父親の借金名義を主人名義に変更させられました

Question

2代で農業を営む家庭です。
主人が10代の頃に父親が農業資金を金融機関より借入れました。
元金は4110万円で15年払いだったようです。
私たちは、そろそろその借金も終わるころだと思っていました。
すると突然私に、役所から書類を取ってきなさい。ということで、戸籍謄本やら印鑑証明やらを取らされました。詳しいことは聞かされず、私はその通りに・・・。
主人も何も聞かされないまま、金融機関の担当者と、父親、連帯保証人達と話し合いの場に呼ばれました。すると、父親が8年間支払いをしていないので、このままでは支払いは不可能ということで、名義を主人に変更するということでした。その話は、担当者と父親、連帯保証人とで前々から進めていた話のようでした。全く何にも聞かされていなかったので、とりあえずその場は保留に。
１週間後に返事をということで、私と主人で話し合い。8年間支払いをしていなかったのに、一緒に仕事をしている主人には何も伝えず、いきなり借金を背負うことになりました。
一緒に仕事をしているので、名義を変更することには同意しました。
詳しいことはそのあと父親から説明がありました。
まず、どうして8年間も？？？と疑問に思い、聞いてみると、金融機関からも何も連絡がなかったとのこと。文書や電話、呼出し、訪問・・・一切何にもなかったというのです。
支払額は元金と、利息、遅延損害金・・・。考えるだけで恐ろしくなりました。
父親曰く、金融機関側にも責任はあるから。と言っていました。8年間も何もせず。
すると、遅延損害金が最初1000万円以上ありました。しかし、あとで計算し直すということで、260万円くらいになりました。？？？それって減るもの？意味が分からず、主人が担当者のもとへ。
私たちは一切父親がどのように支払いを進めたか、利息の金額、遅延損害金、その他の状況を知らされていませんでしたので、担当者に問い合わせに行きました。
文書ではこれまでの資料を見せることは、本人でもできない。とのことでした。
口頭ではできる。しかし、これまでの支払いなどについては、通帳引き落としになっているので、自分たちで調べて・・・とか時間がかかるから・・・とか言われる始末。
では、「なぜ遅延損害金がこんなに減ってるの？」ということを問うと、こちらにも落度はある、こんなにあったら支払できないでしょ？みたいなあやふやな答え。？？？減ったのならこちらとしてはいいことですが、減るもの？というか、8年間何にもしなかったのに、こちらも払う必要があるのかとか、素人なので全くわかりませんが、このままの条件で支払をしていいのか疑問がたくさんあります。
畑の名義をすべて主人に変更し、来年からの支払いは主人が全部やることになります。
年間300万～350万円のの支払いを10年との説明でした。
いまだに詳しい説明は受けていませんが、担当者もあやふやなので、イライラするばかり。
全くの素人なので、言われるままにとなってしまいそうで・・・。

今は個人情報保護法とかいろいろ金融機関は特に厳しいと思いますが、父親の名義を自分たちに変えても、これまでの情報は一切文書などでは教えてもらえないのでしょうか？
8年間何もしなかった金融機関に問題はないのでしょうか？
遅延損害金って減るものですか？
父親の対応についても問題ですが、これは家族の問題なので。
何もかもが突然で、訳も分からないまま進み、頭がパンクしそうです。
教えてください。

oska · Accepted Answer

＞主人が10代の頃に父親が農業資金を金融機関より借入れました。

という事は、農協若しくは農協系の金融機関ですかね？

＞どうして8年間も？？？と疑問に思い、聞いてみると、金融機関からも何も連絡がなかったとのこと。文書や電話、呼出し、訪問・・・一切何にもなかったというのです。

農協・農協系金融機関だと、何ら不思議な事はありません。
私なんか、本人が知らない間に「私名義の口座が開設」されていましたからね。
発覚後「解約しろ！」と要求すると「口座開設に使った印鑑をもってこい！」と言われましたよ。
本人が知らない間に開設された口座ですから、印鑑があるはずがありませんよね。
「監督官庁である県庁に被害相談を行なう」と伝えたところ、無条件で口座は解約となりました。
デタラメな運営を行なっているのが、ＪＡバンクなんですね。（爆笑）
香○県農協なんか、毎年数千万円の職員による横領事件が発生していますよ。
理事長・理事・支店長をはじめ、誰も責任を負わない体質です。
横領した職員も、氏名などは非公開です。個人情報保護の観点との事です。

＞文書ではこれまでの資料を見せることは、本人でもできない。とのことでした。

これも、大嘘です。
若しかすると、父親が結んだ金銭消費貸借契約書が無いか正式な資料が残っていない可能性もありますね。
借金の引継ぎですから、引継ぎ前の契約書が必要です。もちろん、引き継ぐ側（主人）も確認する権利がありますよ。

＞「なぜ遅延損害金がこんなに減ってるの？」ということを問うと、こちらにも落度はある。こんなにあったら支払できないでしょ？みたいなあやふやな答え。

これも、正式な契約書とか返済記録などがあやふやな証拠です。
正しく伝票記録・会計処理を行なっていれば、延滞金などを担当者が自由に決める事は出来ません。支店長でも、不可能なんです。

＞このままの条件で支払をしていいのか疑問がたくさんあります。

私も、この質問を読んでいるだけで「この契約書は、大丈夫なのか？」不安になりますね。
契約不備（書類だけでない）があれば、借金返済を合法的に拒否する事も出来ますよ。

＞年間300万～350万円のの支払いを10年との説明でした。

待て待て待て待て・・・。ちょっと。ちょっとちょっとちょっと・・・。
１．４１１０万円を１５年契約で父親が借りた。
２．８年前から返済が滞っている。
３．つまり、当初７年間は、返済している。
質問者さまの旦那（主人）は、３０００万円から３５００万円も払う事になるの？
それに、この５００万円の差額は一体何？。まともな、金銭消費貸借契約とは認められませんね。

＞これまでの情報は一切文書などでは教えてもらえないのでしょうか？

請求して下さい。拒否されたら、監督官庁に相談（無料）して下さい。
銀行は、金融庁。信金・信組は、本店がある都道府県庁です。
過去の経緯が分かるまで、署名・実印押印をしないで下さい。

＞8年間何もしなかった金融機関に問題はないのでしょうか？

これは、問題ありません。
延滞事故があっても、債務者に督促・催告をするか否かは金融機関の自由なんです。
が、内部的には会計上の処理を行なわないと違法行為になります。
推測ですが、この金融機関は「不良債権の発生を隠す」目的があったのでしよう。
金融庁などでは、不良債権の割合を決めています。超えると、指導・監査が入るのです。
金融機関としては、監督官庁から睨まれたく無いですよね。

＞遅延損害金って減るものですか？

減ります。
金融機関としては、融資の元本を回収する事が最低限の目標です。
一種の債務整理と同じです。

＞何もかもが突然で、訳も分からないまま進み、頭がパンクしそうです。

質問内容からは、本当に疑問に思う事が多々ありますね。
親が返済事故を起こしているのに、何故連帯保証人の元に取り立てに行かないのか？
不良債権隠しが、何故行なわれたのか？
何故、８年間も返済事故が続いている不良債権の書き換え（たぶん、旦那名義の新規融資としての処理を目論んでいる様です）を今になって言ってきたのか？

署名・押印をする前に、先ず「監督官庁」で状況を説明し「過去の記録を見せて貰えない」事について相談して下さい。
全国銀行協会銀行とりひき相談所
http://www.zenginkyo.or.jp/inquiry/clinic/about.html
金融取引に関する苦情相談窓口（銀行・信託・信金・信組団体）
http://www.fsa.go.jp/receipt/soudansitu/madoguti.html
金融サービス利用者相談室
http://www.fsa.go.jp/receipt/soudansitu/index.html
ここで、先ず疑問点などを相談して下さい。疑問を抱えたままで、莫大な借金を引き継ぎ必要はありません。
その後、弁護士に依頼する事も必要でしよう。
弁護士は、あくまで法的な整理を行なうだけで経理の専門家でない事もお忘れ無く。^^;
会計に強い弁護士を選んで下さいね。
全国で、毎月無料法律相談会を開催しています。
都道府県・市町村主催の場合は、広報誌に開催日時が載っています。
弁護士会が行なう場合は、弁護士会で開催日を確認出来ます。

余談ですが・・・。
７年間父親が返済して、８年間返済滞納ですよね。７＋８＝１５年。偶然でしようか？
何を言いたいのかと言えば、当初の金銭消費貸借契約では完済期日になります。
完済期日から、時効の計算が始まるのです。
完済期日から５年経てば、時効が成立して返済義務が無くなります。
（５年間は、名目は何であれ１円も払ってはなりません）
金融機関としては、時効になる事を恐れている可能性がありますね。
父親名義の借金を、旦那（主人）名義の借金にすれば、時効は無縁になりますから・・・。
そこで、急いで旦那名義の新たな借金契約にしたいのだと思いますよ。
デタラメな契約書でも、書類に不備が無ければ合法に効力を持ちますからね。
質問者さまも旦那も（父親だからは別問題として）、毅然とした対応をする事です。
親の借金は、あくまで親の借金。親が返済できない場合は、連帯保証人が全額返済する義務があるのです。
息子は、保証人・連帯保証人になっていなければ一切赤の他人に過ぎません。

ojisan-man · Answer

ご質問の趣旨は、

・借金など引き継ぎたくなかったのに無理矢理引き受けさせられたことの是非
・長年ほったらかしにしてあったのだから、このままチャラにしてもらえないのか
・新たな借入条件に納得できない
・なぜ延滞損害金が大幅にディスカウントされたのか

このうちどれでしょうか。

まず、成人した大人が自分の意思で契約した以上、だまされたのでない限り後から文句を言ってもどうにもなりません。
ハンコを押す前に十分考えるべきでした。

恐らく今の状況は、父親の不良債権を息子に「債務引受」させたか、あるいは息子名義で新たに借入して既存借入を返済したのだろうと思います。
まずはこのあたりの事実をしっかりと確認してみましょう。

債務者は誰か（もし父親との共同債務だと将来の相続時に影響が出る可能性あり）、連帯保証人は誰か、担保は何か、借入条件（金利、期間、返済方法など）はどうか。
相手はかなりいい加減な金融機関（たぶん農協系だと思いますが）のようなので、まずしっかり足場を固める必要があります。

借金を引き継いでしまったことは、仮に拒否できたとしても父親が亡くなればその時には債務を相続せざるを得ないと考えれば仕方がないでしょう。
（もちろん相続放棄という手段もありますが、他の資産も放棄することになります）

時効の問題や金融機関側の責任については、すでにハンコをついた後なのでどうしようもありません。延滞損害金は、金融機関が責任を認めてディスカウントしたのでしょうが、その時にもっと交渉の余地があったかもしれませんね。

いずれにしても、これまでの経緯も含め納得のいく説明を求める権利はあります。

rokutaro36 · Answer

直ちに、弁護士を仲介にいれるべきです。
質問者様が持っている情報が全てとも思えません。
８年間も返済の催促がないなど、常識では考えられないです。
ということは、何か、裏があるのですよ。
すべてをオープンにしなければ、交渉なんてできません。
なので、弁護士を仲介させることです。
そうすることで、１週間という返答期間も延ばせます。

noname#153414 · Answer

金融機関側の落ち度を最大限に認めた為に、相当な高額の遅延損害金額を減らしたと言うことです。

質問文のように高額の遅延損害金を減らしてくれると言うことは、全く稀としか言えないことそのものです。

逆に、
金融機関に、財務省などからの監査が入った場合には、相当に叩かれることになり、世間にも知れることになり兼ねない金額です。

596359635963 · Answer

利息や遅延損害金などは減額であれば貸した方の自由だ。
銀行からすれば最低でも元金だけでも回収できれば良い。
担保で回収できないようなら下手に利息や遅延損害金などをふっかけて破産させてしまうより減らして支払い続けてもらった方がマシなのだ。
8年間何の催促も連絡すらもないなら5年の時点で時効が成立するが時効であることを宣言する必要がある。
だがすでに書類の手続きが完了して肩代わりしてしまったなら支払いの義務は生まれる。
あなた方に落ち度があるとすれば法律家に相談するという知恵が無かったことだろう。

父親の借金名義を主人名義に変更させられました

＞主人が10代の頃に父親が農業資金を金融機関より借入れました。

ご質問の趣旨は、

直ちに、弁護士を仲介にいれるべきです。

金融機関側の落ち度を最大限に認めた為に、相当な高額の遅延損害金額を減らしたと言うことです。

利息や遅延損害金などは減額であれば貸した方の自由だ。

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