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もうすぐ5歳になる子供の終身保険について・・・

使う目的は、子供が成人になった時にあげようと思ってます。
そのまま終身保険としてもっていてもいいし、将来お金が必要な時に子供が使ってもいいとおもって・・・。
すくなくても、15年以上は使わないです。

そこで、Sニーさんから、積立利率変動型終身保険200万円 15年払 (支払総額74万円)を提案してもらってます。
他の生命保険会社の商品でおすすめのものはありますか?


よろしくお願いします。

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A 回答 (4件)

極論ですが、そのお子さんが仮に子供のうちに亡くなったとして、その時いくらかの保険金が必要ですか?


必要であるなら保険で構いませんが、そうでないなら保険会社の積立保険はロスが大きいですよ。
結局保険も金融商品ですから、保険部分と貯蓄部分は別々に計算されており、同額を貯金するのに比べて、保険分だけ利回りは悪くなります。

よく、「若いうちに入ると生保は安いから」と言う常套句を聞きますが、結局10年ごとに見直しの時期が来るので、子供の時から掛けたからといって、子供さんが成人してからの保険料がそのまま安いままのわけではありません。
保険は亡くなった時に保険金が必要な立場になった時に掛ければ十分だと思いますけどね。
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この回答へのお礼

返答ありがとうございます。
なるほどの内容です。
小さいうちに保険にはいるとお得かと思ってました。

お礼日時:2012/04/27 19:59

素人の爺です。

(あくまで素人ですので参考程度としてください)

実際に子供が終身保険に加入しています。
日本では子供に終身保険を掛けることはばタブーですが、海外では一般的に行われています。
むしろ、学資保険なるものは、海外にはありません。

(1)メリットな点
保険を資産運用の面からとらえると子供が終身保険に加入すると、運用期間が80年間~60年間あることになります。
大人になって例えば、30歳で終身保険に加入すると保険会社の運用期間は40年~50年に減少してしまいます。つまり支払い総額は1歳でも早く加入し、支払い期間が1年でも短い方が支払い総額は少ないことになります。

(2)デメリットな点
保険金を手にするのは80年~60年後ですのでインフレにものすごく弱いです。

結論からお話すると今は子供が加入しても安心な終身保険はありません。あまりに日本の財政赤字が膨大なので「インフレリスク」が高すぎます。以前子供が終身保険に加入した時は4000万の終身保険(二人分)が400万前後で購入できました。平均寿命まで約3.2%~3.5%の割合で増えていく計算になっていますが、インフレが始まったら(日本の長期国債が5~10%)に高騰したら迷わず解約して日本国債に乗り換えます。これは自分が加入している終身保険(支払い総額の約3倍の保証)年金保険(支払い総額の約4倍のターン)でも然りです。

積立利率変動保険は(私の理解では)その月の利率が一生涯適用されるとの理解です(担当者に確認してください)インフレには結果論としては弱いとおもいます。

むしろ自分の考えとしては、もし子供が加入するとすれば、日本生命の「有配当終身保険」ではないかと思います。なにせ人気がないため、この保険に加入する人は圧倒的に少なく、インフレになれば「配当金」も増えますし、分け前は少ない人数の方がいいのですから(なおこの考えは根拠のない動物的な感によるものです)

但し最初から解約前提ならあまり問題ないかもしれません。
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この回答へのお礼

アドバイスありがとうございます。
するどい分析、なるほどですね・・・
日本生命の「有配当終身保険」調べてみます。

お礼日時:2012/04/27 19:58

積立利率変動型終身保険を扱っている保険会社は日本の大手以外ならどこにでもあると思います。

そのうち私の知っている限りで低解約返戻型ではない積立利率変動型終身保険を扱っているのはSONY生命、プルデンシャル生命とメットライフアリコです。
低解約返戻型ではない方が途中解約での返戻率が良いのでお勧めです。
あとは「最低保障の積立利率」と解約返戻率で選択してみてはいかがですか?
提案内容ぐらいの金額であれは、贈与税は心配しなくてもいいですが、金額によっては贈与税の問題も発生しますので、契約者・被保険者を誰にして支払口座を誰にするか、出口(受け取り)のことまで理解しているライフプランナーさんに相談してみると良いでしょう。
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この回答へのお礼

ご返答ありがとうございました。
同じ保険で他者と検討するのも手ですね・・・
受け取りのことを考えてくれるプランナーさんいるといいんですがね・・・

お礼日時:2012/04/27 19:51

(Q)子供が成人になった時にあげようと思ってます。


(A)これが本当の目的なのですか?
それならば、子供を被保険者とするのではなく、
貴方が被保険者となるべきです。

万一、貴方が亡くなったとき、お子様は保険料を払い続けなければ
なりませんよ。
もちろん、未成年のお子様にそんな能力があるはずもなく、
奥様が払うことになりますが、未亡人となった奥様に
その経済的な余裕があるのでしょうか?

それとも、そんなことは気にしなくても良いような資産家ですか?
でも、そのような資産家ならば、提案された金額は少ない。

なので……
質問者様の本当のニーズがどこにあるのか、わからないのです。

お子様にお金を渡したいのならば、
貴方が契約者=被保険者で、お子様が受取人の
短期払いの終身保険にすれば良いと思います。

万一のときは、お子様に死亡保険金が支払われます。
何事もなければ、質問者様が解約して、現金を渡せば
良いだけのこと。

終身保険の種類としては……
低解約払戻金型や積立利率変動型などがあります。
または、オーソドックスに学資保険という手もあります。

いずれにしても、お子様を被保険者とする終身保険は、
お子様に資産を移転させたいなど、
特殊なニーズがある場合が多く、
質問者様の本当の意図がわからないのです。
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この回答へのお礼

体調崩しておりました・・・お返事遅くなりました。

子供に保険かお金という形でお金をのこしてあげればと思い、質問しました。
子供を被保険者にする注意点参考になりました。

お礼日時:2012/04/27 19:49

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Q長文です。学資保険必ず入る必要はありますか?

長文です。学資保険必ず入る必要はありますか?
今2歳になる娘が1人います。旦那と私の3人暮らしです。
娘が産まれてから、ゆうちょの人に「学資保険入られてますか?」と行く度に言われます。
今生活がキツキツで「余裕がないので落ち着いたら入ります」といつも答えています。
なのに、今日も切手を行ったら案の定「入られてますか?」と聞かれ、周りにお客さんがたくさん居て恥ずかしかったけど小声で「今ほんとに生活に余裕がないので、落ち着いたら入ります」とまた答えました。
周りの人は(大変ねぇ)みたいな顔で笑っててすごく恥ずかしかったです。
なのに奥からそこのゆうちょの代表みたいな女の人(この人がいつも特に言ってきます)「早く決めてやー!」と叫びました。私は普段態度を顔に出さないのですが、恥ずかしいのとむかついて無表情で「はい」と言いました。
周りのお母さん方もみんな入ってるので、入らなければならないのかと焦っているのも本音です。

今うちの収入は旦那だけです。
月20万前後です。
住宅、車関係(ローン・ガソリン・保険)74000円ほどです。食費(外食、日用品合わせ)30000円
光熱費冬は20000円(今は10000円)通信費は14000円、
旦那のおこづかい15000円、私と子供のおこづかい(これで服を買ったりしています)が10000円
貯金17000円ほど、あと旦那が甲状腺と目の病気で月に1度病院に通っているので10000円強

これがうちの内訳です。旦那も必ずいつか手術が必要なので来月あたり保険に入らないとと思っています。
私と子供は入っていません。
他にも毎月、自由なお金がみんな合わせて25000円しかないので、たまに余ったお金で物を買ったりして日ごろのストレスを発散しています。
現在貯金は25万円ほど、子供は子供手当てを全部貯金しているので30万ほどです。

給料余り分を保険に使おうかと思っているのですが、そうすると残りがなくなり
気持ちの余裕までなくなってしまうので、どうしようかと思っています。
浮いた光熱費分10000円を貯めて保険に入るべきですか?
夏だけお金が少し浮くので、気持ちに余裕が出来るのですが、そうしてでも入ったほうがいいのでしょうか?

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今2歳になる娘が1人います。旦那と私の3人暮らしです。
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今生活がキツキツで「余裕がないので落ち着いたら入ります」といつも答えています。
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Aベストアンサー

私も4歳と1歳の子供がいますが、二人とも学資保険には入れてません。

子供を産む前から実母に『学資保険なんぞ入らんでも、出産祝いや節句とかでもらう祝いを貯めておけば、そこそこ子供分は貯蓄できる、毎月何万もするような保険払って結局生活が苦しくて、途中解約したら、元も粉もない。生活に余裕があるなら入るもんや』

と言われ続け、「それもそうか・・・」と思っているうちに子供の年齢が上がるにつれ保険料も上がるので、今更入る気にもなれず・・・
しかし、周りの人をみると皆さん入っているようで
「入らなくて大丈夫かなぁ・・・」と
思っている現状です

ソニー生命では数ヶ月前に一度見積もりを出して貰ったことがあります
二人で一万円、戻り率は108%
旦那が言うには、「ただ単に貯蓄するより利率が良いんだから入ったら?」と・・・

学資保険にも色々あって、郵便局のは高いと聞きました。
しかし、ソコには医療保険も含まれていたりするので高いとも聞きました

ソニー生命はあくまで貯蓄に重点をおき、医療保険等は一切含まれていないそうです
だから戻り率が良いと営業の方がおっしゃっていました

しかし学資保険よりもご主人様だけしか保険に入っていない事が少し心配です

ウチは子供は県民共済に入れています
毎月千円で年に一回、払い戻しがあります(だいたい25%くらい)
安いし、掛け捨てじゃないし、無理無く払えるのが魅力でした。
どうせ使う事も無いだろうけど・・・と思っていましたが
下のコが1歳前に肺炎で入院となり、焦りました。

6日間入院して、入院費・医療費はかかりませんでしたが(食事代は負担)
何せ1歳の子供の入院。親はずっと付きっきりです。
上のコは小児病棟に入室禁止なので
車で4時間かけて夜中に実親・義父母が迎えに来てくれました
(とても有り難い事です)
もし、ウチの様に預かってくれる所が無ければお金を払ってどこかに預ける事にもなります

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子供にお金が掛からなくとも、それに付き添う親にお金がかかります

しかし保険で共済金もすぐにおりて来てとても助かりました。
これは奥様が入院する事になっても同じです
子供と違い、入院費は必要・ご主人の食事代・お子様の預け場所等々・・・
ご主人が入院されれば、その間の収入が無くなるわけですし・・・

話がズレてしまいましたが、学資保険を含め
何か良い保険を見つけられれば・・・と願います

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Q42歳で子供が3歳と1歳、今入るべき保険は???

少し長文になりますが、アドバイスいただけると嬉しいです。

家族構成は夫42歳、私36歳、3歳と1歳の子供がおります。
いままで入っていた夫の生命保険を別の保険会社の方に見直していただいたところ、
掛け捨てで月々25000円(死亡時4000万、うち、積立は月100円(笑)・10年満期)という、
なんとも特典のない保険に加入していたことがわかりました。
 
主人も私も生命保険には疎く、この保険も主人が独身のころから加入していたものでした。

いままで加入していたこのわけのわからない保険は早めに解約し、新たにキチンとした保険に
加入したいと思っているのですが、なにを重視すべきなのかイマイチよくわかりません。
この25000円の保険の他に今、加入しているのは、、、

★アフラック(スーパーがんマックス)=夫婦
★学資保険(子供2人分)
★医療・入院(仕事が運送業なので会社の団体保険)=主人

子供がまだ小さいわりには主人がもう42歳なので、やはり万が一のことを考え、死亡時に
しっかりと保障してくれる保険に一口加入しておくべきなのはわかっております。
ただ、その保険金はだいたい我が家のような状況だと、いくらくらいの額のものを選ぶべきなので
しょうか??

それと、新しい保険会社の方にすすめられたのですが、将来、主人が定年を迎えてもまだ子供が
大学生であるかもしれないことを考えて、積立型の保険(60歳満期300万など)も夫婦でやるべきだとすすめられました。これって本当に必要なのですか??わたしがしっかり貯金できれば必要ないとは言われたのですが(笑)。

これからは無駄をはぶき、必要な保険にはしっかり加入しておきたいので、なにかアドバイスをいただけたらと存じます。
よろしくお願いいたします。

少し長文になりますが、アドバイスいただけると嬉しいです。

家族構成は夫42歳、私36歳、3歳と1歳の子供がおります。
いままで入っていた夫の生命保険を別の保険会社の方に見直していただいたところ、
掛け捨てで月々25000円(死亡時4000万、うち、積立は月100円(笑)・10年満期)という、
なんとも特典のない保険に加入していたことがわかりました。
 
主人も私も生命保険には疎く、この保険も主人が独身のころから加入していたものでした。

いままで加入していたこのわけのわからない保険は早めに解約...続きを読む

Aベストアンサー

はじめまして、よろしくお願いいたします。

まず加入されている保険ですが文中から察するに、アカウント型
の保険ではないでしょうか?<保険会社は国内大手生保(漢字)
だと思いますが>

アカウント型の保険については、長くなりますので省きますが、
保険を10年更新にする必要はありません、将来の保険料負担が
増えるだけでメリットはありません。


保険の基本加入例としては、

ご主人
高額死亡保障>収入保障保険
死亡保障(終身)>終身保険
医療保障(終身)>医療保険

奥様
死亡保障(終身)>終身保険
医療保障(終身)>医療保険

がいいと思います。

高額死亡保障>収入保障保険
・死亡保険金額
 収入保障保険は、死亡保険金を月額で設定して、ご主人に万が一
 あったときは毎月もしくは年1回年金で受け取ることができます、
 なので、より実生活に沿った保険金額の設定ができます。

・死亡保険金額(月額)の目安>一例
 各家庭で違うと思いますが、ある調査機関で「ご主人に万が一あった
 場合に毎月どれだけあったら生活できますか?」という質問に対して
 の平均の金額が約32万円でした。

 この32万円を生命保険ですべて準備する必要はありません、公的年
 金に遺族年金があるのをご存知かと思いますが、
 
 ご主人死亡時、平均標準報酬月額>20万円
 子供>2人
 
 の場合、平均約13万円の遺族年金を受け取ることができます、32万
 円から、この13万円を引くと19万円になります、生命保険で準備す
 るのは「月額19万円」ということになります。

 収入保障保険は、保険料の料率が団体信用保険に準じていますのでかなり
 割安になっています、通常の死亡保障保険(定期保険)と同じ保障金額
 であれば約3分の1の保険料で加入することができます。

 保障期間は、短くとも1歳のお子さんが大学を卒業するまでですので、ご
 主人の年齢で63歳までということになります。


死亡保障(終身)>終身保険
 ・死亡保険金額
  終身保障ですので、メインは葬式代になります、葬儀代の平均が200万
  円前後ですので、できればこれくらいは確保したいところです。

 ・終身保険の種類
  終身保険は、貯蓄性がありますので、保険料が高いです、保険料をできる
  だけ安く抑えるのであれば「低解約返戻金型終身保険」がいいと思います。

  低解約返戻金型終身保険は、保険料払込期間途中で解約した場合、解約返
  戻金が通常の終身保険の7割しかありません、その分保険料が安くなって
  います、また保険料払い込み終了時には、解約返戻金が総払込保険料を上
  回りますので、積立金額(保険金額)によっては、取り崩して(減額して)
  老後資金として活用できます。

  
医療保障(終身)>医療保険
 ・入院日額
  高額療養費を考えると入院日額は、5,000円あれば足りると思いますが
  治療費分だけですので、差額ベット代、食事代、その他もろもろも雑費を考
  えると日額10,000円あったほうがいいと思います。

 ・保障期間
  平均寿命(男79歳、女86歳)を考えると終身保障が必要だと思います、
  肝心な時に保障が切れていては困ります。

  ご主人の団体の医療保険ですが、定年後(退職後)に一般料率で継続でき
  るのでしょうか?終身保障でしょうか?確認されてはいかがでしょうか。


加入されている保険が、アカウント型保険(利率変動型積立?終身保険)で
あれば、解約して見直しされたほうがいいと思います、将来何も残らない保
険です、定期保険特約付終身保険であれば、加入している保険を生かして
(終身保険部分を残して)見直しできるのですが。

保険を見直すのであれば、お住まいの地域にあればいいのですが、「来店型
の保険代理店」に行かれたほうがいいと思います、生保、損保を複数社取り
扱っていますので、一度に複数社の保険を比較することができます、また同
じ種類の保険でも、保険料が一番安いところを勧めてきますので、保険料負
担を減らすことができます。


※アフラックのがん保険は、ご加入のがん保険後かなり進化していますので
 ネットで確認されてはいかがでしょうか、特約の追加で今のタイプの保険
 に変更できると思います。


少しでも参考になればと思います。     

はじめまして、よろしくお願いいたします。

まず加入されている保険ですが文中から察するに、アカウント型
の保険ではないでしょうか?<保険会社は国内大手生保(漢字)
だと思いますが>

アカウント型の保険については、長くなりますので省きますが、
保険を10年更新にする必要はありません、将来の保険料負担が
増えるだけでメリットはありません。


保険の基本加入例としては、

ご主人
高額死亡保障>収入保障保険
死亡保障(終身)>終身保険
医療保障(終身)>医療保険

奥様
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