どうしても必要なものがあって、手持ちのお金では足りないのでクレジットカードで買い物をしなければなりません。

リボ払いか分割払いを使う必要がありそうなのですが、どちらで買うのがお得なのでしょうか?
購入するものは30万円くらい。6回くらいに分割できればなんとか払えそうです。アドバイスお願いします。

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A 回答 (9件)

実質年率のパーセントによって変わってくるとは思いますが、リボ、分割ともに15%と仮定して、



6回分割だと、利息が13260円。月の支払いは52210円。

5万定額返済のリボだと、1回目の利息が3822円。残高253822円
               2回目の利息が3234円。残高207056円
               3回目の利息が、2638円。残高159694円
               4回目の利息が、2035円。残高111729円
               5回目の利息が、1424円。残高63153円
               6回目の利息が、805円。残高13958円
               7回目の利息が、178円。14136円支払い終了

利息合計、14136円。
リボで利息を除く定額5万の支払いだと、利息合計が13377円ですので、
計算上、分割の方がお得となります。
ただ、分割は元金+利息ですから5万以上はムリという場合は、リボのほうがお得です。
理由は、分割7回というのはなく、次は10回となり、利息が21000円となるからです。(その分月の支払いは楽になりますが)
また、リボ払いだとポイントが倍になったりします。
仮に3%のポイント還元だとして、リボで2倍のキャンペーンを行ってると実質6%の還元となり、30万の%が900円。6%で1800円ですから、差分900円ほどリボのほうがポイントがたまるため、ポイントまで計算するとリボのほうがお得になります。


ご利用日と引き落とし日によって多少の誤差はでますが、大体こんな感じです。
当然、実質年率や引き落とし方や他の利用などがあれば数字も結果も変わります。特に実質年率は契約内容によって変わってくるので、一度カード会社に確認することをオススメします。
今回はJCBの分割、リボの支払い例を参考に計算してみました。また、ポイントはJCBのポイント現金還元最低利率とリボはJCB ELTを使用した前提となってます。
また、リボは定額5万を超える利息は次回支払いに持ち越す形での計算になっており、弁済金の額より若干大き目の利息となってます。
JCBのHPの参考例と違い、わかりやすくするために全て1ヶ月(31日)の計算、一円未満切り上げになってます。

最後に、自己破産しないように計画的にムリのない返済計画を立ててください。
分割にしろ、リボにしろ支払い遅延を起こした段階でCICのブラックリストの覚悟が必要です。当然、ブラックリストにのれば、携帯電話(分割)購入はできなくなるし、キャッシング、ローンも組めなく(組みにくく)なります。ご自身の信用がなくならないよう気をつけてください。
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この回答へのお礼

大変わかりやすいご説明感謝いたします。

お礼日時:2013/05/10 15:10

>6回くらいに分割できれば


 ・分割回数が6回と決めているのなら、分割払いを選択
 ・リボの手数料より分割の手数料の方が安い為・・リボで6回分割で支払った方が手数料が若干高くなります(総支払額が分割6回払いより若干多くなる)
 ・通常リボの手数料は年15%、6回分割なら年13%後半で14%未満
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同じ6回で返済するならリボ払いでも分割払いでも同じです。


リボ払いの場合は返済額をあとから容易に変更ができるので、資金計画に不安があるならリボ払いでもよいと思います。

ただし、リボ払いでの返済は長期化しやすく、返済が簡単なため、借り入れをしているという意識が薄れがちです。それで長期間の返済となるとかなり高い金利(手数料)を支払う羽目になりますので、なるべくなら書かれている通り半年でちゃんと返済できるように頑張ってください。

参考URL:http://money-lifehack.com/creditcard/75
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どっちが得かと言えば、金利の安い方と言うことになって、6回払いだとリボより金利が低い会社が多いと思います。


また、リボにした場合は、毎月の返済の元本分を5万にしないとさらに金利の負担は増えてしまいますね。

というわけで、リボと分割なら分割なのですが、ボーナス一括(これはほとんどの会社にあるはず)やボーナス2回払い(一部の会社にしかない)は使えないのでしょうか?
ボーナス一括はまず間違いなく金利0ですし、ボーナス2回も金利0のところが多いです(例えばオリコカード)。
ただし、今購入してボーナス一括で払うと支払月は6,7,8月のいずれかになってしまうので、ちょっと難しいでしょうか。
ボーナス2回であれば、夏と冬に別れるので問題なく支払えると思いますが、お持ちのカードと購入するお店が対応してないとボーナス2回になりませんので、一度確認されてはどうでしょうか。
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月々の返済額が5万円のリボ払いなら、分割払いと変わりませんのでどちらでもいいです



月々の返済金額が1、2万円のリボ払いなら分割のほーがいいです、リボ払いなら最終的に1.5倍程度の金額を支払うことになりますから。
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リボ払いは毎月一定額ですので、購入品の価格によって支払い回数が変動しますし金利は普通の分割払いよりは高めです。


利点は毎月の支払額が一定なので計画が起てやすいですし、支払額を低く抑えればその分支払い回数は増えますが、支払いそのものは余裕を持てます。
普通の分割払いですと、回数によって支払額が変動しますし金利も変動します。
早く支払いを終える事は出来ますが、その分負担は大きいですし急に他の出費が嵩んだ時に苦しくなりやすいです。
どちらも一長一短ですが、質問主さんのライフスタイルに合った方を選べば良いと思います。
30万円の購入で6回払いですと月々5万円プラス金利ですね。
月々5万円が問題無いか痛いかと言う所でしょう。

リボ払いの最大の問題は、月々の支払額が一定で低くも抑えられるので、どんどん買い物をしてしまい上限一杯になるまで気付かないと言う所ですね。
そんなにクレジットでの分割払いで買い物をしないのであれば、どちらを選んでも良いと思います。
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分割一択でしょう。



リボって、下手に長期で組むと「毎月、手数料と利子しか払ってない」って状態になって、元本が全然減らず、何時まで経っても借金が終わらない、と言う地獄を見る事があります。

リボだけは絶対に手を出しちゃいけません。
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>購入するものは30万円くらい。

6回くらいに分割できればなんとか払えそうです。
と言うことはリボの支払い設定「月6万円返済」
でっかいなぁ~~!
分割の方が宜しくない?
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こんにちは。



大体のカードでリボ払いのほうが利息が高い、長期になりやすいため無駄な利息が増えます。

通常の分割払いで支払うことをオススメします。
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よろしくお願いします。

Aベストアンサー

下記のような作りかたがあります。
【間伐材】
間伐材を再利用し、温かみのある額縁を作る方法です。

http://www.mujioutdoor.net/school/outdoor/school.asp?n=47&s=1

【ダンボール】
下記のサイトに中学の美術の教材として
「フォトフレーム」を作ろうという実践教育が載っています。
ダンボールに図面をかく
カッターで切断する。
他の素材と併用したり、表面の紙をはがしたり、
彩色・塗装をしたりと個性的な「フォトフレーム」に仕上げる。
http://www.jade.dti.ne.jp/~artedu/2000/2000_08.htm

【木製】
また木で本格的に作る方法は下記のところに
載っていますが、かなり技術がいるようです。
http://www.mori.or.tv/sub4-32-10.htm


まずダンボールで作ってみて下さい。(^o^)

参考URL:http://www.jade.dti.ne.jp/~artedu/2000/2000_08.htm,http://www.mori.or.tv/sub4-32-10.htm

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はどうですか。

また、年収証明は、どのクレジットカード会社や、自分の口座にカードローン枠を持っている銀行からも要求されるのでしょうか。
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Aベストアンサー

ご質問の内容は、2010年6月完全施行の「改正貸金業法」における総量規制(個人の借金総額を年収の1/3以内に制限する)の話ですね。

まず結論から。

>具体的に何が「借金」の対象になるのでしょうか。

基本的には「個人が貸金業者からお金を借り入れる契約」が対象になります。
貸金業者とはサラ金やクレジットカード会社の事です。
銀行からお金を借りる場合は総量規制の対象外となります(銀行は銀行法によって規制されるため改正貸金業法の対象外)。

今回のご質問はクレジットカードの利用限度額に関する内容ですので、
クレジットカードの各商品ごとに対象・対象外を整理すると、以下のようになります。

◆対象
・キャッシング
・カードローン

◆対象外
・ショッピング1回払い
・ショッピング2回払い
・ボーナス払い
・リボ払い

上記整理を元に、ご質問の(1)~(4)に回答すると、

(1)クレジットカードのリボ払い限度額→対象外
(2)クレジットカードショッピング利用限度額→対象外
(3)キャッシング限度額→対象
(4)家のローン→対象外(※)

※住宅ローンや自動車ローンは総量規制から除外されます。詳細は以下URLを参照してください。
http://www.0570-051-051.jp/contents/user/1-1.html

例えば年収300万円で、自動車ローンが150万円、クレジットカード(ショッピング限度額が70万円、リボ払い限度額が50万円、キャッシング・カードローン限度額が40万円)の人がいたとします。
6月の法改正以降は、この人は借り入れ可能な限度額が100万円(300万円の1/3)となり、
現在の借金は40万円(キャッシング・カードローン限度額)とみなされます。
この人は、あと60万円までは新しく借金ができることになるため、
新しいクレジットカードを作る場合、キャッシング・カードローン限度額は60万円までとなります。
※ショッピング限度額やリボ払い限度額は60万円以上でも付けられます。

>また、年収証明は、どのクレジットカード会社や、自分の口座にカードローン枠を持っている銀行からも要求されるのでしょうか。

年収証明は、キャッシング・カードローンの利用を希望するのであれば、
どのクレジットカード会社からも要求されますが、銀行から要求されることは無いでしょう。
6月の法改正により、クレジットカード会社には申込者の収入調査が義務づけられることになり、
具体的には
・自社からの借入残高やキャッシング・カードローン限度額の合計が50万円を超える場合
・自社&他社の借入残高やキャッシング・カードローン限度額の合計が100万円を超える場合
のいずれかを満たす場合は、年収証明を申込者から取得しなければなりません。

なお、銀行は改正貸金業法対象外のため、年収証明の取得義務は無いですが、
与信における調査のために、要求してくることがあるかもしれません。

>また、どこかで「限度額が50万円以内なら確認対象外」と見ましたが、本当でしょうか。

概ね合っていますが、キャッシング・カードローンのついたクレジットカードを複数保有している場合は50万円以内でも確認対象になる場合があります。

例えば、
A社クレジットカード(キャッシング・カードローン限度額が30万円)を保有している人が、
B社クレジットカード(キャッシング・カードローン限度額が50万円)を申し込む場合は、
B社合計=50万円(自社合計50万円以内)、A社+B社合計=80万円(自社&他社合計100万円以内)となり、
年収証明不要となります。
しかし、この人がさらにC社クレジットカード(キャッシング・カードローン限度額が30万円)を申し込む場合、
C社合計=30万円(自社合計50万円以内)ですが、
A社+B社+C社=110万円(自社&他社合計が100万円超)となり、
限度額が50万円以内であっても年収証明が必要となります。

>もし年収が完全にゼロの場合、リボ払いやカードローンは1円も利用できなくなるということでしょうか。

カードローンは6月の法改正により1円も利用できなくなります。
リボ払いは貸金業法規制対象外のため、6月の法改正以降も利用可能ですが、
ショッピング2回払い・ボーナス払い・リボ払いを規制する「割賦販売法」が2010年12月に改正されるため、
それ以降は限度額が制限される事になる予定ですが、少なくとも30万円までは利用可能になるはずです。

改正割賦販売法の概要は下記URLを参照してください。
http://www.no-trouble.jp/page?id=125231690

ご質問の内容は、2010年6月完全施行の「改正貸金業法」における総量規制(個人の借金総額を年収の1/3以内に制限する)の話ですね。

まず結論から。

>具体的に何が「借金」の対象になるのでしょうか。

基本的には「個人が貸金業者からお金を借り入れる契約」が対象になります。
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リボ払いとは、どんな支払い方法ですか?

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Q一歳児用に、イラストか写真のついたひらがなカードを

一歳児用に、イラストか写真のついたひらがなカードを探しています。

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これ以上同じ用途の物にお金をかけたく無いのもあり、ネットでダウンロードしてプリントできる、イラストが写実的なものか、写真ものなどがいいなと思っています。

ご存知の方、よろしくお願いします。

Aベストアンサー

お母さん、熱心ですね。

絵カードは以前に必要でネット検索をしたのですが、
ほとんどは絵で出来ているものでした。
しかも、子どもが使うことが前提なのでやはり可愛いめの絵。

いっそ、ご自身で集めてみてはいかがでしょう?
デジカメで写真を撮って、はがき用光沢紙とかに印刷すれば、
世界でひとつのカードセットの完成です。
ポイントは白い紙や布の上で写真を撮ることで、
余白の部分が広くなるので文字が書き込めます。
裏面に単語を書き込むのもいいですし、
お子さんが大きくなってカードを増やしたくなったときにも簡単です。
(50音を憶えたら次は単語…とやるとき、もう一度探す必要が出てきますから)

お子さんに馴染みのある単語をいっぱい詰め込んだ絵カード、
素敵だと思いますよ。

Q借入金額60万円をリボ払いで返済中です

こんばんは。
20代の女性でフリーターです。
クレジットカードで60万円ほど借金があります。
先月まではこれ+他に2枚(30万)ありましたが、
すべて完済し今はこの60万円のみです。

ご相談させていただきたいことは2点あります。

これらのクレジットカードは本当は母のものです。
支払いが滞っていたようで、カード会社の人から
電話が何度もくるようになり、2年前から私が支払ってきました。

相談内容の一つ目は、もう母がクレジットカードを使えないように
したいのですが、可能ですか?
新たにカードを作ってしまった経緯があり、もう二度と
クレジットカードが作れないようにしたいのです。
ブラックリストに載って欲しいくらいです。

二つ目は、この60万円はいつ支払いが終わるのか知りたいです。
私はフリーターということもあり、クレジットカードは持っていません。
金利の計算方法とかよくわかっていないのですが、
60万のうち50万は金利15%で10万は27%のようです。
月々の請求額が2万円ちょっとなのですが、
いつまでたっても終わらないような気がしてきました。

カード会社に電話をして聞いてみたのですが、
「こちらではわかりかねます」と言われてしまいました。

私がちゃんと就職していてお給料ももっと沢山あったら
早く返せるのでしょうが・・・
今やってる仕事はアルバイトですがやりたいことでもあるので
いつか正社員になれることを夢見て地道にやってる途中です。

あと○年このまま返していけば終わるみたいな目処がわかれば
頑張れるのですが、毎月送られてくる明細を見るたびに疲れてしまいます。
でもこの数年間で半分まで減ったので、あともうちょっとと
思ってあまり考えないようにしてます。

とりとめのない質問で申し訳ございませんが
アドバイスよろしくお願いします。

こんばんは。
20代の女性でフリーターです。
クレジットカードで60万円ほど借金があります。
先月まではこれ+他に2枚(30万)ありましたが、
すべて完済し今はこの60万円のみです。

ご相談させていただきたいことは2点あります。

これらのクレジットカードは本当は母のものです。
支払いが滞っていたようで、カード会社の人から
電話が何度もくるようになり、2年前から私が支払ってきました。

相談内容の一つ目は、もう母がクレジットカードを使えないように
したいのですが、可能ですか?
新...続きを読む

Aベストアンサー

まず、1つ目の質問ですが、すいませんわかりかねます。
本人の申し立てじゃないと難しい気もしますが、
確実なのは、あなたが返済をしないことです。

これで不履行となり、事故記録が載ります。


さて、2つ目の質問に回答しますね。
利息の計算方法は
元金×年率×(その月の日数/365)
これが利息になります。

500,000円・利息15%で30日間稼働すると、、
利息は約6,164円です。
2種類の金利がありますから、返済方法にもよると思いますが、
毎月20,000円の返済で、15,000円を50万円の借り入れに、
5,000円を10万円の借り入れに割り当てて、今年の1月から返済を
開始した場合の計算をしてみました。

完済する月は3年後の3月(39か月)となりました。
※但し、各金額の割り当ては推測なので、参考程度の情報です。


以上ですが、明細をご覧になっているのでしたら、そちらには
記載は御座いませんか??

Q写真入り年賀状フレームやイラストの無料ダウンロード

今年初めてパソコンで年賀状を作りたいと思っています。家族の写真などをイラストのテンプレートに当てはめて作りたいと思っているのですが、私の検索の仕方が下手のようで、なかなか思うように探せません。そこで、写真入りの年賀状のテンプレートやフレームを無料でダウンロードできるサイトを教えて下さい。

Aベストアンサー

 こんばんは。

 「キャノン」や「エプソン」などのプリンター会社のサイトを探されればいいと思います。

(キャノン)
http://bj.canon.co.jp/otasuke/nenga/

(エプソン)
http://www.i-love-epson.co.jp/nenga/

参考URL:http://bj.canon.co.jp/otasuke/nenga/

Q【至急】 リボ払い→ネットローンで一括返済

お恥ずかしい話ですが、上記件名について質問です。

現状
【リボ残高】 95万
【年率】 15%
【月々支払額】 約6万 ※内訳 定額5万+利子1万

今後、ネットローンで一括返済を考えております。
SBI銀行を利用すると・・・
【借入額】 100万
【年率】 プレミアムコース 年率9.5% (残高スライドリボルビング返済)
      スタンダートコース 年率14.3%(固定)
【月々支払額】 5万円を予定

上記の内容を踏まえ、リボ払いをネットローンで一括返済した方が宜しいでしょうか?
利子がトータルで幾らになる等、具体的に教えて頂けますでしょうか?
また、SBI銀行以外にオススメのネットローンがあれば教えて下さい。

何卒宜しくお願い申し上げます。

Aベストアンサー

現行のままであれば、返済回数は17.753回。
今後の返済総額は、17.753回×6万円=1,065,180円、うち、利息は1,065,180円-950,000円=115,180円です。

SBI銀行のプレミアムコースの場合、残高によって返済額が変わるので、その返済条件が分からないと計算できません。
仮に最初から最後まで5万円で返済すると、返済回数は21.859回。
返済総額は、21.859回×5万円=1,092,950円、うち、利息は1,092,950円-1,000,000円=92,950円です。
残高スライドリボルビング返済なら、返済額が減りますので、返済期間が延びて利息はもっと増えることでしょう。
そうすると現状と大差なくなります。

スタンダードの場合、利息の支払い額は現状より多くなります。


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