗鬆症の薬を服用していると支払われないものなのでしょうか？
それって、骨粗鬆症の薬を服用していると、全ての骨折に該当するっていうことですよね。
不慮の事故って何が入ってくるのでしょう？
何かスッキリしなくて・・・
保険について詳しい方教えて頂けないでしょうか？
よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

どこの保険会社？　これこそ保険金不払いに該当するね。損害保険だよね。

＞不慮の事故って何が入ってくるのでしょう？
急激・偶然・外来　この3要素みたせば一応対象になります。加入保険屋担当者と再度話し、埒があかなければ損害保険協会にでも相談することだね。

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Q緊急！郵便局の外交員報酬の確定申告

給与以外の外交員報酬が約６０万ほどあり、経費は４０％まで見てもらえる？と会社の人に聞いたので、経費を４０％で、国税庁のe-Taxで、入力終了ボタンを押すと、『納税額は３６８００円です。納期限までに金融機関又は所轄の税務署の納税窓口で納税してください。（確定申告書の提出後に納付書の送付や納税通知などによるお知らせは致しませんのでご注意ください）・・・云々』と表示されます。
厳密には、納税しなければいけないが、もし納税しなかったらどうなるのですか？脱税になるのですか？源泉徴収で１０％は引かれています。
ちなみに、質問した会社の人は、今まで、払ってないそうです。
期限間近なので、迅速な回答よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

＞「質問した会社の人は、今まで、払ってないそうです。」
払ってないのではなく、申告してないの間違いでしょう。

申告していれば、納税がされないとして督促されて、それでも納付がなければ、職業柄預金はあるでしょうから、預金差押さえがされることが火を見るより明らかです。

他の人が申告してないからと申告義務を怠っていて、同業者が纏めて国税当局に「芋づる式」で見つかって、大騒ぎになった、という事例は多いですよ。

皆「確定申告しなくてもいいと思ってた」「先輩もしてないと言ってたので」と言い訳言い訳言い訳だらけです。

年末調整を受けてる給与以外に「給与所得・退職所得以外」の所得が年間20万縁以下なら確定申告不要ですが、ご質問者の場合には経費率を引いても36万円の所得があるわけですから、申告しなければ、所得税法違反です。

源泉所得税が１０％引かれてますから、確定申告するさいにそれを給与の源泉徴収票に書かれてる源泉徴収税額を記載するのと同様に「報酬」として収入欄に記入して、年税額から差し引きます。

１０％の源泉徴収がされてるから確定申告は不要、と考えるのは間違いです。それが正しいという方がいたら、所得税法の何条に規定されてるのかを知りたいものです。

申告しなければ、後々指導をうけて「期限後申告」をするか「更正決定」を受けるでしょう。報酬がいくら支払われてるのかが「鏡ばりでわかってる」郵政ですから、今は指摘されなくても、郵政民営化が落ち着いたら「そろそろ、やりますか」と過去5年分を指摘してくるのは判りきってます。

また申告しても納税してなければ「払わされる」だけです。
預金の差し押さえ、給与の差し押さえなど、郵政の方ならいくらでも差押えるものがあります。

住宅ローン控除を受ける際も外交員報酬は合算しないといけません。
この時は経費を引いた金額が20万円以下でも合算しないといけません。

税務署はなにからなにまで「目が行き届いていて」「申告がないとすぐに指摘してくる」と思ったら大きな間違いです。
5年間過去に遡っての「申告指導」ができますから、一年や二年、申告をサボってる人が意を得たりと「申告しなくてもなにも言われないよ」と言うのを、真に受けたらいけませんよ。

もっとも郵政全体が「そうなってる伝統」があるなら、国税当局は、手をつける機会をうかがってるだけでしょう。
国税と郵政は（今は知りませんが）、民営化する前は仲が悪かったのですから「お目こぼししてくれてる状態」などとは、間違ってもありえません。目の敵にして「組織ぐるみの脱税だ」と言い出すかもしれませんね。
民営化から何年経ったのでしょうかね。そろそろ「いいかげんにせいよ、お前ら郵政は」と財務省が怒り出す時期です。

もちろん正しい申告をしてる方は、関係ないでしょう。

申告するなら、過去の分も自主的にすることです。
最後に４０％経費なんてどこから来てる話なのでしょうか。
ガソリン代を自分で払ってるのでしょうか。まず違うでしょう。
お笑い漫画道場ですよ。せいぜいが２０％です。その前に「実額」が正当で正論です。

元公務員だったけど、今は民間人だから、などという話は問題外。
遵法精神がないなら、資格なしです。

＞「質問した会社の人は、今まで、払ってないそうです。」
払ってないのではなく、申告してないの間違いでしょう。

申告していれば、納税がされないとして督促されて、それでも納付がなければ、職業柄預金はあるでしょうから、預金差押さえがされることが火を見るより明らかです。

他の人が申告してないからと申告義務を怠っていて、同業者が纏めて国税当局に「芋づる式」で見つかって、大騒ぎになった、という事例は多いですよ。

皆「確定申告しなくてもいいと思ってた」「先輩もしてないと言ってたの...続きを読む

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Qアフラックの古いがん保険は見なおしたほうがよい？

お世話になります。ガン保険の見直しを考えております。

自分：男37歳　会社員
妻：33歳　専業主婦
子：0歳

アフラックの「スーパーがん保険」を2口、15年加入しています。
月々の支払額は2,800円です。

保証内容は、

　診断給付金　200万円(65歳未満)、100万円(65歳以上）
　入院給付金　1日3万円
　在宅療養給付金　40万円（20日以上入院後）
　通院給付金　1万円(65歳未満)、5千円(65歳以上)
　死亡保障　300万円(65歳未満)、150万円(65歳以上)
　死亡払戻金　30万円(65歳未満)、15万円(65歳以上)

この保証はかなり古くて先進医療にも対応していませんし、通院給付金も20日入院しないといけません。さらに65歳以上の保証が半分になってしまいます。

去年まではアフラックはフォルテがあったみたいですが、今年からはDaysに変わったようです。Daysはフォルテよりも保険料が高いようです。

まずお聞きしたいのは、私のような場合はがん保険に「入り直したほうが良い」のか「今の保証にプラスしたほうが良い」のかを教えてください。

保険の窓口で一度聞いたときは、「入り直したほうが良い」と言われました。
その窓口のお勧めは、「東京解錠日動のがん治療支援保険[無配当]」でした。

　診断給付金　100万円(85歳まで)
　入院給付金　1日1万円(85歳まで)
　がん手術特約　20万円(85歳まで)
　がん通院特約　5千円(85歳まで)
　抗がん剤治療特約　月額5万円(10年)
　がん先進医療特約　技術料(10年)

これで月額3600円です。

85歳までなのは、保険料を抑えられるのと、男性の平均寿命以上でそれ以上の年齢でがんになっても諦めたほうがいいということでした。
抗がん剤特約と先進医療特約が10年単位なので、10年後にいくらになるかはわかりません。

アフラックは先進医療特約は重粒子線治療のみだと保険の窓口で言われました。本当にそうなのかはまだ確認していません。

【質問１】
現在の保険は死亡保障がついているので解約返戻金が30万円ほど戻ってきます。
これを解約して新しい保険に加入したほうがよいのか、それとも今の保証は残しておいて保証をプラスするのが良いのか教えてください（アフラックがプラスできるのかも含めて）。

【質問２】
昔の保険は解約しないほうがいいという話をよく聞きますが、それはがん保険ではなく生命保険（死亡保障）だそうですが、私が入っているアフラックのがん保険にも死亡保障がついています。これはおいしい保険なのでしょうか？

年末年始でお忙しいところすみませんが、よろしくお願い致します。

お世話になります。ガン保険の見直しを考えております。

自分：男37歳　会社員
妻：33歳　専業主婦
子：0歳

アフラックの「スーパーがん保険」を2口、15年加入しています。
月々の支払額は2,800円です。

保証内容は、

　診断給付金　200万円(65歳未満)、100万円(65歳以上）
　入院給付金　1日3万円
　在宅療養給付金　40万円（20日以上入院後）
　通院給付金　1万円(65歳未満)、5千円(65歳以上)
　死亡保障　300万円(65歳未満)、150万円(65歳以上)
　死亡払戻金　30万円(65歳未満)、15万円(65歳以上)

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Aベストアンサー

生命保険専門のＦＰです。

（Ｑ）アフラックは先進医療特約は重粒子線治療のみだと保険の窓口で言われました。本当にそうなのかはまだ確認していません。
（Ａ）嘘です。
http://www.aflac.co.jp/gan/days/faq/
Ｑ７を参照してください。

（Ｑ）保険の窓口で一度聞いたときは、「入り直したほうが良い」と言われました。
（Ａ）どうして入り直した方が良いのか、
シミュレーションをしてくれましたか？

質問者様は、３７歳ですよね。
１５年前に契約したがん保険は、内容的に古くなっています。
これは、その通りです。
では、１５年後、５２歳になったとき、今の保険が「新しいまま」ですか？
１５年後に、古いからといって、また、「入り直す」のですか？
その担当者が勧める保険の５２歳での保険料は幾らですか？
確かに、全てを新しくするというのは、一つの方法ですが、
将来のことも考えなければなりません。
なので、色々と考えるシミュレーションが重要なのですよ。

アフラックの保険が良い点は、後から保障内容を変更できる点です。
この点は、評価して良いと思います。
フォルテが発売されたときには、スーパーがん保険や
２１世紀がん保険など以前から発売されていた保険用に特約を
発売しました。
今回、ＤＡＹＳを発売するに際しても、以前の保険用には
ＤＡＹＳプラスという方法で対応しているようです。
（ネットの内容が全てではありません）

終身保険とは、本来、このような方向であるべきだと思いますが、
残念ながら、現時点でそれを期待できるのは、アフラックだけです。
（医療保険のＥＶＥＲも同じように、後から特約を追加できます）

がん治療支援保険は、抗がん剤特約などで一歩先行していましたが、
ＤＡＹＳが発売されたことによって、優劣は付けがたくなっています。
となると、長期的に考えると、アフラックの方針は、
とても重要な要素になると考えて良いと思います。
以上が、質問（１）の答えにもなっていると思います。

ついでに、現在２口ならば、１口だけ解約するという方法もあります。

（Ｑ）昔の保険は解約しないほうがいいという話をよく聞きますが、それはがん保険ではなく生命保険（死亡保障）だそうですが、私が入っているアフラックのがん保険にも死亡保障がついています。これはおいしい保険なのでしょうか？
（Ａ）これは、微妙な問題なのですよ。
確かに、予定利率は良いですが、がん保険の死亡保険金は、
がんで死亡しなければ意味がないので、
予定利率が良いから「お宝」とは言えなのです。
しかし、昔のがん保険は、保障内容に比べると、保険料が安いのです。
その理由は、かつては、これほどがん患者（罹患率）が上がるとは
予想されていなかったので、保険料が安価なのです。
（現在の罹患率は、２人に１人です）
今、日額３万円のがん保険に契約しようと思うと、
保険料がとても高くなります。
スーパーがん保険は、６５歳以降保障が半額になると言われていますが、
この入院給付金日額は、半額にならず、そのまま継続します。

平均の入院日数は、どんどん短くなっていますが、
では、長期の入院がなくなっているのかというと、そんな事はありません。
今でも、月単位で入院している人が少なくないのですよ。
今でも、がん患者の５％は、６ヶ月以上の入院です。
厚生労働省の患者調査
http://www.e-stat.go.jp/SG1/estat/List.do?lid=000001060268
表３５から計算できます。
質問者様が、その５％にならないという保障はどこにもないのです。

また、患者調査には、統計の落とし穴があります。
３０日入院して、１日退院して、また３０日入院すると、
統計上は、３０日の入院をした人が２人と出ます。
でも、本人にとっては、６０日の入院でしょう。
保険でも、短期間に繰り返される入院は、連続していると見なされます。
しかも、がんの治療では、入院・退院を繰り返すことが
決して珍しくないのです。
だから、がん保険の入院日数無制限というは、重要なのですよ。

どのようにするかは、質問者様のお考えが重要です。
でも、それを判断するためのデータは、
正しいものを集めなければなりません。
間違ったデータで判断すれば、判断を間違えます。

＞アフラックは先進医療特約は重粒子線治療のみだと保険の窓口で言われました。本当にそうなのかはまだ確認していません。

というように、確認をしようという姿勢は高く評価できます。
一方、顧客が素人だからといって、いい加減なことを言う担当者は
信用できません。

ご参考になれば、幸いです。

生命保険専門のＦＰです。

（Ｑ）アフラックは先進医療特約は重粒子線治療のみだと保険の窓口で言われました。本当にそうなのかはまだ確認していません。
（Ａ）嘘です。
http://www.aflac.co.jp/gan/days/faq/
Ｑ７を参照してください。

（Ｑ）保険の窓口で一度聞いたときは、「入り直したほうが良い」と言われました。
（Ａ）どうして入り直した方が良いのか、
シミュレーションをしてくれましたか？

質問者様は、３７歳ですよね。
１５年前に契約したがん保険は、内容的に古くなっています。
これは、その通...続きを読む

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Q告知義務違反が怖いです

二年半前に、医療保険に加入しました。
その際、子宮筋腫を指摘されていたんですが（経過観察と医師に言われてました）、友人に相談したところ、『絶対、告知しないほうがいい』と言われて、何も言わずに加入してしまい、今も保険料を払い続けています。
そして、このたび、筋腫摘出術のオペを受けることになって、保険金を請求するか悩んでます。
やはり、そういうのは、調べるとすぐにわかってしまうんですよね…。
詐欺罪とか起訴されるくらいなら、保険請求は見送りたいのですが、この際、解約したほうがいいのでょうか？
その保険会社で、がん保険なども加入していて、全部、解約したほうがいいのかなども、教えてください。
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

加入後二年経過していますので、まず、保険会社が契約の解除をすることはできないと思います。
が、解除はできなくても、今回の入院・手術で給付金をもらう手続きをして、
診断書の初診日等から、告知義務違反と診断されれば、
当然、給付金はおりません。

お医者様が、診断書にどう書くか、が一番のポイントです。
今回受診する際に、「二年半以上前から子宮筋腫があると指摘されていた」と、医師に伝えていますか？
それとも、同じ病院でのことでしょうか。そしたら、恐らくカルテ見て書きますので、初診日は告知日以前に遡るでしょうね。
すると、告知義務違反しましたよ、と保険会社に告白するようなものですね。

悪質でなければ詐欺罪などで起訴されることはないと思いますが、
お友達の言うことを真に受けて告知義務違反をしたことは事実です。
とりあえず診断書を書いてもらって、初診日が告知日よりも後であれば、
保険の給付金は下りるでしょうが、
果たして、それを受け取って、うれしいと思えるでしょうか。
文章から判断するところのあなたの性格からは、
きっと、もらってもうれしいどころか、
いつ訴えられるかヒヤヒヤして過ごすことになると思います。

私が以前保険営業をしていたときの話ですが、
子宮筋腫摘出をした後に、保険には入れますが、
子宮に関しては二年間保障しない、という条件が付きました。
保険会社によっても違うでしょうが、もし、そういう条件であれば、
とりあえず、術後に正直に告知して保険に入れば、
2年後には、その条件も終わり、晴れて子宮も保障される保険になるわけです。

なので、私だったら、今回のこの保険の請求は見送ります。
そして、そのまま続けておきます。
子宮以外の病気だったらちゃんと保障されますからね。
そして、退院して落ち着いたら、別の保険に、
きちんと告知して入ってください。
子宮不担保の条件が付いても、入れたら、それから、
前の保険を解約してください。
そして、新しい保険を大事にして、二年待てば、もう安心です。
子宮でも何でも、きちんと保障されますから。

ちなみに、私も子宮筋腫の手術を受けたことがあります。
子宮筋腫は悪質なものではないですから、きちんと治ります。
女性にはきわめてポピュラーな病気です。
筋腫の手術のあと、3人子供を産みました。
今も健康そのものです。保険にはとてもお世話になりました。

お体、大事にしてくださいね。

加入後二年経過していますので、まず、保険会社が契約の解除をすることはできないと思います。
が、解除はできなくても、今回の入院・手術で給付金をもらう手続きをして、
診断書の初診日等から、告知義務違反と診断されれば、
当然、給付金はおりません。

お医者様が、診断書にどう書くか、が一番のポイントです。
今回受診する際に、「二年半以上前から子宮筋腫があると指摘されていた」と、医師に伝えていますか？
それとも、同じ病院でのことでしょうか。そしたら、恐らくカルテ見て書きますので、初...続きを読む

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Qもう保険には加入できないのでしょうか？

現在契約している医療保険は掛金が安く、保障もそこそこ良いのですが１５年更新型です。
今は終身でも手頃な掛金で入れるものが増えてきたので、あまり年を取らないうちに終身に切り替えようとしたのですが告知内容ではじかれてしまいました。
（現在加入中の保険も切り替えを検討している保険も、告知書に記入するタイプです。）

○白内障
（まだ手術をするほどではないということで点眼薬を使用中です）
○肥満体
（標準体型と比較してかなり太っています）

これらの要因があるとやはり加入は難しくなりますか？
切り替えを諦め、今の保険を継続するしかないのでしょうか。

Aベストアンサー

医療保険に関しては、告知タイプなら、身長・体重を書くところは無いので、肥満体は関係ありません。

でも、白内障でしたら、眼球部分について、？年間保障されないとか条件が付くのは避けられないですね。もしかしたら、全部謝絶になるかもしれません。（眼の病気なのに、何で全部だめなの！と思うかと存じますが、以前、眼の病気だけで、すべて謝絶になった例がありました。）

何社か申し込みしてみるのをお勧めいたします。で、告知事項がありますので、通販は極力避けて、担当者に相談しつつ申し込みしてください。

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Qかんぽ生命保険！解約した方が良いでしょうか？

先日も、自分が契約している「郵便局」での「かんぽ生命保険」
詳しくは、保険種類として「普通養老保険」です。
今日、珍しく「郵便局」に行く時間がほんの少しできたので、詳細を聞いて来ました！
是非、アドバイスなどお願い致します！！！

平成17年に加入しました。
契約内容は　
※「入院時」→１日　４５００円支払われる（ただし、５日以上の入院に限る）
※「手術時」→１日　４５００円支払われるのだが
１０倍～４０倍までの金額が、手術の内容に応じて異なる。
（盲腸などでは１０倍だそうです、その他色々な病気の種類で４０倍まで、様々だそうです）
※「死亡時」
　これに関しては、変な書き方かも知れませんが、自分がいなくなってしまうので、あまり気にしてはいません。
（お金に関して、せこい意味ではなく、家族構成の問題からです）

★毎月　１８４２０円支払っています。
★満期が「平成３３年　３月」です
（自分の年齢から計算すると・・あと１５１ヶ月支払います）
★つまり、来月からの合計の「支払額」は
１８４２０円×１５１ヶ月＝　２７８万１４２０円です。
★満了時（積み立てなので３００万返って来るそうです）
★ちなみに・・今、解約した場合は・・５９万１８０８円戻るそうです。
★つまり・・満了まで支払う合計額と、今現在解約して戻る額を比べてきた場合「２１万８５８０円」少ないのです。
この先、入院、手術をしたとしても、上記の金額しか保障が無いのであれば、また、がん保険は無いとの事なので、
自分としては「解約」して、自分に合った「保険」の自分に必要だと思われる「契約内容」「支払う金額」「保障される金額」を今一度考え、新たな保険に加入した方が良いと思うのですが・・。
どう思われますか？
ちなみに「三井生命」の保険にも入っているため、そちらの方の「契約内容」を今一度確認した上でのことなのですが・・。

どう思われますか？
是非、ご意見、アドバイスを頂ければ・・と思っています！
どうぞ、宜しくお願い致します！！

先日も、自分が契約している「郵便局」での「かんぽ生命保険」
詳しくは、保険種類として「普通養老保険」です。
今日、珍しく「郵便局」に行く時間がほんの少しできたので、詳細を聞いて来ました！
是非、アドバイスなどお願い致します！！！

平成17年に加入しました。
契約内容は　
※「入院時」→１日　４５００円支払われる（ただし、５日以上の入院に限る）
※「手術時」→１日　４５００円支払われるのだが
１０倍～４０倍までの金額が、手術の内容に応じて異なる。
（盲腸などでは１０倍だそうです...続きを読む

Aベストアンサー

解約したほうが良いかは、それぞれ保険の特徴がありますので
差し控えますが、内容的には一般的な養老保険ですね。
１７年からとの事ですが、養老保険とは生死混合保険といいまして
死亡したときにも、満期のときにも同じ金額を受け取ることが出来る
保険で、死亡の場合に払う可能性のある金額を準備する死亡保険料部分と満期に備える生存保険料部分に分かれ運用されていますが、年齢が若いうち、つまり入りたてのうちは生存保険料の割合が大きいので、今回のような差が生じます。また、医療保障部分ですが、...続きを読む

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Q保険営業経験者の方　教えてーー！

生命保険の営業職に転職したいと思っています。
保険営業経験のある方に是非教えて欲しいことがあります。離職率が9割とか、在籍期間が1年～3年がほどんどとかいろいろ怖いことを聞きますが、実際保険営業ってどうですか。自分はマンション営業しています。周囲の社員は、成績を全く出せなくても、自分はどんなにきびしい物件でもひたすら電話営業、飛び込み、チラシ配りと努力を続けて成約を出し続けています。
そこで聞きたいのですが、
知人親戚などに営業する事が保険業界では当たり前らしいのですが、それをしないことをカバーするために
(1)営業方法は週5日　毎日飛び込み２００件もしくは電話営業２００件、チラシ配り毎日1000件を継続、（もちろんトーク内容とかは練り直しを続ける）。たまに道路許可を取り、駅の近くでチラシ配りなどをする。
上記を継続して続けても駄目なのでしょうか？知人親戚に頼る営業はしたくないため私が保険営業をやるなら先述のようにしたいと思います。不動産営業をしていますが、断られて当たり前というのはよく分かっています。ただ、それ以上に保険業界は厳しく飛込みなどで数字を挙げるのが難易度が高いのでしょうか？
保険の営業に対しての拒否はそこまですごいのですか？
ちなみに努力は怠らないほうです。
どうしても聞きたいことは2～3年で業界を去らざるを得なくなる人はやはり皆さんしっかりと営業活動をした上でののことなのでしょうか。まじめに活動を続けても、飛び込み1日１00件～２００件しても、チラシ配りとかもひたすらやってきてもそれでも数字を出すことが出来なかった人たちなのでしょうか。
離職率8割とか9割とかその方達はそんなに努力してもだめなのかが知りたいのです。それなら私にも無理でしょうし。
妻子がいるため試しに挑戦なんてことが絶対に出来ないから失敗が許されないのです。私は圧倒的な才能を持っている事はないです。ただ努力を続けた結果、現職では周りの営業マンに全く負けない不動産営業マンにはなっています。知人にはごく親しい人5～6人ぐらいしか売れる自信がありません。親しい人には自信を持って薦められないのに、他人にはそれを平気で売るのかという点については、今回は置いておいてください。
どうか保険営業現職の方、保険営業経験者の方教えて下さい。
仕事としては本当にしたい仕事です。

生命保険の営業職に転職したいと思っています。
保険営業経験のある方に是非教えて欲しいことがあります。離職率が9割とか、在籍期間が1年～3年がほどんどとかいろいろ怖いことを聞きますが、実際保険営業ってどうですか。自分はマンション営業しています。周囲の社員は、成績を全く出せなくても、自分はどんなにきびしい物件でもひたすら電話営業、飛び込み、チラシ配りと努力を続けて成約を出し続けています。
そこで聞きたいのですが、
知人親戚などに営業する事が保険業界では当たり前らしいのですが、それ...続きを読む

Aベストアンサー

私の弟が先月生保営業に転職しましたし、妻が過去に生保の営業をしていました。

皆さん書かれていますが、生保の営業と言っても個人相手（飛び込み）や企業周りが有りますし、営業所や代理店だったり、エリアの割り当てもあったりします。

エリアが決められれば、質問者さんが書かれている「飛び込みもしくは電話営業200件」もそのうち底をつきます。
チラシ配り毎日1000件と言いましても、その費用を自分持ちでいつまで続くか？と思います。

家電や自動車等の生活必需品や今必要な物と違い、保険は万が一の将来の為に月々ローンを払うようなものです。
住宅や自動車など、保険加入対象者のうち多くの人はすでに何かしらのローンを組んでいると思います。
それらは支払う対価をすぐに手に入れられるローンであり、購入価格の多少の差はあれ、同じ物を買った人は同じ金額を払います。

保険は違います。
手にするのは契約者の死亡時（生保なら）に指定した受取人ですし、同じ保証でも支払う金額が全然違う場合もあります。（5年後だったり20年後だったりしますからね）
そういう商品のために更に月々ローンを追加するというのは、今の世の中では簡単な事ではありません。

15年前くらいまでは予定利率も高く終身保険に入る人も結構いましたし、外交員も良い仕事だったと思います。
しかし、預金金利も低く株安不景気格差貧困など、今の社会情勢では当時のような保険商品はありえませんし、気軽に入ると言うものではありません。
新規契約が難しくなったと思います。

転職後の新規契約がいかに早い時期に多く取れるか？で続けるか続けられないかが決まると思います。
1年でそれなりに契約が取れ収入があれば、数年続けながらも地道に契約を増やす事も可能でしょうが、それまでに撃沈される人が多く「離職率9割」と言われるのだと思います。
契約が1件も無ければ、下手すると最低賃金さえ下回ってしまい、他業種でバイトなり派遣していた方が断然収入が多かったりします。
ですから、まず身内に頼るのは当たり前だとさえ言えます。

妻の場合は、自分の会社ではなく業務提携先の生保が破綻し、その煽りを受けて得意先の企業や商店街から出入り禁止とされたり、相次いで解約され収入が激減してしまい辞めました。
外交員としての能力はあり、地道なチラシやプラン作りなどで顧客を増やしていた時期にこういう経験をして保険業界から去りました。
（個人の努力能力でも、どうにもならない場合もあるという一例です）

私の個人意見としては。
今入っている保険と同じ保証内容で月々の支払い金額が安くなるなら話も聞きますし、変更や新規も考えます。
弟が先月営業員に転職しましたが、出来る事なら身内や知り合いには勧めたくない業種No1です。

私の弟が先月生保営業に転職しましたし、妻が過去に生保の営業をしていました。

皆さん書かれていますが、生保の営業と言っても個人相手（飛び込み）や企業周りが有りますし、営業所や代理店だったり、エリアの割り当てもあったりします。

エリアが決められれば、質問者さんが書かれている「飛び込みもしくは電話営業200件」もそのうち底をつきます。
チラシ配り毎日1000件と言いましても、その費用を自分持ちでいつまで続くか？と思います。

家電や自動車等の生活必需品や今必要な物と違い、保険は万...続きを読む

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Q不整脈を告知した場合の生命保険加入について

現在保障内容を充実させたく、保険の見直しを考えています。不安な点があります為、質問させていただきました。

一年少し前からごくたまに不整脈を感じるようになり一般的な心電図の検査を受けたところ異常はありませんでした。（去年まで毎年健康診断で心電図を取っていました。トレッドミル検査を含む全てで異常ありませんでした。）

その後気になるくらいなら・・と２４時間ホルターで調べたところ、上室性期外収縮であることがわかりました。「特にするべき治療もなく、命に関る物でもないので、数ヶ月...続きを読む

Aベストアンサー

ご心配お察しします。

＞告知は正確に行います

ぜひそうして下さい！
「保険に入れなくなるかも知れない」という動機で不告知をすると告知義務違反や詐欺に抵触し、将来の保険金受取が危うくなります。「バレたらどうしよう」なんていうのは保険ではなく博打です。正々堂々と行きましょう！

さて期外収縮および便潜血の件、いずれも質問文にあるとおり「詳細に告知」して下さい。
心臓については割増保険料の可能性があると思いますが、もちろん無条件も期待できると思います。ただし医療系商品は厳し目に出るかも知れません。
便潜血は生命保険医学では「大腸・直腸ガン」のリスクも考えざるを得ないものです。ですから「精密検査を受けるまで保留」という回答が出る可能性を考えます。もちろん無条件もアリです。出来れば「痔によるものである（ガン疑いは無い」という旨の医師の診断書等があれば有利な査定を導き易くなると思います。

生命保険の査定では個々の告知内容をいったん相対的数値に「置き換え」ます。数値査定法といってその指数に応じてリスク許容度を測定するのです。荒っぽい表現ですが平均値が１００とした場合に１２０までは無条件で引受けるけど１２０を超過したら条件付き、２００を超えたら引受不可というように。この基準が保険商品や会社によって異なるということなんですね。
難しいのが「数値への置き換え」です。告知（伝聞情報）だけの場合、例えば「胃潰瘍で薬を飲んでいる」とだけの記入だとそれが一時的な症状なのかそれとも重篤な状態なのか判別できません。そこで将来のリスクを考える保険会社としては「冗長性の幅」のうち悪い方を採用せざるを得なくなります。ところが検査結果には「客観的な数値情報」つまり体重身長や血液検査という「生データ」がテンコ盛りですから、査定における数値化において「幅」を広げる必要が無くなり、結果的に被保険者側に有利な数値を採用しやすくなるのです。（ただしガン、脳血管疾患、心臓疾患、精神神経疾患、免疫系疾患のようにもともとリスクが高すぎてどんなに低く見積もったとしても引受できない場合もあります）

せっかくなのでおまけ。今回のご希望は医療保険と終身保険のようですが、「告知扱」の商品であれば告知書だけしか情報を提出する手段がありません。医師の診査を行うと保険会社は担当医師に最低でも約５千円の診査報酬を支払いますので、比較的小額の保険はなるべく低コストで売ろうということです。
ですから貴方のように「告知事項アリ」の場合、告知書で求められる以上の情報（健診結果票等）を任意提出することで保険会社が有利な査定をし易い材料を提供するという方法が有効となるわけです。

ただし「心臓や便潜血は問題無し」と分かったが、他方で「尿糖が出ちゃってた」というような場合はヤブヘビになりますから、経験豊富な担当者と良くご相談下さい。

なお生保一般については社団法人生命保険協会でも相談に応じてくれます。ご参考下さい。

参考URL：http://www.seiho.or.jp

ご心配お察しします。

＞告知は正確に行います

ぜひそうして下さい！
「保険に入れなくなるかも知れない」という動機で不告知をすると告知義務違反や詐欺に抵触し、将来の保険金受取が危うくなります。「バレたらどうしよう」なんていうのは保険ではなく博打です。正々堂々と行きましょう！

さて期外収縮および便潜血の件、いずれも質問文にあるとおり「詳細に告知」して下さい。
心臓については割増保険料の可能性があると思いますが、もちろん無条件も期待できると思います。ただし医療系商品は厳し...続きを読む

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Q県民共済の健康告知に関して

県民共済の健康告知に関して

こんにちは、
県民共済に加入しようかと考えています。　申込用紙が思いのほか、簡単なもので
驚いていますが、健康告知とはいざ病気になり保険金の請求が起こる場合　県の方ではどのように
調べるのでしょうか？

個人の通院記録が見れるというわけですか？
企業に勤めておらず健康診断も受けれない人などは　どのように見なされるのでしょうか？
人によってはずっと病気だと気づかず　加入の際なんの告知もしていない人もいるのではないでしょうか？
今加入しようとしている県民共...続きを読む

Aベストアンサー

（Ｑ）とはいざ病気になり保険金の請求が起こる場合　県の方ではどのように
調べるのでしょうか？
（Ａ）まず、大きな誤解をしておられるようなので……
県民共済と「県」とは、何の関係もありません。
単に名前がそうなっているだけです。
全労済の「こくみん共済」が国とは何の関係がないのと同じです。
県民共済は、全国生協連が行っている共済事業であり、
万一、県民共済が破綻しても、県は何の援助もしてくれません。

さて、調査をするときには、被保険者の個人情報開示の承諾書でもって、
病院のカルテなどを調べます。
共済金の申請をするなら、個人情報開示に同意しなければなりません。

（Ｑ）健康診断も受けれない人などはどのように見なされるのでしょうか？
（Ａ）国民健康保険に加入しているならば、自治体が実施する健康診断を
受けているということが前提になっています。
受けていなくても、不問です。

（Ｑ）人によってはずっと病気だと気づかず　加入の際なんの告知もしていない人もいるのではないでしょうか？
（Ａ）います。そういうリスクは織り込み済みです。

（Ｑ）現在　病気や怪我の治療中または検査・治療が必要もしくは検査中
（Ａ）申込者の判断ではなく、医師の判断です。
大小に関係なく、医師が治療・検査が必要といえば、必要なのです。
従って、医師の診察を受けていなければ、告知不要です。

（Ｑ）慢性疾患のため　医師から治療をすすめられた
（Ａ）上記と同様に、医師の判断を質問しているのです。
申込者が慢性疾患に気がついていようが、いまいが、関係ありません。
医師の診察を受けていなければ、告知不要です。

（Ｑ）薬の常用　鎮痛剤も含むと書かれていますが　偏頭痛持ちでも　薬常用者になるうるんじゃないでしょうか？常用なんて　告知しなければ　誰もわからないことでは？
（Ａ）告知しなければ誰にも分らなくても、告知しなければならないなら、
告知が必要です。
常用とは、ほとんど毎日飲むことです。
頭が痛くなったとき飲むのは、常用とは言いません。
誰にもわからない……ということはありません。
それなりに、必要な事は調べる方法があるのです。
極端に言えば、薬を常用していても、毎回、買う薬局を変える、
薬を飲んでいるところを誰にも見られたことがない、
誰にも話したことがない……ならば、調べるのは困難でしょう。

（Ｑ）過去一年以内に１４日以上の入院もしくは２０回以上の通院治療
（Ａ）虫歯は対象外と書いてあると思うのですが……

ご参考になれば、幸いです。

（Ｑ）とはいざ病気になり保険金の請求が起こる場合　県の方ではどのように
調べるのでしょうか？
（Ａ）まず、大きな誤解をしておられるようなので……
県民共済と「県」とは、何の関係もありません。
単に名前がそうなっているだけです。
全労済の「こくみん共済」が国とは何の関係がないのと同じです。
県民共済は、全国生協連が行っている共済事業であり、
万一、県民共済が破綻しても、県は何の援助もしてくれません。

さて、調査をするときには、被保険者の個人情報開示の承諾書でもって、
病院のカルテなど...続きを読む

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Q生命保険の告知で後悔してます

先日、生命保険に加入しました。健康状態の告知で
「３ヶ月以内に医者にかかったことがあるか」の問いに風邪でかかったと答えると、生保の営業の方は
「風邪は申告しないでいいですよ。」と言われ、「いいえ」に丸を付けました。
その他にも、「婦人病などの検査をしていても、その結果異常なければ申告しないでください」とも言われました。
その後、保険会社から保険証が送られてきて、その中に
「この告知で本当に間違いはないか？」のような紙が入っていました。
とてもうしろめたい気持ちになり、正直に記入しておけばよかったと後悔しています。
営業の方は自信満々で大丈夫と言うし‥
本当に大丈夫なのでしょうか？
もう一度、きちんと入りなおした方がいいですか？

Aベストアンサー

厳密には告知義務違反ですね例えば、風邪が原因で肺炎になって、それがこじれて大事になったら、保険金は出ない可能性があります。

でも、風邪でしたら申告しないのが実情です。しかし、市販薬服用程度で自然治癒した風邪ならともかく、医者にかかって治した風邪でしたら、申告しないのはどうかと・・・・としか言えません。

●婦人病などの検査をしていても、その結果異常なければ申告しないでください・・これはこの通りです。検査結果異状なし、でしたら、何の病気もかかってないです。

ご不安でしたら...続きを読む

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