素朴な疑問なんですが、銀行の貸出金利と預金金利の差(=利ざや)というものは日銀の公定歩合操作に関わらず常に一定なのでしょうか?
あと、銀行の普通預金のように残高が頻繁に変動するものは一体どのように利息を計算しているのでしょうか?

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A 回答 (2件)

利ざやは融資金利と預金金利の差です。


融資金利はお取引先により変わりますし、預金金利も、大口と小口では金利差があります。
金利の高い商品の残高が多い場合は、当然、利ざやは小さくなりますし、その逆であれば、利ざやは大きくなります。

普通預金の利息は積数というもので計算します。
積数とは、毎日の営業終了時点の残高を一定期間(6ヶ月)足したものです。

期間利息は、積数×金利÷365で計算します。
実際に支払われる利息は、この計算式で計算した利息から、国税15%、地方税5%を差し引いたものになります。
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この回答へのお礼

詳しく説明して下さりありがとうございました。

お礼日時:2001/05/24 20:56

銀行の貸出金利と預金金利は公定歩合の変動により変わりますが、それぞれの変動幅は違いますから、利鞘はその都度変わります。



また、普通預金の利息は、日々の残高が対象ですが、計算は毎年2回(2月と8月)まとめて行います。
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この回答へのお礼

早速回答して下さってありがとうございました。

お礼日時:2001/05/24 20:53

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例えば金利は1%で一定とし、9月1日に1000万円預金したまま出し入れせず、9月30日になったとします。

単純に9月末の残高に対し、0.5%の金利で利息が付く(つまり5万円)のかと思ったら、もっと複雑なようです。計算式を教えていただけたらと思います。どなたかよろしくお願いします。

Aベストアンサー

もと銀行員です。私の現役時代(40年くらい前)は、手作業で利息計算していました。今はコンピューターでしょうが、内容は同じでしょう。1000万円は大きいので、説明し易く、1000円としましょう。以下、その日の最終残とします。例では、4/5に200円引き出したことで、その日には800円になりました。

3/31 ・・・ 1000円 ・・・  5日間で ・・・  5000
4/5  ・・・  800円 ・・・ 20日間で ・・・ 16000
4/25 ・・・  900円 ・・・ 28日間で ・・・ 25200
5/23 ・・・ 1200円 ・・・  9日間で ・・・ 10800
6/1  ・・・  700円 ・・・ 60日間で ・・・ 42000
7/31 ・・・  500円 ・・・  1日間で ・・・  500
8/1  ・・・ 1500円 ・・・ 50日間で ・・・ 75000
9/20 ・・・ 1600円 ・・・  9日間で ・・・ 14400
9/29 ・・・ 1000円 ・・・  1日間で ・・・  1000
9/30 決算

これで、183日間の累計が189900となります。仮に年利1%としますと、1日の利率は365分の1で、約0.00274%ですので、189900x0.0000274が利息金額となります。正確には

189900x(年利率)1%÷365(日)で、5円20銭余り(5.2027397・・・円)から税金を差し引いた金額が、9月30日に通帳に記入されます。

もと銀行員です。私の現役時代(40年くらい前)は、手作業で利息計算していました。今はコンピューターでしょうが、内容は同じでしょう。1000万円は大きいので、説明し易く、1000円としましょう。以下、その日の最終残とします。例では、4/5に200円引き出したことで、その日には800円になりました。

3/31 ・・・ 1000円 ・・・  5日間で ・・・  5000
4/5  ・・・  800円 ・・・ 20日間で ・・・ 16000
4/25 ・・・  900円 ・・・ 28日間で ・・・ 25200
5/23 ・・・ 1200円 ・・・  9...続きを読む

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Q「貸出スプレッド」って?

日銀のサイト
http://www.boj.or.jp/press/koen141.htm
[講演記録等]
日本経済の問題と課題─ 金融政策の立場から
 ── 札幌市における金融経済懇談会三木利夫審議委員基調説明要旨
2001年12月 6日 日本銀行

(3).何が必要か
(3)デフレ脱却は”合わせ技”で
(3-3)銀行に求められるもの

のあたりに「貸出スプレッドの適正化」とあるのですが、貸出スプレッドとはどんなものでしょう?

というのが質問なんですが、補足的に(?)上の日銀サイトのページには、「バランスシート調整」という言葉も出てきます。
これって、リチャード・クーさんのいう「バランスシート不況」のことなんでしょうか?

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質問は、「貸出スプレッド」です。よろしくお願いします。

日銀のサイト
http://www.boj.or.jp/press/koen141.htm
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(3).何が必要か
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(3-3)銀行に求められるもの

のあたりに「貸出スプレッドの適正化」とあるのですが、貸出スプレッドとはどんなものでしょう?

というのが質問なんですが、補足的に(?)上の日銀サイトのページには、「バランスシート調整」という言...続きを読む

Aベストアンサー

貸出スプレッドに関してお答えいたしたします。

簡単に言えば
貸出スプレッド=貸出金利 - 銀行の資金調達金利
です。通常銀行が貸出金利を決定するときには、自行の資金調達金利に貸出スプレッドを加算して決定いたします。従って、『貸出スプレッドの適正化』は『貸出金利の適正化』ということと同意語だと思われます。

本ケースにおいて、貸出スプレッドをどのように直す必要があるかという点も記載した方が理解しやすいと思いますので、記載します。
現在、企業の貸出金利が信用リスクに応じて決定されていないので、これを信用リスクに応じた形で決定する必要があるということが是正されるべきポイントです。現在、銀行の貸出金利は過去の取引実績等に応じて決定しており、景気が悪化・担保価値の目減り(土地の下落)ということから信用リスクが増大しているはずなのに、金利スプレッドを拡大(貸出金利の上昇)ということを行っていないことが問題だとしています。
このため、銀行の貸出金利はリスクに対して過少な収益しか産み出さないため、貸倒が発生した時の損失を吸収できない状態となっていることが問題だとしているのだと思います。もし、既にリスクに応じた金利スプレッドになっているとするならば、他の銀行が貸出を行うケースも多いと思われますが、メインバンクが追加貸出を拒否して、倒産に追込まれる企業が多いことを考えると、貸出金利が低く抑えられていることを問題視しているということです。このような金利体制では本来、淘汰されるべき企業が延命されるという先送り政策を行っているに過ぎないこととなります。
これらから、金利スプレッドを適正化→企業の淘汰→金融が正常化し、成長シナリオが描けるというロジックに基づいたものだと思います。

『バランスシート調整』と『バランスシート不況』は似ていますが、本質的に異なるものです。バランスシート調整とはリスク資産に対して充分に自己資本を増強するなどで、企業の信用力を高めることを表すと思います。一方、『バランスシート不況』とは、負債(借金)が多い企業がその返済に追われて、成長のための設備投資ができなくなり、企業競争力が低下して、借金の返済に苦しむという悪循環などのことを表していると思います。

貸出スプレッドに関してお答えいたしたします。

簡単に言えば
貸出スプレッド=貸出金利 - 銀行の資金調達金利
です。通常銀行が貸出金利を決定するときには、自行の資金調達金利に貸出スプレッドを加算して決定いたします。従って、『貸出スプレッドの適正化』は『貸出金利の適正化』ということと同意語だと思われます。

本ケースにおいて、貸出スプレッドをどのように直す必要があるかという点も記載した方が理解しやすいと思いますので、記載します。
現在、企業の貸出金利が信用リスクに応じて決定...続きを読む

Q加重平均と平均の違い

加重平均と平均の違いってなんですか?
値が同じになることが多いような気がするんですけど・・・
わかりやす~い例で教えてください。

Aベストアンサー

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そこで,クラスごとに重みをつけ,
(80×100+70×50+60×10)÷(100+50+10)=75.6
とやって求めるのが「加重平均」です.

Qエクセルで、条件の合うものだけに連番をつけたいです。

A列に連番があります。この番号は変えることができません。
B列に、条件を満たすセルだけに別の連番をつけたいです。例えば、D列がTRUEである行が1,5,6…とあったとすれば、B1が1、B5が2、B6が3…といった具合にです。
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

D列の適当なセルに「TRUE」と入力されているのであれば、

B1に=IF(D1,1,"")
B2に=IF(D2,COUNT(B$1:B1)+1,"")として以下コピー

ではいかがでしょうか。

Q払い戻しとは

払い戻しとはどういうものでしょうか。教えて下さい。

Aベストアンサー

払った金額が返金される。

キャッシュバックともいいます


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