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8月に医療ローンの手続きを病院でしてもらいました。
オ○コから9月末から口座引き落としになるはずだったのですが、口座から引き落とされていないことに9日の夕方に気が付きました。
今週のはじめに急いでオリコに電話をしたのですが、9月の半ばに振り込み用紙をた手紙で送ったといわれました。
出張でいなかったので手紙も受け取っていないから全く知りませんでした。
11日以降に延滞がついてしまうから、10日中に支払えば間に合う、と言われたので急いでコンビニで振り込みをしました。
11日に確認の電話をしたら、10日に振り込みをしたのにまだ着金になっていないのでCICに延滞歴がついた可能性があるといわれたんです・・


銀行のローンの仮審査が丁度通った後に発覚したことだったのですが、本審査の為の書類に”例え仮審査が通っても仮審査後に他社の借入を延滞した場合借入できません”とありました。
今回の延滞は私のせいではなく、病院での手続きがうまくいっていなかったのと、オリコからの連絡が手紙でしかなかった為に起こったことで、私は引き落としの為に口座にきちんとお金を入れていたのに、延滞がついてしまうなんて腑に落ちません。

10日に振り込みをしたのに着金になっていないとCICに延滞がついてしまうのでしょうか。
最悪、本当に延滞がついてしまっていた場合、私のミスではなく先方のミスで延滞になってしまった、と銀行のローン本審査の書類を送る前に伝えるべきでしょうか。
どうしたらいいのか分からず本当に困っています・・・

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A 回答 (2件)

No.1です。


> 対象にならないということは数日遅れは一切記録には残らないということでしょうか。
CIC等の信用情報には異動(延滞)の記録は残りません。

ただし、オリコ社内には延滞の記録は残ります。
オリコ内部に記録が残っても、オリコと他の契約が無い限り何の影響もありません。
住宅ローンについても、オリコが住宅ローンの保証会社になっていない限り影響はありません。

万が一オリコが住宅ローンの保証会社でも、このようなうっかりミスによる延滞はよくある話なので、おそらく影響は無いと思います。(これについては、私が思っているだけで実際どうかはわかりません)

また、オリコカードを持っているのであれば、まったく延滞履歴の無い人は口座引き落とし日にショッピングの与信枠が実入金を待たずに復元するのですが(みなし入金)、延滞履歴のある人は実際に銀行から引き落とし結果のデータが帰ってきて、オリコ社内で処理するまで(通常2~3営業日後)ショッピングの与信枠が復元しません(キャッシングの与信枠はみなし入金対象外なので、延滞履歴があろうとなかろうと引き落とし結果データを待って復元)。
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この回答へのお礼

お礼遅くなって申し訳ありません。

ご回答ありがとうございました。
オリコ内での記録は残るかもしれないけれど、CICには記録が行かないとのことで安心しました!
明日銀行ローンの本審査の為の書類を送ることにします。
オリコもこれから送れずに返済をしていっていい印象を残せるようにします。

丁寧に回答をしてくださりありがとうございました。

お礼日時:2012/10/15 22:20

CICの延滞(異動)は、数日遅れた延滞は対象としていません。



CICの開示報告書の説明によると3ヶ月以上の延滞を指します。
http://www.cic.co.jp/qa/documents/kaijishosai.pdf

こちらのサイトの説明では、61日以上または3ヶ月以上となっています。
http://www.black-list.jp/credit_records/cic/chan …

いずれにしろ、今回の延滞は延滞履歴にはなりません。

ただし、今回の事象を「先方のミス」と言い張るのは通りません。
なぜなら、オリコであれば振込用紙付きの請求書が遅くとも9月20日くらいに着き、口座振替であれば9月27日に振替があったはずなので、それを今まで確認もせず放置しておいて「先方のミス」はあり得ません。
また、口座振替手続きはすぐにはできないので、初回は振込みになるのはよくあることで、そういった説明もあったものと思われます。
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この回答へのお礼

迅速なお返事ありがとうございます。

URL確認させて頂きました。
今回のことが延滞の対象にならない、ということで安心しました。
対象にならないということは数日遅れは一切記録には残らないということでしょうか。
今回のことが延滞とみなされないのであれば、仮審査を9日に通過しているので本審査は書類に不備がない限りローンは大丈夫でしょうか><


senbei99様のおっしゃる通り、引き落とし期日は9月27日で、手紙が到着したがおそらく14日から20日の間だと思われます。
9月12日から出張に行っていたので手紙は見れませんでしたが、27日にちゃんと引き落とされているか確認するべきでした。

>また、口座振替手続きはすぐにはできないので、初回は振込みになるのはよくあることで、そういった説明もあったものと思われます。

病院に手続きを行ってもらったので、病院から27日に口座から落とされる、との話しか聞いていませんでした。
口座手続きはすぐに出来ないんですね・・ 本当に勉強になりました。
悪い履歴がついて困るのは私なので、今後はしっかり確認するようにします。

お礼日時:2012/10/13 23:05

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Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
ほぼ間違いないので準備を始めてくださいと不動産屋に言われ、
引越しも決まっていたのですが・・
まさかの審査落ちでした。
落ちた原因ははっきり分からないのですが、
過去の通帳のお金の出し入れがネック・・らしいのです。

正直、理解不能です。
10年も昔からの通帳内容を言われても・・・
覚えているものも覚えてないものもあります。
審査落ちの理由によく「転職・新規借金」と聞きますが、
そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか?

現在の住居も出なくてはならないですし、
引越し業者も断らなければいけないし・・
本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
内容に間違いが無いことの確認作業が大半ですので、今回は通帳の提示などを求めたところ、提出できなかった、もしくは提出したところ
事前審査と相違があった、のいずれかの可能性が高いです。

よく見かけるケースとして、
自己資金の証明ができないことがあります。例えばローン2000万、
自己資金1000万で家を買う場合、1000万について自分のお金である
との証明(自分名義の通帳や証書で証明)が無いと、
「もしかしたらその1000万て他からの借金では?」という風に判断されることがあります。そうなると(1)に該当し、断られる可能性が出ます。
他に、以前に住宅購入など、大きな買い物をしていませんか?
そしてそのために銀行以外(親や親戚、知人、経営・勤務している
会社)から借入をしていませんか?
もしこれがあると、これも(1)に該当し、
「現在の借入残高」として申告した内容と違いが
出てくるため、断られる理由になりえます。

最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
(状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。)

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた...続きを読む

Q住宅ローン審査と信用情報の「延滞」基準

はじめて質問します。

10月17日に住宅ローンの仮審査をしました。(借入2300万 頭金200万)
主人は、勤続年数20年、年間収入500万円、38歳です
義母の土地に主人の名義でローンを組むことになりました。銀行でも、担保には問題ない。と言われていたのですが、審査が通らなかったと連絡が来ました。

あわてて、CICに確認しましたが。10月の入金状況にAの文字が・・・

主人が携帯を変更したときに、すすめられるままカードを作りそこから月々の料金を支払う形で契約したそうです。すぐに口座引き落としの手続きをしましたが、9月・10月と引き落としできないと通知が来て、コンビニから入金しました。 

ただ、10月に関しては、2.3日遅れた気がします。10月17日に入金。保証会社の確認は10月19日に照会しているようです。

この場合、住宅ローンを組むことはむずかしいのでしょうか?
私の責任を感じていて、どなたかご存知のかたがいっらしゃれば、ご教示ください。

Aベストアンサー

>CICに確認しましたが。10月の入金状況にAの文字が・・・

「A」というと、「お客様側の都合で、入金が無かった」という意味ですね。
つまり、「踏み倒し扱い」です。

>すすめられるままカードを作りそこから月々の料金を支払う形で契約したそうです。

この時点で、案外知らない間にブラック殿堂入りになる方が多いのです。
カードの手続きには、審査・発行の時間が必要ですよね。
カードの申込=翌月から携帯通話料金のカード支払いにはなりません。
「カードでの支払いが開始されるまで、口座引落若しくは指定口座に振り込み」との契約が、携帯電話会社との契約書に記載があるはずです。
口座引落手続きが完了するまでは、振込みになっています。
案外多くの方が、この規約を忘れたばかりにブラック殿堂入りになっています。

>9月・10月と引き落としできないと通知が来て、コンビニから入金しました。

これは、非常に拙いですね。
携帯電話会社若しくは代金収納会社は、(先に記載した通り)カードでの代金支払いまでは口座引落又は振込です。
口座引落手続きも、若干の時間差があります。
手続き完了までは、振込みです。
口座引落手続き時に「○月から引落です」と説明がありませんでしたか?
意外と、法律で定められた契約内容を説明しても聞いていない方が多いのです。
常識的にも、引落手続きをして翌日から引落可能という金融機関は極めて少数です。

>この場合、住宅ローンを組むことはむずかしいのでしょうか?

法律で「ブラック伝度入りの者に融資をするな!」という条文はありません。
融資の可否は、各金融機関が独自に判断します。
住宅ローンを組めるか否かは、当事者でないと分かりません。
一般的には、非常に難しいでしようね。
既にブラック情報が存在し+住宅ローン融資申込み情報が存在し+保証会社の確認履歴が存在。
いくら金銭的に問題がなくても、携帯料金の延滞で信用が無くなる場合が多いです。
「たかが携帯。されど携帯」なのです。
携帯変更月だけなら執行猶予ですが、2ヶ月も続くと猶予は出来ませんね。
H25年6月。日経プラス1記事「携帯電話代を滞納すると住宅ローンが組めないかも知れない!」
「携帯電話 滞納 住宅ローン」でHPを検索して下さい。
実例が、色々とヒットします。
余談ですが・・・。
2ヶ月も口座引落が出来ない事は、「金融機関が原因」とは疑いがあります。
「100%金融機関のミス」と証明しない限り、信用(事故)情報を削除する事は出来ません。
携帯電話の契約書・口座引落契約の契約書・カード申込書・9月10月前後の(引落口座の)口座残高などを確認して下さい。

>CICに確認しましたが。10月の入金状況にAの文字が・・・

「A」というと、「お客様側の都合で、入金が無かった」という意味ですね。
つまり、「踏み倒し扱い」です。

>すすめられるままカードを作りそこから月々の料金を支払う形で契約したそうです。

この時点で、案外知らない間にブラック殿堂入りになる方が多いのです。
カードの手続きには、審査・発行の時間が必要ですよね。
カードの申込=翌月から携帯通話料金のカード支払いにはなりません。
「カードでの支払いが開始されるまで、口座引落若しく...続きを読む

Q労金の住宅ローン審査に落ちてしまいました。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車のローンは返済済みです)

私としてはまさか落ちるとは思っていなかったのでとてもビックリしています。

落ちた原因は教えてもらえないようなので、どこを修正して次の審査に挑めばいいのか
正直わかりません。

落ちた連絡が入った翌日農協の住宅ローンに申請を出しました。
この経緯をお話したところ、落ちる要因が見当たりません、とおっしゃっていました。

そして審査会社?に提出する書類に意見書のような文面を添えて、正確に今の状況を
伝えます、と言っていました。(建物の評価額は若干低いが問題はないとおっしゃってました)

労金の住宅ローン審査は都市銀行、地方銀行と比べると比較的通りやすい印象がありました。

ここの労金は夫の会社とお付き合いがあるので融通してもらえるのかという気持ちもありました。

車の残債も清算する意思もあるし、することも可能、
過去目立った借り入れも無い。

そして今回特に条件付融資、例えば、頭金をもうちょっと入れれば融資可能ですよ、とか、
具体的な融資可能に向けての積極的なアドバイスがありませんでした。

そうすると、何が原因か、考えられますか?

宜しくお願い致します。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車...続きを読む

Aベストアンサー

住宅ローン審査結果が出るまでにおいて、追加条件さえ提示されなかったと言うことは、全く、審査対象にすらならなかったと推測できます。
融資額と年収にあまりにも開きを感じますし、勤続年数も、あと過去の延滞履歴がまだ生きていると痛感致します。完済されているとしてもです。
それに、自動車ローンを完済できるのであれば、それをまず行ない、完済して半年などが経過した上で、住宅ローンを勤務先に関係しない金融機関において申込みされるべきことです。順序にも疑問を感じます。
さらに、今度は、農協に申込みされたとありますが、農協の場合には、会員になることが条件のようになっておることはご承知の上でのことだと思いますが。
どんな金融機関にしても、住宅を賃貸する場合の仲介業者と同等に過ぎません。あくまで、住宅ローンの場合は、住宅ローン会社が審査判断するのです。

Qマイカーローンの仮審査と本審査で収入金額を間違えた場合本審査は通りますか?

地方銀行系のマイカーローンに申し込みました。
その仮審査の申し込みの際、収入金額を源泉徴収金額よりも90万円程多く記載しました。また、住宅ローンの残高も200万円少なく書きました。(悪意は有りませんが計算間違い)
申し込み金額は仮審査では130万円、本申込では86万円(内自己資金1万円)です。それ以外の項目で相違は有りません。

同じ銀行で住宅ローンを借りています。
月々9.8万円の支払い。
今までの支払い回数は4回、遅延なしです。
また、現在その他借入は一切なし。
過去にクレジットカード支払い、携帯電話等の支払い遅延も一切なし。
サラ金への借入も過去に一切なし。

クリニック勤務の40歳男性、医療技術者です。
勤続満6年

銀行の受付担当者に再審査となると思いますと言われました。

仮審査は通っていますが、本審査は絶望的でしょうか?

皆様のご意見を宜しくお願いいたします。

Aベストアンサー

銀行のローンは、マイカーローンもそうですが、仮審査は銀行そのものが、本審査は保証会社が行います。この保証会社は、銀行によって異なりますが、その銀行の関連会社の場合もありますし、信販会社(オリコやジャックス)や消費者金融(アコムなど)が行っている場合も多く有ります。

審査機関が異なり、審査基準も当然異なるので、仮審査に通っても本審査で落ちる事は有り得る事です。
逆に、別の機関が行うので仮審査時の間違った申請はほぼ影響しないと言う事になります。
保証会社は本審査時に与えられた情報で審査するだけで、合否を決めるのは保証会社です。

Q住宅ローン本審査に落ちました………。

家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。事前審査は私のみの勤続年数6年、年収300万の条件で申し込みから3日足らずで通ったのですが、本審査で落とされてしまいました。厳密に言えば、落とされたといいますか、希望融資額が1650万だったのに対し、1340万しか融資出来ないとの回答でした。その後すぐに妻も多少収入はありますので、妻も年収100万くらいなのですが、それも条件に入れて計算してもらいましたが、結果は変わらずでした。ハウスメーカーの方も事前審査が通った段階でまず問題ないと判断し、今現在、もうすでに三者面談(色決め)の段階まで話は進んでいます。今更300万円分も減額したくありません。ハウスメーカーの方は、他にも金融機関はありますから、まぁまず気にしないで任せておいて下さいと、心強い事を言って下さってるのですが、正直不安で仕方ないです。次は第四銀行に申し込みを検討しているようですが、大丈夫でしょうか?ちなみに着工日は今月4月25日です。JAで減額されてる現実があるのに、他で希望融資額満額借り入れられる見込みはあるのでしょうか?詳しい方、ご意見よろしくお願い致します。

家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。事前審査は私のみの勤続年数6年、年収300万の条件で申し込みから3日足らずで通ったのですが、本審査で落とされてしまいました。厳密に言えば、落とされたといいますか、希望融資額が1650万だったのに対し、1340万しか融資出来ないとの回答でした。その後すぐに妻も多少収入はありますので、妻も年収100万くらいなのですが、それも条件に入れて計算してもらいましたが、結果は変わらずでした。ハウスメーカーの方も事前審査が通った段階でまず問題ないと判...続きを読む

Aベストアンサー

>家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。

JAに限らず、各金融機関は独自に住宅ローン融資を行なっていますよね。
各金融機関が独自に審査・融資の可否を決定しています。
結果、金利も各金融機関毎に異なります。
何故か、金融機関は仲介を行うだけだ!という不思議な回答もありますがね。

>本審査で落とされてしまいました。

JAとしても「三菱東京UFJ銀行の審査基準」を適用して「銀行と同じ審査」を行う様になりました。
既に、農業収入では組織が成り立ちませんからね。
農業崩壊を見据えて、既に組織改革を行なっていますから審査も厳しくなっています。
事前審査(仮審査)は、落ちる人を探すのが難しい程です。
本審査で落ちても、何ら不思議ではありません。
あまり、気にしませんように!
ただ、本融資が決まるまでは「不動産売買契約はしない」事です。
融資が決まっていないのに、購入すると大変な場面に陥る事も多いので・・・。

>ハウスメーカーの方は(略)任せておいて下さいと、心強い事を言って下さってるのですが

ハウスメーカーは、金融機関を紹介・仲介するに過ぎません。
何ら、融資に関しては決定権を持っていません。
何故、ここまで強気の発言が出来るのか疑問ですね。
若しかすると、ハウスメーカーが独自の融資制度を持っているのかも知れませんね。
マンション購入時など、既に融資金融機関が決まっている場合もありますからね。

>次は第四銀行に申し込みを検討しているようですが、大丈夫でしょうか?

第四銀行担当者しか、分かりません。
ただ、JAと第四銀行は全くの別物です。
JAの本審査に落ちたから第四銀行も落ちる!とは、限りません。
そもそも、JAの審査結果を第四銀行が知る術はありませんからね。
各個人信用情報機関にも、融資可否の情報はありません。
例えば、三菱東京UFJ銀行が三井住友銀行に「○○さんの融資結果は?」と訊く事はできませんよ。^^;

>ちなみに着工日は今月4月25日です。

えっ!既に発注しているのですか?怖~い!
もし、どこの金融機関からも融資出来なかった場合の対策はありますか?
「節電すれば、原発が無くても大丈夫だ!」と言った、ポンコツ前首相と同じになりますよ!
何ら善後策が無いままに進むと、後で痛い目にあいます。
融資不可になった場合は、無条件で契約解除が出来ますか?
一戸建ての場合は、既に加工した木材は他の工事では利用できません。
私の場合、設計図と大工の見積書を持って「住宅ローンを借りたい。融資可能なら、大工に工事を発注する」と金融機関に依頼しました。
複数の大工と見積りを取り、過去の施行実績と価格の大工を選び、「金融機関が融資してくれれば、発注します」と伝えましたね。
結果は、目出度く融資が決まり着工となりました。
融資が決まっていない状態では、怖くて着工できません。(驚)

>JAで減額されてる現実があるのに、他で希望融資額満額借り入れられる見込みはあるのでしょうか?

これも、融資を申し込む金融機関でなければ分かりません。
審査基準が、各金融機関で異なりますからね。
住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫)へ住宅ローンを申し込む場合は、窓口に過ぎません。
が・・・。
JAで減額されても、他の金融機関では希望額の融資を受ける事が出来るかも知れません。

ただ・・・。
質問内容からだと、未だ設計図・総工費が決まっていない?
総工費が確定していない状態では、金融機関は希望額100%の融資はしません。
どんな家屋が建つのか?分かりませんからね。
つまり、担保価値が分からないのです。
JAとしても、土地しか確定した評価額が分かりません。
融資希望額に対して、8割基準を採用した可能性もありますね。
だとすれば、どこの金融機関でも同じ結果になる可能性が高いです。
まぁ、ハウスメーカーが勧める金融機関よりも「給与振込を行なっている金融機関に融資を申し込む」事を優先した方が良いです。
ゼロから取引を始めるよりも、既に取引がある(信用構築)方が審査は楽ですよ。
質問者さまも「会った事も無い一見客よりも、馴染み客の方が安心」ですよね。
住宅ローンは、金利だけで金融機関を選ぶものではありません。
住宅ローン完済後は、リフォームローンなど色々と借入が発生する可能性があります。
(お怒りを承知で)最悪の場合も考えて、計画を進めて下さいね。
私も、一戸建てを建てた時は融資が不安でした。
0.何%の金利差よりも、融資の確実性を優先しました。
新規融資の金利が高くても、借り換えで金利が安い銀行に変更できます。
実際、借り換え・繰上げ返済で約10予定より早く完済しました。
質問者さまも、頑張って下さいね。

>家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。

JAに限らず、各金融機関は独自に住宅ローン融資を行なっていますよね。
各金融機関が独自に審査・融資の可否を決定しています。
結果、金利も各金融機関毎に異なります。
何故か、金融機関は仲介を行うだけだ!という不思議な回答もありますがね。

>本審査で落とされてしまいました。

JAとしても「三菱東京UFJ銀行の審査基準」を適用して「銀行と同じ審査」を行う様になりました。
既に、農業収入では組織が成り立ちませんからね。
農業崩壊...続きを読む

Q住宅ローンの本審査にかかる日数

今銀行で住宅ローンの本審査中です。
不動産屋の担当さんから2-3日で返事が来ると聞きましたが
4日経った今、まだどちらからも結果連絡がありません。
契約書上の ローン審査の返事をもらう期日は昨日でした。
(不動産屋の担当が期日を過ぎても大丈夫と言っている)
契約書上の物件引渡し期日は21日です。
私は元々は時間や約束事はその時までに余裕を持って
済ませてしまう性格なので、正直かなりモヤモヤしています。
今までも担当さんは何を言っても「大丈夫、大丈夫」と
のんびりとした感じで、「まだですか」と聞いても
また「大丈夫」と言われるのが目に見えてるので
こちらで質問させていただきました。

大まかで構わないのですが、銀行の本審査は大体何日位かかるのでしょうか?
仮審査の結果は、丁度一週間で返事が来ました。

よろしくお願いしますm(_ _)m

Aベストアンサー

一般的な流れを申し上げると

気に入った物件が見つかって、住宅ローンを利用して購入する場合は、

(1)事前審査を提出
(2)買付証明を書く、媒介契約を結ぶ
(3)契約日の決定
(4)契約、手付金の授受
(5)住宅ローンの本審査申し込み
(6)審査OKで金消契約(住宅ローン契約)
(7)ローン実行
(8)決済・引渡し

一般的な手順はこんな感じとなります。

(1)と(2)は前後することもあります。
(5)で審査が通らない事があると購入できませんので「ローン特約」をつけます。

(1)は2~5銀行営業日で結果が出ます
(2)~(3)はほぼ1週間程度
(5)も2~5銀行営業日で結果が出ます
(6)は銀行営業日(平日)に銀行に出向いて契約をします(平日休みでない方は、お仕事をお休み又は抜けて頂くことになります)
(7)の審査OKから実行までは1週間から10日間程度必要です
(7)~(8)は間髪を入れずに行われます

本日18日現在が(5)と(6)の間ですよね。
この後に、金消契約を今日もしくは明日行ったとしても
ご質問者様の口座に借入れのお金が入金されるのは早くて大体1週間後ですから。。。
ですから100%間に合わないとお答えさせて頂きました。

担当者から「3~4日で結果が出る」と言うのは間違いではありません。
本審査の申し込みをして結果が出るまでには、上記しましたように2~5銀行営業日です。
金融機関によって多少バラツキがありますし、ご質問者様の資金計画・物件の決定・借入額の決定・金融機関期間の決定その他諸々の事情がハッキリしないと
「仮審査は一週間、本審査は二週間かかる」としか返答のしようがありませんので
他の業者さんの話はひとまず置いておきましょう。


まずは、上記日程を念頭に決済日・引渡日が何時になる予定か確認しましょう。

担当者が何を考えているかチョット理解できませんので。。。

一般的な流れを申し上げると

気に入った物件が見つかって、住宅ローンを利用して購入する場合は、

(1)事前審査を提出
(2)買付証明を書く、媒介契約を結ぶ
(3)契約日の決定
(4)契約、手付金の授受
(5)住宅ローンの本審査申し込み
(6)審査OKで金消契約(住宅ローン契約)
(7)ローン実行
(8)決済・引渡し

一般的な手順はこんな感じとなります。

(1)と(2)は前後することもあります。
(5)で審査が通らない事があると購入できませんので「ローン特約」をつけます。

(1)は2~5銀行営業日で結...続きを読む

Q審査が通った後でも融資を断られることがありますか?

妹夫婦が中古の住宅を購入することになり先日審査が通ったと喜んでしました。
しかし、よく話を聞いてみると心配になってきました。
義弟は自営業なのですが、銀行に提出した書類では返済率40%で実際の収入から計算すると返済率が50%くらいになるとのことです。
書類に手を加えたようです。
それから、仕事の関係先からの借金や身内・親戚からの借金は、信用情報にのらないからバレないだろうと、自己申告しなかったそうです。
来週末に契約が行われるそうなのですが、審査が通っても正式な契約前に融資を断られることはありますか?
義弟はローンが通って舞い上がっているのか、「表に出ない借金と収入をごまかして審査が通った」と友人に自慢していたそうです。
もし、そんなことを聞いた人から、人づてに銀行にバレたら、融資が取り消しになるのではないかと心配です。
審査が通った後でも、正式な契約前にこのようなことが解ってしまったら、融資を断られることはありますか?
審査が通ってしまえば、多少のことは目をつぶってもらえますか?
とても心配です。

Aベストアンサー

通常の住宅ローンでは
(1)事前審査→(2)売買契約→(3)本審査→(3)金銭消費貸借(借入)契約→(4)決済(実行)
というようなフローになります。
金融機関の取扱基準次第ですが、CCB・CIC等に載るような個人信用情報は(1)の段階では(3)同様に見る一方、収入や売買にかかるエビデンス等は条件がそろわなければ敢えて簡単なものにしておいて(3)の段階できっちりチェックすることもあります。
「審査」が(1)で「契約」が(2)なら(3)の段階ではねられることもありえますが、(3)まで終わった後の話なら(書類上辻褄が合う限り)通常は大丈夫でしょう。
実際の返済は「大丈夫」ではないかもしれませんが…。

>銀行に提出した書類では返済率40%で実際の収入から計算すると返済率が50%くらい
課税証明等に載っている年収で返済率50%なら、金融機関としては(1)の後でいただくことにした課税証明等で新事実判明として(3)の段階で否決とすることもあるでしょう。(1)の事前審査結果通知時に(3)までに課税証明等をくださいと伝えていれば、この点になんらやましいことはありません。
>仕事の関係先からの借金や身内・親戚からの借金
買換予定の旧自宅の謄本にいろいろ抵当権の設定が付いていたりCCB等の正式の個人信用情報機関に載っていたりしなければ判りません。
それより、抵当権を設定する以上ご本人としても返済順位としては住宅ローンを優先されることになり、返済に困ってもまずお取引先やご身内の融通金を後にされることになるでしょう。第一、もとからごまかしがあった以上、金融機関もやすやすと条件変更の相談などできませんし。
金融機関をごまかせたことを誇るというより、お取引先やご身内にリスクを転嫁していることを恥じるべき状況と思われます。

通常の住宅ローンでは
(1)事前審査→(2)売買契約→(3)本審査→(3)金銭消費貸借(借入)契約→(4)決済(実行)
というようなフローになります。
金融機関の取扱基準次第ですが、CCB・CIC等に載るような個人信用情報は(1)の段階では(3)同様に見る一方、収入や売買にかかるエビデンス等は条件がそろわなければ敢えて簡単なものにしておいて(3)の段階できっちりチェックすることもあります。
「審査」が(1)で「契約」が(2)なら(3)の段階ではねられることもありえますが、(3)まで終わった後の話なら(書類上辻褄が合う限り)...続きを読む

Q住宅ローン審査中のクレジットカード延滞

現在住宅ローンの審査中なんですが、
本日支払いのクレジットカードの引き落としが間に合いませんでした。
買い物で3500円程度なんですが、
審査中なのでこれが影響して落ちてしまうのではないか?と思いまして…

3つあるカードの引き落とし口座が全てバラバラで入金に間に合わず
過去にもクレジットカードの延滞が何度かあります。
いずれも翌月の支払いには払ってます。
クレジットカードの延滞があると審査に影響すると聞き、
しかも審査中の延滞は確実にNGなんではないかと思い
質問させて頂きました。
宜しくお願いします。

Aベストアンサー

住宅ローン審査経験者です。

逆です。

今回の「住宅ローン審査中に、クレジットカードの口座引き落としが、残高不足でできなかった」については、『個人信用情報機関』の情報登録に間に合いませんので影響しません。

住宅ローンの融資審査、保証審査をする際に、『個人信用情報機関』へ、住宅ローンの借入申込人等(主たる債務者のほか、連帯債務者や連帯保証人も含む)の『個人信用情報』の照会をし、登録されている『個人信用情報』の内容を審査の判断材料にするんです。

ですから、「今」引き起こしたことについての情報は、まだ、『個人信用情報機関』には登録されていないので、住宅ローンの審査中にしてしまった支払遅延は、住宅ローンの審査には影響しません。

ただし、これが、住宅ローン申し込み先銀行で、既に契約しているカードローン等についての返済の遅延ならば、確実に影響しますけれどね。

ですが、
> 過去にもクレジットカードの延滞が何度かあります。
> いずれも翌月の支払いには払ってます。
こちらの方が住宅ローン審査に影響する可能性があります。
『翌月』になってからしか対応していらっしゃらず、しかも、それが『何度かある』ですと、クレジット会社によっては、『悪質』と判断し、『個人信用情報機関』にその旨の登録をしているかもしれません。
1回や2回のことで、クレジット会社から連絡が入る前にこちらから連絡をして払い込んだ…というパターンならば、さほど心配することはないのですが…。

また、クレジットカードですと、銀行よりも保証会社の保証に影響を与えますので、「保証会社の保証を受けられない」という理由で、住宅ローンNGになる可能性があります。
クレジット会社が「支払遅延があったので個人信用情報機関にその旨の情報を登録しました。」という連絡をくれることはありませんので、住宅ローンを申し込まれる場合には、事前に、『個人信用情報機関』に、自分の情報がどのように登録されているかを確認されるとよかったんですけれどね。
寛大なクレジット会社ならば、3回くらいは大目に見てくれると思うのですが…。
それ以上ですと「支払遅延が常習化している人物」=「お金を貸す場合は注意が必要な人物」と、各金融機関等に認識されるよう、個人信用情報機関への登録をすることが多いので…。
かつてそのようなことをした人は、またするかもしれないですからね。
ですから、『個人信用情報機関』に各金融機関等が情報を寄せ合い、情報を共有しあっているんです。
お金を貸す側としては、『返済』に対する認識が甘い人物にお金を貸すことは、注意が必要になりますからね(ちゃんと返してもらえるかどうかを客観的に判断する材料は、「過去の行状」しかありませんので)。

> 3つあるカードの引き落とし口座が全てバラバラで入金に間に合わず
これは、支払遅延の理由としては全く認めてもらえません。

住宅ローン審査経験者です。

逆です。

今回の「住宅ローン審査中に、クレジットカードの口座引き落としが、残高不足でできなかった」については、『個人信用情報機関』の情報登録に間に合いませんので影響しません。

住宅ローンの融資審査、保証審査をする際に、『個人信用情報機関』へ、住宅ローンの借入申込人等(主たる債務者のほか、連帯債務者や連帯保証人も含む)の『個人信用情報』の照会をし、登録されている『個人信用情報』の内容を審査の判断材料にするんです。

ですから、「今」引き起こ...続きを読む

Q住宅ローン本審査:行員がCICへの信用情報照会済みと・・・

住宅ローンの本申し込み後の本審査について質問させてください。

現在は、以下の段階になっています。
 -仮審査   Passed
 -本申し込み Passed(書類記入し提出済み)
 -本審査   審査中

現時点での不安要素は
1.消費者金融からの貸し入れ経験有り(完済し解約手続き済み)
2.カードショッピングの支払遅延で去年、数度督促状を受けた
3.複数のクレジットカード、マネーカードを所持していた
上記の3点です。

色々なサイトの情報を参照しましたが
クレジットカード・マネーカードを利用していなくとも
所持しているだけで、審査にマイナス影響があるという情報が多かったので
本審査が進む前(本日)に、不必要カードの解約整理を行いました。

その後、銀行の担当者へ連絡し不必要カードの解約整理をしたので
CIC/CCB/JICなどへの個人情報開示は、6/1まで待って欲しい旨
連絡したのですがその際に
「もう既に4月の仮審査の時点でCICに照会をしたところ、問題はなかった
 5月末にもう一度、個人情報の照会をする予定だが
 不必要カードの処分情報がデータ反映されなくとも、問題ない」
との情報を頂きました。

そこで質問なのですが
本申し込み後の「本審査」は、クレジットカード情報などの照会以外に
どのような審査のステップが待ち構えているのでしょうか?
(更なる審査がいくつもあったりしますか?)

後は銀行内を私の申し込み書類が駆け巡り、スムーズに内諾されちゃったりするのでしょうか?!

住宅ローンの本申し込み後の本審査について質問させてください。

現在は、以下の段階になっています。
 -仮審査   Passed
 -本申し込み Passed(書類記入し提出済み)
 -本審査   審査中

現時点での不安要素は
1.消費者金融からの貸し入れ経験有り(完済し解約手続き済み)
2.カードショッピングの支払遅延で去年、数度督促状を受けた
3.複数のクレジットカード、マネーカードを所持していた
上記の3点です。

色々なサイトの情報を参照しましたが
クレジットカード・マネー...続きを読む

Aベストアンサー

1.消費者金融からの貸し入れ経験有り(完済し解約手続き済み)
 完済し解約しているのであれば問題ないです。
 本審査の最中に追加資料として完済証明を取得して下さいと言うケース
 もあります。
2.カードショッピングの支払遅延で去年、数度督促状を受けた
 「昨年」「数度」督促状を受けた・・・
 これで仮審査が通る時点不思議です。(本当に照会してるの?)
 もしかしたら24ヶ月以上前の話で去年と思っているか、督促していたカード会社がCICの登録を忘れた以外考えられません。
 通常1回の遅れで危険人物、2回の遅れでアウトとみなされます
 遅れが2回までなら許容範囲と見てくれる所もありますがそれでも審査はしんどいですね
3.複数のクレジットカード、マネーカードを所持していた
 キャッシング枠等があると返済比率にキャッシング枠分を差し引かれての計算になるので
 解約は必須になるでしょうね。

5月末にもう一度、個人情報の照会をする予定だが
 2度照会をかけるって・・・最初の照会から3ヶ月を越えたからですか?
 それ以外の理由で照会をするのは金銭消費貸借契約直前以外考えられません
 更に、最初の照会から3ヶ月以内であり、金銭消費貸借契約前に再度照会を行う金融機関は少ないはずです。

本申し込み後の「本審査」は、クレジットカード情報などの照会以外に
どのような審査のステップが待ち構えているのでしょうか?
(更なる審査がいくつもあったりしますか?)
まず基本の流れで説明します。
仮審査
事前相談シートに住所、指名、勤務先、勤続年数、年収等を書き印を押す。
CIC、CCB、全銀協に照会をかける承諾書にも署名捺印
(承諾書と相談シートが一体で1枚だけの場合もあります)
必要書類としては源泉徴収表、免許証、保険証(コピー)
もし車の借入等があれば支払明細書(償還表)も必要となります。
金融機関によって審査日数は違いますが1日~7日位で結果がでます。

本申込
金融機関に対して正式な借り入れの申込書を記入します。(複写の用紙)
その際に団体信用生命保険の申込、火災保険の見積もりの依頼書等も記入します。押印(実印)
必要書類は住民票、印鑑証明、源泉徴収表(全て原本)

osiete_godさんの場合ですと次に考えられるのが条件付承諾で
今まで持っていたクレジットカードや、マネーカードの解約証明位ではないのでしょうか?

確かに仮審査が通っているので通ってしまいそうですが正直不安です。
良い方で考えるのであれば、申込をした金融機関がCCBには照会しない金融機関であり、CCBにだけその遅れが載っているので通ってしまった
のと、先程も書きましたがカード会社が遅れの登録を忘れたか
osiete_godさんの思い違いで遅れてたいたのが24ヶ月以上前であったかです。
何故24ヶ月かと言うと24ヶ月前までのデータしか残らないからです。
債務整理や、債権譲渡、調停等した場合は24ヶ月たっても残ります。

不安にさせてしまうかと思いますが質問事項を見ている限り住宅ローンを通すのは難しい方と判断します。

気になるようであればCIC,CCB,全銀協の照会を郵送のやり取りで取得することが出来ますので取ってみては如何ですか?
住宅ローンが通らない場合その3箇所に行ってもらい、何故組めなかったのか理解してもらうようにしてます。
また、それを見せて頂く事によって何ヵ月後にもう一回審査してみましょう等のアドバイスも出来るからです。

最近では事前承諾後→本申込→お断りのケースも増えて着ています。

1.消費者金融からの貸し入れ経験有り(完済し解約手続き済み)
 完済し解約しているのであれば問題ないです。
 本審査の最中に追加資料として完済証明を取得して下さいと言うケース
 もあります。
2.カードショッピングの支払遅延で去年、数度督促状を受けた
 「昨年」「数度」督促状を受けた・・・
 これで仮審査が通る時点不思議です。(本当に照会してるの?)
 もしかしたら24ヶ月以上前の話で去年と思っているか、督促していたカード会社がCICの登録を忘れた以外考えられません。
 通常1回...続きを読む

Q住宅ローン事前審査が遅れてる理由

ただいま住宅ローン事前審査中です。
毎日やきもきして回答を待っています。
当初銀行の担当者は2週間くらいで回答します。とのことだったのですが3週間たっても回答出てない状況です。

3週間は普通にあることなのでしょうか?
考えられる遅れている理由はなんでしょうか?

ちょこちょこ銀行の担当者には連絡しているのですが頑張ってやってます。とのこと。
「融資不可はありますか?」とうかがったところ「それはありません。約束します。」とのこと。
すると審査の土俵には乗っていて継続審査中と考えていいのでしょうか?

とりとめのない質問ですが気が気じゃないので皆様のご意見を伺いと思います。

よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

事前審査で3週間かけた実績は過去にちょくちょくある不動産屋ですが、
たいていの場合、「何らかの書類不備」でしか審査が伸びることがありません。
それがないのであれば、審査に時間がかかりすぎてます。
大抵は3営業日あれば回答はもらえますからね。

3週間掛かる人の属性は…
(1)自営業・会社役員で決算書の内容解読に時間が掛かる
(2)借入があって返済比率を圧迫
(3)担保物件の確認をして、ひっかかるところがある

こんなかんじ。

書類追加の話もなく、審査回答が出ないのは基本的におかしいですね。
回答がどっかで止まってない?ぐらい。
「融資不可はありません」って回答も銀行員ならしないものですが…。
住宅ローンの営業だけプロパーの銀行員でない場合が多いからなぁ…。


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