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どうしても必要なものがあって、手持ちのお金では足りないのでクレジットカードで買い物をしなければなりません。

リボ払いか分割払いを使う必要がありそうなのですが、どちらで買うのがお得なのでしょうか?
購入するものは30万円くらい。6回くらいに分割できればなんとか払えそうです。アドバイスお願いします。

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A 回答 (9件)

実質年率のパーセントによって変わってくるとは思いますが、リボ、分割ともに15%と仮定して、



6回分割だと、利息が13260円。月の支払いは52210円。

5万定額返済のリボだと、1回目の利息が3822円。残高253822円
               2回目の利息が3234円。残高207056円
               3回目の利息が、2638円。残高159694円
               4回目の利息が、2035円。残高111729円
               5回目の利息が、1424円。残高63153円
               6回目の利息が、805円。残高13958円
               7回目の利息が、178円。14136円支払い終了

利息合計、14136円。
リボで利息を除く定額5万の支払いだと、利息合計が13377円ですので、
計算上、分割の方がお得となります。
ただ、分割は元金+利息ですから5万以上はムリという場合は、リボのほうがお得です。
理由は、分割7回というのはなく、次は10回となり、利息が21000円となるからです。(その分月の支払いは楽になりますが)
また、リボ払いだとポイントが倍になったりします。
仮に3%のポイント還元だとして、リボで2倍のキャンペーンを行ってると実質6%の還元となり、30万の%が900円。6%で1800円ですから、差分900円ほどリボのほうがポイントがたまるため、ポイントまで計算するとリボのほうがお得になります。


ご利用日と引き落とし日によって多少の誤差はでますが、大体こんな感じです。
当然、実質年率や引き落とし方や他の利用などがあれば数字も結果も変わります。特に実質年率は契約内容によって変わってくるので、一度カード会社に確認することをオススメします。
今回はJCBの分割、リボの支払い例を参考に計算してみました。また、ポイントはJCBのポイント現金還元最低利率とリボはJCB ELTを使用した前提となってます。
また、リボは定額5万を超える利息は次回支払いに持ち越す形での計算になっており、弁済金の額より若干大き目の利息となってます。
JCBのHPの参考例と違い、わかりやすくするために全て1ヶ月(31日)の計算、一円未満切り上げになってます。

最後に、自己破産しないように計画的にムリのない返済計画を立ててください。
分割にしろ、リボにしろ支払い遅延を起こした段階でCICのブラックリストの覚悟が必要です。当然、ブラックリストにのれば、携帯電話(分割)購入はできなくなるし、キャッシング、ローンも組めなく(組みにくく)なります。ご自身の信用がなくならないよう気をつけてください。
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この回答へのお礼

大変わかりやすいご説明感謝いたします。

お礼日時:2013/05/10 15:10

>6回くらいに分割できれば


 ・分割回数が6回と決めているのなら、分割払いを選択
 ・リボの手数料より分割の手数料の方が安い為・・リボで6回分割で支払った方が手数料が若干高くなります(総支払額が分割6回払いより若干多くなる)
 ・通常リボの手数料は年15%、6回分割なら年13%後半で14%未満
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同じ6回で返済するならリボ払いでも分割払いでも同じです。


リボ払いの場合は返済額をあとから容易に変更ができるので、資金計画に不安があるならリボ払いでもよいと思います。

ただし、リボ払いでの返済は長期化しやすく、返済が簡単なため、借り入れをしているという意識が薄れがちです。それで長期間の返済となるとかなり高い金利(手数料)を支払う羽目になりますので、なるべくなら書かれている通り半年でちゃんと返済できるように頑張ってください。

参考URL:http://money-lifehack.com/creditcard/75
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どっちが得かと言えば、金利の安い方と言うことになって、6回払いだとリボより金利が低い会社が多いと思います。


また、リボにした場合は、毎月の返済の元本分を5万にしないとさらに金利の負担は増えてしまいますね。

というわけで、リボと分割なら分割なのですが、ボーナス一括(これはほとんどの会社にあるはず)やボーナス2回払い(一部の会社にしかない)は使えないのでしょうか?
ボーナス一括はまず間違いなく金利0ですし、ボーナス2回も金利0のところが多いです(例えばオリコカード)。
ただし、今購入してボーナス一括で払うと支払月は6,7,8月のいずれかになってしまうので、ちょっと難しいでしょうか。
ボーナス2回であれば、夏と冬に別れるので問題なく支払えると思いますが、お持ちのカードと購入するお店が対応してないとボーナス2回になりませんので、一度確認されてはどうでしょうか。
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月々の返済額が5万円のリボ払いなら、分割払いと変わりませんのでどちらでもいいです



月々の返済金額が1、2万円のリボ払いなら分割のほーがいいです、リボ払いなら最終的に1.5倍程度の金額を支払うことになりますから。
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リボ払いは毎月一定額ですので、購入品の価格によって支払い回数が変動しますし金利は普通の分割払いよりは高めです。


利点は毎月の支払額が一定なので計画が起てやすいですし、支払額を低く抑えればその分支払い回数は増えますが、支払いそのものは余裕を持てます。
普通の分割払いですと、回数によって支払額が変動しますし金利も変動します。
早く支払いを終える事は出来ますが、その分負担は大きいですし急に他の出費が嵩んだ時に苦しくなりやすいです。
どちらも一長一短ですが、質問主さんのライフスタイルに合った方を選べば良いと思います。
30万円の購入で6回払いですと月々5万円プラス金利ですね。
月々5万円が問題無いか痛いかと言う所でしょう。

リボ払いの最大の問題は、月々の支払額が一定で低くも抑えられるので、どんどん買い物をしてしまい上限一杯になるまで気付かないと言う所ですね。
そんなにクレジットでの分割払いで買い物をしないのであれば、どちらを選んでも良いと思います。
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分割一択でしょう。



リボって、下手に長期で組むと「毎月、手数料と利子しか払ってない」って状態になって、元本が全然減らず、何時まで経っても借金が終わらない、と言う地獄を見る事があります。

リボだけは絶対に手を出しちゃいけません。
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>購入するものは30万円くらい。

6回くらいに分割できればなんとか払えそうです。
と言うことはリボの支払い設定「月6万円返済」
でっかいなぁ~~!
分割の方が宜しくない?
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こんにちは。



大体のカードでリボ払いのほうが利息が高い、長期になりやすいため無駄な利息が増えます。

通常の分割払いで支払うことをオススメします。
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出品者に入金されるまでどれくらいかかりますか?』
・早い場合でも翌営業日か翌々営業日
・遅い場合は、3営業日か4営業日
※委細は、参考URLを参照。

------------------------

「かんたん決済」を利用した場合の、出品者の発送対応は2つに分かれます。
・「かんたん決済」で手続きがされれば、 ほぼ間違いなく入金は確実なので、
 口座入金を確認する前に発送手続きをするタイプ
・「かんたん決済」の手続きが完了しても、実際に本人口座に入金をされるまでは、
 「入金確認後の発送」を譲らないタイプ。

「かんたん決済」の手続きを終えると、「手続き完了メール」がヤフオクから
送信されてきます。 同時に、マイオークションの「かんたん決済利用明細」に
載りますので、これを確認することも出来ます。
※メールは詐称出来るので、本当は明細で確認するべきですね。

当方も、この明細を確認して、口座入金前ですが発送手続きをします。 先日は、
落札後の「メールのやりとり」「かんたん決済」「Yahoo!ゆうパック」などの
手続きが3時間以内で完了した取引が有りました。

その出品者は、「慎重派」か「知らない派」でしょうね。 実質な「口座入金」
を優先していますので、メールで催促などはしない方が良いでしょう。 変に
逆切れされても、困りますから・・・。

参考URL:http://help.yahoo.co.jp/help/jp/payment/payment-22.html

こんにちは。

ヤフオクのシステムを利用するなら、ヘルプなどを検索するようにしましょう。
知らずに利用して、お互いの認識違いでトラブルの元を抱えてしまいます。

『Yahoo!かんたん決済で支払い手続きを行うと
出品者に入金されるまでどれくらいかかりますか?』
・早い場合でも翌営業日か翌々営業日
・遅い場合は、3営業日か4営業日
※委細は、参考URLを参照。

------------------------

「かんたん決済」を利用した場合の、出品者の発送対応は2つに分かれます。
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楽天カードにて、(wowowo、プロバイダなど諸々・・)を支払っており、今は口座引き落としに変えたのですが
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ったようです。貯金もさほどなく(40万程度・・子供がいますので手元に残しておきたいのです)、主人が言うには
「リボ払いは絶対に減ることがない、自分のパート台(約5-6うち2万は保育料)で何とかして」と言われました。
◆お支払額 13379
◆元本 10000
◆利息(手数料) 3379
◆お支払い後残高 260607と請求書に記載があります。

自分のパート台から30000~50000円程度ずつ返済しても減らないものなのでしょうか?
・一括じゃないとどんどん利息上がっていくのですか?
・無理して一括の方が良いのでしょうか?

・自動リボ解除をしたら一括で請求が来るのでしょうか?
・今は1万円になっているものを月によって30000円、40000円など返済額を変えることは可能ですか?

・利率や利息など知識が乏しく訳がわかりません。
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カードは今まったく使っていない状態(支払いも口座に変えました)なのですが、使ってなければ利息がこれ以上跳ね上がる事はないんですよね?ちゃんと返していれば返済は終わるんですよね?


すごく困ってます・・・。よろしくお願いいたします。

楽天自動リボ払いについて詳しい方無知な私に教えてください。
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◆お支払額 13379
◆元本 10000
◆利息(手数料) 3379
◆お支払い後残高 260607...続きを読む

Aベストアンサー

要点のみを回答します。

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まず、「リボ払い」とは「定額返済」とも言い、利用額に関わらず、毎月、一定額を返済していく方法です。 ですから、ご自身で体験されたように、「毎月の返済額」より「毎月の利用額」が多ければ・・・つまり返済が追いつかず、あっという間に借金が膨らむわけです。

カード会社は『リボ払いは毎月の返済負担が軽い』とアピールしていますが、上記のように返済が遅々として進まないばかりか、下手すると、カード利用限度額いっぱいまでに達してしまう恐れもあります。

リボ払いは、消費者金融(サラ金)の返済方法で有名です。 毎月、5千円ずつや1万円ずつ返済していても、それ以上に、毎月数万円ずつ借金すれば、限度額に達してしまうのは・・・言うまでもありません。

--------------------

リボ払いの利息手数料は、前回繰越残高と、リボ金利と、前回返済日の翌日から今回返済日までの日数(日割り計算)で行います。

楽天カードは、金利(年利)15%で、月割りの簡易計算で行います。
・前回残高×年利15%÷月割り12ヶ月=前回残高に対する1ヶ月分の利息手数料
http://www.rakuten-card.co.jp/service/payment/revo_01/

残高約26万円なら・・・次回返済時の利息手数料は。
・残約26万円×年利15%÷月割り12ヶ月=約3250円です。

来月の返済額は「定額1万円+利息手数料約3250円」で、翌々月への繰越残高は約25万円となります。

再来月の利息手数料は、同じように計算式に当てはめて。
・残約25万円×年利15%÷月割り12ヶ月=約3125円です。

再来月の返済額は「定額1万円+利息手数料約3125円」で、繰越残高は約24万円となります。

つまり、残高は定額分ずつ減っていき、減った分だけ利息手数料も減っていきます。 大まかなリボ払いの説明と、利息手数料の計算は・・・こんな感じです。

--------------------

>自分のパート収入から3万~5万円程度ずつ返済しても減らないものか?

前述したように、(現時点でカード利用は止めたので)1万円ずつでも減るわけですから、3万~5万円程度ずつなら返済の進捗は、もっと早くなります。

>一括じゃないと、どんどん利息上がっていくのですか?

金利は変動しませんし、前述したように「定額+利息手数料」を支払っていくので、新たなカード利用しない限り、遅々としてではありますが返済は進みます。

>無理して一括の方が良いのでしょうか?

現時点でのリボ残高が約26万円ですから、「おまとめ払い」で全額返済すれば、「残高26万円+前述した利息手数料3250円」の返済で完済となります。

もし、これからも定額で返済を続けるのなら、毎月、残高に対する利息手数料を支払い続けることになります。

無駄な利息手数料は支払いたくないなら一括で完済した方が良いですが、それが、これからの生活に支障をきたすようなら、ご自身が考えておられるように「定額を増額して返済」していくのが無難です。

>自動リボ解除をしたら一括で請求が来るのでしょうか?

自動リボを解除しても、今までの支払い残高はリボ払いのまま支払いが継続されます。 なので、支払い残高が、いきなり一括で請求・引落にはなりません。

解除後に、新たなカード決済した場合は、任意の支払方法が選択できて、その支払い方法になるだけですが、現在はカード利用は封印しているのですから、解除だけは行い、それ以上は考える必要はありません。
 
>今の定額1万円を、月によって3万円や4万円などと返済額を変えることは可能ですか?

楽天カードのWEBサービス「e-NAVI」にて「支払いコース(定額コース)」の変更が可能です。
http://rakuten-card.okweb3.jp/EokpControl?&tid=1095049&event=FE0006

>利率や利息など知識が乏しく訳がわかりません。

前述した通りです。

>3万円ずつ返しても利子がどんどん跳ね上がるのでしょうか?

前述した通りです。

>どういう方法がベストなのかお教え頂けないでしょうか?

可能なら「一括返済」が望ましいですが、現在の貯金の半分以上を取り崩すことになるので、例えば・・・急な出費に対応できない懸念があるなら、やはり、ご自身が考えているように「定額を増額」して早めの完済を目指すのが良いのでは?

現時点の残高約26万円ですから、「定額3万円設定」なら約9ヶ月で完済です。 「定額3万5000円設定」なら8ヶ月で完済。 「定額4万円設定」なら7ヶ月で完済です。

要点のみを回答します。

--------------------

まず、「リボ払い」とは「定額返済」とも言い、利用額に関わらず、毎月、一定額を返済していく方法です。 ですから、ご自身で体験されたように、「毎月の返済額」より「毎月の利用額」が多ければ・・・つまり返済が追いつかず、あっという間に借金が膨らむわけです。

カード会社は『リボ払いは毎月の返済負担が軽い』とアピールしていますが、上記のように返済が遅々として進まないばかりか、下手すると、カード利用限度額いっぱいまでに達してしまう恐れもあり...続きを読む

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ちなみに・・・
http://apdins.autolife-assist.net/loss.html
↑こちらに、車両保険を使うか使わないかの簡易な試算方法が説明されているようです。

少々ややこしいですが、
十分参考になるかもしれません。

私がお客様にアドバイスする時には、
お客様の等級と現在の保険料を見て、
修理代10万~20万円以上の間で調節して判断しています。

あまり具体的な参考数値でなく申し訳ないです・・・


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